Európai Mikrofinanszírozási Hálózat Áttekintés A mikrohitelezési ágazat az Európai Unióban

Átírás

1 Európai Mikrofinanszírozási Hálózat Áttekintés A mikrohitelezési ágazat az Európai Unióban Kérdőív a mikrofinanszírozással foglalkozó intézetek részére Tartalomjegyzék: I. MFI/Institutional Key Characteristics... 2 II. Loan Portfolio... 4 III. Social Performance... 7 IV.Financial Performance... 9 V. Other Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 1

2 I. MFI (Mikrofinanszírozással foglalkozó intézmény) /Intézményi jellemzők 1. Melyik évben kezdett el az Ön által képviselt intézmény mikrofinanszírozással foglalkozni? Év: 2. Hogyan jellemezné az Ön által képviselt intézményt? [1] nem kormányzati szervezet (NGO) vagy Alapítvány [2] Mikrofinanszírozással foglalkozó egyesület [3] Nem banki pénzügyi intézmény [4] Közösségi pénzügyi intézmény [5] Hitelszövetkezet / Takarékszövetkezet [6] Takarékbank (megtakarítási bank) [7] Bank [8] Kormányzati szerv [9] Egyház intézmény [10] Egyéb (szervezet leírása) _ 3. Hány fizetett munkavállalót alkalmaz az Önök intézménye [teljes munkaidős egyenértékben (FTE) kifejezve)]? 4. Hogyan jellemezné mikrofinanszírozási tevékenységének célját (küldetését)? (Pipálja ki a legjellemzőbbeket! Több választ is megjelölhet!) Össz.: Nő: Férfi: [1] Társadalmi befogadás növelése és a szegénység visszaszorítása [2] Munkahelyteremtés [3] A mikrovállalkozások előmozdítása [4] A kis-, és középvállalkozások (KKV-k) előmozdítása Össz.: Nő: Férfi: [5] Pénzügyi inklúzió [6] A nők társadalmi szerepvállalásának növelése [7] A kisebbségek társadalmi szerepvállalásának növelése [8] Egyéb (írja le mi az) Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 2

3 5. Milyen pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínál ügyfeleinek? (Pipálja ki a legjellemzőbbeket! Több választ is megjelölhet!) [1] Üzleti mikrohitel [2] Személyi mikrohitel 1 [3] Megtakarítási termékek [4] Biztosítás [5] Folyószámla-szolgáltatás [6] Átutalási szolgáltatás [7] Jelzáloghitel [8] Mobil banki szolgáltatás [9] Nincs adat [10] Egyéb (írja le mi az) 6. Az Ön által képviselt intézmény milyen nem pénzügyi szolgáltatásokat kínál ügyfelei részére? (Pipálja ki a legjellemzőbbeket! Több választ is megjelölhet!) [1] Adósságkezelési tanácsadás [2] Üzletfejlesztési szolgáltatás (BDS) [3] Vállalkozói képzés [4] Pénzügyi ismeretterjesztés [5] Nincs adat [6] Egyéb (írja le mi az) 7. Milyen formában nyújtja üzletfejlesztési szolgáltatásait (BDS), ha vannak ilyenek? [1] Saját szolgáltatás [2] Leányvállalati szolgáltatás [3] Külső fizetett szolgáltatón keresztül [4] Külső önkéntes szolgáltatón keresztül [5] Egyéb (írja le mi az) (Vissza a 6. kérdésre, ellenőrizze, hogy ott megjelölték-e a 2 4. válaszok közül valamelyiket). 1 nem üzleti célú hitel Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 3

4 8. Pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal hány ügyfelet ért el az Ön által képviselt intézmény a vizsgált időszakban? Össz.: Nő: Férfi: Össz.: Nő: Férfi: 9. Nem pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal hány ügyfelet ért el az Ön által képviselt intézmény a vizsgált időszakban? Össz.: Nő: Férfi: Össz.: Nő: Férfi: 10. Teljes üzleti tevékenységük, forgalmuk hány százalékát adja a mikrohitelezés? [1] < 5% [2] 5 25% [3] 26 50% [4] 51 75% [5] % [6] Not available Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 4

5 II. Hitelállományok Mikrofinanszírozási tevékenységek nagysága (Vizsgált időszak: januártól decemberig: Kérjük kerekítsen, adjon meg egész számot tizedesvessző nélkül pl.: EUR 101, EUR stb.) 11. Aktív adósok száma (. december 31-én) Új adósok száma (december 31-én) Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 5

6 12. Mikrohitelállomány bruttó értéke fennálló követelés értéke december 31-én) 13. A 2012-ben és 2013-ban folyósított hitelek összértéke: 14. Hány darab hitelt folyósítottak 2012-ben és ban összesen? Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 6

7 15. Van-e az Ön által képviselt intézmény által nyújtott mikrohitelezésnek konkrét célcsoportja? (Pipálja ki a megfelelő válaszokat és adja meg a kapcsolódó százalékos megoszlást!) Magyarázat: Az egyes kategóriákhoz tartozó arányok között lehet átfedés, pl.: egy adott hitelfelvevő lehet egyszerre nő és bevándorló. III. Társadalmi szerepvállalás [1] Vidéki lakosság [2] Városi lakosság [3] Munkanélküliek vagy szociális ellátásban részesülők [4] Nők [5] Etnikai kisebbséghez tartozók, illetve bevándorlók 2 [6] Fiatalok (18-25 év) [7] Fogyatékkal élők [8] A többségi pénzügyi szolgáltatási rendszerből kiszorultak [9] Nincs meghatározott célcsoport [10] Egyéb (Írja le a célcsoport nevét) Miután megadta a válaszokat, csak a megjelölt célcsoportok tekintetében adjon meg százalékos megoszlást! 16. Hány kezdő (start-up) és meglévő vállalkozás részére nyújtottak üzleti hitelfinanszírozást 2012-ben és 2013-ban? 2012 _ Átlagos hitelfutamidő hossza (hónapban kifejezve)? (pl.: 6; 6,5;, 12 stb.) Üzleti hitel: hónap hónap 18. Jelenlegi éves hitelkamat mértéke? (Kérjük %-ban adja meg, és ne adja hozzá az esetleges további díjakat!) Üzleti hitel:, min., max. %, min., max. 2 Ebben a kérdőívben az etnikai kisebbséghez tartozó a többségi etnikai csoporttól eltérő etnikai hovatartozású személyre utal. Életvitelük és származásuk eltérhet a többségi csoportétól. Ezek a személyek migráns, őslakos vagy földtulajdonnal nem rendelkező nomád közösségek tagjai is lehetnek. A bevándorlók azok a személyek, akik a tartózkodási helyük szerinti országon kívül születtek. Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 7

8 19. Adódnak-e egyéb díjak az éves hitelkamathoz és mi az adott díj százalékban kifejezett mértéke (a teljes hitelösszeg százalékában kifejezve)? [1] Igen % [2] Nem 20. Ha az Ön által képviselt intézmény vállalkozások számára is nyújt mikrofinaszírozást, jellemzően milyen típusú vállalkozások veszik azt igénybe? (Pipálja az összes vonatkozó kategóriát és adja meg a százalékban kifejezett megoszlást!) [1] Informális vállalkozás/ nem bejegyzett vállalkozás [2] A kezdő vállalkozási fázist megelőző fázisban lévő Vállalkozók Például megvalósíthatósági tanulmányok céljára stb. Miután megadta a válaszokat, csak a megjelölt célcsoportok tekintetében adjon meg százalékos megoszlást! [3] Kezdő vállalkozás [4] Bejegyzett vállalkozás 5-nél kevesebb alkalmazottal [5] Bejegyzett vállalkozás 5 9 alkalmazottal [6] Önfoglalkoztató vállalkozó alkalmazottak nélkül [7] Szociális vállalkozás [8] Egyéb (Írja le a vállalkozás típusát!) Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 8

9 21. Az Ön által képviselt intézményénél elérhetők-e kifejezetten környezetbarát ( zöld ) célokra felhasználható mikrohiteltermékek? Definíció: A környezetbarát célú mikrohitelek olyan banki szolgáltatásokhoz hozzá nem jutó ügyfelek részére nyújtott eurót meg nem haladó hitelek, amelyeket megújuló energiaforrásokra, energiahatékonyság-növelésre, környezetbarát tevékenységekre stb. való felhasználás céljából folyósítanak üzleti/vállalkozói, illetve személyes/fogyasztási célra egyaránt. [1] Igen, célzottan a megújuló energiaforrások finanszírozására (fotovoltaikus panelek, napenergiával működtetett vízmelegítők, biogáz emésztők, elektromos meghajtású járművek stb.) [2] Igen, célzottan az energiahatékonyság-növelés finanszírozására (energia-hatékony technológiák, lakóingatlan szigetelés, stb.) [3] Igen, célzottan a környezetbarát ( zöld ) tevékenységek finanszírozására (biogazdálkodás, hulladékgyűjtés, újrahasznosítás, ökoturizmus stb.) [4] Nem, a mi intézményünk nem foglalkozik célzottan környezetbarát mikrofinanszírozással, a rendes mikrofinanszírozási tevékenységünk során azonban többek között a környezetbarát tevékenységek vagy technológiák finanszírozását is lehetővé tesszük. [5] Nem, de azt tervezi, hogy dolgozzon a zöld mikrohitelek a következő években [6] Nem IV. Pénzügyi teljesítmény 22. Az Ön által képviselt intézményénél mekkora volt a nem teljesítő (30 napon túli fizetési késedelemben levő) mikrohitelállomány aránya? 23. Milyen százalékos arányt képviseltek a leírt követelések a mikrofinanszírozási területen az Ön által képviselt intézményénél? 24. Az Ön által képviselt intézményénél hány százalék volt a bruttó állományon elért hozam? (A harminc (30) napon túl késedelmes tőkekövetelések egyenlege / a december 31-én fennálló átlagos követelésállomány) x 100 (Leírt követelések / bruttó hitelállomány) x 100 Kamat-, és díjbevétel / december 31-én fennálló átlagos bruttó állomány) x 100 Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 9

10 25. Az Ön által képviselt intézményénél mekkora volt az eszközarányos megtérülési ráta (ROA) december 31-én? (Adózás és járulékfizetés előtti bevétel /időszakra számított átlagos eszközök x Az Ön által képviselt intézményénél mekkora volt a mérlegfőösszeg nagysága december 31-én? 27. Az Ön által képviselt intézményénél mekkora volt a hitel/saját tőke arány december 31-én? (Összes nettó eszközök) (Források / Saját tőke) 28. Az Ön által képviselt intézményénél mekkora volt december 31-én a működési költségek aránya? 29. Az Ön által képviselt intézményénél mekkora volt a működési önfenntartási ráta december 31-én? (A vizsgált időszakban kimutatott összes működési költség / a vizsgált időszakban nyilvántartott teljes eszközállomány) x 100 Pénzügyi bevételek / (pénzügyi kiadások + értékleírási veszteség + működési költség) x Milyen főbb finanszírozási források álltak az Ön által képviselt intézmény rendelkezésére december 31-én? (Pipálja ki a megfelelő betű jelét, majd adja meg az adott évben felhasznált volument.) [a] Támogatások [b] Adósságfinanszírozás (pl.: előresorolt hitelek) [c] Saját tőke [d] Garanciák (max. fedezettségi arány bedőlés esetén) [e] Egyéb (nevezze meg a forrást): _ Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 10

11 VI. Egyéb 31. Ismeri az Európai mikrohitelezési magatartási kódexet? 32. Szándékukban áll e kódex előírásait betartani a következő időszakban? 33. Hozzájárulnak-e ahhoz, hogy adataik megjelenjenek az EMN honlapján? [1] Igen [2] Nem [1] Igen [2] Nem, mert [1] Igen [2] Nem 34. Végezetül pedig az EMN szeretne meggyőződni arról, hogy a kérdőív kitöltőjeként Ön megértette, hogy az Ön által szolgáltatott adatokat a A mikrohitelezési ágazat az Európai Unióban elnevezésű, 2014 nyarán megjelenő tanulmány elkészítésének a céljára kívánjuk felhasználni. Az EMN tudomásul veszi, hogy az Ön által szolgáltatott adatok bizalmas jellegűek lehetnek. Ennek megfelelően ebben a kiadványban az EMN nem teszi majd közzé az egyes válaszadók adatait, kizárólag anonim, egyéni adatokat és összesített adatokat tesz majd közzé. Amennyiben Ön hozzájárul ahhoz, hogy az intézmény nevét közzétegyük, ez természetesen nem vonatkozik az Ön által képviselt intézményre. [1] Igen, hozzájárulok ahhoz, hogy az általam képviselt intézményt név szerint említsék a felmérés eredményeinek bemutatása során. [2] Nem járulok hozzá az általam képviselt intézmény nevének közzétételéhez, kérem kezeljék adatainkat bizalmasan. 35. Ezúton tanúsítom, hogy a fenti adatok helytállóak és megfelelnek a valóságnak. Aláírás (név): Dátum: Intézmény: Questionnaire Overview of the Microcredit Sector in the European Union ; Version page 11