Lakossági hitelek HIRDETMÉNYE

Átírás

1 Lakossági hitelek HIRDETMÉNYE Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok április 1-től 1

2 TARTALOMJEGYZÉK Mellékletek: Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok: Személyi és fogyasztási hitelek Fogyasztási, személyi hitel III. ( jelzálogfedezet nélkül) : (Érvényes: tól ) Hűség személyi hitel: Folyószámla/bankszámla hitelek Folyószámla hitel II. Lakossági számlához: (Érvényes: től ) Hűség folyószámla hitel: Lakáscélú támogatott jelzáloghitelek és támogatások: Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján Lakáscélú támogatás: Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) Piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek Forint hitel lakásépítés, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre Forint hitel lakásvásárlásra Lakáscélú forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel Piaci kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitelek Jelzáloghitel II. (felhasználás célhoz nem kötött) Jelzáloghitel III. (felhasználás célhoz nem kötött) Szabadfelhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel Az összes hiteltípusra vonatkozó késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok Késedelmi kamat Összes hiteltípusra vonatkozó költségek: Az összes hitelre vonatkozó díjak: A teljes Hiteldíj mutató korlátozás szabályai Kamatfelár változási mutatók H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén

3 Mellékletek: 1. Nem forgalmazott hitelek 2. Átmenetileg nehéz anyagi helyzetbe kerül lakossági ügyfelek hiteleinél alkalmazott eljárás 2/A Tájékoztató az állam által kínált áthidaló megoldásokról 3. Lakossági hitelezési fogalomtár 4. a/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében b/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelek esetén c/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak forintban - lakáscélú és szabad felhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított ügyletek esetében 5. A Takarékszövetkezet Munkavállalói részére nyújtott jelzálog hitelek kondíciói ( től érvényes) 6. Hűség termékek kondíciói ( tól érvényes ) 7. Kamattámogatott hitelek átárazása én 2015-re vonatkozóan 8. Hitelezés során alkalmazott devizahitelárfolyamok ( Fogyasztóval kötött hitelek esetén ) 9. Fogyasztóknak forintban - lakáscélú és szabad felhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított ügyletek, a Takarék Kiváltó hitelek kondíciói 1. Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok: 3 havi BUBOR ( ) 1,90 % Referenciakamat Kamattámogatott lakáshitelhez 1,70 % ( AKK ) ( ) Referenciakamat (JAK) től) 1,95 % 3

4 2. Személyi és fogyasztási hitelek 2.1. Fogyasztási, személyi hitel III. ( jelzálogfedezet nélkül) : (Érvényes: tól ) Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 15%, jelenleg évi 16,9 % havonta Törlesztő részlet Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor egyszeri díj Ft Ft Ft Ft Ft Folyósítási jutalék (Ft) 1 %, folyósításkor egyszeri díj maximum Ft Hitelfedezeti életbiztosítás szerződéskötéskor egyszeri díj díja (Ft) Igénybevehető kölcsönösszeg: Ft Futamidő: THM : ( Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal számolva) THM: ( Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal számolva) 2-5 év 23,69 % 21,97 % 2.2. Hűség személyi hitel: 6. sz. melléklet alapján 4

5 3. Folyószámla/bankszámla hitelek 3.1.Folyószámla hitel II. Lakossági számlához: (Érvényes: től ) Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 20%, havonta Törlesztő részlet jelenleg évi 21,9 % Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor egyszeri díj Ft Ft Rendelkezésre tartási jutalék (Ft) 1 %, maximum az ügyleti havonta egyszeri díj Hitelfedezeti életbiztosítás díja (Ft) kamat 50 %-a a Biztosító díjszabása alapján szerződéskötéskor illetve évfordulókor Éves Felülvizsgálati díja (Ft) Ft éves felülvizsgálatkor Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: THM: ( Ft hitelösszegre, 1 év futamidő) (1 KHR díjjal, havi számlavezetési díjjal és biztosítási díjjal számolva) egyszeri díj egyszeri díj Ft 1 év évente a felülvizsgálati feltételeknek való megfelelés esetén további egy-egy évre hosszabbítható 28,76 % 3.2 Hűség folyószámla hitel: 6. sz. melléklet alapján 5

6 4. Lakáscélú támogatott jelzáloghitelek és támogatások: 4.1. Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor egyszeri díj Ft Kamat Ügyleti kamat % (évi) *THM % Kamattámogatás % (évi) Kamat % (ügyfelet terhelő) (évi) Lakáshitel új lakásépítés 4,87 0 évi 4,87 % 5,28 * Lakáshitel új lakásvásárlás 4,87 0 évi 4,87% 5,31 ** Lakáshitel lakáskorszerűsítés 4,87 0 évi 4,87 % 5,33 *** Igényelhető hitelösszeg Ft Ft * *fővárosban és megyei jogú városban max Ft Korszerűsítés esetén: Ft-tól Ft Lakás és családi ház építéséhez, vásárlás, korszerűsítésre. Igényelhető Futamidő: 3-25 év Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Helyszíni ellenőrzés díja Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat A hitelösszeg 1 %-a, min: Ft, max: Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Ft / alkalom * 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal, illetve a havi számlavezetési díjjal számolva. **Értékbecslési díjjal, a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal illetve a havi számlavezetési díjjal számolva ***Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal illetve a havi számlavezetési díjjal számolva ( Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre ) A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja. 6

7 A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásról szóló 134/2009. (VI.23.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapír ennek hiányában referenciahozam - 110%-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, maximum évi 3,00%. A referenciakamat április hónapra vonatkozóan: évi 1,7 % Az Adósok által fizetendő kamat mértéke megegyezik az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett mértékével. Az Adósok által fizetendő kamat mértéke az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával üzleti évente felülvizsgálatra kerül. Amennyiben az Adósok által fizetendő, kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás évi 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adósok által fizetendő kamat összegének évi 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez ha a 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb húsz évig nyújt támogatást. Ezt követően az Adósok a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kötelesek megfizetni a Hitelező részére. Amennyiben a kölcsön törlesztése során a) a többgyermekes támogatott személy háztartásában élő eltartott gyermekek száma születés, örökbefogadás, hatósági vagy bírósági határozat alapján növekszik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, vagy b) a fiatal támogatott személy többgyerekessé válik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, úgy a kamattámogatást a 134/2009 (VI.23.) Korm. rendelet 6. (6) bekezdés szerinti értesítéstől számított második naptári hónaptól kezdődően a kölcsön futamidejéből hátralévő időszakra a magasabb gyermekszám alapján kell számítani. fiatal: az a háztartásában legfeljebb egy gyermeket nevelő személy, aki a) nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét, vagy b) házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 35. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét. többgyermekes: az a háztartásában legalább két gyermeket nevelő személy, aki a) nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét, vagy b) házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 45. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét. 7

8 4.2. Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Szerződéskötési díj ( Ft ) szerződéskötéskor egyszeri díj Ft Ft kölcsönösszegig Ft-tól Ft Ft-ig Ft tól Ft Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor egyszeri díj Ft KAMAT Ügyleti Kamattá Kamat % *THM % kamat % (évi) mogatás % (évi) (ügyfelet terhelő) (évi) Lakáshitel új lakásépítés/ vásárlásra 5,21 0 5,21 5, gyerek esetében Lakáshitel új lakás építés/ vásárlásra 5,21 0 5,21 5,84 1. évben 3 vagy több gyerek esetében Használt lakásvásárlás és korszerűsítés, bővítés esetén 5,21 0 5,21 5,84 Igényelhető hitelösszeg Ft Ft új lakásvásárlás és építés esetén Ft Ft használt lakás vásárlás és korszerűsítés, bővítés esetén Igényelhető Új lakás és családi ház építéséhez, vásárlásához, használt lakás vásárláshoz, korszerűsítéshez A finanszírozható ingatlan piaci értéke új lakás építése vagy vásárlása esetén maximum: Ft használt lakás vásárlása esetén maximum Ft Futamidő: 3-25 év Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: Ft, max: Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Helyszíni ellenőrzés díja Ft / alkalom Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat *Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal, illetve havi számlavezetési díjjal számolva ( Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre ) A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 8

9 Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat mértéke megegyezik a havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam ennek hiányában a referenciahozam 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A referenciakamat április hónapra vonatkozóan: évi 1,7 % Az Adósok által fizetendő kamat mértéke megegyezik az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett mértékével. Az Adósok által fizetendő kamat mértéke az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával az ügyleti év utolsó napján automatikusan változik. Amennyiben a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke évi 6 % alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adósok által fizetendő kamat évi 6 %-os mértékének eléréséhez szükséges. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez ha a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb a folyósítást követő öt évig nyújt támogatást. Ezt követően a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos Hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kell megfizetni a Takarékszövetkezet részére. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja. 9

10 4.3.Lakáscélú támogatás: a) Lakásépítési támogatás (LÉT) A Takarékszövetkezet a 256/2011.(XII.6.) Korm. Rendelet a lakásépítési támogatásról rendelet előírásai alapján foglalkozik a fogyasztók által benyújtott lakáscélú állami támogatások lebonyolításával. Díj megnevezés Mértéke Ügyintézési díja A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum Ft Vissza nem térítendő támogatás igényelhető a január 1-jét követően kiadott építési engedéllyel és B vagy annál jobb energetikai minősítéssel rendelkező új lakás építéséhez, vásárlásához. Az igénylőnek köztartozásmentes adózónak kell lennie, és az igénylőnek (házastársak és élettársak esetén legalább az egyik félnek) bejelentett, minimum fél éve fennálló társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie. Az igénylőnek, házastársának, élettársának és gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjainak lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga nem lehet. A lakás építési költsége (bekerülési költsége) általános forgalmi adó és telekár nélkül, a lakóépület teljes nettó alapterületére számítva négyzetméterenként maximum Ft, alacsony energiafogyasztású lakás esetében Ft lehet. A lakásépítési támogatás összege függ a gyermekszámtól és a lakás méretétől: Lakás fűthető hasznos alapterülete 2 eltartott gyermek esetén Lakás fűthető hasznos alapterülete 3 eltartott gyermek esetén Lakás fűthető hasznos alapterülete 4 vagy több eltartott gyermek esetén m Ft m Ft m Ft 75,01-90 m Ft 85, m Ft 95, m Ft 90,01 m2 160 m Ft 100,01 m2 160 m Ft 110,01 m2 160 m Ft A táblázatban található támogatási összegeket az alábbi szorzókkal kell felszorozni: A energiaosztályú lakás építése esetén: 1,1 szorzó A+ energiaosztályú lakás építése esetén: 1,2 szorzó alacsony energiafogyasztású lakás építése esetén: 1,3 szorzó b) 12/2001 Korm. rendelet alapján járó lakásépítési támogatás, utólagos igénybevétel esetén Díj megnevezés Ügyintézési díja Mértéke A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum Ft Lakásépítési kedvezmény ( szocpol) utólagos igénybevételére akkor jogosult, ha a 12/2001. ( I.31) Korm. rendelet ig hatályos feltételeivel megkötött élő lakáshitele van és a lakáskölcsön igénylésekor Önnek nem volt lakástulajdona, lakásigénye méltányolható volt és új lakást épített vagy értékesítés céljára újonnan épített lakást vásárolt Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) Díja a munkáltatóval kötött megállapodás függvénye. 10

11 5. Piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek 5.1.Forint hitel lakásépítés, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat évi* 3 havi BUBOR % havonta Törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor egyszeri díj Ft Szerződéskötési díj Ft szerződéskötéskor egyszeri díj Rendelkezésre tartási jutalék 0-1 % havonta a rendelkezésre tartott összeg után Futamidő 3 25 év Igényelhető hitelösszeg Ft Ft Igényelhető Lakás és családi ház építéséhez, bővítésre, felújításra, korszerűsítésre. Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: Ft, max: Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Helyszíni ellenőrzés díja Ft / alkalom Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat THM ** 2,28-7,61 % ( Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, illetve 2 KHR lekérdezési díjjal számolva. * A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 11

12 5.2. Forint hitel lakásvásárlásra Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat évi* 3 havi BUBOR % havonta Törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor egyszeri díj Ft Szerződéskötési díj Ft szerződéskötéskor egyszeri díj Rendelkezésre tartási jutalék 0-1 % havonta rendelkezésre tartott összeg után Futamidő 3 25 év Igényelhető hitelösszeg Ft Ft Igényelhető Lakás és családi ház, lakótelek vásárlásához Előtörlesztés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyösszegű visszafizetés 1 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a,min: Ft, max: Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat Helyszíni ellenőrzés díja Ft / alkalom Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat THM ** 2,25-7,57 % ( Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal, valamint a lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, illetve 2 KHR lekérdezés díjával számolva. * A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát Lakáscélú forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel 8. sz. melléklet alapján 12

13 Piaci kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitelek 6.1.Jelzáloghitel II. (felhasználás célhoz nem kötött) Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat évi* 3 havi BUBOR % havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor egyszeri díj Ft Szerződéskötési díj Ft szerződéskötéskor egyszeri díj Futamidő 3 10 év Igényelhető hitelösszeg Ft Ft Igényelhető Szabad felhasználású hitel Előtörlesztés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: Ft, max: Ft Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat THM ** 2,25-8,67 % ( Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal, a lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával számolva. * A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 13

14 1.2. Jelzáloghitel III. (felhasználás célhoz nem kötött) Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat évi* 3 havi BUBOR + 6 % havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1 %, maximum folyósításkor egyszeri díj Ft Szerződéskötési díj Ft szerződéskötéskor egyszeri díj Futamidő 3 10 év Igényelhető hitelösszeg Ft Ft Igényelhető Szabad felhasználású hitel Előtörlesztés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat Egyösszegű visszafizetés A befizetett összeg: 2 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. Egyéb szerződésmódosítási díj A hitelösszeg 1 %-a, min: Ft, max: Ft Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat THM * 8,62 % ( Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) A lakossági fizetési számla havi számlavezetési díjával, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával illetve 2 csoportos beszedés díjával számolva. * A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 1,5 % kamatkedvezmény jár a hitelkamatból az alábbi feltételek esetén: - Az Adósok vállalják, hogy a hitel futamideje alatt a jövedelmüket a Takarékszövetkezetnél vezetett/megnyitott számlájukra érkeztetik - A teljes futamidő alatt havonta legalább 2 db csoportos beszedési megbízás teljesülése ugyanezen a Takarékszövetkezetnél vezetett számlájukon (egyik lehet a biztosítási díj fizetése) Amennyiben az Adós(ok ) ezen feltételeket vállalják, a Takarékszövetkezet egy ingatlan esetében az értékbecslés díját átvállalja. ( ebben az esetben a hitel THM-je 6,98 %) A Takarékszövetkezet a feltételek teljesülését minden hónapban vizsgálja, amennyiben nem tartják be az Adósok a feltételeket, a következő hónap első napjától a kamatkedvezmény nem jár Szabadfelhasználású forintosított hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított kölcsönök - Takarék Kiváltó Hitel 8. sz. melléklet alapján 14

15 7. Az összes hiteltípusra vonatkozó késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok 7.1 Késedelmi kamat A késedelmi kamat mértéke jelenleg 6 %. Ha ettől eltérő mérték kerül megállapításra vagy jogszabályi korlátba ütközik, akkor a késedelmi kamat mértéke az adott termék kondíciójánál kerül feltüntetésre. A felszámított késedelmi kamat mértéke nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a Hpt.-ben meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. Kivétel: Az 5.3 pontban és a 6.3 pontban írt Kiváltó hitel esetében a késedelmi kamat mértéke évi 4,5 % Összes hiteltípusra vonatkozó költségek: Biztosítékokkal kapcsolatos költségek Jelzálog bejegyzés díja, (opcióval) ingatlanonként Jelzálog törlés díja ingatlanonként Széljegyes tulajdoni lap lekérésének költsége a Földhivataltól( ingatlanonként) Térképkivonat lekérésének költsége ingatlanonként Hitelhez kapcsolt élet és vagyonbiztosítás költsége Közjegyzői okiratba foglalás vagy tartozáselismerő nyilatkozat költsége Hitelbiztosítéki nyilvántartás azonosítás díja bejegyzés díja Ft Ft Ft Ft biztosító társaság díjszabása alapján közvetlenül a közjegyzőnek fizeti az ügyfél a közjegyzői díjszabás alapján rendelet alapján szabályozott díjak Ft Ft/bejegyzés illetve a rendelet szerinti esetekben Ft/ bejegyzés Hátralékos, nem fizető hitelekkel kapcsolatos költségek Fizetési meghatalmazás kibocsátásának költsége Végrehajtási és peres eljárás költsége Postaköltségek: Levelezési díj: jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.)) jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.) postai díjszabás alapján sima szabványméretű level 30 g-ig : Ft 15

16 50 g- ig: Ft További szolgáltatás: Ajánlott levél: Ft Tértívevényes levél: Ft 7.3. Az összes hitelre vonatkozó díjak: KHR lekérdezés díja ( személyenként) KHR ügyféltudakozvány díja Ft díjmentes Kölcsön törlesztési csekk díja 200 Ft + a posta által felszámított költség Jelzálogbejegyzés földhivatali ügyintézésének díja A Takarékszövetkezet által működtetett Takarnetből lekért nem hiteles tulajdoni lap díja ( ingatlanonként ) Térképkivonat díja ( Takarnetből lekért ) Ft+ jelzálogbejegyzés Ft/ ingatlan díja Ft Ft Rendkívüli Levelezési díj: Rendkívüli ügyintézési díj/eseti igazolások díja: Egyenleg igazolás díja ügyfél kérésére ( alkalmanként ) Ft Ft Ft Felszólítási díj (alkalmanként/személyenként) Hitel felmondása (alkalmanként/személyenként) Ft Ft Szerződésmódosítási díj egységesen A hitelösszeg 1%-a, min Ft max Ft, Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a Takarékszövetkezet nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Adós, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. A takarékszövetkezet ebben az esetben sem számít fel díjat, költséget, jutalékot. Prolongálás díja: Ft 16

17 Előtörlesztési díj jelzálog hitel esetén befizetett összeg 2 %-a Díjtalan - ha a fennálló tartozás összege kisebb, mint 1 millió Ft, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem volt. - amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt Előtörlesztési díj lakáscélú felhasználású hitel befizetett összeg 1 %-a, esetén: Díjtalan: -a szerződés hatályba lépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét - ha a fennálló tartozás összege kisebb, mint 1 millió Ft, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem volt -amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt Előtörlesztés fogyasztási (személyi) hitel esetén: Az előtörlesztés időpontja és a szerződés lejárata befizetett összeg: 0,5 %-a közötti időtartam nem haladja meg az 1 évet: maximum a lejáratig elszámolható szerződéses kamat összege Az előtörlesztés időpontja és a szerződés lejárata befizetett összeg: 1,0 %-a közötti időtartam meghaladja meg az 1 évet: maximum a lejáratig elszámolható szerződéses kamat összege Díjtalan 12 hónap alatt egy alkalommal Ft befizetés A kamatok, díjak, költségek és jutalékok mértéke, esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. 17

18 8. A teljes Hiteldíj mutató korlátozás szabályai A pénzügyi intézmény az alábbiakban meghatározott kivétellel fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Kivéve: Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. Az érintett naptári félévet megelőző hónap első napon érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére december első napján a jegybanki alapkamat 2,1 % volt. Így a fogyasztónak nyújtható hitel maximum THM-je első félévében: 2,1 % + 24 %= 26,1 % lehet ( személyi hitel+ egyéb lakossági hitel) 2,1 % + 39% = 41,1 % ( hitelkártya, folyószámla hitel esetében) 18

19 9. Kamatfelár változási mutatók A Téti Takarékszövetkezet referencia kamatlábhoz kötött kamatozású hiteleinél az alábbi kivétellel a H4F (MNB kódjelű) kamatfelár számítási mutatót, és az abban rögzített változási elveket használja. A mutató részleteit az alábbiak tartalmazzák: H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: ) A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 3 változata van a 3 éves (H4F3), a 4 éves (H4F4) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a 3 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK és BIRS hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (4 és 5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként 19

20 (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KT i: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1: a fizetési kötelezettség december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. 20

21 Kivételt jelent a Kiváltó hitel ( 5.3 pont és 6.3 pont), amely hitelek esetében az alkalmazott H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: ) A mutató két kamatperiódus között az 5 éves magyar állampapírhozam százalékos változásából indul ki, amely százalékos változásnak a bázisra január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat - vetített mértéke adja meg a viszonyszámot bázispontban kifejezve. Az ügyfél kamata tehát olyan mértékben változik, amely megegyezik az állampapírhozamok százalékos változásával. Képletben: Kamatváltoztatás mértéke: ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás), ákk az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat. Index t kezdeti értéke a január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat szorozva 0, 25-vel. ákk 1,2,3..5 a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. napot megelőző hónapjában az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat havi számtani átlaga. A jelzálogkölcsönök fedezetéül szolgáló jelzáloglevelek hozamai az állampapír piaci hozamokkal összhangban mozognak. Jellemzően a jelzáloglevelek 3 és 7 év közötti futamidejűek és hozamuk a mindenkori megegyező futamidejű állampapír hozamok 125 százaléka körül ingadoznak egy szűk sávban, nagy megbízhatósággal. A felár így a mindenkori állampapírhozam 25 százaléka körül ingadozik. 21

22 Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata és az ÁSZSZ tartalmazza. A Hirdetményben foglalt kondícióktól a Takarékszövetkezet egyedi ajánlat alapján eltérhet! Téti Takarékszövetkezet 22