ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

Átírás

1 K&H Bank Zrt Budapest, Lechner Ödön fasor 9.. telefon: (06 1) , (06 30) fax: (06 1) ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Hatályos: április 1.

2 TARTALOM I. ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK A LAKOSSÁGI HITELEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEINEK HATÁLYA ÁLTALÁNOS FOGALOM-MEGHATÁROZÁSOK KÖLCSÖNIGÉNYLÉS, HITELBÍRÁLAT KÖLCSÖNSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE KÖLCSÖNSZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA ÜGYLETI ÉS KÉSEDELMI KAMAT A KÖLCSÖNHÖZ KAPCSOLÓDÓ EGYÉB DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK FOLYÓSÍTÁS FIZETÉSEK, TÖRLESZTÉS, ELŐTÖRLESZTÉS DEVIZÁVAL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK NYILATKOZATOK KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK A KÖLCSÖNSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE SZERZŐDÉSSZEGÉSEK JOGORVOSLATOK EGYÉB RENDELKEZÉSEK II. AZ EGYES KÖLCSÖNTÍPUSOKRA VONATKOZÓ KÜLÖNÖS FELTÉTELEK A.) INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK KÖZÖS SZABÁLYOK INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT SZEMÉLYI HITEL LAKÁSVÁSÁRLÁS CÉLJÁRA NYÚJTOTT LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK LAKÁSÉPÍTÉSRE, -FELÚJÍTÁSRA, -BŐVÍTÉSRE, ÉS KORSZERŰSÍTÉSRE NYÚJTOTT LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK TEHERMENTESÍTŐ CÉLLAL NYÚJTOTT LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK ÁTHIDALÓ CÉLLAL NYÚJTOTT LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK B.) KIZÁRÓLAG JÖVEDELEM FEDEZETE MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI KÖLCSÖNÖK SZEMÉLYI KÖLCSÖN FOLYÓSZÁMLAHITEL

3 I. ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK 1. A LAKOSSÁGI HITELEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEINEK HATÁLYA 1.1. Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) hatálya kiterjed a K&H Bank Zrt (teljes cégneve:. Kereskedelmi és Hitelbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság) (székhely: 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9., cégjegyzékszám és nyilvántartó bíróság: Cg Fővárosi Törvényszék Cégbírósága; tevékenységi engedély száma: ÁPTF 969/1997/F. Tevékenységi engedély dátuma: november 26.), (a továbbiakban: Bank) által természetes személyek részére a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény (Hpt.) 3. (1) bekezdésének b) pontja alapján hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló valamennyi Lakossági Kölcsön nyújtásának minősülő szolgáltatásra Az ÁSZF rendelkezései valamennyi Lakossági Kölcsön tekintetében szerződési feltételnek minősülnek, amelyeket az Ügyfél az adott Lakossági Kölcsön igénybevételére vonatkozó egyedi Ügyfélszerződés aláírásakor fogad el. Jelen ÁSZF rendelkezései akkor is irányadók, ha az Ügyfél és a Bank között létrejött, de a jelen ÁSZF hatálya alá nem tartozó szolgáltatás nyújtására irányuló szerződés egyébként így rendelkezik Amennyiben az ÁSZF általános-, és az egyes kölcsöntípusokra irányadó különös rendelkezései azonos tárgyú előírásai között bármilyen eltérés van, az utóbbi rendelkezései az irányadók. Amennyiben az ÁSZF általános-, vagy az egyes kölcsöntípusokra irányadó különös rendelkezései és az egyedi Ügyfélszerződés azonos tárgyú előírásai között bármilyen eltérés van, az egyedi Ügyfélszerződés rendelkezései az irányadók Amennyiben a Lakossági Kölcsönnel kapcsolatos valamely kérdést az adott egyedi Ügyfélszerződés, jelen ÁSZF általános-, vagy egyes kölcsöntípusokra vonatkozó különös rendelkezései nem szabályoznak, akkor a Bank mindenkor hatályos Üzletszabályzata, valamint a Magyar Köztársaság jogszabályainak vonatkozó rendelkezései az irányadók A Bank kötelező érvénnyel alávetette magát a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódex rendelkezéseinek. A Magatartási Kódex magyar és angol nyelven a Bank honlapján elérhető. 2. ÁLTALÁNOS FOGALOM-MEGHATÁROZÁSOK Az itt felsorolt kifejezések a jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazásában a következő jelentéssel bírnak: 2.1. Adós: az a természetes személy, aki jogosult a Bank szolgáltatásának igénybevételére, akinek a Bank a Kölcsönszerződés alapján meghatározott pénzösszeget bocsát rendelkezésre Adóstárs: az a természetes személy, aki a kölcsön és járulékai visszafizetéséért egyetemlegesen felelős az Adóssal. A Bank a hitelezés feltételéül előírhatja Adóstársként különösen a házastárs (élettárs), valamint a fedezetül lekötött ingatlan tulajdonosainak és ezen ingatlanra meghatározott jogokkal rendelkező más személyek bevonását. Amennyiben a Kölcsönszerződés eltérően nem rendelkezik, az Adós és az Adóstárs kötelezettségei azonosak ÁSZF: jelen Általános Szerződési Feltételek Biztosíték: az Adós Kölcsönszerződésből eredő kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott, az egyedi Ügyfélszerződésben megjelölt, és a biztosíték jellegétől függően a Kölcsönszerződésben, 3

4 külön biztosítéki szerződésben vagy más okiratban megalapított biztosítékokat (ideértve különösen, de nem kizárólagosan a biztosítást, a kezességet, az óvadékot és a zálogjogot) jelenti Biztosítéki Szerződés: a Biztosíték létrehozására irányuló szerződés, függetlenül attól, hogy azt a Bank az Adóssal vagy más kötelezettel köti meg BUBOR: azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor BUBOR oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. A különböző futamidejű BUBOR-ok közül az alkalmazandót a Kölcsönszerződés tartalmazza Előfeltétel(ek): jelenti mindazon, a Kölcsönszerződésben meghatározott feltételeket, amelyeknek együttes bekövetkezéséig a Bank nem köteles az Ügyfél részére Szolgáltatást nyújtani, még abban az esetben sem, ha a Szerződés egyébként már hatályba lépett Előtörlesztés: jelenti a Törlesztőrészlet Esedékessége Napját megelőző, illetőleg az aktuális Törlesztőrészleten felüli törlesztést Esedékesség Napja: az egyedi Ügyfélszerződésben ekként meghatározott nap, amelyen az Adós a Kölcsönszerződésből eredő bármely fizetési kötelezettségét teljesíteni köteles EURIBOR: (Euro Interbank Offered Rate): A frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank szabályainak megfelelően megállapított kínálati kamatláb Fogyasztási Kölcsön: a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez a természetes személy részére nyújtott kölcsön és a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében veszi igénybe Folyósítás Napja: az a nap, amelyen a Bank a kölcsönt az Ügyfél lakossági bankszámlájára történő átvezetéssel vagy más módon az Adós rendelkezésére bocsátja. Amennyiben a Kölcsönszerződés szerint a hitelcél a kölcsön összegének harmadik személy részére történő kifizetése révén valósul meg, a Folyósítás Napja az a nap, amelyen a Bank a kölcsön összegét az Adós nevére e célra megnyitott, elkülönített és zárolt számlán jóváírja Futamidő: az egyedi Ügyfélszerződésben rögzített időtartam, amely alatt az Ügyfélnek a kölcsönt vissza kell fizetnie, és amely időszakban az Adós a folyósított kölcsönösszeg után kamatot fizet. A Futamidő kezdőnapja a kölcsön Folyósításának Napja, e nap egyben az első kamatperiódus és az első Ügyleti Év kezdő napja. A Futamidő utolsó napja a Lejárat Napja Hirdetmény: a bankfiókokban (a Bank ügyfélforgalom előtt nyitva álló helyiségeiben) kifüggesztett, és jogszabályban meghatározott módon közzétett tájékoztató, amely a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az Adóst (Adóstársat) terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, a kamatszámítás módszerét, a teljes hiteldíj mutatót (THM), minimális igénylési feltételeket, benyújtandó dokumentumokat, jövedelemvizsgálattal kapcsolatos feltételeket tartalmazza. A Hirdetmény a Bank Üzletszabályzatának elválaszthatatlan részét képezi Kamatperiódus: a kölcsön ügyleti kamatára vonatkozó azon időszak, amely alatt az ügyleti kamat mértéke állandó. A Bank Hirdetményében határozza meg és teszi közzé az Ügyfél által választható kamatperiódusokat. A Kölcsönszerződés eltérő rendelkezése hiányában a Kamatperiódus egy naptári hónap, kivéve az első Kamatperiódust, amely a Folyósítás Napjától a kamatfizetés első Esedékessége Napjáig tart. A Futamidő végén egy összegben törlesztendő kölcsönök esetében 4

5 Kamatperiódus nem kerül meghatározásra, a módosított ügyleti kamat a változás hatálybalépésének napjától alkalmazandó az adott Kölcsönszerződés vonatkozásában Kamatperiódusok Fordulónapja: a Kamatperiódusnak megfelelő időtartam elteltét követő naptári nap Kezes: bármely természetes vagy jogi személy, aki arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az Adós az Esedékesség Napján nem teljesít, maga fog helyette teljesíteni. A Bank irányában vállalt kezesség minden esetben készfizető kezesség: ekkor a Kezes nem követelheti, hogy a Bank a követelést először az Adóstól vagy más Kezestől hajtsa be Kölcsönszerződés: az adott szolgáltatás, Lakossági Kölcsön (beleértve a Bank által közvetített állami támogatást is) tárgyában a Bank és az Adós között létrejött teljes szerződéses dokumentációt jelenti, amelynek részei különösen: a Bank Üzletszabályzata, a jelen ÁSZF általános-, és az egyes kölcsöntípusra vonatkozó különös rendelkezései, az egyedi Ügyfélszerződés, a Biztosítéki Szerződések, valamint az adott kölcsöntípusra vonatkozó Hirdetmény Lakossági Kölcsön: a Fogyasztási Kölcsön, valamint a valamint a lakás, illetőleg üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlására, építésére, felújítására, bővítésére, korszerűsítésére, továbbá közműfejlesztésre a természetes személy által igénybe vehető kölcsön, beleértve a Lakáscélú Kölcsönt is Lakáscélú Kölcsön: olyan ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett nyújtott kölcsön, amelynek a felek által az Ügyfélszerződésben rögzített hitelcélja lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása Lejárat Napja: az egyedi Ügyfélszerződésben meghatározott határnapot jelenti, ameddig az Adósnak a Kölcsönszerződés alapján a Bank irányában fennálló valamennyi tartozását meg kell fizetnie. A Lejárat Napja egyben a Futamidő utolsó napja LIBOR: (London Interbank Offered Rate): A londoni bankközi piacon jegyzett irányadó kínálati kamatláb Teljes Hiteldíj Mutató (THM): Lakossági Kölcsönök esetén a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál, az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A THM az az éves mértékben kifejezett belső kamatláb, amely mellett az Ügyfél által visszafizetendő tőke és teljes hiteldíj egyenlő az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. Deviza alapú hitel esetén a THM meghatározása szempontjából a Bank a forint fizetéseket veszi figyelembe, míg devizahitelek esetén a Kölcsön devizanemében teljesített fizetések alapján történik a THM meghatározása. A fizetések más devizanemre történő átváltása során a Kölcsönszerződés megkötésének napján érvényes devizaárfolyam az irányadó. A THM kiszámításánál a Bank a következő feltételeket veszi figyelembe: - a Kölcsönszerződés kapcsán fizetendő összes díj (kamat, díj, jutalék, költség, adó) - a Bank számára ismert, a Kölcsönhöz kapcsolódó azon járulékos szolgáltatások költségei, melyek igénybevételét a Bank előírja, ideértve különösen a) a Kölcsön biztosítékául felajánlott fedezet értékbecslésének díja b) építésnél a helyszíni szemle díja c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek (kivéve a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Bank nem írja elő az adott 5

6 Kölcsönszerződéshez és költségeit az Ügyféllel kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették.) d) a hitelközvetítőnek fizetendő díj (amennyiben ennek összege ismert a Bank által) e) az ingatlan-nyilvántartási díj f) a biztosítás és garancia díja (ide nem értve a jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját) A THM számításnál nem vehető figyelembe a prolongálási költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a közjegyzői díj, a Kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén az Ügyfél által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett a vételáron felüli díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitellel fizeti, valamint a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Bank nem írja elő az adott Kölcsönszerződéshez és költségeit az Ügyféllel kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. A THM meghatározása az aktuális feltételek, valamint a hatályos jogszabályok rendelkezéseinek figyelembe vételével történik, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM deviza alapú Lakossági Kölcsönök esetén a hitel árfolyamkockázatát, változó kamatozású Lakossági Kölcsönök esetén a hitel kamatkockázatát nem tükrözi. A THM számításának és közzétételének részletes szabályait az erről szóló jogszabály (83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet) tartalmazza Tőketartozás: a folyósított kölcsönösszegnek a megfizetett Törlesztőrészletek tőketartalmával csökkentett összege Törlesztőrészlet: a Kölcsönszerződésben meghatározott rendszerességgel és összegben az Ügyfél által a Futamidő alatt fizetendő összeg. Eltérő rendelkezés hiányában a Törlesztőrészlet tartalmazza az esedékes tőketörlesztés, kamat és kezelési költség összegét Ügyfél: bármely személy, akinek a Bank Lakossági Kölcsönt nyújt, vagy akivel szerződéses viszonyba lép, ideértve a Kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítéki szerződés kötelezettjét is (különösen zálogkötelezett, Kezes, óvadéknyújtó). Ügyfélnek minősül az igénylő is, aki Kölcsönszerződés megkötését a Banknál kezdeményezi, tekintet nélkül arra, hogy a felek között létrejön-e a Kölcsönszerződés Ügyfélszerződés: az Ügyfél és a Bank között Lakossági Kölcsön tárgyában létrejött egyedi, a felek által aláírt megállapodást jelenti Ügyleti Év (ügyfélév): az első Ügyleti Év (ügyfélév) a Folyósítás Napján kezdődik, és az első Törlesztőrészlet Esedékességének Napjától számított 12 hónapig tart, a további Ügyleti Év a megelőző Ügyleti év végétől számított egy év Végtörlesztés: jelenti az Adós Kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozásának egyösszegű Előtörlesztését. 3. KÖLCSÖNIGÉNYLÉS, HITELBÍRÁLAT 3.1. A Bank Lakossági Kölcsönt kérelemre, egyedi hitelbírálat során, saját belátása és saját feltételei szerint meghozott döntése alapján nyújt A Lakossági Kölcsön a kölcsöntípusnak megfelelő, kitöltött és aláírt kölcsönigénylési nyomtatvány benyújtásával igényelhető. Az igényléshez mellékelni kell a Bank által előírt igazolásokat, szerződéseket, információkat és egyéb dokumentumokat. A kölcsönigénylési nyomtatvány aláírása szerződéskötési ajánlatnak minősül az Ügyfél részéről, mely ajánlatához az Ügyfél változatlan 6

7 tartalommal kötve marad mindaddig, amíg a Bank a kérelem elbírálásáról értesíti, vagy az Ügyfél azt írásban vissza nem vonja A Bank jogosult az Ügyfél hitelképességét, törlesztési képességét, a felajánlott biztosítékok fedezeti értékét és érvényesíthetőségét és egyéb feltételeket megvizsgálni, a szükséges igazolásokat és információkat az Ügyfél köteles a Bank rendelkezésére bocsátani. A Bank az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg és azokat módosíthatja, ha megítélése szerint a módosítás ésszerű és szükséges. A Bank a hitelbírálat során a BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság (röviden BISZ Zrt) által kezelt központi hitelinformációs rendszerből származó adatokat is jogosult felhasználni. Az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott igazolások, információk és egyéb okiratok és adatok valódiságát a Bank jogosult a teljes Futamidő alatt minden lehetséges eszközzel és módon, az irányadó jogszabályok és a rendeltetésszerű joggyakorlás keretei között ellenőrizni, szükség esetén azok ismételt rendelkezésre bocsátását kérheti. Az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot, hogy az ellenőrzés keretében az Ügyfél azonosításához szükséges adatokat az ellenőrzés tárgyát képező igazolások, információk és egyéb okiratok és adatok forrását jelentő személyek részére átadja, valamint felhatalmazza ezen személyeket arra, hogy a kért tájékoztatást a Bank részére megadják A Bank a hitelbírálat alapján az igényeltnél kisebb összegben is meghatározhatja a nyújtható kölcsön összegét, illetve egyéb eltérő feltételeket is megállapíthat. Amennyiben nem látja biztosítottnak a kölcsön és járulékainak visszafizetését, a kérelmet elutasíthatja Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy hitelképességéről, a kölcsönigénylési kérelem elfogadásáról, vagy elutasításáról való döntés mindenkor a Bank kizárólagos joga, amelyet saját mérlegelése alapján, az általa a hatályos jogszabályi rendelkezések keretei között kialakított szempontok szerint gyakorol. 4. KÖLCSÖNSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 4.1. A Kölcsönszerződés írásban jön létre és azon a napon lép hatályba, amely napon az egyedi Ügyfélszerződést a Bank cégszerűen, illetve a többi fél (pl. Adós, Adóstárs, Kezes, zálogkötelezett) valamint amennyiben szükséges két tanú aláírták, illetve amely napon valamennyi szerződésbe foglalt érvényességi feltétel teljesül (ideértve különösen, de nem kizárólagosan: harmadik személy vagy hatóság hozzájárulásának, illetőleg jóváhagyásának megadását). A jelzáloglevél kamattámogatásos hitel, valamint a Bank Hirdetményében meghatározott egyéb Lakossági Kölcsönök esetén a Kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, amelynek megtörténtéig a Bank a kölcsön folyósítását megtagadhatja. A Bank az előbbieken felül is kikötheti a Kölcsönszerződésben, hogy a folyósítás feltétele a Kölcsönszerződés közokiratba foglalása A Bank az egyedi Ügyfélszerződés aláírását követően is megtagadhatja a kölcsön folyósítását, ha időközben akár a saját, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás következett be, amely miatt a Kölcsönszerződés teljesítése, többé el nem várható, illetve azonnali hatályú felmondásnak van helye. A Bankot ez a jog abban az esetben is megilleti, ha az adott Kölcsönszerződés megkötésére, annak tartalmának megállapítására saját hatáskörben megállapított belső eljárásrend, vagy egyéb utasítás bármilyen formában történő megsértésével került sor. 5. KÖLCSÖNSZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA 5.1. A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Bank azon jogát, hogy új kölcsöntípus bevezetésekor az ÁSZF rendelkezéseit kiegészítse. A Bank a Szerződésben meghatározott kamatot (kivéve a referencia kamatot), díjat és költséget az alábbiakban meghatározott objektív körülmények bekövetkezése esetén egyoldalúan jogosult 7

8 megváltoztatni. Referencia kamatlábhoz kötött hitel esetén a kamat a referencia-kamatláb változásának megfelelően módosul A Bank által aláírt Magatartási Kódexnek megfelelően az objektív körülmények, amelyek esetében a kamat megváltoztatható: 1. jogi, szabályozói környezet megváltozása a) a Bank hiteljogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása; b) a Bank hiteljogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; c) kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. 2. a pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása a) a Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, a Magyar Állam vagy a Bank által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. 3. az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása a) Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. b) A Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy a Bank belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. c) A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. d) A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás Az objektív körülmény, amely esetében a díjak, költségek megváltoztathatók: 8

9 Központi Statisztikai Hivatal által közzétett megelőző évi éves fogyasztói árindex változása A Bank díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében emelhet Referencia-kamatlábhoz kötött hitel esetén az Ügyfél által fizetendő kamat és a referenciakamat különbségét (a felárat) a Bank egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag az alábbi esetekben módosíthatja az Ügyfél részére történő értesítéssel: - az Ügyfél egyhavi törlesztőrészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy - az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Bankra engedményezett vagyonbiztosítást a Bank értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti Az Ügyfél számára kedvezőtlen, kamatot, díjat vagy költséget érintő egyoldalú módosítást referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásból eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével a módosítás hatálybalépését megelőzőn legalább hatvan nappal a Bank hirdetményben teszi közzé, valamint a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével az Ügyfelet legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton, vagy az Ügyfél és a Bank által kölcsönösen meghatározott egyéb közvetlen módon is értesíti. Állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön esetén kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a Bank a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben teszi közzé Referencia kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Bank az Ügyfelet havonta a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztve tájékoztatja 5.7. Ha az Ügyfél a módosítás ellen, annak hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. A kamat, díj vagy költség Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén - referencia kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével az Ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a Szerződés díjmentes felmondására. Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is a tényleges refinanszírozást követően, a kamat, díj vagy költség Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása miatt az Ügyfelet megillető felmondáskor a Bank jogosult a lejárat előtti visszafizetéssel járó költségeit érvényesíteni. Felmondás esetén a Bank és az Ügyfél, legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napjáig kötelesek egymással elszámolni, amelynek keretében az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Banknak hiánytalanul megfizetni A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy a Kölcsönszerződés szerint egy évet meg nem haladó futamidejű és automatikusan nem megújítható hitelek esetében az Ügyfél hátrányára a szerződéses feltételeket egyoldalúan nem módosítja Az Ügyfél jogosult írásban kezdeményezni a szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a Kölcsönszerződésben meghatározott egyéb rendelkezéseknek a módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Bank kizárólagos joga. A Bank a módosítást újabb hitelképességi vizsgálatok elvégzéséhez, illetve ezek eredményéhez kötheti. A jelzáloglevél kamattámogatásos hitel igénybevétele tárgyában kötött Kölcsönszerződés módosítása kizárólag kétoldalú közjegyzői okiratban érvényes és a jelzáloglevelet kibocsátó jelzálog hitelintézet hozzájárulását is igényelheti. Más Lakossági Kölcsönök igénybe vételére irányuló Kölcsönszerződések a Kölcsönszerződés 9

10 megkötésének alakiságától, a Bank döntésétől és a módosítás tárgyától függő formában módosíthatók Lakáscélú Kölcsön esetén, amennyiben a Kölcsönszerződés alapján az Adós a fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, az Adós a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel, mely kérelem teljesítését a Bank alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. 6. ÜGYLETI ÉS KÉSEDELMI KAMAT 6.1. Az Adós a Futamidő alatt a fennálló Tőketartozás után kamatot köteles fizetni. A kamat a Kölcsönszerződésben meghatározott éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb alkalmazásával számítandó ki. Az ügyleti kamat mértékét a vonatkozó Hirdetmény határozza meg A kamatláb a Kölcsönszerződés rendelkezése szerint lehet fix, vagy változó. a) Fix (azaz változatlan) kamatláb esetén a kamatláb mértéke az adott Lakossági Kölcsön teljes Futamidejére előre rögzítésre kerül és a Futamidő alatt nem változik. b) Változó kamatláb esetén a kamatláb jogszabályi előírás vagy a Kölcsönszerződésben meghatározott feltételek szerint, illetőleg a Bank egyoldalú módosítása esetén változhat Változó kamatozású hitelek kamatlába havi törlesztésű kölcsön esetén a kamatfizetés esedékességének időpontjában, egyösszegű törlesztésű kölcsön esetén pedig a változás hatályba lépésének napján változik A kamat megfizetése a Törlesztőrészlet Esedékességének Napján, illetve a kölcsön Előtörlesztése vagy Végtörlesztése időpontjában esedékes. A Lejárat Napján egy összegben visszafizetendő kölcsönök kamatainak megfizetése az egyedi Ügyfélszerződésben meghatározottak szerint esedékes. Havi kamatfizetés esetén az Esedékesség Napja a kamatfizetés tekintetében az egyedi Ügyfélszerződésben meghatározott naptári nap, valamint minden további hónap azon napja, amely számánál fogva a kamatfizetés első Esedékessége Napjának megfelel A kölcsön kamata meghatározásának alapja a fennálló Tőketartozás. A kamat megállapítása havonta, az Esedékesség Napján fennálló Tőketartozás alapján történik. A kölcsön havi Törlesztőrészleteit a Bank az annuitás számítás módszerével határozza meg az alábbi képlet alapján: t H (1 n p) (1 P n p) 1 kk Ahol: t = a havonta fizetendő törlesztőrészlet (Ft) H = a felvett hitel összege (Ft) p = évi kamatláb/12 n = a hitel Futamideje (hónap) kk = havi kezelési költség (Ft) A fentiektől eltérő esetekben a kamatszámítás napi kamatszámítással történik, melynek képlete: napok kamat= tőke x kamatláb százalékban x Ha bármely, a Kölcsönszerződés alapján az Ügyfél által fizetendő összeg nem kerül az Esedékesség Napján megfizetésre, az Ügyfél köteles a Kölcsönszerződésben meghatározott ügyleti kamaton felül, valamint attól függetlenül késedelmi kamatot fizetni bármely meg nem fizetett összeg után, az Esedékesség Napjától a tényleges megfizetésig terjedő időszakra. A késedelmi kamat mértéke megegyezik az aktuális jegybanki alapkamat egyharmadával. 10

11 7. A KÖLCSÖNHÖZ KAPCSOLÓDÓ EGYÉB DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK Az Adós a kamaton felül a Hirdetményben meghatározott esetekben, a következő díjak, költségek és jutalékok megfizetésére is köteles: 7.1. Ingatlan értékbecslési díj: Az Ügyfél a hitelkérelme, vagy már fennálló Kölcsönszerződést érintő ingatlan fedezet bevonása iránti kérelme elbírálásához (különösen, de nem kizárólagosan: fedezetcsere, fedezet kiengedés, káresemény, újabb ingatlanfedezet), a fedezetként felajánlott ingatlan értékeléséért a Bank által a Hirdetményben meghatározott mértékű díjat köteles fizetni, amelynek esedékességét és megfizetése módját a Hirdetmény tartalmazza. A fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslésének megtörténte után, a Bank a befizetett Ingatlan értékbecslési díjat a hitelkérelem, illetve a fedezetcsere, újabb ingatlanfedezet bevonása iránti kérelem elutasítása, vagy visszavonása esetén sem téríti vissza az Ügyfélnek. Ha az Ügyfél Ingatlan értékbecslési díjat fizetett, kérheti a Banktól az értékbecslésből készült a Bank üzleti titkát nem tartalmazó - kivonat átadását Ingatlan műszaki ellenőrzés díja: Építési-, bővítési-, korszerűsítési-, vagy egyéb építési jellegű hitelek esetében az Ügyfél a Hirdetményben meghatározott összegű Ingatlan műszaki ellenőrzési díjat köteles fizetni a hitelcélként meghatározott ingatlan - első értékbecslésén felüli - műszaki ellenőrzéséért, amelynek megfizetése módját, esedékességét a Hirdetmény tartalmazza. Az ingatlan első értékbecsléséért a 7.1. pontban meghatározott díj kerül felszámításra. Az Ingatlan műszaki ellenőrzés díját a Bank abban az esetben sem téríti vissza az Ügyfélnek, ha az, az Ügyfél valamely kérelme teljesíthetőségének vizsgálatával összefüggésben merült fel, és a kérelemnek a Bank nem ad helyt Szerződéskötési díj: Amennyiben a Kölcsönszerződés így rendelkezik, az Ügyfél a Hirdetményben meghatározott mértékű szerződéskötési díjat köteles fizetni, amely a Kölcsönszerződés megkötésekor esedékes, kivéve, ha annak megfizetésére a Bank kölcsönt folyósít, utóbbi esetben a szerződéskötési díj megfizetésére a kölcsön törlesztésével azonos módon kerül sor. A szerződéskötési díjat a Bank abban az esetben sem téríti vissza, ha a Kölcsönszerződés a folyósítást megelőzően bármely okból megszűnik Kezelési költség: Amennyiben a Kölcsönszerződés így rendelkezik az Ügyfél a Kölcsönszerződésben meghatározott mértékű kezelési költséget köteles fizetni. A kezelési költség aktuális mértékét a mindenkor hatályos vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A kezelési költség alapja a folyósítandó, vagy folyósított kölcsön, illetve az ügyleti év elején fennálló teljes tőketartozás összege. A kezelési költség megfizetése a Kölcsönszerződés szerint havonta, a Törlesztőrészletek Esedékességének Napján vagy egy összegben előre esedékes Szerződésmódosítási díj: Amennyiben az Adós a Futamidő során bármilyen a Kölcsönszerződésben meghatározott feltételt érintő módosítást kér, és a kért módosítást a Bank elfogadja, a kölcsöntípushoz kapcsolódó, a Hirdetményben meghatározott mértékű szerződésmódosítási díjat számít fel. A szerződésmódosítási díj a Kölcsönszerződés módosításával egyidejűleg esedékes. A Bank a szerződésmódosítási díjat nem számítja fel jogszabályban meghatározott esetben, ennek tiltásakor, valamint ha a Kölcsönszerződés Adós által kezdeményezett módosítására a Kölcsönszerződés kondícióinak a Bank általi, egyoldalú, az Adósra jelentős hátrányt okozó módosítása miatt kerül sor Behajtás költségei: Az Adós a kölcsön behajtásával kapcsolatosan a Banknál felmerült, igazolt költségeket is köteles megfizetni, így többek között bármely jogi, bírósági eljárás, harmadik fél által végzett követelésérvényesítés költségét Rendelkezésre tartási jutalék: Amennyiben a Kölcsönszerződés így rendelkezik, az Adós a Kölcsönszerződésben meghatározott mértékű rendelkezésre tartási jutalékot köteles fizetni. A 11

12 rendelkezésre tartási jutalék mértékét a vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A rendelkezésre tartási jutalék a szerződéskötés napjától a még nem folyósított összeg után havonta fizetendő Folyósítási díj: Az Adós a kölcsön folyósításakor a Hirdetményben meghatározott mértékű folyósítási díjat köteles fizetni Folyósítási jutalék: Bankszámlához kapcsolódó hitelkeret esetén az Adós a hitelkeret kihasznált része után havonta, a kamatfizetéssel egyidejűleg a Hirdetményben meghatározott mértékű folyósítási jutalékot köteles megfizetni Előtörlesztési díj: Az Adós az Előtörlesztés összegétől és az Előtörlesztést teljesítő személyétől függetlenül köteles minden önkéntes (azaz nem a Bank, a Kölcsönszerződés vagy jogszabály által kötelezően előírt) Előtörlesztés alkalmával a Bank részére az Előtörlesztéssel felmerült költségei fedezetére a Hirdetmény szerinti díjat megfizetni, ha a hitel jelzáloggal fedezett. Jelzáloggal nem fedezett hiteleknél az Adós Előtörlesztési díj fizetésére akkor köteles, ha az Előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a hitelkamat rögzített június 11-től kötött szerződések esetén az Előtörlesztési díj számításának módja Az előtörlesztési díj magában foglalja a Bank előtörlesztéskor felmerülő adminisztrációs költségeit határozott összegben (mértékét a Hirdetmény tartalmazza), valamint a százalékos formában, havonta megállapításra kerülő eszközforrás szerkezet helyreállítási költséget. Az eszközforrás szerkezet helyreállítási költség havonta történő kiszámításának módja az alábbi: Az eredeti átárazódás 1 szerinti EURIBOR vagy BUBOR és a következő átárazódásig hátralévő időszakra vonatkozó, szükség esetén interpolált 2 (matematikai közelítő módszerrel elért) EURIBID 3 vagy BUBID 4 különbségeinek az átlaga. 1 Eredeti átárazódás: kamatperiódussal egyező, de nem referencia kamathoz kötött kamatozás esetén legalább 3 hónap 2 Amennyiben a következő átárazódásig hátralévő időszak hosszával egyező időszakra nem létezik EURIBOR vagy BUBOR jegyzés, a Bank lineáris interpolációval állapítja meg a hiányzó értékeket a hátralévő időszaknál rövidebb és hosszabb elérhető EURIBOR/BUBOR jegyzésből. 3 EURIBID: jelenleg (2010. június 11.) EURIBOR 6 bázispont, mely a piaci viszonyoktól függően változhat. 4 BUBID: jelenleg (2010. június 11.) BUBOR 12 bázispont, mely a piaci viszonyoktól függően változhat Az Előtörlesztési díj speciális szabályai: a) március 1. napja után keletkezett Ingatlanfedezet mellett nyújtott Lakossági Kölcsönök Előtörlesztése esetén: A Bank jogosult az Előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az Előtörlesztési díj ez esetben az alábbiakban meghatározott eltéréssel - nem haladja meg az Előtörlesztés összegének 2 százalékát. b) Lakáscélú Kölcsönök ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott Kölcsönszerződést Előtörlesztése esetén: a Bank által érvényesített költségek mértéke nem haladja meg az Előtörlesztés összegének 1 százalékát. A Bank jogosult az Előtörlesztéssel kapcsolatos költségét e mértéket meghaladóan is érvényesíteni, ha az Előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített, vagy változó kamatú és az Előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az Előtörlesztés összegének 1,5 százalékát. Mindkét esetben jogosult a Bank a fenti mértéket meghaladó költségek felszámítására, ha az Előtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Nem illeti meg a Bankot a jelen 12

13 bekezdés szerinti költségtérítés, ha az Előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. c) Kizárólag jövedelem fedezete mellett nyújtott Lakossági Kölcsönök Előtörlesztése esetén: A Bank abban az esetben jogosult az Előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére (Előtörlesztési díj), amennyiben az Előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a kamat rögzített. Rögzített kamatnak az a kamat minősül, ami a Kölcsönszerződés megkötésekor, egy, vagy a Futamidő részeire vonatkozóan több, százalékos mérték használatával, a szerződés teljes Futamidejére vonatkozóan meghatározásra kerül. A kamat továbbá csak arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a Kölcsönszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került. Az Előtörlesztési díj mértéke nem haladja meg az előtörlesztett összeg egy százalékát, ha az Előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet. Az Előtörlesztési díj mértéke nem haladja meg az előtörlesztett összeg fél százalékát, ha az Előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet. Az Előtörlesztési díj nem haladja meg az Előtörlesztés időpontja és a Kölcsönszerződés szerinti eredeti Lejárat Napja közötti időtartamra fizetendő kamat összegét, az Előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. A Bankot nem illeti meg Előtörlesztési díj a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretszerződések esetén, illetve ha az Előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, valamint ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal az Adós által teljesített Előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot Végtörlesztési díj: A Bank a kölcsön Végtörlesztése esetén a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel az Adós terhére, függetlenül attól, hogy a Végtörlesztésre milyen okból kerül sor és azt az Adós vagy más személy teljesíti. A díj alapja a díj esedékessége napján fennálló Tőketartozás. A Bank a Végtörlesztés díját nem számítja fel, ha a Végtörlesztésre jogszabályban vagy a Kölcsönszerződésben kötelezően előírt esetben, vagy a Kölcsönszerződésnek a Bank általi felmondásának eredményeként kerül sor. Nem számít fel továbbá a Bank végtörlesztési díjat, ha az Adós a Kölcsönszerződést a Bank súlyos szerződésszegése, vagy a Kölcsönszerződés kondícióinak a Bank általi, egyoldalú, az Adósra jelentős hátrányt okozó módosítása miatt mondja fel. Nem illeti meg a Bankot a szerinti költségtérítés, ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt Előtörlesztést nem teljesített Kockázati prémium: Amennyiben a Kölcsönszerződés így rendelkezik, az Ügyfél a Hirdetményben meghatározott mértékű kockázati prémiumot köteles fizetni, amely a Kölcsönszerződés megkötésekor, egy összegben esedékes, kivéve, ha annak megfizetésére a Bank kölcsönt folyósít, utóbbi esetben a szerződéskötési díj megfizetésére a kölcsön törlesztésével azonos módon kerül sor Adminisztrációs díj: Jelzáloglevél kamattámogatásos hitel esetén a kölcsön összege után az ügyleti kamaton felül a futamidő kezdő napjától az önálló zálogjog jelzálog-hitelintézet részére történő értékesítés feltételeinek teljesüléséig az Adós adminisztrációs díjat köteles fizetni. A díj a havi Törlesztőrészletekben, azok esedékességekor, kamatszerűen kerül felszámításra. A díj mértékét a Hirdetmény tartalmazza Egyéb díjak és költségek: A Hirdetményben meghatározott, egyedi kérelemre nyújtott egyéb szolgáltatásokért (ideértve különösen, de nem kizárólagosan tételes számlakivonat vagy szerződésmásolat készítését) a Bank az ott feltüntetett díjakat és költségeket számítja fel. Az Ügyfél 13

14 köteles mindazon díjak és költségek megfizetésére (ideértve különösen, de nem kizárólagosan az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját és a közokiratba foglalás költségeit), amelyek a Kölcsönszerződésben meghatározott bármely kötelezettsége teljesítésével összefüggésben felmerül. 8. FOLYÓSÍTÁS 8.1. A Bank a kölcsön összegét (beleértve a költségvetési támogatásokat) az egyedi Ügyfélszerződés illetőleg a megfelelő Biztosítékra vonatkozó szerződések előírt alakiságoknak megfelelő formában történt aláírását követően abban az esetben folyósítja, amennyiben a Kölcsönszerződés hatályba lépett, és a Kölcsönszerződésben előírt Előfeltételek a Bank által előírt formában és tartalommal maradéktalanul teljesültek. A kölcsön folyósítása az utolsó Előfeltétel teljesülésének a Bank részére történő igazolását követő öt banki munkanapon belül történik A kölcsön folyósításának valamennyi Lakossági Kölcsön esetében feltétele, hogy az Adós a Banknál lakossági bankszámlával rendelkezzen, továbbá a Kölcsönszerződés alapján a Folyósítás Napjáig esedékessé váló díjakat és költségeket a Bank részére maradéktalanul megfizesse. Amennyiben a hitelcél megvalósításának forrásösszetételében saját erő is megtalálható, az Adós ezt a kölcsön folyósítását, illetőleg a kölcsönösszeg kifizetését megelőzően köteles maradéktalanul felhasználni, és e felhasználás tényét a Bank felé igazolni A folyósítás az egyedi Ügyfélszerződésben meghatározott időpontban vagy időszak alatt, egy összegben vagy részletekben történik. Amennyiben a Folyósítás Napja vagy a folyósításra rendelkezésre álló időtartam utolsó napja munkaszüneti- vagy bankszünnap, a folyósítási kötelezettség végső határideje az azt megelőző munkanap A Kölcsönszerződésben meghatározottak szerint a Bank készpénz kifizetéssel az Adós személyes jelenlétében, vagy személyes (a Bank saját, egyoldalú döntése szerint közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban rögzített) meghatalmazottja részére a bankfiók pénztárában, vagy az Adós illetőleg az általa megjelölt személy Banknál vezetett lakossági bankszámlájára történő jóváírással, illetőleg amennyiben a hitelcél a kölcsön összegének harmadik személy részére történő kifizetése révén valósul meg a kölcsön összegének az Adós nevére megnyitott, elkülönített és zárolt számlán történő jóváírásával folyósít Ha a kölcsön folyósításának valamennyi Előfeltétele legkésőbb a Kölcsönszerződésben meghatározott időpontig amennyiben ezen időpont munkaszüneti- vagy bankszünnap, az ezt megelőző munkanapig nem teljesül, e határnapot követően a Bankot a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli. Ha több részletben folyósítandó kölcsön esetén a kölcsön további részleteinek folyósításához a Kölcsönszerződésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely Előfeltétel az ahhoz meghatározott időpontig nem teljesül, úgy e határnapot követően a Bankot a kölcsön mindazon részletének rendelkezésre tartási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt Előfeltételek nem teljesültek. 9. FIZETÉSEK, TÖRLESZTÉS, ELŐTÖRLESZTÉS 9.1. Az Adós a Kölcsönszerződés szerinti, esedékes fizetési kötelezettségeit a Kölcsönszerződésben meghatározottak szerint köteles teljesíteni. A törlesztésre a Banknál vezetett törlesztő számla szolgál, amelyet a felek az egyedi Ügyfélszerződésben jelölnek meg. A törlesztő számla az Adós Banknál vezetett valamely lakossági bankszámlája Az Adós köteles biztosítani, hogy a Kölcsönszerződés alapján esedékessé váló összegek fedezete a törlesztő számlán az Esedékesség Napján rendelkezésre álljon. A Bank részére esedékessé váló fizetés a jelen ÁSZF, a Hirdetmény és az egyedi Ügyfélszerződés eltérő rendelkezése hiányában 14

15 úgy történik, hogy a Kölcsönszerződés megkötésével az Adós visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Kölcsönszerződésből eredő fizetések összegével az Esedékesség Napján a törlesztő számláját megterhelje. Készpénzben, postai készpénz-átutalási megbízáson a törlesztő számlára történő befizetés esetén a fizetést úgy kell teljesíteni, hogy az összeg legkésőbb az Esedékesség Napján az egyedi Ügyfélszerződésben megjelölt törlesztő számlán jóváírásra kerüljön. Amennyiben a törlesztésre rendelkezésre álló fedezet az esedékes tartozás maradéktalan kiegyenlítésére nem elegendő, a Bank azt a hatályos jogszabályoknak megfelelően elsőként a felmerült költségek, majd az esedékes kamat-, végül Tőketartozás teljesítésére számolja el Az Adós az első Törlesztőrészletet az egyedi Ügyfélszerződésben meghatározott időpontban fizeti meg, a további Törlesztőrészletek esedékessége minden hónapban az első Törlesztőrészlet Esedékessége Napjának megfelelő naptári nap, illetőleg a Lejárat Napjaként meghatározott naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen nap nem létezik, akkor az azt megelőző utolsó banki munkanap az Esedékesség Napja. Amennyiben az Esedékesség Napjának megfelelő naptári nap az adott hónapban munkaszüneti-, vagy bankszünnap, az ezt követő első banki munkanap az Esedékesség Napja A kölcsön havi Törlesztőrészletének várható összege az egyedi Ügyfélszerződésben kerül meghatározásra. Az első Törlesztőrészlet összege a Törlesztőrészlet várható összegétől eltérhet, amennyiben a Folyósítás Napja nem egyezik meg a szerződéskötés napjával, illetve, amennyiben az első Törlesztőrészlet Esedékességének Napja és a Folyósítás Napja között eltelt napok száma a 30 naptól eltér. A Törlesztőrészletek összege a Kölcsönszerződésben meghatározott kondíciók megváltozására tekintettel a Futamidő alatt módosulhat. A Törlesztőrészlet módosulása esetén annak módosult összegéről, továbbá a Törlesztőrészlet módosulását eredményező kondícióváltozásról és annak okáról a Bank az Adóst írásban tájékoztatja A kölcsön havi Törlesztőrészleteit a Bank a Kölcsönszerződésben rögzített képlet alapján határozza meg Az Adós a Tőketartozást a lejárat előtt részben, vagy teljes egészében előtörlesztheti, amennyiben erre irányuló szándékát a Bank felé írásban jelzi A banki munkanapokon 15:00 óráig befogadott előtörlesztési kérelmet a Bank a benyújtás napján végrehajtja, amennyiben annak fedezete a törlesztő számlán rendelkezésre áll. A 15:00 óra után benyújtott előtörlesztési nyilatkozatot a Bank csak a következő banki munkanapra fogadja be. Az esedékesség előtt visszafizetett tőkerésszel csökkentett tartozás alapján a hátralévő Futamidőnek megfelelő átértékelt Törlesztőrészlet összegéről a Bank az Adóst írásban értesíti. A Végtörlesztés szándékának bejelentése önmagában nem minősül a Kölcsönszerződés Adós általi felmondásának. Az Esedékesség Napjától eltérő időpontban Előtörlesztést a Bank kizárólag abban az esetben fogad el, ha az Előtörlesztés összege a kölcsön Törlesztőrészletét meghaladja. Elő- és végtörlesztés esetén az Adós köteles az Élő- és Végtörlesztés napjáig megszolgált kamatokat és díjakat maradéktalanul megfizetni. Devizaalapú hitelek esetében Végtörlesztés esetén az Ügyfél jogosult a Kölcsönszerződés devizanemében történő egyösszegű törlesztésre Amennyiben az Adóstárs kíván Előtörlesztést végrehajtani, akkor az Adóstárs az Adós törlesztő számlája felett kizárólag a befizetett összeg törlesztésre fordítása tárgyában rendelkezhet. Az Adós elismeri, hogy az Adóstárs, Kezes, zálogkötelezett, és a kölcsön biztosítékát nyújtó, vagy annak visszafizetéséért bármilyen személyes vagy dologi kötelezettséget vállaló harmadik fél olyan személynek minősül, akinek a kölcsön visszafizetéséhez törvényes érdeke fűződik, ezért az általuk felajánlott teljesítést a Bank az Adós hozzájárulása nélkül is jogosult elfogadni A jelzálog-hitelintézetről és jelzáloglevélről szóló hatályos törvény előírásainak értelmében a jelzáloglevél kamattámogatásos hitel Előtörlesztése azaz az egyedi Ügyfélszerződésben rögzített 15

16 lejárat előtti teljes vagy részleges visszafizetés megtiltható. Az FHB Jelzálogbank Nyrt. mint jelzáloglevél kibocsátás útján felvásárlója és refinanszírozója a Bank önálló zálogjoggal biztosított követeléseinek nem tiltja az Előtörlesztés lehetőségét az Adós részére, de időben és összegében korlátozza. Előtörlesztésre irányuló kérelmet a Bank csak az Esedékesség napjára fogad be, feltéve, hogy az erre vonatkozó nyilatkozatot az Adós az Esedékesség napját megelőző 3-dik banki munkanap 13:00 óráig a Bankhoz benyújtja, ezt követően csak a soron következő Esedékesség napjára fogadja be az előtörlesztési kérelmet. Végtörlesztésre vonatkozó kérelmet a Bank az Esedékesség napját megelőző és azt követő két banki munkanapra nem fogad be. A Végtörlesztés végrehajtása a kérelem benyújtását követő 3-dik banki munkanapon kerül sor. A jelzáloglevél kamattámogatásos hitel Előtörlesztésére vonatkozó további feltételeket a Hirdetmény tartalmazza. 10. DEVIZÁVAL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK Ha a Kölcsönszerződés alapján az Adós devizában nyilvántartott Lakossági Kölcsönt vesz igénybe, a Bank a kölcsönt forintban, a Folyósítás Napján érvényes, a Bank által jegyzett Deviza I. vételi árfolyam, illetve Lakáscélú Kölcsön esetén a Folyósítás Napján érvényes Bank által jegyzett devizaközépárfolyam alapulvételével folyósítja. Ha a folyósított kölcsön összegét a folyósításhoz kapcsolódó díj terheli, díj összegét a Bank a Folyósítás napján érvényes, a Bank által jegyzett Deviza I. eladási árfolyam, illetve Lakáscélú Kölcsön esetén a Folyósítás napján érvényes Bank által jegyzett devizaközépárfolyam alapulvételével állapítja meg. Azon Lakossági Kölcsönök esetében, amelyek az Adós meghatározott mértékű, forintban felmerülő fizetési kötelezettségének teljesítését szolgálják (ideértve különösen: ingatlan vásárlása, tehermentesítés), az egyedi Ügyfélszerződésben megjelölt kölcsönösszeg a feltüntetett finanszírozási igény összegének a szerződéskötés napjára, a Bank által jegyzett Deviza I. vételi árfolyamon, illetve Lakáscélú Kölcsön esetén a szerződéskötés napjára Bank által jegyzett deviza-középárfolyamon számított deviza ellenértékének 110%-a, azonban a Bank által folyósított kölcsön összege nem haladhatja meg az egyedi Ügyfélszerződésben finanszírozási igényként megjelölt forintösszegnek a Folyósítás Napjára a fentieknek megfelelően számított deviza ellenértékét. A Folyósítás Napjáig fizetendő díjak meghatározásának alapja ilyen esetben az egyedi Ügyfélszerződésben finanszírozási igényként forintban megjelölt összeg Az egyedi Ügyfélszerződésben megjelölt várható Törlesztőrészletek tényleges összege, valamint forintban meghatározott finanszírozási igény esetén a kölcsön tényleges összege a Folyósítás Napján érvényes Bank által jegyzett Deviza I. vételi árfolyamtól, illetve Lakáscélú Kölcsön esetén a Folyósítás Napján érvényes Bank által jegyzett deviza-középárfolyamtól függ. A folyósított kölcsön és a Törlesztőrészletek pontos összegéről a Bank a Folyósítás Napját követően írásban tájékoztatja az Adóst A devizában nyilvántartott kölcsön folyósításának további Előfeltétele az árfolyam esetleges változásainak hatásával kapcsolatos kockázatfeltáró nyilatkozat Adós általi aláírása. A Törlesztőrészletek meghatározása devizában, megfizetése forintban történik. A Törlesztőrészlet forintban kifejezett ellenértékét a Bank az Esedékesség Napján érvényes, a Bank által az adott napon utolsó alkalommal nyilvánosságra hozott, jegyzett Deviza I. eladási árfolyam, illetve Lakáscélú Kölcsön esetén az Esedékesség Napján érvényes Bank által az adott napon utolsó alkalommal nyilvánosságra hozott, jegyzett deviza-középárfolyam alkalmazásával határozza meg. Az Előtörlesztés, illetve a pont szerinti konverzió forintban kifejezett ellenértéke az Előtörlesztés, illetve szerződésmódosítás napján érvényes, a Bank által az adott napon legelsőként nyilvánosságra hozott, jegyzett Deviza I. eladási árfolyam, illetve Lakáscélú Kölcsön esetén az Előtörlesztés napján érvényes Bank által az adott napon legelsőként nyilvánosságra hozott, jegyzett deviza-középárfolyam alapján kerül megállapításra. 16