Biztosítási konferencia EGER Dr. Terták Elemér igazgató Európai Bizottság. Belpiaci Főigazgatóság

Átírás

1 Biztosítási konferencia EGER Új j szabályoz lyozási törekvt rekvések az EU biztosítási si piacán Dr. Terták Elemér igazgató Európai Bizottság Belpiaci Főigazgatóság 1

2 Megválaszolandó kérdések Hol tartunk? Mi még a teendő? Mi lesz a Szolvencia II hatása 2

3 Hol tartunk? 3

4 Szolvencia Európában 1970-es évek: az első élet (79/267), és nem-élet (73/239) irányelvek a szolvencia résről. Lényegében ezt vette át az évi XCVI. törvény. (= külön tőketartalék előre nem látható események vártnál nagyobb kárigény vagy kedvezőtlen befektetési klíma - hatásainak kivédésére) 1997: Müller Jelentés ( Biztosítási vállalkozások szolvenciája ) szolvencia szabályok áttekintése Szolvencia I projekt elindítása 2001: Szolvencia II projekt elindítása Sharma Jelentés 2002: Szolvencia I projekt befejezése(hatályban 2004 óta) 4

5 Lámfalussy struktúra 5

6 Szolvencia II irányelv A Szolvencia II keretében a hatályos biztosítási si irányelvek (a gépjárműbiztosítási irányelvek kivételével) együttes kodifikáci ciója történik meg. A Szolvencia II szabályai ebbe épülnek be Szolvencia II újdonságai: Kockázati tudatosság g előtérbe helyezése három pillér A keretirányelv elfogadása után, a 2. szinten beindul a munka a végrehajtv grehajtási szabályok kidolgozására 6

7 A konzultáció keretei A CEIOPS és a többi érintett szereplő munkáját segítendő A Bizottság, az EIOPC-szal együttműködésben konzultációs kereteket dolgozott ki A konzultációs keret lefedi a Szolvencia II projektet iránymutatást ad ami magába foglalja a CEIOPS-hoz intézett Részletes tanácskéréseket ( Specific Calls for Advice 7

8 A konzultáció keretei Az új szolvencia-rendszernek lehetővé kell tennie az egységes ges alkalmazást és a hatékony fogyasztóvédelmet delmet, miközben serkentenie kell a tisztességes versenyt A hatályos szolvencia szabályok minimum követelményt szabnak. Az új rendszernek olyan követelményt kell támasztania, ami elkerülhetővé tesz kiegészítő előírások bevezetését. Az új rendszernek a biztosítótársas rsaságok szolvenciáját mennyiségi és minőségi szempontból egyaránt komplexen kell értékelnie. A hatályos rendszer nem ragadja meg megfelelően az összes kockázatot, így a befektetési kockázatot, a működési kockázatokat és főként az eszközforrás meg nem felelőségében rejlő kockázatokat 8

9 A konzultáció keretei Az új szolvenciaszabályozás kockázat zat-orientált, előretekint retekintő és robusztus legyen, egyszersmind ösztönözzön a minél jobb kockázat zat-kezelésre Az új szabályozás lehetővé teszi belső modellek alkalmazását Az új szabályozás mozdítsa elő a szektorközi zi konzisztenciát és segítse elő a nemzetközi zi konvergenciát Az új szabályozás IASB és IAIS kompatibilis lesz. Az új szabályozás adaptálni fogja a Bázel II. 3 pilléres struktúráját: 1 pillér tőkekövetelmény; 2 pillér felügyeleti áttekintés és 3 pillér piaci fegyelem 9

10 Tanácskérés Első hullám: belső ellenőrzés és kockázatkezelés; felügyeleti eljárások; befektetési szabályok és eszközforrás-menedzsment Nyilvános konzultáció február válaszadás: 2005 június Második hullám: biztosítástechnikai tartalékok; SCR; viszontbiztosítás; felügyeleti jogosítványok; kontrollszintek: Peer Reviews valamint biztosítói csoport- és szektoron átnyúló kérdések Nyilvános konzultáció július válaszadás november Harmadik hullám: Számos egyéb, az első két hullámban nem taglalt kérdés Nyilvános konzultáció december válaszadás 2006 április 10

11 Mennyiségi hatástanulmányok A CEIOPS túl t l azon, hogy felkérést kapott az új szabályoz lyozás s sajátos kérdk rdéseinek tisztázására Arra is felkérést kapott hogy mennyiségi hatástanulmányt (Quantitative Impact Studies QIS) készk szítsen az új j szabályoz lyozás s várhatv rható hatásair sairól A QIS1 amelyik a biztosítástechnikai stechnikai tartalékokra összpontosított tott már m r elkész szült Összefoglaló a CEIOPS honlapján n találhat lható: 11

12 Mi van még hátra? 12

13 Szolvencia II menetrend Irányelv kidolgozása (Bizottság) Irányelv elfogadása? (Tanács & Parlament) Bevezetés? (Tagországok) CEIOPS a tanácskérés 3. hullámán dolgozik 2006 október QIS2 eredményei QIS 1 QIS február Záróvita az EIOPC-ban A fő kihívás az elkövetkező hónapokban a projekt jogi és technikai részeinek összehangolása. irányelv-javaslat első változata a QIS2 eredményeinek figyelembevételével A döntést kell hozni, hogy mi kerüljön az irányelvbe, s mi maradjon a végrehajtási szabályokra a 2. szinten Ezenkívül a kodifikációs munkának varratmentes módon kell a szövegeket integrálnia július Szolvencia II irányelv közzétéve 13

14 Megoldásra váró ügyek 1. pillér Mennyiségi követelmények Minimum tőket Standard modell Szolvencia II. 2. pillér 3. pillér Minőségi felügyeleti ellenőrzés Felügyeleti szabályok Belső ellenőrz rzés és s kockázatkezel zatkezelés Piaci fegyelem Átláthatóság Nyilvánoss nosság januárjában a Bizottság felkérte a CEIOPS-ot megjelölve azokat a kérdéseket, ahol részletesebb tanácsokra van szükség. Ezek: A biztosítástechnikai stechnikai tartalékok értékelése A SCR standard formula 2 Pillér és csoport ügyek 14

15 Technikai tartalékok CEIOPS az ötödik progress reportját márciusban nyújtotta be CEIOPS nem tudott közös nevezőre jutni a biztosítási tartalékok értékelése terén a tagállamok régóta hatályos, ám eltérő megközelítése miatt és ezért iránymutatást kért az EIOPC-tól 15

16 standard formula CEIOPS a QIS2 lebonyolításával foglalkozik A QIS2 a szolvenciakövetelményekre és biztosítási tartalékok kérdésre összpontosít Kulcsfontosságú, hogy minél több biztosítási vállalkozás vegyen részt a QIS2-ben 16

17 2. pillér és biztosítói csoportok A Bizottság Fehér könyve a pénzügyi szolgáltatások közötti stratégiájáról a következő prioritásokat tűzte ki: A felügyeleti eljárások és sztenderdek közelítése az EUban Az anya- és a befogadó országok felügyeletei közötti felelősség- és munkamegosztás újragondolása, optimalizálása 17

18 Mi lesz a Szolvencia II hatása? 18

19 Hatásvizsgálat A Bizottságnak a pénzügyi szolgáltatások 2005 és 2010 közötti stratégiájáról szóló Fehér könyve a előírja, hogy minden irányelv tervezetét a szabályozás indokoltságáról és a tervezett megoldások alkalmasságáról, várható hatásairól szóló hatásvizsgálatnak kell kísérnie. A CEIOPS vezényletével készülő mennyiségi hatástanulmány jelentik a hatásvizsgálat alapját. 19

20 Hatásvizsgálat A hatásvizsgálatnak ki kell térnie: Az új szabályozás indokoltságára, Az új szabályozás céljaira, A célok elérésének alternatíváira, A különböző alternatívák mennyiségi és minőségi összehasonlítására, bemutatva az ágazatra gyakorolt hatásokat 20

21 Hatásvizsgálat A hatásvizsgálat a következő területeket öleli fel: nemzetgazdaság pénzügyi stabilitás biztosítási vállalkozások felügyeleti intézmények termékek és piacok fogyasztók és kkv-k 21

22 Közmeghallgatás A Bizottság közmeghallgatást tart június 21-én A fókuszban: Várható hatás a fogyasztókra és kkv-kra Várható hatás a biztosítási termékekre és piacokra Nemzetközi irányzatok (IAS, NAIC, stb.) 22

23 Összefoglalás CEIOPS nagy előrehaladást ért el Szolvencia II júliusára elkészül De ennek feltétele, hogy a munkák jó ütemben haladjanak előre Számos kérdés szorul tisztázásra és az alternatívák hatásai pontosan felmérendők A piaci szereplők aktív részvétele elengedhetetlen 23

24 És mi van még a puttonyban? 1. Irányelv átültetés 2. Gépjármű-felelősségbiztosítás 3. Felügyeleti fúziókontroll 4. Garancia intézmény 5. Nemzetközi együttműködés 24

25 Irányelvek átültetése Százalék Transzpozíció DK LV PL IE HU FI MT IT BE ES NL EL PT tagországok Biztosítás közvetítői irányelv H.i.: január késedelem, 19 tisztázás Foglalkoztatói nyugdíjellátási irányelv (IORP-direktíva) H.i.: szeptember késedelem V. Gépjármű-felelősségbiztosítási ie. H.i.: június 11. Viszontbiztosítási irányelv H.i.: december

26 Gépjármű-felelősségbiztosítás Valamennyi gépjármű-felelősségbiztosítási irányelv egységes szerkezetbe foglalása során Nyilvános konzultáció a kárrendezési megbízottjakról és a jogeljárási költségek biztosításáról április 6. és június 5. között otor&lang=en Nem biztosított járművek problémaköre 26

27 Felügyeleti fúziókontroll A biztosítási irányelvek 15. és a viszontbiztosítási irányelv 19. cikke módosul (de a bankokra és a befektetési szolgáltatókra vonatkozó irányelvek megfelelő cikkei is változnak) Belföldi és nemzetközi ügyletekre egyaránt kiterjed Előreláthatólag idén még elfogadásra kerül 27

28 Garancia intézmény A tagállamok többsége a szabályozás összehangolását támogatja: minimum harmonizációval finanszírozás és szervezeti felépítés meghatározása nemzeti hatáskörben Eltérő feltételek az élet és a nem-élet biztosítás terén De 5 tagállam teljesen ellenzi 28

29 Nemzetközi együttműködés IAIS Szabályozás összehangolása NAIC Viszontbiztosítási óvadék CIRC Együttműködés 29

30 A belső piaci szolgáltatásokról szóló irányelv 27. Cikk Szakmai felelősségbiztosítás és garanciák 1. A tagállamok előírhatják, hogy azok a szolgáltatók, amelyeknek szolgáltatásai a szolgáltatás igénybevevőjének vagy harmadik személynek az egészségére vagy biztonságára, vagy a szolgáltatás igénybevevőjének anyagi biztonságára közvetlen és kiemelt kockázatot jelentenek, a kockázat jellegének és mértékének megfelelő szakmai felelősségbiztosítást kössenek, vagy a célja tekintetében azzal egyenértékű vagy ahhoz lényegében hasonló garanciát nyújtsanak vagy hasonló intézkedést hozzanak. A szakmai felelősségbiztosításnak vagy garanciának éppúgy fedeznie kell a más tagállamokban nyújtott ilyen szolgáltatások által jelentett kockázatot, mint a szolgáltató letelepedésének helye szerinti tagállamban történő szolgáltatásnyújtás esetén. 30

31 Köszönöm a figyelmüket! 31