Személyes tájékoztatás a Takarék Otthon Hitelről

Átírás

1 Személyes tájékoztatás a Takarék Otthon Hitelről Általános információk Ez a dokumentum <.>-án/-én, <.> részére készült. Ez a dokumentum az Ön által ezidáig megadott adatok és a jelenlegi pénzügyi piaci feltételek alapján készült. Az alábbi tájékoztatás <.>-ig érvényes. (javasolt 10 munkanap) Ezt követően a piaci feltételek függvényében változhat. Ez a dokumentum nem kötelezi a Hitelintézetet arra, hogy hitelt nyújtson Önnek. 1. Hitelező Név: PÁTRIA Takarékszövetkezet Fiók:... továbbiakban Hitelintézet cím/telefonszám: [fiók cime] / [ugyintezo telefon] cím: Weboldal: www. patriatakarek.hu Igényének és körülményeinek értékelése alapján ezt a jelzáloghitelt ajánljuk Önnek./Nem ajánljuk Önnek az adott jelzáloghitelt. Egyes kérdésekre adott válaszai alapján azonban tájékoztatjuk erről a jelzáloghitelről, hogy Ön dönthessen. 2. Hitelközvetítő Közvetítő cég neve: Közvetítő cég címe: Értékesítő neve: Értékesítő telefonszáma: xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx

2 Igényének és körülményeinek értékelése alapján ezt a jelzáloghitelt ajánljuk Önnek./Nem ajánljuk Önnek az adott jelzáloghitelt. Egyes kérdésekre adott válaszai alapján azonban tájékoztatjuk erről a jelzáloghitelről, hogy Ön dönthessen. Díjazás: Hitelközvetítői jutalék maximális összege: xxxxx Ft A hitelközvetítői jutalék maximális összege 2%-os hitelközvetítői jutalékkal lett kiszámolva. A fenti hitelközvetítői jutalék összege a maximálisan adható jutalék, amely a belső szabályzatunk alapján egyes hitelközvetítők esetében ettől alacsonyabb összegű lehet. A hitelközvetítői díj a hitel folyósításakor, átutalással kerül kifizetésre a hitelközvetítő részére. 3. A hitel fő jellemzői A hitel összege és pénzneme: <.> Ft. Önnek lehetősége lesz, minden negyedév utolsó napjával, egyoldalú jognyilatkozattal dönteni a szerződés alapján fennálló tartozás pénznemének átváltásáról forintról euróra, illetve euróról forintra, amennyiben a kölcsön- és záloghitel szerződése alapján fennálló tartozás olyan pénznemben áll fenn, amelyet idegen pénznemnek kell tekinteni. Egy adott hitel pénznemét akkor tekinti Hitelintézetünk idegen pénznemnek, ha a hitel pénzneme eltér az Ügyfél állandó lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemétől. Minden egyes átváltásért, mely az Ön jognyilatkozata alapján történik a Hitelintézet díjat számít fel, melynek mértéke a mindenkor hatályos Piaci kamatozású lakossági jelzáloghitelek hirdetménye (továbbiakban: Hirdetmény) tartalmazza. A díj számításának alapja az átváltáskor fennálló tőketartozás összege. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerződésben pótfedezet nyújtását kötheti ki. A hitel futamideje: <.>/hó A hitel típusa : Piaci kamatozású jelzáloghitel A hitel visszafizetése: A hitel visszafizetése annuitásosan történik, a tőkét és kamatot is tartalmazó havi törlesztőrészletek megfizetésével. A kamatláb típusa: változó A kamatfelár-periódus hossza: 5 év.

3 A kamat egy referenciahozam és egy felár összegeként kerül meghatározására. A kamatfelár a kamatfelár perióduson belül állandó, kamatfelárperiódusonként a Hitelintézet által az MNB által közzétett H1F5 kamatfelár-változási mutató változásának megfelelően módosítható. A kamatfelárperióduson belül a kamat alapját képező referenciahozam mértéke a referenciahozam futamidejének megfelelő időközönként módosulhat, mely nem minősül a hitelező által végrehajtott módosításnak. A kamatlábak, kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók és a referenciahozammal kapcsolatos további információkat a hatályos Lakossági Jelzáloghitel Hirdetményünkben talál. A Hirdetményt a Hitelintézet kirendeltségein érheti el. Az MNB által meghatározott kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók, illetve a referenciahozamokról az MNB honlapján is tájékozódhat a mnb.hu internetcímen. Az Ön által fizetendő teljes összeg: <.> Ez azt jelenti, hogy <.> forintért, amelyet hitelként felvesz, <.> forintot kell visszafizetnie. A visszafizetendő összeg tájékoztató jellegű, az a futamidő végéig változhat, különösen a hitelkamatláb változása alapján. Ennek a tájékoztatásnak az elkészítéséhez az ingatlan értékét <.> forintnak tekintettük. A maximálisan igénybe vehető hitelösszeg az ingatlan értékéhez viszonyítva [hitel/érték arány] <.> %. Az ingatlan(ok) értékének megállapítására a Hitelintézet jogosult bevonni a vele szerződéses kapcsolatban álló értékbecslő partnert. Az értékbecslő által megállapított ingatlanérték eltérhet az ingatlan fent meghatározott értékétől. A hitelt ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtjuk. Amennyiben jelzáloghitel-szerződése olyan pénznemre vonatkozik, amelyet annak igénylése időpontjában idegen pénznemnek kell tekinteni, Önnek lehetősége lesz, minden negyedév utolsó napjával, egyoldalú jognyilatkozattal dönteni a szerződés alapján fennálló tartozás pénznemének átváltásáról forintról euróra, illetve euróról forintra. Egy adott hitel pénznemét akkor tekinti Hitelintézetünk idegen pénznemnek, ha a hitel pénzneme annak igénylésekor - eltér az Ügyfél állandó, bejelentett lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemétől. Abban az esetben például, amennyiben a forint árfolyama az euróhoz képest változik a futamidő alatt, akkor az Ön által felvett forint hitel euróra átszámolt összege változna. Az árfolyam változásának hatását a lenti 5 millió Forint összegű, 20 éves futamidejű, Forint törlesztőrészletű személtető példán keresztül mutatjuk be: Árfolyam igényléskor + 20 %-os forinterősödés -20%-os forintgyengülés 317,42 HUF/EUR 253,94 HUF/EUR 380,90 HUF/EUR

4 EUR ban kifejezett törlesztőrészlet összege EUR ban kifejezett hitelösszeg 155,99 EUR 194,98 EUR 129,99 EUR EUR ,69 EUR ,80 EUR Az összegváltozás azonban még ennél magasabb is lehet, ha a forint árfolyama az euróhoz képest több mint 20%-kal változik. Minden egyes átváltásért, mely az Ön jognyilatkozata alapján történik, a Hitelintézet díjat számít fel, melynek mértékét és esedékességét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A díj számításának alapja az a hiánytalan kérelem benyújtásának napján fennálló tartozás összege. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerződésben pótfedezet nyújtását kötheti ki. 4. Kamat és egyéb költségek A teljes hiteldíj mutató (THM) a hitel teljes éves díját mutatja meg százalékban kifejezve. A THM a különböző ajánlatok összehasonlítását szolgálja. Az Ön hitelére érvényes THM: <.> Tájékoztatjuk, hogy a bemutatott THM azzal a feltételezéssel került kiszámításra, hogy a kamatláb a szerződés teljes időtartama alatt a kezdeti időszakra rögzített szinten marad. A feltüntetett THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM-mutató értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A THM számításánál figyelembe vett összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó, egyéb), azok mértékét, számítási módszerét a vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A THM az alábbiakat tartalmazza: Az éves ügyleti kamat az első kamatfelár periódusban (Referencia-kamatláb + kamatfelár): 3 havi BUBOR + <.>%, mely a tájékoztatás időpontjában <.>%. A 3 havi BUBOR mértéke a én érvényes 0,20%-os mértékkel került kiszámításra. Az ügyleti kamat mértékből a Hitelintézet a kedvezményre jogosító feltétel teljesítése esetén a teljes futamidő alatt kedvezményt biztosíthat. Az elérhető kamatkedvezmények: NetBank igénylés esetén: 0.1%

5 Aktív számlahasználat esetén: 0.2% Aktív számlahasználatnak minősül a hiteltörlesztésen felül legalább havi 3 db számla tranzakció, ami lehet: teljesült csoportos beszedés teljesült rendszeres átutalás teljesült eseti átutalás bankkártyás vásárlás Rendszeres számlajóváírás esetén legalább ,- Ft jóváírás esetén: 1,0% legalább ,- Ft jóváírás esetén: 1,5% Rendszeres havi jóváírás esetén az elvárt jóváírási kötelezettség akár több részletben és akár több számlára (deviza számlára is) teljesíthető. Jóváírásnak tekintendőek a számlára érkező átutalási tranzakciók és befizetések. Nem tekintendő jóváírásnak a kamatfelár-kedvezmény szempontjából a saját számlák közötti átvezetés, lakossági betét lejáratából, betét feltörésből, illetve betéti kamat jóváírásából származó és a saját értékpapír számláról történő jóváírás. Hitelösszeg alapján 4 millió Ft - 8 millió Ft közötti szerződött hitelösszeg esetén: 0,5% legalább 9 millió Ft szerződött hitelösszeg esetén: 1,0% A benyújtott dokumentumok alapján az Ön kamatkedvezményének várható mértéke: <.>% A THM egyéb összetevői: Egyszer fizetendő költségek: Folyósítási díj: A szerződött kölcsönösszeg <.>%-a, de maximum 200,000 Ft. Egyszeri díj, mely a kölcsön folyósításakor, a szerződött kölcsönösszeg után fizetendő. Az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja/költsége: A jelzálogjog bejegyzéséért díjat kell fizetnie. Az illetékekről szóló évi XCIII. törvény módosításáról, valamint a hiteles tulajdonilap-másolat igazgatási szolgáltatási díjáról szóló évi LXXXV. törvény (Díjtörvény) értelmében a fedezetül szolgáló ingatlan(ok) e-hiteles tulajdoni lap szemle kiváltásának díja: Ft, a jelzálogjog bejegyzési költsége Ft, melyet a földhivatali ügyintézés során a Földhivatal felé fizetendő. Értékbecslési díj ingatlanonként: 31,794.-Ft

6 A kölcsönkérelem befogadásakor esedékes. A hitel igénylése esetén értékbecslési díjra befizetett összegből egy ingatlan értékbecslési díja letétbe helyezésre kerül, mely letéti összegre a hitelkérelem elutasítása, vagy a folyósítás bármely okból való elmaradása esetén a Hitelintézet, a hitelkérelem elfogadása esetén - a kölcsön folyósítását követően - az Ügyfél jogosult. Helyszíni szemle díja ingatlanonként: Ft A díj ingatlanonként, helyszíni szemlénként értendő, a vizsgálatra vonatkozó időpontban esedékes. Ez a díj kizárólag szakaszos finanszírozású, illetve 5 millió Ft feletti felújítási hiteleknél kerül felszámításra. Akciós feltételek: Visszavonásig, de legkésőbb június 30-ig befogadott, és legkésőbb augusztus 31-ig szerződött jelzáloghitelek esetén a Hitelintézet az első folyósítást követően visszatéríti Önnek az alapfedezetre vonatkozóan (1 ingatlan) az első értékbecslés költségét, nem számolja fel tulajdoni lap lekérdezésének költségét az alapfedezet (1 ingatlan) vonatkozásában és a folyósítási jutalékot, valamint átvállalja a közjegyzői költséget 50 ezer forintig. A Hitelintézet által átvállalt, illetve fel nem számított díjakat és költségeket a Hitelintézet részére vissza kell téríteni, amennyiben a kölcsön szerződött összegének legalább 90%-a (a rendelkezésre tartási időszak alatt) nem kerül folyósításra, vagy Ön a kölcsön összegének igénybevételéről (a rendelkezésre tartási időszak alatt) lemond, vagy Ön a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződés összegének 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy a szerződéskötéstől számított 3 éven belül a kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okból felmondásra kerül. Rendszeresen fizetendő költségek: Fizetési számlavezetés díja: A THM számítás során figyelembe vett, a hiteltörlesztéshez a kamatkedvezmények igénybe vételéhez előírt fizetési számla számlavezetési költsége: <.> Ft/hó. Hiteltörlesztéssel összefüggő, az Ügyfél felhatalmazó levele alapján történő beszedés díja Amennyiben az Ügyfél a kamatkedvezmények igénybe vétele érdekében fizetési számlát nyit a Hitelintézetnél, és a kölcsöntörlesztése ezen fizetési számláról történik, úgy a Hitelező által vezetett fizetési számláról, az Ügyfél felhatalmazása alapján történő rendszeres hiteltörlesztés [ide értve a hátralékos tartozás, illetve előtörlesztés, vagy bármely más tartozás jogcímén beszedett összegeket is] beszedéséért jogosult díjat felszámítani. A díj mértéke a Hitelintézet aktuális fizetési számla Hirdetménye szerint: <.> Ft. A díj a Hirdetmény szerint [a hiteltörlesztés teljesítésével egyidejűleg] esedékes.

7 Mivel az Ön hitele változó kamatlábú hitel, a mindenkori THM eltérhet az előbbiekben meghatározott THM mértékétől, ha a hitel kamatlába változik. Például amennyiben a kamatláb <.>%-ra emelkedne, a THM <.>%-ra nőhet. Az alábbi költségek nem ismertek a hitelező számára, és így azokat a THM nem foglalja magában: Vagyonbiztosítás díja: A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan(ok)ra, tűz és elemi kár kockázatokra a biztosító által meghatározott újraépítési értékig vagyonbiztosítás megkötése kötelező. Hitelközvetítőnek fizetett költség: Az Ügyfél által közvetlenül a hitelközvetítőnek a hitelközvetítési szolgáltatás nyújtás fejében fizetett költség. Kérjük, tájékozódjon az ehhez a hitelhez kapcsolódó minden egyéb illetékről és költségről. 5. A törlesztések gyakorisága és száma A törlesztések gyakorisága: havonta A törlesztések száma: <.> 6. Az egyes törlesztőrészletek összege <.> A törlesztőrészlet összege a futamidő első <.> hónapjában állandó. Ezt követően kamatperiódusonként a kamatperiódus forduló napján változhat. Az Ön jövedelme változhat. Kérjük, gondolja át, hogy a jövedelme csökkenése esetén is képes lesz-e törleszteni a havi részleteket. E hitelnek a kamata változhat. Ez azt jelenti, hogy az Ön által fizetendő törlesztőrészletek összege nőhet vagy csökkenhet. Például amennyiben a kamat <.>%-ra emelkedne, az Ön által fizetendő részlet <.> forintra nőne. 7. Szemléltető törlesztési táblázat Ebben a táblázatban a havonta fizetendő összeg látható. A hitel kamatlába a futamidő első <.> hónapjában állandó. A törlesztőrészletek (4. oszlop) a fizetendő kamat (3. oszlop), adott esetben a fizetendő tőke (2. oszlop) összegéből állnak. A fennmaradó tőke (5. oszlop) az egyes törlesztőrészletek után még törlesztendő hitelösszeg.

8 A táblázat az aktuális kondíciók figyelembe vételével készült, ezért az ismert összegeket vizuálisan megkülönböztetjük a feltételezettektől. A feltételezett adatokat dőlt betűvel tüntettük fel. Az első kamatperiódust követően, illetve a futamidő alatt kamatperiódusonként a kamatperiódus fordulónapján változhat a hitel kamatlába, ami a törlesztőrészlet változását eredményezi. A törlesztési tábla fizetési terv formájában, jelen tájékoztató mellékletét képezi! A Havi törlesztőrészlet kamatperióduson belül állandó, ezen belül a tőke és a kamat egymáshoz viszonyított aránya havonta változó. Az első évet követően a táblázatban az adott időszak első hónapjában feltételezett mértékek kerülnek feltüntetésre. Amennyiben az Időszak egy teljes ügyleti évet ölel fel, úgy a Törlesztőrészlet összege (4. oszlop) oszlop adatát 12-vel kell megszorozni, hogy az adott év teljes törlesztését adja eredményül. Az ügyleti év, illetve kamatperiódus, kamatfelár-periódus végét követő 15 napon belül a fennálló tartozás aktuális összegéről, valamint az új ügyleti évre/kamatperiódusra, kamatfelár-periódusra meghatározott törlesztő részletről és ügyleti kamat mértékéről, a Hitelintézet írásban, díjmentesen tájékoztatja Önt. A fentieken felül, Hitelintézetünk olyan esetben is küld felülvizsgált törlesztési táblázatot, ha a törlesztőrészlet módosul, a törlesztőrészletet befolyásoló valamelyik tényező (mint például, a teljesség igénye nélkül: a kamatláb mértéke, a fennálló tőketartozás összege, a kölcsön futamideje) módosulásának eredményeként. 8. További kötelezettségek A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A hitel futamideje alatt a vagyonbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani. 9. Előtörlesztés Ön jogosult a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére. A futamidő alatt a kölcsönszerződésben rögzített lejárati idő előtt tartozását részben vagy egészben is jogosult visszafizetni. E jogosultságát a Hitelfelvevő meghatározott szabályok betartása mellett jogosult gyakorolni. Előtörlesztés díjai: Az előtörlesztési jutalék maximális mértéke az előtörlesztett összeg: o legfeljebb 1,5%-a, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; o legfeljebb 1,5%-a, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az előtörlesztés kamatperiódus fordulókor történik;

9 o legfeljebb 2%-a, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az előtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik. Amennyiben az Ügyfél a Hitelintézet által közölt egyoldalú, Ügyfél számára hátrányos módosítást nem fogadja el, jogosult a módosítással érintett valamennyi szerződés felmondására előtörlesztési jutalék felszámítása nélkül. Amennyiben a hitel előtörlesztése mellett dönt, kérjük vegye fel a kapcsolatot a Hitelintézettel, hogy pontosan megállapítsuk az előtörlesztés időpontjában esedékes előtörlesztési díjat. 10. Fedezetcsere Önnek lehetősége van ezt a hitelt más ingatlanra átvinni, tehát fedezetet cserélni. A Hitelintézet a kölcsönszerződés módosítása mellett lehetőséget biztosít az ingatlan fedezet cseréjére, ha a felajánlott újabb ingatlan megfelel a Hitelintézet által az ingatlannal szemben támasztott követelményeknek, továbbá biztosítja a hitel megfelelő fedezettségét. A fedezetcsere engedélyezésének lehetőségéről a Hitelintézet minden esetben egyedileg dönt. Fedezetcsere esetén a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitel Hirdetmény szerinti értékbecslési díjat és szerződésmódosítási díjat kell a Hitelintézet felé megfizetnie, illetve amennyiben a Hitelintézet előírja a szerződésmódosítás közjegyzői okiratba foglalását, a mindenkori közjegyzői díjszabás szerinti közjegyzői díjat kell, a közjegyző felé megfizetnie. 11. A fogyasztó egyéb jogai Tájékoztatjuk arról, hogy 15 nap gondolkodási idő áll a rendelkezésére a hitel felvételéről szóló döntéshez. Miután kézhez kapta a hitelszerződés tervezetét Hitelintézetünktől, csak 3 nap eltelte után fogadhatja el az ajánlatot. 12. Panaszok Amennyiben panasza van, kérjük, vegye fel a kapcsolatot Hitelintézetünkkel. Levélben: Gyömrő, Petőfi S. u. 22 Telefonon: 29/ címen: levai.zoltan@patriatakarek.hu Amennyiben a panasza helyben nem rendeződik az Ön számára kielégítően, a következő szervezetekhez is fordulhat: Magyar Nemzeti Bank, Pénzügyi Békéltető Testület, vagy kapcsolatba léphet a FIN-NET hálózattal ( amelytől elkérheti az Ön országában ezzel egyenértékű szerv adatait. Felhívjuk figyelmét, hogy a fenti fogyasztóvédelmi eljárásokat azt követően kezdeményezheti, miután a Hitelintézettel kapcsolatos panaszát már korábban a Hitelintézetnél előterjesztette, a vitás ügy rendezését megkísérelte.

10 13. A hitelhez kapcsolódó kötelezettségeknek való nem megfelelés következményei a fogyasztóra nézve A kölcsön szerződés alapján vállalt tartozás nem fizetése esetén: Amennyiben Ön nem tudja szerződés szerint teljesíteni a fizetési kötelezettségét, vállalnia kell a hátralékos tartozás miatt felszámításra kerülő késedelmi kamat felszámítása nem szerződésszerű teljesítés miatt felszámításra kerülő költség felszámítása hátralékos tartozás adatok rögzítése a Központi Hitel Információs Rendszerben (KHR) fizetési felszólítások a hátralékossági szint mértékétől függően: sms telefon levél személyes megkeresés kölcsönszerződés felmondása hitel biztosítékok végrehajtása A késedelmi kamat mértékét és a késedelmes fizetésekkel kapcsolatos egyéb költségeket a mindenkori vonatkozó hatályos Hirdetmény Vagyonbiztosítással kapcsolatos kötelezettségek megszegése esetén: Ha Ön nem fizeti meg, vagy csak részben fizeti meg a kölcsönszerződés alapján a Hitelintézet által megkövetelt vagyonbiztosítás díját, vagy e Amennyiben nehézségei támadnak a havi törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatban, kérjük, mielőbb keressen meg minket, hogy megfelelő Kérjük, érdeklődjön a fizetéskönnyítési és hátralékrendezési lehetőségekről az alábbi elérhetőségeken: [Fiók] [Fiók cime] [www. patriatakarek.hu] A részletfizetések elmaradása esetén a kölcsön fedezetét képező ingatlan végső esetben végrehajtás alá kerülhet. 14. További tájékoztatás Tájékoztatjuk, hogy pozitív hitelbírálatot követően, de még a kölcsönszerződés megkötése előtt Hitelintézetünk a hitel ajánlattal együtt rendelkezésére bocsájtsa a kölcsönszerződés tervezetét a kölcsönkérelmi nyomtatványon Ön által megjelölt átvételi módon. 15. Felügyelet A hitelező a Magyar Nemzeti Bank, felügyelet alá tartozik. A hitelközvetítő a Magyar Nemzeti Bank, felügyelet alá tartozik.