Hitel termékeink. o Ingatlanvásárlás. o Szabad felhasználás. o Hitelcsere program

Átírás

1 Hitel termékeink o Ingatlanvásárlás o Szabad felhasználás o Hitelcsere program 1

2 2 Ingatlancélú kölcsön

3 Ingatlanvásárlás Vásárlási hitelek (minimum igényelhető összeg Ft): o Új lakás vásárlás Olyan ingatlan vásárlása aminek eladója az ingatlan forgalmazója és ügyfelünk lesz az első bejelentett tulajdonos. o Terhelt ingatlan vásárlása Az ingatlan eladójának jelzáloggal biztosított hiteltartozása van bejegyezve az ingatlanon, melyet, nem tud vagy nem akar kiváltani, és azt szeretné, hogy a tehermentesítés a vevő által megfizetett vételárból történjen. o Használt lakás vásárlása Olyan ingatlan vásárlása a cél, ami már használatban van és nem az építtetőtől lesz vásárolva. 3

4 Ingatlancélú (új és használt lakás vásárlás célú kölcsön kamat és THM Ft-ig Elvárt Jó Kiemelt 6,66% (induláskor: 13,98%) 6,20% (induláskor: 13,52%) 5,93% (induláskor: 13,25%) Ft-ig 4,94% (induláskor: 12,26%) 4,10% (induláskor: 11,42%) 3,94% (induláskor: 11,26%) Ft-ig 4,22% (induláskor: 11,54%) 3,44% (induláskor: 10,76%) 3,20% (induláskor: 10,52%) Ft-tól 3,79% (induláskor: 11,11%) 3,00% (induláskor: 10,32%) 2,80% (induláskor: 10,12%) 6 havi BUBOR jelenleg 7,31% 4 A termék kamatozása referencia kamathoz kötött, az alkalmazott referencia kamat a 6 havi BUBOR, amely közzé van téve az MNB honlapján és mindenki számára elérhető adat.

5 5 Szabadfelhasználású kölcsön

6 Szabadfelhasználású kölcsön kamat Elvárt Jó Kiemelt Ft-ig 7,91% 6,79% 6.45% Ft-ig 5,62% 5,26% 4,98 % Ft-ig 5,80% 5,59% 5,35% Ft-tól 5,94% 5,20% 5,00% 6 havi BUBOR jelenleg 7,31% 6 A termék kamatozása referencia kamathoz kötött, az alkalmazott referencia kamat a 6 havi BUBOR, amely közzé van téve az MNB honlapján és mindenki számára elérhető adat.

7 Egyéb hiteltípusok Kombinált hitelek: Biztosítással kombinált hitelek: A hitellel együtt az ügyfél egy életbiztosítást is köt összege megegyezik a hitel igényléskori forint összegével. A törlesztő részlet kamat része a bankhoz, tőke része a biztosítóhoz kerül FULA kombinált hitelek A konstrukció egy banki hitel és a lakás-előtakarékosság előnyeit egyesíti magában. A Fundamenta-Lakáskassza kombinált hitel megoldásainak köszönhetően a banktól felvett összeg ingatlan célra fordítható, míg a törlesztés egyben befektetésként működik. Hitelkonszolidációs termékek Olyan hitelek, mely során már meglévő, elsősorban jelzálog alapú hiteleket és amennyiben lehetséges egyéb, nem jelzálog alapú hiteleket egy új, jelzálog alapú hitelre váltjuk ki. 7

8 Lakásvásárlási kölcsön és szabadfelhasználás - finanszírozási arányok Lakóingatlan(családi ház/sorház/lakás/iker ház/épitési telek Egyéb ingatlanok 2000 fő alatti települések LTV Lakáscélú hitel Szabadfelhasználású hitel Lakáscélú hitel Szabadfelhasználású hitel Lakáscélú hitel Szabadfelhasználású hitel A kategória B kategória C kategória HUF HUF HUF 75% 70% 60% 65% 60% 50% 65% 60% 50% 55% 50% 40% 65% 60% 50% 55% 50% 40% AEGON Hitel vagy jogszabályi finanszírozási arányok közül mindig a kisebb értéket kell figyelembe venni! 8

9 HCSP ÚJ HitelCSere Program 9

10 HCSP - Termék célja Termék célja: legalább 1 éve fennálló jelzálog alapú és fedezetlen hitelek refinanszírozása olyan ügyfeleknek a finanszírozása, akik rögzített árfolyamon végtörlesztettek olyan ügyfeleknek a finanszírozása, akik önerőből rögzített árfolyamon végtörlesztettek 10

11 HCSP - Termék variációk 1. Fennálló jelzáloghitel kiváltása (EUR,CHF,HUF) Egyéb hitel hitelek kiváltása + + Szabadfelhasználású hitelrész 2. Önerőből rendezett rögzített árfolyamon Egyéb hitel hitelek Szabadfelhasználású + + végtörlesztett kiváltása hitelrész jelzáloghitel 3. Rögzített árfolyamon végtörlesztett jelzáloghitel kiváltása Egyéb hitel hitelek kiváltása + + Szabadfelhasználású hitelrész 11

12 Termék paraméterek Devizanem: HUF Hitelösszeg: 4 milliótól max Ft ennél nagyobb hitel esetén egyedi elbírálás Futamidő: maximum 35 év, nem függ az eredeti hitel futamidejétől, az életkori szabályok figyelembevételével szabadon meghatározható Kamatperiódus: 6 hónap Az alábbi induló költség beépítésre kerül a folyósítási jutalékba, amennyiben az ügyfél igényli. Folyósítási jutalékba beépíthető költségek: Földhivatali ügyintézés díja (Aegon zálogjog bejegyzése) Közjegyzői okiratba foglalás díja Folyósítási díj: Kezdeti költségek finanszírozása nélkül: 1,5%, min ,- Ft, max ,- Ft Kezdeti költségek megfinanszírozásával: 2,3% min ,- Ft, max ,- Ft Standard elő- és végtörlesztési díj 12

13 HCSP - Termék paraméterek Elvárt Jó Kiemelt Ft-ig 7,76% (induláskor: 15,07%) 7,27% (induláskor: 14,58%) 6,96% (induláskor: 14,27%) Ft-ig 5,16% (induláskor: 12,47%) 4,55% (induláskor: 11,86%) 4,33% (induláskor: 11,64%) tól 3,96% (induláskor: 11,27%) 3,59% (induláskor: 10,90%) 3,39% (induláskor: 10,70%) 6 havi BUBOR jelenleg 7,31% 13 A termék kamatozása referencia kamathoz kötött, az alkalmazott referencia kamat a 6 havi BUBOR, amely közzé van téve az MNB honlapján és mindenki számára elérhető adat.

14 Termék paraméterek Az adható hitelösszeg meghatározása Az adható hitelösszeg az LTV aránytól és a hitelezhetőségi limittől függ. A HCSP szerződés keretében, azzal azonos kamattal a kiváltott/végtörlesztett hiteleken felül szabadfelhasználású kölcsönrész is igényelhető. Ebben az esetben a szabadfelhasználású hitelrész maximális összege a kiváltott/végtörlesztett hitelek összegének 33%-a lehet. Amennyiben az ügyfélnek nagyobb összegű szabadfelhasználású hitelre van szüksége, akkor a mindenkor aktuális feltételekkel standard kamatozású szabadfelhasználású hitelt igényelhet. 14

15 HCSP korábbi hitelügylet - szabályok Megfelelő hiteltörlesztési múlt igazolása: az elmúlt 12 hónapban a kiváltott/végtörlesztett hitel problémamentes volt (nem lehetett 30 napot meghaladó és 1 havi törlesztő részlet mértékét elérő hátraléka). Végtörlesztett hiteleknél a végtörlesztés időpontját megelőző 12 hónapot kell ellenőrizni. Rögzített árfolyamon végtörlesztett devizahitelek finanszírozására felvett forint hitelek kiváltása esetén az aktuális hitel fizetési múltját vizsgáljuk, amennyiben az nem éri el a 12 havi múltat a vizsgálat kiterjed a végtörlesztett devizahitelre is. Rögzített árfolyamon végtörlesztett hitel esetén elfogadható, ha végtörlesztést megelőző 2 hónapban az ügyfél nem szerződésszerűen tett eleget a törlesztési kötelezettségének (max. 2 havi törlesztőrészlettel esett késedelembe). Bármilyen devizában (pl. CHF, EUR, HUF, USD, JPY) fennálló tartozást kiváltunk. Olyan ügyletet, amelyben kiskorú szerepel, nem fogadunk be. Pénzügyi vállalkozások, takarékszövetkezetek (minden pénzügyi intézmény, amely nem bank) hiteleinek kiváltása csak egyedi engedéllyel kezelhető. 15

16 HCSP szabályok Kiváltandó hitel fedezet-szerkezetétől eltérés kiváltásra kerülő kölcsönügyletben szereplő fedezetet/eket be kell vonni lehetőség van arra, hogy a kiváltandó hitel fedezetszerkezetétől eltérő ingatlan kerüljön az ügyletbe bevonásra. (csere, kiengedés, bevonás) fedezetcsere fedezet kiengedés: egyedi engedélyt kell rá kérni, amely elbírálásában fontos tényező, hogy az új/bennmaradó ingatlan esetén is megmaradjanak az előírt LTV arányok 16 Kiváltandó hitel ügyfél-szerkezetétől eltérés kiváltásra kerülő/végtörlesztett kölcsönügylet valamennyi szereplőjét be kell vonni az új kölcsönügyletbe, amennyiben az élethelyzetből fakadóan ez nem megvalósítható, úgy lehetőség van adóstárs, illetve kezes cserére vagy jövedelem szempontjából új szereplő történő bevonására azt a személyt azonban mindenképpen be kell vonni, aki a korábbi kölcsönt fizette. Amennyiben olyan élethelyzet adódik, hogy ő már nem szerepel az ügyletben, akkor az nem befogadható. Szereplő megváltozása esetén egyedi kérelem szükséges.

17 HCSP - szabályok Biztosítással v. LTP-vel kombinált hitelek kiváltása Amennyiben a kiváltandó hitel biztosítással v. LTP-vel kombinált, lehetőség nyílik arra, hogy annuitásos v. tőkehalasztásos hitelként kerüljön kiváltásra. A biztosítások az új ügyletbe nem bevonhatóak! A biztosítás, illetve az LTP díja vélelmezett jövedelemként vehető figyelembe a standard szabályok alapján. 17

18 HCSP - költségek Költségek megfinanszírozása Értékbecslés díja / Ft FH zálogbejegyzés díja / Ft Hitel folyósítási díj / 1,5 vagy 2,3% Közjegyző díj / ügylet függő Ügyvédi letéti díj / Ft A kezdeti költségeket beleértve a közjegyzői díjat, valamint a földhivatali bejegyzési illetéket megfinanszírozzuk, amennyiben az ügyfél kéri. 18

19 HCSP - Dokumentumok Fennálló kölcsönök kiváltása esetén: Előző finanszírozó bank igazolása arról, hogy ügyfelünknek jelenleg nincs hátraléka és az elmúlt/vizsgált 12 hónapban nem volt 30 napot meghaladó és 1 havi törlesztő részletet meghaladó tartozása. Amennyiben a korábbi pénzintézet nem hajlandó az általunk kért taralmi elemeket igazolni, úgy a problémamentes törlesztési múlt igazolása történhet: 12 havi folyószámla kivonattal, átutalási megbízással csekkel Ezekben az esetekben árfolyamok figyelembe vételével vélelmezzük a pontos törlesztést. Minden olyan hitel kölcsön- és zálogszerződése, vagy közjegyzői okirata, amelyik vonatkozásában a fizetési múltat igazolni szükséges. Tartozáskimutatás, amelyen nem szerepelhet késedelmes tétel. 19

20 HCSP - Dokumentumok Kedvezményes árfolyamon végtörlesztett kölcsön esetén Előző finanszírozó bank igazolása arról, hogy ügyfelünknek a végtörlesztést megelőző 12 hónapban nem volt 30 napot meghaladó és 1 havi törlesztő részletet meghaladó tartozása. Amennyiben a korábbi pénzintézet nem hajlandó az általunk kért taralmi elemeket igazolni, úgy a problémamentes törlesztési múlt igazolása történhet: 12 havi folyószámla kivonattal, átutalási megbízással csekkel Ezekben az esetekben árfolyamok figyelembe vételével vélelmezzük a pontos törlesztést. Végtörlesztett hitel záró dokumentumai, amelyből kiderül a végtörlesztett hitel összege. 20

21 HCSP - Dokumentumok A korábbi kölcsön havi törlesztőrészletének igazolásához az alábbi dokumentumok valamelyikét kell benyújtania (amelyikből egyértelműen kiderül): Legutolsó Kamatperiódus értékesítő Tartozáskimutatás Az AH-s formanyomtatvány (Nyilatkozat fennálló tartozásról és hitelkiváltás engedélyezéséről) A jelenlegi hitelező hivatalos igazolása az utolsó befizetett, elszámolt havi törlesztő részlet összegéről a kölcsön devizanemében Bankszámlakivonat 21

22 HCSP Dokumentumok - Hitelkártya Hitelkártya kiváltásának feltételei és a kiváltáshoz szükséges igazolások A hitelkártya szerződéses összegét váltjuk ki. Benyújtandó dokumentumok: A kiváltásra kerülő hitelkártya szerződése 12 havi hitelkártya kivonat vagy igazolás, hogy nem volt az elmúlt 12 hónapban 30 napot meghaladó elmaradása. Folyósítás követően benyújtandó igazolás Igazolás a hitelkártya lezárásáról. 22 Amennyiben szakaszos folyósítás van, akkor az igazolás a szabadfelhasználású rész folyósításának feltétele, máskülönben folyósítást követő feltétel. Nem teljesítés esetén nem büntethető kamatfelárral a évi CXLVIII. törvény alapján.

23 HCSP LTV (finanszírozási arány) LTV szabályok a kiváltandó kölcsönök és a jogszabályok függvényében LTV 85%-ig finanszírozható: én már fennálló hiteleket (jelzálogkölcsönt és egyéb fogyasztói hiteleket) váltunk ki és az eredeti hiteltartozás összege nem növekszik LTV 80%-ig finanszírozható minden egyéb esetben: pl. ha a kiváltott hitelek között van legalább egy hitel, amelynek szerződése ét követően lett megkötve pl. ha jelzálogkölcsönt és egyéb fogyasztói hiteleket váltunk ki és az ügyfél ezen összegen felül szabadfelhasználású kölcsönt is igényel pl. korábban végtörlesztett kölcsön alapján nyújtott HCSP esetén 23

24 HCSP Tőkehalasztás Tőkehalasztás Amennyiben az ügyfél szeretné, az új hitele lehet tőkehalasztott 3 év tőkehalasztás = minimum 12 év futamidő 5 év tőkehalasztás = minimum 20 év futamidő A tőkehalasztás ideje alatt az ügyfél csak kamatot fizet. A tőkehalasztás lejárta után a törlesztő részlet növekszik. 24

25 HCSP Puffer számítása HCSP devizaneme Kiváltandó hitel devizaneme Konverzió Utalás devizaneme Puffer CHF Aegon Törlesztési árfolyam HUF 10% HUF EUR Aegon Törlesztési árfolyam HUF 10% HUF - HUF 1% Az első fázisban az utalás kizárólag forintban történik, de a szükséges fejlesztések megvalósítását követően a devizautalásra is lehetőség lesz. 25

26 HCSP Visszautalás Visszautalás 361/2009. (XII.30.) kormányrendelet alapján - az ügylet hitelszámát meg kell adni - a HCSP hitelbe kerül díjmentesen betörlesztésre az összeg A visszautalás lehet: 1.) a pénzintézet visszautalja arra a számlára, ahonnan az utalás indult. 2.) a másik bank (pl: MKB) kéri az igazolását arról, hogy az összeget hova utalja. Forintos utalásnál, az ügyfél törlesztési számláját kell megadni. Ami csak forintot fogad!!! HUF törlesztési számlaszám:

27 HCSP FONTOS! A termék igényelhető olyan volt Aegonos ügyfelek részére is, akik rögzített árfolyamon végtörlesztettek. Továbbra sem lesz elérhető fennálló Aegonos hitel kiváltásra. 27

28 Elő - Végtörlesztési díjak Elő-Végtörlesztési díjak NEM INGATLANCÉLÚ HITELEK INGATLANCÉLÚ HITELEK Szerződéskötés dátuma Előtt Után Teljes állomány Végtörlesztés 0-1 év:3% 2% 1% 1-2 év: 2,5 % futamidő első két évében HUF;EUR;CHF 2-3 év: 2% hitelkiváltás történik végtörlesztés mértéke meghaladja az eredeti kölcsönösszeg felét 3- : 1,5% (DEV. Hitelkeret) (MIN.350 CHF, 225 EUR, Ft) (MAX. 850 CHF;600 EUR; HUF) MAX: HUF (850 CHF, 600 EUR-nak megfelelő HUF összeg) Előtörlesztés kevesebb, mint 20%: 1,5% 2% 1% több, mint 20%: 2 % futamidő első két évében HUF máshol felvett hitel összegét fordítja előtörlesztésre előtörlesztés mértéke meghaladja az eredeti kölcsönösszeg felét (DEV. Hitelkeret) (min.350 CHF, 225 EUR, Ft) (MAX. 850 CHF;600 EUR; HUF) MAX: HUF (850 CHF, 600 EUR-nak megfelelő HUF összeg) Díjmentes: Díj előírása: Díj megfizetése: Visszautalás: 1 millió alatti a tartozás (nem személyi kölcsön) és az elmúlt 12 hónapban nem volt elő-végtörlesztése Személyi kölcsön esetén: Ft alatti tartozás Kivétel: kamatperiódus fordulónapján CHF alapú hiteleknél CHF-ben EUR alapú hiteleknél EUR-ben HUF hiteleknél HUF-ban HUF- ban, adott devizanem díjszámlájára, vagy devizában a deviza törlesztési szlára (ha devizában végtörleszt) HUF-ban, utaláskor érvényes Folyósítási árfolyamon, vagy devizában, ha a kérelemben a devizában való VÉ-t jelölte meg 1 millió alatti a tartozás és az elmúlt 12 hónapban nem volt elő-végtörlesztése a futamidő 2. évét követően hitelkiváltás történik előtörlesztés mértéke meghaladja az eredeti kölcsönösszeg felét forintban kerül előírásra kivéve, ha kérelmében feltünteti, hogy a VÉ a hitelügylet devizanemében kerüljön előírásra HUF-ban HUF díjszámlára, vagy devizában a deviza törlesztési szlára azon a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett hivatalos devizaárfolyamon történik, amelyen a törlesztés elszámolásra került. (vagy devizában, ha a kérelemben a devizában való VÉ-t jelölte meg) 28

29 Folyamat-röviden Befogadó HC vagy MHT Bírálat Értékbecslés Döntés Szerződéskötési feltételek Szerződés Folyósítási feltételek Folyósítás 29 HC = Hitel Centrum MHT = Mobil Hiteltanácsadó

30 Akció Lakásvásárlási és szabadfelhasználású kölcsön esetén, értékbecslési díj akció Ügyletszinten egy ingatlanra vonatkozóan az értékbecslési díjat a folyósítás utáni első munkapon az AEGON Hitel Zrt vissza utalja az ügyfél részére HCSP értékbecslési díj akció Minden HCSP termék igénylése esetén az értékbecslési díjat nem szükséges előzetesen megfizetni, a díj tőkésítésre kerül, amennyiben Ügyfelünk kéri a kezdeti költségek megfinanszírozását. Takarnet akció Az akció egy ügyleten belül akár több ingatlanra is érvényes. Az akció időtartalma 2012.június 30-ig berögzített és 2012.augusztus 31-ig folyósított ügyletekre vonatkozik. A tulajdoni lapot, valamint ha szükséges a térképmásolatot az Aegon Hitel Zrt. központilag kéri le a Takarnet rendszerből, a lekérdezés költségét Társaságunk állja. Az akció időtartalma 2012.június 30-ig berögzített és 2012.augusztus 31-ig folyósított ügyletekre vonatkozik. 30