ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT GENERAL BUSINESS TERMS

Átírás

1 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT GENERAL BUSINESS TERMS

2 Tartalomjegyzék I. Általános rendelkezések Az Üzletszabályzat hatálya Az Üzletszabályzat nyilvánossága Az Üzletszabályzat módosítása Kapcsolattartás a Bank és az Ügyfél között Az Ügyfél azonosítása Nyilatkozattétel az azonosítás során Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségei a Bank felé Értesítés A teljesítés helye A kapcsolattartás formája Képviselők, közreműködők Ellenérték A Bank felelőssége A banktitok Banki információ az Ügyfélről Adatkezelés, adattovábbítás Központi Hitelinformációs Rendszer Jogviták rendezése Pénztárszolgálat Biztosítékok...12 II. Pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezések Pénzforgalmi szolgáltatások általános rendelkezései A bankszámla A fizetési megbízások A kimenő fizetési megbízások A megbízások tartalma A kimenő fizetési megbízások teljesítése Beérkező fizetési megbízások Azonnali forint fizetési megbízások Hibás vagy késedelmes teljesítés Értesítés a megbízások teljesítéséről Okmányos beszedvény (külkereskedelmi inkasszó) Okmányos meghitelezés (akkreditív) Betételhelyezés Hitel-, kölcsönügyletek Általános szabályok Folyószámlahitel Pénz- és kölcsönügyletek közvetítése (ügynöki tevékenység) Bankgarancia és kezesség Spot, határidős árfolyam és kamatkockázati csereügyletek Készpénzt helyettesítő fizetési eszközök...24 III. Záró rendelkezés / 24 -

3 1.1 Az Üzletszabályzat hatálya I. Általános rendelkezések A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII törvény (továbbiakban: Hpt.), valamint egyéb vonatkozó jogszabályok figyelembe vételével készült a jelen Általános Üzletszabályzat (továbbikaban: Üzletszabályzat), annak érdekében, hogy a Bank tájékoztassa ügyfeleit a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint a felek között létrejövő jogügyletek általános feltételeiről. A Bank Ügyfélnek (továbbiakban: Ügyfél) tekint bármely gazdálkodó szervezetet, vagy más szervezetet, jogi személyt, valamint természetes személyt, akik részére a Bank a Hpt. 3. (1) bek. szerinti pénzügyi szolgáltatást, illetve a Hpt. 3. (2) bek. szerinti kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújhat. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni jogszabály kötelező erejű rendelkezése, vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában a Bank és az Ügyfél minden üzleti kapcsolatára, amely során a Bank szolgáltatást, vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt, és amelynek során a felek az Üzletszabályzat alkalmazásában kifejezetten megállapodtak. Amennyiben a Bank az egyes bankügyletek vonatkozásában nemzetközi szerződéseket, szabályzatokat (szokványokat) alkalmaz, akkor az azokban foglaltak az irányadóak, és az Üzletszabályzat rendelkezéseinek alkalmazására csak a nemzetközi szerződések, szabályzatok (szokványok) eltérő rendelkezésének hiányában kerülhet sor. A Bank által végzett egyes hitelintézeti tevékenységekre az adott tevékenységet szabályozó mindenkor hatályos speciális üzletszabályzat, ennek hiányában a jelen Üzletszabályzatnak az adott tevékenységre vonatkozó különös rendelkezései az irányadóak. Amennyiben az üzleti kapcsolatok során valamely kérdésben sem a jelen Üzletszabályzat, sem a vonatkozó speciális üzletszabályzat, sem pedig az egyes szerződések nem rendelkeznek, a Magyar Köztársaság mindenkor hatályos jogszabályainak irányadó rendelkezései alkalmazandóak, különösen a Polgári Törvény-könyvről szóló évi IV. törvény, valamint a Hpt. 1.2 Az Üzletszabályzat nyilvánossága Az Üzletszabályzat nyilvános, a Banknak az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben a meghirdetett üzleti órák alatt azt bárki megtekintheti és megismerheti. A Bank az ügyfél kívánságára ingyenesen rendelkezésére bocsátja Üzletszabályzatát Az Üzletszabályzat módosítása A Bank fenntartja magának a jogot, hogy Üzletszabályzatát egyoldalúan kiegészítse, illetve a pénz és tőkepiaci feltételek, a jogszabályok és hatósági előírások, valamint a - 3 / 24 -

4 banki üzletpolitika megváltozásakor azt egyoldalúan módosítsa. A Bank az Üzletszabályzat módosításáról annak hatálybalépése előtt legalább 15 nappal korábban Közlemény útján értesíti az Ügyfeleket. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. A folyamatban lévő ügyekben a Bank ellenkező értesítése hiányában a módosított Üzletszabályzat rendelkezései az irányadók.. Amennyiben az Ügyfél a Bankkal kötött szerződés alapján az Üzletszabályzat tervezett módosítását nem fogadja el, az Ügyfél jogosult a Bankkal korábban megkötött szerződéseit, ha azok feltételei a módosítás következtében az Ügyfél hátrányára változnának azonnali hatállyal felmondani Kapcsolattartás a Bank és az Ügyfél között Az Ügyfél azonosítása Tekintettel a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény (Pmt.) előírásaira a Bank az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor és az alább meghatározott esetekben elvégzi az Ügyfél, meghatalmazottja, illetve a rendelkezésre jogosult személy, továbbá a képviselő azonosítását a Pmt-ben felsorolt, azonosításra szolgáló okmányok alapján. a) A Bank a mindenkor érvényes magyar és kínai jogforrásokban meghatározott összegek közül a kisebbet tekinti irányadónak az azonosítás elvégzéséhez. A jelen Üzletszabályzat érvénybeléptetésekor ezek az értékek a People s Bank of China által meghatározott összegek: készpénzváltás tekintetében USD, számla művelet esetében USD, míg a Pmt.-ben meghatározott értékek 3,6 millió HUF és HUF; ezeket az tételeket elérő vagy meghaladó összegű, forintban, illetőleg külföldi pénznemben történő készpénzforgalommal együtt járó, valamint ilyen forgalmi értékű értéktárgy, illetve piaci értékű értékpapír letétjére, bizalmi őrzésére irányuló megbízás esetében, b) egymással ténylegesen vagy vélelmezhetően összefüggő, több ügyleti megbízás esetén a 3,6 millió forint összeghatár átlépését előidéző ügyleti megbízás alkalmával, c) háromszázezer forint összeghatárt (illetve kínai jüan (CNY) vagy amerikai dollár (USD) összeghatárt, amennyiben az utóbbi értékek összege alacsonyabb) elérő illetve meghaladó pénzváltási ügylet esetében, függetlenül a tranzakcióban használt pénznemtől, amennyiben az Ügyfélnek nincs számlája a Banknál. Pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, amennyiben a fent meghatározottak szerint azonosításra még nem került sor, a Bank haladéktalanul azonosítja az ügyfelet, a meghatalmazottat, a rendelkezésre jogosultat, továbbá a képviselőt a fent meghatározott értékhatárra tekintet nélkül. d) Levelezőbanki szolgáltatás keretében adott átutalási megbízást a Bank kizárólag olyan szervezettől fogad el, amely a saját országának joga szerint pénzügyi intézmény, és megbízóját megnevezi. - 4 / 24 -

5 Amennyiben az Ügyfél, illetve a tényleges tulajdonos szükséges adatai az azonosítási eljárás során nem állapíthatók meg, illetve nem szerezhetők be, a Bank az üzleti kapcsolat létesítését, az ügyleti megbízást, illetve a további ügyleti megbízások teljesítését megtagadja Nyilatkozattétel az azonosítás során Az azonosítás során az Ügyfél köteles a Bank részére arra a személyre vonatkozó írásbeli nyilatkozatot tenni, akinek a nevében, illetőleg javára vagyonkezelési, képviseleti vagy más megállapodás (megbízás) alapján, vagy anélkül eljár (továbbiakban: a tényleges tulajdonos). Amennyiben az Ügyfél nyilatkozik arról, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, az írásbeli nyilatkozatnak az pontban meghatározott adatokat kell tartalmaznia. Amennyiben a szerződéses kapcsolat fennállása alatt kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, a Bank ismételt nyilatkozattételre szólítja fel az Ügyfelet. Nyilatkozat hiányában a Bank az üzleti kapcsolat létesítését, a szerződéskötést, ügyleti megbízás teljesítését megtagadja. Az azonosítási kötelezettség teljesítésének minősül, ha az Ügyfél az azonosításához szükséges, az pontban felsorolt adatokat tartalmazó okirat hiteles másolatát mutatja be. A hiteles másolat abban az esetben fogadható el az azonosítási kötelezettség teljesítéséhez, ha azt a kiállítás helye szerinti állam hitelesítésre feljogosított hatósága vagy - ha nemzetközi szerződés eltérően nem rendelkezik - az illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. A Bank az azonosítás során rögzíti a Pmt-ban előírt adatokat természetes személy és jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetében, valamint az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat. Az Ügyfél köteles a szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül a Bankot írásban értesíteni Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségei a Bank felé Az Ügyfél késedelem nélkül köteles a valóságnak megfelelően tájékoztatni a Bankot a fennálló kapcsolatok szempontjából jelentős körülményekről, tényekről, adatokról (beleértve elérhetőségét) és azok változásáról. A tájékoztatási kötelezettség vonatkozik az Ügyfél személyét, jogi helyzetét érintő változásra, jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság esetén gazdasági és jogi helyzetét érintő tények, így különösen a bejelentett képviselő személyének megváltozására. Az Ügyfél a Bankkal szembeni tartozásának fennállása alatt köteles előre, illetve a tudomásszerzését követően haladéktalanul tájékoztatni a Bankot: - az átalakulásra, kiválásra, szétválásra, összeolvadásra és beolvadásra vonatkozó döntéséről; - 5 / 24 -

6 - ha csődeljárást, felszámolási eljárást, vagy végelszámolást kezdeményez maga ellen, illetve ennek a jogszabályi feltételei fennállnak; - ha tudomására jut, hogy harmadik személy a felszámolási eljárás megindítását kezdeményezte vele szemben; - ha gazdasági társaság létrehozásáról vagy vagyona egy részének gazdasági társaságba való beviteléről dönt, továbbá, ha valamely gazdasági társaságban fennálló részesedését harmadik személyre akarja átruházni, amennyiben a változás mértéke az Ügyfél jegyzett tőkéjének 10%-át esetenként vagy összességében meghaladná; - a tulajdonosai körében a jegyzett tőkéjének 10%-át esetenként vagy összességében meghaladó változásról; - a gazdálkodásában, üzleti tevékenységében, a vagyoni és pénzügyi helyzetében bekövetkező minden lényeges változásról; - vezető tisztségviselői és vezető beosztású dolgozói körében bekövetkezett minden lényeges változásról; - minden körülményről, amely veszélyeztetheti a Bankkal szemben fennálló kötelezettségének teljesítését. Az Ügyfélnek a Bankkal szembeni tartozásának fennállása alatt lehetővé kell tennie, hogy a Bank, titoktartási kötelezettség mellett, üzleti könyveit és feljegyzéseit bármikor megvizsgálhassa, ha a köztük keletkező, illetve már fennálló valamely banki követelés biztonságának megítéléséhez azt a Bank szükségesnek tartja. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő kárért Értesítés A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket, nyilatkozatokat, ajánlatokat és okmányokat (továbbiakban: iratok) arra a címre küldi meg, amelyet az Ügyfél megadott részére. A Bank nem felel azért, ha a megadott név vagy cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívül álló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata, vagy kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, vagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartása igazolja. Az előző bekezdésben megfogalmazott szabály nem vonatkozik a bankjegyekre, az értékpapírokra, valamint egyéb, értéket képviselő okmányokra, vagy más olyan küldeményre, amelyeket jellegüknek megfelelően fokozott biztonsággal kell kezelni. A Bank ilyen esetben a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja a küldeményt. A továbbítás az Ügyfél költségére és veszélyére történik. Belföldi cím esetén a postára adást követő 3., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. postai munkanap elteltével a Bank - 6 / 24 -

7 jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél kézhez vette, tehát az értesítés megtörtént. Amennyiben az Ügyfél értesítési címként a Bank címét adta meg, az iratok a keltüket követő napon tekintendők kézbesítettnek. A Bank közleményeiről az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztés útján is értesítheti az Ügyfelet abban az esetben, ha az értesítésben [Üzletszabályzatban, Hirdetményekben és Kondíciós Listában (együttesen: Közlemények)] foglaltak az Ügyfelek széles körét érintik. A Bank a Közlemények változásairól kifüggesztés útján értesíti az Ügyfelet. A Közleményeket a kifüggesztést követő banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni. A kifüggesztés banki munkanapon az üzleti órák alatt történik meg. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank által erre a célra megjelölt szervezeti egység címére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési idejére a Bank nyilvántartása az irányadó. Ha a Bank által vezetett számla terhére vagy javára két naptári évet elérő időtartam alatt megbízás teljesítésére nem került sor - ide nem értve a többéves futamidejű ügyleti megbízásokat - a Bank 30 napon belül írásban vagy a következő egyenlegközlő értesítésben felhívja Ügyfelét, hogy az Ügyfél adataiban bekövetkezett változásokat közölje, illetve személyes megjelenésekor az adatokban való változást a Bank ellenőrizni köteles A teljesítés helye A Bank az Ügyféllel folytatott ügyletek elszámolására vagy az Ügyfélnek a Bankkal szembeni tartozásainak, követeléseinek elszámolására bankszámlá(ka)t nyit és vezet A kapcsolattartás formája A Bank az Ügyféllel fennálló kapcsolatára és a konkrét ügyre tekintettel a telefaxon adott értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket külön írásbeli megállapodás alapján is jogosult elfogadni. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek a telefax igénybevételével történő adatátvitel és annak telefonos megerősítése során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredményeként keletkeznek. - 7 / 24 -

8 Képviselők, közreműködők A Bank jogosult az Ügyfél által, a Bank által rendszeresített nyomtatványon, a hozzá bejelentett képviselőket és az ő aláírásaikat mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog megszűnéséről, visszavonásáról megfelelő bizonyító erővel rendelkező okirattal megerősített írásbeli értesítés hozzá meg nem érkezett. A Bank az üzleti kapcsolat biztonsága érdekében meggyőződik az Ügyfél nevében eljáró személy képviseleti jogosultságáról. Üzleti tárgyalások folytatása során vagy megbízások teljesítését megelőzően és a teljesítés során a Bank bármikor kérheti a képviseleti jog megfelelő igazolását. Az Ügyfél a Bank képviselőjének tekintheti azokat a személyeket, akiket az Ügyfél részére finanszírozást, számlavezetést vagy egyéb banki tevékenységet ellátó szervezeti egység vezetője ilyenként bemutat. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben dolgozó alkalmazottat - amennyiben a körülményekből más nem következik - az ilyen helyen szokásos ügyletek megkötése vonatkozásában a Bank képviselőjének lehet tekinteni. A Bank jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha az az Ügyféltől kapott megbízás teljesítése vagy saját követelése biztonsága és érvényesítése érdekében szükséges. Ebben az esetben a Bank a közreműködőért a polgári jog általános szabályai szerint felel. Mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy őt a megbízott megválasztásában, utasításokkal ellátásában és felügyeletében mulasztás nem terheli. 2. Ellenérték Az Ügyfél a Bank szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat, költséget, a Bank az Ügyfél által a Banknál elhelyezett összeg után az előre meghatározott esetekben kamatot (továbbiakban: ellenérték) fizet. A Bank által az Ügyfél részére teljesített szolgáltatásoknak a szokásos mértéket meghaladó költségei - különösen az esetleges hatósági eljárás költségei, a közreműködő igénybevételének költségei, a jogi és egyéb szakértői költségek, postaköltségek, illetékek - az Ügyfelet terhelik. Az ellenérték mértékét az egyes szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzat, a Közlemények, valamint a Bank és az Ügyfél között megkötött szerződések tartalmazzák. Az egyes szerződésekben rögzített ellenérték mértékét csak a szerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben és módon lehet megváltoztatni. Az Ügyfél hátrányára történő változtatást a változás hatályba lépését megelőzően 15 nappal közleményben közzé kell tenni. Az ellenérték megváltoztatásáról az Ügyfelet értesíteni kell. Az ellenérték változása csak az értesítés utáni időre vonatkozhat. Az ellenérték Ügyfélre hátrányos egyoldali megváltoztatása esetén az Ügyfél a szerződést jogosult azonnali hatállyal felmondani. A Bank a hitelek kamatait, a rendelkezésre tartási jutalékot és más időtartamhoz kötött díjakat (együttesen: ügyleti kamat) naptári napokra, a következő számítási képlet alapján számolja el: TŐKE x KAMATLÁB x NAPTÁRI NAPOK SZÁMA - 8 / 24 -

9 100x360* * GBP esetében a kamat 365 napos naptári évet alapul véve, míg a többi devizanem esetében 360 napos naptári év bázison számítandó. Az Ügyfél, ha fizetési kötelezettségét késedelmesen teljesíti, az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot köteles fizetni. Amennyiben a szerződés masképpen nem rendelkezik, a késedelmi kamat mértéke a jogszabályban meghatározott mérték Az ellenérték megfizetése a vonatkozó szerződésben meghatározott időpontokban esedékes. Az Ügyfelet terhelő ellenérték megfizetése az Ügyfélnek a Banknál vezetett bankszámlája, elsősorban a pénzforgalmi jellegű bankszámlája esedékességkor való megterhelésével történik. Amennyiben a számlaterhelésre nincs mód, akkor az Ügyfél átutalással vagy a Bank pénztárába történő befizetéssel köteles megfelelő időben gondoskodni az ellenérték megfizetéséről. A Bankot terhelő ellenérték megfizetése az Ügyfélnek a Banknál vezetett vagy az Ügyfél által megjelölt más bankszámláján való jóváírással történik. 3. A Bank felelőssége A Bank nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének a következményeiért, amelynek a hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal nem lehetett felismerni. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek a Bankon kívül álló és elháríthatatlan ok miatt következnek be, így különösen azokért, amelyek természeti katasztrófa, háború, terrortámadás, belföldi vagy külföldi jogszabályi rendelkezés, szükséges hatósági vagy bármilyen egyéb felhatalmazás, engedély vagy egyéb dokumentum megtagadása vagy késedelmes megadása, vagy hiánya miatt, vagy egyéb vis maior miatt következett be. A Bank nem felel a jelentős ok miatt, meghatározott napon vagy időre előre bejelentett működésbeszüntetésből vagy korlátozásból eredő károkért. A Bank nem felel az általa nyújtott szolgáltatás teljesítésének késedelméért vagy elmaradásáért, ha azt az Ügyfél és harmadik személy között felmerült jogvita vagy harmadik személy felróható magatartása akadályozta. Amennyiben a Bank az Ügyféltől kapott megbízás teljesítése érdekében harmadik személy közreműködését veszi igénybe és a harmadik személy felelősségét jogszabály, üzletszabályzat, nemzetközi szerződés, szabályzat, szokvány, vagy a közreműködés feltételeit szabályozó szerződés korlátozza, a Bank felelőssége is azokhoz igazodik. Harmadik személy igénybevétele esetén a Bank a felelősség alól mentesül, ha bizonyítja, hogy a megbízott kiválasztása, utasításokkal ellátása illetve felügyelete terén felelősség nem terheli. 4. A banktitok A felek az egymással való kapcsolatukra és a másik félre vonatkozó, az üzleti kapcsolat során tudomásukra jutott, nem nyilvános vagy nem köztudomású információkat kötelesek bizalmasan kezelni. - 9 / 24 -

10 A Bank az Ügyféllel való kapcsolata során tudomására jutott, banktitoknak minősülő információkat jogszabályi előírásoknak megfelelően banktitokként kezeli, és azokról az Ügyfél írásbeli felhatalmazásában megjelölt eseteken és kereten túl csak a jogszabályban meghatározott személyeknek, az ott meghatározott információkat szolgáltatja ki. A Bank garantálja a Hpt. banktitokra vonatkozó rendelkezéseinek szigorú betartását. A Bank garantálja, hogy a banktitkot az üzleti kapcsolatok megszűnése után is megőrzi. A jelen Üzletszabályzat elfogadásával egyidejűleg az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy az Ügyfél a köztük fennálló üzleti kapcsolatból fakadó banki követelések teljes rendezéséig az Ügyfél más pénzintézetnél vezetett bankszámláiról és nyilvántartott tartozásairól - az egyébként banktitoknak minősülő, a gazdálkodását érintő adatokról és tényekről is a másik pénzintézettől felvilágosítást kérjen a maga részére. 5. Banki információ az Ügyfélről A Bank az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül jogosult - a banktitokra vonatkozó szabályok figyelembe vételével - harmadik személyek részére az itt meghatározott tartalmú bankinformációt adni, hacsak azt az Ügyfél az információadást megelőzően írásban kifejezetten meg nem tiltotta. A Bank által kiadott bankinformáció kizárólag a következő adatokat tartalmazza: az Ügyfélre vonatkozó nyilvános információk; vezet-e a Bank az Ügyfél részére bankszámlát; az Ügyfél és a Bank kapcsolatának általános jellemzését. Az Ügyfél külön írásbeli felhatalmazása nélkül nyújtott bankinformáció nem tartalmazhat banktitoknak minősülő információt. A Bank az Ügyfél kifejezett egyedi, az információ címzettjét és a kiadandó információk körét meghatározó, írásbeli felhatalmazása alapján részletesebb bankinformációt is jogosult kiadni az Ügyfélről. A Bank az információ nyújtását díjfizetéshez kötheti. A bankinformáció megtagadása a Bank részéről semmiképpen nem jelent az Ügyfélről alkotott negatív értékelést, és ennek megfelelően az Ügyfél nem támaszthat ezzel kapcsolatban a Bankkal szemben semmilyen követelést. A bankinformáció adásával a Bank az Ügyfélért semmilyen garanciát nem nyújt, és semmilyen felelősséget nem vállal. A Bank az általa szolgáltatott információ felhasználása során keletkezett kárért csak akkor felel, ha bizonyítottan valótlan adatot szolgáltatott. A Bank az Ügyfélről alkotott gazdasági megítéléssel kapcsolatban csak súlyos gondatlanság esetén felel. 6. Adatkezelés, adattovábbítás A Bank az Ügyfél személyes adatait és a pénzügyi szolgáltatás adatait a BOC2000 számítógépes rendszeren dolgozza fel. Ezt a számítógépes rendszert a Bank of China Csoport Európai és Afrikai Számítástechnikai Központja Londonban (Egyesült Királyság) - 10 / 24 -

11 ( IT Center ) működteti kiszervezés keretében. Az Ügyfél személyes, valamint üzleti adatainak az IT Center részére adatfeldolgozás céljából történő átadás tekintetében a Bankot a banktitok megtartása alól kifejezetten felmenti. A Bank kötelezi magát, hogy az Ügyféllel való kapcsolata során birtokába került adatokat banktitokra és a személyes adatokhoz fűződő jogokra vonatkozó jogszabályok maradéktalan betartásával kezeli. A Bank gondoskodik a rendelkezésére bocsátott adatok biztonságáról, így különösen a jogosulatlan hozzáférés, megváltoztatás és nyilvánosságra hozás, törlés, továbbá sérülés vagy megsemmisülés elkerülésének biztosításáról. Az Ügyfél a nyilvántartott személyes adatait helyesbítheti, továbbá azokról bármikor térítésmentesen tájékoztatást kérhet, illetve a Bank of China Csoporttal fennálló üzleti kapcsolata megszűnését követően kérheti - amennyiben és amilyen mértékben a jogszabályok ezt lehetővé teszik - személyes adatai törlését. A jelen Üzletszabályzat elfogadásával az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank az Ügyfél részére végzett szolgáltatásokkal összefüggésben az Ügyfélre vonatkozó adatot kivéve pénzügyi információt és banktitkot szolgáltasson harmadik személyek részére postai csekk nyomtatása, bankkártya nyomtatása, a Bank megbízásából végzett fogyasztói kutatás illetve hasonló célokból. A Bank biztonsági okokból jogosult a saját üzlethelyiségeiben megjelenő személyek, Ügyfelek képrögzítő eszközzel való megörökítésére, ezen kép tárolására és felhasználására. A Bank jogosult a telekommunikációs hálózaton keresztül megbízást adó Ügyfél adatait és magát a kommunikációt ideértve az Ügyféllel folytatott telefonos beszélgetéseket is teljes részletességgel rögzíteni, tárolni és felhasználni. 7. Központi Hitelinformációs Rendszer A jelen Üzletszabályzat elfogadásával az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal szembeni tartozásáról az adatokat a Bank - a vonatkozó jogszabályok betartása mellett - a Központi Hitelinformációs Rendszert (a továbbiakban: KHR) kezelő BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaságnak (illetve a KHR-t kezelő mindenkori pénzügyi vállalkozásnak) átadja. 8. Jogviták rendezése A Felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel kívánják rendezni, beleértve valamely közösen választott szakértő vagy más egyeztető fórum közreműködésével való megegyezést is. A felek abban az esetben fordulnak választottbírósághoz, vagy bírósághoz, ha az egyeztetés 30 napon belül nem vezet eredményre. A Bank és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolat során a bank- és hitelviszonyokból eredő peres eljárások esetére a Felek ha a szerződés mást nem tartalmaz kizárólagos, végleges és kötelező érvénnyel a Pénz- és Tőkepiaci Választottbíróságot kötik ki, amely a saját szabályai szerint lefolytatott eljárás keretében köteles dönteni. A választottbíróság három (3) választottbíróból áll. A választottbíráskodás helye Budapest, Magyarország / 24 -

12 A Bank által nyújtott szolgáltatások vagy teljesített megbízásokhoz kapcsolódó valamennyi pénzmozgás nyilvántartása és elszámolása szempontjából a Bank üzleti könyvei és bizonylatai az irányadók, kivéve, ha ezek bizonyíthatóan tévesek. 9. Pénztárszolgálat A Bank pénztárszolgálatot az ügyfélforgalom számára nyitva álló üzlethelyiségeiben a meghirdetett pénztári órák alatt tart. A Bank nem köteles figyelembe venni az Ügyfél részéről a pénztártól való távozás után a pénztárból kifizetett vagy oda befizetett összeg nagyságával vagy a fizetőeszköz tulajdonságaival kapcsolatos észrevételeit. Az Ügyfél nem köteles megvárni a Bank által előírt csomagolásban átadott bankjegyek és érmék valódiságának vizsgálatát és megszámolását, ha olyan nyilatkozatot (reverzális) tesz, amely szerint a távollétében a Bank által megállapított esetleges hiányokat és hamisítványokat elismeri, és ellenértéküket kiegyenlíti, illetve a ténylegesen érvényes számú bankjegy és érme jóváírását fogadja el. A Bank visszautasíthatja a hiányos vagy más okból sérült fizetőeszközök elfogadását. A Bank jegyzőkönyv kíséretében köteles a hamis, hamisított, vagy ilyennek tűnő fizetőeszközöket bevonni, és az MNB-hez továbbítani. A továbbiakban a Bank az MNB szakvéleménye alapján jár el, a hamis fizetőeszközöket az MNB bevonja, a valódiakat visszaküldi a Banknak. A Bank köteles a valódi fizetőeszközöket az Ügyfélnek visszaadni, illetve, utasítása alapján, ellenértékét az Ügyfél számláján jóváírni. A Bank készpénzfelvétel esetén a személyazonosság és a készpénz felvételéhez való jogosultság igazolását kéri. A Közleményben meghatározott összegnél magasabb összegű készpénz felvételének szándékát az Ügyfél köteles legkésőbb a Közleményben megjelölt időpontban bejelenteni. 10. Biztosítékok Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a Bank kérésére az Ügyfél köteles a Bank által vállalt kockázatra megfelelő biztosítékot nyújtani, a már nyújtott biztosítékot arra a mértékre kiegészíteni, amely a Bank számára a fennálló, vagy jövőbeni banki kötelezettségvállalás megtérülését biztosítja. E kötelezettség megszegése az Ügyfél részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely miatt a Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja. A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Bank által kért kiegészítésének megtörténtéig a Bank jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségeinek teljesítését felfüggeszteni. A biztosíték típusát és mértékét a Bank a mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések keretei között az Ügyféllel kötött szerződésben határozza meg. A biztosíték kikötésekor a Bank jogosult meghatározni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. A jelen Üzletszabályzat elfogadásával az Ügyfél visszavonhatatlanul hozzájárul ahhoz, hogy a Bank az Ügyfél minden további rendelkezése nélkül is megterhelheti az Ügyfél nála vezetett bármely bankszámláját, illetve beszámítással élhet a hitelintézeti tevékenysége körében keletkezett és esedékessé vált követelése erejéig; jogosult továbbá arra, hogy saját esedékessé váló követelései erejéig függőben tartsa az Ügyfél terhére szóló fizetési - 12 / 24 -

13 megbízások teljesítését, amennyiben megítélése szerint a követeléseinek megtérülése egyébként nagymértékben bizonytalan. Ha az Ügyfélnek a Bankkal szemben egy időben több jogcímen, illetve azonos jogcím alapján több egymástól elkülönülő tartozása áll fenn, és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Bank eltérő megállapodás hiányában belátása szerint a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított követelés fedezésére fordíthatja a befolyt összeget. A Bank javára biztosítékul lekötött valamennyi vagyontárgy, jog és követelés a Banknak az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére biztosítékul szolgál, tekintet nélkül arra, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb üzleti kapcsolatból ered. Ugyanez a szabály érvényes azokra a követelésekre is, amelyeket harmadik személy ruházott át a Bankra. Az Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy köteleztettségének teljesítése a Bank részére esedékességkor megtörténjen, továbbá a Bank számára biztosítékul szolgáló valamennyi vagyontárgy, jog és követelés fenntartásáról, érték- és állagmegőrzéséről. Szükség esetén köteles segíteni a követelések érvényesíthetőségét. Az Ügyfél jogosult a használatában levő, a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen használni, kezelni, üzemeltetni, és köteles megőrzésükről gondoskodni. Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségeinek nem tesz eleget, és ezáltal a biztosítékok fennállását, értékét, érvényesíthetőségét veszélyezteti, akkor a Bank - vagy az általa megbízott személy - jogosult közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági, bírósági vagy választottbírósági eljárást, illetve egyéb megfelelő biztosíték adását követelheti. Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése esedékessé válik, a Bank jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni. Az érvényesítés során befolyt összegeket a Bank jogosult biztosítékként kezelni, ha pedig ez nem szükséges, jóváírja az Ügyfél bankszámláján, illetve átutalja az Ügyfél által megjelölt bankszámlára. Az Ügyfélnek bármely vagyontárgya, joga vagy követelése, amely a Bankkal fennálló üzleti kapcsolata során a Bank birtokába jut, külön biztosítéki szerződés kötése nélkül is zálogként; pénz, értékpapír és takarékbetétkönyv esetén pedig óvadékként szolgálhat a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául. Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat minden kár esetére teljes értékben biztosítani, és a biztosítási szerződés(ek)ben, illetve kötvény(ek)ben a Bankot, mint kedvezményezettet feltüntetni. Az Ügyfél a biztosítási szerződést - amíg a vagyontárgyak a Bankkal szembeni tartozásának biztosítékául szolgálnak - a Bank hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg. Az Ügyfél köteles a biztosítási díjat megfizetni, és mindazt teljesíteni, ami a biztosítási szerződés szerint a biztosítás fennmaradásának feltétele. A biztosítás fennmaradása érdekében a Bank jogosult, de nem köteles e kötelezettségeket az Ügyfél - 13 / 24 -

14 helyett teljesíteni. E jog gyakorlása érdekében az Ügyfél a Bank kérésére köteles eljárni a biztosítási szerződés olyan tartalmú módosítása érdekében, hogy a biztosító e kötelezettségek megszegése miatt ne legyen jogosult a biztosítást megszüntetni anélkül, hogy a Bankot erről értesítené, és a Bank számára elegendő időt hagyna arra, hogy e kötelezettségeket az Ügyfél helyett teljesítse. Az Ügyfél a Bank felhívására haladéktalanul köteles a biztosítási kötvényt, a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Bank részére bemutatni, illetve átadni, valamint a Biztosító kapcsolattartóját megnevezni. A Bank a befolyó kártérítési összeget az Ügyfél lejárt tartozásának csökkentésére fordítja, a fennmaradó összeget pedig a még le nem járt vagy jövőbeni tartozások biztosítékául - ellenkező értelmű megállapodás hiányában - óvadékként magánál tartja. A kártérítési összegnek a Bank Ügyféllel szembeni összes (lejárt és le nem járt, illetve jövőbeni) követelését meghaladó része az Ügyfelet illeti meg. Ha az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló fizetési kötelezettségeit esedékességkor nem teljesíti, a Bank - vagy az általa megbízott harmadik személy - jogosult érvényesíteni a Banknak bármely biztosítékból fakadó jogát olyan módon, ahogyan az megítélése szerint a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. Ha az Ügyfél a Bankkal szemben esedékessé vált valamely fizetési kötelezettségének a Bank írásbeli felhívása ellenére a felhívásban megjelölt határidőn belül nem tesz eleget, a Bank jogosult valamennyi fennálló követeléséhez kapcsolódó jogviszonyt azonnali hatállyal felmondani, és az azokból származó követelését esedékessé tenni. Az Ügyfél haladéktalanul köteles tájékoztatni a Bankot a biztosítékok értékében, értékesíthetőségében és érvényesíthetőségében bekövetkezett, illetve várhatóan bekövetkező változásról. A Bank vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - a helyszínen is - a biztosítékok meglétét, és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos kötelezettségeinek eleget tesz-e. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a Bankkal mindenben együttműködni, az ellenőrzéshez a szükséges tájékoztatást megadni, és az okmányokba betekintést engedni. A biztosítékok nyújtásával, létesítésével, regisztrálásával, esetleges módosításával, fenntartásával, ellenőrzésének lehetővé tételével, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden szükséges költség az Ügyfelet terheli. II. Pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezések 11. Pénzforgalmi szolgáltatások általános rendelkezései A Bank az Ügyfél pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, valamint fizetési forgalmának lebonyolítására pénzforgalmi bankszámlát, folyószámlát, lakossági folyószámlát a továbbiakban: bankszámlát és ahhoz kapcsolódó elkülönített számlá(ka)t vezet. A bankszámlára vonatkozó szabályok - különösen a számla feletti rendelkezés tekintetében - értelemszerűen vonatkoznak az Ügyfélnek a Banknál vezetett egyéb számláira is / 24 -

15 A jelen Üzletszabályzat elfogadásával az Ügyfél a Bankot visszavonhatatlanul felhatalmazza, hogy az Ügyfél javára történő utalásokat, befizetéseket, valamint az Ügyfél terhére történő utalásokat és kifizetéseket a Bank a megbízáson szereplő bankszámlaszám alapján teljesítse. 12. A bankszámla Bankszámlát a Bank akkor nyit, ha az Ügyfél a Pmt. alapján azonosítja magát, teljesíti a Bank által meghatározoztt feltételeket és benyújta a Bank által előirt okmányokat. A bankszámla a számlatulajdonos nevét viseli, és számlaszámmal van ellátva. A Bank az Ügyfél legalább 30 nappal korábban történő értesítését követően jogosult az Ügyfél bankszámlájának a számát megváltoztatni. A Bank az Ügyféltől a bankszámla feletti bármiféle rendelkezést akkor fogad el, ha azt az Ügyfél az erre a célra rendszeresített banki nyomtatványon adja meg. Az Ügyfél rendelkezésének tartalmaznia kell a kedvezményzett pontos nevét, számlaszámát, címét, továbbá a rendelkezésre jogosult személy(ek)nek a bejelentettel megegyező aláírását, illetve aláírással azonos hatályú azonosítását. Az aláírás azonosításánál a Bank azt vizsgálja, hogy a rendelkezésen feltüntetett aláírás külső megjelenésében megfelel-e a bejelentett aláírásnak. A Bank az Ügyféltől a telefax útján továbbított rendelkezést akkor fogadja el, ha i) a telefax alakilag és taralmilag megfelel a Bank által az Ügyféllel egyeztetett feltételeknek, valamint a jogszabályi követelményeknek, továbbá ii) a telefax kézhezvételét követően a Bank telefonos megkeresésére az Ügyfél az általa előzetesen írásban, szabályszerűen megállapított kódszót bemondja a Bank felhatalmazott munkatársának. A kódszót az Ügyfél és a Bank titkosan kezeli. A Bank nem vállal semmiféle felelősséget a kódszó Ügyfél általi nem megfelelő kezelése miatt keletkezett kárért. A kódszót az Ügyfél időről időre változtathatja, amiről a Bankot köteles írásban tájékoztatni. Ha az Ügyfél más jogi személynek vagy természetes személynek meghatalmazást ad a bankszámlája feletti rendelkezésre, ez csak a bankszámla feletti rendelkezésre érvényes alakisággal történhet, és a meghatalmazás feltételeinek egyértelmű meghatározásával írásban kell értesítenie a Bankot. Amennyiben a meghatalmazás alaki követelményei aggályosak, vagy feltételei a Bank megítélése szerint nem egyértelműek, avagy ha az abban foglaltak értelmezéséhez a meghatalmazáson túl további iratok, benyújtása is szükséges (amiről a Bank haladéktalanul értesíti az Ügyfelet), a Bank jogosult a bankszámla feletti rendelkezést a bizonytalanság megszűnéséig felfüggeszteni. Ha az Ügyfél jogi személy és bankszámla feletti rendelkezésre jogosult vezetője megbízatását visszavonják, vagy az más okból megszűnik, az általa bejelentett aláírók bankszámla feletti rendelkezését a Bank mindaddig érvényesnek tekinti, amíg az új, szabályszerűen bejelentett vezető másként nem rendelkezik. A bankszámlaszerződést eltérő rendelkezés hiányában mind az Ügyfél, mind a Bank jogosult a másik Félhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondani / 24 -

16 Az Ügyfél részéről kezdeményezett számla-felmondás csak akkor lép hatályba, ha az Ügyfél rendezi a Bank felé fennálló, a bankszámlán nyilvántartott tartozását, és a bankszámla terhelésére benyújtott megbízásokat visszavonja. A számla megszűnését követően a Bank a bankszámla vonatkozásában benyújtott terheléseket és jóváírásokat nem teljesíti. A bankszámla Bank általi megszűntetése vagy felfüggesztése esetén (például, ha az Ügyfél két éve nem kezdeményezett tranzakciót a számláján) a bankszámla követel egyenlegét a Bank az Ügyfél rendelkezésének hiányában egy erre a célra nyitott nyilvántartási számlára vezeti át, ahol azt alvó számlaként kamatfizetés nélkül megőrzi az Ügyfél, jogutódja vagy örököse részére. 13. A fizetési megbízások A kimenő fizetési megbízások A Bank a megbízások teljesítésre történő átvételének időpontjait, ezen időpontok változását, valamint a teljesítési rendet és annak változását a Közleményben teszi közzé. Ennek hiányában ez az időpont az ügyfélforgalom számára rendszeresített nyitvatartási idő. A meghirdetett időpontot követően érkezett, tárgynapi teljesítésre szóló átutalási és átvezetési megbízásokat úgy kell tekinteni, hogy azok a következő banki munkanapon érkeztek. Értéknapként csak banki munkanap adható meg. Ha az értéknapként megjelölt banki munkanapot az Ügyfél által adott megbízás Bank részéről történő átvételét követően bankszünnappá nyilvánítják, akkor a teljesítése napja az azt követő első banki munkanap A megbízások tartalma Minden megbízásnak és rendelkezésnek egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat. Ha az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adta meg, az ebből eredő kárért a Bank nem felel. Az Ügyfél terhére érkező azonnali beszedési megbízás esetében a Bank a teljesítést megelőzően meggyőződik arról, hogy a terhelendő bankszámla elnevezése és pénzforgalmi jelzőszáma megegyezik-e. Nem felel a Bank azért a kárért, amely abból származik, hogy a fizetési megbízás egyes példányai egymástól eltérően, hibásan, félreérthetően vagy félrevezetően lettek kiállítva, és ez a megbízásnak szokásos és elvárható gondossággal való megvizsgálása során nem derül ki. A fizetési megbízások "közlemény" rovatában feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Bank jogait és kötelezettségeit nem érintik, és azok helyességét a Bank nem vizsgálja. A Bank az Ügyfél rendelkezéseit akkor teljesíti, ha gondos vizsgálat után úgy találja, hogy a rendelkezésen az aláírásra jogosult és a bejelentett mintával megegyezően aláíró személy aláírása van és a számlán rendelkezésre áll a megbízás és a kapcsolódó költségek fedezete. A Bank a fizetési megbízások fedezetének vizsgálatát és zárolását a megbízás - 16 / 24 -

17 kézhezvételének napján végzi el. Amennyiben a megbízás korábbi megbízást visszavon, módosít, vagy megismétel, ezt a tényt a megbízáson kifejezetten fel kell tüntetni. Ennek elmaradásából eredő kárért a Bank nem felel. Ha az Ügyfél a megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő vagy meghatározott időpontban történő teljesítését kívánja, erről kifejezetten meg kell állapodnia a Bankkal. A Bank jogsult megtagadni az Ügyfél jogszabályba ütköző vagy szakszerűtlen megbízásának teljesítését A kimenő fizetési megbízások teljesítése A Bank a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatok határidejét a vonatkozó Kondíciós Lista Fontos tudnivalók részében teszi közzé. A megbízást az Ügyfél az általa megjelölt értéknap előtt egy munkanappal módosíthatja, illetve visszavonhatja, ezt követően a megbízás nem módosítható és nem vonható vissza, az ebből eredő kárért a Bank nem vállal felelősséget. A belföldi fizetési rendszeren keresztül tárgynapon teljesítendő, de fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási megbízásokat a Bank az Ügyfél kockázatára legfeljebb öt banki munkanapig függőben tartja, amíg a számlán az elegendő fedezet rendelkezésre nem áll. Fedezet hiány esetén öt banki munkanap elteltével a Bank a megbízást tárgytalannak tekinti, és a benyújtónak visszaküldi. Az Ügyfél terhére indított forint fizetési megbízások esetén az összeg az Ügyfél bankszámláján a teljesítés napján kerül terhelésre az ahhoz kapcsolodó banki jutalékokkal, költségekkel együtt. Az Ügyfél terhére indított deviza átutalási megbízás esetén az összeg a megbízás átvételekor kerül terhelésre az ahhoz kapcsolódó jutalékokkal, költséggel együtt Beérkező fizetési megbízások A beérkező forint megbízások (GIRO, VIBER) jóváírása az Ügyfél számláján a tárgynapon történik. A beérkező deviza megbízások történő jóváírása az Ügyfél számláján a Bank számláján történő jóváírás értéknapja. Amennyiben a megbízó bank a kedvezményezett bankszámláján történő jóváírást és/vagy tájékoztatást megelőzően kéri az összeg visszautalását, a Bank gondoskodik a tétel visszaidításásról a megbízó javára. Amennyiben a kedvezményezett bankszámláján a jóváírás már megtörtént, akkor a Bank csak az Ügyféllel történő egyeztetés után intézkedhet a visszautalásról Azonnali forint fizetési megbízások A Bank Ügyfele mint jogosult azonnali beszedési megbízást nyújthat be a Bankhoz a 21/2006 (XI.24.) MNB rendelet 26 -ában megjelöltek szerint, amit a Bank eljuttat a kötelezett hitelintézetéhez. A kötelezett hitelintézet átutalása alapján a Bank jóváírja az Ügyfél javára beszedett összeget, vagy tájékoztatja a az Ügyfelelt a kötelezett bankjától kapott értesítésről / 24 -

18 Ugyancsak a 21/2006 (XI.24.) MNB rendelet értelmében a Bank fogadja az Ügyfele mint kötelezett ellen benyújtott azonnali forint beszedési megbízásokat és a hivatkozott rendeletben foglaltak szerint jár el Hibás vagy késedelmes teljesítés A Bank megtéríti az Ügyfélnek a fizetési megbízások hibás vagy késedelmes teljesítéséből, valamint a bankszámla téves megterheléséből eredő károkat, ha azok keletkezése a Bank terhére bizonyítottan felróhatóak. A Bank a tévedésen alapuló hibás jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult helyesbíteni. A helyesbítésről az ok feltüntetésével a Bank értesíti az Ügyfelet Értesítés a megbízások teljesítéséről A Bank a fizetési megbízások teljesítéséről, a számlaterhelésről és jóváírásról a bankszámlakivonat megküldésével értesíti az Ügyfelet. A Bank legkésőbb a teljesítést követő munkanapon - az Ügyfél ellenkező tartalmú utasítása hiányában - elküldi részére a bankszámlakivonatot. 14. Okmányos beszedvény (külkereskedelmi inkasszó) A Bank az Ügyfél, mint szerződés szerinti jogosult megbízása alapján - az Ügyfél által átadott - a fizetés alapjául szolgáló fizetési és/vagy kereskedelmi okmányokat fizetés, váltóelfogadás vagy más feltételek teljesítése esetén - kiszolgáltatja az Ügyfél által megjelölt címzettnek. A Bank az okmányos beszedést a párizsi székhelyű Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által közzétett, a "Beszedésre vonatkozó egységes szabályok" című, mindenkor hatályos szabályzatának alkalmazásával végzi. 15. Okmányos meghitelezés (akkreditív) Az akkreditív megnyitásával a Bank visszavonhatatlan kötelezettséget vállal arra, hogy az akkreditívben előírt okmányok benyújtása és az akkreditívben előírt egyéb feltételek teljesítése esetén harmadik személy (a kedvezményezett) javára vagy rendelkezése szerint fizetést teljesít. A Bank az okmányos meghitelezés során a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara által közzétett mindenkor hatályos, "Az okmányos meghitelezésre vonatkozó egységes szabályok és szokványok" című, mindenkor hatályos szabályzatot alkalmazza. A Bank az okmányos ügyletekért a Kondíciós Listában közzétett jutalékot számítja fel az Ügyfélnek az ott meghatározott feltételek szerint. 16. Betételhelyezés Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Banknak forintban vagy devizában azzal a feltétellel, hogy a Bank kamatot fizet, és meghatározott későbbi időpontban a kamatokkal növelt pénzösszeget visszaszolgáltatja / 24 -

19 A betételhelyezés igazolásául szerződés vagy egyéb betétokirat szolgál. A betételhelyezés során a betétszerződésben vagy egyéb betétokiratban előre meg kell határozni a kamatozás és a visszafizetés részletes feltételeit. A Banknál betétként elhelyezhető legkisebb összeg mértékét a Banknak a vonatkozó Közleménye tartalmazza. A betét után az elhelyezés igazolásául szolgáló szerződésben vagy egyéb betétokiratban meghatározott mértékű kamat jár. Amennyiben a Felek a betét elhelyezésekor a kamat mértékét külön nem rögzítették, akkor a vonatkozó Közleményben meghatározott mértékű kamatot téríti a Bank. A Bank az általa elfogadott betétekre kiszámított egységes betéti kamatláb mutatót (EBKM) a Közleményben teszi közzé. Az EBKM kiszámításához a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 41/1997. (III. 5.) Korm. rendelet 1. számú mellékletében foglalt képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb. Az EBKM kiszámításához a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 41/1997. (III. 5.) Korm. rendelet 2. számú mellékletében foglalt képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap. A betétként lekötött összeg után járó kamat számításának első napja az elhelyezése napja (a pénztárnál a befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás napja), utolsó napja pedig a lejáratot megelőző nap. A kamat jóváírásának napja a betét lejáratának a napja. A betéti szerződés alapján elhelyezett betét előre meghatározott időre leköthető. Ha az Ügyfél az előre meghatározott időre lekötött betétet a lekötési időtartam előtt felmondja, akkor a betéti összegre a Bank kamatot nem fizet. Az előre meghatározott időre lekötött betétnek az Ügyfél által történő részbeni felmondása a Bank ellenkező tartalmú hozzájáruló nyilatkozata hiányában az egész betétösszeg felmondását jelenti. A Bank jogosult az előre meghatározott időre lekötött betétet a lekötési időtartam lejárata előtt azonnali hatállyal felmondani, ha azt az Ügyfél valamely késedelmes tartozásának megfizetése miatt a banki követelés rendezése érdekében szükségesnek tartja vagy jogszabály a Bankot erre kötelezi. Ebben az esetben az Ügyfél által való felmondás szabályai az irányadók. A határozott időre lekötött, a Bank eseti külön hozzájárulásától függetlenül automatikusan meghosszabbodó lejáratú betét esetén, ha a betéti szerződés nem tartalmaz a Bank által történő felmondás vonatkozásában rendelkezést, akkor az ilyen betéti szerződéssel kapcsolatban a Bank az aktuális lejárat előtt legkésőbb 15 nappal az Ügyfél egyidejű tájékoztatása mellett elállhat a betét meghosszabbításától. Az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: Alap), valamint a Magyar Köztársaság Kormánya a törvényben, valamint a vonatkozó jogszabály(ok)ban meghatározott feltételekkel garantálja a Banknál elhelyezett betéteket. A fenti biztosítás nem terjed ki a) a költségvetési szerv, b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, c) az önkormányzat, - 19 / 24 -

20 d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, e) a befektetési alap, f) a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, g) az elkülönített állami pénzalap, h) a pénzügyi intézmény, i) az MNB, j) befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, k) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, l) a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, m) az l) pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk c) pontja] által elhelyezett, n) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A fenti biztosítás ugyancsak nem terjed ki a) az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint b) az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, c) olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. 17. Hitel-, kölcsönügyletek Általános szabályok A Bank a kölcsön- vagy hitelszerződésben arra vállal kötelezettséget, hogy az Ügyfél rendelkezésére tartott összeg erejéig az egyes szerződésekben meghatározott feltételek szerint, az ott megjelölt időn belül kölcsönt folyósít az ott meghatározott célokra. Hitel(kölcsön)szerződés megkötésére és más tartós hiteljogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, ha a Bank az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek ítéli. A Bank az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg, és azokat időről időre módosíthatja. Az Ügyfél külön megbízása, illetve hozzájárulása alapján, az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott szám- és egyéb adatok felhasználásával a Bank megvizsgálja az Ügyfél hitelképességét. A vizsgálat eredményéről a Bank tájékoztatást ad az Ügyfélnek. A hitelkérelem elbírálásának, valamint a már jóváhagyott hitelkeret további fenntartásának az a feltétele, hogy az Ügyfél a gazdálkodásáról a Bank által kért szükséges információkat, adatokat és okiratokat pontosan, a Bank által igényelt formában megadja / 24 -