ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ A Rétköz Takarékszövetkezet (székhelye: 4600 Kisvárda, Szent László u. 68., cégjegyzékszáma: , tevékenységi engedély száma: 812/1997/F. számú ÁPTF határozat (1997. november 26.), I-P/200/2002. számú PSZÁF határozat (2002. március 21.), (a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Számlavezető hely, jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF), a mindenkor érvényes Hirdetmény (továbbiakban: Hirdetmény), valamint a vonatkozó szerződés alkalmazásával nyit és vezet devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek (továbbiakban: Számlatulajdonos) részére forint fizetési számlát, elkülönített számlát (a továbbiakban: Számla), és lekötött betét számlát valamint nyújtja az ezekhez kapcsolódó szolgáltatásokat. A Felek között a Számla nyitása és vezetése, valamint az ahhoz kapcsolódó pénzforgalmi, betéti és egyéb szolgáltatások tárgyában létrejött vonatkozó szerződés, az Üzletszabályzat, ÁSZF és a Hirdetmény vonatkozó része(i) együttesen határozzák meg a szerződési feltételeket, mely a Pft. értelmében keretszerződésnek minősül. Amennyiben valamely szolgáltatással kapcsolatos kérdést a vonatkozó szerződés, az ÁSZF vagy a Hirdetmény nem szabályoz, a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Üzletszabályzata, valamint Magyarország jogszabályainak elsősorban a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvény (Pft.) és MNB rendelet, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény (Hpt.) vonatkozó rendelkezései irányadók. Amennyiben a Takarékszövetkezet valamely, az ÁSZF hatálya alá eső szolgáltatás nyújtása során a Magyar Posta Zrt. vagy a Takarékbank Zrt. szolgáltatását veszi igénybe, vagy közvetíti, e vonatkozásban a Magyar Posta Zrt. valamint a Takarékbank Zrt. megfelelő szerződési feltételei (üzletszabályzata, egyéb szabályzatai) is irányadónak tekintendők. A szerződés megkötése előtt a Takarékszövetkezet a szerződés egy példányának Számlatulajdonos részére papíron történő átadásával és az Ügyfelek számára nyitva álló helyiségben az Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Hirdetmény közzétételével tesz eleget jogszabályi előzetes tájékoztatási kötelezettségének. A jelen ÁSZF alkalmazása tekintetében 1) Fogalom meghatározások Aláírás bejelentő karton: A Takarékszövetkezetnél rendszeresített nyomtatvány, amelynek aláírásával a Számlatulajdonos a fizetési számlája felett rendelkezni jogosult személyeket, aláírás mintájukat, rendelkezésük módját (önálló rendelkezési jog, közös tulajdonú számla esetén önálló vagy együttes) jelenti be a Takarékszövetkezetnek, és amelyet a Takarékszövetkezet érvénybe helyezett. Árfolyamok: A Magyar Takarékbank Zrt. által a mindenkor hatályos Hirdetményben közzétett magyar forint és egy adott valuta/deviza vonatkozásában naponta hivatalosan jegyzett vételi, eladási középárfolyamok. 1

2 Banki munkanap: minden olyan naptári nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyarország határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Beszedés: a kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulása alapján történik. Betét: a Takarékszövetkezetnél a Számlatulajdonos, mint betétes által elhelyezett betéti összeg, ideértve a fizetési számlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. A fizetési számlán, illetve a betétszámlán elhelyezett és nyilvántartott pénzösszegek után a Takarékszövetkezet a Hirdetmény szerinti kamatot fizeti és a betéti összeget szerződés szerint visszafizeti. Betétszámla: megtakarítási jellegű, pénzforgalmi rendelkezések teljesítésére nem alkalmas forint betéti számla, amelyen a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos által, fizetési számláról betétlekötési megbízással elhelyezett betétet nyilvántartja és kezeli. Betétlekötési megbízás: A Számlatulajdonos a fizetési számláján lévő pénzösszeget a Takarékszövetkezetnél betétlekötési megbízással lekötheti. A Számlatulajdonos betétlekötési megbízást megadhat személyesen, írásban a Számlavezető helyen vagy, ha erre a betéti terméktől függően Net-Bankon keresztül is lehetőség van és a Számlatulajdonos rendelkezik Net-Bank szolgáltatás használatára vonatkozó jogosultsággal, úgy Net-Bankon is. BIC (SWIFT) kód: a Takarékszövetkezet saját nemzetközi egyedi azonosító kódja a SWIFT rendszerben. EBKM: 82/2010(III.25.) Korm. rendelet alapján kiszámított egységesített betéti kamatlábmutató. Egyedi azonosító: a fizetési számla vonatkozásában a Számlatulajdonos azonosítása céljából Takarékszövetkezet által meghatározott betű-, számjegy vagy jelkombináció, ideértve különösen a pénzforgalmi jelzőszámot (számlaszám). Elkülönített számla: a Számlatulajdonos nevére a fizetési számlaszerződés alapján a Takarékszövetkezetnél nyitott a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kivett pénzeszközeinek nyilvántartására, kezelésére szolgáló számla. Értéknap: az a nap, amelyet a Takarékszövetkezet a fizetési műveletek tekintetében a kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Fedezet: a fizetési megbízások teljesítéséhez a megbízásokban, a szerződésekben meghatározott fizetési számlán a Számlatulajdonos szabad rendelkezésére álló egyenleg. 2

3 Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás valamely fizetési mód szerinti lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizető fél (Kötelezett): az a jogalany aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási vézés alapján megterhelik. A Takarékszövetkezet fizető félnek tekinti a Számlatulajdonos felhatalmazása alapján a számla felett rendelkezésre jogosult személyt (rendelkező, meghatalmazott, kártyabirtokos) egyaránt. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos(ok) részére megnyitott fizetési számla, ideértve az elkülönített számlákat is. Fix kamatozás: a betéti kamat oly módon kerül meghatározásra, hogy a kamatláb a futamidő alatt nem változik. Forduló nap: az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a futamidő végén automatikusan újraindul. Futamidő: a betét lekötésének kezdő és lejárati időpontja között eltelt időtartam, amely magába foglalja a betét kezdőnapját, de a lejárati napját nem. GIRO: A GIRO Zrt. mint a Hpt. alapján működő Elszámolóház által működtetett belföldi forint, fizetési elszámolási rendszer. GIRÓ Zrt: GIRO Elszámolásforgalmi Zrt., a magyar pénzforgalmi elszámolóház. Hirdetmény: a Takarékszövetkezet ügyfelei által igénybe vehető szolgáltatásokra vonatkozó, a jogszabályban meghatározott módon közzétett tájékoztató, mely minden ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségben valamint a Takarékszövetkezet honlapján ( megtekinthető. A Hirdetménynek az adott szerződésre vonatkozó részei az adott fizetési számlára vonatkozó szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A szolgáltatások felsorolásán kívül tartalmazza a szolgáltatásokért fizetendő díjakat, jutalékokat és egyéb költségeket (együttesen: jutalékok), a fizetett kamatok típusait, mértékét. Halál esetére megjelölt Kedvezményezett: a nagykorú Számlatulajdonos által megjelölt természetes személy(ek), aki(k) a Számlatulajdonos elhalálozása esetén a fizetési számla követelésről, betétről a Számlatulajdonos által meghatározott mértékben, hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). 3

4 Hpt: A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvényt jelenti. InterGiro1 fizetési forgalom: A Számlavezető hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: A Számlavezető hely az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. Ismétlődő betétlekötés: határozatlan futamidőre lekötött betétet a Takarékszövetkezet a betét fordulónapján automatikusan újra leköti a fordulónapkor hatályos Hirdetményben meghatározott betéti kamat mértéke szerint. A betétlekötési megbízás kezdő, lekötési periódus szerinti kamat mértékét rögzíti, a további lekötési periódusokban érvényes és a Takarékszövetkezet által alkalmazott kamat mértékét a fordulónapkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jogosult (Kedvezményezett): az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Jóváírási nap: az a nap, amikor a Takarékszövetkezet az általa a kedvezményezett Számlatulajdonos részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel növeli. Keretszerződés: A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között a fizetési számla nyitására és vezetésére, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására, a Számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére létrejött fizetési számlaszerződés, amely meghatározza a fizetési számlaszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit. A keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi a jelen ÁSZF és a Takarékszövetkezet hatályos hirdetménye. Késedelmi kamat: az a Hirdetményben meghatározott kamat, amelyet a Takarékszövetkezet jogosult a Számlatulajdonos részére felszámítani az esedékesség napjától kezdődően, a késedelem idejére, amennyiben a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezetet megillető díjakat, jutalékokat és egyéb költségeket esedékességkor nem fizette meg. Könyvelési nap: az a nap, amikor a fizetési művelet a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos fizetési számláján jóváírásra, illetve terhelésre kerül. Közös tulajdonú fizetési számla: olyan fizetési számla, amely esetben a Takarékszövetkezet két természetes személlyel köti meg a keretszerződést és a fizetési számlának két, azonos jogokkal és kötelezettségekkel rendelkező Számlatulajdonosa van. Látra szóló betét: a fizetési számlán elhelyezett és nyilvántartott mindenkori pozitív számlaegyenleg, amely lekötésre nem kerül. 4

5 Leköthető minimum összeg: a Takarékszövetkezet a betétlekötéshez (betétszámla megnyitásához) nyitó összeg elhelyezését írhatja elő, melynek minimális értékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. Meghatalmazott: a Számlatulajdonos által eseti jelleggel meghatalmazott olyan 18. életévét betöltött természetes személy, aki jelen ÁSZF-ben meghatározott megbízásokat, szolgáltatásokat a Számlatulajdonos javára, Számlatulajdonos helyett és nevében adja meg, illetve végzi. MNB: jelenti a Magyar Nemzeti Bankot Nemzetközi Fizetési számlaszám (International Bank Account Number IBAN): a nemzetközi fizetési forgalomban a fizetési számlák jelölésére szolgáló számlaszám (pénzforgalmi jelzőszám). A nemzetközi fizetési megbízások esetén IBAN számlaszám megadása szükséges a megbízás teljesítése érdekében. Az IBAN számlaszámot a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi jogszabály alapján képezi a számlaszerződés szerinti fizetési számlaszámból. OBA: Országos Betétbiztosítási Alap Rendelkezésre jogosult: a Számlatulajdonos által a fizetési számla feletti rendelkezésre állandó jelleggel aláírási kartonon feljogosított 18. életévét betöltött természetes személy (állandó meghatalmazott). Pft: A pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvényt jelenti. Számlahonos kirendeltség: A Takarékszövetkezet azon kirendeltsége, ahol a fizetési számlaszerződés megkötése történt, illetve ahol a Számlatulajdonos keretszerződését és ügyfélanyagát a Takarékszövetkezet kezeli. Számlakivonat: A fizetési számla forgalmáról és egyenlegéről a Takarékszövetkezet által jelen ÁSZF-ben meghatározott tartalommal és gyakorisággal kiállított kivonat (tájékoztató), amely a Pft. szerinti utólagos tájékoztatást jelenti. Számlatulajdonos: A Takarékszövetkezettel fizetési számlaszerződést kötő természetes személy, akinek a Takarékszövetkezet számlavezetési, betéti és a fizetési számlához kapcsolódó egyéb banki szolgáltatást nyújt. Társtulajdonos: közös tulajdonú fizetési számla esetén a Takarékszövetkezettel fizetési számlaszerződést kötő másik Számlatulajdonos. Ügyfél: Az a természetes személy, aki részére a Takarékszövetkezet pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Üzletszabályzat: az a dokumentum, amely meghatározza a Takarékszövetkezet és ügyfelei között pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatás tárgyában létrejövő jogviszonyok alapvető szabályait, és aminek rendelkezéseit alkalmazni kell valamennyi, a Takarékszövetkezet és ügyfelei között létrejövő olyan jogviszonyban, melynek során a Takarékszövetkezet valamely szolgáltatást nyújt ügyfelei részére és / vagy az ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Takarékszövetkezettől. 5

6 Változó kamatozás: a betéti kamat oly módon kerül meghatározásra, hogy a kamatláb a futamidő alatt változik. Viber: Az MNB által üzemeltetett belföldi Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, amely elsősorban a nagy összegű és rendkívül sürgős megbízások lebonyolítására szolgál. 2) A Keretszerződés megkötése, Lakossági fizetési számla megnyitása A Számlavezető hely a Keretszerződés alapján önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személyek (fogyasztók) részére pénzforgalmuk lebonyolítására és takarékosság céljára lakossági fizetési számlát nyit és vezet. A Keretszerződés alapján a Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos részére lakossági forint fizetési számlát nyit, melyen a rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azokon a pénzforgalmi jogszabályok előírásainak figyelembevételével készpénz- valamint elszámolás-forgalmi megbízásokat teljesít, és a Számlatulajdonos számlája javára vagy terhére elszámolt összegekről valamint a számla egyenlegéről havonta értesíti. A kapcsolattartás során a felek a magyar nyelvet használják. Lakossági fizetési számla nyitható devizabelföldi és devizakülföldi 18. életévét betöltött természetes személyek részére, valamint év közötti kiskorú devizabelföldi személyek részére a törvényes képviselő hozzájárulásával. Két személy egy közös számlát is nyithat, amely felett Számlatulajdonosi és társtulajdonosi minőségben rendelkeznek. Külföldi és belföldi természetes személyek számlanyitásához szükséges okmányok: 1. belföldi természetes személy személyazonosító igazolványa (személyi igazolványa vagy útlevele) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, vagy kártya formátumú vezetői engedélye és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, 2. külföldi természetes személy útlevele, személyi azonosító igazolványa - feltéve, hogy az, magyarországi tartózkodásra jogosít -, vagy érvényes tartózkodási engedélye. A keretszerződés a Takarékszövetkezet és Számlatulajdonos részéről történő aláírásával jön létre. Amennyiben a Számlatulajdonos a Fizetési számla keretszerződés megkötése során kerül először üzleti kapcsolatba a Takarékszövetkezettel, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos jogszabályokra tekintettel a Számlavezető hely a Számlatulajdonos és a számlája felett rendelkezésre jogosult személyek azonosítását a vonatkozó jogszabályok, illetve Takarékszövetkezeti belső szabályzatok alapján elvégzi, és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlatulajdonos meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezető helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A Számlavezető hely a Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban előírt Tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is bekéri. 6

7 Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül a Számlavezetőt értesíteni. A Takarékszövetkezetnél megnyitható lakossági fizetési számlák típusát és kondícióit, a szerződéskötés előfeltételeit a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. A Számlatulajdonos a lakossági fizetési számlaszerződés hatálya alatt jogosult kezdeményezni a meglévő fizetési számla (számlacsomag) típusának módosítását más számlatípusra, ha a választandó számlatípusra vonatkozó aktuális Hirdetményben szereplő igénylési és jogosultsági feltételeknek a Számlatulajdonos megfelel. A számlatípus módosulását követően a számlaszerződésre és a kapcsolódó szolgáltatások nyújtására, azok szerződési feltételeire és kondícióira a módosított számlatípusra vonatkozó kondíciók lesznek irányadóak. A Takarékszövetkezet jogosult a számlatulajdonos külön hozzájárulása és értesítése nélkül a fennálló számlacsomagra vonatkozó, aktuális Hirdetményben előírt időszakokban a feltételek teljesülését felülvizsgálni, és az előírt feltételek teljesülésének hiányában a számlacsomagot alap számlacsomagba visszasorolni. A számlacsomag módosítás tárgyhónapjában a számlavezetés és a kapcsolódó szolgáltatások díjai, költségei, jutalékai (kivétel a zárlati díj) a mindenkor hatályban lévő számlacsomagnak megfelelő Hirdetményben közzétett kondíciók szerint kerülnek elszámolásra. A zárlati díj elszámolása a számlacsomag módosítását követő hónaptól, az új számlacsomagra vonatkozó aktuális Hirdetményben meghatározott kondíciók szerint történik. A Takarékszövetkezet a fizetési számla megnyitásához minimális nyitóösszeg befizetését írhatja elő, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a fizetési számla mellett - meghatározott célra szolgáló elkülönített, vagy lekötött számlákat is nyithat. A Számlavezető hely ezeket a számlákat a meghatározott célra elkülönítetten kezelt, az Ügyfél szabad rendelkezése alól kivont pénzeszközök kivételével a jogszabály alapján hatósági átutalási illetve átutalási végzés alapján benyújtott megbízások és a Számlavezető hely követeléseinek érvényesítése esetében egységes fizetési számlának tekinti. A meghatározott célból elkülönített, a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel. Számlahonos kirendeltség az a Takarékszövetkezeti kirendeltség, amelyben a fizetési számla megnyitásra került és a számlanyitáshoz szükséges szerződést és az ahhoz kapcsolódó dokumentumokat kezelik, nyilvántartják. A Takarékszövetkezet valamennyi kirendeltsége végez forint fizetési számlavezetést és a megbízások teljesítésre bármely kirendeltségben benyújthatók. A számlaszerződést módosító ügyleteket, vagy tartós és több ügyletre vonatkozó megbízásokat, felhatalmazásokat a számlahonos kirendeltség részére kell benyújtani. A számlaszerződés határozatlan időre szól. 7

8 A Számlavezető hely a fizetési számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám (fizetési számlaszám) és a Számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. A fizetési számlák azonosítására a belföldi fizetési forgalomban a 2x8 jegyű fizetési számlaszám szolgál. A Számlavezető hely a nemzetközi fizetések teljesítéséhez a nemzetközi fizetési számlaszámot úgynevezett IBAN számot is megadja a szerződésben illetve a számlakivonaton is feltünteti. A nemzetközi fizetésekhez a Számlavezető hely által alkalmazott BIC/BLZ/Swift kód: TAKBHUHB. 3) A számlához kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások A lakossági fizetési számlával rendelkező számlatulajdonos(ok) az alábbi kiegészítő szolgáltatásokat igényelheti(k) a Számlahonos kirendeltségben: Hitelkeret A Takarékszövetkezet az általa meghatározott feltételek teljesülése esetén a lakossági fizetési számlához kapcsolódóan a Számlatulajdonosnak lehetőséget biztosít hitelkeret igénybevételére. A hitelkeret nagyságát, igénybevételének feltételeit a Takarékszövetkezet a vonatkozó Hitelszerződésben rögzíti. Bankkártya A Számlatulajdonos jogosult fizetési számlájához kapcsolódóan Bankkártya Szerződést kötni a Takarékszövetkezettel. (A Takarékszövetkezet a bankkártya forgalmazás tekintetében a Magyar Takarékbank Zrt. ügynökeként jár el). A bankkártya szolgáltatás feltételeit a Takarékbank Bankkártya Üzletszabályzata és Általános Szerződési Feltételek Lakossági Betéti Bankkártyához, valamint a Bankkártya Szerződés tartalmazza. Amennyiben a számlatulajdonos számlaegyenlege (hatályos Hitelszerződés esetén a számlaegyenlegnek a fel nem használt hitelkerettel növelt összege) nem nyújt fedezetet az elektronikus úton érkező, bankkártyával kezdeményezett tranzakcióhoz kapcsolódó terhelő tételekre, úgy a Számlavezető hely a Számlatulajdonos utólagos értesítése mellett a fedezetlen tétel kiegyenlítése céljából kényszerhitelt folyósít, valamint a kényszerhitel összege után az aktuális Hirdetmény szerinti kényszerhitel kamatot számítja fel. SMS szolgáltatás A Számlatulajdonos a számlához kapcsolódóan, a Hirdetményben szereplő feltételek szerint külön szerződés, illetve az erre vonatkozó általános szerződési feltételek alapján jogosult igénybe venni az SMS szolgáltatást, amely alapján a Számlatulajdonos tájékoztatást kaphat az általa igénybe vett termékek egyenlegéről és ezekkel kapcsolatos tranzakciókról a szerződésben rögzített mobil hívószámra szöveges üzenetben. Net-B@nk szolgáltatás A Számlatulajdonos a számlához kapcsolódóan, a Hirdetményben szereplő feltételek szerint, külön szerződés, illetve az erre irányuló általános szerződési feltételek alapján internetes banki hozzáférést vehet igénybe. 4) Fizetési számla feletti rendelkezés A fizetési számla felett a Számlatulajdonos szabadon, a keretszerződésben meghatározott módon rendelkezhet. 8

9 A Számlatulajdonos írásban (aláírás-bejelentő kartonon) jelenti be a Számlavezető helyhez a számla feletti rendelkezéshez az aláírás mintáját, valamint azt, hogy a fizetési számla felett ki (és milyen módon) jogosult rendelkezni. A fizetési számla felett rendelkező Ügyfél írásban nevének és számlaszámának megjelölésével és bejelentett aláírásával rendelkezhet. A Számlavezető hely a rendelkezési jogosultságot papíralapú megbízásnál a tőle elvárható legnagyobb gondossággal köteles vizsgálni. A fizetési számla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos jogosult bármikor módosítani. Az aláírás bejelentést a Számlavezető hely mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Számlavezető hely érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. A fizetési számlának legfeljebb két tulajdonosa lehet (közös számla), akiknek szerződéssel kapcsolatos jogai és kötelezettségei megegyeznek, és a fizetési számlával kapcsolatosan keletkezett tartozásokért (ideértve a kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, illetve a tartozás visszafizetését) egyetemlegesen kötelezettek. A Számlatulajdonosok rendelkezési joga egyenlő, a Számlavezető hely azok korlátozását nem fogadja el. Egy számlatulajdonos nevére nyitott fizetési számla közös számlává alakítható, ha a számlatulajdonos a leendő társtulajdonossal együttesen megjelenik a számlahonos kirendeltségben és az eredeti számlatulajdonos hozzájárul a meglévő fizetési számla közös számlává történő átalakításához. Az új társtulajdonosnak nyilatkozatot kell tennie, hogy tudomásul veszi az eredeti keretszerződésből adódó kötelezettségeket, illetve a számlatulajdonos által adott megbízásokat. Közös számla esetén a társ-számlatulajdonosi státus megszüntetéséről, továbbá a szerződés bármely kötelezettségvállalással járó módosításáról (pl.: meghatalmazott megadása, folyószámlahitel igénylése, számlacsomag módosítása), vagy megszüntetéséről, a számla zárolásáról a Számlatulajdonosok csak együttesen rendelkezhetnek. A számla felett teljes körűen a Számlatulajdonos és társ-számlatulajdonos (továbbiakban együttesen: Számlatulajdonos), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazott rendelkezhet. A számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. A Számlavezető hely a rendelkezési jog gyakorlása során a tőle elvárható gondossággal köteles biztosítani, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a Számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa, ellenőrzi, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás megegyezik-e a rendelkezésre jogosult bejelentett aláírásával. Ez kiterjed a személyi adatoknak a személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére, továbbá az aláírásnak a Számlavezető hely által nyilvántartott aláírás mintával történő összevetésére. A Számlatulajdonosnak az első fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes számla, illetve lekötött betétszámla felett. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás-bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezető hely mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. 9

10 A Számlatulajdonos a számla feletti rendelkezésre állandó vagy eseti meghatalmazást adhat. Az eseti meghatalmazott bejelentése történhet a Takarékszövetkezet által megadott nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást nyilatkozatot külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Takarékszövetkezet csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó Számlatulajdonos és az eseti meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás megnevezését, összegét. A rendelkezésre álló egyenleg erejéig az állandó meghatalmazott rendelkezési joga kiterjed különösen a vonatkozó számlán a Számlatulajdonos nevében - készpénzforgalom bonyolítására, átutalási megbízások adására, módosítására, betét lekötésére, lekötés módosítására és megszüntetésére, szolgáltatói díjak kiegyenlítésére vonatkozó megbízások adására és módosítására, illetve a saját személyi adataiban bekövetkezett változások közlésére. Az állandó meghatalmazott nem jogosult a szerződés módosítására vagy megszüntetésére, a számla felett rendelkezők körének megváltoztatására (újabb meghatalmazott(ak) bejelentésére, ill. a meglévő meghatalmazottak törlésére), banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása, továbbá a számlához kapcsolódó kiegészítő szolgáltatásra (lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret igénylése, bankkártya, illetve SMS és NetB@nk szerződés megkötése) irányuló szerződéskötésre. A nagykorú Számlatulajdonos rendelkezhet úgy, hogy elhalálozáskor a keret szerződés alapján elhelyezett és a fizetési számlán található pénzkövetelését az általa megjelölt Kedvezményezett(ek)nek kerüljön kifizetésre. A fizetési számla követelésbe beletartozik a Számlatulajdonos által a fizetési számláról lekötésre került és a fizetési számlához kapcsolódó betétszámlán nyilvántartott lekötött betét is. Halál eseti Kedvezményezett megnevezése esetén a számlakövetelés nem tartozik a Számlatulajdonos hagyatékához, és a megjelölt kedvezményezett(ek) a fizetési számlán lévő összeg (beleértve a fizetési számláról lekötésre került és betétszámlán nyilvántartott lekötött betétet is) felett a halál tényének hitelt érdemlő (pl. halotti anyakönyvi kivonat) igazolását követően - hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül - rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonos fizetési számlánként részesedési arányuk feltüntetése mellett több Halál eseti Kedvezményezettet is megjelölhet. A Halál esetére megjelölt Kedvezményezett devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy egyaránt lehet. A Számlatulajdonos a Halál eseti Kedvezményezettet jelölő nyilatkozatát visszavonhatja, a megjelölt Halál eseti Kedvezményezett(ek) személyét új nyilatkozat adásával megváltoztathatja, amelynek következtében a korábbi Halál eseti Kedvezményezettet jelölő nyilatkozat hatályát veszti. A fizetési számlán megjelölt kedvezményezettek személyéről adott felvilágosításra a banktitok kiadására vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadóak. A Takarékszövetkezet közös számlanyitást úgy tekinti, hogy a Számlatulajdonosok nyilatkozatot tettek, miszerint egymást jelölték meg egyedüli Kedvezményezettnek. Az egyik 10

11 Számlatulajdonos elhalálozása esetén a Számla egyedüli tulajdonosa mint elhalálozás esetére szóló rendelkezés kedvezményezettje- a másik Számlatulajdonos lesz. Közös Számla esetén egyéb halál eseti rendelkezés nem tehető. A fizetési számla közös számlává történő átalakításának előfeltétele, hogy a korábban (fizetési számla átalakítása előtt) adott elhalálozás esetére szóló rendelkezést a Számlatulajdonos visszavonja. A Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos halálának tényét a Számlavezető helynek bejelenteni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő kárért a Számlavezető hely nem felel. Ha a Számlatulajdonos több fizetési számlával rendelkezik a Halál eseti Kedvezményezetti rendelkezést fizetési számlánként kell megtenni. A Halál eseti Kedvezményezetti rendelkezés kizárólag arra a fizetési számlára vonatkozik, amelyre a Számlatulajdonos Halál eseti Kedvezményezett jelölt meg. A Számlatulajdonos haláláról történt hivatalos úton kapott értesítést követően a Számlatulajdonos által megadott minden meghatalmazás hatályát veszti. Közös számla esetén, ha a számla nem szűnik meg, a meghatalmazások továbbra is hatályban maradnak. A Számlavezető hely kizárja felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Számlatulajdonos halála és a Számlavezető hely arról való tudomásszerzése közötti időben történtek. Öröklés esetén az örökös a számla egyenlege feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával tehet. Az örökös rendelkezése csak a számla megszüntetésére és a számlán lévő egyenleg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat. A Számlavezető hely csak azon hagyatékátadó végzés alapján teljesít kifizetést, mely egyértelműen meghatározza az örökösöket, s az általuk örökölt összeg nagyságát. A Takarékszövetkezet a fizetési számlából eredő követelést jogosult az örökösökkel szemben érvényesíteni. 5) A fizetési megbízások benyújtása Az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat papíralapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon vagy a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely nem teljesíti a technikai vagy más okok miatt olvashatatlan, javított megbízásokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások nem teljesítéséről a beérkezés napján értesítőlevél formájában, illetve a számlavezető helyen végzett fizetési műveletek esetében személyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 11

12 Továbbá nem vállal felelősséget a Számlavezető hely az utólag hamisnak bizonyult fizetési megbízások teljesítéséért, ha azok teljesítés előtti ellenőrzése során úgy járt el, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve telefaxon vagy üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a külön szerződésben (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát illetve a pénzforgalmi szabályok által megkövetelt adatokat. A Számlavezető hely a megbízásokat a fizetési számla száma alapján teljesíti, nem köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő fizetési számla elnevezése és száma megegyezik-e. A közlemény rovatot illetve a kedvezményezett fél fizetési számlájának és számának azonosságát és helyességét a Számlavezető hely nem ellenőrzi. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a fizetési számlán téves könyvelésből vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredő károkért a Számlavezető hely nem felel. A Számlavezető hely visszaküldi a megbízást, ha a vizsgálata során a tévedés felismerhető, vagy a megbízást hiányosan állították ki és a kiegészítés vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges. Nem felel a Számlavezető hely az abból eredő kárért, ha a megbízás egyes példányai eltérően lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Számlavezető helyet, illetve az Ügyfelet megtévesztette. Ebben az esetben a Számlavezető helynél maradó példány számít hitelesnek. A Számlavezető helyhez beérkezett az azonos napon teljesítendő megbízásokat ha az Ügyfél eltérően nem rendelkezik a jogszabályi keretek között a beérkezés sorrendjében veszi figyelembe a rendelkezésre álló fedezet erejéig. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Számlavezető hely csak a jogszabály alapján meghatározott esetekben és sorrendben terheli meg a fizetési számlát. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a fizetési számlát. A Számlavezető hely a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 12

13 A Számlatulajdonos írásban kérheti, hogy fedezetlen megbízásait a Számlavezető hely állítsa sorba. Rendelkezés hiányában a megbízás fedezethiány miatt törlésre kerül. A Számlatulajdonos a megbízásokat terhelési nap megadásával is benyújthatja. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fedezethiány esetén a lekötött, (elkülönített, és egyéb) számlabetét a megbízások teljesítésére (a jogszabályi előírások kivételével) kizárólag akkor kerül felhasználásra, ha Számlatulajdonos kifejezetten erre irányuló, írásbeli megbízást ad a Számlavezető helynek. A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (terhelési nap), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásainak teljesítése érdekében jogosult más személyek, szolgáltatók (pl. GIRO Zrt., Posta Elszámoló Központ, Magyar Takarékbank Zrt) közreműködését, tevékenységét is igénybe venni. A Számlavezető hely a saját nevében, de a Számlatulajdonos javára igénybe vett, illetve megvásárolt szolgáltatás(ok) (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult a Számlatulajdonosra továbbterhelni, a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Számlatulajdonos fizetési számláján elszámolni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezető hely felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely kizárólag közvetítő szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel elsősorban a postahelyhez, másodsorban a Számlavezető helyen keresztül a Posta Elszámoló Központjához fordulhat. 6) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha az Ügyfél, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása az Ügyfél előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízást a Számlavezető hely jóváhagyottnak tekinti, amennyiben a Számlatulajdonos, vagy a számla felett rendelkező meghatalmazott a szabályosan kitöltött megbízást a Számlavezető helynél bejelentett módon, vagy eseti meghatalmazás esetén a meghatalmazásban foglaltak szerint aláírásával ellátta, és a Számlavezető helyhez benyújtotta, elektronikus úton benyújtott megbízás esetén a külön szerződés alapján kiadott személyes azonosító kód alkalmazásával a megbízást elektronikus aláírással látta el és a megbízást a távolról hozzá férést biztosító rendszeren keresztül beküldte és a Számlavezető hely részére továbbította. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Ügyfél általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazás Ügyfél általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. 13

14 A Felhatalmazásban rögzített értékhatár összeg megfelelőségének bizonyítása a Számlavezető hely felé az Ügyfél kötelezettsége. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során a Számlavezető hely a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében - csak azt fogadja el, amelyen a teljesítés felső értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkező esetben a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja. A Felhatalmazó levélben rögzített értékhatár összeg megfelelőségének bizonyítása a Számlatulajdonos kötelessége. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél esetében az erre kijelölt fórum a vonatkozó belső eljárási rendet követve - egyedileg dönt a Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve befogadásának elutasításáról. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Számlavezető hely nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a fizetési számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint a Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj fizetési számlán történő elszámolását. Az Ügyfél által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően nem vonhatja vissza. Kivételt képez az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás, amely visszahívásának szabályait a 9. fejezet rögzíti. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 7) Fizetési módok A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: 14

15 a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. rendszeres átutalás, 3. hatósági átutalás, átutalási végzés, ab) beszedés 1. felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. csoportos beszedésre, ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyával) b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. c) fizetési számla nélküli fizetési mód: ca) belföldi postautalvány. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. Készpénzforgalom A fizetési számla javára illetve terhére készpénz befizetési és készpénzfelvételi megbízás a Számlavezető helyen adható. A készpénz befizetése a Számlavezető hely pénztárában a szabályosan kitöltött és aláírt Pénztárbizonylat aláírásával történik. A bizonylat tartalmazza a Számlatulajdonos nevét, a fizetési számla számát, a befizető beazonosíthatóságához szükséges adatokat, esetleg egyéb közleményeket, valamint a befizető aláírását. A számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató pénztárában befizetett összegeket a Számlavezető hely a fedezeti összeg fogadását követően haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos fizetési számláján. Az ,- Ft, azaz egymillió forint feletti befizetési igényét az Ügyfélnek a tényleges pénztári tranzakció kezdeményezését megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon a pénztári órák alatt az alábbi időpontokban kell a Számlavezető helynek, illetve a kiszolgáló pénztárnak bejelentenie: 07:45-11:30-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Péntekig11:00 óráig 07: ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig 07:45-15:15-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig A fizetési számláról történő készpénz kifizetése a Számlavezető hely pénztárában a szabályosan kitöltött és aláírt Pénztárbizonylat aláírásával történik. A bizonylat tartalmazza a 15

16 Számlatulajdonos nevét, terhelendő fizetési számla számát a készpénzfelvételre jogosult beazonosíthatóságához szükséges adatokat, esetleg egyéb közleményeket, valamint a számla felett rendelkező Takarékszövetkezetnél bejelentett aláírását. A számláról történő kifizetési kötelezettsége Számlavezető helynek minden esetben csak akkor áll fenn, ha a számlán a szükséges fedezet rendelkezésre áll. A készpénzfelvételi tranzakciók fedezeti összegét ( amennyiben az a tárgynapon a kifizetőhelyen kifizetésre kerül) a Számlavezető hely a tárgynapon könyveli. Az ,- Ft, azaz egymillió forint feletti kifizetési igényét a Számlatulajdonosnak a tényleges pénztári tranzakció kezdeményezését megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon a pénztári órák alatt az alábbi időpontokban kell a Számlavezető helynek illetve a kiszolgáló pénztárnak bejelentenie: 07:45-11:30-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Péntekig 11:00 óráig 07: ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig 07:45-15:15-ig nyitva tartó kirendeltségek esetében Hétfőtől-Csütörtökig 13:00 óráig, Pénteki munkanapokon 11:00 óráig Bejelentés nélkül a Számlavezető hely a magadott értékhatár feletti összeg kifizetését csak abban az esetben teljesíti, amennyiben az egyéb fizetésein felül az adott napon pénztárában rendelkezésre áll. Átvezetések A Számlatulajdonos a Számlavezető helynél vezetett különböző típusú fizetési számlái közötti pénzmozgásokra átvezetési megbízásokat nyújthat be a Hirdetményben közölt feltételekkel és a benyújtásra és teljesítésre vonatkozó rendelkezések szerint. Egyszerű és rendszeres átutalás Az átutalásra szóló fizetési megbízással a Számlatulajdonos megbízza a Pénzforgalmi Szolgáltatót, hogy a fizetési számlája terhére meghatározott összeget utaljon át a kedvezményezett fizetési számlája javára. Az átutalási megbízás papiros alapon bármely Takarékszövetkezeti Kirendeltséghez, illetve elektronikus úton NetB@nk szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés alapján is benyújtható. Rendszeres átutalási megbízással a Számlatulajdonos meghatározott összegnek meghatározott időpontokban ismétlődően történő átutalására ad megbízást. A rendszeres átutalási megbízást a Számlavezető hely mindaddig teljesíti, amíg azt a Számlatulajdonos vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt. A Számlatulajdonos a rendszeres átutalásra szóló megbízását írásban csak a számlahonos kirendeltséghez nyújthatja be. A rendszeres átutalások teljesítési időpontja az Ügyfél által megjelölt időpont, amennyiben az nem munkanap, az azt követő első munkanap. Rendszeres átutalásra a megbízást legalább az 16

17 első teljesítés napját megelőző munkanapon kell benyújtani. Amennyiben a megbízásban a teljesítésre vonatkozó utolsó időpont nem került meghatározásra, a megbízás legkésőbb a teljesítési napot megelőző napig vonható vissza. Felhatalmazó levélen alapuló beszedés, benyújtása és teljesítése A felhatalmazásban a Számlatulajdonos a Számlavezető helynél bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását. A Számlavezető hely fedezethiány esetén a hatályos jogszabályi rendelkezések szerint kötelezően függőben tartandó hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a felhatalmazó levél erre vonatkozó kikötése esetén a felhatalmazó levélen alapuló beszedést állítja sorba. Beszedést a Számlavezető hely abban az esetben teljesít, ha a jogosult és a kötelezett Számlatulajdonos pénzforgalmi szolgáltatója a Magyarország területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Felhatalmazás csoportos beszedésre A fizetési számla terhére csoportos beszedési megbízás keretében szolgáltatói (közüzemi) díjak kiegyenlítésére adható felhatalmazás. A csoportos beszedésre adott felhatalmazáson megjelölt Kedvezményezett azonosítója, valamint a Szerződő fél azonosítója mezők kitöltésének helyességéért a Számlavezető hely nem vállal felelősséget. A szolgáltató díjszámláinak kiegyenlítése a szolgáltató vállalatok díjközlése alapján történik, a terhelt díjak helyességét a Számlavezető hely nem vizsgálja. Az ezzel kapcsolatos reklamációval a szolgáltató vállalathoz kell fordulni. Amennyiben a felhatalmazásban teljesítési felső értékhatár (limit összeg) szerepel, a Számlavezető hely csak a limit összegéig teljesít csoportos beszedési megbízást, amely limit összeg a Számlatulajdonos részéről ismertnek és az adott helyzetben ésszerűen elvárhatónak minősül.a felhatalmazásban megadott összeghatár feletti terhelést a Számlavezető hely visszautasítja. A Devizamegbízások teljesítése forintszámlán A Számlavezető hely a forint számlavezetési tevékenységet saját jogon, saját belső szabályzata alapján, külön engedélykérés nélkül végezheti. A forint fizetési számlákon bonyolított deviza átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet csak a Takarékbankon keresztül teljesíti. A deviza átutalások feldolgozása a Takarékszövetkezet és a Takarékbank között létrejött Szolgáltatási szerződés alapján történik. a.) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott fizetési számlán A Számlavezető hely fizetési számlán bármelyik jogcímen korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a fizetési számlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor a Magyar Takarékbank Zrt aktuális Hirdetményében amely megtekinthető a 17

18 weblapon - meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. Az egyes jóváírások a jutalékkal csökkentett forint ellenértékkel kerülnek könyvelésre. A Számlatulajdonos fizetési számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap. A bejövő átutalások az értéknapon az elszámolási bizonylaton jóváírás napja mezőben feltüntetett naponkerülnek automatikusan felírásra és könyvelésre. Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt fizetési számláján. Az átutalásról elszámolási bizonylat készül, melynek egyik példányát a Takarékszövetkezet a kedvezményezett számlatulajdonos részére továbbítja. b.) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott fizetési számlán A Számlatulajdonos forint fizetési számlájáról külföldi pénznemben átutalást kezdeményezhet a Számlavezető hely által biztosított deviza átutalási megbízás nyomtatvány kitöltésével. Bármely típusú fizetési számláról deviza átutalási megbízás csak a számlahonos kirendeltségben adható le. Tárgynapi feldolgozásra a 12 óráig (pénteki munkanapon: 11 óráig ) beérkezett deviza átutalási megbízásokat fogadja be a Takarékszövetkezet. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely következő banki munkanapon tekinti beérkezettnek és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A számlatulajdonosnak a deviza átutalási megbízások helyes kitöltéséhez a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott Kitöltési útmutató a deviza átutalási megbízáshoz, országkódok elnevezésű dokumentum nyújt tájékoztatást. Amennyiben a Számlatulajdonos a Számlavezető helyhez megfelelő adattartalommal nyújtotta be a deviza átutalási megbízást, a Számlavezető hely a megbízás alapján az utalni kívánt összeg forint ellenértékével, és az ügylet jutalékával megterheli a Számlatulajdonos fizetési számláját. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő fizetési számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Számlavezető hely fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Számlavezető hely kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését. A Számlavezető hely az Ügyfél átutalási megbízásait a Magyar Takarékbank Zrt. által közzétett (amely megtekinthető a honlapon) mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal teljesíti. 18

19 Betétlekötés A Számlatulajdonos a szabad pénzeszközeit a fizetési számlán lévő követelés erejéig lekötött betétként elhelyezheti. A Számlatulajdonos jogosult külön szerződéskötés nélkül a bármely Takarékszövetkezeti kirendeltségben írásban benyújtott eseti betétlekötési megbízással az abban rögzített összeget a megadott futamidőre a Takarékszövetkezet Hirdetményében szereplő változó, illetve fix kamatozású lakossági lekötött betéti konstrukciók közül kiválasztott lekötési formákban elhelyezni. A Takarékszövetkezet betétlekötési megbízást a lakossági fizetési számla felett rendelkezési jogosultsággal rendelkező személytől is elfogad. A Számlavezető hely a betétlekötési megbízás alapján lekötött betéti számlát nyit a Számlatulajdonos számára és a lekötött betéteket lekötésenként külön betétszámlán tartja nyilván. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a Betétes a Számlavezető helynél fizetési számlával rendelkezzen. A betét elhelyezése a fizetési számláról történő átvezetéssel történik. A Számlatulajdonos betétlekötésre bármely banki munkanapon adhat megbízást. A lekötési futamidő kezdő napjának a Számlavezető hely a NetB@nk ügyfélterminálon keresztül kezdeményezett közvetlen betételhelyezés esetén a betéti összeg lekötött betétszámlára történő átvezetésének könyvelési napját, egyéb esetekben a betéti összeg lekötött betétszámlára történő jóváírásának napját tekinti. A betéti kamatok mindenkori mértékét és a EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Számlavezető hely Hirdetményében teszi közzé. A Számlavezető hely a betétlekötés típusa, elhelyezett összeg, a futamidő és egyéb feltételeknek megfelelően az érvényben lévő Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, költséget számítja fel. A betéti kamat számítás a következő képlet alapján történik: Kamat összege: Tőke x kamatláb x betétlekötési időtartam naptári napjainak száma 360 nap x 100 A betét az elhelyezés napjától a megszűnést, lejáratot megelőző napig kamatozik. A megszolgált betéti kamat a lekötési idő lejárata napján esedékes. A Takarékszövetkezet jogosult a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. A futamidő közben történt kamatváltozás a fix kamatozású lekötött betéti konstrukciókban elhelyezett betéteket nem érinti, ezen betéti összegekre a Számlavezető hely lejáratkor a betét elhelyezésekor érvényben lévő, a lekötés futamidejének és összegének megfelelő sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betétek esetében a Számlavezető hely a futamidő közben aktuális Hirdetményben rögzített kamatmértékek alapján - azok érvényességi idejét figyelembe véve számított kamatot fizeti lejáratkor. A fix és változó kamatozású lekötött betétek lejárata nincs automatikusan naptári napra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és kamat a következő munkanapon kerül jóváírásra. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati időpontig kamatozik. A Takarékszövetkezet jogosult a Hirdetményben meghatározni a leköthető minimális és maximális betétösszeg mértékét, valamint a betétlekötést feltételekhez kötni (pl. új 19

20 megtakarítás). A Takarékszövetkezet a Hirdetményben a lekötésre kerülő összegek nagyságától függő kamatsávokat is megállapíthat. A Betétes jogosult a betétet a futamidő lejárta előtt felmondani az alábbiak szerint. A lekötött betét felmondását teljes- vagy részösszegben a Számlatulajdonos írásban a Számlavezető helyhez benyújtott Lekötött betét felmondási megbízással kezdeményezheti. NetB@nk ügyfélprogramon keresztül elektronikus úton csak a betét teljes összege mondható fel, részösszeg átvezetésére nincs lehetőség. A teljes betétösszeg felvétele a betétszámlát megszünteti. Betétfelmondás esetén a felmondott összeg és kamata a Számlatulajdonos fizetési számlájára kerül átvezetésre. Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közben történő felmondása esetén a Számlavezető hely a Hirdetményben közzétett felmondási kamatot fizeti. Részösszegű betétfelmondás esetén a maradványösszeg az eredeti betételhelyezés napjától a lejárat napjáig terjedő időszakra az eredeti lekötési feltételek mellett kamatozik tovább. A Betétes rendelkezhet a betét és a betéti kamat lejárat utáni kezeléséről. Ismétlődő betétlekötés esetén a betét ismételt lekötése a betétlekötés szerinti futamidőre a munkaszüneti napot követő első banki munkanapon történik, az azon a napon hatályban lévő Hirdetmény szerinti betétlekötési feltételekkel és kamat alkalmazásával. a.) Általános szabályok: 8) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: - átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; - beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását lehetővé tevő adatokat is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; - készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, 20