ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Átírás

1 Fegyvernek és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT Az Általános Üzletszabályzatot az Igazgatóság a.. számú határozatával aktualizálta, és egységes szerkezetbe foglalta. Hatályos: február 01-től.. Igazgatóság elnöke

2 Tartalomjegyzék I. Általános rendelkezések 3 1.) Az Üzletszabályzat tárgya, célja, hatálya 5 2.) Fogalommagyarázat 5 3.) Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása 7 4.) Teljesítés helye, ideje 8 II. Banküzleti kapcsolatok általános szabályai 8 5.) A felek együttműködési kötelezettsége 8 6.) Képviselet 9 7.) Kézbesítés 10 8.) Kapcsolattartás 11 9.) Kamatok, díjak, jutalékok, költségek ) A Takarékszövetkezet felelőssége ) Jogviták rendezése, panaszkezelés ) Üzleti titok, banktitok ) Információ az ügyfélről ) Személyes adatok védelme 17 III. A megbízások általános szabályai ) Ügyfél azonosítás és egyéb kötelezettségek ) Pénztárszolgálat, megbízások érkeztetése, elfogadása ) A megbízás fedezete, teljesítése 22 IV. Üzleti szolgáltatások ) Számlavezetés általános szabályai ) Betételhelyezés ) Hitelműveletek ) Számlavezetés és fizetési forgalom 56 V. A Takarékszövetkezet egyéb szolgáltatásai ) TeleBank Teleinfo szolgáltatás ) TeleBank TeleSMS szolgáltatás ) InternetBank szolgáltatás ) HomeBank szolgáltatás ) Folyószámla hitel ) Bankkártya szolgáltatás ) Pénzügyi szolgáltatások közvetítése ) Bankgarancia ) Pénzkölcsönök nyújtása, pénzügyi szolgáltatás kézizálog kikötésével zálogkölcsönzési tevékenység, közvetítő útján, mint kiemelt függő közvetítő igénybevételével ) Pénztárszolgálat 99 VI. Egyéb rendelkezések ) Kiszervezés ) Az Üzletszabályzat megváltoztatása ) A meglévő szerződésekre vonatkozó rendelkezés 101 Mellékletek 2

3 I. Általános rendelkezések A Takarékszövetkezet neve: Fegyvernek és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet Székhelye: 5231 Fegyvernek, Szent Erzsébet út 138. Cégjegyzékszáma: Tevékenységi engedély száma és dátuma: Állami Pénz- és Tõkepiaci Felügyelet illetve Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által kiadott: Budapest november 27-én kelt 746/1997/F. sz. határozat (tevékenységi engedélyek) Budapest 1998.március 4-én kelt 287/1998.sz. határozat 746/1997/F. sz-ú határozat kiegészítése Budapest 1999.augusztus 24-én kelt 1779/1999. sz. határozat / Pénzügyi szolg. ügynök igénybevételével Budapest 2001.május 16-án kelt 1-965/2001. sz. határozat (ügynök útján történõ záloghitelezés) Budapest, 2001.július 13. I-1280/2001. sz. hat. /forintszámlához kapcsolódó bankkártya szolgáltatás/ Budapest 2002.márc.7. I-468/2002. sz. hat. /Europay nemzetközi bankkártya forg./ I-1280/2001. sz. hat. Kiegészítése Budapest, szeptember 13. EN-I-725/2010. sz. hat. /Takarékbank számára engedély a Bankkártya forgalmazás miatt kiemelt közvetítőként történő végzésére./ Budapest 2002.május 7. I-703/2002.sz. hat. /Biztosítási ügynöki tev./ Budapest 2002.okt. 4. I-2279/2002. sz. hat. /ügynök útján történõ záloghitelezés/ Budapest 2003.febr.13. I-190/2003. sz. hat. /pénzváltási eng. Visszavonása/ (1-1718/2003.) sz. ig. határozat / ügynök útján történő záloghitelezés 3

4 E-I-12/2008. sz. határozat hosszabbítása záloghitelezési tevékenység folytatása Kisújszállási telephelyen Budapest december 1. EN I-1517/2010. sz. hat. /Zálogházi megbízási szerződés mód. engedélyezést Budapest 2004.dec.17. I/E-2503/2004. sz. hat./ügynök útján történő záloghitelezés Budapest 2005.márc.2. I-I-203/2005. sz. hat. deviza alapú hitel és pénzkölcsön nyújtása Takarék Bank ügynökeként Budapest október 4. EN-I-873/2010. sz. hat. Deviza alapú hitelkonstrukció ügynöki megállapodásának megszüntetése Budapest február 13. Befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások közvetítőjének nyilvántartásba vétele /2014.sz. Kezesség és bankgarancia vállalás engedély száma: Budapest, 2002.jún.22. I-562/2000.sz. hat. /kezesség és bankgarancia-vállalás/ Fióktelepek neve és címe: 5231 Fegyvernek, Szent Erzsébet út Törökszentmiklós, Kossuth út Kisújszállás, Szabadság tér Kenderes, Szent I. u Tiszaroff, Hősök tere Kétpó, Ady út Tiszabő, Fő út Örményes, Arany János út 1/a Törökszentmiklós, Kossuth L Martfű, Május 1. út 14. fszt. 1. Ügyféllel való kapcsolattartás elérhetőségek: postai levelezési cím: 5231 Fegyvernek, Szent Erzsébet út 138. telefonszám: +36/ telefax szám: +36/ cím: 4

5 1.) Az Üzletszabályzat tárgya, célja, hatálya: a.) Az Általános Üzletszabályzat (a továbbiakban Üzletszabályzat) a Fegyvernek és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (továbbiakban Takarékszövetkezet) és Ügyfelei közötti jogügyletek általános jellegű feltételeit tartalmazza, amelyektől az egyes szerződésekben el lehet térni. A szerződésekben az Általános Üzletszabályzattól történő eltérést minden esetben nevesíteni kell. Az Általános Üzletszabályzat rendelkezései mindazon kérdésekben, amelyekről az egyedi szerződés nem rendelkezik, mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre nézve kötelező érvényűek. b.) A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletekre és szerződési feltételekre az Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdések tekintetében a Polgári Törvénykönyv (továbbiakban Ptk.), a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény (a továbbiakban Hpt), továbbá a Takarékszövetkezet és Ügyfelei jogviszonyát szabályozó más hatályos jogszabályok rendelkezései és hatósági engedélyek irányadók. c.) A Takarékszövetkezet és Ügyfelei közötti jogviszony tartalmát és részleteit ügylettípusonként az üzletági üzletszabályzat, valamint keret-, vagy egyedi szerződések szabályozzák. d.) Az Üzletszabályzat célja, hogy az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött jogügylet minden tekintetben egyértelműen meghatározott legyen. A Takarékszövetkezetet fizetési számla szerződés-kötési kötelezettség terheli, amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezet által felajánlott szerződési feltételek szerint a Takarékszövetkezettel fizetési számla-szerződést kíván kötni. e.) Az üzletszabályzat hatálya kiterjed a Felek között létrejövő, a pénzügyi szolgáltatási tevékenység körébe tartozó jogügyletekre. Rendelkezései mindazokban a kérdésekben, amelyekben a szerződés, vagy a jogügyletre irányadó jogszabály nem tartalmaz kötelező érvényű rendelkezést mind a Takarékszövetkezetre, mind az Üzletfélre külön kikötés nélkül is kötelező hatályúak. A jelen ügyfélszabályzat hatálya a Takarékszövetkezet és az ügyfél között március 15-ét követően létrejött jogviszonyokra terjed ki. 2.) Fogalommagyarázat: Az üzletszabályzat alkalmazásában: Felek: a Takarékszövetkezet és az Ügyfél. Ügyfél: alatt értendő az a természetes, valamint jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, akinek a Takarékszövetkezet a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabály módosításáról szóló évi CXXXV. tv. által meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokat nyújtja. Ügyfélnek minősül az a személy vagy szervezet, aki a megjelölt jogügylet teljesítésének biztosítékaként a Takarékszövetkezetnek fedezetet nyújt. 5

6 Fogyasztó: alatt értendő a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy Ügyfél. Fogyasztónak nyújtott kölcsön: a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló CLII. Törvény valamint a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló évi XXXVIII. Törvény hatálya alá tartozó valamennyi kölcsönszerződést. Magatartási Kódex: az a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabályegyüttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határozza meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el. A Magatartási Kódex teljes szövege közvetlenül elérhető a vagy a honlapcímeken Hitelszerződés: alatt értendő a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló évi V. törvényben (a továbbiakban: Polgári törvénykönyv) meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a Fogyasztó részletfizetést teljesít. Pénzforgalmi Szolgáltatás: alatt értendő a) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d) a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő Ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz - kibocsátása, a készpénzátutalás, f) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között. Jelzáloghitel Szerződés: alatt értendő a Bank és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött olyan Hitelszerződés, mely alapján a Bank a Fogyasztó Ügyfél részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújt hitelt. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: alatt értendő a Bank és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött, az ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett megkötött olyan hitel- illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, 6

7 korszerűsítése vagy felújítása. A szövetkezeti hitelintézet tevékenységét a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabály módosításáról szóló évi CXXXV. tv. szabályozza. A szövetkezeti hitelintézet forintban, illetőleg devizában, valutában üzletszerűen a következő tevékenységeket végezheti és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokat nyújthatja: a) betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz saját tőkét meghaladó mértékű nyilvánosságtól történő elfogadása; b) hitel és pénzkölcsön nyújtása; c) pénzügyi lízing; d) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása; e) elektronikus pénz kibocsátása, f) olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papíralapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; g) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása; h) valutával, devizával - ide nem értve a pénzváltási tevékenységet -, váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység; i) pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység); j) letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás; k) kiegészítő pénzügyi szolgáltatásként; ka) pénzváltási tevékenység; kb) pénzügyi ügynöki tevékenység a bankközi piacon. 3.) Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása: a.) Az Általános Üzletszabályzat az üzletági szabályzatokkal együtt nyilvános, az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló kirendeltségi helyiségekben megtekinthető és az Ügyfele kérésére azt a Takarékszövetkezet díjtalanul megküldi. Az üzletszabályzat megtalálható a Takarékszövetkezet honlapján: A szerződéses kapcsolat létesítésének előfeltétele, hogy az Ügyfél az Üzletszabályzatot elfogadja. Az ügyfél a szerződés aláírásával tudomásul veszi és elfogadja az üzletszabályzatban meghatározott feltételeket. b.) A Takarékszövetkezet jogosult üzletszabályzatát módosítani tevékenységi körének változása, meglévő szolgáltatásainak módosulása esetén. Köteles érvényesíteni a pénzintézeti tevékenységet befolyásoló jogszabályi változásokat, valamint a pénzpiaci helyzet változása esetén egyoldalúan módosíthatja az érvényes szerződésekben alkalmazott kamatlábakat a változás időpontját követő időtartamra, amennyiben a szerződést a Felek változó kamatlábra kötötték. Az üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet az üzletszabályzatban szereplő oklista, a szerződés Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosítására vonatkozó feltételek fennállása esetén jogosult egyoldalúan módosítani. c.) A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat és azzal együtt a szolgáltatási feltételek Ügyfél számára kedvezőtlen módosításáról annak hatályba lépését megelőző legalább 15 (tizenöt) nappal /Pénzforgalmi szerződés, Fogyasztóval kötött kölcsönszerződés esetén 60 (hatvan) 7

8 nappal/ üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján, illetve amennyiben a vonatkozó jogszabály ezt előírja közvetlenül papíron vagy tartós adathordozón - értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a rendelkezésére álló határidőn belül nem emel kifogást, a Takarékszövetkezet a változást általa elfogadottnak tekinti, és a módosított feltételeket tekinti irányadónak az Ügyféllel fennálló, korábban megkötött szerződéses viszonyában. Ha az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Takarékszövetkezet jogosulttá válik az Ügyfél szerződését a jogszabályban előírt, vagy a Felek által a szerződésben kikötött határidővel felmondani. 4.) Teljesítés helye, ideje: a.) A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Takarékszövetkezet azon szervezeti egysége, amellyel az Ügyfél szerződést kötött, vagy az a kirendeltség, amely a pénzügyi szolgáltatást teljesíti. b.) A Takarékszövetkezet javára történő bármely fizetés (pld. postai befizetés, betételhelyezés, törlesztés, stb.) teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeg a Takarékszövetkezet számlájára megérkezik, illetve a pénztárba befizetik, hacsak kötelezően alkalmazandó jogszabály ettől eltérően nem rendelkezik. c.) Az ügyfél az egy napon történő 500 ezer Ft-ot meghaladó készpénzfelvételi szándékát a kifizetés napját megelőző nap 11 óráig köteles bejelenteni a kifizető kirendeltségnél. II. Banküzleti kapcsolatok általános szabályai 5.) A Felek együttműködési kötelezettsége: a.) Felek a kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik az ügylet szempontjából jelentős körülményekről, tényekről. Az ügylettel összefüggő, egymáshoz intézett kérdésekre legkésőbb 30 napon belül válaszolnak, haladéktalanul felhívják egymást az esetleges változásokra, tévedésekre, mulasztásokra. A Felek haladéktalanul értesítik egymást elnevezésük, címük, képviselőjük változásáról, továbbá személyüket, jogi státuszukat érintő minden változásról (pl. átalakulás, csődeljárás, felszámolási eljárás, végelszámolás kezdeményezése), kockázati megítélését, besorolását érintő változásokról és minden olyan körülményről, mely veszélyeztetheti a Takarékszövetkezettel szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítését. E kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó Felet terheli. b.) Az Ügyfél köteles 5 munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Takarékszövetkezettől várt értesítés, különösen ha az fizetési kötelezettség teljesítésére, illetőleg pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. E kötelezettség elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli. 8

9 c.) Bármelyik fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra 30 napon belül nem érkezett válasz, vagy kifogás. d.) A Takarékszövetkezet a szolgáltatások feltételeinek kialakítása és a szolgáltatások nyújtása során az Ügyfél személyére tekintettel jár el. Az Ügyfél köteles megadni minden, személyével és az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a Takarékszövetkezet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez, illetve a Takarékszövetkezetnél fennálló kockázatának folyamatos figyelemmel kíséréséhez szükségesnek tart. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet és közte létrejövő jogviszonyra vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. e.) Az Ügyfél nem jogosult a Takarékszövetkezettel kötött szerződése alapján fennálló követeléseit a Takarékszövetkezet előzetes értesítése nélkül harmadik személyre átruházni. f.) A Takarékszövetkezet június 1-től a gazdasági reklámtevékenység alapvető feltételeiről és egyéb korlátairól szóló évi XLVIII. törvény alapján Ügyfelei részére személyes hirdetési ajánlatot az Ügyfelek hozzájárulásával küld. g.) A Takarékszövetkezet a panaszkezelés rendjéről hirdetményben tájékoztatja ügyfeleit, mely az üzlethelyiségekben kifüggesztésre került, a Takarékszövetkezet honlapján is megtalálható. 6.) Képviselet: a.) A Takarékszövetkezet jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, a képviselő tekintetében pedig a képviseleti jogosultságról is. E célból kérheti, hogy az Ügyfél, vagy képviselője személyazonosságát, illetőleg képviseleti jogosultságát megfelelően a Pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvényben (a továbbiakban Pmt.) meghatározott okmányokkal és módon igazolja. A Takarékszövetkezet a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviseletére jogosultaknak tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló értesítés a Takarékszövetkezet megfelelő szervéhez be nem érkezik. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Takarékszövetkezet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. b.) A Takarékszövetkezet az Ügyfél írásos rendelkezésein jogosult az aláírás azonosságát vizsgálni az erre rendszeresített űrlapon (aláírás-nyilvántartó karton) bejelentett aláírás minta alapján. Ha a rendelkezés nem a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon van aláírva, azt a Takarékszövetkezet jogosult az ok megjelölésével visszaküldeni a benyújtónak, illetve megtagadja a fizetést. A Takarékszövetkezet nem felel az elvárható gondossággal folytatott vizsgálat során sem felismerhető hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. c.) A Takarékszövetkezet a pénzügyletek speciális jellege, valamint Ügyfelei érdekeinek védelme céljából jogosult Ügyfeleinél a meghatalmazás közokiratba foglalását előírni, illetve 9

10 a Polgári Perrendtartás 196. (1) c) és d) vagy e) pontjaiban rögzített feltételeknek megfelelő magánokiratot kérni az adott ügyletnek megfelelő formában és tartalommal. Külföldön kiállított okirat esetében a Takarékszövetkezet megkövetelheti, hogy az hiteles legyen, és azt az Ügyfél az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Irodával vagy az adott nyelvre vonatkozó engedéllyel rendelkező közjegyzővel lefordíttassa. Az okirat hitelességéhez a Takarékszövetkezet megkövetelheti, hogy azt a kiállítás helye szerinti külképviseleti hatóság hitelesítse, vagy felülhitelesítse. d.) A Takarékszövetkezet kirendeltségeiben dolgozó alkalmazottak az ügyleti megbízás vonatkozásában a Takarékszövetkezet képviselőjének tekintendők. A Takarékszövetkezet kirendeltségeiben a Takarékszövetkezet képviseletében eljáró munkatársak aláírás mintáit az Ügyfél kérésére betekintésre, rendelkezésre kell bocsátani. e.) A Takarékszövetkezet ügyfele állandó vagy eseti meghatalmazást adhat adott ügylet bonyolítására megbízott személynek. A meghatalmazás a Polgári Törvénykönyvről szóló évi V. tv. 6:15 -a alapján képviseleti jogot létesítő egyoldalú nyilatkozat. A meghatalmazás akkor érvényes, ha teljes bizonyító erejű magánokiratba vagy közokiratba foglalták. A meghatalmazás visszavonásig érvényes. Meghatalmazás alapján cselekvőképes személyt korlátozottan cselekvőképes vagy cselekvőképességében részlegesen korlátozott személy is képviselhet. A meghatalmazásnak a következő tartalmi elemeket kell magába foglalni: - fel kell tüntetni a meghatalmazó és a meghatalmazott nevét - a meghatalmazó és a meghatalmazott beazonosítására, személyazonosítására alkalmas adatainak megjelölését (cégnév, székhely, adószám, cégjegyzékszám; név, születési hely, idő, anyja neve, lakcím, személyazonosító okmányszáma), amely alapján a Takarékszövetkezet a meghatalmazót, és a meghatalmazottat teljes bizonyossággal azonosítani tudja - minden esetben pontosan meg kell jelölni azt az ügyletet, amelynek tárgyában a meghatalmazott a Takarékszövetkezetnél eljárhat, a meghatalmazás tárgyának, a rendelkezési jog körének egyértelmű megjelölésével - meghatalmazás keltét (hely és időpont) - meghatalmazó aláírása A Takarékszövetkezet visszautasítja az olyan meghatalmazás alapján történő rendelkezést, amely a fenti követelményeknek nem felel meg. A meghatalmazás megszűnik: 7.) Kézbesítés: - az ügyfél általi visszavonással - a meghatalmazásban meghatározott idő lejártával - az ügyfél halálával - a meghatalmazott halálával - jogszabályban és a szerződésben meghatározott egyéb esetben 10

11 a.) A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló szerződési ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat az Ügyfél által megjelölt címre, ilyen közlés hiányában az Ügyfél Takarékszövetkezet által ismert címére, illetve telephelyére küldi. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. b.) A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló küldeményeket általában nem köteles ajánlottan, vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata, vagy kézjeggyel ellátott példánya a Takarékszövetkezet birtokában van, illetve ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, vagy feladóvevény igazolja. Értékpapírok, szerződési okmányok, üzleti levelek személyes jellegükből adódóan ajánlott küldeményként, illetőleg tértivevénnyel küldhetők a címzettnek. c.) A szokásos postai idő elteltével a Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. Ez a postai idő: belföldi cím esetén a postára adást követő 3., európai cím esetén a 10., Európán kívüli cím esetén a 20. postai munkanap. d.) A Takarékszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol az Ügyfél fizetési számláját vezetik, illetve ahol a Felek a szerződést kötötték, vagy amelyet a Takarékszövetkezet erre a célra megadott az Ügyfél részére. e.) Írásos küldemények Takarékszövetkezethez történő beérkezésére vonatkozóan a Takarékszövetkezet nyilvántartása irányadó. Az Ügyfél kérésére a Takarékszövetkezet igazolást ad a küldemény átvételéről. 8.) Kapcsolattartás: a.) A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolattartás személyesen, telefonon, telefaxon, levélben, vagy a Takarékszövetkezet által elfogadott elektronikus kommunikációs eszköz segítségével történik. Eltérő írásbeli megállapodás hiányában a tájékoztatás nyelve a magyar. b.) A Felek az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, szerződéseket, üzeneteket kötelesek írásba foglalni, illetőleg írásban megerősíteni. A telefax segítségével, illetve elektronikus formában adott megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet az üzletfél írásbeli megerősítéséig függőben tartja. c.) Telefonon, vagy más, nem írásos formában kapott közlés visszaigazolása esetén a másik fél kárfelelőssége mellett azonnal köteles jelezni a közlés és visszaigazolása közötti eltérést. d.) Az Ügyfelet terheli a kárfelelősség, ha a Takarékszövetkezet az Ügyfél külön kérésére az írásos megerősítés előtt teljesít rendelkezést. e.) A telefaxon érkező megbízás, közlemény, stb. amennyiben jogszabály másként nem rendelkezik teljes értékű írásos közlésnek tekintendő. A Takarékszövetkezet az Ügyfél telefaxon adott megbízásait (utasításait) csak abban az esetben teljesíti, ha erre vonatkozóan előzetesen írásban megállapodott az Ügyféllel. A 11

12 megállapodás tartalmazza a szolgáltatás speciális technikai, biztonsági és felelősségi feltételeit. f.) Folyamatos szerződések esetén a Takarékszövetkezet évente legalább egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) köteles küldeni Ügyfelei részére. A számláról megküldött kimutatást - az Üzletszabályzat vagy szerződés eltér_ rendelkezése hiányában - elfogadottnak kell tekinteni, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Takarékszövetkezet legkésőbb 90 napon belül tartozik az Ügyfélnek írásban megküldeni. 9.) Kamatok, díjak, jutalékok, költségek: a.) Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat és egyéb fizetési kötelezettséget (pl. más pénzintézetek által a közreműködésért felszámolt költségek hatósági eljárás költségei, illetékek, postaköltség, ügyvédi díj, szakértői díjak, stb.) teljesít. A Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért felszámított kamat, jutalék, díj költség mértékét az Ügyféllel kötött szerződés, a szerződést kiegészítő egyes ügyletekre vonatkozó üzletszabályzat, hirdetmény, vagy jogszabály állapítja meg. A szolgáltatások kondícióit a Takarékszövetkezet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, illetve lehetőség szerint honlapján is közzéteszi. b.) Az egyes szerződésekben megállapított kamat, jutalék, díj megváltoztatásának feltételeit a szerződés, a szerződést kiegészítő egyes ügyletekre vonatkozó általános szerződési feltételek, általános szerződési szabályok, üzletszabályzat, hirdetmény, vagy jogszabály is tartalmazhatja. Ebben az esetben a feltételek változásának időpontjában a kamat, jutalék, díj, költség szerződésmódosítás nélkül is megfelelően változik. c.) A kamatot, díjat, vagy költséget érintő, egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítása kivételével a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal (fogyasztó által kötött hitel- és kölcsönszerződés esetén), illetve 15 nappal (egyéb szerződések) Hirdetményben közzé kell tenni. Amennyiben a vonatkozó jogszabály azt előírja, a módosításról az érintett Ügyfeleket legkésőbb a módosítás hatályba lépését 60, illetve 15 nappal megelőzően postai úton, vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíteni kell. Fogyasztónak nyújtott kölcsön esetében az egyoldalú, fogyasztó számára kedvezőtlen módosítást a fogyasztóval a kölcsönszerződésekben, illetve azok mellékletét képező általános szerződési feltételekben, vagy általános szerződési szabályokban meghatározott módon, határidőn belül és az ott írt feltelek mellett kell közölni. d.) A kamat, díj, vagy költség ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén referencia kamatlábhoz kötött kamat kivételével az ügyfél a módosítás hatályba lépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. A felmondásnak legkésőbb a módosítás hatályba lépését megelőző napon a Takarékszövetkezethez be kell érkeznie. A hitelkártyához vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelszerződés feltételeinek egyoldalú módosítása esetén a fogyasztó a szerződést 30 napos határidővel költség- és díjmentesen 12

13 akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha a fogyasztó a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a hitelezőnek visszafizeti. e.) Amennyiben az Ügyfél a módosításról a jogszabályban előírt, vagy a szerződésben meghatározott határidőn belül nem nyilatkozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. f.) A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos Ügyfél rendelkezése nélkül is megterhelheti a számlatulajdonos bármely számláját, betétjét a pénzügyi szolgáltatási tevékenysége körében keletkezett esedékessé vált követeléseivel. Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezettel szembeni bármely jogcímen keletkező, illetve fennálló fizetési kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, úgy a Takarékszövetkezetnek jogában áll az Ügyfél vele szembeni számlavezetésre, vagy betétre vonatkozó szolgáltatásból eredő követelését a az Ügyfél külön előzetes értesítése nélkül beszámítás útján kielégíteni. A Takarékszövetkezet a beszámítási jog érvényesítéséről az Ügyfelet utólag írásban tájékoztatja. g.) A kamat, jutalék, díj és költség ha jogszabály, a szerződés, hirdetmény, vagy üzletági üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik utólag havonta esedékes. Ha a szerződés bármely ok miatt hó közben jár le, vagy szűnik meg, az esedékesség ebben az időpontban bekövetkezik. h) Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfeleknek az ügyleti kamaton felül a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot kell fizetniük. i.) A évi CXVI. törvény (továbbiakban Pti.) rendelkezései szerint a Takarékszövetkezet január 1-től pénzügyi tranzakciós illeték fizetésére kötelezett. Az illetékköteles pénzforgalmi szolgáltatások körét a Pti. 3. -a tartalmazza, mértéke a Pti. által meghatározott mérték. A pénzügyi tranzakciós illetékfizetési kötelezettség a fizetési művelet és a fizetési műveletnek nem minősülő művelet teljesítésének napján keletkezik, alapja a törvény 6. -ában van meghatározva. A Takarékszövetkezet köteles az ügyfél számláján végrehajtott illetékköteles műveletek után megállapított illeték összegéről az ügyfelet a számlakivonaton tájékoztatni. 10.) A Takarékszövetkezet felelőssége: a.) A Takarékszövetkezet a banküzleti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek az adott körülmények között a lehető legteljesebb figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek vétkes kötelezettségszegésével okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben elvárható. b.) A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom (vis maior), hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be. Amennyiben a Takarékszövetkezet a szolgáltatás teljesítéséhez közreműködőt vesz igénybe, felelőssége nem lehet súlyosabb, mint az ügyletben közreműködő más szerv vele szemben fennálló felelőssége. 13

14 c.) A Takarékszövetkezet az azonosító iratok, bizonylatok elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. A Takarékszövetkezet annak teljesít, akit iratainak megvizsgálása alapján az okmányok, illetve kifizetendő összeg elfogadására jogosultnak tart. d.) A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal vizsgálja meg a személyi azonosság, képviseleti jogosultság és a meghatalmazás igazolására szolgáló okmányokat, megbízásokat. e.) Ha a Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízása alapján köteles átvenni, vagy továbbítani okmányokat (pl. okmányos meghitelezés), azokat csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, fordításáért, az aláírások hitelességéért, azok jogi tartalmáért. Ha a pénzintézettől elvárható gondossággal folytatott vizsgálat mellett sem felismerhető az okmányok hamis vagy hamisított volta, az ebből eredő kárért a Takarékszövetkezet nem tartozik felelősséggel. f) A Takarékszövetkezet kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben az Ügyfél oldalán keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következett be. g) A Takarékszövetkezet nem felel olyan megbízások teljesítéséért, amelyek valamely adatot vagy tényt tévesen, hiányosan vagy pontatlanul tartalmaznak. h) A Takarékszövetkezet nem felel azon költségekért, károkért, veszteségekért, amelyek a Takarékszövetkezet honlapján, az E-bank használatával összefüggésben keletkeznek, ide értve a használatra képtelen állapotot, az üzemzavart, az illetéktelen megváltoztatást, az információ elvesztését, módosulását, az információtovábbítás esetleges késedelmét, vonalvagy rendszerhibát is. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása az általános elvárhatóság szintjére nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. 11.) Jogviták rendezése, panaszkezelés a.) A Felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel törekszenek rendezni. Amennyiben ez nem lehetséges, akkor bármelyik fél bírósághoz fordulhat. b.) A Takarékszövetkezet köteles a hozzá közvetlenül (írásban postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Takarékszövetkezet bármelyik kirendeltségénél személyesen) benyújtott panaszüggyel érdemben foglalkozni, illetve a Felügyelettől továbbított írásos bejelentést 30 napon belül érdemben kivizsgálni és annak eredményéről az ügyfelet és a Felügyeletet tájékoztatni. A panaszkezelésre (panaszok benyújtására, kivizsgálására és kezelésére) vonatkozó részletes szabályokat a Takarékszövetkezet Fogyasztóvédelmi Szabályzata tartalmazza. 14

15 c) A Takarékszövetkezet tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy a tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmának megsértése esetén a Felügyelet jár el a Takarékszövetkezetet érintő ügyekben, ha azok nem a versenyt érintik. Jelen szabályzat alkalmazásában tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat, amikor a Takarékszövetkezet nem az elvárható szintű szakismerettel, illetve nem a jóhiszeműség és tisztesség alapelvének megfelelően jár el, és így rontja a fogyasztó lehetőségét arra, hogy a szükséges információk birtokában megalapozott döntést hozzon. d.) A panaszkezelés rendjéről a Takarékszövetkezet hirdetményben tájékoztatja ügyfeleit. A pénzügyi szolgáltatók felügyeleti szerve: Magyar Nemzeti Bank cím: 1013 Budapest Krisztina krt. 39. Az MNB fogyasztóvédelmi honlapja az alábbi webcímen érhető el: Igénybe veheti a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását. Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., Levelezési cím: H-1525 Budapest BKKP Pf.: 172.) 12.) Üzleti titok, banktitok: a.) Üzleti titok a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó minden nem közismert vagy az érintett gazdasági tevékenységet végző személyek számára nem könnyen hozzáférhető olyan tény, tájékoztatás, egyéb adat és az azokból készült összeállítás, amelynek illetéktelenek által történő megszerzése, hasznosítása, másokkal való közlése vagy nyilvánosságra hozatala a jogosult jogos pénzügyi, gazdasági vagy piaci érdekét sértené vagy veszélyeztetné, feltéve, hogy a titok megőrzésével kapcsolatban a vele jogszerűen rendelkező jogosultat felróhatóság nem terheli. b.) A Takarékszövetkezet az egyes Ügyfeleiről rendelkezésre álló minden olyan tényt, információt, megoldást vagy adatot, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint számlájának egyenlegére, forgalmára, betétjére, továbbá a Takarékszövetkezettel kötött szerződésére vonatkozik, banktitokként kezel és időbeli korlátozás nélkül megőriz. c.) A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti, illetőleg a banktitok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat, a törvényben meghatározott körön kívül a Takarékszövetkezet, illetve az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel. A titoktartási kötelezettség időbeli korlátozás nélkül a Takarékszövetkezet minden tisztségviselőjére és dolgozójára vonatkozik. d.) A banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha: - a Takarékszövetkezet Ügyfele, annak törvényes képviselője, a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok-kört pontosan megjelölve, közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad, - a törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad, - a Takarékszövetkezet érdeke ezt az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelés érvényesítéséhez szükségessé teszi. 15

16 e.) A Takarékszövetkezet titoktartással kapcsolatos részletes előírásait a Takarékszövetkezet Titokvédelmi Szabályzata tartalmazza. 13.) Információ az ügyfélről: a.) A Takarékszövetkezet az ügyféllel való kapcsolata során tudomására jutott, banktitoknak minősülő információkat a jogszabályi előírásoknak megfelelően banktitokként kezeli és azokat az ügyfél írásbeli meghatalmazásban megjelölt esetekben és kereteken túl csak a jogszabályban meghatározott esetekben és személyeknek köteles a szükséges mértékben felfedni. b.) A Takarékszövetkezet információt az olyan összesített adatok szolgáltatásain túl, amelyekből az egyes ügyfelek személye, üzleti adatai nem állapíthatók meg kizárólag az ügyfél írásbeli felhatalmazása alapján nyújt. A felhatalmazásban minden esetben meg kell jelölni az adandó információ tartalmi körét, esetleges időbeli korlátait, az információ címzettjét és célját. c.) A Takarékszövetkezet az ügyfél külön felhatalmazása nélkül jogosult a banktitokra vonatkozó szabályok figyelembevételével harmadik személy részére bankinformációt adni. A bankinformáció az ügyfélre vonatkozó nyilvános információkat, a számlavezetés tényét, valamint az ügyfél és a Takarékszövetkezet kapcsolatának általános jellemzését tartalmazhatja. d.) A bankinformáció adásával a Takarékszövetkezet az ügyfélért semmilyen garanciát és felelősséget nem vállal. A bankinformációt az információt kérő kizárólag saját céljaira veheti igénybe, kivéve ha az információkérő hitelintézet, amely ügyfelei megbízásából jár el. A bankinformációt az információt kérő köteles bizalmasan kezelni e.) A Takarékszövetkezet az információ adását díj fizetéséhez kötheti. f.) A Takarékszövetkezetnek törvényben előírt információszolgáltatási kötelezettsége van a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben és adatszolgáltatási kötelezettsége a Cégbíróság és a NAV felé a forintban és egyéb külföldi pénznemben vezetett pénzforgalmi számlákról. g.) A Takarékszövetkezet kötelezettsége, hogy a pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén bejelentést tegyen a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvényben meghatározott szerv részére. A Takarékszövetkezet a bejelentés tényéről, annak tartalmáról, harmadik személynek vagy szervezetnek semmiféle tájékoztatást nem ad, és biztosítja, hogy a bejelentés tartalma és megtörténte banktitokként titokban maradjon. A Takarékszövetkezet a bejelentési kötelezettség teljesítése során birtokába jutott adatokat, illetőleg a bejelentési kötelezettség teljesítését igazoló okiratokat a törvényben meghatározott ideig megőrzi és nyilvántartja. 16

17 14.) Személyes adatok védelme a.) A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, a természetes személy ügyfél, valamint az ügyfelet képviselő természetes személy személyi adataira vonatkozó, az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló évi CXII. törvény, az egyéb jogszabályok, az ügyféllel kötött szerződések rendelkezései alapján adatkezelés céljából szükséges dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni, és az abban foglalt személyes adatokat kezelni. A természetes személy ügyfél, valamint az ügyfelet képviselő természetes személy jogosult megismerni minden olyan adatot, melyet a Takarékszövetkezet személyükkel kapcsolatban kezel. Az ügylet vonatkozásában a kezelt adatokat a szerződések tartalmazzák. A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének általános céljai: az ügyfél, illetve képviselőjének azonosítása, a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, a Takarékszövetkezet jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázat-elemzés és értékelés, kapcsolattartás, a Takarékszövetkezet az ügyfél vonatkozásában terhelő adókötelezettség teljesítése. Az egyéb ügylet specifikus adatkezelési célokat a vonatkozó üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák. c.) A Takarékszövetkezet személyes adatokat az ügyfél hozzájárulása, illetve törvény kötelező előírása alapján kezel. Az ügyletkötés és annak teljesítése érdekében a Takarékszövetkezet által megismert személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulást vélelmezni kell. A hozzájáruláson alapuló adatkezelés maximális időtartama: a Felek közötti jogviszony megszűnését követő 5. év vége. Kötelező adatkezelés: A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban megjelölt személyes adatokat a Takarékszövetkezet a hivatkozott törvény rendelkezése szerint 8 évig köteles megőrizni. A számvitelről szóló törvény rendelkezései alapján a Takarékszövetkezet könyvviteli elszámolását közvetlenül és közvetetten alátámasztó számviteli bizonylatot (ideértve a főkönyvi számlákat, az analitikus, részletező nyilvántartásokat is, így az abban foglalt személyes adatokat is legalább 8 évig olvasható formában, visszakereshető formában meg kell őriznie a Takarékszövetkezetnek. A központi hitelinformációs rendszerről (továbbiakban: KHR) szóló törvény alapján a Takarékszövetkezetnek, mint referenciaadat szolgáltató az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a természetes személynek a jogszabályban meghatározott referencia adatait. d.) A természetes személy ügyfél, valamint az ügyfelet képviselő természetes személy adatkezeléssel kapcsolatos jogaira ideértve a jogorvoslati lehetőséget is a évi CXII. törvény rendelkezései az irányadóak. Az ügyfél hozzájárulásával felvett adatokat a Takarékszövetkezet - a rá vonatkozó jogi kötelezettség teljesítése céljából, vagy 17

18 - a Takarékszövetkezet vagy harmadik személy jogos érdekeinek érvényesítése céljából, ha ezen érdek érvényesítése a személyes adatok védelméhez fűződő jog korlátozásával arányban áll, további külön hozzájárulás nélkül, valamint az érintett hozzájárulásának visszavonását követően is kezelheti. Az ügyfél kérelmezheti a Takarékszövetkezetnél - tájékoztatását személyes adatai kezeléséről, - személyes adtainak helyesbítését, - személyes adatainak törlését vagy zárolását. A helyesbítés, törlés vagy zárolás iránti kérelem elutasítása esetén az ügyfél bírósági jogorvoslattal élhet, továbbá a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz fordulhat. e.) A Takarékszövetkezet tájékoztatja az ügyfeleket, hogy az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről történt tájékoztatást követően, a természetes személy ügyfél, valamint az ügyfelet képviselő természetes személy az egyedi szerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a részére a Takarékszövetkezet által nyújtott szolgáltatással kapcsolatos szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Takarékszövetkezet a megjelölt előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje. f.) A Takarékszövetkezet az ügyféllel történt telefonbeszélgetést jogosult rögzíteni, melyről az ügyfelet előzetesen tájékoztatja. (pl. panaszkezelés) h.) A Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és bankjegykiadó automatáinál bankbiztonsági célból a banki szolgáltatások igénybevételekor fénykép és videó felvételeket készíthet. Erre vonatkozó ügyfelek figyelmét felhívó jelzések a bankfiókok bejáratánál megtalálhatók. Az így megvalósuló adatkezelés a évi CXII. törvény előírásaival összhangban történik, időtartama a Takarékszövetkezet ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben rögzített felvételek esetében az adat keletkezésétől számított 60 naptári nap. i.) A Takarékszövetkezet a évi CXII. törvény pontjában, valamint a 20. (2) bekezdésében foglaltak alapján jogosult az érintettek tájékoztatása mellett az adatkezelési feladatok végrehajtásával adatfeldolgozót megbízni. A kiszervezett tevékenységek körét az üzletszabályzat tartalmazza. A Takarékszövetkezet felel a kiszervezett tevékenység jogszerűségéért, míg a kiszervezett tevékenységet végző az általa végzett tevékenységért, adatok feldolgozásáért. III. A megbízások általános szabályai 15.) Ügyfél azonosítás és egyéb kötelezettségek: A Takarékszövetkezet A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény (a továbbiakban Pmt.) alapján az 18

19 Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, illetve ügyleti megbízás teljesítését megelőzően köteles az Ügyfél, annak meghatalmazottja, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő azonosítását elvégezni. a.) Az ügyfél azonosítás során a Takarékszövetkezet köteles megkövetelni az alábbi személyazonosságot igazoló okiratok bemutatását: - természetes személy esetén: Személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa: személyazonosító igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély, Lakcímet igazoló hatósági igazolványa, Külföldi természetes személy esetén útlevele, vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya. 14. életévét be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa. - jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet esetén: a szervezet nevében, vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy személyazonosságát igazoló okiratának bemutatásán túl az alábbi, 30 napnál nem régebbi azonosító okmányok benyújtását követeli meg, amely azt igazolja, hogy: a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbírósági bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói tevékenységről szóló bejelentését az egyéni vállalkozóról szóló törvényben meghatározottak szerint benyújtotta; más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörténtét; Magyarországon nem bejegyzett külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént; cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). b.) Az ügyfél azonosítás során az üzleti kapcsolat vagy ügyleti megbízás kapcsán a Takarékszövetkezet ügyintézője a következő ügyféladatokat köteles rögzíteni: a.) Természetes személy vonatkozásában: családi és utónevét (születéskori nevét); állampolgárságát; lakcímét (ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor lakcím nélküli megjelölést); és az azonosító okmánya(i) számát(ait), annak(azok) típusát(ait); születési helyét, idejét; anyja nevét (utóbbi kettő csak meghatározott esetekben) 19

20 Külföldi természetes személy esetében a fent meghatározott adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatok, valamint a magyarországi tartózkodási hely kerül rögzítésre. b.) Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet vonatkozásában: a neve és rövidített neve; székhelye, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe; cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszáma, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma; főtevékenysége; képviseletére jogosultak neve és beosztása; kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai (utóbbi három csak meghatározott esetekben) c.) Az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó és ahhoz kapcsolódó további rögzítendő adatok. üzleti kapcsolat létesítése esetén: o a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát, o az ügyfél tényleges tulajdonosi nyilatkozatát (amennyiben az nem áll rendelkezésre), ügyleti megbízás esetén: o a megbízás tárgyát és összegét is rögzíteni kell. o a teljesítés körülményét (hely, idő, mód) /csak a Pmt. által meghatározott esetekben) c.) Amennyiben olyan személy kezdeményez tranzakciót, aki a tényleges tulajdonos (számlatulajdonos, betételhelyező) nevében, illetve javára vagyonkezelési, képviseleti vagy más megállapodás (megbízás) alapján, vagy anélkül jár el, köteles egyszeri, a tényleges tulajdonos személyére vonatkozó nyilatkozatot tenni. Ezen tényleges tulajdonosi nyilatkozat hiányában az üzleti kapcsolat létesítését, illetve az ügyleti megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet köteles megtagadni. A nem saját számlán forgalmazó személy adatait csak az első alkalommal kell rögzíteni amennyiben adataiban nincs változás a további tranzakciók teljesítésekor csak személyazonossága ellenérzésére van szükség. Az azonosító adatlapot és a tényleges tulajdonosi nyilatkozatot a Takarékszövetkezet 8 évig köteles megőrizni. d.) Pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén a Takarékszövetkezet köteles az ügyfelet értékhatárra (hárommillió-hatszázezer forint, illetve pénzváltás esetén ötszázezer forint) tekintet nélkül azonosítani és pénzmosásra utaló tény, adat, körülmény felmerülése esetén a Nemzeti Adó és Vámhivatal Központi Hivatala Pénzmosás Elleni Információs Irodát tájékoztatni. 20