TK Felhasználói Kézikönyv v4.0

Átírás

1 TK Felhasználói Kézikönyv v

2 Tartalom 1. Bevezetés A rendszer használatának követelményei Internet böngésző A kommunikáció biztonsága Hogyan lehet meggyőződni a biztonsági funkciók helyes működéséről? Internet kapcsolat Monitor beállítások Jelszavak használata A NetB@nk funkciói A NetB@nk felülete Jelszóváltoztatás ás és belépés Menük a belépés előtt Árfolyamok Kamattáblázat Betéti hozam-kalkulátor Menük a bejelentkezés után Lekérdezések Számlaadatok Számlaforgalom Könyveletlen forgalom Számlakivonat Elküldött megbízások Visszautasított megbízások Kamatkalkulátor Megbízások kezelése Egyszeri megbízások Betét lekötés Betét felmondás Lejárati rendelkezés módosítás Megbízások rögzítése - Átvezetés, átutalás Megbízások módosítása Megbízások törlése Tartós megbízások kezelése Tartós megbízás rögzítése Tartós megbízások módosításának kezdeményezése Tartós megbízások törlésének kezdeményezése Megbízások beküldése Megbízások menü további pontjai Megbízási sablonok használata Üzenetek kezelése Példák Egyenleg lekérdezése Átutalási megbízás Tartós megbízás /31

3 1. Bevezetés A felhasználói kézikönyv az NetB@nk rendszer ügyféloldali felületének kezelését ismerteti. A NetB@nk az ügyfelek kényelmét megkönnyítő szolgáltatás, amellyel lehetőség nyílik az interneten keresztül banki ügyleteket intézni. A Felhasználói kézikönyv első részében részletesen áttekintjük a rendszerben elérhető funkciókat, a második részben a banki ügyintézésből vett példak internetes megfelelőjét mutatjuk be. A NetB@nk rendszer az alábbi Internet címeken érhető el: (az oldalon található linkre kattintva) A rendszer használatának követelményei Internet böngésző és az alábbiakban meghatározott internet böngészők valamelyikével: Microsoft Internet Explrorer 5.5 (minimum követelmény) A kommunikáció biztonsága A felhasználó üzleti adatainak sértetlenségét az internetes kommunikáció során az úgynevezett SSL titkosított kapcsolat biztosítja. A titkosítással szoros kapcsolatban álló, úgynevezett SSL tanúsítvány (certificate) gondoskodik továbbá arról, hogy a felhasználó megbizonyosodhasson arról, hogy valóban a takarékszövetkezet internetes bankjával áll kapcsolatban és nem egy rossz szándékú harmadik fél tévesztette meg hasonló oldalak megjelenítésével. A tanúsítványt egy magyarországi hitelesítő szervezet a NetLock Kft. állította ki /31

4 Hogyan lehet meggyőződni a biztonsági funkciók helyes működéséről? HTTPS Bejelentkezést követően a böngésző címsorában (Address) a hivatkozás úgy kezdődik, hogy https. A https-ben az s betű a secure, azaz biztonságos szó rövidítése. A böngésző ablak jobb alsó felében egy lakat szimbólum jelenik meg. Az egérrel fölé mozogva a 128 bites titkosításra vonatkozó felirat jelenik meg. Duplán kattintva a lakat ikonra az SSL tanúsítvány jelenik meg. Hibátlan működéskor a képernyőn nincs piros X vagy!, ami az érvénytelenségre utalna. Ha a biztonság helytelenül működik, akkor a főoldal megnyitásakor egy figyelmeztető ablak bukkan fel, amely az SSL tanúsítvánnyal kapcsolatos problémára hívja fel a figyelmet Internet kapcsolat A rendszer bármely személyi számítógépről használható, amely rendelkezik internet kapcsolattal. Bármilyen internet kapcsolat megfelelő, akár hagyományos betárcsázó analóg modemes kapcsolat, ISDN, ADSL, kábeltv, bérelt vonal, stb. Minimum 33 kbps sebesség szükséges a kényelmes válaszidők eléréséhez, de javasolt az ennél nagyobb sávszélesség (pl. 56 kbps vagy nagyobb) Monitor beállítások A képernyő áttekinthetőségéhez legalább 800x600 as monitor felbontás szükséges, minimum 256 színnel, de javasoljuk az ennél nagyobb felbontást és színválasztékot, pl. 1024x768 felbontást High Color (16bit) színnel Jelszavak használata Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a bejelentkezéshez használt jelszavának minimum 4 karakter hosszúságú jelszót kell megadjon. Javasoljuk azonban, hogy ennél hosszabb (pl. 8 karakter) jelszavakat válasszon, mivel minél hosszabb jelszóval dolgozik, illetéktelenek számára annál nehezebben lesz az megfejthető, kitalálható /31

5 A biztonság további növelése érdekében javasoljuk, hogy használjon vegyesen kis és nagybetűket, valamint betűket és számokat! Felhívjuk figyelmét, hogy jelszavát kezelje szigorú titokként, ne írja fel, különösen ne a felhasználói nevével együtt! A banki tranzakciók biztonságát tovább növelheti, ha szerződéskötéskor dinamikus jelszóval történő tranzakció aláírási módszert választ. Ennek lényege, hogy minden beküldött tranzakció, vagy ezek csoportja egy olyan jelszóval írható alá, melyet közvetlenül az aláírást megelőzően kap meg a felhasználó SMS-ben. A kapott jelszó csak egyszer használható aláírásra és felhasználási ideje korlátozott /31

6 2. A NetB@nk funkciói 2.1. A NetB@nk felülete A fejezet a NetB@nk internetes rendszer funkcióinak működésével kapcsolatos áttekintést tartalmazza. A működtetéshez a felhasználónak Internet Explorer 6.0- ás (ajánlott) böngészővel és Internet eléréssel kell rendelkezni. A felhasználó a NetB@nk szolgáltatást az internetbrowser-ből történő megfelelő link meghívásával tudja elérni. A megjelenő képernyő három részre osztható: A baloldalon jelenik meg a menürendszer, amelyekből az ügyfél választhat. Ennek szerkezete a belépés után megváltozik (erről a fejezetben olvashatunk). Az egyes menüpontok alpontokat tartalmazhatnak. A képernyő közepén jelennek meg az interaktív felület, ahol a felhasználónak a kiválasztott funkciótól függően kell kommunikálnia a rendszerrel a később ismertetésre kerülő módon /31

7 A képernyő felső részén három funkció jelenik meg: , Segítség, Kilépés. Az funkció meghívásával levelet küldhetünk az adott a központi ügyfélszolgálatnak (a funkció automatikusan az alapértelmezésnek beállított levelezőprogramot fogja meghívni). A Segítség meghívásával egy új ablak nyílik meg, amelyben a felhasználó részletes információkat kap arról, éppen mi látható a képernyőn. A Kilépés funkcióval befejezhetjük a munkát. Ekkor a böngésző megkérdezi bezárja-e az ablakot Jelszóváltoztatás és belépés Az első belépéshez szükség van egy loginre (felhasználói azonosító) és a banktól kapott jelszóra, amit a belépés előtt meg kell változtatni. A baloldali menüben a Jelszóváltoztatás pont meghívásával a képernyő középső részén négy beviteli mező jelenik meg, Itt meg kell adni a felhasználói azonosítót, a régi jelszót, majd a kétszer az új jelszót. Az új jelszó nem lehet azonos a régivel, ellenkező esetben figyelmeztetést kapunk. Hibát kapunk akkor is, ha a kétszer megadott új jelszó nem egyezik meg. Sikeres változtatás esetén a rendszer értesít az eredményről. A belépésnél már erre az új jelszóra lesz szükség. Ezt az előzőhöz hasonlóan a baloldali menüből a Belépés a bankba menüpont meghívásával érhetjük el. Ekkor meg kell adni a felhasználói azonosítót és a jelszót, majd megnyomni a belépés gombot. Ha háromszor rossz jelszót kapunk, akkor a login automatikusan letiltódik, amelyet az ügyfélszolgálat tud újra aktivizálni Menük a belépés előtt A belépés előtt három menüpontot láthatunk a baloldalon: Belépés, Jelszóváltoztatás, Banki információk. Az első kettő funkcionalitásáról az előző fejezetben volt szó, most a harmadikat ismertetjük. Ha a Banki információ pontra pozíciónálunk és ráklikkelünk az egérrel, akkor a pontból négy almenü jön le. Ezt jelzi a lefelé mutató nyilacska a szöveg előtt. Ez a továbbiakban általános lesz. A menüpont kibontása után Tájékoztatók, Árfolyamok, Kamattáblázat valamint Betéti hozamkalkulátor funkciók közül választhatunk Árfolyamok Az Árfolyamoknál a Bank aktuális árfolyamai jelennek meg az oldalon. Az érvényességi dátum alatt láthatók felsorolva a Bankban használt árfolyam típusok. Az árfolyam nevére kattintva az árfolyamhoz tartozó táblázathoz juthat el. A táblázatban az alábbi adatok láthatók: /31

8 Devizanem Egység Vételi árfolyam Középárfolyam Eladási árfolyam Kamattáblázat A Kamattáblázatnál a Bank aktuális kamat kondícióit találjuk. A képernyő felső részében kiválasztjuk a részletezendő konstrukciót, majd arra kattintva alul megjelennek a hozzá tartozó adatok a következő bontásban. A fentieken túl, konstrukciótól függően a következő adatok jelenhetnek meg: Limit összeg: amennyiben a konstrukció kamatozása az elhelyezett összeg függvényében változik, ebben a mezőben jelenítjük meg az összeghatárokat. Lekötési időszak: idősávos konstrukció esetén ebben a mezőben kerülnek felsorolásra az engedélyezett lekötési időtartamok. Ha a kamatláb függ az elhelyezett összegtől és a lekötési időtől is, akkor mind a négy adat szerepel a táblázatban Betéti hozam-kalkulátor A Betéti hozam-kalkulátor az egyes betéti konstrukciók hozamairól nyújt információt az ügyfélnek. A ráklikkelés után két alpont jelenik meg, Lakossági ügyfelek és Gazdálkodó szervezetek. A két menüpont funkciójában megegyezik, azonban az egyes ügyféltípusoknál a lekötési feltételek különbözők lehetnek, ez indokolja a különválasztást. Ha kiválasztottuk az egyik alpontot, a következő táblázat jelenik meg. Itt beállíthatjuk a befektetendő összeget, illetve azt befektetés kezdetét és a tartamát. Amennyiben napra lekötést választunk akkor e befektetés végét is mi állíthatjuk be, egyéb esetben automatikusan töltődik fel, amit nem lehet már módosítani /31

9 A Rendben gombbal való jóváhagyás után megjelenik az összes Bank által kínált befektetési forma az alábbihoz hasonló táblázatban: A megjelenítettek tartalmazzák az összes betéti konstrukciót, amelyet a Bank kínál, de ezek közül nem mindegyik elérhető a NetB@nk felületről Menük a bejelentkezés után A bejelentkezés után megváltozik a képernyő baloldalán látható menüszerkezet, új elérhetővé válnak az ügyfél számláihoz kapcsolódó funkciók. A rendszer alapvető feladata, hogy lehetőséget nyújtson az ügyfélnek banki ügyeinek online intézésére, ami a következőket foglalja magában: Számlalekérdezések: az ügyfél az interneten keresztül hozzáférhet számláinak adataihoz, lekérdezheti kivonatait Megbízások lekérdezése: indított megbízásai állapotát és történetéről kaphat információt. Megbízások indítása: attól függően, hogy az ügyfél milyen számlákkal rendelkezik, különféle megbízásokat indíthat a NetB@nk felületről. Kapcsolattartás a bankkal: a NetB@nk-ban lehetőség van bank felé üzenetet továbbítani Lekérdezések A menüpont tartalmazza mindazon passzív funkciókat, amely az ügyfél számláinak állapotát, történetét kérdezik le. A továbbiakban a menü egyes pontjain végighaladva ismertetjük a lehetőségeket, de előtte pontosítjuk azokat a fogalmakat, amelyek a későbbiekben előkerülnek: Megbízás: az ügyfél olyan kezdeményezése, amely betétlekötésre, átutalásra, betétfelmondásra stb. irányul és az a Megbízás rögzítése menüpontban kiválasztható. A létrehozott megbízás megfelelője egy kitöltött papírformátumú megbízás, amely csak akkor érvényes, ha az ügyfél aláírja és odaadja az ügyintézőnek. Az elektronikus megbízással ugyanígy kell eljárni. Az aláírás itt jelszóval történik, a beküldés pedig egy gomb megnyomásával, aminek módját később ismertetni fogjuk /31

10 Tranzakció: egy olyan banki teljesítés, amit a Bank az ügyfél kérésére hajtott végre úgy, hogy fogadta annak megbízását. Ha beküldünk egy megbízást és a Bank nem talált benne hibát, valamint fogadó állapotban van, úgy végrehajtja azt. Ekkor elkészül egy bejegyzés, hogy az adott megbízás teljesítésre került, vagy sorba állítódott. A tranzakciónak tehát a visszaigazolt megbízásokat tekinthetjük. FORM: a megbízás rögzítőfelülete. Megjelenésében megegyezik a papíralapú nyomtatvánnyal. Megbízástípusonként változó a megjelenése. Alább egy átutalási megbízás formot mutatunk be Számlaadatok A Számlaadatok funkció az ügyfél saját számláiról nyújt információkat. A képernyő felső részén jelenik meg az ügyfél neve és alatta az ügyfél számlái, amelyből választani lehet. Ha a számlaszámra kattintunk, megjelennek a részletes számlaadatok: /31

11 Számlaszám v. okiratszám: a GIRO számlaszám, illetve ha okiratos konstrukcióról van szó, akkor az okirat száma Számlatípus: a számla típusa Kamatlába: a számlához rendelt kamat Futamidő: a számla futamideje Dátum, időpont: az időpont, amelyre a megjelenített számladatok vonatkoznak. Rendelkezési csoport tagjai: a számlához rendelt rendelkezési csoport tagjai, zárójelben a jogosultságukkal ("Teljes jogú", "Csak lekérdezés", "Egyéb", "Meghatalmazott"). Számlatípustól függően további adatokat jelenítünk meg a képernyőn: Pénzforgalmi számlák esetében: Egyenleg: a számla aktuális egyenlege, zárójelben az aktuális egyenleg dátuma. Zárolt összeg: a számlán zárolt összeg. Pénztári teljesítésre vár: a számlához rögzített, de még nem érvényesített pénztári tranzakciók összege. Teljesítésre váró ügyfél megbízások: az ügyfél saját megbízásaiként felírt tranzakciók, amelyek még nem érvényesültek. Teljesítésre váró egyéb követelések: az ügyfél számlájával szemben rögzített, de még nem érvényesített követelés jellegű tranzakciók összege. Folyószámla hitelkeret: az adott számlához tartozó, igénybe vehető folyószámla hitelkeret. Igénybe vett kényszerhitel: a bank által folyósított kényszerhitel Fedezet: a számlán lévő fedezet. Lekötött számlák esetében: Egyenleg: a számla aktuális egyenlege, zárójelben az aktuális egyenleg dátuma. Lejárat dátuma: a számla lejárati dátuma. Lejárati rendelkezés: a lekötéshez megadott lejárati rendelkezés. Egyenleg: a számla aktuális egyenlege, zárójelben az aktuális egyenleg dátuma. Lejárat dátuma: a számla lejárati dátuma. A táblázat alatt jelenik meg a felhatalmazottak listája az alábbi adatokkal: Szolgáltató: a szolgáltató, amely jogosult beszedést teljesíteni Befizető-azonosító: Itt látható maga a befizető-azonosító, illetve a beszedés érvényessége, valamint a megjegyzés /31

12 Limitösszeg: az összeghatár, ameddig a szolgáltató jogosult beszedést teljesíteni Érvényesség: a felhatalmazás érvényessége Megjegyzés: a felhatalmazotti megbízáshoz kapcsolódó megjegyzés A képernyő tetejére a megjelenő Vissza gombbal léphetünk Számlaforgalom Az ügyfél által megadott időszakra vonatkozóan a rendszer megmutatja a kiválasztott számla történeti adatait. Itt jelennek meg a számlához kapcsolódó korábbi tranzakciók Figyelem! A megjelenített adatok csak azokat a tranzakciókat tartalmazzák, amelyek végrehajtódtak. A felhasználó által beküldött megbízások csak érvényesülés után kerülnek ide, addig a beküldött megbízások, vagy a Könyveletlen forgalmak pontban lehet lekérdezni az állapotukat. A megjelenítendő tranzakciókat a következő szempontok szerint szűrhetjük: A bankszámla, amelyre a lekérdezés vonatkozik A lekérdezés kezdő- és zárónapja A kezdő és a záró nap közötti idő nem lehet nagyobb, mint 3 hónap. A kiválasztott számla adatainál a következők jelennek meg: Számlaszám: GIRO számlaszám v. okiratos konstrukciónál az okirat száma Számlatípus: a számla típusa elnevezéssel Időszak nyitó egyenleg: a számlaegyenleg a kiválasztott időszak elején Jóváírások összesen: a megjelenített jóváíró tranzakciók összege Terhelések összesen: a megjelenített terhelő tranzakciók összege Időszak záró egyenlege: a számlaegyenleg a kijelölt időszak végén Lekérdezett forgalmi dátum: a tranzakciók dátuma Ez alatt jelennek meg a tranzakciók egy táblázatban az alábbi információkkal: Tranzakció azonosító: a tranzakció azonosítója Tranzakció megnevezése: a tranzakciótípus elnevezése Könyvelési nap: a tranzakció erre a napra íródott fel Összeg: a tranzakció összege /31

13 Ha kiválasztunk egy tranzakciót, akkor a képernyő alján megjelennek a részletes adatok: Könyveletlen forgalom Egy adott számla még nem teljesült (fedezethiány vagy jövőbeni esedékesség miatt nem könyvelt) tranzakcióinak lekérdezésére szolgáló funkció. Itt jelennek meg azoknak a megbízásoknak a tranzakciói is, amelyeket az ügyfél beküldött és érvényesek voltak, de a rendszer az említett okok miatt nem teljesített. Számlaszám: GIRO számlaszám v. okiratos konstrukciónál az okirat száma Számlatípus: a számla típusa elnevezéssel Lekérdezett forgalmi dátum: a tranzakciók dátuma Terhelések összesen: a megjelenített terhelő tranzakciók összege Jóváírások összesen: a megjelenített jóváíró tranzakciók összege A számla adatai alatt jelennek meg a számlához kapcsolódó tranzakciók a következő adatokkal: Tranzakció azonosító: a tranzakció azonosítója Tranzakció megnevezése: a tranzakciótípus elnevezése Esedékesség: a tranzakció esedékessége Összeg: a tranzakció összege A megjelenített tranzakciók közül való kiválasztás után jelennek meg a tranzakció részletes adatai: Tranzakció azonosító: a tranzakció azonosítója Tranzakciótípus: a tranzakciótípus elnevezése Esedékesség napja:. a tranzakció végrehajtása ezen a napon vált esedékessé Könyvelési dátum: a tranzakció ezzel a dátummal került könyvelésre a számlavezető rendszerben a tranzakció könyvelési dátum (itt a KÖNYVELETLEN státusz jelenik meg, mivel a tranzakció még könyveletlen) Értéknap: a kamatszámítás ettől a naptól kezdődött. Tranzakció összege: a tranzakció összege /31

14 Partner számlaszáma: a tranzakcióban érintett, nem az ügyfélhez tartozó számla (nem minden tranzakciónál létezik) Partner neve és címe: a tranzakcióban érintett, nem az ügyfélhez tartozó számla (nem minden tranzakciónál létezik) tulajdonosának neve és címe Számlakivonat A NetB@nk-ban lekérhető Számlakivonat a számlavezető rendszerből készített hivatalos, postázásra kerülő számlakivonat elektronikus formában megjelenő, csupán tájékoztató jellegű, nem hivatalos változata, melyet az ügyfél saját használatra letölthet. A kivonat készítés kezdő- és végdátumának megadása, vagy sorszám kiválasztása után táblázatos formában jelennek meg a kért kivonatok. A táblázatban soronként a következő adatok szerepelnek: Dátum: a kivonatkészítés dátuma. Sorszám: a kivonat BOSS-beli sorszáma. A táblázat egy sorára kattintva megjelenik a kivonat, amelyen a következő adatok szerepelnek: Feladó: a Bank neve és címe Címzett: az ügyfél neve és címe Számlaszám: a bankszámla száma, amelyről a kivonat készült Kivonatszám: a számlakivonat sorszáma Dátum: a számlakivonat készítésének dátuma Napi nyitó egyenleg: a folyószámla és az igénybevett folyószámlahitel adott napi nyitó egyenlege. Napi záró egyenleg: a folyószámla és az igénybevett folyószámlahitel adott napi záró egyenlege. Jóváírások összesen: a folyószámlához kapcsolódó jóváírás tranzakciók összege. Terhelések összesen: a folyószámlához kapcsolódó terhelés tranzakciók összege. Sorbanállók összesen: a folyószámlán sorbanálló tranzakciók összege. Értéknaposak összesen: a folyószámlán felírt értéknapos tranzakciók összege. Hiteltörlesztés összesen: a folyószámlahitel törlesztés tranzakciók összege. Hitellehívás összesen: a folyószámlahitel lehívás tranzakciók összege. Felhasználható hitelkeret: a felhasználható folyószámla hitelkeret összege. A könyvelt tranzakciók részletezése alatt a következő adatok jelennek meg egyegy tranzakcióról: /31

15 Ügylet kód és típus: a tranzakció azonosítója és típusának szöveges megnevezése Jóváírás/terhelés: a tranzakció összege Közlemény: a tranzakcióhoz fűzött szöveges megjegyzés Partner neve és számlaszáma Elküldött megbízások Az ügyfél adott számlájára vonatkozóan külön menüpontban megtekintheti elküldött megbízásainak adatait. Az ügyfél kiválasztja a számláját és az időszakot, amelyre le szeretne kérdezni, majd összesítő táblázatban kerülnek felsorolásra a beküldött megbízások a következő adatokkal: Azonosító: a megbízás azonosítója Értéknap: a kamatszámítás ettől a naptól kezdődik Összeg: a megbízás összege Állapot: a megbízás állapota Az állapotoknál a következőket különböztetjük meg: Rögzített: a megbízás rögzítésre került Folyamatban: 1. a megbízás kötegét beküldték, de a BOSS éppen nem veszi át (pl. a napi zárás miatt) 2. a megbízás tranzakciója a BOSS-ban felíródott, de érvényesítésre vár. Kész: a megbízás tranzakciója a BOSS-ban érvényesült Törölt: technikai állapot, a megbízás törlésre került Nem teljesíthető: a megbízás tranzakciója a BOSS-ban törölve lett Hibás: a megbízást a BOSS hiba miatt visszautasította /31

16 A megjelenített megbízások közül való kiválasztás után jelennek meg a megbízás részletes adatok. Itt megjelenik az a kitöltött FORM, amit a megbízás rögzítésénél használtunk. A funkció megegyezik a Megbízások-menüben található Elküldött megbízások pontban hívhatóval Visszautasított megbízások A menüpontban a beküldött, de visszautasításra került megbízásokat olvashatjuk le. A képernyőn összesítő táblázatban kerülnek felsorolásra a beküldött, de visszautasított megbízások. A táblázatot az alábbi adatok alkotják: Azonosító: a megbízás BOSS-beli azonosítója Értéknap: a kamatszámítás kezdete Összeg: a megbízás összege, előjellel ellátva Állapot: a megbízás állapota Az adott megbízás azonosítóra kattintva az összesítő táblázat alatt megjelenítésre kerülnek a megbízások további adatai a kitöltött megbízás FORM-ban. A megjelenített megbízások törölhetők a kiválasztás után, a későbbiekben azonban elérhetők a Beküldött megbízások pontban. A funkció megegyezik a Megbízások-menüben található Visszautasított megbízások ponttal Kamatkalkulátor A kamatkalkulátor funkciónál az ügyfél saját számláinál elérhető kamatokat kérdezhetjük le. A képernyőn a következő adatok jelennek meg: /31

17 Ügyfél neve (nem változtatható) Számlaszám (legördülő menüből választható) Kamatozás kezdete Kamatszámítás vége (lejárat) Számla egyenlege Kamatszámítás típusa (Időszaki kamatszámítás, Felmondásos kamatszámítás) A fenti adatok közül a lejárat dátuma, valamint a kamatszámítás típusa változtatható, ez utóbbi függ a számlatípustól. A Rendben gomb lenyomásával hagyhatjuk jóvá a fenti adatokat, ezt követően megjelenik egy táblázatban a kamatszámítás eredménye, amely a következő elemeket tartalmazza: Számla típusa Kamatszámítási időszak Kamatozó napok Kamatláb Kamatalap Kamat Kamat összesen: ez megegyezik a kamat kerekített értékével Megbízások kezelése Kétfajta megbízástípust különböztetünk meg, eseti és tartós megbízást, ezek kezelésére a menürendszerben külön pontok vannak A következőkben megnézzük, milyen típusú megbízásokat teljesíthetünk a két csoporton belül, azokat miként kell rögzíteni és továbbítani a bank felé. Általános a megbízás életútja a következő lépéseket foglalja magában: Megbízás rögzítése Megbízás aláírása és beküldése Visszaigazolás lekérdezése /31

18 A következőkben hivatkozni fogunk a köteg fogalomra, amely a következőket jelenti: amennyiben az ügyfél egyszerre több megbízást is teljesíteni akar, akkor jogos lehet az igény, hogy ezeket valamilyen csoportba rendezve egyszerre lehessen aláírni és beküldeni. Ezt a funkciót valósítja meg a köteg. Amikor egy megbízást rögzítünk, akkor alapértelmezésben egy új csoport jön létre, amihez megbízásokat vihetünk fel. Ha már volt kötegünk, akkor választhatunk, hogy ahhoz, vagy egy új köteghez íródjon fel a rögzítés. Ha a megbízásokat külön akarjuk kezelni, akkor a rendszerben az egyes megbízások, mint önálló kötegek lesznek jelen /31

19 Egyszeri megbízások Az egyszeri megbízások rögzítése a Megbízások-Egyszeri megbízások- Megbízások rögzítése pont meghívásával történi. Ekkor megjelenik a képernyőn egy választóablak: Itt ki kell választani, milyen típusú megbízást szeretnénk teljesíteni. A bal oldalon található választómezőben a megfelelőre kattintva és a Kiválasztás gombot megnyomva továbbjutunk a rögzítő-képernyőre. Ez attól függően mit választottunk ki különbözőképpen jelenik meg Betét lekötés Az ügyfél kétféle betétlekötési megbízást rögzíthet: Betétlekötés napra, illetve Betétlekötés periódusra, attól függően, hogy a lekötés tetszőleges napszámra vagy adott időszakra történik. A rögzítő képernyőn a következő adatok szerepelnek: /31

20 A megbízó adatai: az ügyfél neve. A terhelendő számla száma: amely számláról a lekötés történik, legördülő menüből választható, tehát az ügyfél csak olyan számlát tud kiválasztani, amiről lekötés indítható. Lekötés típusa: a lekötött betét típusa, legördülő menüből választhat az ügyfél a lehetséges lekötési formák közül. A választható lehetőségeket függnek attól, hogy az ügyfél, aki a szerződést kötötte milyen típusú (magánszemély, vállalkozó stb.), illetve hogy milyen számlákkal rendelkezik. Lekötés kezdete / Értéknap: a lekötés kezdetének dátuma Lekötési idő: A számla típusától függően aktív, illetve inaktív a mező. Napra leköthető betétek esetén a mezőben megadható a lekötési napok száma, periodikus lekötött betétek esetében nem módosítható a mező. Lejárati dátum: A lekötés kezdete és a lekötés időtartama (napok száma, illetve periódus) alapján számított dátum év, hónap, nap alakban. Ha periódust választunk, akkor a lejárat mező nem módosítható, automatikusan kalkulálja a program. Napra lekötés esetében a lejárati dátumát kell megadnunk. A lejárati dátum felülírása esetén automatikusan kalkuláljuk a lekötési időt. Lekötési periódus: A számla típusától függően aktív, illetve inaktív a mező. Napra leköthető betétek üres és nem módosítható, periodikus lekötött betétek esetében egy választó menüből lehet kiválasztani a megfelelő lekötési periódust.(a periódusok csak a számlatípusban engedélyezettek alapján kerülnek felajánlásra.) A funkcióhoz kapcsolódó Help-ben tájékoztatjuk az ügyfelet arról, hogy amennyiben a lejárati dátum nem munkanapra esne, a BOSS automatikusan a következő munkanapra igazítja a lejárat dátumát /31

21 Összeg: a lekötni kívánt összeg. A minimális leköthető összegről a ügyfélnek a Bankban kell érdeklődnie. Ez alatt a rendszer nem engedi meg a lekötést. Lejárati rendelkezés: az ügyfél megadhatja, hogy a lekötés végén mi történjen a lekötött összeggel és annak kamatával. A lehetséges lejárati rendelkezések legördülő menüből választhatók. Amennyiben az ügyfél külön nem rendelkezik, alapértelmezés szerint a futamidő végén a lekötött összeg és annak kamata újra lekötésre kerül (azonos feltételekkel). Közlemény: az ügyfél tetszőleges szöveges megjegyzése 3*32 karakteren A rögzítő sablon felett jobb oldalon a Köteg azonosító mezőben határozhatjuk meg, hogy a megbízás egy új köteghez íródjon, vagy egy már korábban létrehozotthoz. Alapértelmezésben új köteg jön létre. A megbízást a Rendben gombbal hagyhatjuk jóvá Betét felmondás A betét felmondását a Takarékszövetkezet azon ügyfelek részére teszi lehetővé, akiknek van lekötött betétjük és rendelkeznek pénzforgalmi számlával. A művelet eredményeképpen a kamattal növelt összeg az ügyfél látra szóló számlájára kerül. Betétfelmondás megbízás rögzítésekor az ügyfélnek a következő adatokat kell megadnia a képernyőn: /31

22 Indító számla száma: a felmondani kívánt lekötött betét számlát kell kiválasztani a legördülő menüből. A fogadó számla száma: a pénzforgalmi számla, amire az átvezetés a lekötött számláról történik. A számla legördülő menüből választható ki. Értéknap: az a dátum, amilyen nappal a felmondás végrehajtódik (a tranzakció kamat- és értéknapja). Legördülő menü segítségével adható meg év, hónap, nap alakban. Közlemény: az ügyfél tetszőleges szöveges megjegyzése 3*32 karakteren. A többi megbízáshoz hasonlóan itt is beállíthatjuk a kötegeket. Tovább a Rendben gombbal léphetünk Lejárati rendelkezés módosítás. A betétlekötési megbízáskor megadott lejárati rendelkezés a betét lejárata előtt tetszőlegesen módosítható. Hasonlóan a megbízás rögzítéséhez a módosító képernyőn is legördülő menüből választható ki a kívánt lejárati rendelkezés és a lekötési megbízásnál ismertetett módon adhatók meg a szükséges adatok. Erre azonban csak akkor van lehetőség, ha már teljesült korábban betétlekötési megbízás, azaz nem csak elküldtük, de visszaigazolást is kaptunk a teljesülésről, amit a Számlaforgalom menüpontban tudunk lekérdezni. A rögzítés képernyőn az alábbi formot látjuk, ahol csak a számlát és a lejárati rendelkezést tudjuk módosítani: /31

23 A betétlekötési megbízáskor megadott lejárati rendelkezés a betét lejárata előtt tetszőlegesen módosítható. A rendelkezéseknél a következők közül lehet választani: A tőkét és a kamatot is újra és újra lekötjük A tőkét mindig újra lekötjük, a kamatot pedig visszavezetjük a folyószámlára A lejáratkor a tőkét és a kamatot is visszavezetjük a folyószámlára (egyszeri lekötés) A megbízást a Rendben gombbal hagyhatjuk jóvá Megbízások rögzítése - Átvezetés, átutalás Itt írhatunk fel idegen, vagy saját számlára történő átutalást, átvezetést A megbízás rögzítő képernyőn az ügyfél által megadandó adatok a következők: /31

24 Az átutaló számlaszáma: az ügyfél saját számlája, amelyen az utalandó összeg terhelésre kerül. Választandó. Jogosult neve és székhelye: az ügyfél, akinek a számlájára az átutalás történik. A rendszer már a rögzítő képernyőn ellenőrzi, hogy a mező ki van-e töltve. Összeg: az utalás összege. A rendszer már a rögzítő képernyőn ellenőrzi, hogy az összeg mező ki van-e töltve, illetve csak numerikus adat megadását teszi lehetővé. A jogosult számlaszáma: a célszámlaszám, amire az utalás történik. A rögzítő képernyőn a rendszer ellenőrzi a célszámlaszám formátumát (8+8 vagy 8+16-nak kell lennie), CDV helyességét, továbbá ellenőrzi, hogy a mező ki van-e töltve. Értéknap: a dátum, amelyen a megbízás végrehajtandó. A kedvezményezett rezidens: az átutalás kedvezményezettje rezidens-e. Alapértelmezésben bejelölt. Amennyiben nincs bejelölve, úgy meg kell adni milyen jogcímen történik az átutalás/átvezetés. Ehhez szükséges a kedvezményezett országkódjának és a jogcímkódnak a megadása. A jogcim a következőképp állítódik elő:. o Indító és kedvezményezett rezidens: A jogcím mező 000. o Indító nem rezidens, a kedvezményezett rezidens: A jogcím mező a választható érdemi jogcím. o Indító rezidens, a kedvezményezett nem rezidens: a választott érték az érdemi jogcím. o Indító és a kedvezményezett nem rezidens: 930, ha bankon belüli 940, ha bankon kívüli átutalásról van szó. Jogcímkód: az utalás jogcímkódja, amely listából kiválasztható. Amennyiben a Kedvezményezett rezidens mező bejelölt, úgy ez a mező nem módosítható Jogosult országkódja: az átutalás/átvezetés kedvezményezettjének országkódja. Értéke listából választható. Amennyiben a kedvezményezett rezidens mező nem bejelölt. úgy a mező nem módosítható. Közlemény: tetszőleges szöveges megjegyzés 3*32 karakteren. A továbblépéshez itt is szükséges a Rendben gombbal való jóváhagyás szükséges /31

25 Megbízások módosítása Lehetőség van a rögzített, de még nem aláírt megbízások módosítására (amit már beküldtünk egyszer, az továbbá nem módosítható, aláírt megbízásokat/kötegek rögzített állapotba hozásáról a Megbízások beküldése pontban olvashatunk). Ezt a kiválasztással és a képernyőn található Módosítás gomb lenyomásával tehetjük meg. Ekkor a Megbízás rögzítése képernyő jelenik meg, a módosítandó tranzakció adataival kitöltve. Az egyes mezők ezt követően újraírhatók. A változtatások jóváhagyása után a megbízás továbbra is rögzített állapotú marad. A módosított kérelem megegyezik a régivel, csupán az adatai különböznek, azaz alá kell írni és be kell küldeni, hogy érvényesítődjön Megbízások törlése A képernyőn megjelennek a rögzített állapotú megbízások. Ezek kijelölésével és a Törlés gomb megnyomásával törölhetjük őket. Amennyiben egy kötegből az összes megbízást töröltük, úgy a köteg is automatikusan törlődik. Az előbbi funkcióhoz hasonlóan azokat a megbízásokat, amelyeket már egyszer beküldtünk, azokat többé nem törölhetjük. Törölni csak rögzített, de még alá nem írt megbízásokat lehet! Tartós megbízások kezelése Tartós megbízás rögzítése A tartós megbízások rögzítése a megbízások rögzítésével analóg módon működik. Annyiban különbözik, hogy itt a megbízás a beállított gyakoriságnak megfelelő rendszerességgel ismétlődik. A tartós megbízás rögzítő képernyőn az alábbi adatokat kell kitölteni: A pénzforgalmi számla száma: az ügyfél saját számlája, amelyhez a tartós megbízás rögzítésre kerül. A tartós megbízás típusa: jelen megvalósításban csak átutalás lehet, ezért ez a mező a felhasználó által nem módosítható. A tartós megbízás megnevezése: Tetszőlegesen írható mező, amelyben a megbízásról adunk információt, akár magunknak akár a kedvezményezett számla tulajdonosának. Összeg: az átutalásra kerülő összeg. A rendszer már a rögzítő képernyőn ellenőrzi, hogy az összeg mező ki van-e töltve, illetve csak numerikus adat megadását teszi lehetővé. Érvényesség kezdete: Itt kell beállítani, mikortól legyen érvényes a megbízás /31

26 Határozott idejű megbízás-e: Ha bejelöljük, akkor az érvényesség vége beállításnak megfelelő dátum elérésekor automatikusan véget ér a megbízás. ellenkező esetben visszavonásig érvényben marad. Érvényesség vége (ha határozott idejű a megbízás). A meghatározott dátumig lesz érvényben a megbízás. A célszámla száma: az átutalás cél számlaszáma. A rögzítő képernyőn a rendszer ellenőrzi, hogy a számlaszám érvényes-e. Gyakoriság: listából választható, milyen gyakorisággal teljesüljön a megbízás. Időzítés: a hónap melyik napján teljesüljön a megbízás. Közlemény: tetszőleges szöveges megjegyzés 32 karakteren Tartós megbízások módosításának kezdeményezése A tartós megbízások tetszőlegesen módosíthatók. Itt eltérő logika működik, mint az eseti megbízásoknál. Mivel ott egyszeri alkalomról, itt pedig folyamatos teljesítésekről van szó, ezért itt időközben bármikor módosíthatunk. Ennek feltétele, hogy a módosítandó megbízás már érvényes legyen, azaz be legyen küldve és visszaigazolás is legyen róla /31

27 A módosításhoz az adott számlához tartozó megbízások listájából kell választani. Ezután a Módosítás gomb megnyomásával megjelenik a rögzítőform, amely a régi adatoknak megfelelően van kitöltve, amiket tetszőlegesen módosíthatunk. A módosításunk teljesen analóg avval, mintha egy új megbízást vittünk volna fel. Az érvényesítéshez alá kell írni, és be kell küldeni Tartós megbízások törlésének kezdeményezése Itt ugyanazok a megkötések vonatkoznak, mint a módosításnál, csak visszaigazolt megbízást törölhetünk. Elsőként ki kell választanunk a számlát, amelyen a törölni kívánt tartós megbízás található. A NetB@nk ezek után felkínálja az összes nem lejárt tartós megbízást, ezek közül a megfelelőt kiválasztva és az oldal alján a Törlés gombra nyomva a megbízás törölhető. Az előbbiekhez hasonlóan a Törlési megbízást alá kell írni és be kell küldeni a Bank felé Megbízások beküldése Amikor megbízásokat rögzítünk, akkor csak egy kérelmet készítünk, amit először hitelesítenünk kell, majd továbbítani kell a Bank felé. Ezeket egy menüponton belül elintézhetjük. A képernyőn megjelennek a még be nem küldött kötegek: Ha kiválasztunk egy köteget, akkor a Lekérdezés gombbal nézhetjük meg a hozzá tartozó tranzakciókat /31

28 Az Aláírás gombbal kezdeményezhetjük a hitelesítést. Ekkor meg kell adni a jelszót, ami attól a szerződésünktől függően egy korábban kapott, vagy mobiltelefonunkra kapott azonosító. Attól függően, hogy az adott felhasználói azonosítóhoz milyen aláírási ponterő van beállítva, akár több felhasználó aláírása is szükséges az érvényesítéshez (összesen 10 pont kell az aláíráshoz). Ennek megadásával a köteg aláírt állapotúvá válik, amit már a Beküldés gombbal továbbíthatunk a Bank felé. Az Aláírás gombbal a felhasználó(k) érvényesítheti a köteget. Az aláírás a felhasználók ponterejétől függően egy vagy több felhasználó aláírását követeli meg. Beküldeni kizárólag ezeket, az aláírt állapotú kötegeket lehet. A Beküldés gombbal lehet ténylegesen beküldeni a kötegeket, amelynek sikerességéről a NetB@nk visszajelzést ad. A beküldött köteg tranzakciói lekérdezhetők az elküldött megbízások menüpontban. A rendszer figyelmeztetést ad, hogy a megbízás beküldése nem egyenértékű annak érvényesülésével. A felhasználó le tudja kérdezni megbízásainak aktuális állapotát a Beküldött megbízások pontban, ahonnan információt kap a teljesülésről. Az aláírt megbízások, illetve kötegek aláírása beküldés előtt visszavonható a Visszavonás gombbal. Ennek funkciója az, hogy az elrontott de már aláírt megbízások, kötegek módosíthatóvá, törölhetővé váljanak Megbízások menü további pontjai A Megbízások menü további pontjai: Elküldött megbízások adatai Visszautasított megbízások megegyeznek a korábban ismertetett, azonos nevű, a Lekérdezések menüben szereplő pontokkal Megbízási sablonok használata Az Egyedi megbízások menüponton található pontban lehetőség van gyakran ismétlődő megbízásokhoz sablonokat rendelni, amelyek később kiválaszthatók a Megbízások rögzítése pontban. A képernyőn kiválasztható megbízástípusok: Átutalási megbízás Átvezetés saját Ft számlák között /31

29 aszerint, hogy az ügyféltípus és az ügyfél rendelkezésre álló számlái milyen megbízás felírását teszik lehetővé. Alul legördülő menüben a már felvitt, módosítható sablonok jelennek. A választás után megjelenik az adott megbízás formja, ahol a mezők megadásával létrehozható a sablon. A képernyő felső mezőjében megjelenik a sablonazonosító mező, aminek a tartalma alapján lehet hivatkozni rá a Megbízások rögzítése pontban Üzenetek kezelése A felhasználónak lehetősége van, hogy bejelentkezés után üzenetet fogadjon és küldjön a Banknak. A belépés után megjelenik egy új menüpont Üzenetek címmel, amely az alábbi pontokra bomlik Üzenet írása Olvasatlan üzenetek Kapott üzenetek Küldött üzenetek Ha a felhasználó új üzenetet kap, akkor az Olvasatlan üzenetek mappába kerül, ahonnan olvasás után átkerül a Kapott üzenetek mappába. Az üzeneteknél a fentieknek megfelelően a következőket jelenítjük meg: Üzenet azonosító: az üzenet egyedi azonosítója Feladó: az üzenete küldője Címzett: az üzenet címzettje. Tárgy: az üzenet tárgya, témája Üzenet: az üzenet tartalma Státusz: az üzenet olvasott, vagy olvasatlan lehet. Ezt egy megfelelő állapotú boríték jelzi Üzenet dátuma: az elküldés dátuma, dátum, időpont megadással. A felhasználó üzenetet az Üzenet írása pontban kezdeményezhet. Itt meg kell adnia az üzenet tárgyát és magát az üzenetet, amit a Rendben gombbal tud továbbítani a Bank felé /31

30 3. Példák 3.1. Egyenleg lekérdezése 1. Hívjuk meg a bank által megadott linket az internet böngészőben. Ekkor meg kell jelennie a NetB@nk felületnek 2. Bal oldalon válasszuk a Belépés a bankba menüt 3. A belépés után a megváltozott menüben válasszuk a Lekérdezések Számlaadatok menüt. Ekkor megjelennek számláink. 4. Válasszuk ki azt a számlát, amelynek egyenlegéről tájékoztatást szeretnénk kapni Átutalási megbízás A végrehajtáshoz rendelkeznünk kell pénzforgalmi számlával, legegyszerűbb esetben egy folyószámlával. 1. Hívjuk meg a bank által megadott linket az internet böngészőben. Ekkor meg kell jelennie a NetB@nk felületnek 2. Bal oldalon válasszuk a Belépés a bankba menüt. 3. Válasszuk a Megbízások Egyszeri megbízások Rögzítés menüt. Ekkor megjelennek a kiválasztható megbízástípusok. Mi válasszuk az Átutalási megbízást és nyomjuk meg a Kiválasztás gombot. 4. Ekkor megjelenik a rögzítőképernyő, amely megegyezik egy papíralapú átutalási nyomtatvány képével. Ezt értelemszerűen töltsük ki. Ez megfelelő mezők kijelölése és egérkattintás után tehető meg. A jobb felső sarokban kijelölhetjük melyik köteghez szeretnénk felírni a megbízást. Ha több megbízást szeretnénk felvinni, akkor rendelhetjük ugyanahoz a köteghez, így egyszerűbbé válik a beküldés. Most válasszunk Új köteget. A Rendben gombbal rögzítsük megbízásunkat. 5. Lépjünk át a Megbízások Megbízások beküldése pontra. Ekkor látni fogjuk az általunk rögzített kötegeket. Válasszuk ki azt a köteget, amelyhez az előbb a megbízást rögzítettük. Az Aláírás gomb lenyomása után adjuk meg jelszavunkat, ami lehet a belépési jelszavunk, vagy kaphatjuk SMS-ben, attól függően, hogy kötöttük a szerződést. Az aláírást követően a Beküldés gombbal továbbíthatjuk a megbízást a bank felé. 6. A megbízásunk állapotáról a Lekérdezések Számlaforgalom pontban érdeklődhetünk /31

31 3.3. Tartós megbízás 1. Lépjünk be a bankba a szokott módon. Hívjuk meg a bank által megadott linket az internet böngészőben. Ekkor meg kell jelennie a NetB@nk felületnek 2. Válasszuk a Megbízások - Tartós megbízások Rögzítés pontot. A megjelenő rögzítőképernyő megegyezik a papíralapú tartós megbízás nyomtatvány. Ezt töltsük ki a megfelelő adatokkal. Válasszunk új köteget, vagy régit, ha már rendelkezünk eggyel. 3. Lépjünk át a Megbízások Megbízások beküldése pontra. Ekkor látni fogjuk az általunk rögzített kötegeket. Válasszuk ki azt a köteget, amelyhez az előbb a megbízást rögzítettük. Az Aláírás gomb lenyomása után adjuk meg jelszavunkat, ami lehet a belépési jelszavunk, vagy kaphatjuk SMS-ben, attól függően, hogy kötöttük a szerződést. Az aláírást követően a Beküldés gombbal továbbíthatjuk a megbízást a bank felé 4. A megbízásunk állapotáról a Lekérdezések Számlaforgalom pontban érdeklődhetünk /31