Posta Biztosító Felkészülés a Solvency II követelményeinek teljesítésére május 16. Előadó: Pandurics Anett

Átírás

1 Posta Biztosító Felkészülés a Solvency II követelményeinek teljesítésére május 16. Előadó: Pandurics Anett 1

2 Alapkoncepció A vállalat alapvető képességei, jellemzői Talanx AG biztosítási szaktudása, speciálisan postára szabott biztosítási termékek és szolgáltatások Magyar Posta a legkiterjedtebb országos hálózattal rendelkezik, kizárólagos értékesítési csatorna E két alapvető képesség teszi lehetővé, hogy versenyképes termékeket tudjunk kínálni az ország egész területén. 2

3 "Az agy olyan, mint az ejtőernyő: csak akkor működik, ha nyitott. Thomas Dewar 3

4 Tulajdonosi szerkezet 66,9 % 33.1 % Magyar Posta Életbiztosító Zrt. (Hungarian Post Life Insurance Co.) Magyar Posta Biztosító Zrt. (Hungarian Post Insurance Co.) Cégalapítás Üzleti működés kezdete május január 4

5 Talanx Csoport Alapítás: 1903-ban, német ipari felelősségbiztosítóként A harmadik legnagyobb biztosítótársaság Németországban A cég központja Hannoverben (Németország) van, és 150 országban van jelen, több mint munkatárssal Hannover Re a Talanx Csoport egyik tagja a világ 4. legnagyobb viszontbiztosítója A leggyorsabban növekvő biztosítótársaság Európában, és piacvezető a bankbiztosítási szegmensben a német piacon is 20 évre visszatekintő hazai és nemzetközi tapasztalat a bankbiztosítási piacon, és ezáltal ennek elismert specialistája is 5

6 Talanx Csoport üzleti szegmensei Nem élet Élet Bankbiztosítás Pénzügyi Szolgáltatás Viszontbiztosítás HDI ASPECTA Praetorian/ Clarendon International Ins. Comp. of Hannover Gerling ASPECTA Life HDI Life HDI Pension Fund Gerling Life CiV Versicherung PB Versicherung neue leben Versicherungen Posta Biztosító Ampega Asset Management Ampega Investment Ampega Immobilien Protection Re Gerling-Konzern Gesellschaft für Vermögens-Management mbh Hannover Re E+S Rück Hannover Life Re HDI Industrie Versicherung AG International Ins. Comp. of Hannover Gerling Investment Kapitalanlage GmbH 6

7 A Talanx Csoport bankbiztosítási üzletágának története 1996 Talanx átveszi a Citibanktól a CiV Versicherung-ot 1998 Talanx megalapítja a Postbank AG-vel a PB Versicherung céget 2002 Talanx és a Magyar Posta megalapítják a Posta Biztosítót 2004 Talanx lesz a legnagyobb részvényese a neue leben Versicherungen vállalatnak 7

8 Magyar Posta Zrt. 140 éves múltra tekint vissza munkatársat foglalkoztat (2007. április) Magyarország legkiterjedtebb fiókhálózatával rendelkezik Több mint 2600 postahely országszerte 355 mobil posta Kizárólagos értékesítési csatorna 355 millió tranzakció évente Kb. 1,4 milliárd levél és 8,7 millió csomag évente 20 éves tapasztalat biztosítás értékesítésben 8

9 A postai stratégia fő elemei Levél Magyar Posta Logisztikai szolgáltatás Pénzügyi szolgáltatás (bank és és biztosítás) Minőségi mutatók növelése; Felkészülés a liberalizációra Piaci részesedés növelése Nemzetközi szerepvállalás Partnerek Kézbesítési rendszer átszervezése Logisztikai kapacitások növelése A postai hálózat átszervezése A teljes rendszer modernizációja Teljesítmény & ügyfélorientáltság; elégedett alkalmazottak 9

10 Posta Biztosító 2002-ben alapította a német Talanx AG és a Magyar Posta Zrt. Székhelye és telephelye Budapesten van és 140 munkatársat foglalkoztat (2006) Egyszerűen érthető termék-portfolióval és kitűnő ár-érték aránnyal rendelkezik Értékesítés a Magyar Posta csatornáin keresztül folyik A Posta Biztosító a 8. az életbiztosítás és 9. vagyonbiztosítási piacon (2006) A sikeres együttműködés a Magyar Postával nemzetközileg is igazolja a Talanx AG bankbiztosítási koncepcióját 10

11 Termékfilozófiánk - Egyszerű Közeli Biztos Kedvező Egyszerű Szolgáltatásaink, feltételeink egyszerűen érthetőek és áttekinthetőek A biztosítási ajánlat a kötvényesítési aláírással szerződéssé válik Közeli Az ország minden postáján megtalálhatóak vagyunk Ügyfélorientáltak vagyunk Biztos A Posta hosszú évekre visszanyúló hagyománya garantálja a stabilitást és a biztonságot. A Talanx Csoport biztosítja a magas szintű szakmai hátteret Kedvező A Posta Biztosító portfoliója megfelel a Magyar Posta más termékeinek árstruktúrájának Kiváló szolgáltatást nyújtunk kedvező áron 11

12 A Posta Biztosító termék-portfoliója Életbiztosításoksok Életbiztosítások PostaÉrtékŐr (folyamatos díjas) PostaHozamŐr (egyszeri díjas) PostaHozamŐr Plusz (befektetési egységhez kötött) PostaHitelŐr (hitelfedezeti) Vagyonbiztosítások sok PostaAutóŐr (kgfb) PostaCasco Egyéb vagyonbiztosítások PostaTestŐr (baleset ) PostaFészekŐr (otthon) PostaUtasŐr (utas) Gépjárműbiztosítások Gépjármű- biztosítások sok 12

13 Posta Biztosító termékei a piacra lépés időrendjében Életbiztosítás Folyamatos díjas Életbiztosítás Egyszeri díjas Balesetbiztosítás Otthonbiztosítás Utasbiztosítás KGFB Casco Hitelfedezeti Életbiztosítás Unit-linked Egyszeri díjas

14 Bruttó díjbevétel (mio HUF) MPB MPÉ TOTAL

15 Már több százezren tudják 800, ,0 600,0 500,0 400,0 300,0 200,0 100,0 45,5 211,5 116,9 328,8 220,3 367,5 0, Posta Biztosító PostaAutóŐr 15

16 Magyar életbiztosítási piac piaci részesedések bruttó díjbevétel alapján Posta Biztosító 3,4% Egyéb 19,2% ING 28,1% Egyéb 27,4% ING 27,7% K&H Élet 3,7% Allianz 7,3% Generali 10,4% Aegon 13,1% OTP Garancia 14,8% Posta Biztosító 4,3% K&H Élet 3,7% Allianz 6,0% Generali 10,1% Aegon 10,0% OTP Garancia 10,9% Forrás: MABISZ statisztika 16

17 Magyar KGFB piac piaci részesedések bruttó díjbevétel alapján Egyéb 19,0% Egyéb 19,0% Posta Biztosító 4,1% OTP Garancia 4,1% Aegon 5,3% Union 5,3% K&H 7,7% Generali 13,1% Allianz 41,3% Posta Biztosító 5,2% Aegon 4,8% OTP Garancia 5,2% UNIQA 3,6% K&H 7,9% Generali 13,2% Allianz 41,1% Forrás: MABISZ statisztika 17

18 Talanx és a Solvency II A kockázatok mérésére, számszerűsítésére és menedzselésére a Talanx kidolgozott és üzemeltet egy kockázati modellt. Ez a modell rendszeresen frissítésre kerül a csoport minden társaságára. A Talanx a Társaságok működésének eredményességének mérésére a társaságok értékteremtését mérő modellt vezetett be. Ez a modell segít mérni és összehasonlítani a csoport társaságait. Mindkét modellben találhatók olyan elemek, melyek párhuzamosságot mutatnak a Solvency II.-ben megfogalmazott elvárásokkal (kockázat menedzsment, diverzifikáció) A TALANX csoportból a nagyobb társaságok aktívan részt vesznek a Solvency II. hatástanulmányaiban Németországban. 18

19 Solvency II. - előnyök, hátrányok Előnyök Tudatos kockázatkezelésre késztet, jutalmazza a diverzifikációt és a megfelelő kockázat menedzsmentet. A jelenleginél valósabb, a kockázatokat jobban tükröző tőkeszükségletet határoz meg. Feltehetően az IFRS-hez hasonló könyvelés bevezetését teszi szükségessé megszűnik a kétféle kimutatás készítése a már most IFRS-ben is jelentő társaságok számára. EU szinten egységessé teszi a tartalék és szavatoló tőke számítást. Hátrányok Kialakítása és működtetése erőforrás igényes (a modellező és adatszolgáltató kapacitás kiépítése, valamint az auditálható megbízható modellek működtetése sok erőforrást igényel). A több termékkel, nagyobb múlttal rendelkező társaságok pontosabb, megbízhatóbb modellt tudnak kiépíteni a rendelkezésükre álló adatok alapján. Ehhez képest a kis és fiatal társaságok hátrányban vannak nem tudnak belső modellt építeni. 19

20 MPB és a Solvency II. Felkészülés a Solvency II. bevezetésére QIS 1 és 2.: A társaság nem vett részt bennük elsősorban a szükséges erőforrások hiánya miatt. QIS 3: A társaság részt vesz a hatástanulmányban. Erőforrásigény (már meglévő modellekre építve): 12 embernap belső szakértői munka 5 embernap külső szakértői támogatás A mennyiségi hatástanulmányokban (QIS) való részvétel melletti érvek A Solvency II. bevezetésének hatása előre felmérhető A Solvency II.-ben használt modellek statisztikai adatszükséglete felmérhető és meg lehet kezdeni az adatok gyűjtését A bevezetéskor már rendelkezni fogunk a szükséges szakértelemmel A hatástanulmányok eredményeivel van módunk befolyásolni a Solvency II.-t 20

21 MPB és a Solvency II. Solvency II. várható hatása az MPB-re A kevés kockázatot hordozó termékek tőkeigénye várhatóan csökkeni fog. Ezért az Életbiztosító tőkeigénye várhatóan csökkeni fog. A nem-életbiztosítóra gyakorolt hatás most még nem látható. Bővíteni kell a modellezési szaktudást és eszközöket. Nem tisztázott kérdések A nem Unit-linked életbiztosítási termékek hozamvisszaadása Az adózás kérdése a bevezetést követően Belső modell építésének minimális standardjai, elfogadás feltételrendszere A felügyelet joga a társaság szavatoló tőkéjének kiigazítása - ennek módja és feltételei még nem tisztázottak 21

22 Köszönöm a figyelmet! 22