MIBŐL ÉS HOGYAN? Az önerő, az eszközhitel és a faktoring kérdései. ÓVÁRI JÁNOS Egyenleg Gazdasági Folyamatkezelő EGF Consulting Kft.

Átírás

1 MIBŐL ÉS HOGYAN? Az önerő, az eszközhitel és a faktoring kérdései ÓVÁRI JÁNOS Egyenleg Gazdasági Folyamatkezelő EGF Consulting Kft DECEMBER 19. Magyar Fogászati Turizmus Fejlesztési Program

2 ÓVÁRI JÁNOS - BEMUTATKOZÓ 20 éves kereskedelmi banki és gazdasági vezetői gyakorlat a vállalatfinanszírozás és a faktoring területén Jelenleg Orvosi Turizmus Iroda Zrt. vállalat- és pályázatfinanszírozási igazgató Magyar Fogászati Turizmus Fejlesztési Program számára önálló pénzügyi termékek fejlesztése EGF Consulting / Egyenleg Gazdasági Folyamatkezelő Kft. ügyvezető igazgató Finanszírozási feladatok megoldása különböző gazdasági társaságoknál, önkormányzatoknál Banki és faktortermékek bemutatása, értékesítése potenciális ügyfelek részére Egyedi konstrukciók kidolgozása többek között az állami szállítók finanszírozása területén: visszkereset nélküli követelésvásárlás Pénzügyi tanácsadás, finanszírozás-szervezés Megelőzően OTP Bank Rt., Békéscsaba ügyfélkapcsolati igazgató Békés Megye nagyvállalatainak finanszírozása IBUSZ Bank Rt., Szarvas - fiókvezető Agrobank Rt., Szarvas - vállalatfinanszírozási főmunkatárs

3 GYAKORLATI PÉLDA 1.: 1-2 GÉP VÁSÁRLÁSÁHOZ - KICSI PROJEKT /A) FOGÁSZAT; B) FOGTECHNIKA/ Pályázat beadásának dátuma: Projekt mérete: Ft, ebből gép ára: Ft In. csomag: Ft Ebből önerő (35%) : Ft Támogatási összeg: Ft Várható döntés: kb (támogatói okirat kiadása) Előleglehívás: ig Projekt befejezése (gép megvásárlása): Kifizetési kérelem benyújtása: megrendelő / szerződés számla teljesítési igazolás kifizetés igazolása ( bankszámlakivonat) Várható kifizetés: A kérelem benyújtása után nappal

4 eszközbeszerzés Ft innovációs csomag Ft összes fejlesztési költség Ft - saját erő Ft - támogatás: Ft - ebből előleg Ft pénztár beérkező támogatás támogatás-állomány számla faktoring fin. faktoring állomány tőke törlesztés hitelállomány beadás döntés előleg lehívása inn. csomag számla Ft eszköz számla Ft Ft előleg beérkezése Ft Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft új pénztáregyenleg Ft inn. csomag számla kifiz. 35 % új pénztáregyenleg Ft inn. csomag 65 % kifiz. faktorral Ft Ft faktoring költség 90 napra Ft faktoring költség kifizetése eszköz kifizetése eszközhitelből Ft - saját erőből új pénztáregyenleg Ft kifizetési kérelem benyújtása hitelköltség Ft Ft 1.hitelköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft hitelköltség Ft Ft 2. hitelköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft hitelköltség Ft Ft 3. hitelköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft támogatás beérkezése Ft Ft új pénztáregyenleg Ft eszközhitel előtörlesztése Ft Ft faktoring törlesztés Ft 0 Ft új pénztáregyenleg Ft hitelköltség Ft Ft 4.hitelköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft új pénztáregyenleg Ft eszközhitel állomány Ft

5 KICSI PROJEKT pályázati kiírás szerint MFTF tagoknak ajánlott finanszírozási lehetőséggel szükséges önerő 2,6 M Ft szükséges saját erő 0,0 M Ft utófinanszírozás miatt külső forrás nélkül szükséges tényleges saját forrás napra a támogatás beérkezését követően házipénztár egyenlege kb. 0,8 M Ft (felhasználható eszközhitel előtörlesztésre VAGY bármi másra!) eszközhitel állomány (5 éves futamidővel) kb. 3,7 M Ft havi hitelköltség kb 100 E Ft 7,5 M Ft a támogatás beérkezését követően házipénztár egyenlege 0,0 M Ft (felhasználható eszközhitel előtörlesztésre VAGY bármi másra!) eszközhitel állomány (5 éves futamidővel) kb. 3,0 M Ft havi hitelköltség kb 100 E Ft

6 GYAKORLATI PÉLDA 2. Pályázat benyújtásának dátuma: Projekt mérete: Ft, ebből Megvásárolt gépek: 3,29 millió Ft + 4 millió Ft Inn. csomag: Ft Információs eszközök: Ft Munkabér: Ft Ebből önerő (35%): Ft Támogatási összeg (65%): Ft Döntés várható időpontja: (támogatói nyilatkozat kiadása) Előleg várható kifizetése (25%): Előleg: Ft

7 eszközbeszerzés Ft innovációs csomag Ft munkabér Ft informatikai eszközök Ft összes fejlesztési költség Ft - saját erő Ft - támogatás: Ft - ebből előleg Ft pénztár beérkező támogatás támogatás-állomány faktoring fin. faktoring állomány számla, költség tőke törlesztés hitelállomány beadás döntés eszköz számla Ft Ft 0 Ft inn. csomag számla Ft 1.munkabér költség Ft eszköz kifizetése lízingből Ft - saját erőből előleg beérkezése Ft Ft új pénztáregyenleg Ft 1. munkabér kifizetése inn.csomag számla kifizetése 35 % új pénztáregyenleg Ft inn. csomag 65 % kifiz. faktorral Ft Ft faktoring költség 90 napra Ft faktoring költség kifizetése új pénztáregyenleg Ft kifizetési kérelem benyújtása I. kifiz.kérelem faktorból maradvány Ft Ft faktorköltség 90 napra Ft faktorköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft 1. hitelköltség számla Ft Ft 2. munkabér költség Ft inf.e.számla Ft 2. munkabér kifizetése inf.e. számla kifizetése hitelköltség fizetés eszközhitel rendkívüli résztörlesztése Ft új pénztáregyenleg Ft 2. hitelköltség számla Ft Ft 3. munkabér költség Ft 3. munkabér kifizetése lízingdíj fizetés új pénztáregyenleg Ft 3. hitelköltség számla Ft Ft 4. munkabér költség Ft 4. munkabér kifizetése hitelköltség számla kifizetése új pénztáregyenleg Ft II. kifiz. kérelem benyújtása II. kifiz. kérelemből faktorált beérkezés Ft Ft faktorköltség 90 napra Ft faktorköltség kifizetése esközhitel rendkívüli résztörlesztése Ft Ft új pénztáregyenleg Ft támogatás I. részének beérkezése Ft Ft faktor résztörlesztés Ft Ft 4. hitelköltség számla Ft Ft 4. hitelköltség fizetés új pénztáregyenleg Ft 5. hitelköltség számla Ft Ft 5. hitelköltség számla kifizetése támogatás II. részének beérkezése Ft Ft faktor résztörlesztés Ft 0 Ft új pénztáregyenleg Ft új pénztáregyenleg Ft eszközhitel állomány Ft

8 NAGYOBB PROJEKT pályázati kiírás szerint MFTF tagoknak ajánlott finanszírozási lehetőséggel szükséges önerő 4,5 M Ft induló szükséges saját erő 0,0 M Ft utófinanszírozás miatt külső forrás nélkül szükséges tényleges saját forrás napra a támogatási összegek beérkezéséig szükséges saját önerő 0,7 M Ft kb. 13 M Ft az eszközök már 3 hónapja működhetnek, amikor saját forrást kell bitosítani a fejlesztéshez! eszközhitel állomány (5 éves futamidővel) kb. 4,6 M Ft havi hitelköltség kb. 105 E Ft

9 GYAKORLATI PÉLDA 3. Pályázat benyújtásának dátuma: Projekt összköltsége: Ft, ebből Megvásárolt gépek: Ft Inn. csomag: Ft Információs eszközök: Ft Munkabér: Ft Ebből önerő (35%): Ft Támogatási összeg (65%): Ft Döntés várható időpontja: Előleg várható kifizetése (25%): Előleg: ,5 Ft

10 eszközbeszerzés Ft innovációs csomag Ft munkabér Ft információs eszközök Ft összes fejlesztési költség Ft - saját erő Ft - támogatás: Ft - ebből előleg Ft pénztár beérkező támogatás támogatás-állomány faktoring fin. faktor állomány számla, költség tőke törlesztés eszközhitel állomány beadás döntés eszköz számla Ft Ft 0 Ft inn. csomag számla Ft 1.munkabér költség Ft eszköz kifizetése eszközhitelből Ft -saját erőből előleg beérkezés Ft Ft új pénztáregyenleg Ft 1. munkabér kifizetése inn. csomag számla kifizetése 35 % új pénztáregyenleg Ft inn. csomag 65 % kifiz. faktorral Ft Ft faktoring költség 90 napra Ft faktoring költség kifizetése új pénztáregyenleg Ft I. kifizetési kérelem benyújtása I. kifiz.kérelem faktorból maradvány Ft Ft faktorköltség 90 napra Ft faktorköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft 1. hitelköltség számla Ft Ft 2. munkabér költség Ft inf.e.számla Ft 2. munkabér kifizetése inf.e. számla kifizetés hitelköltség kifizetése eszközhitel rendkívüli résztörlesztése Ft Ft új pénztáregyenleg Ft 2. hitelköltség számla Ft Ft 3. munkabér költség Ft 3. munkabér kifizetése hitelköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft 3. hitelköltség számla Ft Ft 4. munkabér költség Ft 4. munkabér kifizetése hitelköltség számla kifizetése új pénztáregyenleg Ft II. kifiz.kérelem benyújtása II. kifiz.kérelem faktorból beérkezése Ft Ft faktorköltség 90 napra Ft faktorköltség kifizetése eszközhitel rendkívüli résztörlesztése Ft Ft új pénztáregyenleg Ft támogatás I. részének beérkezése Ft Ft faktor résztörlesztése Ft Ft 4. hitelköltség számla Ft Ft 4. hitelköltség kifizetése új pénztáregyenleg Ft 5. hitelköltség számla Ft Ft 5. hitelköltség számla kifizetése támogatás II. részének beérkezése Ft Ft faktor résztörlesztése Ft 0 Ft új pénztáregyenleg Ft új pénztáregyenleg Ft eszközhitel állomány Ft

11 NAGYON NAGY PROJEKT pályázati kiírás szerint MFTF tagoknak ajánlott finanszírozási lehetőséggel szükséges önerő 16,1 M Ft induló szükséges saját erő 0,0 M Ft utófinanszírozás miatt külső forrás nélkül szükséges tényleges saját forrás napra a támogatás beérkezését követően házipénztár egyenlege kb. 2,6 M Ft (felhasználható eszközhitel előtörlesztésre VAGY bármi másra!) pl. további 8 hó hitelköltség ellenértéke eszközhitel állomány (5 éves futamidővel) kb. 21,2 M FT havi hitelköltség kb. 485 E Ft kb. 35 M Ft a támogatás beérkezését követően házipénztár egyenlege 0,0 M Ft (felhasználható eszközhitel előtörlesztésre VAGY bármi másra!) eszközhitel állomány (5 éves futamidővel) kb. 18,6 M FT havi hitelköltség kb. 485 E Ft

12 GYAKORLATI PÉLDA 4. PRÉMIUM CSOMAG Pályázat benyújtásának dátuma: Projekt mérete: Ft, ebből Munkabér: Ft Szolgáltatásvásárlás: Ft Ebből önerő (22%): Ft Támogatási összeg (78%): Ft

13 ICS-P munkabér nélkül Ft munkabér Ft Összes fejlesztési költség Ft - saját erő Ft - támogatás: Ft - ebből előleg Ft pénztár beérkező támogatás támogatás-állomány faktoring fin. faktor állomány számla, költség beadás döntés ICS-P csomag I. részszámla Ft ICS-P csomag részkifizetése s.e-ből új pénztáregyenleg Ft ICS-P csomag részkifizetése faktorból Ft Ft faktoring költség 90 napra Ft faktoring költség kifizetése új pénztáregyenleg Ft 1. munkabér számla Ft előleg beérkezése Ft Ft új pénztáregyenleg Ft faktoring résztörlesztés Ft Ft 1. munkabér kifizetése új pénztáregyenleg Ft ICS-P csomag II. részszámla Ft 2. munkabér számla Ft projekt zárása támogatás-maradvány ICS-P csomag részkifizetése s.e-ből munkabér kifizetése s.e-ből új pénztáregyenleg Ft ICS-P csomag II. részszámla kifiz. faktorral Ft Ft faktoring költség 60 napra Ft faktoring költség kifizetése új pénztáregyenleg Ft kifizetései kérelem benyújtása támogatás beérkezése Ft Ft faktoring kifizetése támogatásból Ft 0 Ft új pénztáregyenleg Ft új pénztáregyenleg Ft faktoring állomány Ft esközhitel állomány

14 i pályázati kiírás szerint MFTF tagoknak ajánlott finanszírozási lehetőséggel szükséges önerő 8,5 M Ft induló szükséges saját erő 4,0 M Ft utófinanszírozás miatt külső forrás nélkül szükséges tényleges saját forrás napra kb. 25 M Ft faktoringgal a pályázat végéig folyamatos finanszírozás nyújtható, miközben már a szolgáltatások termelnek

15 KIEMELT PRIORITÁS Az eszközlízing/hitel esetén a nagy értékű eszköz beszerzési értékének 100 %-a finanszírozható a 65%-os támogatási intenzitás miatt. Így a 65% vissza nem térítendő pályázati forrástömeg akár 50%-a elegendő az előtörlesztéshez, ezért a másik 50% szabadon felhasználható pénzeszközként megjelenhet a likvid tőkesoron, a vállalkozás pénzügyi kockázatfelmérése és minősítése után.

16 NINCS MÁS HÁTRA, MINT ELŐRE

17 MIBŐL ÉS HOGYAN? Az önerő, az eszközhitel és a faktoring kérdései ÓVÁRI JÁNOS Egyenleg Gazdasági Folyamatkezelő EGF Consulting Kft DECEMBER 19. Magyar Fogászati Turizmus Fejlesztési Program