A banknak sok pénze van, de az mind másé.

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "A banknak sok pénze van, de az mind másé."

Átírás

1 A bank

2 A banknak sok pénze van, de az mind másé. Ha már van félrerakott pénzed, vagy ha van jövedelmed, felmerül a kérdés, hol tároljad. Malacperselyben? Szalmazsákban? Minden megoldás használható, csak ha már több ezres nagyságrendû ez az összeg, és több hónapra, netán évre kívánod megbízható helyre eltenni, akkor érdemes úgy elhelyezni, hogy gyarapodjon, különben nagyon gyorsan elveszítheti vásárlóértékét. A gyarapítás egyik lényege az infláció miatti érték-vesztés elkerülése/csökkentése. Ennek az elvárásnak az egyik lehetséges megoldása a banki elhelyezés. Mi is a bank valójában? A bank olyan cég, amelyet alapvetõen pénzügyi mûveletek elvégzésére és ebbõl származó jövedelem/nyereségszerzés céljából hoznak létre és mûködtetnek. Nem jótékonysági intézmény. A bankban lévõ pénz nem csak úgy létezik, mint a levegõ, hanem származik valahonnan. A bank hivatalos megnevezése: hitelintézet. Az évi CXII. törvény vonatkozik rá, amely a hitelintézetekrõl és a pénzügyi vállalkozásokról rendelkezik. Fajtái Jegybank, amely a pénz kibocsátásáért és értékének megõrzéséért felelõs, továbbá vezeti a többi bank számláját. Kereskedelmi bankok, amelyek az alapszolgáltatásokat (betétgyûjtés, hitelezés, számlavezetés) feltétlenül végzik, a többi banki szolgáltatás végzésére képesek és ebbõl legalább kilencet rendszeresen végeznek, vagy végzésére bármikor képesek. Szakosított pénzintézet, amely csak meghatározott pénzintézeti feladatokat végezhet. Befektetési bank, külön szabályozott szakosított pénzintézet. Takarékpénztár szövetkezeti formában mûködõ, elsõsorban a lakosság (természetes személyek) részére végez alap banki szolgáltatásokat. 32

3 A bank mûködése A bankot egy kereskedõhöz lehet hasonlítani, aki összegyûjt különbözõ árukat saját kockázatára, majd eladja azt a vevõknek. A bank esetében az áru a pénz, vagyis pénzt, más néven betétet gyûjt. Mivel az összegyûjtött pénz önmagában haszontalan, ezért kölcsönadja (eladja) azt annak, akinek kell, vagy annak, aki úgy gondolja, hogy szüksége van rá. A kölcsön pénz áru, ezért ára van. A kamat a kölcsönpénz ára. Egy banknak ugyanaz a fontos, mint egy kereskedõnek: minél több áruja legyen és azt minél hamarabb eladja. Mivel saját forrásai korlátozottak, ezért hitelt vesz fel : betétet gyûjt. Ez több okból is jó a banknak. Egyrészt, mert egység 1százaléka több mint 100 egység 1 százaléka. Képzeld el, hogy ezermilliókról és nem 1 százalékról beszélünk. Másrészt nem a saját pénzét kockáztatja a bankár, illetve a tulajdonos. Hogy az anyagi felelõsséget a pénzintézetek ne csökkenthessék a nulla közelébe, valamint nehogy túl nagy kockázatot vállaljanak, - ami egyben a betétesek kockázata is - ezért elõírnak számukra mutatószámokat, amelyekkel ezek a tényezõk kordában tarthatók. Amikor betétet helyezünk el, akkor az átmenetileg szabaddá vált pénzünket adjuk kölcsön kamat reményében. Szívesen beviszed-e félrerakott pénzedet egy sötét, lepusztult, piszkos, dohos pincehelységben mûködõ bankba, ahol esetleg egy kopott ruhás alkalmazott rád se nézve vakkant feléd valamit? Pedig elvileg itt is mûködhetne tisztességes, jól képzett szakemberekkel bank. Gondold végig, te miket veszel figyelembe, ha bankot, betétet választasz. Írd ide legalább a három legfontosabbat és után rangsorold! 33

4 Ahogy neked, úgy mindenkinek vannak elvárásai. Mivel az embereknek különbözõ elvárásai vannak a bankokkal szemben, ezért azok különbözõ szolgáltatásokat (számlákat) ajánlanak ügyfeleiknek: betétszámla; elszámolási betétszámla; folyószámla; hitelszámla. A betétszámla A legrégebbi számlafajta. Régen ilyen számlára helyezték az emberek a pénzüket és értékeiket, amíg pl. a keresztes háborúkban voltak. Manapság erre a számlafajtára csak rövid távon érdemes betétet elhelyezni. Ez 2-12 hónap. Ennél a formánál viszonylag kevés kötöttsége van a tulajdonosnak. A bank nem tudhatja, mikor fogod visszakérni a pénzedet. Csak korábbi tapasztalatai alapján tudja megbecsülni, hogy 1000 egységbõl mennyit kérnek vissza másnap, mennyit egy hét múlva, mennyit fél év múlva. Képzeld magad a bankár helyébe! Hogyan tudsz úgy pénzt befektetni, hogy a tulajdonosnak is tudj kamatot adni, neked is maradjon, és azt sem mondhatod a betét tulajdonosának: Üres a pénztár. Várjon, vagy jöjjön vissza késõbb. Ez az oka, ha a következõ kiírást látod: X összeg feletti/nagyobb összegû készpénz igényét egy nappal korábban jelezni szíveskedjen! A betétszámlára általában nem fogadhatunk és nem indíthatunk átutalást. Így ott pénzmozgás (betét, kivét) csak akkor lehetséges, ha bemegyünk a számlavezetõ bankunkba. A betétünkre az aktuális inflációhoz közelítõ kamatot is kaphatunk, de többnyire kevesebbet. Ez többek között a piaci versenytõl és az aktuális inflációtól függ. Modellezzük a bankos munkáját: (Cél: a bankos munkája nehézségének megértése a szabadon felhasználható betétek befektetésénél.) (1) Alakítsatok 8-10 fõs csoportokat. Határozzatok meg jelképesen egy hónapos idõtartamot és egy napos idõegységet a pénz elhelyezésére. Minden csoportban válasszatok egy bankárt. Mindenki mondja meg a bankárnak, hogy hány pénzegységet kíván elhelyezni a betétszámláján. 34

5 (Praktikus meghatározni egy tartományt, amin belül mozoghatnak a betétek. Pl ig.) Majd a pénztártól való távozás után a betétes döntse el mennyi idõ (hány nap) múlva mekkora összeget kíván elõször felvenni, és írja le egy cédulára. A betétek átvétele után a bankár készítsen befektetési tervet. Mekkora összeget hány napra fektet be. (Tételezzük fel, hogy a hely nem mérvadó és a feltételeket a bankár szabadon határozhatja meg, de a lekötés idõtartama utólag nem módosítható.) Ha készen vannak a bankosok, egyeztessenek a betétesekkel. Volt-e lekötetlen összege, ha igen, mennyi és hány napig? Illetve az idõtartam hány százalékában? Elõfordult-e, hogy a bank fizetésképtelen volt? Ha igen, mekkora összeget nem tudott kifizetni és hány napig? Egyeztessenek a bankárok, tudnak-e egymástól úgy kölcsönt felvenni, hogy ki lehessen fizetni a betéteseket. Ki volt a legügyesebb bankos? A valóságban a bankosnak egy kicsit egyszerûbb a feladata, egyrészt, mert van múltbeli adata a szokásos pénzmozgásról. Másrészt, mert a több ezer ügyfél egyenletesebb pénzmozgást eredményez. Elszámolási betétszámla Az elszámolási betétszámla napjaink leggyakrabban használt számlafajtája. Erre érkezik a fizetés, errõl fizet(het)jük a számláinkat. Ha van hozzá kapcsolódó bankkártyánk, errõl veszik le a pénzt, amikor fizetünk vele. Vagyis ez a napi pénzforgalmunk lebonyolítására szolgál. Olyan, mint a nálad lévõ pénztárca. Mivel itt folyamatos pénzmozgásra lehet számítani, ezért az ide elhelyezett összeget tudja a bankos legkevésbé dolgoztatni. Ahogy a pénztárcád sem tudja, mikor veszed elõ és akkor is mi fog történni, kiveszel-e belõle vagy beteszel valamennyit. Így az itt elhelyezett összegre kapjuk a legkevesebb kamatot, ha kapunk egyáltalán! Gyakran számlavezetési díjat is fizetünk érte, ami kisebb összegû betétnél több lehet, mint az érte járó kamat. A bank általában lehetõséget, valamint több változatot ad az elszámolási betétszámlán lévõ pénz határozott idõtartamú lekötésére, amit az idõtartam végén akár automatikusan ismételtethetünk is. 35

6 Ebben az esetben vállaljuk, hogy az adott idõszak alatt a lekötött összeget nem kérjük vissza. Ezért a bank ezt az összeget a Jegybank által meghatározott mértékben nyugodtan befektetheti, dolgoztathatja a megállapodás (lekötés) idõtartamára, így erre a pénzre magasabb kamatot tud fizetni. Mi van akkor, ha valakinek elõbb van szüksége a pénzére mint a lekötése lejárna? Természetesen felveheti, de ez szerzõdésszegést jelent. Mi jár annak, aki egy megállapodást megszeg/felmond? Büntetés. Ebben az esetben a büntetés a feltört betét/lekötés kamatának elvesztése. Jobb esetben csak a felvett összeget sújtja, rosszabb esetben az egész tételt. Ez a büntetés nem önkényes, hanem a szerzõdésbontásból adódó többletkiadások fedezetére elvont összeg. A folyószámla Az elszámolási betétszámlának olyan fajtája, amelyrõl a bank bizonyos feltételek esetén túlfizetést is hajlandó teljesíteni. Vagyis a számlaegyenleg negatív is lehet. Külön megállapodás alapján hitelt nyújt. Ezt nevezzük folyószámlahitelnek. Modellezzük a bankos munkáját (2): Ismételjétek meg az elõzõ feladatot azzal a módosítással, hogy most a pénz elhelyezésekor mindenki mondja meg a bankosnak, hogy kíván-e pénzt lekötni, ha igen, mennyit és mennyi idõre. A lekötetlen összegekre vonatkozóan ugyanúgy járjatok el, mint elõször. Most milyen eredmények születtek? Beszéljétek meg, most mennyiben volt más/könnyebb a befektetési tervet elkészíteni! Hitelszámla Általában valamilyen hitelhez kapcsolódik. Ez a bank nálad befektetett pénzeinek a nyilvántartása. Olyan, mint a te könyvelésedben a befektetett eszközök rovat. Azt tudnod kell, hogy a bank két fõ területrõl szerzi jövedelmét. Az egyik a kihelyezett hitelért felszámított és az összegyûjtött betétekre fizetett kamat különbözete (kamat marzs). Itt a bank nemcsak munkát végez a betétgyûjtéssel és hitelkihelyezéssel, hanem kockázatot is átvállal. 36

7 Ugyanis az adós nemfizetése esetén a banknak kell helytállni és kifizetni az ügyfélnek a betét összegét az ígért kamatokkal együtt. A másik bevételi forma a banki szolgáltatásokért felszámított díjak/jutalékok. Pl. számlavezetési díj, kártyahasználati díj, átutalási díj, készpénzfelvételi díj, SMS értesítési díj, hitelbírálati díj, szerzõdéskötési díj, rendelkezésre tartási díj, stb. Vagyis bármit csinál a bank, helyesebben az ügyintézõ, azért munkadíjat számít fel valamilyen formában. Van ahol az Internetbank hozzáférésért havidíjat és tranzakciós díjat kell fizetni, van ahol csak tranzakciós díjat, mert abba minden költséget beépítettek. Ezért bankválasztáskor ezt és az ehhez hasonló tényezõket is érdemes figyelemmel kísérni, valamint számításba venni. (Ritkán többet, vagy sokszor kevesebbet plusz egy meghatározott összeget fogok fizetni.) Minden bank eltérõ módon számolja fel a különbözõ költségeket, díjakat, jutalé-kokat. Ezért nagyon nehéz feladat két pénzintézet által kínált kamat összehasonlítása. Ennek megkönnyítése érdekében elõírtak egy egységes számítási módot, amelynek segít-ségével számított kamatot a pénzintézeteknek kötelezõ feltüntetni. Neve: Egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM). Hitel Mint ahogyan korábban említettem, a pénz a szekrényben ülve nem fog gyarapodni; ez az otthoni szekrényre éppúgy igaz, mint a bank páncélszekrényére. Hogy a betéti kamatokat legyen mibõl kifizetni, a hitelintézetek a náluk lévõ pénz egy részét kihelyezik a gazdaságba kamat ellenében. Kamatot két okból számítunk fel. Egyszer azért, mert úgy ahogy te, mindenki más is szívesebben valósítja meg vágyait azonnal, mint a jövõben. Ezért a jelenbeli pénz többet ér, mint az azonos vásárlóértékû jövõbeni. Így csak akkor mondunk le a jelenben átmenetileg szabad pénzeszközünkrõl, ha a jövõben nagyobb vásárlóerejû pénzt kapunk cserébe. Vagyis ha most kapnánk pénzünkért 5 gombóc fagyit, akkor a jövõben legalább 6 gombócot szeretnénk. A másik, amiért kamatot számítunk, a kockázat. Minél nagyobb a kockázat, annál magasabb az elvárt/felszámított kamat. (Ez fordítva is igaz! Minél magasabb az ígért kamat, annál nagyobb a kockázat is.) 37

8 Másképp: ha egy megbízható jó barátom jön kérni egy ezrest, neki szinte gondolkodás nélkül oda adom. Ha egy olyan ismerõsöm jön kérni, akirõl tudom, hogy egy szeget sem lehet rábízni, neki nagyon csábító ajánlatot kell tennie, hogy gondolkodjak a dolgon. Ki is faggatom õt, mire, miért, hogyan költi a pénzt, mi a garancia, hogy visszafizeti, stb. Képzeld el, ha egy ismeretlen jön kérni! A több ezres lélekszámú településeken nem ismerhet mindenki mindenkit, így a bank ügyintézõje sem. Hogyan lehet mégis mûködtetni a szolgáltatást? Úgy, hogy a pénzintézet meghatároz egy feltételrendszert, amelynek alapján igyekszik minõsíteni a hiteligénylõket. Írd le, te mi(ke)t kérdeznél, mi alapján minõsítenéd az embereket! A pénzintézet igyekszik a múltbeli adatok alapján felbecsülni a kockázatot. Ilyen adatok a korod, a végzettséged, nyelvtudásod, szakmai tapasztalatod. Ezek alapján tudja megbecsülni, mennyire biztos a jövedelmed. Ha már hosszabb ideje van számlád a pénzintézetnél, akkor látja, mennyire vagy költekezõ, vagy takarékos. Ha rendelkezel önerõvel, akkor feltételezi, hogy takarékos vagy és fontos neked, amit el szeretnél érni. Nagyobb összegõ hitelnél fontos, hogy legyen valamilyen zálogod, ami végsõ esetben fedezetet biztosít. A hiteleket több szempont alapján is lehet csoportosítani. Pl. a futamidõ szerint lehet: rövid (0-1 év), közép (1-5 év) vagy hosszú távú (5-30 év). Lehet a fedezet alapján fedezetnélküli hitel: ezek általában a fogyasztási hitelek, amelyeket a termék vagy a szolgáltatás értékesítõje intéz. Ide sorolható még a folyószámlahitel, valamint a személyi kölcsön. Az elbírálás alapja a felmutatott jövedelem. Ezek a legkockázatosabb hitelek, mert a bank csak a múltban megszerzett jövedelem alapján tudja valószínûsíteni, hogy az ügyfél ki tudja/fogja fizetni a tartozását. A kamat mértéke jelenleg évi 20-45% közötti. Nagyságrendje általában néhány tízezertõl egymillió forintig terjed. Idõtartamuk néhány hónaptól 5 évig (60 hónap) nyúlhat el. 38

9 Közismert gyakori fajták a jelzáloghitelek, ahol a fedezetet a megvásárolni kívánt, vagy a meglévõ gépjármû, ingatlan adja. Ezek a lakás-, a gépjármû-, illetve az ezek fedezete mellett felvehetõ szabad felhasználású kölcsönök. A hitel futamideje alatt a pénzintézet a fedezet tárgyára elidegenítés/értékesítés ellen jelzálogot jegyeztet be a megfelelõ hatóságnál. Az elbírálás alapja a felmutatott jövedelem mellett vagy helyett a jelzálog fedezeti értéke. Mivel a pénzintézetnek a célja a kihelyezett kölcsön és kamatainak megszerzése, ezért alacsony jövedelemszint esetén kezes bevonását is kéri, hogy egy esetleges fizetõképtelenség esetén csak végsõ eszközként keljen a tárgyi fedezetet megszereznie. (Amit aztán további költségekkel értékesítenie kell.) Ezek a hitelek általában több százezertõl több millió forintig terjednek és az összeg nagyságától függõen 1-30 évig tarthat a lejáratuk. (A gépjármûvekkel kapcsolatosak néhány százezertõl pár millióig terjednek 1-5 éves futamidõvel. Az ingatlannal kapcsolatosak egymilliótól több tízmillióig terjednek 5-30 év futamidõvel.) Az éves kamat mértéke ingatlannal kapcsolatos hitelezés esetén 8-15%, míg gépjármûnél általában 16-25% közötti. Hirdetnek ugyan 0%-os hiteleket is, de ezeknél többnyire máshol fizeti meg a kamatot a vevõ. (Ahogy mondani szokás: Krisztus koporsóját sem õrizték ingyen.) Létezik még a lombardhitel. Ennél a hitelnél értékpapír vagy bankbetét fedezetre adnak szabadon felhasználható hitelt rövid futamidõre. Kamatterhe valamivel kedvezõbb, mint a fogyasztási hiteleké. Fontos hiteltípus a felsõoktatásban való részvételt segítõ diákhitel. Különlegessége, hogy a kölcsönt a tanulók munkába állásuk után fizetik vissza. A hitel igénybevételére a 35 évnél nem idõsebb felsõoktatási intézményben tanuló diákok jogosultak. Nagy elõnye, hogy lehetõséget biztosít az alacsony jövedelmû családok gyermekeinek is a felsõoktatásban való részvételre és így magasabb jövedelemkategória elérésére. Nagy hátránya az elõre eladósodás veszélye. Hátráltathatja az igénybe vevõt és jövõbeni családját egy kívánt életszínvonal elérésében. A hiteleket egy másik szempont szerint két nagy csoportra oszthatjuk. Ezt pedig a hitel nyilvántartásának pénzneme alapján forint illetve deviza alapúra oszthatjuk. A forint alapu hitelnél semmi különös bonyodalom nincs. Lényegesen érdekesebb a helyzet a deviza alapú hitelek esetében, mert ott az alap kamatláb mellett megjelenik több plusz költség és kockázat, ami az elsõ látásra kedvezõ hitelt alapos vizsgálat után lényegesen kedvezõtlenebb színben tüntetheti fel. Mikor forintban veszünk fel egy devizahitelt, akkor a hitelintézet elõször átváltja nekünk a devizát forintra méghozzá devizavételi árfolyamon. 39

10 Tudni kell, hogy a devizában nyilvántartott hitelt fizethetjük devizában (persze, ha nincs devizában jövedelmünk, akkor ez nagyon költséges és körülményes lehet) vagy forintban (ez az általános), akkor meg forintunkért deviza eladási áron kapjuk meg a szükséges devizát. A két árfolyam közötti különbség 0,2-3%-ig változhat. Általában ahol alacsonyabb a különbség, ott külön átváltási költséget is meg szoktak határozni az átváltandó összeggel arányban, százalékosan. Továbbá kockázatként jelentkezik az ár-folyamváltozás. Amennyiben felértékelõdik forintunk a tartozásunk devizájával szemben, az hasznosnak bizonyul, mert számszerûen forintban csökken a visszafizetendõ összeg. Forintunk leértékelõdése esetén viszont terheink megnõnek. Ez a kockázat a 2010-re tervezett Eurozónához csatlakozásunkkal az euró alapú hiteleknél meg fog szûnni, míg a többi valutában felvett (dollár, svájci frank, stb.) hiteleknél megmarad. Továbbá hosszú távú hiteleknél számíthatunk a kamatlábak emelkedésére, amelyek nagysága jelenleg megjósolhatatlan. Teljes Hiteldíj Mutató A fentiek alapján felmerül a kérdés: hogy lehetne ennek ellenére gyorsan össze-hasonlítani a hiteleket? Erre találták ki és dolgozták ki a Teljes Hiteldíj Mutatót (THM). Ebben minden, a hitellel kapcsolatos költséget figyelembe véve kell kiszámolni és éves kamatszázalékban megadni a hitel költségeit. Nem kell figyelembe venni a a közjegyzõi közokiratba foglalási díjat; a biztosítási díjat; a garancia díjat; egy esetleges késõbbi szerzõdésmódosítási díjat. Tisztában kell lenni azzal, hogy ezek is terhelhetik hitelünket. Mivel mindenki más összeget és más futamidõvel vesz fel, ezért egységesítették a mutató kiindulási alapját. A lakáshiteleknél pl. 5 MFt-os 20 éves futamidejû hitelre adják meg a THM-et. Természetesen így sem lehet fix számot megadni a tényezõk miatt, ezért -tól, -ig tartományt szoktak megadni. Még így is elõfordulhat, hogy egy magasabb THM-mel jelölt hitel olcsóbb a saját esetedben, mint az alacsonyabbnak hirdetett. 40

11 A devizahiteleket a forintos pénzáramlás alapján számított THM-mel kell jellemezni. A teljes hiteldíj mutatót ma már minden 3 hónapnál hosszabb lejáratú hitel hirdetése mellett kötelezõ feltüntetni. Tudtad? Létezik olyan hitelintézeti hitel Magyarországon, amelynek a THM-je meghaladja a 400%-ot! A hitelfelvétel egyik legfontosabb tényezõje saját fizetõképességünk. Egy hitelfelvétel elõtti döntésnél jól fel kell becsülnöd, mi az amit a családi pénztár a szükséges idõtartamra el tud viselni. A fentiek miatt a pénzintézetek alkalmaznak egy aranyszabályt: A családok nem terhelhetõek havi jövedelmük 30%-án felül, míg a ,- forint alatti jövedelmûek csak 20%-ig. Ettõl függetlenül létezik olyan, hogy ,- Ft-os havi nettó mellett sem terhelhetõ a család 10%-nál nagyobb mértékben. Ezért fontos a saját teljesítõ-képességünk pontos felmérése. Érdemes kipróbálnod legalább három hónapon keresztül, miként alakulnak a pénzügyeid, ha a törlesztésre szükséges összeget kiveszed a pénztárcádból. Az így félretett pénzzel rögtön növelheted az önrész összegét, amely egyben csökkenti a szükséges hitelt is. Ha nem sikerül félretenni, akkor ne áltasd magad, hogy most ez a rendkívüli dolog jött közbe, máskor meg az. A hitel futamideje alatt még legalább 1000 ugyanolyan fontos, elháríthatatlan gond fog felmerülni. Ekkor kell újratervezni a havi kiadásokat, csökkenteni az életszínvonalat, emelni a jövedelmet, vagy ha egyik sem sikerül, akkor a csõd elkerülése érdekében lemondani arról, amelyhez a hitel szükséges lenne, de legalábbis a feltételek megteremtéséig elhalasztani a megvalósítását. Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer Létezik a nem fizetõ adósok kiszûrése érdekében egy Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR). Ide a szerzõdéses kötelezettségeiket nem teljesítõ személyek kerülnek, akik fizetési kötelezettségeiknek 90 napon túl, a minimálbért meghaladó összegben nem tesznek eleget. A nyilvántartott személyekrõl öt évig õrzik meg az adatokat az adósság megszûnését követõen. Ha valaki szeretné tudni, szerepel-e ebben a nyilvántartásban, akkor díjfizetés ellenében bármely bankon keresztül megtudhatja. 41

12 Bankkártyák A bankkártyákat a készpénz kímélésére találták és fejlesztették ki. Gazdaságosan olyan személyek/családok használhatják, ahol a közüzemi számlák rendezése és az élelmiszerek megvásárlása után marad még legalább forint szabadon felhasználható jövedelem. Sajnos, e sorok írásakor Magyarországon nagyon sok család nem rendelkezik ekkora jövedelemmel. A bankkártya nagy elõnye, hogy ma már a világ legtöbb pontján e mûanyag lapocska segítségével fizethetünk az eladó által kívánt pénznemben, természetesen csak akkor, ha van szerzõdéses csatlakozása a kártyaelfogadó rendszerhez. Errõl a pénztár mellett, illetve a bejáratnál elhelyezett emblémák adnak tájékoztatást. Ilyenkor csak a számlánkon rendelkezésre álló összeg nagyságával kell tisztában lennünk. A pénzváltással és a maradék/visszajáró fizetõeszközökkel nem kell foglalkozni. Ráadásul a készpénzkezelési költségek elmaradása miatt a bankok a devizát jobban váltják, mint a készpénzt. A pénztárcánkkal ellentétben a bankkártyával felhasználható összeg nagysága nem függ a kártya méretétõl. Így a veled szemben álló nem tudhatja, mit engedhetsz meg magadnak. Csupán kártyád típusa adhat némi támpontot. Hátrány a pénztárcával szemben a nyomon követhetõsége. Ugyanis, ha nem vezetsz megfelelõ nyilvántartást arról, amelyet magadnál tartasz, akkor csak a bankban, vagy valamilyen kommunikációs eszköz segítségével tudhatod meg, pillanatnyilag mennyi pénzed van pontosan. Tanmese A szerzõ kedves barátja MT, pár évvel ezelõtt egy tengerparti üdülõhelyen akart készpénzt felvenni kártyája segítségével. A mûvelet végén az automata pénzt nem adott, és az ellenõrzõszelvényre is nullát írt. Második kísérletnél minden rendben történt. Ekkor tûnt fel barátomnak az automata körül eldobált gyanúsan sok ellenõrzõszelvény. Amit megnézett, mind nullás volt, akár az övé. Bankszakember lévén megszólalt benne a kisördög és óvatosságra intette. Elrakta hát mindkét bizonylatot. Késõbb derült ki, milyen helyesen cselekedett, mert mindkét tranzakcióval megterhelték számláját. Reklamációkor be tudta mutatni a nullás bizonylatot, így pénzét visszakapta. Azok sorsa valószínûsíthetõ, akik eldobták a bizonylatot. 42

13 Ha bankkártyát szeretnél, igényelhetsz csak készpénz felvételére alkalmas ATM-kártyát, amellyel többnyire csak a kibocsátó bank automatája használható. Ennek az alapdíja a legkisebb, míg járulékos (pénzfelvételi) költségei szinte mindig vannak. A betéti (debit) kártyával már vásárolhatsz is a bankszámlád egyenlege, illetve folyószámla esetén a számlád hitelkerete erejéig. Egy másik típus a hitel- (credit)kártya. Ehhez a kártyához betét nem, csak egy hitelkeret kapcsolódik. Birtokosa részére a kibocsátó pénzintézet a szerzõdés függvényében akár 42 napra hitelt biztosít. A türelmi idõn belül visszafizetett hitel kamatmentes. A türelmi idõ után fennmaradó hitelösszegre kamatot kell fizetni és a szerzõdés szerinti ütemben törleszteni. Érdemes alaposan átolvasni az ilyen szerzõdéseket aláírás elõtt, még ha másfél óráig tart, akkor is. A készpénzfelvételnél rendszerint nincs kamatmentes idõszak. A keretre, illetve a fel nem használt összegre rendelkezésre tartási díjat számítanak fel. Továbbá gyakran hitelbírálati díjat is kell fizetni. Tanmese Pár évvel ezelõtt elõfordult a szerzõvel néhányszor, hogy a bankszámláján lévõ keretet 5-6 napra néhány ezer forinttal túllépte. A bank ilyenkor kényszerhitelt adott, ami akkoriban 40-43% körül volt. A bank hirdetett folyószámlahitelt is 19%-ért. Gondolta, ez kevesebb, mint a fele a kényszerhitelnek, érdemes volna igénybe venni. Igényelt is ,- forintos keretet. Az ügyintézõ mindenáron rá akarta beszélni s keretre, hogy az olcsóbb, valamint a számlamúlt alapján ennyit jövedelemigazolás nélkül is meg tudnak adni. Mivel nem akarta elõre elkölteni a jövedelme nagy részét, ezért ezt fölös-legesnek tartotta, így maradt a korábbi összegnél. Mikor elé tették a szerzõdést, kiderült, hogy 33%-os kamat volt benne, kb. 0,5% rendelkezésre tartási díj, valamint félévente 1800,- Ft hitelbírálati díj. Mivel ezen feltételek alapján a THM több mint 60% lett volna a még esetleg elõforduló túllépésért, ezért nem írta alá a szerzõdést. Még 3-4 alkalommal maradt a kényszerhitel 43%-kal, ami kb. 400,- Ft-nyi kamatot tett ki összesen. A fentiek nem a pénzintézet tisztességtelenségét jelzik, hanem azt, hogy a szerzõ figyelmetlensége miatt a számra szükségessé vált hitel nem érte el a bank számára a gazdaságosság határát, ezért maradtak a kényszerhitelnél. 43

14 Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete A pénzintézetek mára már a gazdaság egyik nagyon lényeges szereplõivé váltak, így fontos, hogy mindenki számára megbízhatóan és biztonságosan mõködjenek. Ezért szigorú szabályok szerint lehet csak alapítani és mûködtetni õket. Van egy szervezet, amely folyamatosan ellenõrzi mûködésüket. Ez a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF). Mûködésérõl az évi CXXIV. törvény rendelkezik. Ez a szervezet adja ki a mûködési engedélyeket. A pénzintézeteknek folyamatosan adatokat kell szolgáltatniuk a mûködésükrõl. Ha a felügyelet indokoltnak látja, további adatszolgáltatásra kötelezheti õket. A szabályok betartatása érdekében büntetéseket szabhat ki, sõt még a kiadott mûködési engedélyt is visszavonhatja. A PSZÁF felügyeleti és szabályozási jogköre miatt rendelkezik minden, a fogyasztók tájékoztatásához szükséges adattal, ezért igyekszik segíteni õket a legáltalánosabb pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatban. Honlapján (www.pszaf.hu) a fogyasztókért menüpontban aktuális tájékoztató anyagokat és összehasonlító táblázatokat közöl, ezzel is segítve tájékozódásodat a pénzügyi szolgáltatások útvesztõjében. Adózás Jelenleg adóvonzata az eddig tárgyalt banki termékeknek és szolgáltatásoknak nincsen, kivétel a lakáscélú hitel. A lakáscélú hitelekre e könyv írásának évében igénybe vehetõ adókedvezmény, de ez már a következõ évre nagy valószínûséggel megváltozik. Itt is érvényes az aranyszabály, miszerint egy jogszabályt mindig a vizsgált idõszakra vonatkozóan kell átnézni és alkalmazni. 44

15 Feladatok 1. Menj be egy bankba, és tudd meg, milyen számlatípusok közt lehet ott választani! 2. Keresd ki a legjobb feltételeket adó betétet! 3. Hasonlítsátok össze a betétek feltételeit, aztán beszéljétek meg, ki milyen szempontok alapján értékelt! 4. Tudd meg, hogy a család számlavezetõ bankja, vagy a legközelebbi bank milyen hiteltípusokat kínál! 5. Menj be egy bankba, és tudd meg, mekkora a THM-e egy folyószámlahitelnek, egy lakáshitelnek és egy szabad felhasználású jelzáloghitelnek. 6. Hasonlíts össze két hiteltípust! 7. Hasonlítsd össze a deviza hitelt a forint alapúval! 8. Járj utána, van-e valamilyen támogatás lakáshitelre, ha igen, mi és melyek a feltételei! 9. Eddigi könyvelésed alapján, amennyiben jogilag lehetséges volna hitelt felvenned, adnál-e magadnak hitelt? Ha igen, mekkora lehetne a havi törlesztõrészlet? 10. Menj be egy bankba és tudd meg, milyen bankkártya fajtákat forgalmaz! 11. Keress forrást, ahol megtudhatod az aktuális lakás célú hitelekhez kapcsolódó adózási szabályokat! 45

16 Kérdések 1. Mi a bank? 2. Mihez hasonlítanád a bankot? 3. Milyen hitelintézet típusokat ismersz? 4. Mire való a bank? 5. Milyen számlafajtákat ismersz? 6. Mi az EBKM? 7. Hogyan csoportosítanád a hiteleket? 8. Milyen hitelfajtákat ismersz? 9. Milyen tényezõket vesz figyelembe (mérlegel) a bank a hitel kihelyezésénél? 10. Van-e különösebb veszélye a devizahitelnek? 11. Mi a THM? 12. Mi a legfontosabb egy hitel felvétele elõtt? 13. Minek a rövidítése a BAR? 14. Van-e lehetõséged megtudni, szerepelsz-e a BAR listában? 15. Milyen bankkártya fajtákat ismersz? 16. Van-e különbség a betétkártya és a hitelkártya között, és ha igen, mi? 17. Mi a PSZÁF? 18. Tesz-e valamit a fogyasztók érdekében a PSZÁF? 19. Van-e valamilyen adóvonzata az eddig tárgyalt banki termékeknek? 46

Amit a THM-ről tudni kell

Amit a THM-ről tudni kell Krázi Miklós: Amit a THM-ről tudni kell Legtöbbünket könnyen megtéveszthetik a reklámok, hiszen a hitellehetőségek hirdetéseinél csak a kamatot vagy a gyors hitelbírálatot nézzük. Nem vagyunk tisztában

Részletesebben

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu Lízing Lízing A lízingbevevő a lízingszerződésben rögzített lízingdíj megfizetésére vállal kötelezettséget. A lízingszerződés fedezete maga a lízing tárgya, amelynek tulajdonjogát a lízingbevevő csak a

Részletesebben

Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan

Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan 1. A kölcsön feltételei: Érvényes: 2015. október 1-től, visszavonásig 1.

Részletesebben

H I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02.

H I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. H I R D E T M É NY MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. 1 1. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft 2 000 000,- Ft A kölcsön

Részletesebben

H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL

H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Személyi Kölcsön: A kölcsön összege: 300.000 Ft - 2.000 000,- Ft Futamidő: 12-72 hó Hatálybalépés napja: 2012. 07. 01. életbiztosítás

Részletesebben

HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza

HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza LAKÁSCÉLÚ VAGY SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGKÖLCSÖN nyújtásához A Kölcsön összege: 5.000 EUR 50.000 EUR A Kölcsön devizaneme: EURO (a folyósítás

Részletesebben

Deviza-forrás Finanszírozó Hitelfelvevő

Deviza-forrás Finanszírozó Hitelfelvevő Miért érdemes kölcsön felvételkor deviza alapú kölcsönt igényelni? Hazánk lakossági hitelállományának túlnyomó része devizaalapú kölcsönökből áll. Ennek oka, hogy a külföldi fizetőeszközben nyilvántartott

Részletesebben

RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL

RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL ÉRVÉNYES: 2015. április 1-től 1 JELENLEG ÉRTÉKESÍTETT KÖLCSÖNÖK: Érvényes a 2015. február 02-től befogadott

Részletesebben

Pénzügyi szolgáltatások és döntések Minta-vizsgasor

Pénzügyi szolgáltatások és döntések Minta-vizsgasor Pénzügyi szolgáltatások és döntések Minta-vizsgasor 1. Válassza ki az alábbi felsorolásból a portfólió likviditásának jellemzőit! a) A portfólió likviditása a kockázati mérőszámok segítségével számszerűsíthető.

Részletesebben

Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek)

Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek) Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek) Fizetési számla lekötött betét Összeg 1 hónapra lekötött évi % (1hó0407) EBKM 3 hónapra lekötött évi % (3hó0407) EBKM 10.000 2.000.000

Részletesebben

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5 Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre vonatkozóan, magánszemélyek részére 1. A hitelkeret

Részletesebben

Fogalomtár. Érvényes: 2011. május 15-től visszavonásig

Fogalomtár. Érvényes: 2011. május 15-től visszavonásig Fogalomtár Érvényes: 2011. május 15-től visszavonásig Székhely:HU 7500 Nagyatád, Kossuth Lajos u. 16. Postacím:HU 7500 Nagyatád, Kossuth Lajos u. 16. Telefon: (+36-82) 553-820 Fax: (+36-82) 553-821 E-mail:

Részletesebben

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata TARTALOMJEGYZÉK 1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK... 3 1. 1. Alkalmazási kör... 3 2. A

Részletesebben

Hirdetmény Lakossági hitelek kamatairól, kondícióiról Érvényes: 2012. április 7-től

Hirdetmény Lakossági hitelek kamatairól, kondícióiról Érvényes: 2012. április 7-től I. Hosszú lejáratú fogyasztási hitel Igényelhető hitelösszeg 300.000-1.000.000 Ügyleti kamat Lakossági hitelek kamatairól, kondícióiról 54-120 hónap Hitel - előkészítési díj 2% Folyósítási jutalék 1% Kezelési

Részletesebben

KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI

KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI Takarékszövetkezet/Bank (a továbbiakban Hitelintézet) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI Hatálybalépés napja: 2011. április 1. A Király Hitel elengedhetetlen szerződéskötési feltétele,

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2014. február 19.-től 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke

Részletesebben

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása Hirdetmény Akciók kondíciói A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása 51/2013. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal

Részletesebben

Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt

Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt Hitelfelvétel előtt gondosan mérlegelje anyagi helyzetét, teherviselő képességét és jövedelme esetleges csökkenésének lehetőségét! Alaposan nézzen körül a Gádoros Takarék

Részletesebben

Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10.

Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10. 1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1/6 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági

Részletesebben

V Á L L A L K O Z Ó K / V Á L L A L K O Z Á S O K / EGYÉB SZERVEZETEK

V Á L L A L K O Z Ó K / V Á L L A L K O Z Á S O K / EGYÉB SZERVEZETEK V Á L L A L K O Z Ó K / V Á L L A L K O Z Á S O K / EGYÉB SZERVEZETEK Érvényes: 2015. szeptember 15.-től az újonnan váltott betétekre 2015. október 01-től a minden meglévő betétre (visszavonásig vagy módosításig

Részletesebben

"Mecsekkörnyék" Hitelszövetkezet HIRDETMÉNY

Mecsekkörnyék Hitelszövetkezet HIRDETMÉNY "Mecsekkörnyék" Hitelszövetkezet HIRDETMÉNY A "Mecsekkörnyék" Hitelszövetkezet által-tagjai részére-alkalmazott kamatokról és díjakról. Érvényes: Betétek vonatkozásában 2012. január 05.-től, hitelek vonatkozásában

Részletesebben

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2013. február 20-tól Fizetési számla

Részletesebben

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től Fizetési számla

Részletesebben

A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL

A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL OTTHONTEREMTÉSI JELZÁLOGHITEL ÚJ LAKÁS ÉPÍTÉSÉRE, VÁSÁRLÁSÁRA (1 ÉVES REFERENCIA-KAMATLÁB PERIÓDUS)

Részletesebben

Hirdetmény Akciók kondíciói

Hirdetmény Akciók kondíciói Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági

Részletesebben

MEGTAKARÍTÁS HIRDETMÉNY

MEGTAKARÍTÁS HIRDETMÉNY MEGTAKARÍTÁS HIRDETMÉNY Meghirdetve: 2012. december 12. Hatályos: 2012. december 27. 1 I. Lakossági megtakarítások I.1. Látra szóló számlák I.1.1. Látra szóló számlák kamatozása Mecsek lakossági folyószámla

Részletesebben

ESZKÖZÖK TERVEZÉSE millió Ft-ban 2014-12-31 2015-12-31 1. Pénzeszközök 410 420 MTB-nél lévő elszámolási számla

ESZKÖZÖK TERVEZÉSE millió Ft-ban 2014-12-31 2015-12-31 1. Pénzeszközök 410 420 MTB-nél lévő elszámolási számla ESZKÖZÖK TERVEZÉSE millió Ft-ban 214-12-31 215-12-31 1. Pénzeszközök 41 42 MTB-nél lévő elszámolási számla 22 23 pénztár és egyéb elszámolási számlák 19 19 2. Értékpapírok Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

Részletesebben

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I.1. UniCredit Folyószámlahitel I. Biztosíték nélküli hitelek Akció 1 : Akciós kezelési költség

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2015. január 13-tól 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT JELZÁLOG TÍPUSÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY. Hatályos: 2015.02.02-től

INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT JELZÁLOG TÍPUSÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY. Hatályos: 2015.02.02-től INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT JELZÁLOG TÍPUSÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY Hatályos: 2015.02.02-től 1 SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOG KÖLCSÖN KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL Érvényes 2015.02.02.

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. Lakossági bankszámlával kapcsolatban térített és felszámított kamatokról és díjakról

H I R D E T M É N Y. Lakossági bankszámlával kapcsolatban térített és felszámított kamatokról és díjakról H I R D E T M É N Y Lakossági bankszámlával kapcsolatban térített és felszámított kamatokról és díjakról 1. KAMAT MÉRTÉKEK 1.1. Lakossági bankszámla kamata Megnevezés Éves kamatláb % EBKM % Látra szóló

Részletesebben

Devizahitelek. Tényleg értem? A PSZÁF fogyasztóvédelmi tájékoztatója

Devizahitelek. Tényleg értem? A PSZÁF fogyasztóvédelmi tájékoztatója Devizahitelek Tényleg értem? A PSZÁF fogyasztóvédelmi tájékoztatója A devizahitelekrõl további információkat talál tematikus honlapunkon: www.pszaf.hu/devizahitel A TEMATIKUS HONLAP TARTALMÁBÓL: Fogalomtár

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY)

KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) 1 KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Vállalkozói megtakarítások kondíciói valamint betétbiztosítási feltételei egységes szerkezetben Kiadás időpontja:2015.06.23. Hatályos: 2015.06.24. Indoklás:

Részletesebben

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA HIRDETMÉNYE

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA HIRDETMÉNYE Kölcsönszerződés 2.sz. függeléke SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2011. július 01. A Király Hitel elengedhetetlen

Részletesebben

PÉNZSZTÁR VERSENY EGYETEMISTÁK A PÉNZÜGYI KULTÚRÁÉRT

PÉNZSZTÁR VERSENY EGYETEMISTÁK A PÉNZÜGYI KULTÚRÁÉRT PÉNZSZTÁR VERSENY EGYETEMISTÁK A PÉNZÜGYI KULTÚRÁÉRT A PÉNZ TÖRTÉNETE Önellátó gazdálkodás Árucsere Árupénz Pénz Helyettesítők A PÉNZ Értékmérő Fizetési eszköz Világpénz Forgalmi eszköz Felhalmozási eszköz

Részletesebben

MEGTAKARÍTÁS KONDÍCIÓS LISTA

MEGTAKARÍTÁS KONDÍCIÓS LISTA MEGTAKARÍTÁS KONDÍCIÓS LISTA Meghirdetve: 2013. április 08. Hatályos: 2013. április 26. 1 I. Lakossági megtakarítások I.1. Látra szóló számlák I.1.1. Látra szóló számlák kamatozása Mecsek lakossági folyószámla

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2013. július 24-től 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

2. számú melléklet - Lakossági Bankszámla Hirdetmény

2. számú melléklet - Lakossági Bankszámla Hirdetmény 2. számú melléklet - Lakossági Bankszámla Hirdetmény Lakossági forint és devizabetétek kamatai Hatályos: 2015. október 01. napjától visszavonásig Az itt feltüntetett OBA logó arról ad tájékoztatást, hogy

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2015. április 22-től I. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

Hirdetmény. Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról. Csak az új szerződésekre

Hirdetmény. Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról. Csak az új szerződésekre Hirdetmény Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról I. Lakossági folyószámlahitel Érvényes: 2015. április 9. Közzétéve: 2015. április 9. Csak az új szerződésekre Igényelhető

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni.

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni. Mik azok a forrásköltségek pontosan, amire hivatkozva emelik a bankok a kamatokat, miközben a pl. svájci frank kamatok csökkennek? Az árfolyamveszteség pedig az enyém. A hitelintézetek önállóan határozzák

Részletesebben

A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény szerinti egyoldalú szerződésmódosítás alapjául szolgáló okok listája

A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény szerinti egyoldalú szerződésmódosítás alapjául szolgáló okok listája A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény szerinti egyoldalú szerződésmódosítás alapjául szolgáló okok listája I. Egyoldalú szerződésmódosítás lakáshitelek esetén

Részletesebben

STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE

STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Rakamaz Takarék (a továbbiakban Hitelintézet) STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2010. június 11. 1 1. Joker Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 50 000 Ft és

Részletesebben

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5 Kondíciós lista és Terméktájékoztató Betét vagy állampapír fedezete mellett nyújtott, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre vonatkozóan /magánszemélyek részére/ 1. A hitelkeret feltételei:, visszavonásig

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Tartalomjegyzék Fogyasztási hitelek... 3 11.1.1. Svájci frank alapú személyi kölcsön korábban

Részletesebben

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET)

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) 1. sz. melléklet SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) TAKARÉK CLASSIC ÉS CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2011. január 01. 1 1. Takarék Classic Személyi

Részletesebben

KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI

KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI Hatálybalépés napja: 2012. január 1. Érvényes: visszavonásig. A 2011. április 1. napján hatályba lépett azonos című dokumentum jelen dokumentum hatályba

Részletesebben

FORINT BETÉT HIRDETMÉNY

FORINT BETÉT HIRDETMÉNY I.Látra szóló kamatok FORINT BETÉT HIRDETMÉNY MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE 1 1. Standard lakossági bankszámla, Komfort, Prémium számlacsomag (pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódó látra szóló betét, forint

Részletesebben

9+1. tudnivaló a fogyasztási hitelekről

9+1. tudnivaló a fogyasztási hitelekről 9+1 tudnivaló a fogyasztási hitelekről Előfordulhat, hogy egyes fogyasztási cikkek, szolgáltatások megvásárlásához hitelfelvételre van szüksége. Válassza ki körültekintően az Ön számára optimális hiteltípust!

Részletesebben

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK. Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési

Részletesebben

használata és kockázatai A hitelkártya Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával?

használata és kockázatai A hitelkártya Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával? A hitelkártya használata és kockázatai Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával? Érdemes átgondolnia, mikor és mire használja ezeket a fizetőeszközöket,

Részletesebben

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től I. AZ IGÉNYBEVÉTEL FELTÉTELEI A Bizalom ajánlat igénybevételének alapvető feltételei: 1. A meghatározott aktivitási feltételek teljesítése 2. A meghatározott típusú bankszámla szerződéses kapcsolat a)

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

Hirdetmény Nem forgalmazható, de állományban lévő betétek kondíciói

Hirdetmény Nem forgalmazható, de állományban lévő betétek kondíciói Hirdetmény Nem forgalmazható, de állományban lévő betétek kondíciói 5.sz. melléklet Érvényes: 2015. november 01. Lekötési idő Kamat % (évi) EBKM % Ifjusági betét 5 év 0,40 Otthonteremtő betét 5 év 0,40

Részletesebben

A RAJKA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAIRÓL

A RAJKA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAIRÓL Hirdetmény A RAJKA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAIRÓL I. KÖNYVES BETÉTEK: 1. Kamatozó betétek éves kamat Látra szóló betét /lekötés nélkül / 1 % Iskolai betétlap 2,2 % 3 hónapra 1,2 % 6 hónapra 1,1

Részletesebben

V Á L L A L K O Z Ó K / V Á L L A L K O Z Á S O K / EGYÉB SZERVEZETEK

V Á L L A L K O Z Ó K / V Á L L A L K O Z Á S O K / EGYÉB SZERVEZETEK V Á L L A L K O Z Ó K / V Á L L A L K O Z Á S O K / EGYÉB SZERVEZETEK Érvényes: 2013. június 01..-től az újonnan váltott betétekre 2013. július 01-től a minden meglévő betétre (visszavonásig vagy módosításig

Részletesebben

HIRDETMÉNY. Devizaszámla-vezetés és valutaváltás

HIRDETMÉNY. Devizaszámla-vezetés és valutaváltás HIRDETMÉNY számla-vezetés és valutaváltás Általános feltételek 1. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt deviza átutalási

Részletesebben

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel Érvényes: 2016.08.01-től Fix, 1 éves kamatperiódus Kamatozás Ügyleti (bruttó) kamat* 1/6 Adósok által fizetendő kamat** Ügyleti év Az első

Részletesebben

A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatok 2003 januárjában

A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatok 2003 januárjában A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatok 00 januárjában Az Európai Központi Bank módszertanának megfelelően 00. januártól az MNB megváltoztatta a háztartási és a nem pénzügyi

Részletesebben

DEVIZA SZÁMLA ÉS BETÉT HIRDETMÉNY

DEVIZA SZÁMLA ÉS BETÉT HIRDETMÉNY DEVIZA SZÁMLA ÉS BETÉT HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI (fogyasztónak minősülő) ÜGYFELEK RÉSZÉRE Érvényes: 2015. március 21-től A Takarékszövetkezet új Hirdetményt tesz közzé a lakossági (fogyasztónak minősülő) ügyfelek

Részletesebben

31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól

31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól 31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól I. Fogyasztási célú hitelek (2015.02.01.) Az éves ügyleti kamat* (%) referenciakamatból és kamatfelárból áll. A referencia kamat

Részletesebben

HIRDETMÉNY. A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója. a központi lakossági hiteltermékek

HIRDETMÉNY. A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója. a központi lakossági hiteltermékek HIRDETMÉNY A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója a központi lakossági hiteltermékek esetén alkalmazott kondíciókról, díjakról, költségekről és ezek teljesítési rendjéről Érvényes:

Részletesebben

KÖZLEMÉNY A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatokról 2004 júniusában 1

KÖZLEMÉNY A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatokról 2004 júniusában 1 KÖZLEMÉNY A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatokról 2004 ában 1 2004. ban a háztartási szektor folyószámlahiteleinek és fogyasztási hiteleinek átlagos kamatlábai csökkentek,

Részletesebben

VÁLLALKOZÓI HITEL KONDÍCIÓS LISTA

VÁLLALKOZÓI HITEL KONDÍCIÓS LISTA VÁLLALKOZÓI HITEL KONDÍCIÓS LISTA (változások pirossal kiemelve) Meghirdetve: 2013. december 31. Hatályos: 2014. január 01. I. A HITELSZÖVETKEZET ÁLTAL ALKALMAZOTT REFERENCIAKAMATOK MEGNEVEZÉS ÉRVÉNYES

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA. Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2015.

KONDÍCIÓS LISTA. Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2015. KONDÍCIÓS LISTA Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2015. Érvényben: 2015. február 01-től Változás: Tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a Dunakanyar Takarékszövetkezet 2015.02.1-től a 2014. évi

Részletesebben

TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAGHOZ

TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAGHOZ HIRDETMÉNY Pannon Takarék Bank Zrt. kedvezményes TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAGHOZ Hatályos: 2015. szeptember 1-től 1 / 5 I. Forint pénzforgalmi és elszámolási számlák kondíciói Az alábbiakban részletezett

Részletesebben

HIRDETMÉNY Devizakülföldi/devizabelföldi természetes/nem természetes személyek részére vezetett devizaszámla kondíciói

HIRDETMÉNY Devizakülföldi/devizabelföldi természetes/nem természetes személyek részére vezetett devizaszámla kondíciói HIRDETMÉNY Devizakülföldi/devizabelföldi természetes/nem természetes személyek részére vezetett devizaszámla kondíciói Aktualizálva 2015.06.11-től a IV., VI., és VIII. pont. I. Általános feltételek A Takarékszövetkezet

Részletesebben

ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186

ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY - LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2015. január 1-től A Takarékszövetkezet

Részletesebben

HIRDETMÉNY 15/2015. Magánszemélyeknek szóló kivonata

HIRDETMÉNY 15/2015. Magánszemélyeknek szóló kivonata HIRDETMÉNY 15/2015. Magánszemélyeknek szóló kivonata LAKOSSÁGI (FOGYASZTÓI) BETÉTÜGYLETEK FORINTBAN Érvényes 2015. július 15-től A hirdetmény jelen szakaszában szereplő betétek az Országos Betétbiztosítási

Részletesebben

HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2016. január 1.

HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2016. január 1. HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja 2016. január 1. Jelen Hirdetmény a 2015. december 21. 2016. május 15. között befogadott Takarék Forint Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye vállalkozások, önkormányzatok bankszámláira, megtakarításira vonatkozóan

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye vállalkozások, önkormányzatok bankszámláira, megtakarításira vonatkozóan A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye vállalkozások, önkormányzatok bankszámláira, megtakarításira vonatkozóan Érvényes: 2013. november 27-től 1. Bankszámlára, megtakarításra vonatkozó általános

Részletesebben

Ügynöki felelősség az értékesítésben. Bánfalvi László Otthon Centrum Hitel Center

Ügynöki felelősség az értékesítésben. Bánfalvi László Otthon Centrum Hitel Center Ügynöki felelősség az értékesítésben Bánfalvi László Otthon Centrum Hitel Center PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍTÉSE FÜGGŐ Közvetítő: ha egynek dolgozik, vagy többnek de nem versengő FÜGGETLEN közvetítő:

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. Mértéke. Kamattámogatás. Bruttó kamat* Állami kiegészítő kamattámogatásos lakóingatlan korszerűsítési kölcsön esetén

H I R D E T M É N Y. Mértéke. Kamattámogatás. Bruttó kamat* Állami kiegészítő kamattámogatásos lakóingatlan korszerűsítési kölcsön esetén H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ FORINT ALAPÚ LAKÁSCÉLÚ KAMATTÁMOGATÁSOS KÖLCSÖN KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL Érvényes 2015.08.01-től KAMATTÁMOGATOTT HITEL 134/2009. (VI.23) Kormányrendelet

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA. Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2013.

KONDÍCIÓS LISTA. Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2013. KONDÍCIÓS LISTA Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2013. Érvényben: 2013. július 01-től Aktív üzletág kondíciói 1.) Lakossági üzletág H i t e l e k Éves kamat Kezelési ktg. THM % % % Fogyasztási jellegű

Részletesebben

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2015.július 1.

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2015.július 1. HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja 2015.július 1. Jelen Hirdetmény a 2015. április 01. napját követően befogadott Takarék Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza.

Részletesebben

Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek - PB Lakáscélú kölcsön piaci kamatozással(folytatás)

Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek - PB Lakáscélú kölcsön piaci kamatozással(folytatás) Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek -PB Lakáscélú kölcsön piaci kamatozással Futamidő (hónap) Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) Finanszírozás maximális aránya Ügyfél által fizetendő kamat Hitel teljes

Részletesebben

SZEMÉLYI KÖLCSÖN. Lakossági ügyfelek részére. I. Alapkondíciók. Kölcsöncélok

SZEMÉLYI KÖLCSÖN. Lakossági ügyfelek részére. I. Alapkondíciók. Kölcsöncélok Lakossági Hitelek kondíciói Érvényes: 2015. november 16 -tól/től visszavonásig SZEMÉLYI KÖLCSÖN Lakossági ügyfelek részére I. Alapkondíciók Sberbank a munkahelyen programban igénylő munkavállalók részére

Részletesebben

2. A bankbetét PÉNZÜGYEINKRŐL, EGYSZERŰEN

2. A bankbetét PÉNZÜGYEINKRŐL, EGYSZERŰEN PÉNZÜGYEINKRŐL, EGYSZERŰEN 2. A bankbetét A sorozat első részében azt láttuk, milyen fő területei vannak a pénzügyi közvetítésnek, kik a szereplői és mit csinálnak. Most azt vesszük nagyító alá, mi történik

Részletesebben

HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2013. április 01-től

HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2013. április 01-től HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2013. április 01-től I.1. Ingatlan célú hitelek I.1.1. Piaci kamatozású ingatlan célú hitelek (lakossági fizetési

Részletesebben

Hirdetmény Lakossági számlakezelési jutalékok és díjak

Hirdetmény Lakossági számlakezelési jutalékok és díjak 1/d.sz. melléklet Érvényes: 215. április 1. Hirdetmény Lakossági számlakezelési jutalékok és díjak Induló betét minimális összege Számlanyítási díj Meghatalmazott, kedvezményezett bejelentése törlése,

Részletesebben

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA HIRDETMÉNYE

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA HIRDETMÉNYE Kölcsönszerződés 2.sz. függeléke SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2012. január 01. A Király Hitel elengedhetetlen

Részletesebben

HIRDETMÉNY. az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK

HIRDETMÉNY. az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK HIRDETMÉNY az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK BANKSZÁMLÁK, BETÉTI BANKKÁRTYÁK, HITELKÁRTYÁK UNICREDIT DUPLA SZÁMLACSOMAGRA VONATKOZÓ KONDÍCIÓK (2008.

Részletesebben

MÁR NEM ÉRTÉKESÍTHETŐ BETÉTI KONSTRUKCIÓK

MÁR NEM ÉRTÉKESÍTHETŐ BETÉTI KONSTRUKCIÓK MÁR NEM ÉRTÉKESÍTHETŐ BETÉTI KONSTRUKCIÓK MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE A már nem értékesíthető betéti konstrukciók részben szereplő termékekre új betétlekötési megbízás nem adható. 1. Akciós 0,60%-os uró Betét

Részletesebben

PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY. Hatályos: 2015.02.02-től visszavonásig

PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY. Hatályos: 2015.02.02-től visszavonásig PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY Hatályos: 2015.02.02-től visszavonásig 1 1. Szabolcs OTTHON piaci kamatozású lakáscélú hitel A kölcsön összege: 500.000 Ft - 25.000.000 Ft A

Részletesebben

Devizahitelek. Tényleg értem? A PSZÁF fogyasztóvédelmi tájékoztatója

Devizahitelek. Tényleg értem? A PSZÁF fogyasztóvédelmi tájékoztatója Devizahitelek Tényleg értem? A PSZÁF fogyasztóvédelmi tájékoztatója A devizahitelekrõl további információkat talál fogyasztóvédelmi honlapunkon www.pszaf.hu PÉNZÜGYI SZERVEZETEK ÁLLAMI FELÜGYELETE PSZÁF

Részletesebben

HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére. Érvényes: 2014. április 2-től

HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére. Érvényes: 2014. április 2-től I. Akciós betétek I.1. Prémium betét A Hévízi Takarék 2014. április 2-től visszavonásig tartó időszakban 3 hónapos betétlekötési akciót indít. Az akcióban 3 hónapra, fix kamatozással, folyamatos, kamattal

Részletesebben

Érvényes: 2014. február 1-től

Érvényes: 2014. február 1-től I. Akciós betétek I. 1. Bankon kívüli forrásból származó betétekre vagy új betét Az akciós ajánlat a 2014. február 1 -től újonnan megadott 2 hónapos betétlekötési megbízásokra érvényes. A takarékszövetkezet

Részletesebben

HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 2013. május 17.

HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 2013. május 17. HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 013. május 17. Forint alapú Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Megnevezés Hitelsávok

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

Banki kockázatok. Kockázat. Befektetési kockázat: Likviditási kockázat

Banki kockázatok. Kockázat. Befektetési kockázat: Likviditási kockázat Bankrendszer II. Banki kockázatok Kockázat A hitelintézet tevékenysége, a tevékenység tárgya alapján eredendően kockázatos Igen nagy, szerteágazó a pénzügyi szolgáltatások eredményét befolyásoló veszélyforrások

Részletesebben

Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők

Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők . Áruvásárlási kölcsön. Díjak és költségek,00% + Nyomtatvány költség Kamat évi 24,00% Kezelési költség: alapja a tőke, évi 3,00% Kamatfelár: jövedelem utalás hiánya esetén, maximum 3 év. Késedelmi kamat:

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

HITEL HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére 1. 1 A 2015. november 01-től szerződött ügyletekre

HITEL HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére 1. 1 A 2015. november 01-től szerződött ügyletekre HITEL HIRDETMÉNY 1 1 A 2015. november 01-től szerződött ügyletekre 1 Tartalom 1. Fogalomtár...3 2. Rulírozó-, és folyószámlahitel (VRULIROZÓ; VFOLYÓSZLA)...5 3. Rövid lejáratú hitel (éven belüli) (FORGÓÉBEL1;

Részletesebben

Minden esetben egy példahitellel szemléltetjük a törlesztőrészletek rövid- és hosszútávon történő módosulását.

Minden esetben egy példahitellel szemléltetjük a törlesztőrészletek rövid- és hosszútávon történő módosulását. ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ MKB Bank fizetést könnyítő konstrukciói fizetési nehézségekkel küzdő illetve tartósan nem teljesítő ügyfelek részére Érvényes: 2015. május 28-tól Az MKB Bank felelősen eljáró hitelezőként

Részletesebben

Lakossági hitelek. Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től

Lakossági hitelek. Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től Lakossági hitelek Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től Kamat mértékek: 3 havi BUBOR ( 2013.07.01.-2013.09.30.) 4,20 % Referenciakamat Kamattámogatott lakáshitelhez

Részletesebben