VÁLLALATI HITEL-, KÖLCSÖN- FAKTORING ÉS BANKGARANCIA ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

Átírás

1 VÁLLALATI HITEL-, KÖLCSÖN- FAKTORING ÉS BANKGARANCIA ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 200 millió forint éves nettó árbevételnél magasabb árbevétellel rendelkező vállalati Ügyfelek részére Hatályos: január 2. Közzététel: december 28. Alkalmazandó a március 15. előtt létrejött Szerződések tekintetében.

2 TARTALOM VÁLLALATI HITEL-, KÖLCSÖN- FAKTORING ÉS BANKGARANCIA ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI... 1 TARTALOM... 2 I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK AZ ÁSZF HATÁLYA MEGHATÁROZÁSOK MÓDOSÍTÁSOK ELŐFELTÉTELEK DÍJAK, KAMATOK, KÖLTSÉGEK TÖRLESZTÉS, ÉS ELŐTÖRLESZTÉS KÉSEDELMES FIZETÉS BIZTOSÍTÉKOK DEVIZÁBAN NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK FELELŐSSÉGI NYILATKOZATOK KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK SZERZŐDÉSSZEGÉS KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER ÉS PANASZKEZELÉS ÉRTESÍTÉSEK EGYÉB RENDELKEZÉSEK A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE II. AZ EGYES ÜGYLETTÍPUSOKRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK BERUHÁZÁSI HITEL ESETI FORGÓESZKÖZHITEL RULÍROZÓ FORGÓESZKÖZHITEL FOLYÓSZÁMLAHITEL BANKGARANCIA /A. BANKGARANCIA JÖVEDÉKI BIZTOSÍTÉK NYÚJTÁSÁRA /B. BANKGARANCIA VÁMFIZETÉSSEL KAPCSOLATOS BIZTOSÍTÉK NYÚJTÁSÁRA FAKTORÁLÁS Meghatározások: Követelésvásárlás (Engedményezés) A Követelések nyilvántartása és érvényesítése A számlavásárlás ellenértéke A Szerződés megszűnése A Szerződést biztosító mellékkötelezettségek (faktorálás) Egyéb rendelkezések KERETMEGÁLLAPODÁS Speciális meghatározások Megállapodás Egyes Bankszolgáltatások A Bankszolgáltatások igénybevételének közös feltétele

3 7.5. Díjak Biztosítékok Szerződésszegés Megszüntetés Költségek, díjak AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK HATÁLYBA LÉPÉSE

4 I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1. AZ ÁSZF HATÁLYA 1.1. Jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya kiterjed az Ügyfelek számára nyújtott valamennyi Szolgáltatásra Az ÁSZF I. része alatti Általános Rendelkezések valamennyi Szolgáltatás, az ÁSZF II. része alatti Az Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések pedig az adott Szolgáltatás tekintetében szerződési feltételnek minősülnek, amelyeket az Ügyfél az adott Szolgáltatásra vonatkozó Szerződés aláírásakor fogad el. A Szerződés megkötése előtt tett akár írásbeli, akár szóbeli banki nyilatkozatok (kivéve, ha a banki kötelezettségvállalást kifejezetten tartalmazza) nem minősülnek a Szerződés részének, vagy a Szerződés megkötésére irányuló kötelezettségvállalásnak. Az ÁSZF II. Az Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések az adott Szolgáltatásra vonatkozó Szerződés aláírásakor lépnek hatályba Amennyiben a Szerződés és az ÁSZF vagy az Üzletszabályzat rendelkezései között eltérés van, a Szerződés rendelkezései irányadók. Amennyiben az ÁSZF I. része alatti Általános Rendelkezések és a II. része alatti Az Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései irányadóak. Amennyiben az ÁSZF és az Üzletszabályzat rendelkezései között van eltérés, az ÁSZF rendelkezései irányadóak Amennyiben a Szolgáltatással kapcsolatos valamely kérdést a Szerződés, illetve az ÁSZF nem szabályoz, a Bank mindenkori hatályos Üzletszabályzata és Hirdetménye, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályi rendelkezések, különösen a Ptk., a Hpt., és a pénzforgalomról szóló jogszabályok rendelkezései az irányadók Az ÁSZF rendelkezései annak hatályba lépésétől mind az Ügyfélre, mind a Bankra nézve kötelezőek, de az egyes Szolgáltatások kapcsán azoktól kölcsönös egyetértéssel a Szerződés kifejezett rendelkezésével írásban el lehet térni, illetve egyes rendelkezések alkalmazását ki lehet zárni A Felek eltérő rendelkezésének hiányában az ÁSZF hatálya alatt kötött Szerződésekre az ÁSZF rendelkezései akkor is vonatkoznak, ha az Ügyfél éves nettó árbevétele 200 millió forint alá csökken Jelen ÁSZF hatálya kiterjed arra a harmadik személyre is, aki (amely) az Ügyfél szerződésszerű teljesítéséhez biztosítékként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal. A Felek külön rendelkezése alapján a jelen ÁSZF hatálya a Bank egyéb vállalati ügyfeleire is kiterjedhet. 2. MEGHATÁROZÁSOK Az itt felsorolt kifejezések az ÁSZF-ben, valamint a Szerződésben az alábbi jelentéssel bírnak: Alapjogviszony Anyavállalat ÁSZF Bank Bankgarancia Bankgarancia Nyilatkozat Bankgarancia Ígérvény Ígérvény vagy vagy jelenti a Bankgaranciával biztosítandó, szerződésen, jogszabályon, vagy egyéb jogcímen alapuló fizetési vagy egyéb, szerződésben/jogszabályban meghatározott vagy egyéb jogcímen keletkező kötelezettséget keletkeztető, tartalmazó jogviszonyt; jelenti a számvitelről szóló évi C. törvény szerint meghatározott anyavállalatot; jelenti a jelen Általános Szerződési Feltételeket; jelenti az ERSTE BANK HUNGARY Zrt-t, amelynek székhelye: 1138 Budapest, Népfürdő u , cégjegyzékszáma: , tevékenységi engedély száma és kelte: 2061/2004., augusztus 26.; a Bank által az Ügyfél megbízása alapján a Bankgarancia Megbízási Szerződés vagy Bankgaranciakeret-szerződés szerint az annak mellékletében meghatározott formában és tartalommal kibocsátott bármely (pl. fizetési, teljesítési, jóteljesítési, ajánlati, vámvagy jövedéki, illetve egyéb) Bankgarancia Nyilatkozat, mely a Banknak az Ügyfél vagy az Ügyfél által meghatározott személy teljesítéséért való egyoldalú és önálló kötelezettségvállalása, amely alapján a Bank a Bankgaranciában meghatározott feltételek szerint fizetést teljesít; a Bank által az Ügyfél megbízása alapján a Bankgarancia Megbízási Szerződés feltételes Bankgarancia Ígérvény esetében a megállapodás szerint az annak mellékletében meghatározott formában és tartalommal kibocsátott Bankgarancia Ígérvényben a Bank arra vállal feltételes, vagy feltétel nélküli kötelezettséget, hogy az Ígérvényben megfogalmazottak szerint Bankgarancia Nyilatkozatot fog kibocsátani az Ígérvényben megnevezett Kedvezményezett felé; 4

5 Bankgarancia Megbízási Szerződés Megbízási Szerződés vagy Bankgaranciakeretszerződés Banki Munkanap Banki Kereskedelmi Árfolyam Banki Kereskedelmi Középárfolyam Banki Számlakonverziós Árfolyam Bankszámla Beruházási Hitel Biztosíték Biztosítékot Nyújtó Biztosítéki Szerződés BUBOR Devizában Nyújtott Szolgáltatás Díjak jelenti a II. rész 5. fejezetében szabályozott Bankgarancia Megbízási Szerződést; a Bank és az Ügyfél között Keretgarancia nyújtására létrejött megállapodás az a nap, amelyen a Bank az Ügyfelek részére nyitva áll, banki szolgáltatásokat nyújt, és a nyújtott Szolgáltatásra vonatkozóan az adott devizában az elszámolás-forgalom is igénybe vehető; a Bank által jegyzett, jellemzően kereskedelmi tevékenységhez és hitelfolyósításhoz, hiteltörlesztéshez kapcsolódó vételi (Banki Kereskedelmi Vételi Árfolyam), eladási (Banki Kereskedelmi Eladási Árfolyam) vagy középárfolyam (Banki Kereskedelmi Középárfolyam), amely alapján a konverzióval teljesített összeg a jegyzés napján, vagy az azt követő első, illetve második Banki Munkanapon kerül teljesítésre és amelyet a Bank minden Banki Munkanapon kétszer határoz meg az aktuális bankközi piaci árfolyamok alapján, délelőtt 11:00 és között (délelőtti jegyzés) és délután 16:00 és 17:00 között (délutáni jegyzés); tényleges konverzió nélkül kiértékelésekhez használt árfolyam; a Bank aznapi értéknapos teljesítésű, jellemzően számlakonverziók, kártyás tranzakciók esetére alkalmazott vételi (Banki Számlakonverziós Vételi Árfolyam), eladási (Banki Számlakonverziós Eladási Árfolyam) vagy középárfolyam (Banki Számlakonverziós Középárfolyam) devizaárfolyam típusa, amelyet a Bank az aktuális bankközi piaci árfolyamok alapján általános esetben naponta egyszer, reggel 6:45 és 8:15 között jegyez, kivételt többszöri árfolyamjegyzést az átlagost meghaladó devizapiaci mozgások tehetnek indokolttá; az Ügyfélnek a Banknál a Szerződésben meghatározott és a Szerződésben feltüntetett pénznemben vezetett egy vagy több bankszámlája; immateriális javak, tárgyi eszközök megszerzése, létesítése, bővítése, illetve befektetett pénzügyi eszközök megszerzése céljából nyújtott hitel; az Ügyfél, vagy valamely harmadik személy, a Biztosítékot Nyújtó által az Ügyfél Szerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott biztosítékokat jelenti; az Ügyfélen kívüli harmadik személy, aki az Ügyfél Szerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására Biztosítékot nyújt; az Ügyfél Szerződésből eredő fizetési kötelezettségei teljesítését biztosító mellékkötelezettségeket azok érvényesítésének módját és következményeit tartalmazó, a Szerződés elválaszthatatlan mellékletét képező biztosítéki szerződés, vagy egyoldalú jognyilatkozat; a Magyar Nemzeti Bank által banki munkanapokon publikált meghatározott futamidőkre vonatkozó budapesti bankközi forint hitelkamatláb; a kamatjegyző bankok által a bankközi hitel nyújtására tett üzleti ajánlatok kerekítés szabályai szerint számított számtani középérték két tizedes jegyre kerekítve éves kamatlába (fixing). A BUBOR kamatok a fixinget követő második magyar banki munkanappal, mint a budapesti forint pénzpiac spot teljesítési napjával megegyező nappal induló üzletekre vonatkoznak, kivéve az overnight periódust, ahol az üzletkötés napja megegyezik a teljesítés napjával; minden olyan Szolgáltatás, melynél a Szerződésben az ügylet pénznemeként a magyar forinttól (HUF) eltérő pénznem kerül feltüntetésre; jelentik az Ügyfél által a Kamaton felül a Szolgáltatásért fizetendő egyéb, Szerződésben meghatározott díjakat, jutalékokat, költségeket esettől függően egyenként, illetve azok mindegyikét; Döntés A Bank által hozott olyan egyedi, az Ügyféllel kötendő Szerződésre vonatkozó a döntés időpontjában a Bank rendelkezésére álló információk és adatok alapján hozott döntés, amely az Ügyfélnek a Bank által a jelen ÁSZF alapján nyújtandó szolgáltatások iránti kérelmére született, és amelynek feltételei a 5

6 Szerződésbe beépülésre kerülnek. EGT az Európai Gazdasági Térség: az Európai Unió tagállamai valamint Norvégia, Izland és Lichtenstein EGT deviza jelenti az Európai Gazdasági Térség országainak devizáit Egyedi Árfolyam Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződés rendelkezéseinek megfelelően kizárólag az Ügyfél részére jegyzett eladási vagy vételi árfolyam Egyedi a Banknál mindenkor alkalmazott standard okirati tartalomtól eltérő Bankgarancia; Bankgarancia Egyéb Bankszámla az Ügyfél bármely Bankon kívüli pénzforgalmi szolgáltatónál bármely pénznemben, bankszámla-keretszerződés, betétszerződés vagy takarékbetét szerződés alapján belföldön vezetett bármely, illetve valamennyi bankszámlája; Eseti Hitel valamennyi, eseti jelleggel nyújtott nem Rulírozó Hitel; EURIBOR banki munkanapokon délelőtt órakor publikált (pl.: Reuters terminál EURIBOR oldalán) meghatározott futamidőkre vonatkozó euro bankközi hitelkamatláb; a kamatjegyző bankok által a bankközi hitel nyújtására tett üzleti ajánlatok - kerekítés szabályai szerint számított számtani középérték kerekítve - éves kamatlába (fixing). Az EURIBOR kamatok a fixinget követő második banki munkanappal, mint az euro pénzpiac spot teljesítési napjával megegyező nappal induló üzletekre vonatkoznak, kivéve az overnight periódust, ahol az üzletkötés napja megegyezik a teljesítés napjával; Faktorálás Kereskedelmi szerződéssel, számlával igazolt rövidlejáratú, halasztott fizetésű követelések esedékesség előtt történő megvásárlását jelenti, a követelések engedményezésével. A Bank által nyújtott faktorálás, mint pénzügyi szolgáltatás magában foglalja az általános, egyedi, illetve csendes engedményezésre vonatkozó szabályokat egyaránt. Felhatalmazó Levél Fél, vagy Felek Folyószámlahitel Futamidő Hpt. Hirdetmény Kamat, Ügyleti Kamat Kamatbázis olyan, az Ügyfél által a Szerződés mellékletében meghatározott formában megtett, fedezethiány esetén a vonatkozó jogszabály által megengedett leghosszabb sorba állítási időtartamot tartalmazó, kizárólag a Bank írásbeli hozzájárulásával visszavonható, és az Ügyfél számlavezető pénzfogalmi szolgáltatója által nyilvántartásba vett és cégszerű aláírással visszaigazolt nyilatkozat, amellyel az Ügyfél, mint fizető fél számlatulajdonos felhatalmazza a Bankot, mint kedvezményezettet, hogy a Bank követelését az Ügyfél adott pénzforgalmi számlája terhére beszedési megbízás útján érvényesítse, és amelyben engedélyezi a Bank számára e számla vonatkozásában beszedési megbízás benyújtását; jelenti a Bankot és az Ügyfelet, a Biztosítékot Nyújtót, illetve esettől függően ezek valamelyikét vagy mindegyikét; olyan Rulírozó Hitel, amely alapján a Bank oly módon nyújt hitelt az Ügyfélnek, hogy az Ügyfél Bankszámláján a Szerződésben meghatározott keretösszegig növelheti tartozását, amennyiben a Bankszámla egyenlege a pénzforgalmi megbízások teljesítéséhez nem nyújt fedezetet; a Szerződés alapján nyújtott hitel, kölcsön futamideje, eltérő megállapodás hiányában a Szerződés aláírásának napjától a hitel, kölcsön Szerződés szerinti Végső Lejárat Napjáig tartó időtartam; a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény; a Bank által az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, a Bank honlapján ( illetve a jogszabályban meghatározott módon közzétett Hirdetmény az ERSTE BANK HUNGARY Zrt. vállalati hitel-, kölcsön- és bankgarancia ügyleteivel kapcsolatosan felszámított kamatokról, díjakról és jutalékokról és költségekről elnevezésű tájékoztatója, mely Hirdetménynek az adott Szerződésre vonatkozó részei a Szerződés elválaszthatatlan részét képezik; a Kamatbázis és a Kamatfelár éves százalékban meghatározott összege; az adott Szolgáltatás után fizetendő szerződéses kamat meghatározásánál alapul szolgáló, a Szerződésben meghatározott éves százalékban figyelembe vett referencia 6

7 Kamatfelár Kamatperiódus Kamatok Kedvezményezett Keretgarancia Keretmegállapodás Kényszerforintosítás KHR KHR Ügyféltájékoztató Késedelmi Kamat Kockázatvállalási Limit Komfortlevél Leányvállalat Lejárat Napja LIBOR kamatláb, pl. Vállalati Alapkamat, BUBOR, LIBOR, EURIBOR, jegybanki alapkamat; a Bank által elsősorban az Ügyfél banki kockázata alapján saját hatáskörében meghatározott, éves százalékban kifejezett érték, mely a Kamatbázissal együttesen alkotja az Ügyfél által fizetendő Kamatot; az a Szerződésben rögzített időszak (naptári nap, hónap, negyedév vagy félév), amely alatt az Ügyleti Kamat mértéke az egyoldalú módosítást kivéve változatlan, és amelynek első napján a Kamatbázis az akkor irányadó mértékéhez igazodva megváltozik, illetve amelynek utolsó napját követő napon új Kamatperiódus kezdődik azzal, hogy az első Kamatperiódus az első folyósítás napján kezdődik és a Szerződésben rögzített következő kamatidőszak első napját megelőző napon ér véget, az utolsó Kamatperiódus az utolsó kamatidőszak első napján kezdődik és a Lejárat Napjáig tart; az Ügyleti Kamat és a Késedelmi Kamat együttesen; az Ügyfél által a Bankgarancia Nyilatkozatban megjelölt harmadik személy, akivel szemben a Bank a Bankgarancia alapján egyoldalú fizetési kötelezettséget vállal; a Bank Bankgaranciakeret-Szerződés alapján meghatározott összegű Bankgarancia keretet nyit és tart az Ügyfél rendelkezésére azzal, hogy az Ügyfél a rendelkezésre álló Bankgarancia keretösszeg terhére, legfeljebb a keretösszeg erejéig egyoldalú jognyilatkozattal, vagy kérelemmel Bankgarancia és/vagy Bankgarancia Ígérvény Szolgáltatást vehet igénybe; a Bank és az Ügyfél között létrejött olyan megállapodás, melynek alapján az Ügyfél legfeljebb a Keretmegállapodásban megjelölt összeg (Keretösszeg) erejéig a Keretmegállapodásban meghatározott egy vagy többféle Szolgáltatást (Bankszolgáltatások) vehet igénybe a Keretmegállapodás alapján megkötendő egyedi szerződés(ek) szerint. Devizában Nyújtott Szolgáltatás esetében a Bank azon jogosultsága, hogy előre meghatározott feltételek bekövetkezte esetén az esedékes devizatartozást a tranzakció végrehajtásakor érvényes, legutoljára jegyzett Banki Kereskedelmi Eladási Árfolyam alkalmazásával forintra átváltsa; Központi Hitelinformációs Rendszer; a Szerződés mellékletét képező, a KHR-be történő adatátadás szabályairól szóló hatályos jogszabályok szerinti tájékoztatás, Ügyfél nyilatkozat; a lejárt tartozások után az esedékesség napjától a befizetés lejárt tartozásra történő elszámolásának időpontjáig terjedő időre fizetendő kamat; forinttól eltérő devizanemben történő kockázatvállalás során az adott Szerződésben ekként meghatározott összeg, illetve amennyiben az adott Szerződésben összegszerűen nincs megjelölve, úgy az adott Szerződésben (keretszerződésben) szereplő, igénybe vehető (lehívható) hitel(keret) összege szerződéskötés napján érvényes Banki Kereskedelmi Középárfolyamon (délelőtti jegyzés) átszámított forintösszegének 110 (egyszáztíz) %-a (százaléka); az Ügyfélnek a Szerződés alapján fennálló tartozásaival kapcsolatban, az Ügyfél tulajdonosa, illetve a tulajdonosi körébe tartozó személy által a Banknak, a Bank által meghatározott tartalommal és formában tett nyilatkozat, melyben a nyilatkozatot tevő például arra vállal kötelezettséget, hogy gondoskodik arról, hogy az Ügyfél a Futamidő, illetve Bankgarancia esetén a garanciavállalás ideje alatt mindig olyan helyzetben lesz, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni tudja, illetve, hogy nem hoz olyan döntéseket, melyek ezt negatívan befolyásolnák; jelenti a számvitelről szóló évi C. törvény szerint meghatározott leányvállalatot; a Szerződésben meghatározott azon határnapo(ka)t jelenti, ameddig legkésőbb az Ügyfélnek a Szerződés alapján a Bank felé fennálló valamely esedékes tartozásá(ai)t meg kell fizetnie, és amelyet követően e meg nem fizetett tartozás(ok) lejárttá válik (válnak); banki munkanapokon délelőtt árakor a British Bankers' Association (BBA) által publikált (pl.: Reuters terminál LIBOR oldalán) meghatározott futamidőkre és meghatározott devizákra vonatkozó londoni bankközi hitelkamatláb; a kamatjegyző bankok által a bankközi hitel nyújtására tett üzleti ajánlatok - kerekítés szabályai szerint számított számtani középérték kerekítve - éves kamatlába (fixing); A LIBOR kamatok a fixinget követő második banki munkanappal, mint a londoni pénzpiac spot teljesítési 7

8 Multicurrency Devizahitel Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról Nyilatkozat Titoktartási Kötelezettség Felmentésre Alóli Nyilatkozat a Belső Hitelekre, és Összeférhetetlenségi Szabályokra Ptk. Rendelkezésre Tartási Idő Rulírozó Hitel Rendkívüli Helyzet Standard Bankgarancia Szerződés Szolgáltatás TARGET Nap További Piaci napjával megegyező nappal induló üzletekre vonatkoznak, kivéve az overnight periódust, ahol az üzletkötés napja megegyezik a teljesítés napjával; a Devizában Nyújtott Szolgáltatás olyan formája, amelyben az Ügyfél a hitel folyósítását a Szerződésben rögzített bármelyik devizanemben kérheti, úgy, hogy egyszerre akár több devizanemben is állhat fenn kintlévősége; a Szerződés mellékletét képező lista, amely tartalmazza az Ügyfél (i) nyilatkozat aláírásakor valamennyi más pénzforgalmi szolgáltatónál, bármely pénznemben vezetett bankszámlájának (Egyéb Bankszámlák) adatait; (ii) nyilatkozat aláírásakor az egyes Bankon kívüli hitelezőkkel szemben fennálló hitel/kölcsön/bankgarancia ügyletből, illetve más ilyen, vagy hasonló jellegű pénzügyi kötelezettségvállalásból (beleértve a lízingügyletet, treasury ügyletet és kezességvállalást, kötvény kibocsátást is) származó kötelezettségeit, ide nem értve a szokásos üzletmenet körébe eső áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyra tekintettel 90 (kilencven) napot meg nem haladó időtartamra igénybevett előleget vagy halasztott fizetést; (iii) vagyonát alkotó dolgokon, illetve jogokon, a nyilatkozat aláírásakor fennálló egyes zálogjogokat, illetve egyéb ügyleti biztosíték célját szolgáló terheket, a Bank részére alapított Biztosítékok feltüntetése nélkül; a Szerződés mellékletét képező nyilatkozat, amely az Ügyféllel kapcsolatban álló pénzügyi intézmény(ek)et az Ügyfél Nyilatkozatban pontosított bankszámláira, azok egyenlegére, forgalmára vonatkozó adat, továbbá a pénzügyi intézmény(ek)kel kötött hitel-, kölcsön-, bankgarancia szerződéseire, egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásra irányuló szerződéseire (beleértve a lízinget, treasury ügyletet, kezességvállalást, kötvény kibocsátást is) vonatkozó adat Bank részére történő kiszolgáltatására hatalmazza fel; a Szerződés mellékletét képező a Hpt. 60. (1) bekezdés c) és d) pontja, valamint az 57. (1), (2) és (3) bekezdése vonatkozásában tett Ügyfél nyilatkozat; a Polgári Törvénykönyvről szóló mindenkor hatályos törvény; a Szerződésben a Szolgáltatás igénybevételi lehetősége céljából ekként meghatározott időszak; olyan hitel, melynek keretében a már folyósított kölcsön, annak visszafizetése esetén, a visszafizetett összeg erejéig a Rendelkezésre Tartási Időn belül ismételten igénybe vehető; a pénzpiaci illetve makrogazdasági zavarok miatt az ügylet finanszírozásának költségeit befolyásoló tényezők, így különösen az irányadó pénzpiaci kamatok szintje ( jegybanki alapkamat, BUBOR, LIBOR, EURIBOR, EONIA, MNB fedezett hitel és betéti kamatlábak, bankközi kamatok stb.) a nemzetközi és hazai pénzpiaci devizakamatok mértéke, a bankközi hitelkamatok a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok átlagos hozamszintje, vagy a Bank refinanszírozási lehetőségei lényeges mértékben megváltoznak, aminek következtében a Bank valamely kamatjegyzési napon csak a Szerződésben megállapított Kamatbázisnál magasabb költséggel tud forráshoz jutni, vagy a Bank a Szerződésben kikötött Kamatbázist megbízható és ésszerű módon nem tudja megállapítani; a Banknál mindenkor alkalmazott okirati tartalommal kibocsátott Bankgarancia; a Bank és az Ügyfél között létrejött az adott Szolgáltatásra vonatkozó feltételeket és rendelkezéseket tartalmazó írásbeli megállapodás, amelynek elválaszthatatlan részét képezi az Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Hirdetmény is; valamennyi az ÁSZF II. része alatt nevesített pénzügyi szolgáltatás, valamint az Ügyfél és a Bank között valamely az ÁSZF II. részében egyébként nem nevesített pénzügyi szolgáltatás, amennyiben az ezen szolgáltatás tárgyában létrejött szerződés így rendelkezik; jelenti azt a napot, amelyen az euróban történő fizetések elszámolásra kerülnek a Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System-en keresztül; jelenti az Ügyfélnek a Banknál vezetett, a Szerződésben meghatározott és a Szerződésben feltüntetett pénznemben vezetett bankszámláin (azaz a Bankszámlákon) 8

9 Bankszámlák Ügyfél Ügyfélcsoport Ügyletlehívó Nyilatkozat Üzletszabályzat Vállalati Alapkamat Végső Lejárat Napja vagy Végső Lejárat kívüli valamennyi bankszámláját; Szerződés megkötésének időpontjában 200 millió forint éves nettó árbevételnél magasabb árbevétellel rendelkező vállalati ügyfelek, valamint mindazon ügyfelek, akikre nézve kifejezett megállapodás alapján az ÁSZF a Szerződés részévé válik; jelenti a Hpt. szerint meghatározott ügyfélcsoportot; az Ügyfél Keretgarancia igénybevételére vonatkozó egyoldalú jognyilatkozata; azon dokumentum, amely meghatározza a Bank és az Ügyfél közötti jogviszony alapvető szabályait, és amelynek rendelkezéseit alkalmazni kell a Bank és valamennyi Ügyfél közötti minden olyan jogviszonyban, melynek során a Bank valamely Szolgáltatást nyújt az Ügyfelek részére, és/vagy az Ügyfelek valamely Szolgáltatást vesznek igénybe a Banktól; a Bank által különböző devizákra jegyzett éves százalékban figyelembe vett és a Hirdetményben minden hónap első Banki Munkanapján közzétett banki referencia kamatláb, amely az adott devizára vonatkozó bankközi kamatláb (pl. BUBOR, EURIBOR) és az adott pénz és tőkepiacon a Bank rendelkezésére álló likviditási felár és országkockázati felár összegeként kerül kiszámításra a Szerződésben ekként meghatározott utolsó Lejárat Napja, illetve Bankgarancia esetében a garanciavállalás lejáratának napja; 3. MÓDOSÍTÁSOK 3.1. A Bank jogosult a Szerződésben rögzített Kamatokat, Díjakat, akár Kamatperióduson belül is, továbbá a Szerződés egyéb szerződési feltételeit egyoldalúan a hatályos jogszabályoknak megfelelően módosítani, illetve kiegészíteni A Szerződés Ügyfélre kedvezőtlen, egyoldalú módosítására az alábbi feltételek és körülmények bármelyikének vagy együttes bekövetkezése esetén kerülhet sor: a jogi, szabályozói környezet változása, amely lehet: a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelet vagy a Bankra kötelező egyéb jogszabályok, illetve hatósági előírások vagy hitelintézetek közötti megállapodások megváltozása, nemzetközi minősítő intézetek (elismert külső hitelminősítő szervezet) által rendszeresen közzétett országkockázati mutató negatív irányú változása, a Bank közteher- (pl. illeték-, adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása, a Szolgáltatásra vonatkozó állami kamattámogatások változása és/vagy megszűnése, és/vagy a belföldi vagy nemzetközi pénz- vagy tőkepiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása, amely lehet a Bank forrásköltségeinek változása, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo (refinanszírozási)- vagy betéti kamatlábak változása, a pénz- vagy tőkepiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a pénz- vagy tőkepiaci kamatlábak, refinanszírozási és referencia kamatlábak változása, a bankközi hitelkamatok változása, a fogyasztói vagy termelői árindex változása, FXSWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, a Bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának emelkedése, az éven túli lejáratú állampapírok hozamának emelkedése, és/vagy a Szolgáltatás nyújtásához, illetőleg az Ügyfél személyéhez fűződő kockázatokban beállt változása, amely lehet 9

10 az Ügyfélért vállalt kockázatok tényezőinek - a Bank megítélése szerinti kedvezőtlen változása, ideértve az Ügyfél és/vagy Biztosítékot Nyújtó fizetési képességének, készségének változása, és a Biztosítékok értékében bekövetkezett változása, illetve a Biztosítékok érvényesíthetőségében vagy értékesíthetőségében bekövetkezett változás a Bank által nyújtott Szolgáltatás kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása portfolió szinten, és/vagy a Szolgáltatás nyújtásával kapcsolatban, a Bank működési feltételeinek biztosításában bekövetkezett változás, amely lehet a Bank által igénybevett technikai eszközök használatáért, illetve bérletéért fizetett bankköltségek hátrányos változása, dologi illetőleg biztonságtechnikai feltételeinek biztosításáért fizetett bankköltségek hátrányos változása, számítástechnikai illetve adatvédelmi alkalmazások követelményeinek változásából eredő bankköltségek hátrányos változása, banki szolgáltatásokra vonatkozó külső és belső folyamatokban-, eljárásokban-, banki szolgáltatások igénybevételében-, valamint informatikai és biztonságtechnikai feltételekben történő változás, a Bank működési költségeinek hátrányos változása, postai-, távközlési-, internet- szolgáltatás feltételeiben, illetve ezek szolgáltatási díjaiban történő hátrányos változás, külső szolgáltató által biztosított szolgáltatások továbbterhelt díjainak hátrányos változása, a bankközi elszámoláshoz kapcsolódó díjak, jutalékok, költségek hátrányos változása A Bank a mindenkor hatályos ÁSZF-et a Bank honlapján ( közzéteszi. A módosított szabályok a hatályba lépés napjától irányadóak a már megkötött Szerződések és a folyamatban lévő ügyek vonatkozásában is Az Ügyfél és a Bank megállapodik, hogy amennyiben bármely közöttük létrejött és közokiratba foglalt szerződést a végrehajthatóságot érintően módosítják és a módosításról újabb közokirat nem készül, az Ügyfél esetleges szerződésszegése esetén a Bank jogosult a korábbi közokiratba foglalt szerződés alapján érvényesíteni követelését A Szerződés Ügyfél számára nem hátrányos egyoldalú módosításról, illetve a Szerződés Díjakon vagy Kamatokon kívüli szerződéses feltételének Ügyfélre hátrányos egyoldalú módosításáról a Bank az Ügyfelet hirdetményi értesítés útján, vagy közvetlenül írásban értesíti. A Bank Kamatok, Díjak Ügyfél számára hátrányos egyoldalú módosításról, illetve a kiegészítésről az Ügyfelet a módosítás hatálybalépése előtt legkésőbb 15 nappal hirdetményi értesítés útján, vagy közvetlenül írásban értesíti Ha az Ügyfél a módosítás ellen írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Ha az Ügyfél az ÁSZF módosítását nem fogadja el, a Bank úgy tekinti, hogy az Ügyfél a Bankkal kötött Szerződését a módosítás hatálybalépésének napjával felmondta. Ebben az esetben a Bank követelése azonnal esedékessé válik, a Bank és az Ügyfél haladéktalanul kötelesek elszámolni, és az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Banknak haladéktalanul, hiánytalanul megfizetni. Az írásbeli bejelentésnek a módosítás hatályba lépésének napjáig a Bankhoz meg kell érkeznie. 4. ELŐFELTÉTELEK 4.1. A Bank a Szolgáltatást amennyiben ilyen van, a Szerződésben meghatározott Rendelkezésre Tartási Időn belül csak akkor teljesíti (azaz pl. a kölcsönt akkor folyósítja; a Bankgaranciát akkor vállalja és a Bankgarancia Nyilatkozatot akkor adja ki), ha az Ügyfél a Szolgáltatásra vonatkozó Szerződésben foglalt feltételeken kívül a következőket maradéktalanul teljesítette: az Ügyfél rendelkezik a Banknál a Szerződésben a Szolgáltatás pénznemeként feltüntetett pénznemben ennek hiányában magyar forint (HUF) pénznemben - vezetett Bankszámlával; az Ügyfél átadta a Banknak valamennyi Egyéb Bankszámla vonatkozóan a Felhatalmazó Levelet; az Ügyfél cégszerűen aláírva átadta a Banknak az alábbi nyilatkozatokat: Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról; Nyilatkozat Titoktartási Kötelezettség Alóli Felmentésről; KHR Ügyféltájékoztató; 10

11 Nyilatkozat a Belső Hitelek, és Összeférhetetlenségi Szabályok Vonatkozásában az Ügyfél, illetve a Biztosítékot Nyújtó a Bank által igényelt, valamennyi Biztosítékot a Bank rendelkezésére bocsátotta, a vonatkozó Biztosítéki Szerződés érvényes, a Bank által elfogadott tartalommal és a Bank által előírt formában történő megkötésével vagy kibocsátásával, illetve amennyiben a Biztosíték érvényességéhez, vagy létrejöttéhez annak valamely nyilvántartásba történő bejegyzése szükséges, és a Szerződés eltérően nem rendelkezik, akkor az adott Biztosítéknak a vonatkozó nyilvántartásba történő bejegyzésről szóló igazolás(oka)t; az Ügyfél az állami adóhatóság a Szolgáltatás teljesítésének időpontjához képest 30 (harminc) napnál nem régebbi a Bank által elfogadott igazolásával igazolta, hogy lejárt, ki nem egyenlített köztartozása nem áll fenn; a Szolgáltatás teljesítésének időpontjához képest 30 (harminc) napnál nem régebbi KHR nyilvántartási adatok szerint az Ügyfél/Biztosítékot Nyújtó nem rendelkezik lejárt hitel-, kölcsönvagy lízingtartozással; az Ügyfél átadta a Banknak hatályos utolsó, módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt létesítő okiratát, valamint az Ügyfél képviseletében eljáró személy(ek) aláírási címpéldányát, vagy ügyvéd által szabályszerűen készített és ellenjegyzett aláírásmintáját; az Ügyfél a Szerződés aláírását megelőzően, azzal egyidejűleg, illetve legkésőbb a Szolgáltatás igénybevételével egyidejűleg esedékes Díjakat a Banknak megfizette A Ptk. vonatkozó rendelkezése értelmében a Bank a Szolgáltatás teljesítését a fenti, illetve a Szerződésben meghatározott feltételek teljesítésétől függetlenül megtagadhatja, amennyiben a Szerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a Szerződés teljesítése többé el nem várható, továbbá a Szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt azonnali hatályú felmondásnak van helye A kölcsön folyósítása amennyiben az Ügyfél és a Bank a Szerződésben másként nem állapodtak meg az Ügyfél Szerződésben feltüntetett Bankszámlájára történik. 5. DÍJAK, KAMATOK, KÖLTSÉGEK 5.1. Az Ügyfél a Szolgáltatás után a Szerződésben (ideértve a Hirdetményt is) meghatározott Kamatot, illetve Díjakat köteles fizetni. A Bank által alkalmazott Díjak a Bank tevékenysége során előforduló adminisztrációs, számítástechnikai programkészítési, adatrögzítési, kockázatelemzési, jogi és egyéb banki szakértői, és a Szolgáltatás nyújtása során Bank részéről igénybevett harmadik személy által alkalmazott költségeket tartalmazzák Bankgarancia Díja: Mértékét a Bank a vállalt Bankgarancia összegének százalékában, vagy konkrét összegben határozza meg, megfizetése éven belüli Bankgarancia esetén a Bankgarancia Megbízási Szerződés aláírásával, Keretgarancia esetén az Ügyletlehívó Nyilatkozat befogadásával egyidejűleg, a Bankgarancia Nyilatkozat kiadását megelőzően, éven túli Bankgarancia esetén a díjfizetés a Szolgáltatásra vonatkozó Megbízási Szerződésben illetve a Bankgaranciakeret-szerződésben meghatározottak szerint történik. A Bankgarancia Díja a Bank Bankgaranciából származó kötelezettségének a garanciavállalás Végső Lejárata előtti megszűnése esetén, arányosan csökkentett összegben sem téríthető vissza Bankgarancia Ígérvény- vagy Hitelígérvény Díja: mértékét a Bank a Bankgarancia Ígérvény vagy Hitelígérvény összegének százalékában és/vagy konkrét összegben határozza meg, megfizetése Bankgarancia Ígérvény esetén a Bankgarancia Megbízási Szerződés, illetve feltételes Ígérvény esetén a megállapodás aláírásával egyidejűleg, a Bankgarancia Ígérvény kiadását megelőzően, Hitelígérvény esetén a hitelígérvény kiadása előtt, de legkésőbb a hitelszerződés aláírásakor esedékes Bankgarancia Lehívásának Díja: a Bankgarancia igénybevétele esetén a Bankgarancia kifizetésének díja, amelynek mértékét a Bank a vállalt Bankgarancia összegének százalékában vagy konkrét összegben határozza meg, és amely a Bankgarancia lehívása alapján történő fizetéssel egyidejűleg esedékes Devizanemcsere Díja: a több eltérő devizanemben igénybe vehető Szolgáltatás esetében a devizanem átváltásával kapcsolatos konkrét összegű díj, amely a devizanem cserével egyidejűleg esedékes Előtörlesztési Költség: a Szerződés alapján a Bank felé fennálló tartozásnak az esedékességet (Lejárat Napját, illetve Végső Lejárat Napját) megelőzően történt részleges megfizetése esetén Banknál felmerült költség, amelyek az előtörlesztéssel egyidejűleg esedékes Egyedi Bankgaranciával vagy Bankgarancia Ígérvénnyel Kapcsolatos Tanácsadás Díja: a Bank Egyedi Bankgarancia vagy egyedi Bankgarancia Ígérvénnyel kibocsátása esetén nyújtott tanácsadási szolgáltatásainak díja, amelynek mértékét a Bank a vállalt Bankgarancia összegének százalékában vagy konkrét összegben határozza meg és amely a Bankgarancia illetve a Bankgarancia Igérvény kiadásával egyidejűleg esedékes. 11

12 5.8. Fedezethez kapcsolódó biztosítás bevizsgálásának Díja: a Szolgáltatás igénybevétele során Bank által előírt biztosítás Bank részére történő megfelelőségének vizsgálatához kapcsolódó díj, amely konkrét összegben kerül meghatározásra és a bevizsgáláskor esedékes Fedezethez kapcsolódó biztosítás felülvizsgálásának Díja: a Szolgáltatás igénybevétele során Bank által előírt biztosításra vonatkozó díjfizetés vizsgálatához kapcsolódó díj, amely konkrét összegben kerül meghatározásra és a felülvizsgálatkor esedékes Felszólítás Díja: a Szerződés alapján a Bank felé fennálló tartozás vagy bármely kötelezettség késedelmes teljesítése esetén a kötelezettség teljesítésére vonatkozó felszólítás díja, amely konkrét összegben a felszólítás megküldésével egyidejűleg esedékes Folyósítási Jutalék: A Folyósítási Jutalék a Szerződés megkötését követően az adott kölcsönösszeg folyósításáig felmerült banki szolgáltatások ellenértékét fedezi. Mértékét a Bank az igénybevett hitelösszeg százalékában, illetve konkrét összegben határozza meg, megfizetése az aktuális lehívással egyidejűleg esedékes Hitelbírálati Díj, illetve Bankgarancia Bírálati Díj: a Bank szerződéskötésig felmerült szolgáltatásainak ellenértékét (pl. adósminősítés, engedélyezés, szerződés előkészítés és elkészítés stb.) fedező díj. Amennyiben a Bank Hitelbírálati Díjat, illetve Bankgarancia Bírálati Díjat számít fel, úgy annak mértékét a Bank a szerződéskötést megelőzően kérelmezett hitelkeret vagy Bankgarancia esetén a Banktól kért Bankgarancia, vagy Keretgarancia összegének százalékában, vagy konkrét összegben határozza meg, és megfizetése amennyiben az Ügyfél a Banknál nem rendelkezik pénzforgalmi bankszámlával a Bank által kiállított számla vagy egyéb számviteli bizonylat alapján történik új ügylet esetén a hitelkérelem, vagy Bankgarancia kibocsátása iránti kérelem benyújtásakor vagy a szerződéskötést megelőzően esedékes teljes összegben. Az Ügyfél a hitelkérelem vagy a Bankgarancia kibocsátása iránti kérelem elutasítása esetén is köteles a Hitelbírálati Díjat, illetve Bankgarancia Bírálati Díjat megfizetni, illetve ez esetben a már korábban megfizetett Hitelbírálati Díj, illetve a Hitelbírálati Díj, Bankgarancia Bírálati Díj nem téríthető vissza Kamat lehet fix vagy változó. Változó Kamat esetén a Kamat meghatározása Kamatperiódusonként történik. A Kamat és a kamatfizetés esedékessége a Szerződésben kerül meghatározásra Kezelési Költség: a Bank adminisztrációs tevékenységének ellenértékét fedező költség. Mértékét a Bank a mindenkor fennálló hitel-, és/vagy kölcsönösszeg százalékában és/vagy konkrét összegben határozza meg, megfizetése amennyiben a Szerződés másképp nem rendelkezik a Szerződés megkötésekor egy összegben esedékes Különeljárási Díj: a Szolgáltatás nyújtása során a Bank számára az általánosnál aránytalanul több munkát vagy költséget jelentő, illetve a Banktól jelentősebb szakértelmet igénylő, különleges ügyféligények díja, amely egyedi megállapodás alapján kerül megállapításra és megfizetésre Levelezési Díj: a Szolgáltatás nyújtásával, az ügylet lebonyolításával összefüggésben felmerült postaköltség és adminisztrációs költség együttes díja, amely átalány összegben kerül meghatározásra, és a levél kiküldésével egyidejűleg esedékes Monitoring Díj: a Szolgáltatás nyújtásával összefüggésben előírt számlaforgalomra, fedezetre vagy az ügyletre általában vonatkozó előírások rendszeres felülvizsgálatához kapcsolódó díj, amely konkrét összegben éves időszakra előre, vagy a monitoring gyakoriságának megfelelően esedékes Prolongációs Díj: a Szerződés futamidejének hitelvizsgálat nélküli hosszabbításhoz kapcsolódó döntés előkészítés konkrét összegű díja, amely a Futamidő hosszabbítására vonatkozó Szerződés megfelelő módosításának megkötésével egyidejűleg esedékes Rendelkezésre Tartási Jutalék: mértékét a Bank a rendelkezésre tartott, le nem hívott hitelrész/igénybe nem vett Bankgarancia keret százalékában határozza meg, megfizetése utólag, a Szerződés eltérő rendelkezésének hiányában az adott Szerződés szerinti Kamatperiódus alapján teljesítendő kamatfizetés esedékességével egyidejűleg, és a Rendelkezésre Tartási Idő végén esedékes. A Rendelkezésre Tartási Jutalék számításának kezdő időpontja amennyiben a Szerződés másként nem rendelkezik a szerződéskötés időpontja, végső időpontja a Rendelkezésre Tartási Idő utolsó napja Rendkívüli Piaci Helyzet esetén alkalmazandó Kamat: Amennyiben a Szerződésben kikötött Kamatbázis nem állapítható meg megbízható és ésszerű módon, úgy a Bank köteles erről az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni és amint lehetséges megállapítani az adott Kamatperiódusra irányadó Kamatot a következők összegeként: (i) a Szerződésben meghatározott Kamatfelár és (ii) a Bank által meghatározott olyan kamatbázis, amely éves kamatként kifejezi azt a költséget, amivel a Bank a Szolgáltatást az általa ésszerűen választott forrásból finanszírozni tudja. Amennyiben a Szerződésben rögzített Kamatbázis jegyzése visszaáll, úgy a Felek Kamatbázisként újra a Szerződésben megállapított Kamatbázist alkalmazzák azzal, hogy alkalmazásának kezdő időpontja a következő Kamatperiódus első napja. Amennyiben a Rendkívüli Piaci Helyzet miatt a Bank csak a Szerződésben megállapított Kamatbázisnál magasabb költséggel tud forráshoz jutni, úgy a Bank jogosult a Kamatbázison és Kamatfeláron túlmenően 12

13 az ilyen éves százalékos formában kifejezett többlet forrásköltségeit is érvényesíteni egy-egy Kamatperiódus tekintetében. A Bank a többlet forrásköltség értékéről az Ügyfelet az adott Kamatperiódust megelőzően értesíti. A Kamat mértékéhez hozzászámított többletköltség megfizetése a kamatfizetéssel egyidejűleg esedékes. Az Ügyfél ebben az esetben jogosult a többletköltséggel érintett teljes tartozását a soron következő kamatfizetési napon díjmentesen előtörleszteni Restruktúrálási Díj: A Banknak az Ügyféllel kapcsolatos restruktúrálási tevékenységéből eredő díjtétel, amely a restruktúrálási folyamat többlet erőforrás-igényei következtében merül fel Szerződésmódosítási Díj: A Szerződésmódosítási Díj a szerződésmódosítással kapcsolatban felmerült adminisztrációs, számítástechnikai programkészítési, adatrögzítési, kockázatelemzési stb. költségeket tartalmazza. A Bank az Ügyféllel kötött bármely Szerződés aláírása után az Ügyfél kérelmére végrehajtott minden módosítás esetén ideértve az előtörlesztés miatt bekövetkező szerződésmódosítást is jogosult Szerződésmódosítási Díjat felszámolni. Szerződésmódosítás minden olyan a Szerződést, illetve a Biztosítéki Szerződéseket érintő változtatás, amely a jogviszony tartalmát, tartamát érinti. Mértékét a Bank szerződésmódosításonként határozott összegben állapítja meg, mely a Szerződésben rögzítésre kerül, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes Szerződéskötési Díj: A kötelezettségvállalásra vonatkozó Szerződés és az ehhez kapcsolódó egyéb dokumentáció elkészítésének díja, amelynek mértékét a Bank a kötelezettségvállalás százalékában, illetve konkrét összegben határozza meg, és amely a Szerződés megkötésével egyidejűleg esedékes Végtörlesztési Költség: a Szerződés alapján a Bank felé fennálló tartozásnak az esedékességet (Végső Lejárat Napját) megelőzően történt teljes megfizetése esetén Banknál felmerült költségek, amelyek a végtörlesztéssel egyidejűleg esedékesek A Bank jogosult a Díjak, Költség összegével az Ügyfél Bankszámlájá(i)t, illetve További Bankszámláit az ÁSZF Általános Rendelkezések 6.5. pontjában írt módon az esedékességkor megterhelni, vagy a Díjak összegét a rendelkezésre bocsátott hitel vagy kölcsönösszegből levonni, kivéve ha a Felek a Szerződésben ettől eltérően állapodtak meg, vagy az Ügyfél a Díjat a Bank részére egyéb módon megfizette. A Bank a Kamaton és Költségen kívüli százalékban kifejezett díjtételeket 360 (háromszázhatvan) napos év figyelembevételével számolja. Abban az esetben, ha a Díjak, Költség megfizetéséről a Bank számlát állít ki, akkor a Díjak valamint a Költség megfizetése a kiállított számla szerint történik A Bank a Szerződésben rögzített Díjakat az Ügyfélre kedvezőtlen módon, akár Kamatperióduson belül is, egyoldalúan az ÁSZF I pontja szerint jogosult módosítani Az állami kamattámogatás mellett nyújtott hitelek Díjainak módosítása a vonatkozó jogszabályok és az ÁSZF figyelembevételével történik Költség: A Szerződés megkötésének, módosításának, illetve felülvizsgálatának költségei ideértve különösen de nem kizárólagosan a Szerződés, valamint a Biztosítéki Szerződés esetleges közjegyzői okiratba foglalásával kapcsolatos díjat, költséget, továbbá a Szolgáltatáshoz, a Biztosítéki Szerződéshez kapcsolódó valamennyi szakértői, ügyvédi, nyilvántartásba történő bejegyzési és törlési költséget, díjat, továbbá a Biztosíték érvényesítésével felmerülő bármely költséget, díjat, valamint a közhiteles nyilvántartásokból lekérhető igazolások (pl: TakarNet és ingatlan-nyilvántartási szolgáltatások, igazolások, cégkivonat, MOKK tanúsítvány, ténytanúsítvány stb.) díjait is a Szerződés, illetve a Biztosítéki Szerződés ellenkező kikötése hiányában a díj, Költség esedékességével egyidejűleg az Ügyfelet terhelik, mely Költség megfizetése az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 6.5. pontja alapján történik. 6. TÖRLESZTÉS, ÉS ELŐTÖRLESZTÉS 6.1. Az Ügyfél a kölcsön összegét és a Díjakat a Szerződésben megjelölt időpontokban vagy határidőkben a megjelölt összegben, mindennemű levonás vagy beszámítás nélkül tartozik visszafizetni Ha az Ügyfél kölcsön igénybevételi jogával csak részben élt és a kölcsönt több részletben kell visszafizetnie, az igénybe nem vett összeggel a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában az utolsó törlesztő részlet(ek) csökken(nek) Ha a Szerződés alapján fizetendő összeg esedékessége olyan napra esik, amely nem Banki Munkanap, akkor a teljesítés esedékességének napja az ezt követő első Banki Munkanap Az Ügyfél a fizetési kötelezettségét elsősorban a Szerződésben feltüntetett, törlesztés céljára szolgáló Bankszámlájáról köteles teljesíteni, ezért kötelezettséget vállal arra, hogy e Bankszámláját legalább a Szerződés szerint esedékes összeg erejéig feltölti legkésőbb az esedékesség napját megelőző Banki Munkanapig Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyfél Bankszámla, illetve További Bankszámlák vonatkozásában fennálló számlaköveteléseibe beszámítsa esedékességkor, vagy azt követőn bármikor a mindenkori fennálló követelését, akként, hogy a Bank az Ügyfél Banknál vezetett bármely Bankszámláját, illetve További Bankszámláját a Szerződés szerint esedékes összeggel jogosult megterhelni az Ügyfél 13

14 külön rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére is. A Bank az Ügyféllel szemben fennálló követelése kielégítése érdekében jogosult a betétet annak lejárata előtt lejáratni és a betét összegét a fennálló követeléseibe beszámítani. A Bank nem felel az olyan kárért vagy költségért, amely a betét lejárat előtti felhasználásából ered. A Bank az esedékes tartozást az átváltás napján a tranzakció végrehajtását megelőzően legutoljára jegyzett Banki Kereskedelmi Eladási Árfolyam alkalmazásával számítja be. Abban az esetben, ha nem forint, hanem más devizák egymás között árfolyamának alkalmazásával történik a szükséges összeg beszámítása, akkor a Hirdetmény szerinti hiteltörlesztés esetén alkalmazásra kerülő keresztárfolyamot alkalmazza a Bank. Az Ügyfél a fizetési kötelezettségei teljesítése céljából felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank a beszámítási jogát a Bank tévedésének helyesbítését és a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő fizetési megbízásokat követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően - gyakorolja Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy bármely Egyéb Bankszámláról Felhatalmazó Levél alapján benyújtott beszedési megbízás útján szedje be a Szerződéssel kapcsolatban az Ügyféllel szemben fennálló bármely pénzbeli követelését ideértve a Kamat, Késedelmi Kamat, Díj, Költség és egyéb járulékos fizetési kötelezettséget a pénzforgalomról szóló hatályos rendelkezésekben megjelölt előnyösen rangsorolt fizetési megbízások teljesítésének sorrendjét követően, de minden más megbízást megelőzően Az Ügyfélnek lehetősége van a Szerződésben rögzített Lejárat Napja előtt visszafizetni a hitelt. Az előtörlesztés az Ügyfél cégszerűen aláírt visszavonhatatlan nyilatkozata alapján történik. A nyilatkozatot az előtörlesztés értéknapját megelőző Banki Munkanapon, deviza konverzió esetén az előtörlesztés értéknapját megelőző 2 (kettő) Banki Munkanappal 13:00 óráig, pénteki munkarend szerint délelőtt 11:00 óráig kell az Ügyfélnek a Bankhoz eljuttatnia. A nyilatkozatban az Ügyfél rendelkezhet, hogy az előtörlesztett összeget a Bank mely tartozás teljesítésére számolja el Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Bank felé fizetést teljesít anélkül, hogy bármely címen lejárt vagy esedékes tartozása állna fent (előtörlesztés), egyéb eltérő és egyértelmű rendelkezése hiányában a megfizetett összeget a Bank a Szerződés szerint legkésőbb esedékessé váló tőkerésztartozás teljesítésére számolja el, azaz az előtörlesztett összegtől függően módosulhat a kölcsön megfizetésének határideje (Lejárat Napja, illetve Végső Lejárat Napja) Az Ügyfél és a Bank együttes írásbeli megállapodása, vagy a Bank egyoldalú nyilatkozata hiányában a Bank az Ügyfél esedékességkor és azt követően teljesített befizetéseit a polgári jog általános szabályai szerint (azaz először Díjtartozásra, Késedelmi Kamatra, Ügyleti Kamatra, majd tőkére) számolja el. Az azonos jogcímen esedékes követelések közül az időben korábban keletkezett kerül elszámolásra Amennyiben az Ügyfélnek több Szerződés alapján is lejárt tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése nem fedezi valamennyi Szerződése alapján fennálló tartozását, a Bank jogosult eldönteni, hogy az Ügyfél teljesítését mely Szerződés alapján fennálló tartozására számolja el A Bank javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen a Bank az Ügyfél Bankszámláját megterheli és a fizetés teljesül. Amennyiben a fizetés teljesítése nem a Banknál vezetett Bankszámla terhére történik, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget jóváírták a Bank által megadott bankszámlán. 7. KÉSEDELMES FIZETÉS 7.1. Amennyiben az Ügyfél a Szerződés szerinti bármely fizetési kötelezettsége tekintetében késedelembe esik, a Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, és a még fennálló tartozást egy összegben esedékessé tenni Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Szerződésből eredő bármely fizetési kötelezettségének nem tesz határidőben eleget, a Bank a lejárt tartozások után az esedékesség napjától a befizetés lejárt tartozásra történő elszámolásának időpontjáig terjedő időre Késedelmi Kamatot számít fel A Késedelmi Kamat mértékét külön a lejárt tőketartozásra és az egyéb tartozásokra a Hirdetmény tartalmazza. 8. BIZTOSÍTÉKOK 8.1. Az Ügyfélnek a Szerződés alapján fennálló kötelezettségei biztosítékául a Felek által meghatározott Biztosítékok szolgálnak, melyek érvényesítésének módját és következményeit a Szerződés, illetve a Biztosítéki Szerződések tartalmazzák A Biztosíték értéke a tartozás (tőke és járulékai) összegét a Bank által igényelt mértékben meghaladhatja. A Biztosítékot a Bank a jogszabályok és saját belső szabályzatai szerint minősíti. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt (pl. a biztosíték piaci értékének esetleges megváltozása miatt) a Biztosítékot a Bank újraértékelheti, melynek keretében az Ügyfél a Bank felhívására köteles a felhívásban megjelöltek szerint 14

15 az újraértékelés elvégzéséhez szükséges szakértői véleményeket (pl: ingatlan értékbecslés) saját költségén elkészíteni és azokat a Bank rendelkezésére bocsátani. Amennyiben az Ügyfél a Bank felhívásában foglaltaknak nem tesz eleget, úgy a Bank megbízást adhat az értékbecslés vagy felülvizsgálat elkészítésére.,az újraértékelés, értékbecslés, felülvizsgálat költsége az Ügyfelet terheli, mely költség teljesítésére az ÁSZF I. Általános Rendelkezések és 6.5. pontjában foglaltak az irányadóak Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a Biztosítékként felajánlott vagyontárgyakra - legalább az Bank által elfogadott értéknek megfelelő összegben - általános vagyonbiztosítási szerződést, illetve a Biztosíték jellegének megfelelő biztosítást köt, illetve gondoskodik arról, hogy a Biztosítékot Nyújtó az előzőeknek megfelelően a szükséges biztosítást megkösse oly módon, hogy a biztosítási szerződés alapján az ,- Ft-ot (egymillió forintot) meghaladó biztosítási összeg kifizetése esetén a kedvezményezetti nyilatkozat tartalmának megfelelően a Bank lesz a kedvezményezett, illetve a biztosítási összeg a Bankra kerüljön engedményezésre Az Ügyfél, illetve a Biztosítékot Nyújtó a biztosítási szerződést a Szerződés hatálya alatt nem szüntetheti meg és csak a Bank hozzájárulásával módosíthatja. Káresemény bekövetkezése esetén a biztosító által a Banknak fizetett összeg az Ügyfél tartozását csökkenti vagy a Bank külön előzetes engedélyével a vagyontárgy helyreállítására fordítható Az Ügyfél, illetve a Biztosítékot Nyújtó köteles a Bankra engedményezett vagy Bankot kedvezményezettként megjelölő biztosítási szerződést vagy biztosítási kötvényt a Szerződés rendelkezéseinek megfelelően a Banknak átadni, és az esedékessé váló biztosítási díj(ak) megfizetésére a Banknak állandó átutalási megbízást adni azzal, hogy az Ügyfél, illetve Biztosíték Nyújtó köteles gondoskodni arról, hogy a biztosítási díj esedékességekor a Bankszámlán a szükséges fedezet rendelkezésre álljon vagy a esedékessé váló biztosítási díj(ak) befizetéséről szóló igazolás(oka)t bemutatni annak esedékességi napjától számított 5 (öt) naptári napon belül. A Bank jogosult az Ügyfél által esedékességkor meg nem fizetett biztosítási díjat Ügyfél helyett megfizetni, amely összeg teljesítésére az ÁSZF I. Általános Rendelkezések és 6.5. pontjában írtak az irányadóak Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank számára elfogadható pótfedezet nyújtási kötelezettsége keletkezik, ha a szerződéskötéskor nyújtott Biztosíték megsemmisül, elvész, vagy megrongálódik, a Biztosíték értékében a fennálló tartozáshoz viszonyítva figyelemmel az árfolyamváltozásra is a Bank értékelése szerint jelentős értékcsökkenés következik be, a Biztosítékul szolgáló pénz, értékpapír és/vagy egyéb pénzügyi eszköz árfolyamértéke csökken, a Bank megítélése szerint az Ügyfél gazdálkodásában vagy pénzügyi helyzetében jelentős romlás következik be, a Szerződés előírja A fenti feltételek bármelyikének bekövetkezte esetén abban az esetben is, ha a követelés még nem esedékes - a Bank jogosult eldönteni, mely esetekben igényel pótfedezetet. Ha a Bank pótfedezetet igényel, úgy írásban felszólítja az Ügyfelet, hogy 15 (tizenöt) naptári napon belül gondoskodjon a Bank számára elfogadható pótfedezetről és a pótfedezetre vonatkozó Biztosítéki Szerződést az Ügyfél vagy a Biztosítékot Nyújtó a Bankkal kösse meg, illetve biztosítékul szolgáló jognyilatkozatot az Ügyfél vagy a Biztosítékot Nyújtó tegye meg és a pótfedezetet álljon a Bank rendelkezésére. Amennyiben az Ügyfél a pótfedezet nyújtást nem kívánja teljesíteni, úgy lehetősége van a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és ezzel egyidejűleg köteles teljes tartozását maradéktalanul, egyösszegben a Bank számára visszafizetni. Súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél írásbeli felszólításra 15 (tizenöt) naptári napon belül nem gondoskodik a Bank számára elfogadható pótfedezetről A Bank követelésének megtérülése érdekében a Bank jogosult bármely Biztosítékból eredő jogát érvényesíteni, a Biztosítékok érvényesítésének sorrendjét meghatározni. A Biztosítékok megőrzéséhez és érvényesítéséhez a Bank jogosult közreműködőt igénybe venni, melynek költsége az Ügyfelet terheli Amennyiben egy Biztosíték több Szerződést biztosít, és az Ügyfélnek több biztosított Szerződés alapján is lejárt tartozása áll fenn a Bank felé, úgy a Bank jogosult eldönteni, hogy a biztosíték érvényesítéséből befolyt összeget az Ügyfél mely Szerződés alapján fennálló tartozásának kiegyenlítésére fordítja Az Ügyfél köteles a Biztosítékokat karbantartani és biztosítani a Bank számára a biztosítékul szolgáló követelések érvényesíthetőségét A Bank jogosult az Ügyfél felé fennálló tartozásait az Ügyféllel szemben fennálló követeléseibe beszámítani. 15

16 9. DEVIZÁBAN NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK 9.1. Devizában Nyújtott Szolgáltatások Esetén az Ügyfélnek (kivéve, ha a Szerződés ettől eltérően rendelkezik) rendelkeznie kell a Banknál a Szerződésben meghatározott pénznemben ennek hiányában magyar forint (HUF) pénznemben - vezetett bankszámlával Devizahitel Szerződés alapján a kölcsönt az Ügyfél a Szerződésben feltüntetett pénznemekben, vagy azok valamelyikében vagy - amennyiben rendelkezik a Banknál forintban vezetett bankszámlával - forintban jogosult lehívni. Forintban történő folyósítás esetén az átváltás a Hirdetményben meghatározott, devizahitel forintban történő elszámolására irányadó folyósítási árfolyamok alkalmazásával történik. Amennyiben a hitelösszege meghaladja az egyszázezer Eurót, akkor az Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződéssel rendelkező Ügyfél a hitel összegének átváltásához Egyedi Árfolyamot kérhet Multicurrency Devizahitel igénybevétele estén az Ügyfél egyszerre akár több devizanemben is lehívhat a Szerződés szerint igénybe vehető hitelkeretből, illetve amennyiben ezt az adott Szerződés nem zárja ki, úgy lehetősége van a Szerződés rendelkezései szerint a hitel futamideje alatt az igénybevett hitelösszegek devizanemének változtatására. Amennyiben a Multicurrency Devizahitel átváltásra kerülő összege meghaladja az ötvenezer Eurót, akkor az Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződéssel rendelkező Ügyfél a hitel összegének átváltásához Egyedi Árfolyamot kérhet A Kamatot és a Díjakat az Ügyfél a Szerződésben feltüntetett pénznemben köteles megfizetni Az Ügyfél a Szolgáltatás összegét a Szerződésben feltüntetett pénznemben köteles visszafizetni A Multicurrency Devizahitel Szerződésben rögzített törlesztő-részlet összegek amennyiben a Szerződés eltérően nem rendelkezik tájékoztató jellegűek. A törlesztő-részletek pontos összegét és devizanemét az Ügyfél részére a Rendelkezésre Tartási Idő lejáratát követően és az egyes devizanem cserék esetén átadott törlesztési ütemterv tartalmazza Amennyiben esedékességkor az Ügyfél Szerződésben feltüntetett pénznemben vezetett Bankszámláján a szükséges összeg nem áll rendelkezésre, a Bank jogosult az Ügyfél bármely pénznemben vezetett Bankszámláját, illetve További Bankszámláját megterhelni. Devizatartozás forintban történő kiegyenlítése a Hirdetményben meghatározott, devizahitel forintban történő elszámolására irányadó törlesztési árfolyamok alkalmazásával történik. Devizatartozás devizában történő kiegyenlítése a Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával történik 9.8. EGT devizanemben fennálló tartozás esetén az Ügyfél a törlesztés napját megelőző Banki Munkanapon, nem EGT devizanemben fennálló tartozás esetén a törlesztés napját 2 (kettő) Banki Munkanappal megelőző Banki Munkanapon köteles gondoskodni a törlesztéshez szükséges fedezetnek a Bankszámláján történő rendelkezésre bocsátásáról. Az Ügyfél Szerződéskötéskor a Futamidőre előre felhatalmazhatja a Bankot is azonnali konverzió elvégzésére az esedékesség napján. Ez utóbbi esetben a szükséges felhatalmazás cégszerűen aláírt példányát a Szerződés aláírásakor a Banknak át kell adnia. Amennyiben a konvertálandó összeg legalább százezer Euró illetve ennek megfelelő összegű egyéb deviza, az Egyedi Árfolyam-Megállapodások Lebonyolítására szolgáló Keretszerződéssel rendelkező Ügyfél jogosult Egyedi Árfolyamot kérni Amennyiben az Ügyfél által devizában lehívott hitelösszeg a Hirdetményben megjelölt Banki Kereskedelmi Középárfolyamon átszámított forintértéke legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja a Szerződésben forintban meghatározott Kockázatvállalási Limit összegét, vagy az Ügyfél által devizában lehívott hitelösszeg Banki Kereskedelmi Középárfolyammal illetve az ezekből képzett keresztárfolyammal a Szerződés devizanemére átszámított értéke tartósan, legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja a Szerződés szerinti hitelösszeget, úgy az Ügyfél a Bank írásbeli felhívására köteles a felhívás kézhezvételét követő 3 (három) Banki Munkanapon belül a hiteltartozás Kockázatvállalási Limitet, illetve a Szerződés szerinti hitelösszeget meghaladó összegét a Bank részére előtörleszteni (kötelező előtörlesztés). Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségének nem tesz eleget, úgy a Bank jogosult saját választása szerint az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 8.6 pontja szerint elfogadható pótfedezetet követelni és/vagy az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 6.4., 6.5., és 6.6. pontjaiban foglaltaknak megfelelően eljárni, amennyiben pedig ezen eljárás sikertelen, úgy az Ügyfél ezen súlyos szerződésszegése alapján a Bank jogosult az Ügyféllel megkötött Szerződés(eke)t azonnali hatállyal felmondani. Az előtörlesztés elszámolására egyebekben az ÁSZF I. Általános Rendelkezések pontja az irányadó Amennyiben a devizában kibocsátott Bankgaranciák értéke a Bank által jegyzett a Hirdetményben megjelölt Banki Kereskedelmi Középárfolyamon átszámítva legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja az adott Keretgarancia szerződésben meghatározott Kockázatvállalási Limit forintban meghatározott összegét, vagy a devizában kibocsátott Bankgaranciák értéke Banki Kereskedelmi Középárfolyammal, illetve az ezekből képzett keresztárfolyammal a Keretgarancia szerződés devizanemére átszámított értéke tartósan, legalább 5 (öt) Banki Munkanapon keresztül meghaladja a Keretgarancia szerződésben szereplő igénybe vehető keretösszeget, úgy az Ügyfél a Bank írásbeli felhívására köteles a felhívás kézhezvételét követő 15 (tizenöt) Banki Munkanapon belül a 16

17 Kockázatvállalási Limitet meghaladó összeg, vagy a Keretgarancia Szerződésben szereplő összeget meghaladó összeg vonatkozásában a Bank számára az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 8.6 pontja szerint elfogadható pótfedezetet nyújtani. Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségének nem tesz eleget, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Bank jogosult az Ügyféllel megkötött Szerződés(eke)t azonnali hatállyal felmondani A Bank fenntartja magának a jogot arra, hogy kizárólag az alább meghatározott esetekben és feltételek mellett Kényszerforintosítást végezzen: ha az ÁSZF I. Általános Rendelkezések 9.9. pontja szerint az Ügyfélnek előtörlesztési kötelezettsége keletkezik a szerződött hitelösszeg és/vagy Kockázatvállalási Limit 5 Banki Munkanapot meghaladó túllépése miatt, és az Ügyfél ezen előtörlesztési kötelezettségének a Bank erre irányuló felszólításának kézhezvételétől számított 30 (harminc) naptári napon belül nem tesz eleget, az Ügyféllel kötött Szerződés felmondása folytán, vagy lejáratkori nem teljesítés esetén vagy, amennyiben az Ügyfél vagy a Biztosíték Nyújtó ellen csőd-, felszámolási- végelszámolási- vagy végrehajtási eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik, továbbá ha az Ügyfél az ÁSZF II. Egyes Ügylettípusokra Vonatkozó Rendelkezések 5.5. pontjában foglalt Bankgarancia megtérítési kötelezettségének nem tesz eleget, úgy a megtérítési kötelezettség esedékességének napját követő naptól Kényszerforintosítást követően a tartozás teljes megfizetéséig a Bank a tartozást forintban tartja nyilván és az Ügyfél által megfizetett törlesztéseket forintban számolja el. Amennyiben a Szerződés eltérően nem rendelkezik, Kényszerforintosítás esetén a Bank által alkalmazott Kamatbázis 1 havi BUBOR, míg a Kamatfelár megegyezik a Szerződésben rögzített Kamatfelárral. Amennyiben a Kényszerforintosítást követően az Ügyfél forinttól eltérő devizanemben eszközöl törlesztést, úgy azt a Bank a mindenkori Hirdetményben rögzített árfolyamon váltja át és számolja el a tartozás törlesztésére A Devizában Nyújtott Szolgáltatások esetében a Bank a kapcsolódó banki műveleteket a Hirdetményben meghatározott, vonatkozó árfolyamok alkalmazásával hajtja végre. 10. FELELŐSSÉGI NYILATKOZATOK Az Ügyfél az alábbi felelősségi nyilatkozatokat teszi: Az Ügyfél a bejegyzés helyének joga alapján jogszerűen alakult, tevékenysége végzéséhez minden szükséges hatósági engedéllyel rendelkező (gazdálkodó) szervezet, amely jogosult arra, hogy a Szerződést, illetve - amennyiben a Biztosítékot az Ügyfél, mint kötelezett maga nyújtja - a Biztosítéki Szerződést aláírja, az azokban foglalt kötelezettségeket teljesítse. Ennek érdekében, amennyiben szükséges, beszerezte és csatolja a (gazdálkodó) szervezet döntéshozó szerve által meghozott szükséges határozatokat és felhatalmazásokat. Ennek megfelelően a Szerződés az Ügyfél vonatkozásában érvényes és vele szemben kikényszeríthető kötelezettségvállalásokat tartalmaz Az Ügyfél a Szerződés időtartama alatt gazdasági tevékenységét folyamatosan fenntartja, és gazdálkodását úgy folytatja, hogy a Szerződés előírásainak folyamatosan megfeleljen, továbbá a jogszabályok és hatóságok által előírt bevallásokat és jelentéseket (ideértve az adó és illetékfizetéssel összefüggő és a cégbíróságra történő bejelentési kötelezettségeket) folyamatosan határidőben teljesíti Az Ügyfél legutolsó (amennyiben jogszabály kötelezővé teszi auditált) éves beszámolója és egyéb pénzügyi kimutatásai, konszolidált beszámoló készítésére kötelezett Ügyfél esetén legutolsó auditált konszolidált éves beszámolója, amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyek éves beszámolói és egyéb pénzügyi kimutatásai a magyar (ha az Ügyfél bejegyzésének helye külföld, akkor a bejegyzés helye szerinti) számviteli szabályoknak megfelelően készültek és hűen tükrözik az Ügyfél (és - ha vannak az Anyavállalata(i), Leányvállalata(i), és az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyek tényleges pénzügyi helyzetét arra az időszakra vonatkozóan, amelyre készítették, valamint az akkor véget ért számviteli időszak működésének eredményét. Az ezen pénzügyi kimutatások elkészülte óta eltelt időszakban nem történt olyan változás, amely lényegesen befolyásolná az Ügyfél pénzügyi, gazdasági és piaci helyzetét, illetve azt a képességét, hogy a Szerződésben vállalt kötelezettségeit teljesítse Az Ügyfél nem esett szerződésszegésbe egyetlen általa kötött szerződés alapján sem, amelyekből eredő követelések a Szerződés alapján az Ügyfelet terhelő fizetési kötelezettséget veszélyeztetnék, valamint semmilyen adók módjára behajtható lejárt tartozása nem áll fenn A Szerződés aláírásával, a bennük foglalt jogügyletek végrehajtásával nem sérti meg az Ügyfél a létesítő dokumentumaiban foglalt rendelkezéseket vagy döntéshozó szervezete által hozott határozatokat és a jogszabályokat és nem sérti a gazdálkodására, működésére vonatkozó jogszabályokat. 17

18 A Szerződés megkötésekor nem zajlik olyan bírósági, választott bírósági és/vagy hatósági eljárás az Ügyfél, illetve annak tulajdonosa, Anyavállalata valamint Leányvállalata(i), továbbá amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyek ellen, amely hátrányosan befolyásolná gazdasági vagy jogi helyzetét, illetve amely csökkentené azon képességét, hogy a Szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse, illetve Ügyfél, annak Anyavállalata, Leányvállalata(i), továbbá amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó jogi személyek vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen nem indult csőd-, felszámolási-, végelszámolási-, adósságrendezési vagy végrehajtási eljárás vagy bármely okból hivatalból indult cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztése, visszavonása iránti eljárás és az Ügyfél legjobb tudomása szerint ilyen eljárások nem is fenyegetik az Ügyfelet, annak tulajdonosát, Anyavállalatát, Leányvállalta(i)t, illetve Ügyfélcsoportba tartozó Ügyfél esetén az Ügyfélcsoportba tartozó (jogi, természetes és egyéb) személyeket, továbbá a Biztosítékot Nyújtót Az Ügyfél jogszerű tulajdonosa vagyontárgyainak, és a vagyonát alkotó egyes dolgok és jogok ide nem értve a Bank részére alapított Biztosítékot - mentesek minden zálog-, vételi-, illetve szerződéssel alapított elővásárlási jog és egyéb teher alól, kivéve a Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról. Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról elnevezésű dokumentumban felsoroltakat Az Ügyféllel kapcsolatban nem áll fenn olyan körülmény, amely a Szerződés szerinti azonnali hatályú felmondásra okot adó eseménynek/körülménynek minősül Az Ügyféllel kapcsolatban nem indult átalakulásra, összeolvadásra vagy szétválásra irányuló eljárás Az Ügyfél által nyújtott valamennyi adat, információ valós, hiánytalan és pontos Az Ügyfél kijelenti, hogy a fenti felelősségi nyilatkozatok változatlan tartalommal fennállnak mindaddig, amíg a Banknak a Szerződés alapján az Ügyféllel szemben követelése áll fenn, illetve kötelezettséget vállal, hogy az ezekben bekövetkezett változásokról a Bankot haladéktalanul írásban értesíti. 11. KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSOK Az Ügyfél a Szerződés fennállása alatt az alábbi kötelezettségeket vállalja: Az Ügyfél a Bankszámláját, illetve Bankszámláit nem szünteti meg Az Ügyfél a Szerződés mellékletének kitöltésével bejelenti valamennyi Egyéb Bankszámláját, és azokra vonatkozóan Felhatalmazó Levélen alapuló beszedési jogot ad a Banknak a Szerződés alapján fennálló követelései érvényesítése céljából Az Ügyfél csak a Bank előzetes, írásbeli tájékoztatása mellett nyithat Egyéb Bankszámlát Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy a Felhatalmazó Levelet az új Egyéb Bankszámlái vonatkozásában is a számlanyitástól számított 5 (öt) Banki Munkanapon belül kitölti, a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóval záradékoltatja, és a Banknak átadja A Bank előzetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél nem vállal hitel- vagy kölcsönügyletből eredő és más hasonló jellegű pénzügyi kötelezettséget (beleértve a lízingügyletet, treasury ügyletet és kezességvállalást, valamint kötvény kibocsátást is) más hitelezővel szemben ide nem értve a szokásos üzletmenet körébe eső áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyra tekintettel 90 naptári napot meg nem haladó időtartamra igénybevett előleget vagy halasztott fizetést -, illetve ilyen jellegű kötelezettsége nem áll fenn, kivéve a Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról elnevezésű dokumentumban felsoroltakat Az Ügyfél a Nyilatkozat Egyéb Bankszámlákról, Fennálló Hitelek Listájáról és Terhek Listájáról elnevezésű dokumentum kitöltésével tájékoztatja a Bankot a bármely vagyonán, a Szerződés aláírásakor már fennálló terhekről. Amennyiben az Ügyfél a Szerződés megkötését követően vagyonát, vagy annak bármely részét harmadik személy részére biztosítékul kívánja lekötni vagy harmadik személy részére biztosítékot kíván nyújtani (pl. kezesség), ehhez köteles a Bank előzetes írásbeli hozzájárulását beszerezni Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy kivéve, ha a Bank ehhez írásban kifejezetten előzetesen hozzájárul az általa eddig felvett illetve a jövőben felvételre kerülő hitelek vagy egyéb vállalt pénzügyi kötelezettségek biztosítékai nem nyújtanak kedvezőbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más hitelezőknek, mint amilyet az Ügyfél a Szerződésben a Bank számára biztosít (negativ pledge - negatív biztosítéki záradék) Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy amennyiben a jövőben a Szerződés futamideje alatt a Bank írásbeli hozzájárulásával más harmadik személynek a tőle felvett hitel vagy pénzügyi kötelezettség fedezetéül kedvezőbb biztosítékot nyújt, mint amilyet a Banknak nyújtott, akkor ezen kedvezőbb biztosítékot vagy fedezetet a Bank számára is egyidejűleg írásban felajánlja (pari passu - egyenrangúsági záradék). 18

19 Az Ügyfél a Bank által megjelölt időpontban átadja a Banknak mindazokat a pénzügyi és egyéb információkat, amelyeket a Bank az ésszerűség határain belül kér. Ennek keretében az Ügyfél többek között átadja a Banknak cégszerűen aláírva negyedéves főkönyvi/naplófőkönyvi kivonatait negyedévet követő 20 (húsz) naptári napon belül, az (amennyiben jogszabály kötelezővé teszi auditált) éves beszámolóját, legkésőbb az adott számviteli időszak eltelte utáni 150 (egyszázötven) naptári napon belül továbbá a konszolidált éves beszámoló készítésére kötelezett Ügyfél a konszolidált éves beszámolóját legkésőbb az adott számviteli időszak eltelte utáni 180 (egyszáznyolcvan) naptári napon belül, továbbá amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek éves beszámoló(i)t az adott számviteli időszak eltelte utáni 150 (egyszázötven) naptári napon belül; illetve a köztartozás mentességet igazoló hatósági igazolásokat a Bank által megjelölt időpontban. Amennyiben az Ügyfél egyéni vállalkozó, úgy átadja a Banknak a bevallás benyújtására jogszabály által előírt határidőt követő 20 naptári napon belül az elektronikus úton elküldött és az állami adóhatóság által sikeres beküldési nyugtával visszaigazolt személyi jövedelemadó bevallást, valamint a bevallás elektronikus beküldésekor kapott állami adóhatósági elfogadó nyugtát vagy az állami adóhatóság szárazbélyegzővel ellátott, papír alapú jövedelemigazolását. Az Ügyfél a vonatkozó jogszabályokban az adott vállalkozási, illetve cégformára előírt bejelentési kötelezettsége teljesítésével egyidejűleg valamennyi, a Szerződés szempontjából releváns bejelentés másolatát megküldi a Bank részére Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Banknak illetve a Bank által megbízott független szakértőnek ezen túlmenően is jogában áll az Ügyfél üzleti tevékenységét ellenőrizni Az Ügyfél 3 (három) Banki Munkanapon belül értesíti a Bankot, ha tudomására jut, hogy a Szerződés futamideje alatt ellene, Anyavállalata, Leányvállalata(i), vagy amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó jogi személy(ek), vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen végrehajtási, csőd-, adósságrendezési, felszámolási, vagy végelszámolási vagy bármely okból hivatalból indult cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztésére, visszavonása iránti eljárás indult, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik vagy ezen eljárások bármelyikének indítása várható. Amennyiben az Ügyfél maga dönt csődeljárás, felszámolási eljárás vagy végelszámolás indításáról, köteles azt a Banknak a döntés napján írásban bejelenteni Az Ügyfél 3 (három) Banki Munkanapon belül értesíti a Bankot, ha: a) a saját gazdálkodásában, gazdasági helyzetében a kötelezettségei teljesítését befolyásoló negatív változás következik be, illetve amennyiben máshol fennálló bármely fizetési kötelezettségének, különösen köztartozás fizetési kötelezettségének határidőben nem tett eleget, továbbá b) konszolidált beszámoló készítésére kötelezett Ügyfél esetén az Ügyfél Anyavállalata(i) és/vagy Leányvállalata(i) gazdálkodásában, gazdasági helyzetében az Ügyfél kötelezettségének teljesítését befolyásoló negatív változás következik be, illetve amennyiben az Ügyfél Anyavállalata(i) és/vagy Leányvállalata(i) máshol fennálló bármely fizetési kötelezettségüknek, különösen köztartozás fizetési kötelezettségüknek határidőben nem tettek eleget, továbbá c) Ügyfélcsoportba tartozó Ügyfél esetén az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek gazdálkodásában, gazdasági helyzetében az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítését befolyásoló negatív változás következik be, illetve amennyiben az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek a máshol fennálló bármely fizetési kötelezettségüknek, különösen köztartozás fizetési kötelezettségüknek, határidőben nem tettek. eleget, továbbá az Ügyfelet ugyanezen értesítési kötelezettség terheli abban az esetben is, ha tudomására jut, hogy a fenti események a Biztosítékot Nyújtó vonatkozásában merültek fel Az Ügyfél 3 (három) Banki Munkanapon belül értesíti a Bankot bármely olyan változásról, amely a Bank Ügyfél azonosítási kötelezettségének teljesítéséhez szükséges Az Ügyfél haladéktalanul tájékoztatja a Bankot bármely az Ügyfél tevékenységi körével, illetve Bank számára felajánlott Biztosítékokkal kapcsolatos hatósági tiltás, korlátozás vagy intézkedés vonatkozásában Az Ügyfél a Szolgáltatás összegét a Szerződés céljának megfelelően használja fel és erről a Bank kérésére, annak megfelelően tájékoztatja a Bankot Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy róla más pénzügyi intézménytől és/vagy a Bank külön kérésére gazdálkodó szervezettől, hatóságtól információt kérjen. Az Ügyfél a Szerződés mellékletének kitöltésével és aláírásával a mellékletben meghatározott Egyéb Bankszámlái tekintetében, továbbá pénzügyi kötelezettségvállalást tartalmazó szerződései tekintetében a hitelintézet(ek) titoktartási kötelezettség alóli felmentését megadja. Az Ügyfél kötelezettséget vállal 19

20 arra, hogy a hitelintézet(ek)től egyéb adatszolgáltatásra, és/vagy a gazdálkodó szervezetek, hatóságok tekintetében a titoktartási kötelezettség alóli felmentés(eke)t a Bank kérésének megfelelően, külön nyilatkozatban megadja Az Ügyfél köteles az alkalmazandó jogszabályok által megkívánt valamennyi felhatalmazást, engedélyt és jóváhagyást beszerezni, azok rendelkezéseit betartani és mindent megtenni annak érdekében, hogy a Szerződés érvényessége és végrehajthatósága biztosítva legyen Az Ügyfél köteles minden alkalmazandó jogszabálynak megfelelni, és azokat mindenkor betartani Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy főtevékenységét a Bank előzetes írásbeli engedélye nélkül nem változtatja meg. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy ezen kötelezettségvállalásról a tulajdonosait írásban tájékoztatja Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a Bank előzetes írásbeli engedélye nélkül tulajdonosi részesedését, tulajdonosi szerkezetét, nem változtatja meg, ideértve a tulajdonosi részesedés terhelését, a szervezeti forma megváltozását, átalakulást, egyesülést (összeolvadást, beolvadást), szétválást (különválást, kiválást) illetve másfajta részesedés szerzését is. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy ezen kötelezettségvállalásról a tulajdonosait írásban tájékoztatja Az Ügyfél köteles a Szerződés Biztosítékát képező jelzálogjoggal terhelt ingatlan(ok)ra vonatkozóan a Bank felhívására a felhívásban megjelölt határidőben évente, egy a Bank által elfogadott ingatlanszakértő által készített, az ingatlan(ok) aktuális piaci és likvid értékét meghatározó értékbecslést a Banknak átadni Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy a pontban, illetve a Szerződésben vállalt kötelezettségeit folyamatosan addig az időpontig teljesíti, amíg a Szerződés alapján a Bankkal szemben kötelezettsége áll fenn vagy keletkezhet. 12. SZERZŐDÉSSZEGÉS Amennyiben a jelen pontban meghatározott szerződésszegési események bekövetkezte/fennállta, a szerződésszegési esemény orvosolhatósága a Bank megítélésén, mérlegelésén múlik, úgy a Bank minden esetben a rendeltetésszerű joggyakorlás elvének megfelelően jár el A Szerződés vonatkozásában a Bank általi azonnali hatályú felmondásra okot adó eseménynek/körülménynek minősülnek az alábbiak: a Ptk. szerinti bármely felmondási ok bekövetkezte; amennyiben az Ügyfél esedékességkor valamely olyan összeget elmulaszt megfizetni a Banknak, amely a Szerződés alapján fizetendő; az Ügyfél az ÁSZF-ben és/vagy az Üzletszabályzatban és/vagy a Szerződésben vállalt bármely kötelezettségét nem vagy nem szerződésszerűen, illetve késedelmesen teljesíti, vagy az ÁSZFben és/vagy az Üzletszabályzatban és/vagy Szerződésben a Banknak biztosított bármely jog gyakorlását akadályozza; az Ügyfélnek a Szerződésben vállalt bármely felelősségi nyilatkozata, az általa a Banknak adott gazdasági, jogi, pénzügyi információk, illetve szerződéses kötelezettségeinek teljesítésére vonatkozó közlései valótlannak, hiányosnak bizonyulnak ahhoz a tényleges helyzethez képest, amely a nyilatkozat megtétele vagy az információ átadása időpontjában fennállt, illetve az Ügyfél a Bankot bármely egyéb módon szándékosan megtéveszti; bármilyen olyan körülmény felmerül, amely a Bank megítélése alapján alkalmas arra, hogy az Ügyfél vagy a Szerződés vonatkozásában Biztosítékot Nyújtó személy pénzügyi, gazdasági vagy piaci helyzetét, illetve ezek várható alakulását jelentősen veszélyeztesse, illetve amely veszélyezteti az Ügyfél vagy a Biztosítékot Nyújtó személy azon képességét, hogy a Szerződésben, vagy a Biztosítékra vonatkozó szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse; az Ügyfél olyan fizetési kötelezettséget vállal, mely a Bank megítélése szerint veszélyezteti a Bankkal szembeni kötelezettségei teljesítését; az Ügyfél, annak Anyavállalata, Leányvállalata(i), vagy amennyiben az Ügyfél Ügyfélcsoport tagja, úgy az Ügyfélcsoportba tartozó jogi személyek, vagy a Biztosítékot Nyújtó ellen végrehajtási, adósságrendezési, csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási-, vagy bármely okból hivatalból cég megszüntetésére irányuló vagy tevékenységi engedély felfüggesztése, visszavonása iránti eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik; az Ügyfél vagy annak tulajdonosai, vagy Leányvállalalta(i) illetve a Biztosítékot Nyújtó, vagy az Ügyfélcsoportba tartozó (természetes, jogi és egyéb) személyek bármely kötelezettségvállalásához kapcsolódó fizetési kötelezettségének esedékességkor, vagy bármely egyéb szerződéses kötelezettségének nem tesz eleget, az Ügyfél, vagy annak tulajdonosai, 20