INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT PIACI FELTÉTELŰ SZABADFELHASZNÁLÁSÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY. Hatályos: től

Átírás

1 INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT PIACI FELTÉTELŰ SZABADFELHASZNÁLÁSÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY Hatályos: től 1

2 1. Akciók november 01. naptól visszavonásig, az értékesítési akció keretében befogadott kivéve saját banki hitelkiváltás - forint alapú, legalább 60 hónapos futamidőre és minimum 3 millió Ft összegben igénybe vett Szabadfelhasználású jelzáloghitel igénylése esetén: a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének megállapítására szolgáló értékbecslési díj (ügyletenként egy ingatlanhoz kapcsolódó egy érték-megállapítás esetén) teljes összegét egy ingatlan estében ügyfélnek nem kell megfizetni, azt Takarékszövetkezet átvállalja. Amennyiben a hitelhez több ingatlan kerül bevonásra, a további fedezetek értékbecslési díját ügyfélnek kell állnia, azt az értékbecslést végző értékbecslő részére megfizetni. a fedezetül felajánlott ingatlanok esetén a TakarNet rendszerből történő lekérdezés ügyintézési díját egy ingatlan esetén hiteligénylőnek nem kell megfizetni. Amennyiben a hiteligényléshez több ingatlan fedezet lett felajánlva, a további ingatlanokra vonatkozó lekérdezések díját ügyfélnek Takarékszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán kell rendelkezésre bocsátania, vagy Takarékszövetkezet pénztárába befizetnie. a folyósításkor esedékes folyósítási díj a Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén nem kerül felszámításra. Más pénzintézetnél meglévő jelzáloghitel kiváltása esetén, a közjegyzői okirat díját ,- Ft összegig Takarékszövetkezet átvállalja. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által megfizetett díjakat és költségeket a hitelintézet részére a részelőtörlesztéssel, vagy végtörlesztéssel együtt visszatéríteni, amennyiben a szerződéskötéstől számított 5 (öt) éven belül a Kölcsön részleges vagy végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból öt éven belül - felmondásra kerül. 2. Szabadfelhasználású jelzáloghitelek A kölcsön összege: Ft Ft A kölcsön futamideje: hónap A kölcsön devizaneme: Forint Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR Kamatperiódus: 6 hónap A Hitelkamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Induló kamat mértéke (Referencia kamat + kamatfelár) mértéke Referenciakamat* Ügyletminősítéstől függő éves ügyleti kamatfelár** A1 A2, A3 A4-A6 A7 6 havi BUBOR 2,5% 3,75% 4,25% 5% Lakáscélú hitel kiváltása esetén Induló kamat mértéke (Referencia kamat + kamatfelár) mértéke Referenciakamat* Ügyletminősítéstől függő éves ügyleti kamatfelár** A1 A2, A3 A4-A6 A7 6 havi BUBOR 2,5% 3,5% 3,75% 4,5% * A referencia kamat alkalmazása, a tárgyidőszakot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 munkanappal érvényes kamatmérték, mely jelenleg 0,42%. Az aktuális referencia kamat mértékéről érdeklődhet a Szabolcs Takarékszövetkezet ügyfélterében kihelyezett tájékoztatóból, vagy a Szabolcs Takarékszövetkezet honlapjáról a oldalon. 2

3 **Az ügyletminősítéstől függő kamat mértéke a hitel bírálatakor kerül meghatározásra. A kockázati jellemzők alapján a hitelügyletek 6 különböző ügyletminősítési (kockázati) kategóriába kerülnek besorolásra, amely a futamidő alatt nem változtatható. Referencia kamathoz kötött változó kamatozás: 6 havonta változó alapkamat és 3 éves kamatfelár-periódusokban rögzített kamatfelár. Kamatfelár-perióduson belül a kamatfelár nem módosítható egyoldalúan. A kamatfelár egyoldalúan csak a meghatározott módon és időpontokban, az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változási mutató alapján módosulhat. (A referencia kamat változása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, továbbá a szerződéskötéskor adott egyedi kamatkedvezmények a kamatkedvezményre jogosító feltételek nem teljesítése miatt kamatfelár-perióduson belül is változhat a kamatfelár.) Kamatfizetés esedékessége: fennálló tőketartozás után, a törlesztés esedékességének napján havi rendszerességgel fizetendő Folyósítási jutalék: 0,7% minimum 5.000,- Ft maximum ,- Ft. Esedékessége a folyósítással egyidejűleg, a folyósított hitelösszeg arányában. A folyósítási jutalék jelenleg nem kerül felszámításra. Kamatkedvezmények Hiteligénylő az induló kamatfelár mértékét kamatkedvezményekkel mérsékelheti, amennyiben vállalja a kedvezményre jogosult feltételek teljesítését. A kedvezmények összevonhatók. Az igénybe vett kedvezmények maximális mértéke 0,5%. A hitelfelvételkor érvényesített kedvezmények más akciós termékkel/termékekkel nem kombinálható! Hiteligénylő az induló kamatfelár mértékét kamatkedvezményekkel mérsékelheti, amennyiben vállalja a kedvezményre jogosult feltételek teljesítését. A kedvezmények összevonhatók. Az igénybe vett kedvezmények maximális mértéke 0,5%. A hitelfelvételkor érvényesített kedvezmények más akciós termékkel/termékekkel nem kombinálható! A kamatkedvezmény a hitel induló kamatfelárát csökkenti. A kedvezmények utólag nem vehetők igénybe, és csak a kölcsönigénylés beadásakor érvényes kedvezmény mértéig érvényesíthetőek. Amennyiben a kedvezmények alapjául szolgáló feltételek megszűnnek, úgy annak az észlelésétől számított 30. naptól kezdve a kedvezmény megszűnik. A megszűnéstől és az ezzel járó havi törlesztőrészlet emelkedéstől a Takarékszövetkezet írásban küld értesítést. Kamatkedvezményre jogosult feltételek: Amennyiben Szabolcs Privát Profi számlacsomaggal rendelkezik vagy nyit Takarékszövetkezetnél* Amennyiben Szabolcs Privát Net számlacsomaggal rendelkezik vagy nyit Takarékszövetkezetnél* Vagyonbiztosítás Takarékszövetkezetnél történő megkötése és a hitel lejáratáig annak fenntartása Kockázati életbiztosítás megkötése Takarékszövetkezetnél és a díj fizetése Takarékszövetkezetnél megnyitott folyószámláról Minimum ,- Ft szerződéses összegű Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarítás megkötése Takarékszövetkezetnél Kamatkedvezmény mértéke Ingatlan fedezeti értéke a hitelösszeg arányában meghaladja az 50%-ot 0,2% * A számlacsomag a hitel futamideje alatt módosítható. A kamatkedvezmény csak abban az esetben él tovább, ha a számlacsomag díja és szolgáltatásai megegyeznek, vagy az eredeti számlacsomagnál bővebb a szolgáltatást kínál. 0,2% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 3

4 THM mértéke: THM mértéke 1 Ügyletminősítéstől függő THM mérték A1 A2, A3 A4-A6 A7 Minimum 3,03% 4,33% 4,86% 5,66% Maximum 6,78% 8,14% 8,69% 9,52% Referencia 3,12% 4,43% 4,96% 5,75% Reprezentatív példa: 2. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Szabadfelhasználású jelzáloghitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Fedezet a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó kamatozás Hitel összege Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztőrészletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 5,42% THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 5,75% Törlesztőrészlet összege ,- Ft / hó A fogyasztó által fizetendő teljes összeg ,- Ft A hitel teljes díja ,- Ft Számlavezetési díj ,- Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint június 29-én érvényes 6 havi BUBOR érték (0,96%) és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Folyósítási jutalék (hitelösszeg 0,7% minimum 5.000,- Ft maximum ,- Ft): jelenleg nem kerül felszámításra - Értékbecslés díja: Takarékszövetkezet szerződött partnerei által meghatározott díjszabás - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 8.720,- Ft (Egy tulajdoni lap és egy Térképmásolat díja - Jelzálogbejegyzés költsége: ,- Ft/ingatlan - Számlavezetés havi díja: 207 Ft - Hitelhez kapcsolódó elektronikus átutalás díja (1,8% min. 150,- Ft + 3% max ,-Ft): ,-Ft - Biztosítás havi díja: 1.000,- Ft A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat! Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. 1 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A referencia THM értékek 5M forint összegű 240 hónapos futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, egyéb díjak: ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: ,-Ft 1 ingatlan estén, CSAK számla csomag díja 207,- Ft/hó 4

5 3. Takarék Classic Szabad Felhasználású Jelzáloghitel kondíciói A kölcsön összege: ,- Ft ,- Ft A kölcsön futamideje: hónap Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR Kamatperiódus: 6 hónap A Hitelkamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege. Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása Az irányadó Referenciakamatláb Dátum éves mértéke (T-3 napon hatályos 6 havi BUBOR) Kamatfelár éves mértéke Ügyleti kamat éves mértéke (Referencia-kamatláb és Kamatfelár összege) április 1. 7,44% 6,5% 13,94% július 1. 7,29% 6,5% 13,79% január 1. 5,74% 6,5% 12,24% július 1. 4,18% 6,5% 10,68% január 1. 2,95% 6,5% 9,45% július 1. 2,35% 6,5% 8,85% 2015.január 1. 2,15% 6,5% 8,65% 2015.július 01. 1,44% 4,5% 5,94% január 01. 1,35% 4,5% 5,85% 2016.július 01. 0,95% 4,5% 5,45% január 01. 0,42% 4,5% 4,92% Az Ügyleti kamat mértéke Kamatperióduson belül nem változik, Kamatperiódusonként a Referencia-kamat változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke (a szerződött összeg százalékában) Esedékesség Hitelbírálati díj 0% Folyósítást megelőzően Folyósítási jutalék 1% A kölcsön folyósításakor THM mértéke 2 : THM minimum THM maximum Referencia THM 5,12% 8,97% 5,22% Reprezentatív példa: Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék Classic Szabad Felhasználású Jelzáloghitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékek 5M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, egyéb díjak: folyósítási jutalék, ingatlan-nyilvántartás eljárási díja: ,- Ft/ingatlan, 1 Tulajdoni lap és 1 Térképmásolat lekérdezésének díja, összesen 8.700,- Ft, Alap számlacsomag díja: 207,- Ft. 5

6 Fedezet a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó kamatozás Hitel összege Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztőrészletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 4,92% THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 5,22% Törlesztőrészlet összege ,- Ft / hó A fogyasztó által fizetendő teljes összeg ,- Ft A hitel teljes díja ,- Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint január 01-én érvényes 6 havi BUBOR érték (0,42%) és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Folyósítási jutalék (hitelösszeg 0,7% minimum 5.000,- Ft maximum ,- Ft): jelenleg nem kerül felszámításra - Értékbecslés díja: Takarékszövetkezet szerződött partnerei által meghatározott díjszabás - Tulajdoni lap Takarnet lekérdezés költsége: 8.720,- Ft (Egy tulajdoni lap és egy Térképmásolat díja - Jelzálogbejegyzés költsége: ,- Ft/ingatlan - Számlavezetés havi díja: 207 Ft - Hitelhez kapcsolódó elektronikus átutalás díja (1,8% min. 150,- Ft + 3% max ,-Ft): ,-Ft - Biztosítás havi díja: 1.000,- Ft A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat! Szabadfelhasználású hitelek esetén a kamatfelár változtatás lehetősége A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott Referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, nyújtható. Ezen hitelek utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. o 3 éven belül: referenciakamat + kamatfelár (fix) o 3 éven túl: referenciakamat + kamatfelár (változó): forint hitelek esetében a kamatfelár-változtatási mutató: H4F (3-18 éves futamidejű hitelek esetében a H4F3, éves futamidejű hitelek esetében a H4F5) A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét a Magyar Nemzeti Bank honlapján ( teszi közzé. 6

7 4. Szabadfelhasználású hitelek egyéb díjai Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Ügyfél által választható értékbecslők által meghatározott értékbecslési díj Értékbecslési díj a fedezetül felajánlott ingatlan/ingatlanok esetén* Értékbecslési díj az FHB Ingatlan Zrt által értékbecsült fedezetül felajánlott ingatlan/ingatlanok esetén Szerződésmódosítási díj Részleges előtörlesztési díj ,- Ft/ingatlan minimum ,- Ft, maximum 1,5 % minimum ,- Ft, de max. 0,5% 24 havonta 1 alkalommal, maximum ,- Ft összeg díjmentesen előtörleszthető Értékbecsléskor az ingatlan értékbecslője részére fizetendő Ingatlanonként. A kölcsönkérelem illetve a fedezetcserére vonatkozó igény befogadásakor. Szerződéskötéskor egyidejűleg, egy összegben fizetendő Előtörlesztéssel egyidejűleg Teljes előtörlesztési díj, amennyiben a hitel előtörlesztése nem más pénzintézeti hitelből kerül kiváltásra ** Teljes előtörlesztési díj, amennyiben a hitel előtörlesztése más pénzintézeti hitelből kerül kiváltásra minimum ,- Ft, maximum 1,5% minimum ,- Ft, maximum 2% Teljes előtörlesztéssel egyidejűleg Teljes előtörlesztéssel egyidejűleg Prolongálási díj Technikai, Rendkívüli ügyintézési díj minimum ,- Ft, maximum Szerződés 1,5% módosítással egyidejűleg ,- Ft Kérelem benyújtásával egyidejűleg Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) Ft Kérelem benyújtásával egyidejűleg Postaköltség (kötelezőn kívül) 100 Ft Értesítés megküldésével egyidejűleg Rendkívüli Levelezési költség (Felszólítás, Értesítés megküldésével egyidejűleg 400 Ft / levél stb.) TAKARNET lekérdezés díja Tulajdoni lap Térképmásolat Nem hiteles tulajdoni lap díja 5.080,- Ft/ingatlan 3.640,- Ft/ingatlan 1.000,- ft/ingatlan A fedezetül felajánlott ingatlan TAKARNET rendszeréből történő lekéréskor Jelzálogjog bejegyzés díja ,- Ft/ingatlan Bejegyzési kérelem benyújtásakor Közjegyzői okiratba foglalás díja Közjegyző által meghatározott összeg Közjegyzőnek, a szerződések közokiratba foglalásakor * Akciós feltételű hitelek igénylése esetén Takarékszövetkezet egy ingatlan esetén az értékbecslés díját a hitel folyósításával egyidejűleg, ügyfél Takarékszövetkezetnél megnyitott pénzforgalmi bankszámlájára visszatéríti. **Takarékszövetkezet nem számol fel előtörlesztési díjat, ha Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 millió forintot, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem történt. 7

8 Késedelmi kamat mértéke: Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat éves mértéke ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék, maximum 6% ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék, maximum 6% A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggõ, az elsõ hitelfolyósításig fizetendõ költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztõrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztõrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az elsõ hitelfolyósítás idõpontja és minden ezt követõ hitelfolyósítás idõpontja közötti idõtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az elsõ hitelfolyósítás idõpontja és minden egyes törlesztõrészlet vagy díjfizetés idõpontja közötti idõtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A hitel havi törlesztő részleteit a Hitelintézet annuitásos módszerrel határozza meg az alábbi képlet alapján: (t: havi törlesztő részlet összege, H: hitel összege, p: éves kamatláb/12, n: futamidő, kk:éves kezelési költség/12) Jelen Hirdetmény nem minősül tájékoztatónak vagy ajánlattételnek. A Szabadfelhasználású Jelzáloghitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában, vagy a oldalon találhatók. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. A pénzintézeti hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat összehasonlítást segítő alkalmazásokat az MNB honlapján találhat ( 8