A TARTALOMBÓL. Főszerkesztő: Olvasószerkesztő: Tervezőszerkesztő: Szerkesztőségi munka, grafikai tervezés, nyomdai előkészítés:

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "A TARTALOMBÓL. Főszerkesztő: Olvasószerkesztő: Tervezőszerkesztő: Szerkesztőségi munka, grafikai tervezés, nyomdai előkészítés:"

Átírás

1 Szóljatok, ha szólni kell... most a hitelkárosultakért!!! 309. szám

2 A TARTALOMBÓL Lesz-e még a nemzet olyan, hogy halált nem érdemel?... 4 az öntudatos magyar polgár lapja Kormányt buktathat a devizahitel... 7 Szóljatok, ha szólni kell... most a hitelkárosultakért!!! 309. szám 90 ezerről 233 ezerre nőtt a részletem!... 9 A bajba jutott adósoknak szóló felhívás...10 Mentőcsomag helyett uzsora?...12 Főszerkesztő: Olvasószerkesztő: Mennyit bukunk a devizahiteleseken?...13 Tervezőszerkesztő: Eladósodtak a parlamenti képviselők...13 Szerkesztőségi munka, grafikai tervezés, nyomdai előkészítés: Meddig mehetnek el a bankok?...14 Az újság elkészítésében közreműködik: Pertársaság a Hitelkárosultakért...15 Nyomda: Felelős vezető: Minden magyar kétmilliós eladósításának históriája és rendezése...15 ISSN: Tőlem ezért nem kapsz munkát...18 Devizahiteled van? Kezedben a megoldás!...20 Terjesztéssel kapcsolatos információk: A kiadó megtiltja e lap forgalmazását minden bizonytalan hátterű, vagy idegen érdekeket szolgáló árusítóhelyen! Információs ügyeletünk tájékoztatja Önt, megyéjében hol juthat legnagyobb kedvezménnyel e lap egyes számaihoz. Felelős kiadó: Bűnpártolás rögzítve?...25 Hirdetésfelvétel: Hivatkozások...26 Telefon: Érvrendszer devizahiteleseknek JÓ HA FIGYELÜNK!

3 JÓ HA FIGYELÜNK! 3

4 LESZ-E MÉG A NEMZET OLYAN, HOGY HALÁLT NEM ÉRDEMEL? Négy nappal ezelőtt k lföldön külföldön élő magyarokhoz intéztem a mellékletben látható fel fel hívásomat, majd egy három nappal ezelőtt a mellékletben szintén látható irattal vala mennyi magyar EU képviselő eddigi tevékenységét összegeztem a hazánkban dúló devizalapu kölcsönökkel kapcsolatos tragédiánkkal kapcsolatosan. Az utóbbi magyar EP képviselőkre vonatkozó témához kapcsolódóan egy kedves házaspár az alábbi kérelmet szerkesztette meg, ezt lefordíttatva németre és csatolva korábbi összegző írásomat Brüsszel Budapest focipálya címűt juttatta el az iratokat osztrák EP képviselőkhöz, majd erre a kérelemre a szintén ide másolt válasz érkezett: Tisztelt. EU Parlamenti képviselő Hölgy, Úr! Azzal a tiszteletteljes kéréssel fordulunk Önhöz, hogy az alábbiakban ismertetett problémánkat, sérelmünket az Európai Parlament nyilvánossága előtt képviselje, segítsen nekünk. Azért vagyunk kénytelenek Önhöz fordulni, mert a magyarországi politikusok, valamint a magyar EU Parlamenti képviselők érdekeinket nem képviselik megfelelőképpen. A több ponton kapcsolódó közös történelmünk során számtalan esetben sikerült eredményt elérni az összefogásból. Reméljük ez esetben is sikerülni fog. Tisztelt. Hölgy, Úr! Az alábbiakban ismertetjük röviden a problémát. Az Európai Unióban, így Ausztriában is tudomásunk szerint a bankok hitelezési gyakorlatában általában kb. 40 %-os a kamat mértéke. Ezzel szemben nálunk a bankok kamat és egyéb járulékos költségek címén több mint 100%-ot számítanak fel a hitelekre (Ez csak azért egy körülbelüli összeg, mert bármikor, önkényesen, egyoldalúan módosíthatják a szerződéseket!!!) és ezzel adós rabszolgaságba taszítják a hitelt felvevőket. Ennek következtében tragédiák sora következik be, ami várhatóan a jövőben csak növekedni fog. Az úgy nagyon súlyos, mert mintegy családot érint. Ezeknek az embereknek az önszerveződése nagyon nehezen oldható meg, mert némelyiknek már ennivalóra sincs pénze. A kormány által alkotott devizahitel mentőcsomag sajnos nem megoldás, ez csak lélegzetvételnyi időhöz juttatja a szerencsétlent a pusztulása előtt. Ha egy embernek elveszik mindenét, az már onnan nem tud felállni. Magyarországon a prominens személyiségek a problémával érdemben nem foglalkoznak és a bankoktól nem várhatunk kegyelmet. Magyarországon számtalan ügyvéd, jogtanácsos, jogász próbál segíteni. Közülük az egyik aki kiemelkedően elkötelezett ez ügy iránt Dr. Léhmann György ügyvéd. Ő összefoglalta a probléma lényegét. Ezt az anyagot levelünk mellékleteként csatoljuk (Sajnos ez magyar nyelvű, de jelenleg nincs pénzünk ennek az anyagnak a lefordíttatására.) Tisztelettel: Egy devizahitel károsult család Othmar Karas, az Európai Parlament tagja (továbbiakban MEP) nevében köszönöm jét. Mivel Hubert Pirker, mint MEP, akinek Ön a mailt eredetileg küldte, nem az erre illetékes bizottságban dolgozik, Othmar Karas úr az, aki az Önök ügyével törődik. Fájdalmas számunkra azt hallani, hogy Önöket a magyar EU képviselők a problémájuk vonatkozásában nem jól képviselik. Ezért Othmar Karas MEP szívén viseli, hogy az Önök problémáját az ECON bizottságban (Gazdasági és valutabizottság) szóba hozza és lehetőség szerint egy megoldást találjanak. Baráti üdvözlettel Lukas Baumhauer Othmar Karas MEP irodája MEP Mag. Othmar Karas, M.B.L.-HSG Mitglied des Europäischen Parlaments Vizepräsident der EVP-Fraktion Europäisches Parlament Rue Wiertz 60 ASP 8E 152 B-1047 Brüssel Tel.: Fax: Látható az iratokból, hogy talán kettő, de lehet, hogy három napon belül válaszolt az osztrák EP képviselő a magyar kérelemre. Konkrétan, megismerve a levél szövegét válaszolt. Ne mondják meg nekik, de valamennyi magyar EP képviselő helyében én csak elsüllyednék ezeknek az iratoknak ismeretében szégyenemben. Ne mondják el a magyar EP képviselőknek, mert úgy sem fogják érteni azt, hogy jól megérdemelt nyári nyaralásuk kellős közepén a szégyentől nekik miért kellene elsüllyedni. A másik iratomra, a külföld élő magyarokhoz tett felhívásomra is jött válasz. Ime az első: Gyurikám, Úgyis mint szakadt hazánkfia hidd el hogy segítenék ha egyetlen módom lenne rá, de sajnos nincs. Ma amikor USrael fizetésképtelenné válik, amikor százezrével árverezik el a fizetésképtelenek ingatlanait cowboy földön és SENKI nem tesz ez ellen bármit, nem tudom elképzelni hogy lenne ügyvédi iroda mely kártérítési pert vállalna el a világ másik végén. Pláne nem amerikai ügyvédi iroda. Szerény véleményem hogy épp úgy mint külföldön, odahaza sem Othmar Karas járhat sikerrel az állam beperelése kivéve a hollókosz iparnak de az sajnos külön tészta. Továbbá miután világjelenség a tökéletes érzéktelenség saját fizetésképtelen lakósságuk iránt, nem egészen értem hogy lehet elképzelni hogy egy általuk nem is ismert ország nyomora bárkit is érdekelne. Gondolom tudjátok hogy a nagy és csődben fentrengő USraelben caravanban és kocsikban laknak százezrek akiket kilakol- 4 JÓ HA FIGYELÜNK!

5 tattak ingatlanaikból. Időnként megjelenik egy-egy beszámoló ezekről ami után nem történik semmi. Ez a folyamat már évek óta tart és egyre növekvő számokról lehet csak értesülni. Az otthon benyújtandó kártéritési keresethez kivánok csodát, hiszen csak csoda menthetné meg a kisemmizetteket. Boritékolható hogy az állam kisújját sem fogja megmozditani. Ölellek Éva mondani, hogy a kilátástalanság, a munkanélküliség és a deviza alapú hitelekkel kialakult és a mai napig meg nem oldott helyzet miatt hazánkban hetente többen lesznek öngyilkosok, egyre többen próbálják felgyújtani otthonaikat. Egy ilyen sajnálatos eset kapcsán egyik kedves ismerősöm megkereste a Magyar Országgyűlés Foglalkoztatási és Munkaügyi Bizottságát. Nevét saját kérésére nem közlöm. A Foglalkoztatási és Munkaügyi Bizottság Elnökének válaszlevelét komment nélkül csatolom az Ön részére. Egyúttal tisztelettel csatolom az Elnök úr részére írott válaszlevelemet. Kérném szíveskedjen a Petíció anyagához hozzá csatolni. Budapest, Tisztelettel: magyar állampolgár Illetve a válasz is eljutott hozzám: Kedves..., Köszönjük jét. Mint tudja a Petíciós Bizottság felkérte az Európai Bizottságot, hogy folytasson le egy előzetes vizsgálatot az ön beadványának tárgyában. Le fogjuk fordítani az információkat az Európai Bizottság számára.. Üdvözlettel, Az Európai Parlament Petíciós Bizottsága Titkársága dr. Lehmann György Aztán jött a második: Tisztelt dr.lehmann György, tekintettel arra, hogy egyetlen valaszt sem kaptam az Ön felhivását követően sem a külföldi szerkesztőktől, sem privat szemelyektől, akiknek az Ön felhívását elküldtem, arra a meggyőződésre jutottam, hogy a külföldön élő magyarokat minden érdekli azon kívül, hogy Magyarországon l,5 millió devizahiteles milyen sorsra jut elárverezik a házat, az utcára teszik, vagy egyenesen földönfutóvá (Idézve Gyurcsányt: akinek nem tetszik itt el lehet menni). Nos, ez a végtelen közömbösség, nemtörődömség egyet bizonyitott nekem: egyáltalán senki nem törődik a devizahitelesek ügyével, a világ tele van szerencselovagokkal, akiket a mértéktelen önzés jellemez. Úgy döntöttem, én a továbbiakban nem foglalkozom ezekkel a dolgokkal eddig megtettem mindent amit tudtam de én nem harcolok szélmalmok ellen már csak azért sem, mert nekem nincs devizahitelem, csak egy tehermentes lakástulajdonom, amit az árveréstől igyekeztem eddig is megmenteni. De visszatérve az osztrák EP képviselőkre, természetesen nem csak nekem jutott eszembe a magyar elit szégyenére külföldön kérni segítséget és egy évi petícióra hivatkozással az alábbi irat eljutott hozzám: Sent: 24 July :53 To: MAZZONI Erminia Cc: PETI Secretariat Subject: 1612/2010. számú Petíció Tisztelt Erminia Mazzoni Elnök Asszony! 1612/2010.számon beadott petícióra hivatkozva tisztelettel tájékoztatom, hogy Magyarországon a probléma egyre súlyosabb. Ki lehet Amennyiben pedig most az érdekli Önöket, hogy vajon mi lehetett annak az oka, hogy az utóbbi megkeresés sem a magyar hatalmi elit valamelyik képviselőjéhez jutott el, olvassák el az alábbi iratot: Az Országgyűlés Foglalkoztatási és munkaügyi bizottsága Ikt.sz.: FMB/130-1/2011. részére Tisztelt! Sajnálatos eseményről egy bedőlt lakáshiteles öngyilkos lett írt jével kapcsolatban az alábbiakról tájékoztatom. A törvényhozás az elmúlt időszakban több alkalommal (kb. 20) foglalkozott kérdések és interpellációk keretén belül a devizahitelesek védelméről. A kormány hosszú előkészítő munkája alapján már megjelent a Magyar Közlöny június 28-ai számában A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló évi LXXV. törvény. Az abban foglalt megoldások ugyan nem teljes körük, de lehetőséget biztosítanak arra, hogy az Ön által is jelzett események ne következzenek be. Budapest, július 22. Tisztelettel: Gúr Nándor, elnök Ha ezek után pedig arra kíváncsiak, hogy erre a levélre a kérelmezőtől milyen válasz érkezett Gúr Nándor elnökhöz, az alábbiakban ezt is olvashatják. Szerintem érdemes elolvasni, mert nagyszerű az írás, a téma összefoglalása, szerintem ebből sokat tanulok. Azt, aminek minden megállapítása lepereg szerintem Gúr Nándorról éppúgy, mint a többi parlamenti, EU parlamenti és még ki tudja hol nem dolgozó hatalmi elitnek tagjairól. >> JÓ HA FIGYELÜNK! 5

6 Az Országgyűlés Foglalkoztatási és munkaügyi bizottsága IKTSZ: FMB/130/1/2011 Tisztelt Elnök Úr! Fenti számon iktatott mély szociális és emberi érzéseket tükröző levelére engedjen meg néhány válasz mondatot. Talán nincs tudomása arról, hogy Az Európai Unió szervezetei, s az európai bankok szakmai körei a válság szót 2007 augusztusa óta kifejezetten kerülték, októberig tudatosan és következetesen pénzügyi turbulenciákról beszéltek. Fentiek alapján azzal, hogy ezt a tényt a magyar hitelfelvevő lakossággal nem közölték, a deviza alapú hitelezést állami eszközökkel nem voltak képesek korlátozni, ez a mára kialakult súlyos társadalmi katasztrófához vezetett. Talán nincs tudomása a arról,ahogy a hitelfelvevő lakosságnak sem volt, hogy a svájci frank menekülő valuta, valamint arról, hogy a japán yen a japán valuta a spekulatív devizapiaci kereskedés fontos eszköze. A nagybefektetők nagy mennyiségű, alacsony kamatozású jenhitelt vesznek fel, azt átváltják egy magas kamatozású valutára, például forintra, és magas kamatú betétekben, állampapírokban helyezik el a pénzt szép nyereséget elkönyvelve a kamatkülönbségen. Ez viszont azt jelenti, hogy a japán monetáris politika esetleges szigorodása (a jenkamatok emelkedése) ezt a carry trade-nek nevezett spekulációs folyamatot megszakíthatja, elindíthatja a jen erősödését, ami a jenben eladósodott magyarok veszteségeit két tényezőn (az árfolyamon és a kamaton) keresztül is növelheti. Talán nincs tudomása arról, hogy amikor egy magánszemély vagy kisvállalkozás belföldi célú devizahitelt vett fel, akkor a hitelfelvétel pillanatában a deviza csak egy elszámolási eszköz volt. A hitelfelvevő nem a devizát kapta meg, hanem annak forintosított ellenértékét, és forintban is fizet egészen a futamidő végéig. Tehát nincs mögötte export-import kereskedelmi vagy fizetési forgalom. Ezekben az esetekben pedig a devizavételi és -eladási árfolyamok alkalmazásával a bankok több százalékpontos, extra nyereségre tesznek szert úgy, hogy nincs mögötte sem valós költség, sem valós kockázat. A magyar kormány feladata felelőssége lett volna és lenne ma is az Alkotmány 35. (1) szerint mindenkor megvédeni a saját állampolgárait minden olyan veszélytől,körülménytől, mely kárt okozhat neki. A mindenkori Kormány feladata, kötelessége lett volna, hogy ezeket a veszélyeket felismerje, és a lakosságot figyelmeztesse.a bankrendszer tehát kihasználta a jövedelmek átcsoportosításának, a lakossági, vállalkozói, majd az önkormányzati szektorból való kiszivattyúzásának a lehetőségét: vagy magas hozamú állampapírt vett, vagy a jegybankban helyzete el felesleges eszközeit, vagy devizát vásárolt azokért olcsón, és ebből a forrásból hitelezett. Tehette, mert a szabályozás, a piacot felügyelő szervek ezt elnézték neki, lehetővé tették a számára. Javaslom, tájékozódjon Dr. Szász Károly úrnál arra vonatkozóan, hogy külföldön az egyoldalú szerződés módosításra vonatkozó kérdést sem értik. Megjegyzem a külföldi bankfiókok külföldi ügyintézői nem értik a deviza alapú hitelekkel Magyarországon folyó csalást. Az úgynevezett devizaalapú hitelek esetében a magyarországi hitelintézetek szinte kizárólag forintban folyósítottak ki hiteleket az adósok részére, a mesterségesen az államháztartás finanszírozási igénye miatti állami, és a tőkerepatriálás érdekeit kiszolgáló jegybanki segédlettel- magasan tartott jegybanki alapkamathoz képest kedvezőbb kamatozással. Felhívnám tisztelt figyelmét az alábbiakra: PSZÁF, személyes válasz a részemre: Mivel jogszabály nem tiltja egyes díjtételek devizában való megfizetésének rögzítését az Üzletszabályzat mellékletét képező érvényes díjtáblázatokban, így a díjtételek devizában való megfizetésével kapcsolatban nem tudunk eljárni. Általánosságban tájékoztatom arról is, hogy a pénzügyi intézmény megalapítását engedélyező felügyeleti eljáráshoz be kell nyújtani az intézmény Üzletszabályzatát, azonban ennek tartalmát a Felügyelet nem véleményezi, és a további módosításokkal, valamint az egyes banki termékekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételekkel kapcsolatban nincs engedélyezési feladata.közvetlenül jogszabályban nem lehet megtiltani, hogy a bankok egy-egy rájuk rótt többletkiadást, például a különadót, vagy a KHR rendszer passzív állományában való öt éves nyilvántartás idejét egyre szállító szabályozás hatását, vagy a kilakoltatási moratórium hatását közvetetten ne hárítsák át az ügyfelekre. Amennyiben nem ismerné azokat a vonatkozó törvényeket és kormányrendeleteket, melyek lehetővé teszik a mai napig is a magyar családok kifosztását -hiszen válaszából egyértelműen erre tudok következtetni-tisztelettel tájékoztatom néhányról a teljesség igénye nélkül : évi C. törvény a számvitelről 60. (1)-(6) és 65. (1) bekezdése, a többször módosított 250/2000. (XII.24.) kormányrendelet, különösen figyelmébe ajánlom a Mérleg tételek értékelése fejezet alatt szereplő 9. (19) bekezdését, melyet Beiktatta: 397/2007. (XII. 27.) Korm. rendelet 3.. Hatályos: I. 1-től. Rendelkezéseit először a évben induló üzleti évről készített beszámolóra kell alkalmazni. A évi üzleti évről készített beszámolóra is alkalmazhatók. Lásd: 397/2007. (XII. 27.) Korm. rendelet 9. (1) (2). Fenti törvény és kormányrendelet lehetőséget ad a pénzintézeteknek arra, hogy az árfolyam különbözetet nyereségként, az esetleges vesztséget ráfordításként könyveljék el. Amennyiben szüksége lenne a pénzintézetek könyvelési módszerére vonatkozó részletesebb információra, kérésére szívesen tájékoztatom erről is. Ha egyes prudens hungarikumnak számító hiteltermékre kíváncsi, ajánlom figyelmébe az Erste Bank Svájc nem létező valutájára vonatkozó akciós termékét, valamint az Otp által 2007 szeptemberében kiadott Világhitel szuper konstrukciót-különösen figyelemre méltó, hogy akkor a pénzügyi szektor már tudta, hogy válság van. Érdekességek a banki belső utasítások is, hogyan nem kell a kedves ügyfelet tájékoztatni, illetve mit kell szigorúan elhallgatni, hogy minél több terméket tudjanak rásózni. A válság tudatos elhallgatásáról javaslom érdeklődjön a Magyar Bankszövetség munkatársainál, én is ott hallottam erről először most februárban. Továbbá figyelmébe ajánlom, hogy A lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről szóló évi IV. törvény a évi XLVIII. Törvény a nehéz helyzetbe került, lakáshitellel rendelkező polgárok védelme érdekében szükséges egyes törvénymódosításokról, valamint a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezesség igénybevételének és beváltásának részletes szabályait tartalmazó 154/2009 (VII.23.) Kormányrendelet alapján napjától kezdődően a nehéz helyzetbe került lakáshiteles ügyfelek áthidaló kölcsönt igényelhetnek a hitelező pénzintézetüktől. Az áthidaló kölcsön időtartama alatt az állam garanciát vállal a bank felé ezt tartalmazza a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességre szóló elfogadott törvény. Eme segítő megoldással kapcsolatban ajánlom tisztelt figyelmébe az alábbi cikket: A körültekintő lakossági hitelezésről szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. Rendelet diszkriminatív módon nem vonatkozik azon kedves több millió ügyfélre, akik már így is nagy bajban voltak. A bankok segítő megoldásaikkal szabadon növelhetik az ügyfelek soha véget nem érő tartozását a meg nem fizetett tőkekamat-és egyéb költségek, valamint az árfolyam emelkedés összegével. Amennyiben szüksége lenne ezzel kapcsolatos konkrét információra, kérésére szívesen tájékoztatom. Így lehetséges például, hogy a felelősen hitelező pénzintézet a munkanélküli adósnak 6 JÓ HA FIGYELÜNK!

7 fizetési könnyítés címszó alatt a deviza alapú hitelének törlesztő részlete csökkentése mellett-aminek összege természetesen a meg nem fizetett kamattal tovább emelkedik-felgyülemlett hátralékára személyi kölcsönt ad forint alapon több mint 26% kamatra. Ha túl nagy a tartozás, még egy jelzálogot tesz az ingatlanra. A hitelintézeti törvény és a Magatartás kódex nevű iromány alapján szintén hungarikumként egyedülálló azon ok-lista, amely alapján a prudens pénzintézet egyoldalúan emelhet kamatot, díjat és egyéb költséget. Ehhez természetesen hozzájönnek olyan banktitoknak és üzleti titoknak minősülő okok, amiről a kedves ügyfél nem tud. A kezelési költség burkolt,bújtatott kamat-tételnek értelmezhető. Április 15.-e utáni diszkrimináció A kilakoltatások és árverések köréből diszkriminatív módon kikerültek azok, akik vállalkozások létrehozására, bővítésére, munkahely teremtésre vettek fel szabad felhasználású, vagy gépjármű hitelt. Azok, akik adót, járulékot, közterheket fizettek a magyar államnak addig, amíg a válság tönkre nem tette őket! Milyen jogon diszkriminálják ezt a réteget? Ötpontos megállapodás született a kormány és a bankszövetség között a devizahitelesek megsegítéséről A 180 Ft-os árfolyamrögzítés: Nem megoldja a problémát, hanem csak elhúzza. Kizárólag a 3,5 év alatt tervezetten nagy pénzhez jutóknak érheti meg. Az átmeneti időszak elmaradt befizetéseire újabb kamatok rakódnak, amit szintén részletekben majd újabb kamatokkal terhelten kell törleszteni. A 3,5 év alatt közel 1 évi törlesztőrészlet elmaradás képződik. Jelenleg a CHF bankközi kamatszint minimális, annak emelkedése várható hosszabb távon. Erre semmilyen megoldást nem jelent az intézkedés. / forrás: PSZLF/ Ugyanaz lesz az eredménye, mint az állami áthidaló kölcsönnek. Tisztelt Elnök úr! Amennyiben van még kérdése, forduljon hozzám bizalommal! A hitel és a visszafizetendő összegre vonatkozó feltűnő nagy értékaránytalanságra vonatkozó példa: Ami a konkrét számokat illeti: a reklámban szereplő nyuszómuszóék elhatározták, hogy ingatlant vásárolnak, mert jön a gyerek. A 8 milliós ingatlanhoz 6 millió forint hitelt vettek fel, 15 évre, 150 körüli árfolyamon, melynek törlesztő részlete mintegy 70 ezer forint lehetett. A kamat alacsony, az árfolyam ideális. A futamidő végéig mintegy 12 millió forintot fizetnek vissza. Ezzel nagyjából mindenki jól jár, a 8 milliós ingatlanhoz képest, illetve a 6 millió forintos hitelhez képest ez még elfogadhatónak tűnik. A hitel és a visszafizetett összeg aránya 1:2. Mostanra azonban teljesen megváltozott a helyzet. Ugyanennek a 6 millió forintos hitelnek a törlesztőrészlete már 120 és 130 ezer forint közé esik. A futamidő alatt visszafizetendő összeg 22 és 24 millió forint közötti összegre tehető. Ez érték-arányban a kihelyezett tőkéhez képest 1:3,5-4-hez közelít. A 8 milliós ingatlanért millió Ft-ot fognak visszafizetni az ügyfelek. Az Ön fenti számon íródott levelében feltüntetett jogszabályra vonatkozóan csak egyetlen módon lehet reagálni az Alkotmány 54.. értelmében sérti az élethez és az emberi méltósághoz való jogokat. Külön tekintettel arra vonatkozóan, hogy a deviza alapú hitelezéssel kapcsolatos mára kialakult helyzetet előre vetítette az Állampolgári jogok országgyűlési biztosának 2004 májusában írt jelentése, ajánlom figyelmébe az alábbi linken: hu/allam/jelentes/ rtf. Miután még szorult belém némi emberség eltekintek attól, hogy levelét a gyászoló özvegynek és az árván maradt gyermekeknek bemutassam. Viszont jelen levéllel együtt mellékelem Erminia Mazzoni Elnök asszony részére beküldött Petíciónkhoz, valamint elküldöm az Európai Unió Emberi Jogok Bizottságához. Budapest, Tisztelettel:.. magyar állampolgár Ma reggelre ennyi. És most még egyszer kérdezem azt, hogy Lesz-e még a nemzet olyan, hogy halált nem érdemel? Siófokon július 28. napján. Léhmann György KORMÁNYT BUKTATHAT A DEVIZAHITEL Jogi segítséget is nyújt majd a bajba jutott devizahiteleseknek a Széchenyi Hitelszövetség, ha bírósághoz kívánnak fordulni a számukra hátrányos hitelszerződés miatt - nyilatkozta a Népszavának Barabás Gyula, a szövetség elnöke. Egy uniós irányelv szerint ugyanis a devizahitesek és a pénzügyi szolgál között kötött szerződések alkalmatlan pénzügyi terméknek minősülhetnek. Újra kell tárgyalni a szerződéseket, s ha ez nem vezet eredményre, a bíróság elé kerülhetnek az ügyek. A nyári melegben gyorsan két milliárdra olvadt, az állítólag hamarosan megalakuló eszközkezelő társaság idei költségvetése, amely nem is oly rég, még öt milliárd forint lett volna. Legalábbis a kormány ígéretében. A szakemberek szerint azonban a nagyobb összeg is csak szemfényvesztés, nem jelent gyógyírt a bajba jutott devizahitelesek számára. Lehet, hogy ennél jobb hír, hogy jogi segítséget is nyújt majd a bajba jutott devizahiteleseknek a Széchenyi Hitelszövetség, ha bírósághoz kívánnak fordulni a számukra hátrányos hitelszerződés miatt - nyilatkozta a Népszavának Barabás Gyula, a szövetség elnöke. Egy uniós irányelv szerint ugyanis a devizahitesek és a pénzügyi szolgál között kötött szerződések alkalmatlan pénzügyi terméknek minősülhetnek. Újra kell tárgyalni a szerződéseket, s ha ez nem vezet eredményre, a bíróság elé kerülhetnek az ügyek. Összegyűjtötték azokat a pontokat, ahol a pénzintézetek tisztességtelen eljárást alkalmaztak az adósokkal szemben, és ezek alapján kereseteket fognak benyújtani közösen a pénzintézetek ellen a bíróságokon az érintettek - mondta Barabás. Augusztus 1-jétől lehet a szövetséghez fordulni. Becslések szerint ma már ezer devizahiteles tartozik 90 napnál régebben a hitelező pénzintézetének. A szakemberek szerint az eszközkezelő számára 2011-re elkülönített 2 milliárd forint és a 2014-ig az eszközkezelőhöz kerülő 5 ezer ingatlan semmit sem old meg. Egyelőre még azt sem tudni, kiknek az ingatlanait vásárolhatja majd meg az eszközkezelő, milyen paraméterek alapján kerülhet a társasághoz az ingatlan százalékos értéken - említette Barabás Gyula. A pénzintézetek nem lesznek kötelesek felajánlani a fizetésképtelenné vált ügyfél ingatlanát az eszközkezelőnek, előbb nyilván árverésen igyekeznek megszabadulni tőlük. Azokat az ingatlanokat kínálják majd fel a hitelező az adóssal közösen az állami társaságnak, amelyeket a piacon lehetetlen értékesíteni. Az eszközkezelő sem köteles azonban megvásárolni automatikusan a felajánlott ingatlant, hanem mérlegelési joga lesz. Azt ma még nem tudni, milyen szociális feltételekkel juthat be egyáltalán valaki az eszközkezelő hatósugarába. A szakember úgy vélte, ha a statisztikai adatok fontos szempontként szerepelnek, akkor az eszközkezelő a kistelepüléseken meríthet majd a már ma is jósze- >> JÓ HA FIGYELÜNK! 7

8 rivel eladhatatlan, az akár már 1,5-2 millió forintért is megvásárolható készletből. Barabás szerint a kormány vállalása az 5 ezer ingatlan felvásárlására, engedmény a bankoknak a különadó miatt. Amíg azonban az extra teher nyomja a pénzintézeteket, nehéz elképzelni, hogy további engedményekre lehessen rábírni őket. Róna Péter közgazdász, egyetemi tanár arra figyelmeztetett, hogy a devizahitesek gondját a kormány azért sem oldhatja meg, mert semmi befolyása a svájci frank-forint árfolyam alakulására. A válság óta egyetlen kormány, a mostanit is beleértve, nem tekintette át a deviza hitelszerződések működésének tényleges mechanizmusát - mondta. Így a magyar társadalom azzal az elképesztő ténnyel találta szembe magát, hogy a szerződésben foglaltakból nem tudja levezetni, hogy havonta mennyivel tartozik valójában. Senki nem tudja, miért éppen annyi az éppen esedékes törlesztő részlete. A világ legtöbb országában legalább 3-6 hónapra előre kiszámíthatja az adós, mekkora összegről kapja a csekket és azt is, mennyivel tartozik a hitelezőjének - állította Róna Péter. Ha a magyar jog- és politikai rendszer ezen a helyzeten nem változtat, mégpedig azonnal, akkor bukásra van ítélve - fejtette ki a közgazdász, egyetemi tanár. Létre kell hozni egy a kormánytól, a pénzügyi szektortól és a nemzeti banktól független szakértői bizottságot, amely feltárja a valós tényeket és azok ismeretében javasol megoldást - ajánlotta Róna Péter. A bankoknak lépniük kell Egyetlen bank sem hívta fel a figyelmet arra, hogy a svájci frank egy menekülő valuta, és egy esetleges gazdasági válság bekövetkezésekor mindenki jól megnézheti magát, aki ebben a valutanemben adósodik el - olvasható abban a közleményben, amelyet a Banki és Végrehajtási Károsultak Információs Irodája nevében Kovács László ügyvezető juttatott el lapunkhoz. Ami a konkrét számokat illeti: a reklámban szereplő nyuszó-muszóék elhatározták, hogy ingatlant vásárolnak, mert jön a gyerek. A 8 milliós ingatlanhoz 6 millió forint hitelt vettek fel, 15 évre, 150 körüli árfolyamon, melynek törlesztő részlete mintegy 70 ezer forint lehetett. A kamat alacsony, az árfolyam ideális. A futamidő végéig mintegy 12 millió forintot fizetnek vissza. Ezzel nagyjából mindenki jól jár, a 8 milliós ingatlanhoz képest, illetve a 6 millió forintos hitelhez képest ez még elfogadhatónak tűnik. A hitel és a visszafizetett összeg aránya 1:2. Mostanra azonban teljesen megváltozott a helyzet. Ugyanennek a 6 millió forintos hitelnek a törlesztőrészlete már 120 és 130 ezer forint közé esik. A futamidő alatt viszszafizetendő összeg 22 és 24 millió forint közötti összegre tehető. Ez érték-arányban a kihelyezett tőkéhez képest 1:3,5-4-hez közelít. A 8 milliós ingatlanért millió Ft-ot fognak visszafizetni az ügyfelek. Valóban átverés-e a devizahitelesmentő eszközkezelő? Róna Péter, közgazdász, egyetemi tanár: A Nemzeti Eszközkezelő Társaság egy rossz vicc. A 2008-as válság után világossá vált, a devizahitel a magyar társadalom és nemzetgazdaság számára egy óriási veszélyforrás. Az azóta hivatalban lévő kormányok, a mostani sem tett a kockázatok enyhítése érdekében az ég világon semmit. Az eszközkezelő mellébeszélés, még látszat kezelésnek sem nevezhető. A deviza kockázat kívül esik a hatókörén. Barabás Gyula, a Széchenyi Hitelszövetség elnöke: Az eszközkezelő társaság létrehozása nem kezeli a bajok gyökerét. Szerintem nem költségvetési forrásokat kellene ebbe a rendszerbe irányítani, hanem például meg kellene oldani, hogy banki tulajdonba kerüljenek a bedőlt devizahitelesek ingatlanai és bérlakásként kiadhassák az adósoknak. Megfizethető bérleti díj mellett, visszavásárlási lehetőséget kellene kapniuk az ügyfeleknek. Szanyi Tibor szocialista gazdaságpolitikus: Az, hogy a Nemzeti Eszközkezelő Társaságnak olyan forrásokat biztosít a kormány, hogy abból legfeljebb ötezer ingatlant képes 2014 végéig megvásárolni, és hogy a szervezet létrehozása és működése érdekében idén 2 milliárd forintot csoportosítanák át, ez nagyon soványka dolog. Ráadásul a bajba jutottak helyett inkább a bankokon segít, hiszen az érintett hitelesek el fogják veszíteni lakásukat. Forrás: Népszava 8 JÓ HA FIGYELÜNK!

9 90 EZERRŐL 233 EZERRE NŐTT A RÉSZLETEM! Az áthidaló kölcsön miatt felgyülemlett a fizetnivalója. Vihetik a házát olvasónknak, Sebestyén Zsuzsának Budapest - Csak időlegesen lélegezhettek fel azok a devizahitelesek, akik a Bajnai-kormány idején, két évvel ezelőtt kaptak mentőövet állami kezességvállalással biztosított áthidaló kölcsön formájában. A segítség futamideje most jár le, és a tapasztalat szerint ők most nagyobb bajba kerültek, mint voltak. Olvasónk, Sebestyén Zsuzsa is megjárta ben 17 millió forintért vettünk fel svájci frank-alapú lakáscélú hitelt kesergett. Kezdetben 90 ezer forint volt a törlesztőrészlet, majd a válság kitörése után 160 ezer forint lett. Elvesztettem a munkámat, kapóra jött a nehéz helyzetbe került devizahitelesek megsegítése. Ennek lényege az volt, hogy azok, akik elvesztették a munkahelyüket, vagy időlegesen fizetési nehézségekkel küszködtek, két évre átmenetileg csak egy minimális összeget legalább 10 ezer forintot kellett fizetniük. Addig egy külön számlán gyűlik a tartozás a ki nem fizetett részletekből, amelynek 80 százalékára az állam kezességet vállalt. Szeptemberben jár le az áthidaló segítség folytatta Zsuzsa. A törlesztőrészletem 233 ezer forint lesz. Mivel továbbra sincs munkám, érdeklődtem a bankomnál, kiderült, hogy csak az állam azután tud segíteni, miután felmondták a szerződést, vagyis vihetik a házamat panaszkodott a reménytelen helyzetben levő nő, akinek az eredeti hitele négy év alatt 17-ről 26 millióra emelkedett az árfolyamváltozás miatt, emellett 5 millió forint tartozást halmozott fel az áthidaló kölcsönnel. Így már 31 milliós az adóssága. Kérdés az, hogy ugyanígy járnak-e azok a devizahitelesek, akik élnek azzal az újabb mentőövvel, ami 180 forintos svájci frankon fixálja a törlesztőrészletet. Ez akár havi több tízezer forintos különbség is lehet. Ám ez csak három évig jelenthet megoldást, utána kamatostul vissza kell fizetni a pénzt. Ezek az adósok választhatják a futamidő meghosszabbítását is. Aki időt nyer, életet nyer mondta Müller János, a bankszövetség vezető tanácsadója. Bizonyos élethelyzetekben jól jöhet, elsősorban ott, ahol három éven belül pozitív változás várható. Például aki elvesztette az állását, de valószínűsíthetően lesz majd munkája, vagy ahol a gyerekek kirepülnek a családi fészekből, és ezáltal csökkennek a kiadások. Forrás: Blikk Fizethet. Sebestyén Zsuzsa élt az áthidaló kölcsönnel, ám azt most kamatostul kell visszafizetnie JÓ HA FIGYELÜNK! 9

10 A BAJBA JUTOTT ADÓSOKNAK SZÓLÓ FELHÍVÁS A Budapesti Közjegyzői Kamara Elnökének elismerése nyomán Nincs olyan nap, amikor újabb és újabb olyan végrehajtási eljárásokról ne tájékoztatnának, melyeket a tisztességtelen szerződési feltételeket már bírósági ítélet szerint is tartalmazó közjegyzői okiratok záradékolása folytán rendeltek el. Ezeket a törvénytelen végrehajtási eljárásokat a közjegyzők nem csak a semmiségen alapuló érvénytelen kölcsönszerződések közokirati formában történő elkészítése folytán, hanem a végrehajtási eljárásokhoz elengedhetetlen úgynevezett ténytanúsítvány elnevezésű közokiratoknak adósok távollétében történő törvénytelen, és a mai napig is folyamatosan végzett elkészítésével idézik elő Az iratom mellékleteként olvasható július 10-i keresetlevél-mintám terjesztése után bíztam abban, hogy a kölcsönszerződésekkel érintett közjegyzők abbahagyják törvénysértő és rendkívüli károkat okozó magatartásukat, de az újabb végrehajtási eljárások megkezdése alapján úgy látom, hogy az érintett közjegyzők nagyon elszántak és kockáztatnak. Kockáztatják vagyonukat, egzisztenciájukat, mindenüket ezek a közjegyzők, szerintem abban bízva, hogy megúszhatják a bankokkal együtt károkozó magatartásuk miatti kártérítési felelősségüket, a Dr. Parti Tamáshoz, a Budapesti Közjegyzői Kamara Elnökéhez hasonló felfogású közjegyzői tisztségviselők útmutatása alapján. Bíznak abban, hogy bíróság előtt majd meg tudják magyarázni kártérítési perükben a megmagyarázhatatlant. Mivel legsürgősebb célom most az, hogy a soron következő törvénytelen végrehajtási eljárásokat mindenképpen törvényes eszközökkel akadályozzam, a közjegyzők elszántsága folytán a kártérítési felelősségük miatti konkrét jogi lépések megtételére kénytelen vagyok felhívni az adósokat az alábbiak szerint. *** Július 15-én este a Duna Televízió Közbeszéd műsorában volt szerencsém a közjegyzői kártérítési felelősség témakörben találkozni Dr. Parti Tamás közjegyző úrral, és annak ellenére, hogy egybefüggően talán két mondatot sem mondhattam el a műsorban, Dr. Parti Tamás Elnök úrnak az alábbi link megnyitása esetén hallható szavai igen hasznosak voltak a közjegyzői felelősség egyértelművé tételéhez: videotar?vid= És akkor nézzük azt, hogy szó szerint mi mondott ebben a műsorban Dr. Parti Tamás közjegyző: 17:07 perces állástól kezdődően: Még egyszer mondom a közjegyzői forma nem érvényességi feltétele a szerződésnek a közjegyzőre azért van szükség, hogy per nélkül közvetlen bírósági végrehajtás keretében végrehajtható legyen a követelés, ha az adós nem fizet. Ha még nem tudta volna eddig a közjegyzői nyilatkozatig valaki, a közjegyzői kamarai elnök ismeri el azt, hogy az adós tehát azért fizeti ki az egyébként jogszabály szerint egyáltalán nem kötelező közjegyzői részvételt és közokirati formába öntését a szerződésnek, hogy vele, tehát az adóssal szemben per nélkül lehessen közvetlen bírósági végrehajtást a hitelezőnek elrendeltetni. Mintha nekem kellene megvenni a kötelet ahhoz, hogy azzal a kötéllel engem felakaszthassanak. Majd 17:50 perces állástól Dr. Parti Tamás az alábbiak szerint folytatja: A ténytanusítvány alapján nincsen helye végrehajtásnak, a ténytanúsítványt azért veszik fel a bankok a szerződéseikbe és azért készülnek ténytanúsítványok, mert a bíróság az elmúlt tíz évben minden egyes végrehajtási ügyben kérte igazoltatni azt a bankokkal, hogy mennyi a tényleges, a szerintük fennálló tartozása az adósnak De még egyszer hangsúlyozom, hogy nem a ténytanúsítvány alapján záradékolják a közjegyzői okiratot, hanem az adós fizetési kötelezettsége alapján. Ennél pontosabban én sem tudtam volna megfogalmazni. Tehát Dr. Parti Tamás, a Budapesti Közjegyzői Kamara Elnöke ezáltal elismerte azt, hogy közjegyzők által készített kölcsönszerződések ténylegesen a bankok szerződései közjegyzők által készített ténytanúsítványok azt tanúsítják, hogy a bankok szerint mennyi a tartozásuk az adósoknak, közjegyzők által készített ténytanúsítványok nélkül az elmúlt 10 évben egyetlen esetben sem volt lehetséges bíróság előtt per nélkül a végrehajtás elrendeltetése. Valamint Dr. Parti Tamás Elnök úr ezeknek az elismeréseknek összegzése alapján azt is elismerte, hogy az adósok tartozásának összegét meghatározó ténytanúsítványt adósok távollétében a hitelező bankok szerinti összegnek megfelelően foglalja közokiratba a közjegyző. Amekkora összeget a bank tetszése szerint közöl, annyi lesz a közjegyző által közokiratba foglalt tartozásának összege tényként megállapítva az adósnak. És ezen közokiratba foglalt tény alapján teszi lehetővé a közjegyző azt, hogy per nélkül, közvetlen végrehajtással követelőzzenek az adóssal szemben. Azokkal az adósokkal szemben, akik a közjegyző részére nem csekély mértékű díjat fizették. *** Nem látom értelmét hosszas jogszabályi magyarázatnak ezek után ahhoz, hogy ennek az egész devizaalapú kölcsönszerződéssel kapcsolatos romlottságnak, erkölcstelenségnek bizonyítottságára lehessen következtetni az ilyen közjegyzői magatartás mellett. 10 JÓ HA FIGYELÜNK!

11 Dr...közjegyző részére Cím: Tisztelt Közjegyző Úr/Asszony! *** Az adósok részéről lehetséges, közjegyzők felé címzett felszólításhoz elegendőnek látom mindösszesen az alábbi jogszabályhelyre hivatkozni: 195. (1) Az olyan papír alapú vagy elektronikus okirat, amelyet bíróság, közjegyző vagy más hatóság, illetve közigazgatási szerv ügykörén belül, a megszabott alakban állított ki, mint közokirat teljesen bizonyítja a benne foglalt intézkedést vagy határozatot, továbbá az okirattal tanúsított adatok és tények valóságát, úgyszintén az okiratban foglalt nyilatkozat megtételét, valamint annak idejét és módját. Ugyanilyen bizonyító ereje van az olyan okiratnak is, amelyet más jogszabály közokiratnak nyilvánít. Ennek az évi III. tv-ben olvasható rendelkezésnek alkalmazásával tehát a közjegyző a hitelező által közölt számadat szerint közokiratba foglalt ténytanúsítvány alapján valótlanul bizonyítja azt, hogy kétséget kizáróan pontosan annyival tartozik az adós, amennyit a hitelező a közjegyzővel az adós megkérdezése nélkül közölt. És úgy közli a közjegyző ezt az adatot, tényt valódinak, hogy közben tudja azt, hogy PSZÁF által indított peres eljárásokban hozott bírói ítéletek szerint hemzseg a semmiséget eredményező tisztességtelen szerződési feltételtől a kölcsönszerződés, azaz jól tudja azt, hogy az általa ténytanúsítványnak nevezett közokiratba foglalt adat a szerződés részbeni érvénytelensége folytán nem valódi. Csak azért, hogy a törvénytelen végrehajtási eljárás érdekében tenni kész közjegyzőnek fel ne merülhessen gondolatában sem az, hogy a hitelező által adósi tartozásként közölt számadat valós adat, célszerűnek látom azt, ha minden adós a kölcsönszerződését készítő közjegyző felé a következő iratot juttatja el ajánlott küldeményként a jövőben: Alulírott nevű szám alatti lakóhelyű adósok az Ön közreműködésével kölcsönszerződést írtunk alá..időpontban Bank hitelezővel. Tekintettel arra, hogy a PSZÁF által eddig indított, tisztességtelen szerződési feltételek megállapítására irányuló peres eljárásokban a bíróságok megállapították azt, hogy hasonló kölcsönszerződésekben tucatnál több tisztességtelen szerződési feltétel került rögzítésre, bejelentjük azt, hogy a fentiekben részletezett, Ön által készített kölcsönszerződésünket részben semmisnek, tekintjük. Erre tekintettel a hitelező nincs abban a helyzetben, hogy valós, érvényes szerződés esetén esedékes tartozásunk összegét Önnel közölje, ennek megállapítására csak közöttünk létrejövő egyezség, vagy bírósági eljárás esetén kerülhet sor. Fentiekre tekintettel kérjük Önt arra, hogy jövőben sem ténytanúsítványt, sem másféle, velünk szemben lehetséges végrehajtási eljáráshoz szükséges iratot ne adjon ki azért, mert azoknak valóságtartalma nincs, a szerződésünk tisztességtelen szerződési feltételeire ezúton is, kifejezetten hivatkozunk. Amennyiben figyelmeztetésünk ellenére a hitelező részére bármiféle iratot kiad, úgy a kártérítési peres eljárást haladéktalanul Ön ellen bíróság előtt megindítjuk július 31. napján. Előttünk, mint tanuk előtt: név: lakás: a d ó s o k név: - - lakás: Tisztelettel: Természetesen szóba jöhetne fenti magatartások további elemzése után az is, hogy esetleges büntetőjogi felelősségre vonás miatt hivatali visszaélés bűncselekményére hivatkozva a közjegyző, mint hivatalos személy ellen feljelentéssel lehet élni. Eddigi tapasztalatom alapján azonban tudom azt, hogy a gazdasági, hatalmi és politikai elit szolgálólányaként tevékenykedik az ügyészség, ezért nem javaslom ez ilyen eljárást. Siófokon július 31. napján. Léhmann György JÓ HA FIGYELÜNK! 11

12 MENTŐCSOMAG HELYETT UZSORA? Hosszú ideig vártak a devizahitelesek a kormány mentőcsomag jára, melyet végül az Országgyűlés június 20-án fogadott el. A 7 pontból álló csomag része a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről szóló jogszabály, melynek értelmé ben a svájci frank hiteleket 180 forintos, az euró alapúakat 250-, míg a japán jen alapúakat 200/100 forintos árfolyamgáttal tör leszthetik azok, akik élnek a lehetőséggel. Szijjártó Péter azt is elmondta, hogy a szabályozás értelmében az árfolyamgát időszakának 2014 végi lejárta után a törlesztő részlet legfeljebb 15 százalékkal lehet magasabb, mint az árfolyamgát időszakában. A helyzet az, hogy egyelőre nincs ilyen szabályozás, ez csak egy újabb javaslat, terv a kormány részéről. Újabb hanta tehát ez is az indoklásban. A szóvivő szerint a felfokozott nemzetközi gazdasági hangulat is azt bizonyítja, mekkora hiba volt az előző kormányok részéről arra ösztönözni a családokat, hogy devizában adósodjanak el. Ha már a felelős kormányoknál tartunk, csupán egy kérdésünk van a jelenlegihez. Mennyire felelősségteljes arra buzdítani ezeket a nehéz helyzetben lévő embereket, hogy válasszanak egy 110 ezer forintos törlesztőrészletet egy 96 ezer forinos helyett és mindezt a fenti hazugságokkal alátámasztani? Mit van mit tenni? Első pillantásra jól hangzó döntést hozott a Parlament, de ugye nem minden arany, ami fénylik. A kormány ugyanis ezzel a lépéssel hoszszú távon rosszabb helyzetbe kényszeríti bele ezeket az embereket (pedig már most sem túl fényesek a kilátásaik), mint amilyenben most vannak. Mindeközben nem ismerteti velük kockázatokat és mellékhatásokat - ez pedig komoly felelőtlenség. A miniszterelnök szóvivője augusztus 2-án tartott sajtótájékoztatóján azt javasolta a devizahiteleseknek, hogy éljenek az árfolyamgát lehetőségével: az árfolyamgát révén a családok terhei kiszámíthatóak és alacsonyabbak is lesznek. Szijjártó Péternek és a kormánynak igaza van, egészen pontosan kiszámítható és valóban alacsonyabb lesz a családok terhe - legalábbis a választásokig ben ugyanis lejár az árfolyamgát és utána - ahogy az gátaknál lenni szokott - átszakad és ránk zúdul mindaz, amitől távol tartani hivatott. Ha a miniszterelnöki biztos nem a 3 éves időtávra gondolt, akkor nem mondott igazat, amennyiben viszont arra, akkor csak annyira gondolkoztak előre a kormány tagjai, mint bármely politikus: a ciklus végéig. A sajtótájékoztatón elhangzott az is, hogy Nem igaz az a kritika, hogy a gyűjtőszámlán felhalmozódó összeget kiszámíthatatlan módon fizetik majd ki. Nos, a helyzet az kedves olvasók, hogy de igaz! A gyűjtőszámlán ugyanis az aktuális frankárfolyam 180 forint feletti része gyűlik minden hónapban, márpedig ezt senki sem tudja megjósolni, így kiszámolni sem. Mi már bevallottuk, hogy nem nagyon értünk a jóslás mesterségéhez, és amennyiben a kormány nem lát a jövőbe, akkor ez ebben a formában megint csak nem igaz. Érdemes elolvasni a, portfolio.hu-n megjelent cikket, melyben az - amúgy helyes - számítás szerint, egy ma pl forint törlesztővel rendelkező hiteles az árfolyamgát választása esetén 3 évig forintot fog fizetni, hogy azután a maradék 14 évben havi 110 ezret fizessen (a jelenlegi, 245 Ft-os frank esetén). Ha az előbb említett 15 százalékos plafon tényleg bevezetésre kerül, akkor pedig a 20 évből 31 lesz. Nem egészen világos, hogy a 110 ezer forint mitől lesz alacsonyabb teher, mint a 96 ezer, vagy a 30 év mitől jobb, mint a 20. A konstrukció ugyanis nem jó, sokkal nagyobb problémát fog okozni mindazoknak, akiknek szüksége van megoldásra, akiknek valóban súlyos problémát okoz a hitelük jelenlegi törlesztése. Lényegesen nagyobb gondokkal (és törlesztővel) fogják szembetalálni magukat, miközben a következő 3 évben (tőke)tartozásuk semmivel sem csökken. A könnyítés önmagában jó, az ár amit fizetni kell érte, aránytalan. Márpedig a Polgári törvénykönyv kimondja: Ha a szerződő fél a szerződés megkötésekor a másik fél helyzetének kihasználásával feltűnően aránytalan előnyt kötött ki, a szerződés semmis (uzsorás szerződés). Felelős kormányunk - hazugságokkal és csúsztatásokkal - pontosan azokat kényszeríti bele egy rosszabb konstrukcióba, akiknek már helyzetéből adódóan nincs választása. Teszi ezt úgy, hogy közben azt kommunikálja: rajtuk segít. Viszont nem törődik azzal, hogy mi lesz velük 3 év múlva. Rossz hírünk van: jóval nagyobb pácban lesznek, mint ma. Forrás: tenytar.blog.hu lehmann/ 12 JÓ HA FIGYELÜNK!

13 MENNYIT BUKUNK A DEVIZAHITELESEKEN? Helyzet van, 250 Ft körül mozog a svájci frank, áll a bál. Mondhatják sokan, hogy engem nem érint a dolog, nekem nincs frankhitelem, de ez egyszerűen nem igaz, kivétel nélkül mindenki megszenvedi ezt a szituációt. Többen hivatkoznak arra, hogy a kiskereskedelmi forgalom (és a belső fogyasztás) azért nem tud magához térni, mert az egyre drágább devizahiteltörlesztés miatt egyre kevesebb marad az emberek zsebében hogy ez konkrétan hogyan néz ki, ezt szeretném egy példával megvilágítani. Ma kb. 1,25 millió devizahiteles van az országban, és ezek 90%-a svájci frank alapon vett fel hitelt. A példában az egyszerűség kedvéért számoljunk 1 millió svájci frankhitelessel a kedves olvasó majd látja, hogy óvatosságból igyekszem alulbecsülni a hatásokat. Szóval egymillió frankhiteles szív most ezerrel a 250 Ft-os svájci frank miatt. Hogy konkrétan mennyivel szív? A hiteleket többségében Ft-os árfolyamon vették fel, abban a hiszemben, hogy ha minden rosszul alakul, akkor 180 Ft-ra is drágulhat a frank, de a többség 200 Ft-ig még tudta fizetni, afelett kezdődtek a bajok igazán, itt léptük át a lélektani határt. Legyen ez a 200 Ft a bázisérték (azaz ennyinél a háztartások többsége még bír fizetni, és marad pénze költeni is), és vegyük úgy, hogy efelett kezdődnek a problémák, amikor már felvetődik a kérdés, hogy törleszteni vagy enni?. A jelenlegi 250-es árfolyam azt jelenti, hogy a törlesztőrészlet minden egyes frankja 50 Ft-ot von el a család fogyasztásából. Na de mennyit törleszt egy átlagos frankhiteles havonta? Nehéz megmondani, mivel egyrészt egy frankhitelesnek nem feltétlenül csak egy hitele van, hanem több is, másrészt meg a hitelállományban benne van a nagyobb törlesztőjű lakáshitel ugyanúgy, mint a karácsonyra vett nem túl nagy értékű tévé hitele. Éppen ezért most hasamra ütök, és az óvatosság kedvéért igyekszem valami kis számot mondani: vegyük úgy, hogy egy átlagos frankhiteles havi 200 frankot törleszt vissza, ami kezdetekkor kb Ft-ot jelentett (160-as árfolyamon), viszont jelenleg már Ft ez az összeg havonta. (Már hallom, hogy sokan mondják, hogy bárcsak ennyi lenne, meg a kamatok, kezelési költség, és a többi apróság is sokat dob a dolgon, de ne felejtsük el, most pusztán az árfolyamváltozás hatásait vizsgáljuk). Ha idevesszük a már fent megállapított frankonkénti 50 Ft-os fogyasztáscsökkenést, akkor megállapíthatjuk, hogy egy devizahitelesnél havi Ft-ot jelent ez vagyis ennyit bukik a kereskedelem azon, hogy a frankhiteles nem költ annyit a nagybót ban, mert drága a hiteltörleszrés. 1 millió frankhitelesnél ez havi Ft-ot jelent, betűkkel is kiírom: tízmilliárd forintról beszélünk. Mit is jelent tízmilliárd forint? Saját tapasztalat: egy meglehetősen nagyméretű böhöm hiperbolt egy havi forgalma kb. 2 milliárd forint. Ez, hangsúlyozom, egy böhöm nagy bolt, mint például a budaörsi Tesco vagy Auchan, ne a ceglédi Tescora tessék gondolni. A havi tízmilliárd forintból tehát még öt áruházat tudnánk eltartani (akár magyar tulajdonút is, nem feltétlenül külföldi multiról beszélünk). Egy ekkora áruházban kb. 500 ember dolgozik, többségük teljes munkaidőben, tehát 5 áruház esetén 2500 embert tudnánk foglalkoztatni pluszban. Azt szokták mondani, hogy egy ilyen munkahely még egy munkahelyet generál beszállítói kör, beszerzés, stb. - tehát úgy 5000 extra munkahelyről van szó. Aki ezt kevesli, szeretném figyelmébe ajánlani, hogy a győri Audi most kapott egy nagyobb adag kormányzati pénzt és szeretetet, mert teremtett kb munkahelyet. És akkor még egyszer hangsúlyoznám: pusztán a frank árfolyamváltozását számoltam végig, és meglehetősen alulbecsült adatokkal, és csak azt a hatást vizsgáltam, hogy hány munkahely hiányzik emiatt a kereskedelemből. Igen, óvatos becslés szerint is 5000 munkahelyet bukunk azzal, hogy ennyire drága a frank. És azt a részt, hogy mennyit bukik ezen a kormány kiesett áfa, adóbevételek, az ötezer embernek nem kell segély, stb. - ki sem merem számolni. Durva, nem? Forrás: nivo.blog.hu ELADÓSODTAK A PARLAMENTI KÉPVISELŐK Rogán Antal és Kósa Lajos a legeladósodottabb parlamenti képviselő, de az ellenzéki pártok képviselői között is többnek van húszmillió forintnál több hitele - ismerteti a szombati Népszabadság. A Fidesz 225 fős frakciójából 152 képviselőnek van kölcsöne. Az 58 fős MSZP-frakcióból 37 politikusnak van banki tartozása. A 46 fős Jobbik-frakcióból 23-an vettek fel bankhitelt, az LMP frakció 46,6 százaléka tartozik, a KDNP-nél pedig a képviselők felének van banki kölcsöne - írja a napilap. A közzétett vagyonbevallások szerint a Fidesz képviselőcsoportja összesen több mint 1,5 milliárd forintnyi banki tartozást halmozott fel. Kósa Lajos debreceni polgármester devizahitele mai árfolyamon számolva körülbelül 59 millió forintra tehető, de kérdés, hogy ebből mennyit törlesztett már, ez ugyanis nem derül ki a bevallásából. Szintén a banki hitelrekorderek között van a Fideszes B. Nagy László (39 millió), Halász János (40 millió), Ivanics Ferenc (28,6 millió), Kocsis Máté (40 millió), valamint Rogán Antal, aki 57,8 millió forintos banki tartozást tüntetett fel. Az, hogy Orbán Viktor miniszterelnök mennyivel tartozik még a bankjának, nem tudni. Bevallásában ugyanis mindössze annyi szerepel, hogy a 2002-ben feleségével együtt felvett 20 milliós jelzáloghitel fennálló részével tartozik még. A szocialisták közül Bárándy Gergely közel 35 milliós svájcifrank-hitelt vallott be, de Hiller István (15 millió) is rendelkezik valamilyen típusú devizaalapú hitellel. A rekorder az MSZP-seknél Tóth József angyalföldi polgármester, aki 66,8 millió forintos devizahitelt írt be a rovatba. Gyurcsány Ferenc volt miniszterelnök 62 millió forintos bankhitelt vallott be, amit feleségével közösen vett fel, de azt nem tudni, hogy forint- vagy devizaalapú hitelről van-e szó. Az LMP-seknél a rekorder Karácsony Gergely, aki 32 milliós banki hiteltartozást tüntetett fel a bevallásában. A jobbikosok közül Hegedűs Tamás emelkedik ki, aki az egymilliós forinthiteléhez közel negyvenmilliós svájcifrank-kölcsönt is feltűntetett. Balczó Zoltán alelnöknek 22 milliós banki hitele van - olvasható a Népszabadságban. Forrás: Index Szász Károly (PSZÁF): amikor egy magánszemély vagy kisvállalkozás belföldi célú devizahitelt vett fel, akkor a hitelfelvétel pillanatában a deviza csak egy elszámolási eszköz volt. A hitelfelvevő nem a devizát kapta meg, hanem annak forintosított ellenértékét, és forintban is fizet egészen a futamidő végéig. Tehát nincs mögötte export-import kereskedelmi vagy fizetési forgalom. Ezekben az esetekben pedig, a devizavételi és -eladási árfolyamok alkalmazásával a bankok több százalékpontos, extra nyereségre tesznek szert úgy, hogy nincs mögötte sem valós költség, sem valós kockázat.. JÓ HA FIGYELÜNK! 13

14 MEDDIG MEHETNEK EL A BANKOK? Részleteket közlünk a magukat Deviza hitelesekként aposztrofálók leveléből. Kijelentik, nemzetközi lépéseket tesznek a hazai bankok hitelezési gyakorlata miatt. Tisztelt Müller János úr, Tisztelt Patai Mihály úr, Tisztelt Kovács Levente úr! Örömmel értesültünk arról a nagyszerű hírről, hogy idén már nőhet a bankok nyeresége! Igaz tavaly sem voltak igazán veszteségesek. Külön köszönjük azon emberbaráti nyilatkozatokat, mely szerint nyugdíjunkból is vonhatják a soha fel nem vett összegeket. Örülünk, hogy még hosszú évekig növelhetjük az Önök nyereségét! Talán értekezzenek Szász Károly úrral a deviza alapú hitelezés ügyében, ugyanis a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) elnöke szerint: amikor egy magánszemély vagy kisvállalkozás belföldi célú devizahitelt vett fel, akkor a hitelfelvétel pillanatában a deviza csak egy elszámolási eszköz volt. A hitelfelvevő nem a devizát kapta meg, hanem annak forintosított ellenértékét, és forintban is fizet egészen a futamidő végéig. Tehát nincs mögötte exportimport kereskedelmi vagy fizetési forgalom. Ezekben az esetekben pedig, a devizavételi és -eladási árfolyamok alkalmazásával a bankok több százalékpontos, extra nyereségre tesznek szert úgy, hogy nincs mögötte sem valós költség, sem valós kockázat.. Forrás: igy-segitenenek-a-devizahiteleseknek Ehhez hozzájön még a pénzintézetek sajátos könyvelési módszere, mely lehetővé teszi hivatalosan a brutális nyereséget számukra. Felcsuti Péter, aki nem olyan régen, a Bankszövetség Elnöke és a Raiffeisen Bank vezérigazgatója volt, mostanában meglehetősen őszintén vall a bankok gyakorlatáról. A kezelési költség devizaalapú és százalékos arányú megfizetését egyszerűen csak profit elemnek tekinti. Gyermeki mosollyal elevenítette fel osztrák kenyéradó gazdáinak elképedt arcát, amikor az egyoldalú szerződésmódosítások lehetőségének széles tárházát mutatta be. Felcsuti korábban már lenyilatkozta: amit Magyarországon a bankoknak megengedtek, azt meglépték... Felhívnánk szíves figyelmüket, hogy a hazánkban is prudensen működő kereskedelmi bankok német és osztrák területeken hazánktól meglehetősen eltérő hitelezési gyakorlatot folytatnak. Az osztrák és német egyoldalú szerződésmódosítással kapcsolatban érdekes tanulmány olvasható a Magyar Bankszövetség honlapján... Ennek további bizonyítékaként az üzletszabályzatok, hitelszerződés minták, ügyfelek előzetes hitelképességére vonatkozó előírások beszerzése folyamatban van. Tájékoztatjuk Önöket, hogy a Magyarországon folyó, a világon egyedülálló hitelezési gyakorlatuk ellen minden lehetséges fórumon megtettük és folyamatosan megtesszük a szükséges lépéseket! A hazai bíróságokon, az Alkotmánybíróságon, az Európai Bank Felügyeletnél, Brüszszelben, Strassbourgban és Luxemburgban! A külföldi anyabankok repesni fognak az örömtől Európai Bankfelügyeleti vizsgálatra, melyben kérni fogjuk ugyanazon pénzintézetek magyar-német-osztrák hitelezési eljárásának a vizsgálatát. Bizonyára érdeklődéssel tekintenek majd a szerződésekben szereplő Svájc meg sem született új devizájára, valamint a Világhitel szuper konstrukcióra! Továbbá érdekes olvasnivaló lehet néhány kockázatfeltáró nyilatkozat is! Banki mentőcsomagok melyek többek között lehetőséget adnak a prudens pénzintézet részére, hogy a munkanélküli adós meglévő deviza alapú hitele mellé, hogyan kaphat forint alapú személyi kölcsönt egyedül, kezes nélkül a fennálló hátralékára 26% kamatra. Esetleg még egy jelzálog kerül az ingatlanra? Úgysem fizeti ki soha, de addig növekszik a bankszektor nyeresége. A felmondott hiteleket a bankok, mint tudjuk életük végéig behajtják. Árverezik esetleg, az ingatlan értékének töredékéért? Na és unokánk is fizetni fogja? Vagy letiltják majd a nem létező nyugdíjakból? Netán a munkanélküli segélyből, vagy az új munkaprogram hatalmas jövedelméből? Mit szeretnének még? Elvenni az ingó,- ingatlan vagyont, mindenféle jövedelmet, juttatást letiltani? Van még valami ezen kívül? A bankszektor érdeke az adósok benn tartása a rendszerben, erősítette meg Kovács Levente a bankszövetség főtitkára hiszen, amikor egy lakáshitel bedől, az eset legnagyobb kárvallottja a lakás tulajdonosa, de második számú kárvallott éppen a bank, hiszen a mai ingatlanpiaci árak nem teszik lehetővé a hitelek megtérülését. A válság kitörése óta, a bankszektor több lépést tett, átütemezéseket, türelmi időket és más megoldásokat vezetett be, hogy akinek átmeneti fizetési nehézségei vannak, az ezt az időszakot túl tudja élni. Kovács Levente nincs tisztában a valós számokkal. A munkahely elvesztése miatt vannak fizetési nehézségek, és nem a magas árfolyam jelenti a fizetési nehézséget? Ezek szerint előbb volt a tojás és utána jött a tyúk. Talán nem gondolja a főtitkár, hogy az árfolyamok megemelkedése miatt is mentek tönkre munkahelyek, vállalkozások, akik több embernek adtak megélhetési forrást? Tisztában van azzal, hogy eltűnt a középréteg? Az alsó rétegnél, akik még munkahellyel rendelkeznek, nem a több százezer forintos fizetések dominálnak. El tudja képzelni, hogy ezek az emberek nyögve fizetik a hiteleiket, még annak árán is, hogy például mindennap zsíros kenyeret esznek, gyermekeiket éhesen küldik el óvodába, iskolába? A szükséges gyógyszereket pedig nem tudják megvenni? A bankok, pénzügyi vállalkozások is kárvallottak? A gazdasági válság kitörése óta éves szinten még mindig kimagaslóan magas a pénzintézetek adózott nyereségük. A bankszektor több lépést tett a fizetési gondokkal küzdők megsegítésére... Valóban, egy-két évig elodázzák, hogy a fizetési gondokkal küzdő adósok ingatlanjait ne most, a már bedőlt hitelesek ingatlanjai mellett árverezzék el, hanem a mostani helyzetet még átvészeljék. Majd egy-két év múlva már erre sem lesz lehetőségük. Garantálni tudja-e Ön, hogy egy-két év múlva ezeknek az embereknek a fizetésük körülbelül a háromszorosára fog emelkedni? Ha igen, akkor valóban tudják majd fizetni, a mesterségesen felturbózott, deviza alapú tartozásaikat. Az eddigi megsegítő akciókról pedig saját tapasztalatinkból merítve is mesélni tudnánk. Idézzük Kovács Levente szavait: Bizonyára keserű pirula lesz Nem gondolja, hogy morbid kifejezés? Olyan becsületesen dolgozó vagy már nyugdíjazott emberekre, családokra használja ezen kifejezést, akiket hivatalosan tönkre tettek, kisemmiztek. Javasoljuk, hogy mihamarabb vegyék fel a kapcsolatot a külföldi bankok, magyarországi vezetői osztrák kenyéradó gazdáikkal és magyarázzák el nekik, hogy a tehetségtelenségük és a kapzsiságuk is közrejátszott ennek a helyzetnek a kialakulásához. Tudassák velük, hogy profitjuk egy részéről kénytelenek lesznek lemondani, mert az adósok elérték tűrőképességük határát. Mindezt a bankvezetők tegyék meg addig, amíg a bankjuk élén állnak. Élén viszont addig állnak, amíg ügyfeleik vannak. Cinikus és arrogáns magatartásuk ügyfelek elvesztéséhez vezethet. Kétségük se legyen afelől, hogy a külföldi tulajdonosok, amikor mérlegelni fogják az ügyfelek fontosságát, vagy vezetői posztjukat, nem az utóbbi mellett fognak dönteni. Sajnálatos módon nincsenek tudatában annak, hogy arrogáns, cinikus magatartásuk szélsőséges reakciókat gerjeszt, amire ennek az országnak nincs és nem is lehet szüksége. Nem hagyjuk magunkat kisemmizni, hajléktalanná, nincstelenné tenni! Deviza Hitelesek barikad.hu 14 JÓ HA FIGYELÜNK!

15 PERTÁRSASÁG A HITELKÁROSULTAKÉRT A hitelfelvevő egyszerű bejelentése alapján is semmissé nyilvánítható a szerződés A devizahitelesek a banknál tett egyszerű bejelentéssel is kezdeményezhetik hitelszerződéseik semmissé nyilvánítását, a törvény szerint ugyanis a semmisség megállapításához külön eljárásra nincs szükség jelentette be a Magyar Szociális Fórum Kerekasztala Makkos Albert hétfőn nyilvánosságra hozott jogi megoldására hivatkozva. A devizaalapú hitelszerződések számos eleme megalapozza a semmisség megállapítását. A Ptk (1) bekezdése szerint pedig nem kell eljárást kezdeményezni a bank ellen, hanem elegendő, ha a hitelfelvevő bejelenti a banknak a semmisséget. Ezzel a nyilatkozattal új helyzet áll elő: a hitelfelvevő a szerződés deviza jellegét a maga részéről semmissé nyilvánítja, és forint alapon létrejött szerződésnek tekinti. Ettől fogva a banknak kell eldöntenie, hogy bírósági keresetet indít-e, vagy sem. Tehát az eljárási rend megfordul. Az eljárás hatására a szerződés úgy tekinthető, mintha a felek eredetileg forintszerződést kötöttek volna, a hitelfelvevőt pedig a per idején nem terheli az egyre magasabb törlesztő részlet, azaz a per alatt nem mehet tönkre a bankok által rá hárított folyamatosan és gyorsan növekvő többletterhek miatt. A Szociális Kerekasztal ez utóbbi különösen fontosnak tartja az emberek érdekében, tekintettel a mind többek számára teljesíthetetlen és elviselhetetlen törlesztő részletek miatt. Makkos Albert hozzáfűzi: Ha a bank, vagy a bíróság nem fogadná el a semmisség megállapításának az említett törvény szó szerinti értelmezésévre épülő módját és tényét, akkor megkérdőjeleződik az Alkotmány 2. -ban foglalt jogállamiság elve. A Szociális Kerekasztal az új jogi megoldásnál arra törekedett, hogy a devizahiteleseknek a peres eljárás alatt ne kelljen fizetniük az egyre emelkedő törlesztő részleteket, mert mire a pert megnyerhetik, a bank felmondhatja a szerződést fizetési elmaradás címen. Továbbá, a hitelesek ne kerülhessenek olyan helyzetbe, hogy nem tudják fedezni a jogi eljárás költségét. Végül azt is figyelembe vették, hogy a jogi megoldás ne csak a hitelfelvevők érdekét szolgálja, hanem a bankoknak is reális és elfogadható megoldást jelentsen. (Ez a megoldás ugyanis reális nyereséget biztosít a banknak, ugyanakkor nem teszi lehetővé jogtalan extraprofit realizálását.) Makkos nyomatékosan hangsúlyozza, hogy a hitelfelvevő csak ügyvédi közreműködéssel indítson eljárást, és célszerű olyan ügyvédet választani, aki a per képviselete érdekében kész elsajátítani a pénzügyi ismereteket. A semmisséget konkrét és részletekbe menő érvekkel alátámasztó megoldási anyag utal a Ptk.4. -ra, amely előírja, hogy a felek a jóhiszeműség és tisztesség követelményének megfelelően kötelesek eljárni. Megállapítja, hogy a bank részéről nyomokban sem volt meg sem az egyik, sem a másik. A Ptk (3) bekezdése szerint figyelemmel kell lenniük egymás jogos érdekeire. A szerződéskötést megelőzően is tájékoztatniuk kell egymást a megkötendő szerződést érintő minden lényeges körülményről. A bank nem volt tekintettel az ügyfél érdekére, és a devizahitel lényeges körülményeiről sorozatosan nem tájékoztatta az ügyfelet. A többrendbeli szándékos károkozás miatt a szerződés semmis állítja az új jogi megközelítés szerzője. A devizahitel szerződés egyszerű bejelentés alapján történő semmissé nyilvánításáról készült alapos jogi megoldást a Szociális Kerekasztal szabad felhasználásra a Hitelkárosultak rendelkezésére bocsájtotta az mszfszk.hu és a hitelkarosultakert.hu portálon.+++ Kiadta: MSZF SZK MINDEN MAGYAR KÉTMILLIÓS ELADÓSÍTÁ- SÁNAK HISTÓRIÁJA ÉS RENDEZÉSE Az ország kiárusítói akár nyolc évet is kaphatnának Felelősen gondolkodó értelmes ember nem adósodik el. Ritkán vesz fel hitelt. Ha igen, akkor mindig csak annyit, amennyit biztonsággal vissza is tud fizetni. Felelőtlen, naiv, hiszékeny, együgyű embert, vagy szándékos nem törlesztőt lehet csaló, jöttment idegen vigéceknek becsapni, eladósítani, adósságcsapdába csalni. A globalizáló gazdaságpolitikának, az újkori gyarmatosításnak két alapozó feladata van: az eladósítás és a privatizálás. A kettő szorosan tartozik egybe. Eladósítani a munkanélküli kamatszedés lehetősége miatt kifizetődő. Privatizálni pedig azért, hogy az eladósítottnak ne legyen termelői vagyona, amivel kitermelheti a felvett hitel visszafizetését. Így köthető adósságcsapdába akár az idők végtelenségéig. Magyarország eladósítása és termelői vagyonának ellopása, tönkretétele teljes sikerrel valósult meg a rendszerváltás ürügyén külső- és belső befektetők, valamint kollaboránsok közbejöttével. A magyar államot, a lakosság egy részét adósságcsapdába juttatták a globalizáló gazdaságpolitika irányítói és ügynökei. Külső bruttó adósságunk 140 milliárd dollár, a lakosság devizahiteleit is beleértve. Hatalmas összeg még akkor is, ha vannak nálunk még nagyobb mértékben is eladósodott nemzetek ben az adósságszolgálat 3000 milliárd forint, amiben 1000 milliárd a kamat. Összehasonlításul tudni érdemes, hogy 5,8 millió embernek minimálbér, nyugdíj, nettó kereset címén 6500 milliárd forint jut, ami csak gyatra, nyomorgó élethez elég. Még kirívóbb a kívülről diktált gazdaságpolitika szándékolt pusztítása, ha tudjuk, hogy az elmúlt nyolc év során 30 ezer milliárd forint került beruházásra és nem növekedett a gazdaság, nem lett több munkahely, és az életszínvonal tovább romlott. Vagyis a felvett hitelek nem a gazdaság fejlesztését szolgálták, hanem pazarló költekezésre, korrupcióra folytak el. Külső eladósodásunk az elmúlt nyolc év során milliárd forinttal növekedett a kommunista-liberális kormányok országot, gazdaságot pusztító, vagyonunkat hűtlenül, hanyagul kezelők regnálása következtében. Büntető Törvénykönyvünk idevonatkozó paragrafusai szerint akár nyolc évig terjedő szabadságvesztés is kiróható a felelősökre. JÓ HA FIGYELÜNK! 15

16 Mándoki Andor A év folyamán fizetett adósságszolgálatból tisztességes, értelmes mérnökök 300 ezer új munkahelyet hozhatnának létre. Az egymillió új munkahely programnak ez közel harmada. Egy év alatt ennyi pénzt fecsérelünk el csak azért, mert nyolc év alatt a regnáló kommunisták és liberálisok rombolták országunkat, hűtlenül kezelték a rájuk bízott gazdaságunkat, vagyonunkat. Miközben a bérek maradtak, az árak az uniós egekbe szöktek, a fogyasztóvédelmi törvények semmit érőek az életszínvonalunk romlott. Megértjük az események ilyen alakulását, ha ismerjük a globalizáló gazdaságpolitika legfontosabb alapozó célkitűzését, a kiszemelt ország eladósításának szándékát. John Perkins Egy gazdasági bérgyilkos vallomásai című könyvéből derül erre fény. Bevezetőjében írja: A gazdasági bérgyilkosok jól fizetett szakemberek, akik dollármilliárdokat csalnak ki a világ országaitól. A Világbank, az USAID (U.S. Agency for International Development, Az Egyesült Államok Nemzetközi Fejlesztési Ügynöksége) és más külföldi segélyszervezetek pénzét a világ természeti erőforrásait ellenőrző nemzetközi nagyvállalatok és néhány gazdag család zsebeibe tömik. Eszközeik között meghamisított pénzügyi jelentések, manipulált választások, megvesztegetés, erőszak, szex és gyilkosság is szerepel. A birodalmak létével egyidős játékot űznek, de ez a játék most, a globalizáció korában új és ijesztő méreteket öltött. Én tudom, én is gazdasági bérgyilkos voltam. Az író az egyik, ilyen feladatú amerikai tanácsadó iroda kiválóan képzett főnöke volt. Amint bevallja, a kiválasztott ország illetékes politikusait, irányítóit kellett rávenniük nemzetük elárulására. A mi országunk sem volt kivétel, nálunk is győzedelmeskedhetett a globalizáló gazdasági diktátum, a szégyenletes közgazdasági dogma. Bevezetése már a kommunisták idején elindult. A reformer közgazdászok voltak az élcsapat. A rendszerváltást követően pedig a Szabad Demokraták Szövetsége ügynökei a nemzetellenes gazdaság átalakítási irányzatnak, módszernek, praktikának, a kozmopolita liberális gazdaságpolitikának. Nagy valószínűséggel ezen közgazdasági dogma híveinek egy része nemcsak meggyőződésből, hanem sokkal inkább az anyagi érdekek miatt vállalta a nemzetellenes feladatot. Erre szolgálhat dokumentumként az év folyamán megjelent Méreg című folyóirat 1. számának egyik írása. Ezek szerint 1992-ben a Methodisták Világkongresszusán átadtak Iványi Gábor SZDSZképviselőnek egy listát azokról, akiket azért fizet a Világbank, hogy bármi áron fenntartsák a magyar adósságtörlesztést. A listát Tölgyessy Péter, az SZDSZ elnöke állítólag átadta Antall Józsefnek. Az írás felsorol néhány nevet kérdésként a listáról (Surányi György, Tardos Márton, Kupa Mihály, Raskó György, Medgyessy Péter is?). A teljes névsort a következő számban ígérték közölni, ami viszont már sohasem jelent meg. A Soros Alapítvány részére érkezett tekintélyes összegű támogatás sem valószínű, hogy a globalizáló gazdaságpolitika kifosztottjainak a segélyezésére került kiosztásra. Országunk eladósítása már a kommunista korszakban veszi kezdetét a hetvenes évek elején. A Magyar Nemzeti Bank: Külső eladósodás és adósságkezelés Magyarországon, MNB Műhelytanulmányok szerint 1989 előtt 24 milliárd dollárt törlesztettünk és 11 milliárdot kamatként (25%-os) adósságszolgálat címén. Maradt 21 milliárd dollár adósság 1989 végére. A visszafizetésekről évek szerinti számsorok találhatók a tanulmányban. A forrás bevonásáról hasonló nincs. Néhány soros szöveges tájékoztatás olvasható, miszerint egy milliárd dollár forrásbevonás és 11 milliárd dollár kamatfizetés után maradt 20,4 milliárd dollár adósságunk. Megismerve a liberális globalizáció praktikáit, még a jámbor olvasóban is felmerülhet az a gyanú, hogy valahol a számlánkra könyvelt hitelpénznek zöme talán be sem jött az országba. A kommunistáktól örökölt adósság vállalását illetően vita alakult ki. Egyesek szerint a Szovjetunió a tőkés világ pénzügyi támogatásával jött létre, és egy befektetői vállalkozásnak tekinthető. A keleteurópai népeket ugyancsak a nyugati világ adta el rabszolgáknak a szovjet kizsákmányolásnak. Ugyanez a tőkés világ hitelt ad a rabszolgatartóknak uralmuk fenntartására. Mikor ez az üzleti vállalkozás állítólag csődbe kerül, és felszámolják a Szovjetuniót, ugyan milyen jogi és főleg erkölcsi alapja van a rabszolgától követelni az elnyomó adósságát? Különben is felszámolás esetén a befektető írja le a rabszolgatartónak hitelezett pénzét. Elveszett! Rossz befektetés volt. Már ebből is fel kellett volna ismernünk, hogy felszabadításunk egy orbitális hazugság, és az elveszett tengerentúli gyarmatok pótlására kellünk az Európai Uniónak, amit az Egyesült Államokkal együtt a pénzuralmi rend világhatalmi érdekkörébe vontak már korábban. Voltak mások is, kommunista reformer közgazdászok, akik tudós hevülettel és szakszerűtlen érvekkel bizonygatták, hogy nekünk kötelességünk fizetni. Nagy Pongrác külhonból hazatért piacgazdasági és banki tudással, tapasztalattal, fölényesen verte vissza Hárshegyi Frigyes, Fekete János, Kádár Béla, Kupa Mihály, Bod Péter Ákos és más pénzügyi, tervgazdasági szakértőink érveléseit a Magyarország külső adósságproblémája című írásában. Megjelent a Gazdaság és Társadalom c. folyóirat számában. A sok közül kiemelkedően hírhedt volt Botos Katalin közgazdász érvelése. Az adósságot akkor is fizetni fogjuk, ha tönkremegy bele az ország. Igaza lett, fizetünk azóta is, és tönkre is ment bele az ország. Biztosan akadnak országok, ahol az ilyen otromba kijelentésért, állásfoglalásért az illetőt a főnöke azonnal kirúgja hivatalából. Az utcán pedig bármelyik járókelő büntetlenül leköpheti. Nálunk ezzel a szellemi, erkölcsi színvonallal lehetett valaki konzervatív, nemzeti államtitkár. Sőt, egyetemeink egyikén még oktathatja is a fiataljainkat tudásra és hazaszeretetre. 16 JÓ HA FIGYELÜNK!

17 Végül is győztek tervgazdasági tudósaink. Új, bölcs vezetőnk döntése alapján hiszékeny emberként kamatostól fizetjük a hiteleket vissza, amelyek talán be sem jöttek, amelyeket az emberi jogokat oly fennkölten védelmező nyugati tőkések a szovjet rémuralom meghosszabbítására folyósítottak, amelyekből jó esetben felépített korszerű nyugati üzemeket az új gazdasági rend nevében a globalizáció érdekében felszámolták, lerombolták, ellopták új uraink, új gazdagjaink. Fizetünk, törlesztünk, felveszünk új hiteleket, és csak fizetünk tovább vég nélkül naiv, hiszékeny, ostoba emberként. Az Antall-kormány vállalta a törlesztést, pedig ebben az időben 101 ország kapott 1200 milliárd dollár értékű átütemezést és elengedést, könnyítést. Kiknek az érdekeit képviselte az első rendszerváltó kormány? Ha csak ezt az egy tévedését követte volna el, már akkor is akaratlanul és joggal juthatnának eszünkbe Károlyi Mihályék. A Horn-kormány idején mérsékelten növekedett, a Fidesz-időszak végén még csak 38 milliárd dollár a külső adósságunk után 140 milliárd dollárra duzzadt a kommunista-liberális kurzus, vészkorszak idejének végére. Méltó, mélységes undort vált ki az a primitív csalás is, ahogyan a pénzvilág vigéce becsalja Kádár rendszerét a Világbank adósságcsapdájába. Majd ugyanaz a hírhedt figura miként veszi rá a tévén keresztül naiv százezrek tömegét a devizahitelekre, hogy kicsalhassák tőlük a bankok segítségével az otthonaikat. Érthető, hogy a köztársaság elnöke megvetését jelezve nem fog vele kezet, amikor a kommunista-liberális kormány érdemei elisme réséül magas állami kitüntetésben részesíti. Adósságunk rendezése A külső eladósítás félelmetes, szinte kivédhetetlen fegyver a globalizálók arzenáljában. Elszívja a kiszemelt nemzetgazdaság tőkeerejének jelentős részét, az esetek többségében felesleges, pazarló beruházásokra, költekezésre, fogyasztásra és nem utolsó sorban féktelen korrupcióra. Ez a hatalmas pénztömeg elvész, nincs semmi eredménye a gazdaság növekedésében. A hitelező számára viszont búsás eredmény a munkanélküli kamatjövedelem, és ami talán még ennél is fontosabb, a politikai hatalomra gyakorolható befolyás. Ez az újkori gyarmatosítás megvalósítási technikája. Az eladósítás gátolja a fejlődést, a növekedést és az életszínvonal javításának lehetőségét a társadalom jólétének megteremtésében. Ha naiv, hiszékeny, ostoba emberként semmit sem teszünk, csak fizetünk, és vesszük fel továbbra is pazarló költekezésre a hiteleket, akkor örökre rabszolgák leszünk ismeretlen befektetők szolgálatában. Végre valamit tenni kell! A kormány az államháztartásban csak annyit költsön, amennyi a bevétele. A továbbiakban ne vehessen fel hitelt csak előzetes hatásvizsgálat bemutatásával az Országgyűlésben. Kezdjen hozzá az adósság csökkentéséhez, rendezéséhez. A KDNP Szegénység felszámolása című gazdasági programjában található külső eladósodásunk felszámolására példaértékű megoldások javaslata szolgáljon útmutatásul. Argentina adósság kezelése 2001-ben az argentin kormány felmondta a külföldi adósságának törlesztését és a kamatok fizetését. Négy év után a tárgyalások eredménye az lett, hogy az ország külső adósságának háromnegyedét elengedték, a többit átütemezték. Argentínát nem szállta meg egyik nagyhatalom sem, még az izraeliek sem. Nem közösítették ki sehonnan sem. Argentínában nem romlottak, hanem javultak azóta az életviszonyok. (Drábik János: Az emberközpontú világrend, Gold Book Kiadó 2007) A külső adósságunk rendezésére Síklaky István a következőket javasolja: a kormány a külső és belső adósságszolgálat teljesítését három évre felfüggeszti, és egyidejűleg kidolgoz egy tervet a hitelezők elé. Számos gazdaságélénkítő intézkedéssel a fizetési mérleget javítja a termelést ösztönző adóreformmal. A megtakarításokat a gazdaság fejlesztésére fordítja. Összegezésként többlet jön létre a kereskedelmi és a fizetési mérlegben. Ezt követően a pozitív pénzügyi egyenleg felét a tőketartozás törlesztésére fordítja a kormány. Az erre következő esetleges gazdasági zárlatot is ki lehet védeni a létfenntartáshoz szükséges termékek hazai biztosításával, és a nem csatlakozó országok gazdasági együttműködésével. A pénzügyi támadásokra is van védelmi lehetőség. (Siklaky István: Létbiztonság és harmónia, Éghajlat Kiadó 2003) Cseréljük le adósságunkat export kötelezettségre! Keressünk olyan befektetőket, akiknek dollárfeleslegeik vannak! Biztos áruszállítással vállaljuk a visszafizetést! Érdemes még Milton Friedman Nobel-díjas közgazdásznak az USA államkötvényekben lévő adóssága kifizetésére tett javaslatát tanulmányozni adaptálás céljából. A monetáris hatáskör kormányzati ellenőrzés alá vételével a Magyar Államkincstár (vagy egyéb erre létesült szerv) két-három év időtartam alatt bocsásson ki állami közpénzt. Ezzel vásárolja vissza a bankrendszernél lévő mintegy azonos értékű állami hitelleveleket. Egyidejűleg a Nemzeti Bank törvény módosításával tegye lehetővé a jelenlegi 5% banki tartalék ráta felemelését 100%-ra. A 100%-os banki tartalék ráta esetén az állami kibocsátású pénz a bankrendszerhez kerülve a termelő gazdaságban nem okoz inflációt. Ezáltal az állam megszabadulhat adósságától, és a költségvetés terhei csökkennek. (Drábik János: A pénz diktatúrája, Gold Book Kiadó 2005) A kormányok kötelessége a lakosság külső eladósodottságát fékezni, megállítani, mivel a törlesztés a társadalom egészére ró hátrányos kötelezettségeket. Meg kell tiltani a lakosság félrevezetését szolgáló THM kifejezéssel a tényleges kamatfizetési kötelezettség elfedését, továbbá a pénzügyekben járatlan lakosság számára a valutaalapú hitelek szolgáltatásának lehetőségét a bankoknál (Dr. Plenter János: A bankok és a pénzügyi gépezet önkényuralma a magyar gazdaságban, Kapu sz.) Az adósságunk kivásárlására tett javaslat ismétlés. A Kapu számában a Nemzeti Összefogás Program című írásunkban már javasoltuk: Adósságcsapdába kergettek. Egyik fő célja a globalizáló gazdaságpolitikának, hogy pénzügyi rabságot idézzen elő. Ettől meg kell szabadulni. Különben soha nem lábalunk ki a válságból. Addig űznek a hitelek felvételére, amíg olyan mértékű lesz a tartozásunk, hogy a földünket követelhetik tőlünk. Egy szocialista-liberális kormány pedig készséggel szolgálja ki a globalisták igényeit. Földönfutók leszünk, hazátlanok. Kicsalják alólunk az országot. Váltsuk át ezért adósságunkat külpiaci áruszállításra. Ajánljuk fel az oroszoknak, kínaiaknak, hogy fizessék ki adósságunkat, és ezért ipari, főleg mezőgazdasági termékeket exportálunk számukra. Fölös dollármilliárdjaik vannak, amire befektetési lehetőséget kínálunk. Biztos befektetés számukra adósságunk kifizetésével az egyre inflálódó dollárjaikat értékkövető importra cserélni. Mi pedig adósságunkat exportkötelezettségre válthatjuk. Piacot szerzünk. Adósságszolgálat helyett beruházunk, fejlesztünk, munkahelyek ezreit hozzuk létre, exportálunk, külkereskedelmi deficitünket csökkentjük. A további eladósodásunkat fékezzük, megállítjuk. Többet termelünk, bért, járulékokat, adót növelünk, vagyis érdemben a GDP-t növeljük, gyarapodunk. Visszaszerezhetjük az orosz piacaink jelentős részét és javulhat az orosz-magyar kapcsolat. Ez utóbbi a várható uniós bővítés esetén még politikai hozadék is. Reméljük, hogy az Orbán-kormány rendezi a külső eladósításunkat. A javasolt lehetőségek közül választ, vagy egy új módon számolja fel pénzügyi rabságunkat. Bizakodásra ad okot az a szándéka az új vezetőinknek, miszerint az IMF-fel esetleg csak adós-hitelező viszonyt kíván fenntartani, és nem tart igényt a gazdasági tanácsaikra, mivel azok mindenütt megbuktak. Pusztítást okoztak, szegénységet, nyomort teremtettek. JÓ HA FIGYELÜNK! 17

18 Kié legyen az új termelői vagyon? Ha sikerül az állam külső adósságát lecserélni, eladni exportszállítási kötelezettségre, akkor az évi több ezermilliárd forint értékű adósságszolgálat felszabadul fejlesztésre, beruházásokra, új termelői vagyon létesítésére, illetve a termelés bővítésére. Felmerül a kérdés: kik legyenek az új termelői vagyon tulajdonosai? Az eddigi tapasztalatainkból az következik, hogy kik nem lehetnek az új tulajdonosok. A mostani kapitalizmusunk új urai. A külföldi befektetőkből már elegünk van. Újgazdagjaink nem termelőmunkával szerezték vagyonukat, tehát nem értenek a termelő vagyon működtetéséhez, a piacgazdasághoz sincsenek tapasztalataik. Akkor hát miért bíznánk rájuk az egymillió új munkahely üzemeltetését, adnánk számukra ajándékba egy újabb hatalmas vagyonrészt? Bebizonyosodott, hogy nem elkötelezettek a lakóhelyük felvirágoztatására. Ezért az új termelői vagyon, az egymillió új munkahely tulajdonosai az állam, az önkormányzatok, a szövetkezetek, a munkások, a menedzserek, felt alálók, a lakosság dolgozó rétege legyenek. Nagy hibát követne el a kormány, ha a tervezett hatalmas vagyonrészt megint a külső erők, a szolgálatukba szegődöttek kezére játszaná át. A külföldiekből és a kommunistából vedlett kapitalistákból már éppen elég van Magyarországon. Végre hozzá kell kezdeni a nemzeti tőkés réteg felépítéséhez. (A teljes cikk a Leleplező új számában olvasható) TŐLEM EZÉRT NEM KAPSZ MUNKÁT 12 embernek adhatnék munkát havi Ft nettó fizetéssel, de nem adok. Elmon dom miért. Szép irodában dolgozhatnál a szolgáltató cégemnek. Nem ügynökösködés, nem kamu. Komoly szakértelmet igénylő munkát kellene végezned, napi 8 órában, csak hétköznapokon. Rendesen be lennél jelentve, fizetném utánad a járulékokat. Adhatnék ilyen munkát egy tucat embernek, de nem teszem, és elmondom miért nem. Nőt nem alkalmaznék. Ennek végtelenül egyszerű oka van: a nők gyereket szülhetnek. Mielőtt felveszem, nincs jogom megkérdezni, akar-e még gyereket szülni. Ha lenne jogom megkérdezni és válaszolna, becsaphatna szándékosan, vagy időközben meggondolhatná magát. Természetesen semmi bajom azzal, hogy a nők gyereket szülnek. Én is így születtem, és így jött a világra az én gyerekem is. Azért nem alkalmaznék nőt, mert ha szülni megy, 3 év szabadságra menne és ezalatt nem lehet kirúgni. Ha két gyereket is szül, 6 évig. Persze a munkát valakinek meg kellene csinálni, ezért kénytelen lennék felvenni valakit, aki dolgozik helyette, amíg az évekig tartó szülési szabadságát tölti. De nem csak a szülési szabadsága alatt, utána sem rúghatnám ki. Amikor visszajön, kénytelen lennék azt kirúgni, aki addig helyette dolgozott. A szülésről visszaérkezett nőnek köteles lennék felemelni a fizetését az akkori szintre és rögtön kiadni az addig összegyűlt fizetett szabadságát. A munkát 2-4 hónap fizetett szabadsággal kezdené. 50 év felettit sem alkalmaznék. Pedig a legtapasztaltabb szakemberekkel semmi bajom sincsen. Azért nem alkalmaznám őket, mert hamarosan védett korba lépnek. Akkor pedig hasonló csapdába esnék velük, mint a nőkkel. Védett korban lévőt nem lehet kirúgni, ezért akkor is kénytelen lennék 5 éven át fizetni a védett korú fizetését és járulékait, ha egyáltalán nem dolgozik normálisan, legalább elfogadható szinten. Nem rúghatnám ki, de mivel valakinek dolgoznia is kellene, kénytelen lennék felvenni helyette még egy embert, aki dolgozik is. Felőlem lehetnek védettek a nyugdíjazás előtt, csak akkor fel sem veszem őket. Csak éves férfiakat alkalmaznék. Őket is nagy kockázattal jár felvenni, hiszen őket sincs jogom csak úgy kirúgni, ha bármilyen okból (nincs elég bevételem, nem vagyok elégedett a munkájával) ki akarom. Jó eséllyel beperelnek, és jó eséllyel megnyerik. De ezt a kockázatot még kezelném forintomba kerülnél havonta: Ezek 2011-es adatok, a com kalkulátorból származnak. Amint látod, a Ft fizetésed a cégemnek Ft költséggel járna. Ezt a kétszeres szorzót csak azzal úszhatnánk meg, ha kevesebb fizetést adnék. De kevesebb fizetésért nem alkalmaználak, mert szerintem aki kétszázezer forint alatt keres, nem tud normálisan megélni. Depressziós lesz, nem végzi a munkáját rendesen, csak tönkretenné a cégemet és engem is. Ezért aztán kevesebb pénzért nem vagyok hajlandó senkinek munkát adni. Ekkora szopatás egyébként csak Magyarországon van. Az ábra egy Deloitte tanulmányból származik. Látod, az állam sehol máshol nem veszi el a fizetésed több, mint felét. Boszszantó, hogy több, mint ötszázezret fizetek neked havonta, de kevesebbet kapsz meg belőle a felénél. Pláne, mert semmivel jobb egészségügyi ellátást nem kapsz majd, mint aki minimálbérre van bejelentve. 18 JÓ HA FIGYELÜNK!

19 Számolnom kellene azzal is, hogy egy 35 éves embernek 25 nap szabadság jár. Ez évente több, mint 1 hónapnyi munkanap. 12 ember munkájára lenne szükségem a cégben, ehhez 13 alkalmazottat kellene foglalkoztatnom. Hiszen 1 mindig szabadságon lenne. Ezek miatt még adnék is munkát. Nagyon vállalkozó szellemű ember vagyok. Eladnám a lakásomat és bérelt lakásba költöznék. Bíznék benne, hogy az így keletkező 30 milliós tőke elég lesz. Belevágnék bátran, és ha elbuknám a pénzt (ami elég valószínű), nem siránkoznék. Jó szolgáltatást nyújtana a cégem, jó munka pedig nincs normális munkakörülmények nélkül. 13 embert alkalmaznék. 12 munkájára lenne szükségem, +1 lenne aki az éppen szabadságon lévő helyett dolgozik. Velem együtt az összesen tehát 14 ember 158 m 2 normálisan berendezett, kényelmes irodában dolgozna. Ennek ára 10 /m 2 /hó bérleti díj, és 3,5 /m 2 /hó üzemeltetési díj mellett 2133 /hó lenne. Így alakulnának a cég költségei: Iroda: Ft / hó Munkabérek: 13 x Ft = Ft / hó Egyéb költségek (könyvelés, marketing, fogyóeszközök stb): Ft / hó Összesen: Ft / hó. Elég rémisztő kis rezsi ugye? Ennyit kellene minden hónapban kifizetnem, tök függetlenül attól, hogy mekkora a bevételem. A jó hónapokban és a rossz hónapokban is. A nyári uborkaszezonban is, és karácsony előtt is, amikor alig dolgozunk. Ennyi ember átlagosan havi 1000 óra szolgáltatásnál többet nyújtani nem képes. A költségek kitermeléséhez, tehát a nullszaldóhoz Ft / 1000 = 8262 Ft / óra díjszabással kellene eladni a cég szolgáltatását. De szükség van valamekkora profitra is. Nem vagyok kapzsi, szorít a piac is, 20% nyereség mellett döntenék. Így 9914 Ft / óra lenne a cég szolgáltatásának ára, ami kimondva 9914 Ft + ÁFA, azaz bruttó Ft. Kerekítenék (lefelé) és ennyiért hirdetném: Ft / óra Ebből 2400 Ft az államé, 9600 Ft a cégé. Optimista ember vagyok. Ütne a marketing, tökéletesen bejönne a számításom, sikerülne átlagosan havi 1000 óra szolgáltatást értékesíteni. Dübörögne az üzlet, minden alkalmazottammal szerencsém lenne, mindenkinek égne a keze alatt a munka. Így 1000 x 9600 Ft = Ft / hó lenne a cégem bevétele Ft / hó a profit. Ebből saját magamnak Ft bruttó fizetést tudna adni a cégem, aminek az összköltsége Ft. Ebből megkapnék Ft fizetést, majdnem az alkalmazottaim fizetésének dupláját, a cégnek pedig keletkezne Ft adózás előtti nyeresége. Ebből kifizetnék Ft társasági adót, illetve a helyi iparűzési adót, amely a cég bevételének 2 százaléka: azaz Ft. A cégnek tehát megmaradna havi Ft, ennyivel nőne a számláján a pénz. Tehát forintot keresnék, de vegyük figyelembe, hogy eladtam a 30 millió forintos lakásomat, és a cégre költöttem az árát. Ezért most forintért lakást kellene bérelnem, egyébként nem lenne hol laknom. Meghúznám magam, nagyon keveset költenék, a feleségem is keresne, egyébként is állandóan dolgoznék, időm sem lenne költekezni, az alkalmazottaimmal szemben én hétvégén is napi órát dolgoznék. Így havi forintot tudnék megspórolni, a 30 milliós befektetésem 100 hónap alatt megtérülne. 9 év alatt összegyűjteném a 30 milliót, amit a cégbe fektettem, így ebből újra vennék egy saját lakást. Onnantól már nem kellene szűkölködnöm. Nem kellene lakást bérelnem, és lakásra sem spórolni. Úgy élnék, mint egy európai. Sok kedvem ilyen körülmények között remélem érthető nincsen eladni a lakásomat és vállalkozásba fektetni a pénzt. De 4 okból biztosan nem teszem meg: 1. A konkurencia ugyanilyen szolgáltatást végez, csak fusiban, feketén, balkáni körülmények között, 3000 forintos óradíjért. Zsebbe kéri a pénzt, így ÁFA sincs rajta. Garanciát sem kell vállalnia, hivatalosan nem is vállal semmit, semminek nincs hivatalosan semmi nyoma. Nem kell irodát bérelnie, nem kell könyvelőt alkalmaznia. Napi 5 óra munkával így kényelmesen marad a zsebében Ft. Esze ágában sincs hozzám jönni dolgozni, mert a cégemnél nem végezhetne kontármunkát, időre be kellene járni, szigorú szakmai követelményeknek kellene megfelelni, az ügyfeleket nem csaphatná be, és ha mégis gané munkát végezne, akkor kirúgnám. 2. A konkurencia szabályos lejárató hadjáratot indítana a cégem ellen. Pénzéhes geciládának állítanának be, hiszen nálam Ft, ami náluk 3000 Ft. Hiába védekeznék akárhogyan, a közvélemény szemében a cégem pénzrehajtós magyaremberellenes kizsákmányoló lenne, miközben az igazi tisztességes szakemberek a töredékéért becsületesen dolgoznak Az alkalmazottaim közül többen csak azért jönnének hozzám dolgozni, hogy eltanulják a szakma fortélyait, és ellopják a cég ügyfeleit. Azt hazudnák az ügyfeleknek, hogy tőlük ugyanazt megkapják majd, csak fusiban, féláron. Ekkor direkt mindenféle kárt okoznának a cégemnek, hogy kirúgjam őket. Ekkor beperelnének, hogy jogtalanul rúgtam ki őket, és nyernének. Közben a cégem drágán megszerzett, de már ellopott ügyfeleinek vígan dolgoznának feketén és még nekik állna feljebb. Mindenféle fórumon híresztelnék, hogy ők dolgoztak a cégemnél, tudják mit beszélnek: nem csak kurva drága, de nagyon szar is. 4. Mindezt hiába mondanám akárkinek, mindenki magasról tojna rá. Ezért nem kapsz munkát tőlem (és szerintem sok más mindezt megtapasztalt vállalkozótól sem) és ezért egyre több a munkanélküli, akik egyre kevesebbet vásárolnak és ezért egyre kevesebb ÁFA-t fizetnek. És ezért egyre kevesebb a normális cég, akik egyre kevesebb embert alkalmaznak és egyre kevesebb adót fizetnek és ezért van egyre kevesebb pénz a szociális juttatásokra, és ezért jönnek a munkatáborok. Én csak akkor adok majd munkát, ha: 1. Kirúghatlak, ha akarlak. 2. Ha az ÁFA legalább 20 százalékra (de inkább 15-re) csökken. 3. Ha az állam a legális fizetéseknek csak 30 százalékát veszi majd el. 4. Ha nem büntetik a több fizetést magasabb arányú elvonással. 5. Ha nem a cégeket, hanem az illegális munkavállalókat üldözik. Amíg ezek nem változnak, tőlem nem kapsz munkát, az hétszentség. Amíg az állam mindenben a korrupciónak kedvez, nem vállalkozok semmire és nem adok munkát senkinek. (Jakab Andor Blogja) JÓ HA FIGYELÜNK! 19

20 DEVIZAHITELED VAN? KEZEDBEN A MEGOLDÁS! Eléggé el nem ítélhető módon több mint tíz nappal ezelőtt úgy ismertettem a devi devi zaalapú kölcsönszerződéseknél tanúsított hitelezői magatartásokkal kapcsolatos csa lás bűncselekményének alapos gyanújára vonatkozó feljelentési iratomat, hogy azzal büntető eljárás lefolytatását kérelmezve a Legfőbb Ügyészséghez fordulok. Csakhogy nem voltam megelégedve iratomnak azzal a részével, melyben a bűncselekmény elkö vetéséhez szükséges elkövetési magatartástrészleteztem, és az irat elküldése ezért elmaradt. Tekintettel arra, hogy a feljelentési iratomban teljes egészében Makkos Albert író-közgazdásznak könyvben is megjelent megállapításaira hagyatkoztam, fel tehetőleg ő észlelte problémámat és egy összefoglaló megküldésével újólag kisegített. Ezt az összefoglalót az irat oldalába beépítve immár alkalmasnak látomiratomat arra, hogy célomat elérve a büntető eljárás meginduljon. Az alábbiakban látható postai feladóvevénynyel igazolom azt, hogy azalábbi feljelentés most már végre általam a Legfőbb Ügyészséghez továbbításra került. Léhmann György Dr. Léhmann György 8600 Siófok Szűcs u. l. Tel: és / irata Legfőbb Ügyészségnek B u d a p e s t V. ker. Markó u. 16. Tisztelt Legfőbb Ügyészség! Közgazdász végzettségű Makkos Albert által szakértői véleményként szerkesztett Devizahiteled van? Kezedben a megoldás! című könyvben írt, devizaalapú kölcsönszerződésekkel kapcsolatosan tett alábbi megállapítások bizonyítják annak gyanúját, hogy törvénytelen hitelezői magatartások büntetőjogi következményekkel járó elkövetési magatartásoknak is minősülnek: 1./ A pénzügyi kérdésekben a hitelfelvevők többsége nincs tisztában az alapfogalmakkal sem. Nem valószínű, hogy egyetlen hitelfelvevőnek is elmondták volna a szerződés megkötése előtt, mi a carry trade üzlet, milyen kockázatai vannak? Hol tudja megtekinteni a Svájci Nemzeti Bank referencia kamatát? Mi a CDS és mi az FX swap ügylet, és mi köze a banki finanszírozáshoz? Sőt a hitelfelvevők többsége még azt sem tudta, hogy ha az árfolyam módosul, nem csak a törlesztő részlet, hanem a tőketartozás összege is módosul, amely alapján a szerződés akár fel ismondható! Ennek ellenére aláíratták vele a nyilatkozatot, hogy a devizahitelről a tájékoztatást megértette. Minden józanul gondolkodó ember tudja, hogy nem értette meg, nem érthette meg,hiszen egy tizenoldalas szerződés egy óra alatti aláírása idején nem lehetett olyan közgazdasági fogalmakat elmagyarázni és megértetni, amelyre legfeljebb csak a közgazdasági egyetem pénzügy szakán keríthettek sort. A lakossági hitelfelvevők megtévesztésének elkerülése érdekében a nyugati országokban nem engednek deviza hitelszerződést kötni. Más kelet-európai országban sem fordult elő, hogy olyan devizahitel szerződést kötöttek volna,amelyben a forrásdeviza jegybanki alapkamata ne lett volna bázisadatként megjelölve. (11-12old.) 2./ A pénzügyi világban ismert a Carry trade üzlet. A befektető alacsony kamatszintű devizában (forrásdeviza) vesz fel hitelt, amelyet a magas kamatszintű országban (célország devizája) fektet be. A hozam a két deviza kamatának különbsége. Forrásdeviza lehet pl. japán jen 0,1%, svájci frank 0,8%, USA dollár 0,25%. Célország lehet pl. Brazília 10,75%, Oroszország 7,75%, időként Magyarország is. A kamatkülönbség mint látható akár 10% is lehet. A svájci frank és a magyar forint között azonban mai is meg van az 5%. A carry trade üzlet hozamát három tényező változtatja meg. Az átváltási árfolyam, a forrásdeviza és a célország devizájának kamatváltozása A magyarországi devizahitelek a Carry trade üzlet naiv formájának minősülnek. Egyrészt naivitás azt feltételezni, hogy a két deviza kamata közötti különbség tartósan (10-20 éven keresztül) azon a szinten marad, mint amikor szerződés megkötésre került. A jegybanki kamat szoros összefüggésben van az inflációval. ( old.) 3./ A devizahitelt nyújtó pénzügyi szolgáltatók pénzügyi szakemberei tudták, tudniuk kellett a carry trade fent leírt kockázatát. A pénzügyi szolgáltatók tudják, hogy a svájci frank a dollárhoz képest erősödni fog, azaz magyar forintban többet kell érte fizetnünk, mégis megkötöttek mintegy félmillió ingatlan hitelszerződést, és közel kétmillió fogyasztási szerződést. A pénzügyi szolgál- tatót a nyereségvágy hajtotta, ami egészséges törekvés, a hitelfelvevőt pedig a cél eléréséhez szükséges forrás megteremtése hajtotta, ami szintén egészséges törekvés. A két egészséges törekvés során elbeszéltek egymás mellett? Nem!Nem volt egyforma az ismeretük, a tudásuk. Az állam, ill. annak felügyelete, pedig nem töltötte be feladatát, nem zárta ki a visszaélés lehetőségét. (15. old.) 4./ A carry trade üzlet alapfeltétele, hogy a hitelt devizában tartsák nyilván és mindkét devizaalapkamata és az árfolyam ismert legyen, hiszen a két kamat különbségére épül az üzlet. Akockázati elemek, amiket a hitelfelvevőnek ismerni kell: a forrásdeviza jegybanki alapkamatát, svájci frankhitel esetén a Svájci Nemzeti Bank referencia kamatát a célország jegybanki alapkamatát, amely a Magyar Nemzeti Bank honlapjánmegtekinthető- a két deviza közötti árfolyamot, amely az MNB honlapján megtekinthető (15. old.) 5./ A Svájci Nemzeti Bank referencia kamatnak nevezi az alapkamatát. A PSZÁF kiadványaegyértelműen megfogalmazza, hogy a törlesztő részletnek a külföldi valuta kamatváltozása miattiváltozásával lehet számolni, és ezt számszaki példával be is mutatja. Hasonló a helyzet az átváltási árfolyammal is, amit a pénzügyi szolgáltatók szabályosanalkalmaztak. Ha nőtt az árfolyam, akkor az árfolyam változás mértékével emelték a forint törlesztő részletet. Ha csökkent az árfolyam, szintén a változás mértékével csökkentették a forint törlesztő részletet. Mindkét kiadvány egyértelműen megfogalmazza, hogy a THM mutató értéke nem tartalmazza a hitel árfolyamkockázatát, és nemtartalmazza a hitel kamatkockázatát, THM mutató számításba veszi a szerződés megkötésekor érvényes Svájci Nemzeti Bank referenciakamatát, mint kamatszintet, a kezelés költségeket, a deviza-vételi ésdevizaeladási árfolyam közötti különbséget (árfolyamrés), és a konverziós díjat. A PSZÁF, mint a pénzügyi szolgáltató felügyeleti szerve kiadványaiban a megfogalmazás teljesenegyértelmű: A hitel felvevőket csak a Svájci Nemzeti Bank alapkamatának változása és svájci frank árfolyamának változása érinti. (18. old.) 20 JÓ HA FIGYELÜNK!

Három példa a bankszektor valótlan állításaiból, félrevezetéseiből

Három példa a bankszektor valótlan állításaiból, félrevezetéseiből Három példa a bankszektor valótlan állításaiból, félrevezetéseiből Minden devizahitel mögött deviza van. A bankrendszer állítja, hogy a deviza és a deviza elszámolású kölcsönök mögött deviza van. Vagyis

Részletesebben

Deviza-forrás Finanszírozó Hitelfelvevő

Deviza-forrás Finanszírozó Hitelfelvevő Miért érdemes kölcsön felvételkor deviza alapú kölcsönt igényelni? Hazánk lakossági hitelállományának túlnyomó része devizaalapú kölcsönökből áll. Ennek oka, hogy a külföldi fizetőeszközben nyilvántartott

Részletesebben

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata TARTALOMJEGYZÉK 1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK... 3 1. 1. Alkalmazási kör... 3 2. A

Részletesebben

Minden esetben egy példahitellel szemléltetjük a törlesztőrészletek rövid- és hosszútávon történő módosulását.

Minden esetben egy példahitellel szemléltetjük a törlesztőrészletek rövid- és hosszútávon történő módosulását. ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ MKB Bank fizetést könnyítő konstrukciói fizetési nehézségekkel küzdő illetve tartósan nem teljesítő ügyfelek részére Érvényes: 2015. május 28-tól Az MKB Bank felelősen eljáró hitelezőként

Részletesebben

Finanszírozó partnerünk az: 1 Fiat Hitelcsere Program

Finanszírozó partnerünk az: 1 Fiat Hitelcsere Program A Fiat Magyarország úgy döntött, hogy pénzügyi erőforrásainak egy részét inkább arra fordítja, hogy segítsen azoknak, akik svájci frank hitellel vásároltak autót és a nem várt árfolyam növekedés miatt,

Részletesebben

M A G Y A R K Ö Z L Ö N Y 2014. évi 171. szám 23917

M A G Y A R K Ö Z L Ö N Y 2014. évi 171. szám 23917 M A G Y A R K Ö Z L Ö N Y 2014. évi 171. szám 23917 A Magyar Nemzeti Bank elnökének 54/2014. (XII. 10.) MNB rendelete а pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseinek érvénytelen szerződéses kikötéseire

Részletesebben

Ügyféltájékoztató II. a Pannon Takarék Bank Zrt. fizetési nehézségek esetére kínált áthidaló megoldásainak hatásairól

Ügyféltájékoztató II. a Pannon Takarék Bank Zrt. fizetési nehézségek esetére kínált áthidaló megoldásainak hatásairól ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ ÁTHIDALÓ MEGOLDÁSOKRÓL SZÁMPÉLDÁKKAL A Pannon Takarék Bank Zrt. fizetési nehézségek esetére kínált áthidaló megoldásai hatásainak számszerű bemutatása Bevezető: A lakossági ügyfelek számára

Részletesebben

A lényegről egyszerűbben

A lényegről egyszerűbben A lényegről egyszerűbben Szeretné tudni, hogy Önt is érinti-e az elszámolási és forintosítási törvény? Kérdése van a határidőkről, vagy nem tudja, hogy mikor milyen teendője van? Kiadványunkból választ

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Piaci kamatozású lakáshitelek (Érvényes: 2015.11.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Piaci kamatozású lakáshitelek (Érvényes: 2015.11. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Piaci kamatozású lakáshitelek (Érvényes: 2015.11.01-től) Tartalomjegyzék 11.3.1. HUF Piaci kamatozású lakáscélú hitelek (vásárlás,

Részletesebben

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámlahitel szabályozás részleteiről

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámlahitel szabályozás részleteiről Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámlahitel szabályozás részleteiről Az Országgyűlés 2013. november 9-ei hatállyal módosította a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok

Részletesebben

Devizahitel-kiváltást

Devizahitel-kiváltást Fórum MI TÖRTÉNIK A HAZAI LAKÁSÁLLOMÁNNYAL? MERRE A KIÚT, VAN-E MEGHATÁROZHATÓ KIÚT A MŰEMLÉKI LAKÓÉPÜLETEKET ÉS AZ ÚJ ÉPÍTÉSŰ INGATLANOKAT EGYARÁNT ÉRINTŐ GAZDASÁGI PROBLÉMÁK KÖRÉBŐL. LETENYEI LÁSZLÓ

Részletesebben

Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 1

Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 1 Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére Tisztelt Ügyfelünk! Jelen tájékoztatóban néhány példán keresztül szeretnénk bemutatni az egyes

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.01-től) Tartalomjegyzék 11.2.1. HUF Szabad felhasználású jelzáloghitelek

Részletesebben

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámla-hitel szabályozás részleteiről

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámla-hitel szabályozás részleteiről Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámla-hitel szabályozás részleteiről Mit jelent és hogyan működik az árfolyamrögzítés? Azon lakóingatlan fedezete mellett nyújtott devizakölcsönnel rendelkező

Részletesebben

Van megoldás!... a devizaadósok megsegítéséért

Van megoldás!... a devizaadósok megsegítéséért Van megoldás!... a devizaadósok megsegítéséért Egy cipőben járunk... 2008-ben vettünk fel 13 millió forint CHF alapú lakáshitelt. Most 21 millió forintot kellene visszafizetnünk. A törlesztőrészlet az

Részletesebben

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei Érvényes: 05.0.0től Forgalmazható hitelek Kamat (%) Egyszeri kezelési költség (%) Hitel összege (Ft) (max. hónap) Személyi kölcsön 3,65 9,50 00.000.000.000 (500.000 Ft 3 évre) 60 Személyi kölcsön csoportos

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 % H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási

Részletesebben

Nyilatkozat. 1. sz. melléklet

Nyilatkozat. 1. sz. melléklet 1. sz. melléklet Nyilatkozat 1. A közszférában dolgozó igénylő természetes személy azonosító adatai: Családi és utónév: Születési családi és utónév: Anyja születési családi és utóneve: Születési hely és

Részletesebben

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei Érvényes: 05.07.0től Forgalmazható hitelek Kamat (%) Egyszeri kezelési költség (%) Hitel összege (Ft) Futamidő (max. hónap) THM (%) 5 Személyi kölcsön, 3 havi BUBOR + 7 00.000.000.000 (500.000 Ft 3 évre)

Részletesebben

TAKARÉKSZÖVETKEZET. Ügyfél-tájékoztató a fizetési nehézségek körében alkalmazandó eljárásokról, áthidaló megoldásokról

TAKARÉKSZÖVETKEZET. Ügyfél-tájékoztató a fizetési nehézségek körében alkalmazandó eljárásokról, áthidaló megoldásokról 1. sz. melléklet: Ügyfél-tájékoztató a fizetési nehézségek körében alkalmazandó eljárásokról, áthidaló megoldásokról A Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet számára kiemelten a fizetési nehézségekkel

Részletesebben

Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők

Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők . Áruvásárlási kölcsön. Díjak és költségek,00% + Nyomtatvány költség Kamat évi 24,00% Kezelési költség: alapja a tőke, évi 3,00% Kamatfelár: jövedelem utalás hiánya esetén, maximum 3 év. Késedelmi kamat:

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. 2002. január 31-ig folyósított pénzintézeti hitel 12-180 16,5 1. 2002. február 1-től folyósított pénzintézeti hitel 12-180 15 1

H I R D E T M É N Y. 2002. január 31-ig folyósított pénzintézeti hitel 12-180 16,5 1. 2002. február 1-től folyósított pénzintézeti hitel 12-180 15 1 H I R D E T M É N Y A Mohácsi Takarék Bank Zrt. által már nem forgalmazott lakossági lakáscélú forint és deviza alapú annuitásos hitelek után felszámított kamatról, kezelési ről és díjakról I. KAMAT, KEZELÉSI

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség lásd még 23. pont + 24,00% 3 év 1. max.50.000,-ft zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő esetén 2.1 Díjak és költségek

Részletesebben

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja Lakásügyeink különszám Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja XiX. Évfolyam, 4. szám, 2011. augusztus www.otpbank.hu Mentôöv az adósoknak Mi az az Otthonvédelmi Akcióterv? Futamidô hosszabbítás, törlesztéscsökkentés

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 % H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási

Részletesebben

hitelszerződés felmondásakor? Mit tegyünk a

hitelszerződés felmondásakor? Mit tegyünk a Mit tegyünk a hitelszerződés felmondásakor? Otthona elvesztéséhez is vezethet, ha a pénzügyi szolgáltató felmondja a hitelszerződést. Ha azonban tájékozódik és együttműködik, azzal sokat tehet a probléma

Részletesebben

egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, illetve devizakölcsönnel rendelkezők helyzete kiszámíthatóbbá válik.

egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, illetve devizakölcsönnel rendelkezők helyzete kiszámíthatóbbá válik. Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk, hogy A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló törvénynek megfelelve az OTP Bank az ingatlan

Részletesebben

Bővebben az árfolyam rögzítéséről Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú

Bővebben az árfolyam rögzítéséről Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú Bővebben az árfolyam rögzítéséről Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú devizahitellel és a deviza alapú ingatlanlízinggel rendelkező

Részletesebben

Összefoglaló az árfolyamrögzítés új lehetőségével. kapcsolatos fontosabb tudnivalókról

Összefoglaló az árfolyamrögzítés új lehetőségével. kapcsolatos fontosabb tudnivalókról Összefoglaló az árfolyamrögzítés új lehetőségével kapcsolatos fontosabb tudnivalókról Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú devizahitellel

Részletesebben

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel Érvényes: 2016.08.01-től Fix, 1 éves kamatperiódus Kamatozás Ügyleti (bruttó) kamat* 1/6 Adósok által fizetendő kamat** Ügyleti év Az első

Részletesebben

Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára, alulírott

Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára, alulírott 1. számú melléklet FHB Nyrt.1132. Budapest, Váci út 20. Banki érkeztetés: Tárgy: Bejelentéshez kötött előtörlesztési bejelentő Tisztelt Cím! Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára,

Részletesebben

PÉNZÜGYI FOGYASZTÓVÉDELMI NAP A SZOLNOKI FŐISKOLÁN 2014.11.11. E - M A I L : a s z a k a c s 1 @ g m a i l. c o m

PÉNZÜGYI FOGYASZTÓVÉDELMI NAP A SZOLNOKI FŐISKOLÁN 2014.11.11. E - M A I L : a s z a k a c s 1 @ g m a i l. c o m PÉNZÜGYI FOGYASZTÓVÉDELMI NAP A SZOLNOKI FŐISKOLÁN 2014.11.11. M E R K AT I N G I N N O V Á C I Ó S É S TA N Á C S A D Ó K Ö ZH A S ZN Ú N O N P R O F I T K F T. C Í M : 5 0 0 0, S Z O L N O K T I S Z

Részletesebben

Hasznos információk fizetési nehézséggel rendelkező ügyfelek számára

Hasznos információk fizetési nehézséggel rendelkező ügyfelek számára Hasznos információk fizetési nehézséggel rendelkező ügyfelek számára A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete elnökének 14/2012. (XII.13.) számú - a követeléskezelők számára a követeléskezelési gyakorlatuk

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2013. július 24-től 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

A devizahitelesek fizetési terhei egy átmeneti időszakra annyiban mérséklődnek, hogy

A devizahitelesek fizetési terhei egy átmeneti időszakra annyiban mérséklődnek, hogy Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvényről A korábbi időszak devizakölcsönzése következtében

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

Árfolyamgáttal kapcsolatos gyakori kérdések és válaszok

Árfolyamgáttal kapcsolatos gyakori kérdések és válaszok Árfolyamgáttal kapcsolatos gyakori kérdések és válaszok A konstrukcióról részletes információk olvashatók a PSZÁF honlapján: www.pszaf.hu/fogyasztoknak/hitelek/fizetesi_nehezsegek/arfolyamrogzites.html,

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

J E G Y Z Ő K Ö N Y V mely készült a Bugyi Nagyközségi Önkormányzat 2011. július 13-i rendkívüli ülésén

J E G Y Z Ő K Ö N Y V mely készült a Bugyi Nagyközségi Önkormányzat 2011. július 13-i rendkívüli ülésén J E G Y Z Ő K Ö N Y V mely készült a Bugyi Nagyközségi Önkormányzat 2011. július 13-i rendkívüli ülésén Hozott határozatok: 128/2011. (VIII.04.) - től 129/2011. (VIII.04.) - ig Hozott rendeletek: - 1 J

Részletesebben

A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről.

A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről. A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről. Hatályba lépés, érvényesség: 2015. február 1-től visszavonásig

Részletesebben

LÍZINGHELYETTESÍTŐ LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK, AKÁR ÖNERŐ NÉLKÜL*

LÍZINGHELYETTESÍTŐ LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK, AKÁR ÖNERŐ NÉLKÜL* Lakossági Hitelek kondíciói Érvényes: 2015. május 11 -tól/től visszavonásig LÍZINGHELYETTESÍTŐ LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK, AKÁR ÖNERŐ NÉLKÜL* Fészekrakó (FR) programra vonatkozóan is! Magánszemélyek részére Piaci

Részletesebben

Kihirdetve: 2014. június 13. Érvényes: 2014. július 01. napjától visszavonásig

Kihirdetve: 2014. június 13. Érvényes: 2014. július 01. napjától visszavonásig H I R D E T M É N Y a Santander Consumer Finance Zrt. által, 2010. március 01. napját megelőzően megkötött, magánszemélyek részére nyújtott ingatlanfedezettel biztosított személyi kölcsönök költségeiről

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu Lízing Lízing A lízingbevevő a lízingszerződésben rögzített lízingdíj megfizetésére vállal kötelezettséget. A lízingszerződés fedezete maga a lízing tárgya, amelynek tulajdonjogát a lízingbevevő csak a

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Biztosításhoz kapcsolódó személyi kölcsöne

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Biztosításhoz kapcsolódó személyi kölcsöne HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Biztosításhoz kapcsolódó e AEGON Magyarország Hitel Zrt. Információs vonal: +36/40-400-800 1091 Budapest, Üllői út 1. www.aegonhitel.hu Érvényes 2015. március 31-től

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2014. február 19.-től 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke

Részletesebben

TÁJÉKOZTATÓ A VÉGREHAJTÁSI ELJÁRÁS KÖLTSÉGEIRŐL ÉS A JOGSZABÁLYOKBAN MEGHATÁROZOTT MINIMÁLIS VÉTELI ÁRAKRÓL

TÁJÉKOZTATÓ A VÉGREHAJTÁSI ELJÁRÁS KÖLTSÉGEIRŐL ÉS A JOGSZABÁLYOKBAN MEGHATÁROZOTT MINIMÁLIS VÉTELI ÁRAKRÓL TÁJÉKOZTATÓ A VÉGREHAJTÁSI ELJÁRÁS KÖLTSÉGEIRŐL ÉS A JOGSZABÁLYOKBAN MEGHATÁROZOTT MINIMÁLIS VÉTELI ÁRAKRÓL ERSTE Lakáslízing Zrt. Székhely: 1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26. Cégjegyzékszáma: Cg.01-10-046409

Részletesebben

HIRDETME NY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról

HIRDETME NY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról HIRDETME NY Időskori Jelzálogjáradék Hirdetmény Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2015. augusztus

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Tartalomjegyzék Fogyasztási hitelek... 3 11.1.1. Svájci frank alapú személyi kölcsön korábban

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

J E G Y Z Ő K Ö N Y V J E G Y Z Ő K Ö N Y V 6-3/2013. Készült: Tiszalök Város Önkormányzata képviselő-testületének 2013. január 21-én tartott rendkívüli nyílt ülésén. Jelen vannak: Gömze Sándor polgármester, Fedor László alpolgármester,

Részletesebben

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. 2011. június 10. után az UCB Ingatlanhitel Zrt. nem fogad be új kölcsönigényléseket A felfüggesztést megelőzően befogadott kölcsönügyletekre

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2015. január 13-tól 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

Deviza alapú CSALÁS 7-9

Deviza alapú CSALÁS 7-9 Deviza alapú CSALÁS 7-9 Személyi felelősség Oksági összefüggés Példaszámítások Személyi felelősség Törvényi előírás: 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 45. és 46. Banki üzemi profit növekedéséért kapott személyre

Részletesebben

VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK. HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. január 5-t l

VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK. HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. január 5-t l A PÁTRIA TAKARÉKSZÖVETKEZET VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. január 5-t l Hitelezéssel kapcsolatos egyéb díjtételek módosítása: 2015. január 5-t l Hatályos: 2015. január

Részletesebben

VÁLTOZÁS SZEPT. 1-TŐL, HA FELVESZ EGY ÚJ DOLGOZÓT

VÁLTOZÁS SZEPT. 1-TŐL, HA FELVESZ EGY ÚJ DOLGOZÓT REZON IRODA HÍRLEVÉL 2012. SZEPTEMBER KEDVES ÜGYFELÜNK! ITT VAN AZ ŐSZ, ITT VAN ÚJRA Visszatértünk. Ugye milyen gyorsan elröppent a szabadságunk? Vagy csak nekünk? Hiányoztunk? Ne restellje, ha nemmel

Részletesebben

Tisztelt Ügyfeleink! Az alábbiakban olvashatják ismertetőnket a gyűjtőszámlahitelről.

Tisztelt Ügyfeleink! Az alábbiakban olvashatják ismertetőnket a gyűjtőszámlahitelről. Tájékoztató a jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára elérhető, jogszabály által biztosított Gyűjtőszámlahitel lehetőségről /Gyűjtőszámlahitel III. konstrukció/ Tisztelt Ügyfeleink! A Bank annak érdekében,

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.10.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.10. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.10.01-től) Tartalomjegyzék 11.2.1. HUF Szabad felhasználású jelzáloghitelek

Részletesebben

Lízinghelyettesítő lakáscélú kölcsönök, akár önerő nélkül*

Lízinghelyettesítő lakáscélú kölcsönök, akár önerő nélkül* A Magyarországi Zrt. Hirdetménye a Lakossági Hitelekről Lízinghelyettesítő lakáscélú kölcsönök, akár önerő nélkül* Fészekrakó (FR) programra vonatkozóan is! Magánszemélyek részére Piaci kamatozású lakáscélú

Részletesebben

Tájékoztató a devizakölcsönök rögzített törlesztési árfolyamának alkalmazásáról

Tájékoztató a devizakölcsönök rögzített törlesztési árfolyamának alkalmazásáról Tájékoztató a devizakölcsönök rögzített törlesztési árfolyamának alkalmazásáról A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011.

Részletesebben

HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 2013. május 17.

HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 2013. május 17. HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 013. május 17. Forint alapú Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Megnevezés Hitelsávok

Részletesebben

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Piaci feltételű hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Hirdetményben a személyi hitel kamata változott a báziskamat

Részletesebben

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni.

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni. Mik azok a forrásköltségek pontosan, amire hivatkozva emelik a bankok a kamatokat, miközben a pl. svájci frank kamatok csökkennek? Az árfolyamveszteség pedig az enyém. A hitelintézetek önállóan határozzák

Részletesebben

HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye

HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye Hatályos: 2015. április 15-től visszavonásig 1 1 Lakáscélú hitelek (1) 1.1 HUF alapú lakáscélú hitelek HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye Kamatláb = Referencia Kamatláb

Részletesebben

ERSTE BANK HUNGARY ZRT.

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Tájékoztató a jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára elérhető, jogszabály által biztosított Gyűjtőszámlahitel lehetőségről /Gyűjtőszámlahitel II. konstrukció/ A. Tájékoztató a Gyűjtőszámlahitel II

Részletesebben

MKVK Pénz- és Tőkepiaci Tagozat 2011. november 14.

MKVK Pénz- és Tőkepiaci Tagozat 2011. november 14. MKVK Pénz- és Tőkepiaci Tagozat 2011. november 14. Problémás hitelek számvitele, valamint a gyűjtőszámla-hitel konstrukció és a devizahitel előtörlesztés számviteli kezelése (magyar számvitel és IFRS)

Részletesebben

Tisztelt Ügyfelünk! Hatályos 2011.09.07-től

Tisztelt Ügyfelünk! Hatályos 2011.09.07-től Tájékoztató a Budapest Bank által a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről szóló 2011. évi LXXV. törvény alapján nyújtott Gyűjtőszámlahitel ajánlatáról Tisztelt Ügyfelünk! A Budapest Bank

Részletesebben

Lakossági hitelek. Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től

Lakossági hitelek. Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től Lakossági hitelek Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től Kamat mértékek: 3 havi BUBOR ( 2013.07.01.-2013.09.30.) 4,20 % Referenciakamat Kamattámogatott lakáshitelhez

Részletesebben

VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK. HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. március 16-tól

VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK. HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. március 16-tól A PÁTRIA TAKARÉKSZÖVETKEZET VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. március 16-tól Hitelezéssel kapcsolatos egyéb díjtételek módosítása: 2015. január 5-t l Hatályos: 2015. március

Részletesebben

HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított vállalkozói hitelek kondícióiról Érvényes: 2015. április 1-től

HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított vállalkozói hitelek kondícióiról Érvényes: 2015. április 1-től HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított vállalkozói hitelek kondícióiról Érvényes: 2015. április 1-től I. 1. Beruházási hitel I.1.1. Forint alapú hitelek 30.000.001 forint és ezt meghaladóan 3 havi

Részletesebben

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók Kihirdetve: 2015. augusztus 24. Érvényes: 2015. augusztus 25. Jelen dokumentum nem

Részletesebben

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Piaci feltételű hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Hirdetmény módosítására a 2014. évi LXXVIII. törvény

Részletesebben

H I R D E T M É N Y Hatályos 2014. október 1-től

H I R D E T M É N Y Hatályos 2014. október 1-től H I R D E T M É N Y Hatályos 2014. október 1-től a szabad felhasználású és az új és használt lakás vásárlására nyújtott annuitásos devizahitel konstrukciók kondícióiról A Magyar Takarékszövetkezeti Bank

Részletesebben

Hirdetmény. Akciók kondíciói A JÖVŐRE TERVEZVE! 1/6

Hirdetmény. Akciók kondíciói A JÖVŐRE TERVEZVE! 1/6 1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.03.23. és 7/2010. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010. 04. 27-től A JÖVŐRE TERVEZVE! 2/6 Fókusz Takarékszövetkezet Lakossági akciós

Részletesebben

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. A központi költségvetés finanszírozása és adósságának alakulása. 2012.

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. A központi költségvetés finanszírozása és adósságának alakulása. 2012. Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság A központi költségvetés finanszírozása és adósságának alakulása A központi költségvetés finanszírozása A. Állományi adatok 2012. december

Részletesebben

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. 2011. június 10. után az UCB Ingatlanhitel Zrt. nem fogad be új kölcsönigényléseket A felfüggesztést megelőzően befogadott kölcsönügyletekre

Részletesebben

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi Prémium kölcsöne

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi Prémium kölcsöne HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi AEGON Magyarország Hitel Zrt. Információs vonal: +36/40-400-800 1091 Budapest, Üllői út 1. www.aegonhitel.hu Érvényes 2015. március 31-től VÁLTOZÁSOK ÁLTOZÁSOK:

Részletesebben

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi Prémium kölcsöne

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi Prémium kölcsöne HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi AEGON Magyarország Hitel Zrt. Információs vonal: +36/40-400-800 1091 Budapest, Üllői út 1. www.aegonhitel.hu Érvényes 2016. január 01-től VÁLTOZÁSOK: VÁLTOZNAK

Részletesebben

A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE

A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. július 8-tól visszavonásig 1 A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE 1 Lakáslízing Kamatláb = Referencia

Részletesebben

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Aktív üzletági hirdetmény Lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciók

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Aktív üzletági hirdetmény Lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciók AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet Aktív üzletági hirdetmény Lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciók Kihirdetve: 2015. július 14. Érvényes: 2015. július 15. Jelen dokumentum nem minősül ajánlattételnek,

Részletesebben

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET)

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) 1. sz. melléklet SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) TAKARÉK CLASSIC ÉS CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2011. január 01. 1 1. Takarék Classic Személyi

Részletesebben

EOS FAKTOR MAGYARORSZÁG ZRT.

EOS FAKTOR MAGYARORSZÁG ZRT. EOS FAKTOR MAGYARORSZÁG ZRT. KÖVETELÉSEK ÖNKÉNTES TELJESÍTÉSE ELMARADÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI (ügyfél-tájékozató) Mit tegyünk fizetési késedelem esetén? Fizetési késedelem esetén a legfontosabb, hogy mielőbb

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. Allianz Személyi kölcsön termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek

H I R D E T M É N Y. Allianz Személyi kölcsön termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek H I R D E T M É N Y Allianz Személyi termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek Hatályos: 2014. július 01. napjától Közzététel napja: 2014. június 30. FHB Bank Zrt. Fix Személyi

Részletesebben

H I R D E T M É N Y - LAKOSSÁGI HITELEK

H I R D E T M É N Y - LAKOSSÁGI HITELEK Tiszavasvári Takarékszövetkezet 4440 Tiszavasvári, Kossuth L. út 1. H I R D E T M É N Y - LAKOSSÁGI HITELEK 2011. augusztus 01-től Kiegészítő Kamattámogatásos építési és új lakásvásárlási hitel 2008. november

Részletesebben

EOS KSI MAGYARORSZÁG INKASSZÓ KFT.

EOS KSI MAGYARORSZÁG INKASSZÓ KFT. EOS KSI MAGYARORSZÁG INKASSZÓ KFT. KÖVETELÉSEK ÖNKÉNTES TELJESÍTÉSE ELMARADÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI (ügyfél-tájékozató) Mit tegyünk fizetési késedelem esetén? Fizetési késedelem esetén a legfontosabb, hogy

Részletesebben

ÉVES BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉSE 2015. év

ÉVES BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉSE 2015. év ÉVES BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉSE 2015. év 1) A GAZDASÁGI KÖRNYEZET 2015. ÉVI ALAKULÁSA, VÁRHATÓ 2016. ÉVI HATÁSOK Az egészségpénztárak működésére igen érzékenyen hatnak az egyes jogszabályváltozások, a

Részletesebben

HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza

HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza LAKÁSCÉLÚ VAGY SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGKÖLCSÖN nyújtásához A Kölcsön összege: 5.000 EUR 50.000 EUR A Kölcsön devizaneme: EURO (a folyósítás

Részletesebben

E L Ő T E R J E S Z T É S

E L Ő T E R J E S Z T É S SIÓFOK VÁROS ÖNKORMÁNYZATA POLGÁRMESTER 8600 SIÓFOK, FŐ TÉR 1 TELEFON +36 84 504100 FAX:+36 84 504 103 Az előterjesztés törvényességi szempontból megfelelő: Siófok, 2014. december 15... Kónyáné dr. Zsarnovszky

Részletesebben

Hitelkönnyítések fogalomtára

Hitelkönnyítések fogalomtára Annuitás módszere Olyan törlesztési mód, mely során az ügyfél minden kamatperiódusban azonos összegű törlesztő részletek megfizetését vállalja. Az annuitásos törlesztési mód másik fontos jellemzője, hogy

Részletesebben

VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK. HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. június 15-t l

VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK. HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. június 15-t l A PÁTRIA TAKARÉKSZÖVETKEZET VÁLLALKOZÓI HITEL- ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. június 15-t l Hitelezéssel kapcsolatos egyéb díjtételek módosítása: 2015. január 5-t l Hatályos: 2015. június

Részletesebben

16/2000. (III. 30.) Szentgotthárd Város Önkormányzata Képvisel - testületének rendelete

16/2000. (III. 30.) Szentgotthárd Város Önkormányzata Képvisel - testületének rendelete 16/2000. (III. 30.) Szentgotthárd Város Önkormányzata Képvisel - testületének rendelete Szentgotthárd Város Önkormányzatának tulajdonában lév lakások elidegenítésének szabályairól Módosítva: a 4/2002.

Részletesebben

ÉRVÉNYES KAMATOK. - egyéb építési bankhitel /felújít/ 2.- 13.- 15.06-18.06 2012.03.31.-ig folyósított hitelekre érvényes

ÉRVÉNYES KAMATOK. - egyéb építési bankhitel /felújít/ 2.- 13.- 15.06-18.06 2012.03.31.-ig folyósított hitelekre érvényes Nyírbélteki Takarékszövetkezet 4372.Nyírbéltek,Kossuth u.16. ÉRVÉNYES KAMATOK Eng.szám:36/1990.05.14. egysz.kez.költs. kamat Hiteldíj mutató Új folyósításu hitelek kamata: % / év % /év várható % 2005.

Részletesebben

KORÁBBAN ÉRTEKESÍTETT SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ FORINT ÉS DEVIZA KÖLCSÖNÖK, HITEL OPTIMALIZÁLÓ TERMÉK, ÉS REFERENCIAKAMAT HIRDETMÉNY

KORÁBBAN ÉRTEKESÍTETT SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ FORINT ÉS DEVIZA KÖLCSÖNÖK, HITEL OPTIMALIZÁLÓ TERMÉK, ÉS REFERENCIAKAMAT HIRDETMÉNY KORÁBBAN ÉRTEKESÍTETT SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ FORINT ÉS DEVIZA KÖLCSÖNÖK, HITEL OPTIMALIZÁLÓ TERMÉK, ÉS REFERENCIAKAMAT HIRDETMÉNY Magánszemélyek részére 2013. január 10-től befogadott kérelmek esetében alkalmazott

Részletesebben