Kölcsönszerződés Lakossági piaci kamatozású lakáscélú jelzálogkölcsönhöz

Átírás

1 Kölcsönszerződés Lakossági piaci kamatozású lakáscélú jelzálogkölcsönhöz amely egyrészről a Gyulai Takarékszövetkezet (cím: 5711 Gyula Széchenyi u. 53., cégjegyzékszám: , statisztikai számjele: ), mint hitelező (továbbiakban: Takarékszövetkezet), - másrészről név: szül. hely: szül. idő: állampolgársága: adóazonosító jel: személyi azonosító szám: anyja neve: lakóhely: mint Adós név: szül. hely: szül. idő: állampolgársága: adóazonosító jel: személyi azonosító szám: anyja neve: lakóhely: mint Adóstárs név: szül. hely: szül. idő: állampolgársága: adóazonosító jel: személyi azonosító szám: anyja neve: lakóhely: mint Készfizető kezes a továbbiakban együttesen: Felek között a jelen szerződésben foglalt feltételekkel a kölcsönszámon jött létre. 1.) A szerződés tárgya A kölcsön típusa: lakáscélú jelzálogkölcsön piaci kamatozással A Takarékszövetkezet a város/község utca. szám alatti, belterületű, helyrajzi számon bejegyzett ingatlanon lakásvásárlás/lakásfelújítás céljára,- Ft, azaz forint piaci kamatozású kölcsönt bocsát az Adósok rendelkezésére ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett. A kölcsön futamideje hónap. A kölcsön induló, az Adósok által fizetendő havi törlesztő részlete,- Ft. A havi törlesztő részlet a tőketörlesztéseken kívül az esedékessé vált kamatokat, az éves zárlati díjakat és a helyszíni szemlék éves díjait is tartalmazza. Törlesztő részletek száma: db. A kölcsön lejárata:. Az Adósok által fizetendő teljes összeg:,- Ft. A kölcsönt a Takarékszövetkezet Hirdetményében közzétett mértékű hiteldíjjal együtt az Adósok napján kezdődő és minden következő hónap napján esedékessé váló, az alábbiakban részletezett a szerződéskötés időpontjában érvényes feltételekkel tartoznak visszafizetni: Az Adósok tudomásul veszik, hogy a jelen szerződésben rögzített feltételekkel nyújtott 1

2 kölcsön teljes hiteldíj mutatójának mértéke (THM) az aláírás időpontjában évi...%. A kölcsönt érintő ügyleti kamat, díjak, jutalékok és egyéb költségek mértékei a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetményében közzétételre kerülnek, amely az ügyféltérben kifüggesztésre kerül, továbbá a Takarékszövetkezet honlapján ( is megtekinthető. A hiteldíj a kölcsön...% ügyleti kamatát, 1 % folyósítási jutalékát, 1.000,- Ft/év helyszíni szemle díját, Ft/év zárlati díját,.. Ft összegű ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, Ft összegű harmadik személynek fizetett értékbecslés díját, továbbá a fizetési számla fenntartásával és a törlesztőrészletek fizetési számláról történő megfizetésével összefüggésben a fizetési számla havi.. Ft zárlati költségét és a havi.. Ft összegű Takarékszövetkezeten belüli hiteltörlesztés tranzakciós díját tartalmazza. Az Adósokat terhelő hiteldíj összetevőinek részletes feltételei a jelen szerződés vonatkozásában a következők: a) Ügyleti kamat a folyósított kölcsönösszeg után Az ügyleti kamat típusa változó, mértéke: évi.%, amely a referencia-kamatláb és a kamatfelár összegeként kerül megállapításra. Jelen szerződésben referencia-kamatlábként a 6 hónapos BUBOR kerül alkalmazásra. A jelen szerződésre - a szerződéskötés napját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt két nappal érvényes 6 hónapos BUBOR mértéke:..%. A Takarékszövetkezet a referenciakamatláb mértékét a referenciakamat 6 hónapos futamidejének megfelelő időközönként az adott hónapban a szerződéskötés napjával megegyező napon (fordulónap) a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítja. Az ügyleti kamat előzőek szerinti referencia-kamatláb változásából adódó automatikus módosítása nem minősül a Takarékszövetkezet részéről egyoldalú szerződésmódosításnak. <A verzió: * A kamatfelár típusa fix, mértéke: évi 4%, amely a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosítható.> <B verzió: * A kamatfelár típusa változó, mértéke: évi 4% A Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelárat 3/5 * éves kamatperiódusokban - legfeljebb azonban a Kölcsön futamideje alatt 5 alkalommal -, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett alábbi Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítani: Kamatfelár-változtatási mutató: H4F3/H4F5 * A kamatfelár módosítására a Hitelező a referenciakamat kamatfordulójával egyidejűleg jogosult. A Kölcsön 3 éves kamatperiódusainak fordulónapja(i) ennek megfelelően: [ ] * A 3 évet meg nem haladó futamidejű személyi kölcsön kamatfelára csak fix lehet. A nem megfelelő verzió törlendő. A B verzió választása esetén 3-18 év futamidő esetén H4F3, 18 éves futamidő felett H4F5 a kamatfelár-változtatási mutató típusa. 2

3 [ ] [ ] [ ] [ ] Amennyiben a kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mérték a kamatfelár mértékének csökkentését teszi lehetővé, a csökkentést a Takarékszövetkezet az Adós javára minden alkalommal érvényesíti.> b) Folyósítási jutalék A folyósítási jutalék:.. Ft. Egyszeri díj, amely a kölcsön összege után kerül felszámításra 1%, de maximum ,- Ft mértékben. A díjat az Adós a Kölcsön folyósításával egyidejűleg köteles a Takarékszövetkezetnek megfizetni akként, hogy a Takarékszövetkezet a Kölcsön összegéből annak folyósításakor a folyósítási jutalék összegét visszatartja. c) Zárlati díj A zárlati díj mértéke: 1.000,-Ft/év Minden év utolsó napján, valamint a szerződés lejártakor kerül felszámításra, melynek megfizetése az aktuális törlesztörészletben foglaltan, annak részeként esedékes. Mértékét a Takarékszövetkezet Hirdetménye tartalmazza. A zárlati díj változó mértékű, módosítására az Általános Üzletszabályzat rendelkezései az irányadók. d) Helyszíni szemlék díja Helyszíni szemlék díja: 1.000,- Ft/év Minden év május 31-én kerül felszámításra, melynek megfizetése az aktuális törlesztörészletben foglaltan, annak részeként esedékes. Mértékét a Takarékszövetkezet Hirdetménye tartalmazza. A helyszíni szemlék díja változó mértékű, módosítására az Általános Üzletszabályzat rendelkezései az irányadók. e) Fizetési számlához kapcsolódó díjak Fizetési számla havi zárlati költsége: Ft/hó Takarékszövetkezeten belüli hiteltörlesztés tranzakciós díja: Ft/hó A THM számításakor figyelembe vett, de közvetlenül a fizetési számlához kapcsolódó zárlati költség és tranzakciós díj részletes feltételeiről, a díjak egyoldalú módosításának lehetőségéről a Lakossági Fizetési Számlaszerződésben és annak Általános Szerződési Feltételeiben rögzítettek az irányadók. g) ingatlan-nyilvántartási eljárás díja:.- Ft h) értékbecslési díj (harmadik személynek fizetett):.-ft. 3

4 2.) Egyéb, a THM-ben nem szereplő költségek, díjak Az Adós tudomásul veszi, hogy a jelen szerződés megkötésével és szerződésszerű teljesítésével kapcsolatban őt terhelő egyéb díjak az alábbiak: (i) Szerződésmódosítási díj; (ii) Előtörlesztési díj; (az Adósok a kikötött esedékességi időpontot megelőzően is jogosultak teljesíteni a kölcsöntörlesztést, valamint élhetnek a kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésével, melyet az Adósoknak előzetesen írásban kell bejelenteni a Takarékszövetkezet felé. (iii) Prolongálás (futamidő hosszabbítás) díja; (iv) Hiteltartozásról kért információszolgáltatás díja; (minden olyan esetben kerül felszámításra, amikor az Adós a hitelügyletével kapcsolatosan kimutatásokat, elszámolásokat kér pl.: egyenlegközlés fennálló tartozásról), ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Takarékszövetkezet az Adós kérésére díj-, költség-, és egyéb fizetésikötelezettség mentesen bocsát rendelkezésre. Az e pontban meghatározott díjak, költségek mértékére, és megfizetésének feltételeire az Általános Üzletszabályzatban, illetve a Hirdetményben foglaltak irányadók. 3.) Az Adós hozzájárulását adja ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet a jelen szerződés alapján az esedékessé vált kölcsönt és hiteldíjat az Adós számú lakossági fizetési számlájáról az esedékessé válás időpontjában beszedje. Az Adós továbbá vállalja, hogy a kölcsön futamideje alatt ezen lakossági fizetési számláját nem szünteti meg. 4.) Az Adósok tudomásul veszik, hogy amennyiben e szerződésből eredő fizetési kötelezettségüknek nem tesznek eleget, a lejárt és meg nem fizetett tőketartozás után a késedelem időtartamára a jelen szerződés 1.) pontjában meghatározott ügyleti kamaton felül, továbbá a meg nem fizetett hiteldíj után a mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti mértékű késedelmi kamatot kötelesek megfizetni, melynek mértéke jelenleg évi 6%. Amennyiben az Adós fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet az igényérvényesítésére irányuló bírósági hatósági eljárás megindításával egyidejűleg jogosult a teljes, fennálló hiteldíj és késedelmi kamat tartozást tőkésíteni és ettől a naptól kezdődően, az így megállapított tőke után ügyeleti kamaton felül késedelmi kamatot felszámítani. A késedelmi kamaton kívül a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származó egyéb díjak a mindenkor hatályos hirdetmény szerint kerülnek felszámításra, melyek jelenleg: a., Felszólítás díja: Ft/értesítés b., Felmondás díja: Ft/értesítés Adósok tudomásul veszik, hogy az általuk fizetett törlesztő részlet elsősorban a költségekre, azután a kamatokra és végül a tőketartozásra kerül elszámolásra. A kölcsönszerződés felmondását követő kilencvenedik nap eltelte után a Takarékszövetkezet az Adósok nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számít fel. 4

5 5.) A Takarékszövetkezet a tárgyévet követő év január 31 ig illetve szerződés lejártakor a kölcsön tárgyévi forgalmáról és a még fennálló kölcsöntartozásról kivonat formájában díj-, költség-, és egyéb fizetési kötelezettség mentesen tájékoztatást ad az Adósnak. Amennyiben az adós 8 napon belül írásban nem emel kifogást az elszámolás ellen, úgy azt a felek kölcsönösen elfogadottnak tekintik. A Takarékszövetkezet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad az Adósoknak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen. A törlesztési táblázat a törlesztőrészletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét ideértve díjat, jutalékot, költséget elkülönítetten tartalmazza. 6.) A Takarékszövetkezet a kölcsönt a -n kelt, adásvételi szerződésben foglalt ütemezés szerint az eladónak folyósítja, a jelen Szerződés szerinti kölcsönnel történő ingatlanvásárlásnál az adásvételi szerződésben az Adósok kötelesek kinyilvánítani, hogy a vételár kölcsönből történő kiegyenlítésre kerülő részét az eladó közvetlenül a Takarékszövetkezettől kapja meg. 7.) A kölcsön folyósításának feltételei a következők: - a kölcsönszerződés és jelzálogszerződés megkötése - tartozáselismerő közjegyzői okirat (melynek díját az Adósok viselik) - lakossági fizetési számla megnyitása - a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó teljes körű vagyonbiztosítási szerződés megkötése, továbbá a biztosítónál a Takarékszövetkezet teljesítési utasítás adására jogosult zálogjogosultként történő megjelölése a biztosítási összegre vonatkozó követelés tekintetében - a jelzálogjog bejegyzését (legalább széljegyben) már tartalmazó tulajdoni lap másolat bemutatása - a kölcsönkérelem beadása és a folyósítás napja között a fedezetként elfogadott ingatlanok tulajdoni lapján változás nem lehet - a mindenkori hirdetményben közzétett folyósítási jutalék megfizetése. 8.) Adós tudomásul veszi továbbá, hogy a Takarékszövetkezet jogosult a kölcsön célnak megfelelő felhasználását a helyszínen ellenőrizni, illetőleg annak bizonyítását Adóstól igényelni. 9.) Kötelezettségvállalók kötelesek munkahelyváltozás esetén az új munkáltató nevét és pontos címét, valamint a személyes adatokban történt változást a Takarékszövetkezetnek késedelem nélkül bejelenteni. 10.) Készfizető kezesség: A Kezes kijelenti, hogy a Takarékszövetkezet a jelen szerződés létrejöttét megelőzően tájékoztatást adott (jelen szerződés 3. sz. melléklete) a kezes jogairól és kötelezettségeiről, és az Adós helyzetéből vagy a kötelezettség természetéből fakadó, a Takarékszövetkezet előtt ismert különleges kockázatokról. A Kezes visszavonhatatlanul készfizető kezességet vállal az Adós jelen szerződésből eredő tartozásának megfizetéséért, de legfeljebb Ft, azaz forint összeg erejéig felel az Adós tartozásáért. 5

6 A készfizető kezességre tekintettel a Kezest a sortartás kifogása nem illeti meg. A Kezes tudomásul veszi és elfogadja, hogy amennyiben az Adósnak a jelen szerződésből eredő tartozása bármely okból lejárttá, esedékessé válik ideértve a Kölcsön felmondása alapján történő lejárttá válását is -, azzal egyidejűleg a Kezes fizetési kötelezettsége is esedékessé válik a Takarékszövetkezettel szemben. A Kezes által vállalt kötelezettség az Adós jelen szerződésben foglalt fizetési kötelezettségéhez igazodik, és kiterjed az Adós szerződésszegésének jogkövetkezményeire, továbbá a kezesség elvállalása után esedékessé váló mellékkövetelésekre is, de a Kezes felelőssége legfeljebb az e pontban meghatározott legmagasabb összeg erejéig terjed. A Takarékszövetkezet késedelem nélkül tájékoztatja a Kezest az Adós teljesítésének elmaradásáról, az Adós tartozásának a tájékoztatás időpontjában fennálló mértékéről, és felszólítja a tejesítésre. Amennyiben a Kezes elégíti ki részben vagy egészben a Takarékszövetkezet követelését az Adós helyett, a követelés biztosítékai fennmaradnak és a Kezes Adóssal szembeni követelését (megtérítési igényét) biztosítják. A Kezes teljesítését követően a Takarékszövetkezet késedelem nélkül átad a Kezesnek minden olyan okiratot és tájékoztatást, amely a Kezes Adóssal szembeni igényérvényesítéséhez szükséges. <ALT több kezes esetén> * Az Adósok jelen szerződésből eredő kötelezettségeiért a Kezesek egyetemlegesen állnak helyt a Takarékszövetkezettel szemben. 11.) A Felek megállapodnak, hogy a kölcsön fedezetéül a hrsz. alatt nyilvántartott, természetben a város/község utca. szám alatt található ingatlanra - külön jelzálogszerződésben (2.sz. melléklet) rögzített feltételek szerint jelzálogjog kerüljön bejegyzésre a Takarékszövetkezet javára. 12.) A Takarékszövetkezet a jelen szerződést jogosult felmondani és a fennálló kölcsöntartozásnak a felmondásról szóló értesítés kézbesítésétől számított 15 napon belüli visszafizetését követelni, ha az Adós a) a jelen szerződésben, valamint a jogszabályokban foglalt bármely kötelezettségének nem tesz eleget, továbbá, ha a hiteligénylésen vagy mellékletein valótlan adatot közölt, b) a kölcsönösszeget részben, vagy egészben a jelen szerződésben foglalt feltételektől eltérő módon és célra, rendeltetésellenesen használná fel, c) a kölcsön felhasználásának ellenőrzését bármi módon akadályozná, vagy meghiúsítaná, d) vagyoni helyzetének romlása, vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyeztetné a kölcsön visszafizetését, * Nem kívánt esetben törlendő. 6

7 e) a lakossági fizetési számlát a hitel futamideje alatt megszünteti, f) vagy egyéb a Polgári Törvénykönyv 6:387. -ában rögzített esetben. Az Adósok bármikor jogosultak a jelen kölcsönszerződés azonnali hatályú díj-, költségés egyéb fizetési kötelezettség mentes felmondására, amennyiben jelen szerződés alapján kölcsön és egyéb tartozásuk a Takarékszövetkezettel szemben nem áll fenn, illetve ha ezen fizetési kötelezettségük a felmondási jog gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre kerül. 13.) A jelen kölcsönszerződésből eredő kötelezettségek egyetemlegesek. A kölcsönnel kapcsolatban küldött írásbeli értesítések bármelyik Kötelezettségvállaló kezéhez joghatályosan kézbesíthetők. A fentiek alól a fizetési felszólítás és a szerződés felmondásáról történő értesítés a kivétel, melyet a szerződésben szereplő valamennyi kötelezett (adós, adóstárs, kezesek és zálogkötelezettek) részére megküld a Takarékszövetkezet. 14.) A jelen kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzatában, a Polgári Törvénykönyvben, valamint az egyéb hatályos jogszabályokban foglaltak az irányadók. Adósok és a Készfizető kezes * ezennel kijelentik, hogy a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzatát a szerződéskötés előtt elolvasták és megismerték. 15.) Az Adósok és a Készfizető kezes ezennel hozzájárulnak ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet a kölcsönkérelemben, az ahhoz kapcsolódó okiratokban (munkáltatói igazolás, stb.), valamint az e szerződésben foglalt, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény 2. mellékletében rögzített azonosító (személyes) adatokat (név, leánykori név, anyja neve, születési hely és idő, lakcím, postacím, személyi igazolvány száma [nem magyar állampolgár esetén: állampolgárság, útlevél száma], az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló évi CXII. törvény, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) rendelkezései szerint a jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolás biztosítása, a kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje. 16.) Az Adósok hozzájárulnak, hogy jelen kölcsönnel kapcsolatosan a Takarékszövetkezet adatokat szolgáltasson a KHR részére. Jelen kölcsönszerződés aláírásával az Adósok megerősítik, hogy Központi Hitelinformációs Rendszerről szólótájékoztatást a jelen szerződés megkötését megelőzően megismerték és tudomásul vették. 17.) A jelen szerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére az Adós elsősorban a Gyulai Takarékszövetkezet Igazgatóságához (5711 Gyula, Széchenyi u. 53., tel.: ), a panasz elutasítása esetén a Pénzügyi Békéltető Testülethez (PBT) Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: H-1525 Budapest BKKP Pf.: fordulhat. * Nem kívánt esetben törlendő 7

8 A Felügyeleti hatóság neve és székhelye: Magyar Nemzeti Bank (MNB) 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., Levélcím: H-1534 Budapest BKKP, Pf.:777., webcím: 18.) A Takarékszövetkezet rögzíti, hogy csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez (a továbbiakban: Kódex). Erre tekintettel a Gyulai Takarékszövetkezet a Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és a Kódex előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Kódex teljes szövege magyar nyelven megtekinthető a Gyulai Takarékszövetkezet honlapján ( illetve a kirendeltségeken az ügyfelek kérésére a magyar nyelvű szövege ingyenesen hozzáférhető. 19.) A jelen szerződés elválaszthatatlan tartozékai: - 1. sz. melléklet: Hiteligényléshez kapcsolódó nyilatkozat - 2. sz. melléklet: Jelzálogszerződés - 3. sz. melléklet: Kezes tájékoztatása * 20.) Az Adósok kijelentik, hogy a Takarékszövetkezet a jelen szerződés tervezetét díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen jelen szerződés aláírását legalább hét nappal megelőzően az Adósok rendelkezésére bocsátotta, kellő időt biztosítva ezzel számukra a benne foglaltak megismerésére. 21.) Ezt a Szerződést a szerződő Felek elolvasták és annak tartalmát, mint akaratukkal mindenben egyezőt jóváhagyólag írták alá, valamint a szerződés aláírásával egyidejűleg annak egy példányát átvették. Kelt: Adós Név: Szig.sz.: Adóstárs Név: Szig.sz.: Gyulai Takarékszövetkezet Előttünk, mint tanuk előtt: Név: Lakóhely: Név: Lakóhely: * Nem kívánt esetben törlendő. 8

9 Szig.sz.: Szig.sz.: 9