CREDIGEN BANK Zrt. ÜZLETSZABÁLYZATA. Hatályos június 11. napjától

Átírás

1 CREDIGEN BANK Zrt. ÜZLETSZABÁLYZATA Hatályos június 11. napjától

2 Tartalomjegyzék 1. Általános szabályok FOGALMI MEGHATÁROZÁSOK AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ÜGYFÉL ÁLTAL TÖRTÉNŐ ELFOGADÁSA AZ ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSA A banküzleti kapcsolatok közös szabályai FELELŐSSÉG EGYÜTTMŰKÖDÉS KÖZREMŰKÖDŐ IGÉNYBEVÉTELE KÉPVISELET KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI A KAPCSOLATTARTÁS FORMÁJA A SZERZŐDÉSBEN FOGLALT FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉGEK TELJESÍTÉSÉNEK HELYE, IDEJE, ÉS MÓDJA A BANKI SZOLGÁLTATÁSOK ELLENÉRTÉKE SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSÉNEK SZABÁLYAI Banktitok, üzleti titok és bankinformáció A BANKTITOK ÜZLETI TITOK Fizetési megbízások kezelésének általános szabályai A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK BEFOGADÁSA A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK KÖZLÉSE A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE, VISSZAUTASÍTÁSA, SORBAÁLLÍTÁSA HITELKÁRTYÁVAL VÉGZETT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE, VISSZAUTASÍTÁSA A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK HELYESBÍTÉSE, FELELŐSSÉGI SZABÁLYOK A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK FEDEZETE FIZETÉSI SZÁMLAKIVONAT Fizetési számlák FIZETÉSI SZÁMLAVEZETÉS RENDELKEZÉSI JOG FELMONDÁS, MEGSZÜNTETÉS Betétek BETÉTELHELYEZÉS LEJÁRAT ELŐTTI BETÉTFELVÉTEL BETÉTBIZTOSÍTÁS BETÉTSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE A hitel- és kölcsönügyletek szabályai HITEL- ÉS KÖLCSÖNSZERZŐDÉS HITELDÍJ ELŐTÖRLESZTÉS A KÖLCSÖN- ILLETVE HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE Gazdálkodó szervezetek hitel- és kölcsönügyleteire vonatkozó speciális szabályok HITEL FOLYÓSZÁMLAHITEL KÖLCSÖNSZERZŐDÉS AZ ÜGYFÉL PÉNZÜGYI ÉS GAZDASÁGI HELYZETÉNEK FIGYELEMBE VÉTELE A KÖLCSÖNÖSSZEG FOLYÓSÍTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA A KÖLCSÖNFELTÉTELEK TELJESÍTÉSÉNEK ELLENŐRZÉSE VAGYONBIZTOSÍTÁS A KÖLCSÖN VISSZAFIZETÉSE A KÖLCSÖN FELMONDÁSA BIZTOSÍTÉKOK A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó rendelkezések Pénztárszolgálat Hirdetmények közzététele Reklamáció Jogviták rendezése Általános Szerződési Feltételek A Credigen Bank Zrt. által kiszervezett tevékenységek köre és a kiszervezett tevékenységek végzői:

3 A Credigen Bank Zrt. Üzletszabályzata A Credigen Bank Zrt. Üzletszabályzatára és annak mellékletére, az Általános Szerződési Feltételekre vonatkozó jogszabályok és kapcsolódó banki belső utasítások: évi CXII. törvény a Hitelintézetekről és Pénzügyi vállalkozásokról (Hpt.) évi IV. törvény a Polgári Törvénykönyvről (Ptk.) évi XCII. törvény az adózás rendjéről (a továbbiakban: Art.) évi 2. törvényerejű rendelet a Takarékbetétekről évi LXXXV. torvény a Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról évi CLXII. törvény a fogyasztóknak nyújtott hitelről 18/2009. MNB rendelet a pénzforgalom lebonyolításáról 83/2010. (III.25) Korm. rendelet a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről 82/2010. (III.25.) Korm. rendelet a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről A Credigen Bank Zrt. mindenkor hatályos Pénz és értékkezelési szabályzata A Credigen Bank Zrt. mindenkor hatályos Pénzmosásról és terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló szabályzata A Credigen Bank Zrt. mindenkor hatályos Hirdetményei Az Üzletszabályzat célja, hogy mind az Ügyfél, mind a Bank érdekében határozott és egyértelmű alapját adja az üzleti kapcsolatoknak. Az Ügyfél és a Bank közötti viszony alapja a kölcsönös bizalom. A Bank a legkülönfélébb megbízások teljesítése érdekében számos üzleti lehetőséggel áll Ügyfelei rendelkezésre. Az Ügyfél bízhat abban, hogy megbízásait a Bank a lelkiismeretes megbízott gondosságával intézi, működése során megfelel az óvatos, körültekintő és megbízható (együttesen: prudens) működés követelményeinek, és eközben az Ügyfél érdekeit mindaddig képviseli, amíg arra az adott esetben képes. Ennek erősítése érdekében a Credigen csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez. Az ügyletek sokfélesége, azok nagy száma és a gyorsaság, amellyel ezeket többnyire intézni kell, a jogbiztonság bizonyos általános szabályok, azaz általános üzleti, szerződési feltételek megfogalmazását, valamint azoknak az Ügyfelekkel való közlését teszik szükségessé. E követelmény jegyében a jelen Üzletszabályzat mellékletként tartalmazza a Credigen Bank Zrt. Általános Szerződési Feltételeit is. 1. Általános szabályok 1.1. Fogalmi meghatározások Adós: az a természetes- vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, aki a Bankkal hitel- vagy kölcsönszerződést köt. Az Adós adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Adóstárs: az a természetes- vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, aki/akik az Adóssal egyetemlegesen felel/felelnek a Követelés teljesítéséért. Az Adóstárs adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) Bank: a Credigen Bank Zrt., székhely: 1036 Budapest, Fényes Adolf u. 6-8.; cégjegyzékszám: Cg , nyilvántartja a Fővárosi Bíróság, mint Cégbíróság; tevékenységi engedély: PSZÁF I-756/2000. sz. határozat, dátuma: július 31.; adószám: Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak, előzetes írásbeli értesítés mellett. 2

4 Esedékességi Nap: a Kölcsönszerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie és amely napon a Bank ezzel az összeggel megterheli az ügyfél hitelelszámolási számláját. Felek: Bank, Adós/Kártyabirtokos, Adóstárs együttesen. Felhatalmazás: az Ügyfél által a Banknak adott nyilatkozat, mely feljogosítja a Bankot az Ügyfél bankszámlájának a hitel illetve kölcsönszerződésből eredő tartozásainak csoportos beszedési megbízással történő rendszeres megterhelésére. Felügyeleti hatóság: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; Tel.: ; Levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777.). Futamidő: az Egyedi Részben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyfél köteles a Kölcsönt a Bank részére visszafizetni, illetve amely időszakra a Bankot Kamat illeti meg a Kölcsön után. A Futamidő első napja a Folyósítás Napja. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza az Ügyfél és a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozó aktuális Általános Szerződési Feltételeket. Hitel teljes díja: a Bank által ismert minden olyan a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitelközvetítő: olyan a Banktól eltérő jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) fogyasztónak hitelt ajánl vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a Bank nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt. Kiszervezés: ha a Bank pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt tevékenységet, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, nem maga végzi, hanem annak folyamatos vagy rendszeres elvégzésére tőle független személlyel kizárólagos szerződést köt. Kölcsönigénylési nyomtatvány (továbbiakban: Nyomtatvány): szerződéses ajánlat. Kölcsönszerződés: a Bank és az Ügyfél által megkötött szerződés, amely tartalmazza a Felek ezzel kapcsolatos jogait és kötelezettségeit. Ennek részei: Egyedi rész, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat, Nyomtatvány. Kölcsön- illetve hitelszerződés egyedi része: tartalmazza az Ügyfél adatait, valamint a kölcsön illetve a hitel feltételeit. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körű lehetővé tétele, valamint a referenciaadat-szolgáltatók biztonságosabb működése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. Pozitív-listás Lakossági Hitelinformációs Rendszer (Credit Reference, CR): olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körű lehetővé tétele, valamint a referenciaadat-szolgáltatók biztonságosabb működése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. Magatartási Kódex: Célja, hogy megerősítse a lakossági hitelfelvevők és a hitelezők közötti kapcsolatban nélkülözhetetlen bizalmat, azáltal, hogy az intézmények Kódexben megjelenő felelős hitelezésre vonatkozó elvek szerinti gyakorlatot folytassanak. Teljes Hiteldíjmutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget. Törlesztő részlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napra teljesítendő fizetési kötelezettség. Ügyfél: Adós, Adóstárs együttesen. Ügyfélszolgálat: A Credigen Bank Zrt. ügyfélfogadásra kijelölt üzleti helyisége, elérhetősége: 1036, Budapest, Fényes Adolf u. 6-8.; info@credigen.hu; Tel.: (+36-1)

5 1.2. Az Üzletszabályzat hatálya Jelen Üzletszabályzat rendelkezései a Credigen Bank Zrt.(a továbbiakban Bank, tevékenységi engedélyének száma: I-756/2000, dátuma: július 31.) és az Ügyfél között az Üzletszabályzat hatályba lépésének napját követően keletkezett valamennyi banküzleti kapcsolatára (jogviszonyaira) kiterjednek. Az Üzletszabályzat rendelkezései külön kikötés nélkül is kötelezőek, a Bank és az Ügyfél azonban közös megegyezéssel az egyes szerződésekben, illetőleg a Bank adott üzletágára vonatkozó Általános Szerződési Feltételeiben az Üzletszabályzat rendelkezéseitől eltérhetnek. Ilyen esetekben az eltérő rendelkezések vonatkozásában az egyes szerződések, illetőleg az adott üzletágra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek rendelkezései az irányadók. Jelen Üzletszabályzat * jellel jelzett pontjai kizárólag a március 1. napját követően kötött szerződésekre alkalmazandóak Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a (1) természetes személy, (2) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság vagy egyéb személy és szervezet (továbbiakban: (2) szervezet), amelyek részére a Bank pénzügyi szolgáltatást nyújt A jelen Üzletszabályzattal nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a Pénzforgalomra, a készpénz helyettesítő fizetőeszközre és az ezzel történő szolgáltatás nyújtására vonatkozó, valamint a Bank és az Ügyfél által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezései irányadók Az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. A Bank gondoskodik arról, hogy az Ügyfél az Üzletszabályzatot előzetesen megismerhesse. Ennek érdekében az Üzletszabályzatot az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint egy példányát az Ügyfél kérésére díjtalanul rendelkezésére bocsátja Szerződéses kapcsolat létesítésekor az Ügyfél a szerződés aláírásával tudomásul veszi az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket Az Üzletszabályzat módosítása A Bank a kölcsönszerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosítatja A kölcsönszerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül A Bank az alábbi ok-okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani A jogi, szabályozói környezet megváltozása: a Bank hitel és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Bank hitel-, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, 4

6 refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bankvonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%- os változás A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel A Bank és pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani A kölcsönszerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén: a) A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; b) A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően; Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik A Bank a kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló kölcsönszerződésre a módosított szerződési feltételek az irányadók A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a kölcsönszerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a kölcsönszerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett A jelen 1.4. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy a szerződési feltételeket a jövőben megkötendő kölcsönszerződésekre vonatkozóan módosítsa. 2. A banküzleti kapcsolatok közös szabályai 5

7 2.1. Felelősség A Bank üzleti tevékenysége során a hitelintézettől általában elvárható gondossággal és körültekintéssel, az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével köteles eljárni A Bank kötelezettségei vétkes megszegésével az Ügyfélnek okozott károkért felelősséggel tartozik Az Ügyfél az általában elvárható módon köteles a kárenyhítési kötelezettségének eleget tenni A Bank nem felel az erőhatalomból (vis major), a belföldi vagy a külföldi hatóságok rendelkezéséből, vagy a Bank működésének a Bank hatókörén kívül eső okból való megzavarásából eredő károkért Vis majornak minősül minden, a Felek által előre nem látható, vagy amennyiben előre látható elkerülhetetlen valamennyi olyan esemény, amely megakadályozza a Bank bármely kötelezettségének teljesítését, beleértve nem korlátozólag az olyan eseményeket, mint pl. a háborús cselekmény, polgári engedetlenség, tűzeset, robbanás, földrengés, árvíz, sztrájk, munkaleállás vagy más, a munkát akadályozó körülmény, továbbá a fentiekhez hasonló egyéb események, cselekmények vagy mulasztások Okmányok kiszolgálása és kifizetése esetén a Bank annak teljesít, akit az igazoló dokumentumainak megvizsgálása alapján az okmányok, illetőleg a fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Bank a hitelintézettől elvárható gondossággal vizsgálja meg a személyi azonosság, a képviseleti jogosultság, a meghatalmazás igazolására bemutatott okmányokat és egyéb megbízásokat. A Bankot nem terheli felelősség, ha a hozzá benyújtott iratok és egyéb okmányok hamis vagy hamisított voltát a tőle elvárható gondossággal történő megvizsgálás mellett sem lehet felismerni Nem felel a Bank az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha a teljesítést az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita vagy az Ügyfél, illetve harmadik személy felróható magatartása akadályozza A Bank az egyes szerződésekben kizárhatja vagy korlátozhatja a felelősségét az egyes cselekményeiért, kivéve a súlyos gondatlansággal vagy bűncselekményekkel okozott károkért fennálló felelősséget Együttműködés A Bank és az Ügyfél az egymással létesített üzleti kapcsolataiban, egymás érdekeinek szem előtt tartásával, kölcsönösen együttműködésre kötelesek. Együttműködési kötelezettségüknek a Felek a jogok rendeltetésszerű gyakorlásával és kötelezettségek szerződésszerű teljesítésével tesznek eleget. A Bank és az Ügyfél a bankügyletek szempontjából lényeges körülményekről, jelentős tényezőkről és azok változásáról haladéktalanul értesítik egymást Az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Bankot, ha személyét, jogi státuszát érintő változás történt, elnevezése, címe vagy a bankhoz bejelentett képviselője személyében, illetve az Ügyfél üzleti körében változás következett be Az Ügyfél a Bankkal fennálló kapcsolata során megad a Banknak minden olyan jogszerű információt, amelyet a Bank kér az Ügyfél és a bankügylet megítéléséhez Az Ügyfél a Bankkal fennálló kapcsolata alatt előre, illetve a tudomásszerzést követően haladéktalanul köteles tájékoztatni a Bankot a gazdálkodásában, vagyoni és pénzügyi helyzetében bekövetkező minden lényeges változásról, vagy ha a Bankkal szemben fennálló tartozásának megfizetését bármilyen egyéb körülmény veszélyezteti A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő kárért Ha a Bank az Ügyfél tájékoztatása vagy egyéb tudomására jutott adatok, tények alapján veszélyeztetve látja kihelyezett pénzeszközeinek megtérülését, a Polgári Törvénykönyvben, más jogszabályokban és egyedi szerződésekben meghatározott intézkedéseket tehet Az Ügyfél köteles 15 napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha valamely, általa a Banktól várt bizonylat különösen, ha fizetési megbízás teljesítésére, pénzkövetelés jóváírására vonatkozik nem érkezett vagy nem megfelelő időben érkezett meg hozzá. Ennek elmulasztása esetén a Bank nem felel az Ügyfelet vagy harmadik személyt ért károkért A Bank jogosult az Ügyfél hozzájárulása nélkül az Ügyféllel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit harmadik személy részére átruházni. 6

8 Az Ügyfél nem jogosult a Bankkal kötött szerződések alapján fennálló követeléseit, illetve szerződéses jogait, kötelezettségeit - a Bank hozzájárulása nélkül harmadik személy részére átruházni Közreműködő igénybevétele A Bank jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha ez az Ügyféltől kapott megbízás teljesítése vagy saját követelésének érvényesítése, illetve üzleti érdekeinek védelmében szükséges. A Bank a közreműködőkért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzata korlátozza, a Bank felelőssége is ehhez igazodik Ha a Bank a megbízás teljesítése során külföldi bankot vesz igénybe, a külföldi közreműködőért vállalt felelősségére a nemzetközi szerződések, illetve szokványok (usance) az irányadóak Az Ügyfél által kijelölt harmadik személy tevékenységéért a Bank felelősséget nem vállal Képviselet A Bank bármikor jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, valamint az Ügyfél képviseletében eljáró személy képviseleti jogosultságáról Az Ügyfél nevében és képviseletében csak olyan személy járhat el, akit a magánszemély ügyfél erre felhatalmazott, ha nem személyesen kíván eljárni, illetőleg aki a szervezet jogszabály alapján képviseleti joggal rendelkező vezető tisztségviselője, vagy akit az ilyen képviselő hatalmazott fel képviseletre, és képviseleti jogosultságát hitelt érdemlően igazolni tudja. A vezető tisztségviselő képviseleti jogosultságának igazolásához a képviselőnek be kell nyújtani a Bankhoz 30 napnál nem régebbi eredeti vagy hiteles másolatú alapító dokumentumot, eredeti aláírási címpéldányt és a cégbíróság, illetve, ha a szervezetet más nyilvántartásba jegyezték be, ez utóbbi nyilvántartó érkeztető pecsétjével ellátott nyilvántartásba vételi vagy módosítás bejegyzési kérelmet. Amennyiben a képviselő képviseleti jogosultságát a nyilvántartásba való bejegyzéstől kezdődően gyakorolhatja, az eredeti aláírási címpéldányt kell benyújtania, és a bejegyzést igazoló dokumentum eredeti példányát kell bemutatnia és másolatban benyújtania A képviselőnek adott meghatalmazást teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni. A Bank megkövetelheti a képviselőnek adott meghatalmazás közokiratba való foglalását. A meghatalmazásnak pontosan tartalmaznia kell a képviseleti jogosultság terjedelmét (tartalmát és esetleges időbeli korlátait) Külföldön kiállított okirat esetében a Bank megkövetelheti, hogy az hiteles legyen, és azt az Ügyfél az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Irodával vagy az adott nyelvre vonatkozó engedéllyel rendelkező közjegyzővel lefordíttassa. Az okirat hitelességéhez a Bank megkövetelheti, hogy azt a kiállítás helye szerinti külképviseleti hatóság hitelesítse vagy felülhitelesítse, vagy a Hágai Egyezmény (1961. október 5.) szerinti hitelesítési záradékkal ( Tanúsítvány - Apostille ) legyen ellátva, vagy (azon országok esetében, amelyekkel a Magyar Köztársaság kétoldalú jogsegély- megállapodást kötött) a hitelesítést az adott országban aláírás hitelességének tanúsítására jogosult helyi hatóság vagy közjegyző végezze A Bank jogosult a hozzá képviseleti joggal bejelentett személyek aláírását mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog megszűnését a Bank részére hitelesen nem igazolják. Ha az Ügyfél nevében adott okmányon aláírásra jogosulatlan, vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása van, vagy a meghatalmazás valódisága kétséges, vagy a személyi adatok nem egyeznek, a Bank jogosult a teljesítést megtagadni. Erről a Bank az Ügyfelet haladéktalanul értesíti az ok megjelölésével Amennyiben a felhatalmazott személyek képviseleti jogosultságával kapcsolatban vita merül fel, és bármelyik fél tájékoztatja erről a Bankot, a Bank az ügylettel kapcsolatos valamennyi megbízás teljesítését felfüggesztheti a képviseleti jogosultság megállapításáig. A Bank kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek az ilyen megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be Az Ügyfél halála esetén a Bank jogosult a halotti anyakönyvi kivonat, valamint az örökösök rendelkezésére álló jogerős öröklési bizonyítvány vagy hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén az ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmányát bekérni. 7

9 2.5. Kézbesítés és értesítés szabályai A Bank az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül Levelezési cím hiányában a Bank az Adós által megadott lakcímre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat A kölcsönszerződés alapján az Adóst és az Adóstársat terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően az egyetemlegesen kötelezett Ügyfelek esetében, a Bank bármely félhez intézett jognyilatkozatai, értesítései ideértve a Bank részéről történő felmondást is - a jogügyletben részt vevő valamennyi Ügyfél vonatkozásában hatályosnak tekintendő Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, az pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül írásban tájékoztatni a kölcsönszerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek, a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a munkahely változás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak 8 napon belül bejelenti Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. Közvetlen értesítésnek minősül: Postai úton, levélben történő értesítés Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés Az Ügyfél által megadott értesítési címre történő elektronikus levél küldés Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés. 8

10 2.6. A kapcsolattartás formája Mind a Bank, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni Írásbelinek az Üzletszabályzat alkalmazásában az olyan nyilatkozat minősül, amelyet aláírásra jogosult személy(ek) eredeti aláírásával ellátott teljes bizonyító erejű magánokiratba vagy közokiratba foglaltak A Bank az Ügyféllel fennálló kapcsolatára és a konkrét ügyre tekintettel a telefonon, telefaxon, e- mailen, SWIFT-en adott értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket is elfogadja, ha erről az Ügyféllel kifejezetten írásban megállapodott Telefonon vagy más nem írásbeli formában kapott közlés írásbeli visszaigazolása esetén a másik fél azonnal köteles jelezni a közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti eltéréseket. Az esetleges eltérés tisztázásáig a Bank a folyamatban lévő ügyet függőben tartja A Bank nem felel azért a kárért, amely a telefon-, telefax-, -, SWIFT kapcsolat során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, kivéve, ha bizonyítható a Bank mulasztása A szerződésben foglalt fizetési kötelezettségek teljesítésének helye, ideje, és módja Az Ügyfél fizetési számlájának terhére adott fizetési megbízással vagy más módon megfelelő időben köteles intézkedni a Bankkal szemben fennálló és esedékessé vált fizetési kötelezettségének teljesítése felől A fizetési kötelezettségek teljesítésének helye a Bank és az Ügyfél kapcsolatában a Bank által a szerződésben megjelölt fizetési számla (hitel-elszámolási számla) vagy a szerződésben foglalt külön nevesített esetekben a Bank által megbízott harmadik személy pénztára, illetve a Bank székhelyén található pénztár Az Ügyfél köteles maradéktalanul eleget tenni a szerződések alapján a Bankkal szemben őt terhelő fizetési kötelezettségeknek. A teljesítés elmulasztása esetén a Bank jogosult a szerződésben foglaltak szerinti lépéseket megtenni A Bank javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeg jóváírásra került a Bank által megadott fizetési számlára, illetve azt befizették a szerződés szerint az ő, vagy megbízottja pénztárába A Bank fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeggel a Bank fizetési számláját megterhelték A Banki szolgáltatások ellenértéke Az Ügyfél a Bank szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, díjat, egyéb költségeket (továbbiakban együtt: ellenértéket) fizet Az ellenérték mértékét elsősorban a Bank és az Ügyfél között megkötött szerződések valamint az Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. Az olyan ellenérték mértékét, amelyről a szerződés másként nem rendelkezik, a Bank az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben megtekinthető Hirdetményben teszi közzé Az Üzletszabályzat legutolsó hatályos változatát a Bank kérésre az Ügyfél részére díjmentesen átadja Az egyes szerződésekben rögzített ellenérték mértékét csak a szerződésben vagy az általános szerződéses feltételekben meghatározott módon lehet változtatni A Bank által az Ügyfél részére teljesített szolgáltatásoknak a szokásos mértéket meghaladó költségei különösen az esetleges hatósági eljárási költségei, a közreműködő igénybevételének költségei, a jogi és egyéb szakértői költségek, postaköltségek, illetékek az Ügyfelet terhelik A Bank a kamatot és az időtartamhoz kötött díjakat, jutalékokat eltérő megállapodás hiányában naptári napokra a következő képlet alapján számítja: Tőke összege x kamatláb (%) /100 x naptári napok száma 360 9

11 A Bank az egyenlő összegű részletekben történő törlesztés esetén az un. annuitás módszerével számított törlesztőrészletet amely a kölcsön és a hiteldíj esedékes részét egyaránt tartalmazza a következő képlet alapján számolja: T = H x p + Kk + Pá + Hb 1 (1+p) ⁿ ahol: T = H = p = n = Kk = Pá = Hb = fizetendő törlesztőrészlet folyósított kölcsönösszeg aktuális kamat (az éves ügyleti kamatlábnak a törlesztési periódusra eső része) törlesztések száma kezelési költség törlesztési periódusra eső része postaköltség átalány törlesztési periódusra eső része (postai csekkes fizetési mód esetén) hitelfedezeti biztosítás törlesztési periódusra eső része (igénybevétel esetén) Az első törlesztőrészlet összege eltérhet a képlet alapján számítottól az első esedékesség és a folyósítás közötti időszak hosszától függően Az Ügyfél fizetési kötelezettsége késedelmes teljesítése esetén az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot köteles fizetni. A késedelmi kamat mértékét jogszabály kötelező rendelkezése hiányában a felek a szerződésben határozzák meg. A Bank által az egyes ügylettípusoknál felszámított késedelmi kamat mindenkori mértékét az Általános Szerződési Feltételek is tartalmazza. Meghirdetett késedelmi kamat hiányában a törvényes (jogszabályban meghatározott) mérték az irányadó Az ellenérték megfizetése a szerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben megjelölt rendszerességgel, utólag illetve a szerződés megszűnésekor esedékes Egyedi esetekben, illetve a Bank által meghatározott szolgáltatások körében a Bank jogosult a szolgáltatás nyújtását az ellenértéknek (ide értve a szerződésben foglalt díjat, illetve jutalékot) részben vagy egészben egyidejű, illetve előre történő fizetéshez kötni Személyes adatok kezelésének szabályai A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében a Személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvényben (továbbiakban: Avtv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az évi CXII. törvény (A Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról, továbbiakban: Hpt.) mindenkor aktuális rendelkezéseinek megfelelően, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget, így különösen a Credigen Bank Zrt. felé fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis, illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a Hpt.-ben maghatározott módon visszaél, a Bank a törvény által meghatározott azonosító, és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 5 évig kezelik az adatait Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az erre a célra rendszeresített nyomtatvány kitöltésével hozzájárul ahhoz, hogy a Bank személyes- és szerződéses adatait (un. referencia-adatokat) továbbítsa a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Pozitív-listás Lakossági Hitelinformációs Rendszer (Credit Reference, CR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljából, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 5 évig kezelik az adatait A KHR és CR nyilvántartással kapcsolatban az ügyfél jogosult tájékoztatást kérni - mely évente egy alkalommal díjtalan -, amennyiben az ügyfél a nyilvántartást illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.-nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. Ezen tájékoztatást az Adós tudomásul veszi, és aláírásával nyugtázza. 10

12 Az Ügyfél a szerződés és/vagy a hitel/kölcsönigénylési nyomtatvány aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása és elutasítása esetén egyaránt, a Bank a kérelemben, az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, igazolásokban és nyomtatványokban valamint a szerződésben foglalt személyes- és hitel adatait a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvények rendelkezései szerint kezelje és tárolja A Bank a személyes adatok nyilvántartását, kezelését és értékelését különösen a következő célokból végzi: a központi hitelinformációs rendszer és külföldi pénzügyi intézmény, így a Bank mindenkori tulajdonosa(i) részére történő adattovábbítás esetére, az ügyfél hitelképességének megállapítása, a szerződésben foglaltak teljesítése, a szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, valamint kockázatelemzési, értékelési és konszolidációs, marketing, piackutatási, illetve ügyfél elégedettségi felmérési cél érdekében A Bank az Avtv. törvényben foglalt kötelezettségeinek eleget téve tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy az ügyfél adatszolgáltatása a következőkben említett esetek kivételével önkéntes. Kötelező adatszolgáltatást ír elő az ügyfél számára többek között az évi CXII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról, a évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, a évi CXX. törvény a tőkepiacról, a évi CXXXVIII. törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, illetve ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány- és miniszteri rendeletek Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a kölcsönszerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse az általa vagy harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen levél útján. Az Ügyfél írásbeli nyilatkozatával kifejezetten kizárhatja a közvetlen értesítés küldését Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, az Ügyfél alább meghatározott adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/kel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti kiszervezési szerződésnek, úgy az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a hitelszerződésben szereplő személyes adatait, valamint a hitelkérelemben és a hitelszerződésben szereplő, a hiteltörlesztéssel kapcsolatos adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személy(ek)et is Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a hitelkérelemben és a hitelszerződésben szereplő, valamint a hiteltörlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, akár még a biztosítási szerződés megkötése előtt is Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.-ben szabályozott Banktitok sérelmét Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével - azok törlését Az Ügyfél jogainak megsértése esetén a Bank ellen az adatvédelmi biztoshoz és/vagy bírósághoz fordulhat. 11

13 Az Ügyfél a szerződés aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a szerződés megkötésekor, hitel/kölcsönügylet vonatkozásában a kölcsön/hitelkérelme elfogadása és elutasítása esetén egyaránt a Bank a személyazonossági igazolványáról és lakcímkártyájáról, vagy egyéb, személyazonosságot igazoló okmányáról másolatot készítsen. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetési rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti Az Adós tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult az Ügyfél feléje fennálló tartozását a mindenkori járandóságait (munkabér, táppénz, nyugdíj stb.) folyósító szervezettől a mindenkori járandóságainak letiltásával beszedni, s a kölcsönszerződés aláírásával Adós fel is hatalmazza a Bankot, hogy tartozásainak járandóságaiból való levonására a járandóságot folyósító szervezetet felkérje, egyúttal az Ügyfél hozzájárul, hogy a Bank ezen intézkedés keretében az Ügyfél személyes adatait a járandóságot folyósító szerv felé átadja. 3. Banktitok, üzleti titok és bankinformáció 3.1. A banktitok Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a Bank rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, a Bank által vezetett számlájának forgalmára, egyenlegére, továbbá a Bankkal kötött szerződéseire vonatkozik. A banktitokra vonatkozó rendelkezések szempontjából Ügyfélnek kell tekinteni mindenkit, aki a Bank szolgáltatásait igénybe veszi A Bank az Ügyféllel való kapcsolata során tudomására jutott, banktitoknak minősülő információkat a jogszabályi előírásoknak megfelelően banktitokként kezeli, és az Ügyfél írásbeli meghatalmazásán, valamint az alábbiakban megjelölt eseteken és kereteken túl csak a jogszabályban meghatározott személyeknek, illetve csak a jogszabályokban meghatározott információkat szolgáltatja ki A banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha: ha az Ügyfél, vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó, kiszolgáltatható banktitok-kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magán okiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad, a törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad, a Bank érdeke az Ügyféllel fennálló követelése eladásához vagy követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi Nem jelenti a Banktitok sérelmét többek között a Bank részéről a központi hitelinformációs rendszernek (KHR), illetve e rendszerből a Banknak nyújtott adatszolgáltatás Nem jelenti a titoktartási kötelezettség megsértését, ha a Bank jogi képviselője, vagy a Bank kintlévőségeinek behajtására igénybe vett megbízottja, vagy a Bank által igénybe vett egyéb megbízott, képviselő részére nyújt tájékoztatást azzal, hogy az így igénybe vett megbízott illetőleg képviselő a titoktartásért felelős. E rendelkezés keretében a Bank a kintlévőségeinek behajtására igénybe vett megbízott részére mind a lejárt, mind pedig a még le nem járt követelésére vonatkozó információkat, adatokat adhat át A jelen Üzletszabályzat elfogadásával egyidejűleg az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy az a közöttük fennálló üzleti kapcsolatból fakadó banki követelések teljes rendezéséig a más pénzintézetnél vezetett bankszámláiról és nyilvántartott tartozásairól felvilágosítást kérjen a maga részére. A Bank titoktartási kötelezettsége az így megszerzett információkra, adatokra is vonatkozik A Bank az üzleti kapcsolatok megszűnése után is időbeli korlátozás nélkül megőrzi a Banktitkot Üzleti titok Üzleti titok minden olyan, a Bank tevékenységéhez kapcsolódó tény, információ, megoldás vagy adat, amelynek titokban maradásához a Banknak méltányolható érdeke fűződik, és amelynek titokban tartása érdekében a Bank a szükséges intézkedéseket megtette. 4. Fizetési megbízások kezelésének általános szabályai 12

14 A fizetési műveletek lebonyolítására alkalmazható fizetési módokon belüli altípusok az alábbiak 1. fizetési számlák közötti fizetési módok: az átutalás, a beszedés, a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés, az okmányos meghitelezés (akkreditív); 2. fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása, a készpénzbefizetés fizetési számlára, a készpénzkifizetés fizetési számláról; 3. fizetési számla nélküli fizetési mód: a készpénzátutalás A fizetési megbízások befogadása A fizetési megbízás a fizető félnek (Ügyfélnek) vagy a kedvezményezettnek a Bank részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés Az Ügyfelek a fizetési művelet teljesítésére adott megbízásokat az Ügyfelekkel kapcsolatban álló szervezeti egységeknek nyújtják be A Bank a fizetési megbízás beérkezésekor a megbízás adatai mellett a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) is rögzíti és tárolja A Bank az egyes fizetési megbízások befogadására rendelkezésre állás idejéről, a pénztárszolgálat rendjéről, azok esetleges változásáról az ügyfélszolgálati helyiségben kifüggesztett tájékoztatón értesíti az Ügyfeleket A fizetési megbízások kezdő és záró időpontját, amelyek között a fizetési megbízásokat a Bank átveszi; valamint a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett és befogadott fizetési megbízások teljesítéséből a Bankra háruló feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy vonatkozó jogszabály eltérően nem rendelkezik - a tárgynapon teljesíti és a mindenkor hatályos Pénz és Értékkezelési szabályzatban szabályozza A nem postai úton érkező fizetési megbízást a Bank csak a mindenkor hatályos Pénz és Értékkezelési szabályzat alapján meghirdetett üzleti órákon belül fogadja be fizetési megbízásként Az üzleti órákon kívül érkezett megbízást, annak teljesítése szempontjából, a következő banki munkanapon érkezettnek kell tekinteni A fizetési megbízás átvétele a beérkezés sorrendjében történik A fizetési megbízás befogadásának időpontja: a) átutalás esetén az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet, részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; b) készpénzfizetés esetén ba) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a fizető féltől a készpénzt átvette, bb) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a pénzforgalmi szolgáltató a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll Az Ügyfél a fizetési megbízást a Bank által rendszeresített a mindenkor hatályos Pénz és Értékkezelési szabályzatban szabályozott formanyomtatványon nyújtja be személyesen, illetve postai úton Telefonon történő rendelkezés esetén az ügyfélszolgálati munkatárs tölti ki a formanyomtatványt az ügyfél rendelkezése alapján. 13

15 4.2. A fizetési megbízások közlése Az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot írásban tartozik a Bank rendelkezésére bocsátani. A hiányos vagy pontatlan adatközlés miatt bekövetkező esetleges károkért az Ügyfél a felelős A fizetési megbízás közlemény rovatában megadott információk a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokon túlmenően a kedvezményezett részére szólnak, a Bank jogait és kötelezettségeit nem érintik, azok helyességét a Bank nem vizsgálja Az Ügyfél felel azért, hogy az általa beadott fizetési megbízások a mindenkori hatályos jogszabályoknak megfeleljenek. A Bank az Ügyfél egyidejű értesítése mellett megtagadhatja a fizetési megbízás teljesítését, ha észleli, hogy a megbízásban foglaltak sértik a hatályos jogszabályokat Ha a Bank a részére egy másik pénzforgalmi szolgáltató által elektronikus úton továbbított fizetési megbízás teljesítését az azon szereplő - jóváírást (terhelést) azonosító - adatok hibája vagy hiánya miatt nem tudja elvégezni, e felismerést követően a) belföldi forint fizetési forgalomban azt visszautasítja, b) egyéb fizetési megbízás esetében legkésőbb az átvételt követő munkanapon a fizetési megbízás visszautasításával vagy más módon értesíti erről a fizetési megbízást elküldő pénzforgalmi szolgáltatót A fizetési megbízások teljesítése, visszautasítása, sorbaállítása Fizetési műveletet csak akkor teljesít a Bank, ha azt a fizető fél a szerződésben (keretszerződésben) meghatározott módon előzetesen jóváhagyta, kivéve ha az Ügyféllel a Bank úgy állapodott meg keretszerződésben, hogy a jóváhagyás utólagos is lehet Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, kivéve a fizetési megbízások kiállítására vonatkozó szabályoknak meg nem felelő adattartalommal kiállított fizetési megbízás esetében. A Bank a fizetési megbízást benyújtó saját ügyfele számára azt teljesítheti, ha a fizetési megbízás kiállítására (adattartalmára) vonatkozó szabályoknak való megfelelést a Bank a fizetési megbízás visszautasítása nélkül is biztosítani tudja. Ezt a Bank minden esetben egyedileg bírálja el A Bank - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg - a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat visszautasítja Jogszabály vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorbaállított fizetési megbízást a sorbaállítás időtartamának eredménytelen elteltét követően a pénzforgalmi szolgáltató visszautasítja Ha a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, - törvény eltérő rendelkezése hiányában - értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről, továbbá - jogszabály tiltó rendelkezése hiányában - lehetőség szerint a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról az alábbiak szerint: a) haladéktalanul, de legkésőbb a fizetési megbízás 4.1. pont szerinti átvételét követő munkanapon, b) terhelési nap megjelölése esetén a terhelés napját követő munkanapon, c) a sorbaállítás időtartamának lejártakor A Bank a visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek tekinti Az Ügyfél, mint fizető fél a fizetési művelet teljesítés jóváhagyását visszavonhatja, kivéve a fizetési megbízásnak a fizető fél Bank által történt átvételét követően. A terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén az Ügyfél a fizetési megbízást a Bank és Ügyfél által közösen megállapított terhelési napot megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. Ezen határidőt követően a fizetési megbízást csak akkor lehet visszavonni, ha arról az Ügyfél és a Bank megállapodott Vonatkozó jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás azon a napon teljesül, amikor a pénzösszeget a kedvezményezett fizetési számláján jóváírják A fizetési számláról történő készpénzkifizetés és a készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a kifizetést teljesítő pénzforgalmi szolgáltató biztosítja. 14