Lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés

Átírás

1 Rétköz Takarékszövetkezet.. kirendeltsége Cenzúra száma: Ügyintéző:. Lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés Amely létrejött egyrészről a Rétköz Takarékszövetkezet ( 4600 Kisvárda, Szent László u. 68, adószáma: , cégjegyzékszáma: Cg.: ) a továbbiakban: Takarékszövetkezet Másrészről: Számlatulajdonos családi és utóneve: Születési neve: Anyja neve: Születési helye, ideje: Személyi igazolvány száma: Állampolgársága: Állandó lakcíme: Számlatulajdonos családi és utóneve: Születési neve: Anyja neve: Születési helye, ideje: Személyi igazolvány száma: Állampolgársága: Állandó lakcíme: - a továbbiakban: Számlatulajdonos között a jelen szerződésben foglalt feltételekkel. 1. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos részére, a... számú lakossági fizetési számlához (a továbbiakban: Számla) kapcsolódóan mindenkor a hatályos Hirdetményében közzétett feltételek szerint -...,- Ft, azaz... forintnak a Számlatulajdonos által, illetve részére a fentiekben megjelölt Számlára havonta teljesített rendszeres munkabér, nyugdíj vagy rokkantsági ellátás átutalás feltételével... napjától kezdődően...,- Ft, azaz... forint hitelkeretet tart rendelkezésre. A Számlatulajdonos a számlájára érkező rendszeres munkabér, nyugdíj vagy rokkantsági ellátás átutalások összegének emelkedése esetén írásbeli kérelemmel kezdeményezhetik a hitelkeret összegének megemelését. 2. A Takarékszövetkezet a hitelkeret terhére és erejéig a Számlatulajdonos, a számla meghatalmazottjai, valamint a számlához kapcsolódóan kibocsátott társkártyák birtokosai (a Kézjegyek: 1

2 továbbiakban együtt: Jogosultak) részére kölcsönt folyósít, amennyiben a számla látra szóló követelése a beérkező fizetési megbízások, terhelések teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön folyósítására mindenkor a hitelkeret fennálló összege erejéig - a Jogosultak külön írásbeli rendelkezése nélkül, automatikusan kerül sor. Az igénybevett kölcsönösszeg törlesztése a Számlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik meg. 3. A hitel teljes díja a hitelszerződés megkötésének időpontjában: Ügyintézési díj: Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a hitelkeret kérelem benyújtásakor, illetve a hitelkeret évenkénti felülvizsgálatakor, valamint a számlatulajdonos által kezdeményezett hitelkeret változtatásakor a mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti ügyintézési díjat tartozik megfizetni. A ügyintézési díj mértéke a szerződés megkötésének időpontjában:.. Rendelkezésre tartási jutalék, ügyleti kamat: A Takarékszövetkezet a hitelkeret rendelkezésre tartásáért - az igénybevételi lehetőség időtartamára, a hitelkeret mindenkori, igénybe nem vett összege után - rendelkezésre tartási jutalékot, valamint az igénybevett kölcsön összege után ügyleti kamatot számít fel A rendelkezésre tartási jutalék mértéke jelenleg: havi...%, Az ügyleti kamat mértéke jelenleg: évi...%. Az ügyleti kamat kamatperióduson belül fix mértékű. Az ügyleti kamat mértékét a Takarékszövetkezet jogosult kamatperiódusonként felülvizsgálni és megváltoztatni. A Takarékszövetkezet kamat megváltoztatásáról értesítést küld az Adós részére. Ha a felülvizsgálat alkalmával a kamatláb megváltoztatásra került, akkor annak hatálybalépését követően a változtatás során meghatározott kamatláb érvényes a következő kamatperiódusokra a futamidő végéig, illetve a következő változtatásig. Az első kamatperiódus a szerződés aláírásának napjától a szerződés aláírásának naptári hónapjának utolsó napjáig tart. Az ezt követő kamatperiódusok kezdete az előző kamatperiódus zárónapját követő nap, utolsó napja a naptári hónap utolsó napja. Az utolsó kamatperiódus utolsó napja a hitelkeret szerződés megszűnésének napja. A kölcsön jelenlegi teljes hiteldíj mutatója (THM) a teljes hitelkeret egy éves igénybevétele esetén %. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Kézjegyek: 2

3 A kölcsön folyósítása egy részletben történik. A THM számításánál alkalmazott képlet: ahol: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első folyósításig fizetendő költségekkel, D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : tk: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első folyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1=0, s1: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke Egyéb díjak, költségek: Késedelmi kamat: Az Adós tudomásul veszi, hogy ha a lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretszerződés bármilyen okból nem kerül meghosszabbításra, vagy az bármelyik szerződő fél által felmondásra kerül és a felmondás hatályba lépésével egyidejűleg a hitelkeret kihasznált része ( fennálló tőketartozás ) nem kerül kiegyenlítésre, akkor a felmondás hatálybalépéstől a tartozás megfizetésének napjáig késedelmi kamat kerül felszámításra. A késedelmi kamat mértéke: ügyleti kamat + 6 százalékpont. Módosítási díj: Amennyiben a Számlatulajdonos(ok) a futamidő során bármilyen jelen szerződésben meghatározott feltételektől eltérő-módosítást kér(nek), abban az esetben a Takarékszövetkezet szerződésmódosítási díjat számít fel. Nem számít szerződésmódosításnak a hitelkeret megváltoztatása. A módosítási díj összege: a szerződés szerinti hitelkeret 3%-a. Levelezési költség: A Számlatulajdonost a Takarékszövetkezet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű levelezési költség terheli a következőkben részletezett esetekben. Levelezési költség felszámításának esetei: - Felszólító levél tartozás rendezésére: Ha a Számlatulajdonos(ok) a szerződésben foglalt fizetési kötelezettségeiknek határidőben nem tesznek eleget, akkor a Takarékszövetkezet a tartozás rendezésre, felszólító levelet küld a Számlatulajdonos részére. Kézjegyek: 3

4 - A Számlatulajdonos kérelmére indult bármilyen kérelem írásbeli megválaszolása, - A Takarékszövetkezet által felmondott hitel behajtásával kapcsolatban felmerült valamennyi levél, postai úton történő továbbítása a Számlatulajdonos, bíróság, nyomozóhatóság, bírósági végrehajtó, követelés kezelő szerv, önkormányzat ill. bármilyen joghatóság, gazdasági szervezet és magánszemély részére, A levelezési költség jelenlegi mértéke: 500 Ft/levél 4. Egyoldalú szerződésmódosítás A Takarékszövetkezet a Szerződés bármely feltételét jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezőtlen. A Takarékszövetkezet a Szerződésben meghatározott kamatot, díjat és költséget az alábbiakban meghatározott, a módosítandó kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén egyoldalúan jogosult megváltoztatni. 1. a jogi, szabályozói környezet változása a Takarékszövetkezet hitel-, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő- tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Takarékszövetkezet hitel-, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő tevékenységéhez kapcsolódó közteher (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. 2. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása/ pénzpiaci forrásszerzési lehetőségének változása, így különösen, de nem kizárólagosan; Magyarország hitelbesorolásának változása, Az országkockázati felár változása ( credit default swap ), Jegybanki alapkamat, a jegybanki repo-és betéti kamatlábak változása, A bankközi pénzpiaci kamatlábak/hitelkamatok változása, A Magyar Állam vagy a Takarékszövetkezet által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, Refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, A Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. 3. az ügyfél kockázati megítélésének megváltozása Az ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a hitelező vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján- különös tekintettel az ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra-, ha azt az új Kézjegyek: 4

5 kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változását teszi indokolttá. A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy a Takarékszövetkezet belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illtve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozás az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változását teszi indokolttá. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem esetek fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás. A Takarékszövetkezet nem automatikusan, hanem a megváltozott ok, körülmény változása hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat-, díj-, vagy költségelem egyoldalú módosításáról, és a módosítást a Magatartási Kódex, valamint árazási elvek figyelembe vételével hajtja végre. A Takarékszövetkezet kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolód egyéb jutalékokat, költséget és díjat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves fogyasztói árindex mértékében emeli. A Takarékszövetkezet a fentiekben felsoroltak mellett vis major események hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz-és tőkepiaci zavarok bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosíthat egyoldalúan kamatot, díjat, költséget. A Takarékszövetkezet ilyen intézkedés alkalmazását az MNB egyidejű tájékoztatása mellett- nyilvánosságra hozza. A Számlatulajdonos számára kedvezőtlen, kamatot, díjat vagy költségeket érintő egyoldalú módosítást- referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítása kivételével a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal a Takarékszövetkezet hirdetményben teszi közzé, valamint a módosításról a Számlatulajdonos(ok)at legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai útonértesíti. Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, rendelkezésre tartási jutalék, díj vagy költség Számlatulajdonos számára kedvezőtlen módosítása esetén - referencia kamatlábhoz kötött kamat kivételével- a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Felmondás esetén a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napjáig kötelesek egymással elszámolni, amelynek keretében a Számlatulajdonos köteles a fennálló teljes tartozását a Takarékszövetkezetnek hiánytalanul megfizetni. Ha az Számlatulajdonos a megadott határidőben a Szerződést írásban nem mondja fel, úgy a Takarékszövetkezet az értesítésben meghatározott hatálybalépés időpontjától kezdődően a módosított mértékű kamatot jogosult felszámítani. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti. Kézjegyek: 5

6 A Számlatulajdonos jogosult írásban kezdeményezni a szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a Szerződésben meghatározott egyéb rendelkezéseknek a módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. A Takarékszövetkezet a módosítást újabb hitelképességi vizsgálatok elvégzéséhez, illetve ezek eredményéhez kötheti. A Szerződések, a szerződés megkötésének alakiságától, a Takarékszövetkezet döntésétől és a módosítás tárgyától függő formában módosíthatók. 5. A Felek megállapodnak abban, hogy a Takarékszövetkezet jogosult a jelen szerződésen alapuló követeléseit a Számlatulajdonos(ok) Számlájának egyenlege terhére - a Számlatulajdonos(ok) erre vonatkozó külön felhatalmazása nélkül - érvényesíteni. 6. Fizetési késedelem: A Takarékszövetkezet az Számlatulajdonosnak a késedelembe esést követően írásban fizetési felszólítást küld, melyben közli a lejárt megfizetendő tartozás összegét, a késedelmi kamat mértékét, és tájékoztatást arról, hogy amennyiben az Számlatulajdonos a felszólításban megjelölt határidőre sem teljesít, a késedelmi kamat felszámításán kívül a nem fizetés mely egyéb jogkövetkezményei kerülhetnek alkalmazásra. Az Számlatulajdonossal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi költséget az Számlatulajdonos köteles viselni. A Takarékszövetkezet a követelés érvényesítésével felmerült és általa megfizetett költségeket jogosult a megfizetéssel egyidejűleg tőkésíteni, és ettől a naptól kezdődően, az így megállapított tőkeösszeg után késedelmi kamatot felszámítani. Az Számlatulajdonos a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet arra, hogy a Takarékszövetkezet a nála vezetett bármely számláját az esedékes, de az Számlatulajdonos által meg nem fizetett összeggel az esedékesség napját követően megterhelje. Az Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy amennyiben fizetési kötelezettségeit az esedékesség napján nem, vagy csak részben teljesíti, a Takarékszövetkezet jogosult az Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül az Számlatulajdonos bármely, Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláját a lejárt összeg erejéig megterhelni, azaz a lejárt követelést beszámítás útján kiegyenlíteni. 7. A szerződés megszüntetése/felmondás: A Takarékszövetkezet jogosult a jelen szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a Számlán a hitelkeret összegét meghaladó tartozás keletkezik, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglalt esetekben. Amennyiben a Számlatulajdonos az 1. pontban foglalt átutalási, kötelezettségének nem vagy nem szerződésszerűen tesz eleget, a Takarékszövetkezet jogosult azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolni, vagy a hitelkeret összegét egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet jogosult a hitelkeret-szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha a számlatulajdonos számlája terhére Hatósági átutalás vagy Átutalási végzés érkezik. Kézjegyek: 6

7 Az Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy más Hitelintézettől csak a Takarékszövetkezet jóváhagyásával vehet fel hitelt vagy vállalhat kötelezettséget. A szerződés ezen pontjának megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és a kölcsön felmondását vonja maga után. 8. Tájékoztatási kötelezettségek: Az Számlatulajdonosnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Takarékszövetkezetet az alábbi tények és események bekövetkezéséről, a hitel/kölcsön visszafizetését érintő körülmények megváltozásáról: a) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Számlatulajdonos ellen; b) bármilyen hatósági vagy bírósági határozatról - függetlenül attól, hogy az jogerős-e -, amely az Számlatulajdonos számára az Számlatulajdonos Takarékszövetkezettel szemben fennálló kölcsöntartozásának 10%-át (tíz százalékát) meghaladó fizetési kötelezettséget ír elő; c) bármely, az Számlatulajdonossal szemben foganatosított végrehajtási cselekményről; d) az Számlatulajdonos teherviselő képességét befolyásoló körülményekben, jövedelmi, vagyoni, pénzügyi helyzetében bekövetkezett változásokról; e) az Számlatulajdonos által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Takarékszövetkezettel, amennyiben az Számlatulajdonos erről tudomást szerez; f) a Takarékszövetkezet és az Számlatulajdonos közötti szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról, a tudomásszerzést követő 5 (öt) munkanapon belül; g) az Számlatulajdonosnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 (harminc) napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről. Az Számlatulajdonos jelen pontban írt tájékoztatási kötelezettségei elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, melynek alapján a Takarékszövetkezet jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és az Számlatulajdonos szerződéses kötelezettségeit lejárttá tenni. Az Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy más Hitelintézettől csak a Takarékszövetkezet jóváhagyásával vehet fel hitelt vagy vállalhat kötelezettséget. A szerződés ezen pontjának megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és a kölcsön felmondását vonja maga után. 9. Banki költségek Amennyiben a Számlatulajdonos bármilyen szerződés szegést követ el, köteles a Takarékszövetkezet mindenkori igénybejelentése alapján, a hitelkeret szerződésből eredő követelést, illetve a biztosítékok érvényesítése érdekében felmerülő intézkedésekkel összefüggő költségeket a Takarékszövetkezet részére megtéríteni. A Számlatulajdonos felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a hitelkeret szerződésből eredő követelések érvényesítése érdekében a jelen szerződéssel kapcsolatos bármely információt, olyan harmadik fél tudomására hozzon, akik részt vesznek a követelés érvényesítésében. Kézjegyek: 7

8 10. A jelen hitelkeret szerződés az aláírásától számított 1 (egy) éves határozott időtartamra szól. Amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 (tizenöt) nappal bármelyik szerződő fél a lejárat időpontjára a szerződést írásban nem mondja fel, a szerződés hatálya - minden külön rendelkezés nélkül - újabb egy-egy évvel meghosszabbodik. A szerződés felmondása esetén a Számlatulajdonos(ok) köteles(ek) a jelen szerződés alapján fennálló kölcsön és egyéb tartozásá(uka)t a felmondás kézhezvételét követő 8 (nyolc) napon belül megfizetni. Elállási jog: Az Számlatulajdonos a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel Takarékszövetkezet általi folyósítására még nem került sor. Az Számlatulajdonos a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha hitelt már folyósította a Takarékszövetkezet. Az Számlatulajdonos elállási/felmondási jogát határidőben teljesítettnek kell tekinteni, ha az Számlatulajdonos elállásra/felmondásra irányuló nyilatkozatát a határidő lejártáig postára adja a kölcsönt folyósító kirendeltséghez címzett ajánlott küldeményként. A felmondó levél beérkezése napjának a postai keletbélyegző dátumát tekinti a Takarékszövetkezet. Ha a kölcsön felmondására, annak folyósítását követően kerül sor, akkor az Számlatulajdonos köteles harminc napon belül a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a Szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Takarékszövetkezetnek megfizetni. Ha az Számlatulajdonos a hitelszerződést felmondja, és a felmondás napjától számított harminc napon belül a tartozását nem fizeti meg, akkor a Takarékszövetkezet felmondás napjától számított 31. naptól kezdődően a teljes hitelt lejárt tartozásként tartja nyilván és a teljes összeg után annak megfizetéséig az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot számít fel. Ha a Számlatulajdonos jelen hitelkeret szerződést a szerződéskötést követő tizennegyedik napon túl kívánja felmondással megszüntetni, akkor erre, akkor van lehetősége, amennyiben jelen szerződés alapján kölcsön és egyéb tartozása a Takarékszövetkezettel szemben nem áll fenn, illetve ha ezen fizetési kötelezettsége a felmondási jog gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul ( tőke, kamat, késedelmi kamat, rendelkezésre tartási jutalék ill. minden egyéb költség és díj) maradéktalanul kiegyenlítésre kerül. 11. Egyéb rendelkezések: A kölcsön megfizetésével kapcsolatos esetleges jogvitákban a Takarékszövetkezet a törlesztés igazolására csak szabályos pénztárbizonylatot fogad el. A pénztárbizonylaton többek között a következő nélkülözhetetlen adatok szerepelnek: Pénztári bizonylat elnevezés, a befizetés napjának pontos dátuma ( év, hó, nap, óra, perc ), hívószám, bizonylat száma, befizető neve, azonosító, ügylet kódja, ügylet típusa, pénztári összeg, a befizetett összeg címletezve, a bizonylaton felsorolt fizetőeszközöket a pénztárba befizettem. A bizonylaton szerepel továbbá a befizető ügyfél aláírására kijelölt hely, valamint a pénztáros neve. A befizetési bizonylatot a pénztárosnak alá kell írnia, valamint a bizonylatot el kell látnia a Takarékszövetkezet erre a célra kijelölt pénztári fém-kelet bélyegzőjével. A Takarékszövetkezet HIRDETMÉNY útján tájékoztatja ügyfeleit a cégjegyzésre jogosult személyek, a pénztári betét-és hitelszerződések, számlaszerződések, bizonylatok aláírására, betétkönyvben történő be-és kifizetések igazolására, részjegyek és egyéb okiratok aláírására jogosult személyek nevének és aláírásának, kézjelének mintájáról, valamint a Takarékszövetkezet által használt bélyegzők lenyomatáról. Kézjegyek: 8

9 A Takarékszövetkezet előzetes, írásbeli hozzájárulása nélkül az Számlatulajdonos a Szerződésből eredő jogait másra nem engedményezheti, illetve kötelezettségeit tartozásátvállalás útján nem ruházhatja át. A Takarékszövetkezet jogosult a Szerződésből eredő jogait az Számlatulajdonos előzetes engedélye nélkül részben vagy egészben engedményezni, átruházni. Az engedményezés megtörténtéről a Takarékszövetkezet az Számlatulajdonost írásban tájékoztatja. Amennyiben a Takarékszövetkezet nem érvényesít a Szerződés alapján őt megillető valamely jogot, vagy ilyen jog gyakorlásával késlekedik, vagy azokat csak részben gyakorolja, ez nem jelenti azt, hogy a Takarékszövetkezet erről a jogáról lemond. A Szerződés eltérő megállapodás hiányában - a szerződő felek általi együttes aláírás napján lép hatályba. Az Számlatulajdonos a Szerződés aláírásával kijelenti, hogy a Takarékszövetkezet üzletszabályzatát, annak tartalmát megismerte és elfogadja. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Számlatulajdonossal megkötött Keretszerződésben foglaltak, a Takarékszövetkezet hatályos Üzletszabályzata, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény vonatkozó előírásai, valamint a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. Felek kötelezettséget vállalnak arra, hogy a Szerződésből eredő vitáikat megkísérlik polgári peres eljáráson kívül, tárgyalásos úton rendezni. Ennek eredménytelensége esetén a Szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén a fogyasztó Pénz-és Tőkepiaci Állandó Választottbírósághoz fordulhat, vagy a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti. A Pénzügyi Békéltető Testületnél kezdeményezett eljárás esetén a Takarékszövetkezet a jogvita összes körülményeit mérlegelve dönt arról, hogy az eljárásnak aláveti-e magát. Ha a Szerződő felek a szerződésből eredő jogvitákat peren kívül nem tudják eldönteni, akkor a jogviták eldöntésére a Kisvárdai Járásbíróság illetékességét kötik ki. A felek a jelen szerződést, mint akaratukkal mindenben megegyezőt, elolvasás és értelmezés után, helyben hagyólag írták alá. Tájékoztatás felügyeleti hatóságról: Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Telephely cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., honlap: telefon: (+36 40) Kézjegyek: 9

10 12. A jelen Lakossági fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés elválaszthatatlan mellékletei: 1. számú függelék: Az MNB tájékoztatója magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs rendszerről 2.számú függelék: Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről Kelt,..... év... hó... napján Számlatulajdonos: Név nyomtatott betűkkel: Aláírás: Számlatulajdonos: Név nyomtatott betűkkel: Aláírás:. Rétköz Takarékszövetkezet Tanú: Név: Lakcím: Szig. szám: Tanú: Név: Lakcím: Szig. szám: Kézjegyek: 10

11 ..sz. kölcsönszerződés 1.sz. függeléke Tisztelt Hölgyem/Uram! A MAGYAR NEMZETI BANK TÁJÉKOZTATÓJA magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről Jelen tájékoztatást azért kapja, mivel Ön szerződés megkötése előtt áll, és a szerződéskötést követően a törvényben 1 meghatározott adatai a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (továbbiakban: KHR) kerülnek. A tájékoztató célja a KHR-rel kapcsolatos fontos tudnivalók, illetve az Önt megillető jogok ismertetése. A pénzügyi szervezetek által a KHR-re vonatkozó tájékoztatás megtörténtéről a szerződés megkötése során nyilatkozatot is alá kell írnia. 1. Mi is az a KHR 2? A KHR a hazai pénzügyi intézmények kezelésében álló hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Ezáltal a hitelezési kockázatok összességében csökkenhetnek, a felelős hitelezési tevékenység könnyebbé válhat, és mindez gyorsíthatja és kedvezőbbé teheti a hitelfelvételt. A KHR működtetésének célja ezen túlmenően, hogy védje az ország pénzügyi rendszerét az olyan személyekkel szemben, akik korábban visszaéléseket követtek el a pénzügyi piacon. A fenti célok megvalósítása érdekében a pénzügyi szervezetek adatokat adnak és kapnak a KHR-ből. Az Önnel szerződő intézmény az adatainak egy részét a szerződés megkötése után, más részét bizonyos események bekövetkeztekor adja át a KHR-nek (lásd részletesen 3. pontban). Amennyiben Önről az előzőekben említettek következtében már van információ a KHR-ben, az intézmények az Önnel való szerződés előtt információkat kérhetnek a KHR-ből hitelképességének megállapításához (lásd részletesen a 2. pontban). A KHR-ben kizárólag a KHR törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénzügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján. A KHR-t működtető vállalkozás felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért. Magyarországon jelenleg az MNB által folyamatosan felügyelt BISZ Zrt. rendelkezik a KHR működtetésére engedéllyel. A KHR-ben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak. 2. Hogyan döntik el a hitelezők, hogy kaphatok-e kölcsönt? Mielőtt a hitelezők így például bankok, szövetkezeti hitelintézetek Önnek kölcsönt nyújtanak vagy egyéb szolgáltatásra szóló szerződést kötnek (lásd 3.1. pont), meg kívánják állapítani, hogy képes lesz-e kötelezettségvállalását teljesíteni, hitelét visszafizetni. A hitelképesség vizsgálatához a hitelt nyújtók adósminősítő rendszert használnak. E rendszer lehetővé teszi, hogy a hitelnyújtók minden hitelkérelmet azonos szabályok szerint bíráljanak el. Ahhoz, hogy a hitelnyújtó megállapíthassa az Ön adósminősítését, különböző adatokat használ fel. Ilyen adatok lehetnek részben a hitelkérelmének kitöltése során megadott információk (például van-e állása, mennyi a havi jövedelme, van-e saját ingatlana, hány éves), valamint a KHR-be került adatok (lásd részletesen 3. pont). Ezen információk összesített értékelése alapján dönt a hitelnyújtó a kölcsön folyósításáról, vagy éppen elutasításáról. Minden egyes hitelnyújtó saját egyedi adósminősítő rendszert használ. 1 Jelenleg a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (KHR törvény) 2 A köznyelvben gyakran a korábbi elnevezése alapján BAR-listának nevezik a KHR nyilvántartását. Kézjegyek: 11

12 Fontos tudnia, hogy a KHR-be került adatok a 3.2. pontban felsorolt esetek kivételével csak az Ön hozzájárulásával adhatók át más pénzügyi szervezetnek. Amennyiben nem adja meg hozzájárulását, ennek tényét is rögzíti a KHR, és ezt megismerhetik a pénzügyi szervezetek. A hozzájárulása, vagy annak megtagadása az Ön összes szerződésére kiterjed és bármikor szabadon módosítható. A megfelelő hitelbírálat kialakítása szempontjából rendkívül fontos, hogy a KHR-ben lévő, Önről szóló adatok helytállóak és érvényesek legyenek (probléma esetén lásd 4. és 5. pont). Fontos tudnia azt is, hogy szerződéskötést megelőzően az intézmény köteles ismertetni Önnel a KHR-ből a hitelképességének megállapítása érdekében beszerzett adatokat, valamint az adatokból a hitelképességére vonatkozóan levonható következtetéseket. Szükség esetén az intézménynek figyelmeztetnie kell Önt a pénzügyi szolgáltatási szerződés (hitelfelvétel, lízingügylet, stb.) kockázataira. A pénzügyi szervezet csak abban az esetben fog Önnel szerződést kötni, ha Önt a KHR-ben lévő információra is tekintettel megfelelő adósnak ítélte. 3. Milyen adatokat tartalmazhat rólam a KHR? Fontos tudnia, amikor a pénzügyi szervezet Önről adatot ad át a KHR részére, erről az átadást követő 5 munkanapon belül írásban tájékoztatja. Kérésére a tájékoztatás ben is teljesíthető. E kötelezettség nem vonatkozik a szerződése fennállása alatti rendszeres havi adatátadásra a fennálló tőketartozásokról. 3.1 Szerződéshez kapcsolódó adatátadás Szerződéskötéshez kapcsolódó adatátadás Ha Ön hitelt vesz fel, illetve egyéb szolgáltatást vesz igénybe (például pénzügyi lízingszerződést, hallgatói hitelszerződést, értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződést köt), amelyre vonatkozó adatok a törvény alapján a KHR-ben kezelendők, az alábbi adattípusok kerülnek a szerződéskötést követően a KHR-be: az Ön azonosító adatai (név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány szám, vagy egyéb azonosításra alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím) a szerződésére vonatkozó adatok (a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejártának, megszűnésének időpontja, az Ön ügyféli minősége (adós, adóstárs), a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme) Szerződéshez kapcsolódó rendszeres adatátadás rendszeres: havonta fennálló tőketartozásainak összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, eseti: előtörlesztés esetén az előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege és pénzneme; a már korábban átadott referenciaadatok módosulása esetén a módosuló referenciaadatok Az ebben a pontban felsorolt adatokat a szerződés megszűnését követően törlik a KHR-ből. Amennyiben Ön írásban kéri, az adatai a szerződés megszűnését követő 5 évig még a KHR-ben maradhatnak Amennyiben meggondolná magát, e kérését bármikor visszavonhatja, melynek eredményeként a nyilvántartott adatokat törlik. 3.2 Egyes eseményekhez kapcsolódó adatátadás Hitelmulasztás nyilvántartása Amennyiben szerződéses kötelezettségének olyan módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes minimálbér összegét és az folyamatosan, 90 napon túl fennáll, az alábbi adatok kerülnek a KHR-hez: Kézjegyek: 12

13 a és 3,1,2 pontban már felsorolt azonosító adatok és a szerződésre vonatkozó adatok a mulasztás adatai és annak sorsa (a 90 napon túli késedelembe esés időpontja, ebben az időpontban fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés átruházása, perre utaló megjegyzés) A minimálbér aktuális összegéről a pénzügyi szolgáltatóknál érdeklődhet, vagy felkeresheti a Nemzeti Adó- és Vámhivatal weboldalát 3. Fontos tudnia, hogy ebben az esetben az adat-átadás megtörténte előtt 30 nappal az Önnel szerződéses viszonyban lévő pénzügyi szervezetnek figyelmeztetést kell küldenie arról, hogy a fenti adatai fognak bekerülni a KHR-be, ha nem rendezi mulasztását. A tartozásának rendezésére a figyelmeztetést követően is van lehetősége. Jelen pontban említett adatok- amennyiben a tartozás nem szűnt meg- az átadástól számított 10 évig maradnak a KHR-ben és ezen idő alatt felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához, az Ön hozzájárulása nélkül is. A tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított 1 évig maradnak az adatok a KHR-ben Csalás miatt elutasított hitelkérelmek nyilvántartása Aki a szerződéskötés során valótlan adatot ad meg és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis okirat használata miatt bíróság jogerős ítéletében bűncselekmény 4 elkövetését állapítja meg, arról az alábbi adatok kerülnek a KHR-be: a pontban ismertetett azonosító adatok, ilyen magatartás adatai (igénylés elutasításának időpontja és indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma). Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához Kártyavisszaélések nyilvántartása Akit bíróság jogerősen elítél bankkártyával való visszaélés miatt, annak az alábbi adatai kerülnek a KHR-be: a pontban ismertetett azonosító adatok, a jogellenes bankkártya használattal kapcsolatos adatok (a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés. Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. 4. Hogyan ismerhetem meg a KHR-ben rólam nyilvántartott adatokat? Joga van az Önről nyilvántartott adatokat megismerni. Bármely KHR-hez csatlakozott pénzügyi szervezetnél tájékoztatást kérhet arról, hogy milyen adatok szerepelnek Önről a KHR-ben, illetve melyik intézmény adta át ezeket, ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezekhez az adatokhoz a Bűntető Törvénykönyvről szóló évi IV. törvény ában vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló évi C. törvény 342., 343., 345. és ában meghatározott bűncselekmény Kézjegyek: 13

14 A tájékoztatásért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A kérelmének eredményéről szoros törvényi határidők alapján levélben, vagy kérése esetén en kap hivatalos tájékoztatást. 5. Mit tehetek, ha a rólam nyilvántartott adattal problémám van? Amennyiben úgy gondolja, hogy az Önről nyilvántartott adat jogellenesen került a KHR-be, vagy a nyilvántartott adat nem felel meg a valóságnak, úgy Ön kérheti annak helyesbítését vagy törlését. A kifogását az adatot átadó pénzügyi szervezetnek, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak nyújthatja be. A kifogás vizsgálatának eredményéről szoros törvényi határidők mellett írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában kap tájékoztatást. A kifogás beadása előtt érdeklődjön az intézménynél a vonatkozó eljárási szabályokról és a beadvány szükséges tartalmáról. Amennyiben a KHR-be adatot szolgáltató pénzügyi szervezet az Ön kifogásának helyt ad, a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul köteles a KHR-t kezelő vállalkozást értesíteni, amely a helyesbítést, illetve a törlést elvégzi. Amennyiben a kifogásáról kapott tájékoztatással nem elégedett, annak kézhezvételétől számított 30 napon belül a lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz fordulhat. Személyes adataival kapcsolatban a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságot is megkeresheti, illetve fogyasztói beadványt nyújthat be a Magyar Nemzeti Bankhoz, ha megítélése szerint az adatot átadó intézmény, nem a fentiekben ismertetett tájékoztatási szabályok szerint járt el. 6. Hol kaphatok további információt a KHR-rel kapcsolatban? A KHR-rel kapcsolatos kérdésével forduljon bizalommal bármelyik pénzügyi szervezethez, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz. A KHR-re vonatkozó részletes szabályokat a évi CXXII. törvényben találja meg. A témával kapcsolatban további információkat olvashat az MNB honlapján is: Hasznos címek A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás adatai: Bankközi Informatikai Szolgáltató (BISZ) Zrt. Cím: 1205 Budapest, Mártonffy utca , honlap: telefon: (+36 1) Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank Telephely cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., honlap: telefon: (+36 40) Adatvédelmi Hatóság: Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság Cím: 1125 Budapest, Szilágyi Erzsébet fasor 22/C., honlap: telefon: (+36 1) Kézjegyek: 14

15 Nyilatkozat: Alulírott név: szül. helye, ideje: anyja születési neve: lakcíme: jelen nyilatkozat aláírásával kijelentem, hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerre vonatkozó, a fenti tájékoztató tartalmát a hitelszerződés aláírása előtt megismertem, és az abban foglaltakat tudomásul veszem. [ ], 201. [ ] [ ] adós Alulírott név: szül. helye, ideje: anyja születési neve: lakcíme: jelen nyilatkozat aláírásával kijelentem, hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerre vonatkozó, a fenti tájékoztató a hitelszerződés aláírása előtt megismertem, és az abban foglaltakat tudomásul veszem. [ ], 201. [ ] [ ] Adóstárs Kézjegyek: 15

16 Alulírott, Név: Születési név: Anyja neve: Születési hely, idő: Állandó lakcím: Személyazonosító okmány típusa és száma: Ügyfélszám: Szerződés típusa: Szerződés azonosító száma: NYILATKOZAT sz. kölcsönszerződés 2.sz. függeléke Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről - továbbiakban: Ügyfél a <Referenciaadat-szolgáltató neve>, mint referenciaadat-szolgáltató (továbbiakban: Referenciaadat-szolgáltató) útján a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) működtető pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Rendszer Zrt.) részére az alábbi nyilatkozatot teszem: I. Nyilatkozat referenciaadatok más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéről A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3. (1) bekezdés b)- c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel- és pénzkölcsön-, - pénzügyi lízing-, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-, - kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban: szerződés) megkötését követően - 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5. (2) bekezdés a) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím. - szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; ügyféli minőség (adós, adóstárs); a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Tájékoztatjuk, hogy az átadást megelőzően az Ön hozzájárulása szükséges adatainak KHR-ből történő más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez. Kérjük, szíveskedjen nyilatkozni, hogy a KHR tv. 5. (3) bekezdés alapján hozzájárul-e, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által kezelt, alábbi referenciaadatait más referencia-szolgáltató a KHR-t működtető pénzügyi vállalkozástól átvehesse. Amennyiben nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, a hozzájárulás megtagadásának tényét a KHR tartalmazza. Alulírott, Ügyfél a KHR tv. 5. (3) bekezdés alapján kijelentem, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR részére továbbított és a KHR által kezelt, a fentiekben meghatározott referenciaadataim más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez hozzájárulok nem járulok hozzá. Kézjegyek: 16

17 II. Nyilatkozat a KHR-ben a szerződéses jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez adott hozzájárulásról Kérjük, szíveskedjen nyilatkozni, hogy a KHR tv. 9. (2) bekezdés alapján kéri-e a KHR-t működtető pénzügyi vállalkozástól és egyben hozzájárul-e ahhoz, hogy a Referenciaadat-szolgáltatónál lévő, jelen tájékoztató aláírásával egyidejűleg igényelt pénzügyi szolgáltatási szerződésével kapcsolatosan a KHR részére a szerződéskötést követően a KHR tv. 5. (2) bekezdése alapján átadott jelen nyilatkozat I. fejezete szerinti referenciaadatait a KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követően legfeljebb 5 évig kezelje. Hozzájárulása esetén tudomásul veszi továbbá, hogy a jelen tájékoztató aláírásával egyidejűleg kezdeményezett szerződéses jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulását a szerződéses jogviszony megszűnéséig a Referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonhatja. Alulírott Ügyfél a KHR tv. 9. (2) bekezdése alapján ahhoz, hogy a Referenciaadat-szolgáltatónál lévő, jelen nyilatkozatban rögzített azonosító számú pénzügyi szolgáltatási szerződésemmel kapcsolatosan a KHR részére a szerződéskötést követően a KHR tv. 5. (2) bekezdése alapján átadott - a jelen nyilatkozat I. fejezete szerinti - referenciaadataimat a KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követően legfeljebb 5 évig kezelje hozzájárulok nem járulok hozzá. Kelt,. Ügyfél aláírása Előttünk, mint tanúk előtt: 1. Név: Név:... Aláírás:... Aláírás:... Cím:... Cím:... Szig.szám:... Szig.szám:... Kézjegyek: 17