ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁS

Átírás

1 Borotai Takarékszövetkezet Borota, Dózsa György u. 22. Cg: ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁS Tevékenységi engedélyek száma és kelte: ÁPTF. 944 /1997/F október 28. ÁPTF. 1274/ június 30. MNB. II/E / szeptember 24. PSZÁF. 1504/2000. június 08. PSZÁF.I-2286/ október 15. E-I-1/ január 9. PSZÁF E-I-428/ április 30. Jelen Üzletszabályzat módosítást a Takarékszövetkezet Igazgatósága a 6-8/2012. számú határozattal elfogadta, hatályos dec. 9. napjától. Borota, igazgatóság elnöke 1

2 Az I. fejezet /A. b. pontja helyébe lép: b) a szerzıdés adatai: - a szerzıdés típusa és azonosítója (száma), - a szerzıdés megkötésének, lejáratának, megszőnésének idıpontja, - ügyféli minıség (adós, adóstárs) - a szerzıdés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, - a szerzıdéses összeg törlesztı részletének összege és devizaneme. Az I. fejezet /B. a. pont Átadásra kerülı adatok alcím alatti a szerzıdés adatai 4. bekezdése helyébe lép és egy bekezdéssel kiegészül a pont - a szerzıdés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, - a szerzıdéses összeg törlesztı részletének összege és devizaneme, Az I. fejezet /A. b. pontja helyébe lép: b) az adatszolgáltatás tárgyát képezı szerzıdés adatai: - a szerzıdés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, - a szerzıdéses összeg törlesztı részletének összege és devizaneme. Az I. fejezet /B. a. pont Átadásra kerülı adatok alcím alatti a szerzıdés adatai 4. bekezdése helyébe lép és egy bekezdéssel kiegészül a pont - a szerzıdés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja, - a szerzıdéses összeg törlesztı részletének összege és devizaneme, A II. fejezet 1.1. pont negyedik bekezdése helyébe lép: ig: Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét, valamint azon betétkövetelés, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a PSZÁF a Hpt. a 30. (1).bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza tıke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként tıl: Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott (forint/deviza) betétbıl, valamint azon betétkövetelésbıl, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet azért vonja vissza, mert a tevékenységét hat hónapnál hosszabb idıre beszüntette, vagy nem vitatott tartozását az esedékességét követı öt napon belül nem egyenlítette ki, illetıleg vagyona (eszközei) az ismert hitelezık követelésének kielégítésére sem nyújtana fedezetet (Hpt. 30. (1) bekezdés b) c) pontja szerinti esetek), elıször a tıke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A II. fejezet 8.5. pontja kiegészül: Az értékpapírszerő formában kiállított betétokiraton feltőnıen fel kell tüntetni, hogy az alapjául szolgáló szerzıdés betétszerzıdés vagy takarékbetét szerzıdés. A III. fejezet 4.6. pont az utolsó bekezdést követıen kiegészül: Ha a fogyasztó nem él a szerzıdésmódosítás lehetıségével, a szerzıdés módosítására a kölcsönök kamatai és a teljes hiteldíj mutató korlátozása, valamint az átlátható árazás biztosítása érdekében az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló évi 2

3 CXLVIII. törvény hatálybalépését megelızı napon (2011. március 31-én) hatályos rendelkezéseket kell alkalmazni. A III. fejezet pont helyébe lép tıl: A teljes hiteldíj mutató (THM) A THM az ügyfelek megfelelı tájékoztatásául, a különbözı hitelajánlatok összehasonlítására szolgál. A THM számításánál figyelembe kell venni: a fogyasztó által a hitelszerzıdés kapcsán fizetendı összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a takarékszövetkezet számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerzıdés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a takarékszövetkezet elıírja, ideértve különösen a) a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, b) építésnél a helyszíni szemle díját, c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket (Ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a takarékszövetlezetnél elérhetı legkedvezıbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges.) d) a hitelközvetítınek fizetendı díjat, e) az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, f) a biztosítás és garancia díját a (kivéve: jelzáloghitelnél) g) zárlati költséget h.) fedezet felülvizsgálat díját A THM számításánál nem vehetı figyelembe: a) a prolongálás (futamidı hosszabbítás) költsége, b) a késedelmi kamat, c) egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a hitelszerzıdésben vállalt kötelezettség nem teljesítésébıl származik, d) a közjegyzıi díj, e) kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerzıdés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelbıl fizeti, valamint f) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítı fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési mőveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a takarékszövetkezet nem írja elı az adott hitelszerzıdéshez és költségeit a fogyasztóval kötött hitelszerzıdésben egyértelmően és külön feltüntették. A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerzıdés a hitelszerzıdés szerinti futamidı alatt a szerzıdés szerint kerül teljesítésre. Ha a THM meghatározásához szükséges feltételek a hitelszerzıdésben nem szerepelnek vagy a hitelszerzıdést megelızı tájékoztatásnál és a kereskedelmi kommunikáció során nem ismertek, a THM-et az alábbi feltételek figyelembevételével kell kiszámítani. 3

4 A THM kiszámításánál a következı számítási módszert kell alkalmazni: a) ha a hitelszerzıdés nem határozza meg a hitel lehívásának idıpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a hitelszerzıdés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidı végéig; c) olyan határozatlan idejő hitelszerzıdés esetén, amely nem minısül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, ca) a hitel futamidejét az elsı lehívás idıpontjától számított egy évnek, a tıke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozások megfizetését az utolsó részlettel együtt történı teljesítésnek kell tekinteni, cb) - ha a fogyasztó az elsı lehívás után egy hónappal kezdi el törleszteni a tıkét egyenlı havi részletekben vagy a tıketartozást minden egyes fizetési idıszakban egyetlen részletben teljes összegben vissza kell fizetni - a teljes tıkeösszeg egymást követı lehívásait és visszafizetéseit egy éves idıszakra vonatkozóan kell figyelembe venni, vagy cc) a kamatokat és más díjakat a lehívásoknak és visszafizetéseknek megfelelıen és a hitelszerzıdésben foglaltak szerint kell figyelembe venni; E tekintetben a határozatlan idejő hitelszerzıdés olyan határozott futamidı nélküli hitelszerzıdés, amely esetében a kölcsönt egy adott idıszakon belül vagy egy adott idıszakot követıen teljes összegben vissza kell fizetni, de a visszafizetést követıen a kölcsön újra lehívható. d) ha a hitelszerzıdés különbözı módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérı kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; e) ha a hitelszerzıdés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a hitelszerzıdés a lehívás különbözı módjainál összegre és idıtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi idıpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; f) olyan hitelszerzıdés esetén, amely nem minısül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek és nem tartozik a c) pont hatálya alá fa) - ha a tıketörlesztés idıpontja vagy összege nem állapítható meg - a törlesztést a hitelszerzıdésben meghatározott legkorábbi idıpontban és a hitelszerzıdésben meghatározott legalacsonyabb összegben történı megvalósulással kell figyelembe venni, vagy fb) - ha a hitelszerzıdés megkötésének idıpontja és az elsı lehívás idıpontja nem ismert - az elsı lehívás idıpontjának azt az idıpontot kell tekinteni, amelytıl számítva a legrövidebb idı telik el a fogyasztó elsı törlesztésének idıpontjáig; g) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén, ha a hitel idıtartama nem ismert, a hitel futamidejét három hónapnak kell tekinteni és ha a hitelszerzıdésnek 4

5 ga) feltétele egy meghatározott összeg meghatározott idıközönként a fizetési számlán történı jóváírása, a THM-et úgy kell kiszámítani, hogy ez az összeg - vagy a befizetendı minimumösszegre vonatkozó elıírás esetén a minimumösszeg - a hitelszerzıdésben meghatározott idıközönként jóváírásra kerül úgy, hogy elsı alkalommal a lehívás után egy teljes idıszakkal kerül jóváírásra, ezt követıen pedig minden alkalommal lehívásra kerül a hitelkeretbıl rendelkezésre álló rész; gb) nem feltétele egy meghatározott összeg meghatározott idıközönként a fizetési számlán történı jóváírása, a THM-et úgy kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg a hitelszerzıdés teljes idıtartamára lehívásra kerül, a fizetési számlán a futamidı során nem történik jóváírás és a teljes tıke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozás visszafizetésére egy összegben kerül sor a futamidı végén; h) ha a hitel legmagasabb összegérıl még nem állapodtak meg, azt forintnak kell tekinteni; i) ha a törlesztés idıpontja vagy összege a hitelszerzıdés vagy a c), f) és g) pontban meghatározott feltételek alapján nem állapítható meg, a THM-et úgy kell kiszámítani, hogy ia) a kamatfizetés a tıketörlesztéssel együtt történik, ib) az egy összegben meghatározott, kamatnak nem minısülı díj megfizetésére a szerzıdés megkötésekor kerül sor, ic) a több részletben fizetendı kamatnak nem minısülı díj az elsı tıketörlesztés idıpontjától rendszeres idıközönként kerül kifizetésre és a kifizetések összegei - ha ezek összegszerően nem ismertek - egyenlı összegek, és id) a fogyasztó az utolsó részlettel együtt kifizeti a tıke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozásokat. j) ha a hitelszerzıdés szerint a hitel kamata az elsı idıszakra rögzített kamat, ezt követıen új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres idıközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású idıszakot követıen a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; k) ha a takarékszövetkezet egy korlátozott idıtartamra vagy összegre eltérı, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerzıdés teljes idıtartamára a THM értékének meghatározásakor. A III. fejezet pont elsı, második harmadik bekezdésében a szerzıdés kifejezés hitelszerzıdés kifejezésre módosul. A III. fejezet pont harmadik bekezdése helyébe lép: Lakás-elıtakarékossági szerzıdéssel vagy életbiztosítási szerzıdéssel kombinált jelzáloghitel, és lakás-takarékpénztár által nyújtott áthidaló hitel esetén a THM értékének meghatározásakor a fogyasztó által a lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak teljesített befizetéseket is figyelembe kell venni az alábbiak szerint: - A lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak történı fizetéseket a fogyasztó szerzıdése szerinti gyakorisággal kell figyelembe venni azzal, hogy azok esedékességének napjaként a hitelezınek járó törlesztés esedékességének napját kell tekinteni. - Lakás-elıtakarékossági szerzıdéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a lakás-takarékpénztártól történı hitelfelvétellel nem kell számolni és a 5

6 lakás-takarékpénztárnak fizetendı számlanyitási díjnak a megtakarítási részre esı összegét kell figyelembe venni. Lakás-takarékpénztár által nyújtott áthidaló kölcsön esetén a THM meghatározásakor számolni kell a lakás-takarékpénztári lakáskölcsön felvételével, és - ha ilyen díj az áthidaló kölcsön nyújtásával kapcsolatban felmerül - a lakás-takarékpénztárnak fizetendı számlanyitási díj teljes összegét kell figyelembe venni. - Befektetési egységhez kötött életbiztosítással kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a befektetés várható hozamát nullának kell tekinteni. - Életbiztosítási szerzıdéssel kombinált jelzáloghitel esetén, ha az életbiztosítási szerzıdés indexálást tartalmaz, az indexált díjat kell figyelembe venni a THM meghatározásakor. A III. fejezet /c. pont helyébe lép: c) hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege forint, A III. fejezet pontja helyébe lép, az eddigi pont számozása re módosul: A takarékszövetkezet részérıl történı felmondást megelızı írásbeli felszólítás, felmondás elküldése A fogyasztóval megkötött kölcsönszerzıdés felmondását megelızıen a takarékszövetkezet az adós(ok)nak, valamint a szerzıdésben kezesként részt vevı személyeknek, továbbá - ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevı nyújtja - a zálogkötelezett(ek)nek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja a fogyasztó, valamint a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét - a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, - a fizetendı kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint - a nemfizetés esetén növekvı kamatteherre és - a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. A szerzıdés felmondását a takarékszövetkezet a fogyasztónak és a kezesnek megküldi. A felmondás megküldésének igazolása a takarékszövetkezetet terheli. A III. fejezet pontja kiegészül: A takarékszövetkezet az adós szociális helyzetére való tekintettel a következı esetekben enged el követelést: - a kisösszegő Ft alatti követelést - a Nemzeti Eszközkezelı által megvásárolt ingatlan vételár és a követelés összege közti különbözet - követelés fejében átvett eszköz ( amennyiben az adósnak más behajtható vagyona nincs) A III. fejezet 9.9. pontja helyébe lép: 9.9. A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítése Fogalmak: Devizakölcsön: a természetes személy mint adós vagy adóstárs és a takarékszövetkezet között létrejött olyan kölcsönszerzıdés, amelynél a) a kölcsön nyilvántartási pénzneme euró, svájci frank vagy japán jen, b) a törlesztési kötelezettséget a hiteladós forintban teljesíti, és 6

7 c) a kölcsön fedezete a Magyarország területén lévı lakóingatlanon alapított zálogjog, vagy a Magyar Köztársaság évi költségvetésérıl szóló évi CXXXV. törvény 44. -a alapján vállalt állami készfizetı kezesség, Fedezeti ingatlan: lakáshitel-szerzıdésbıl eredı hiteltartozás biztosítására jelzálogjoggal terhelt lakóingatlan, ha a lakáshitel-szerzıdésbıl eredı lejárt tartozás megfizetése tekintetében több mint 90 napos késedelem áll fenn; lakóingatlan: lakás céljára létesített és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan - ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki - a hozzá tartozó földrészlettel, továbbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó-, illetıleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozzá tartozó föld együttese; Lakáshitel-szerzıdés: magyarországi lakóingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény 2. számú melléklet III. Egyéb meghatározások 4. pontja szerinti fogyasztó és pénzügyi intézmény által kötött hitel- vagy kölcsönszerzıdés; Rögzített árfolyam: a devizakölcsön törlesztése körében a takarékszövetkezet által a forinttal szemben alkalmazott átváltási árfolyam; Fizetéskönnyítı program: devizakölcsön alapján fennálló fizetési kötelezettség átmeneti csökkentése érdekében a takarékszövetkezet és a hiteladós között létrejött olyan - futamidı módosításnak nem minısülı - megállapodás, amelynek eredményeként a hiteladóst a hátralévı futamidı meghatározott idıtartamára a megállapodás megkötése elıtt fennálló havi törlesztési kötelezettségénél kisebb havi törlesztési kötelezettség terheli; Győjtıszámlahitel: Győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés alapján a devizakölcsön törlesztése során a rögzített árfolyam alkalmazása miatt, de legfeljebb a legmagasabb árfolyamig felmerülı és a hiteladós által meg nem fizetett törlesztırészlethányad finanszírozására, a devizakölcsön tekintetében hitelezınek minısülı pénzügyi intézmény által a hiteladósnak forintban, a devizakölcsön ingatlanfedezetével azonos ingatlanra érvényesíthetı jelzálogjog vagy a Magyar Köztársaság évi költségvetésérıl szóló évi CXXXV. törvény 44. -a alapján vállalt állami készfizetı kezesség fedezete mellett a rögzített árfolyam alkalmazásának idıszaka alatt folyósított kölcsön; Győjtıszámlahitel igénylése A takarékszövetkezet győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdést köt a hiteladóssal, ha annak megkötését a hiteladós kezdeményezi és megfelel a vonatkozó jogszabályban foglalt feltételeknek. A szerzıdésrıl közjegyzı elıtt által készített tartozás elismerı nyilatkozatot kell tenni. 7

8 A győjtıszámla hitelkeret-szerzıdés megkötésével egyidejőleg az alapul szolgáló deviza kölcsönszerzıdést is módosítják a szerzıdı felek költség és díjmentesen. A devizakölcsön szerzıdésnek a győjtıszámla hitelkeret-szerzıdéssel nem érintett pontjai továbbra is változatlan tartalommal érvényesek a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt is, azt követıen pedig teljes egészében az eredeti tartalommal érvényes A rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka a) kezdı idıpontja a hiteladós forinthitelre (győjtıszámlahitel) vonatkozó közjegyzıi okiratba foglalt tartozáselismerı nyilatkozatának a takarékszövetkezet részére történı átadása idıpontját követı, a devizakölcsön törlesztésének soron következı második törlesztési esedékességi napja, b) záró idıpontja a kezdı idıponttól számított 60 hónap, vagy amennyiben az korábbi idıpontra esik a devizakölcsön végsı lejáratának idıpontja, de legkésıbb junius 30. napja, amennyiben a hiteladós devizakölcsönbıl eredı a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló tartozása megfizetésével 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 91. napja, amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a devizakölcsönt és győjtıszámla hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdést a takarékszövetkezet felmondja, a felmondás napja A győjtıszámlahitel feltételei: A győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés megkötését a hiteladós december hónap 31. napjáig írásban kezdeményezheti, ha legkésıbb a győjtıszámlahitel elsı folyósításáig megfelel a következı feltételeknek: o a hiteladós devizakölcsönbıl származó fizetési késedelme nem haladja meg 90 napot, o a hiteladós nem áll fizetéskönnyítı program hatálya alatt, o a devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot, o amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem, és o a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nincs folyamatban. A takarékszövetkezet köteles mindent megtenni annak érdekében, hogy a hiteladós hiánytalan kérelmének átvételétıl számított 60 napon belül a hitelkeret-szerzıdés megkötésre kerüljön. A takarékszövetkezet a devizakölcsön forintban történı törlesztésére a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt jogszabályban meghatározott rögzített átváltási árfolyamot alkalmaz A győjtıszámlahitel lényege Győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés alapján a takarékszövetkezet a devizakölcsön törlesztése során a rögzített árfolyam alkalmazása miatt a hiteladós ügyfél által meg nem fizetett törlesztırészlet-hányad finanszírozására a hiteladósnak forintban, a 8

9 devizakölcsön ingatlanfedezetével azonos ingatlanra érvényesíthetı jelzálogjog fedezete mellett a rögzített árfolyam alkalmazásának idıszaka alatt kölcsönt folyósít. A győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdésnek a következı feltételeknek kell megfelelnie: a) a rögzített árfolyam alkalmazási idıszakának záró idıpontjáig a takarékszövetkezet a hiteladós devizakölcsönbıl eredı bármely fizetési kötelezettségének teljesítése esetén, annak tényleges elszámolásakor a takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyam és a rögzített árfolyam közötti különbség forint összegét, a teljesítés elszámolásával egyidejőleg a győjtıszámlahitelbıl történı folyósítással biztosítja, b) a takarékszövetkezet a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdésbıl eredı fizetési kötelezettséget a hiteladóssal szemben a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka záró idıpontjáig nem állapít meg, ezt követıen a záró idıpontban fennálló győjtıszámlahiteltartozás alapulvételével az annuitás szabályai szerint havi törlesztési kötelezettséget állapít meg, c) a győjtıszámlahitel háromhavonta tıkésíthetı, három hónapos kamatperiódusra meghatározott ügyleti kamata nem haladhatja meg ca) a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka záró idıpontjáig a kamatperiódus kezdı idıpontjával érintett hónap elsı napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértékét, cb) a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka záró idıpontját követıen a futamidı végéig a takarékszövetkezet által a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékét, d) a hitelbírálat során, valamint a szerzıdésszerő teljesítése esetén az ügyleti kamaton kívül egyéb járulék és díj jogcímén fizetési kötelezettséget a takarékszövetkezet a hiteladóssal szemben nem érvényesíthet, e) amennyiben a hiteladósnak a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka kezdı idıpontjában a devizakölcsönbıl eredıen 90 napot meg nem haladó késedelmes tartozása áll fenn, e tartozás teljes összegének - a kezdı idıpontban érvényes hitelezıi törlesztési árfolyam alkalmazásával megállapított - forint ellenértékét a hiteladós a kezdı idıpontban a győjtıszámlahitel terhére végrehajtott folyósítással megfizeti, f) a győjtıszámlahitel terhére folyósított összegbıl fa) a mentesített követelésrészt, valamint fb) a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatt felmerülı törlesztési kötelezettség teljes összegét a takarékszövetkezet a hiteladóssal szemben nem jogosult érvényesíteni. A közszférában dolgozó a győjtıszámlahitele ügyleti kamatát illetıen kormányrendeletben meghatározott módon kamattámogatásra jogosult. A győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés megkötésével egyidejőleg a felek a devizakölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdést írásban módosítják a következık szerint: - hiteladós a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt a törlesztési kötelezettségét a rögzített árfolyam alkalmazásával megállapított törlesztıösszeg erejéig saját erıbıl, az azt meghaladó törlesztési kötelezettségét a győjtıszámlahitel terhére folyósított kölcsönbıl fizeti, - amennyiben a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt a takarékszövetkezet által alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, a hiteladós akkor is a rögzített árfolyamon teljesíti a havi törlesztési kötelezettségét azzal, hogy a többletbefizetést a győjtıszámlahitel törlesztéseként kell elszámolni, 9

10 - amennyiben a hiteladósnak a győjtıszámlahitelbıl eredıen sem tıke-, sem kamattartozása nem áll fenn, a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt a tényleges törlesztési árfolyam és a rögzített árfolyam közül az alacsonyabbat kell a devizakölcsön törlesztése során alkalmazni, - a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdésben meghatározott súlyos szerzıdésszegés esetén a pénzügyi intézményt megilletı felmondási jog a devizakölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés takarékszövetkezet általi felmondását is megalapozza. Az állami készfizetı kezességgel biztosított kölcsön részhez kapcsolódó győjtıszámlahitelbıl eredı tartozás arányos fedezetének megteremtése érdekében a Magyar Állam készfizetı kezességet vállal a győjtıszámlahitelre. A kezességvállalás mértéke - a devizakölcsön fedezeteként ténylegesen érvényesített kezességgel együttesen - nem haladhatja meg a devizakölcsön-szerzıdés megkötésekor a Magyar Államot eredetileg terhelı legmagasabb összeget. A győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés végsı lejárata nem lehet korábbi, mint a devizakölcsön végsı lejárata. A takarékszövetkezet a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés futamidejét - a hiteladós életkorát is figyelembe véve - úgy határozza meg, hogy annak visszafizetése a devizakölcsön törlesztırészletét is figyelembe véve aránytalanul magas havi törlesztési terhet a hiteladós számára ne jelentsen. (Az aránytalanul magas havi törlesztési teher mértékét kormányrendelet határozza meg.) A győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdésben meghatározott (törvényben nem szabályozott feltételeket) a futamidı alatt a felek szabadon módosíthatják, amely az állami kezességvállalás érvényességét nem érinti. A hiteladós a rögzített árfolyam alkalmazási idıszaka alatt jogosult - a kezdı idıponttól számított 36. hónapot követıen, de legkésıbb a záró idıpontot megelızı 2. törlesztés esedékességéig - egyoldalú írásbeli nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a takarékszövetkezetnél kezdeményezni. A kezdeményezés esetén a takarékszövetkezet a kérelem kézhezvételét követı 30 nap utáni elsı esedékességtıl a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti. Ha a hiteladós elıtörlesztést teljesít, az elıtörlesztett összeget - amennyiben a devizakölcsönbıl eredı tartozása a hiteladósnak még fennáll - a devizakölcsön elıtörlesztéseként kell elszámolni. A takarékszövetkezet a devizakölcsönre vonatkozó teljes elıtörlesztést abban az esetben fogadja el, ha az elıtörlesztett összeg a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerzıdésbıl eredı tartozás teljes megfizetését is fedezi. A devizakölcsön részleges vagy teljes elıtörlesztésére annak tényleges elszámolásakor a pénzügyi intézmény által alkalmazott törlesztési árfolyamon kerülhet sor. A devizakölcsön fedezetéül kikötött, ingatlanon alapított jelzálogjog törlésére vonatkozó engedélyt a pénzügyi takarékszövetkezet akkor köteles kiadni a zálogkötelezettnek, ha a hiteladós a devizakölcsönbıl és a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdésbıl eredı tartozását maradéktalanul megfizette. 10

11 A takarékszövetkezet a devizakölcsönre és a hozzá kapcsolódó győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdést kizárólag együtt mondhatja fel. A IV. fejezet a) pontja helyébe lép: a) kezdı idıpontja a hiteladós forinthitelre (győjtıszámlahitel) vonatkozó közjegyzıi okiratba foglalt tartozáselismerı nyilatkozatának a takarékszövetkezet részére történı átadása idıpontját - ha nem kerül sor közjegyzıi okiratba foglalására, a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerzıdés megkötését - követı, a devizakölcsön törlesztésének soron következı második törlesztési esedékességi napja, A IV. fejezet 3.5. pont hatósági átutalás alatti szövegrész kiegészül: Hatósági átutalás és átutalási végzés esetén a takarékszövetkezet a számlán rendelkezésre álló fedezetet elkülöníti. A XI. fejezet kiegészül az alábbiakkal: 7. A Takarékszövetkezet által kiszervezett tevékenység: Border rendszer használata. A kiszervezett tevékenységet végzı: HW STÚDIÓ KFT 6000 Kecskemét, Kıhíd. u. 6. Kiszervezés idıtartama: Határozatlan idejő. 8. A Takarékszövetkezet által kiszervezett tevékenység az EUROBANK rendszer központi üzemeltetése. A kiszervezett tevékenységet végzi: TAKINFO Takarékszövetkezeti Informatikai Kft. ( székhely: 1125 Budapest, Fogaskerekő u Kiszervezés idıtartama: határozatlan idejő. Egyebekben az Üzletszabályzat változatlan. 11