TÁJÉKOZTATÓ. a Számlatulajdonosok pénzforgalmi/fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonosok pénzforgalmi/fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Hatályos: Forint forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje A Sajóvölgye Takarékszövetkezet (székhelye: 3700 Kazincbarcika Egressy B. u. 39.), (a továbbiakban: Számlavezető hely/bank) a pénzforgalmi/fizetési számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely banki munkanapokon nyitvatartási időben veszi át a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait. A Számlavezető hely banki munkanapokon nyitvatartási időben fogadja be, és az átvételt követő banki munkanap végéig teljesíti a Számlatulajdonosok, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek a Számlavezető hely által kezelt fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseit. A Számlavezető hely a banki munkanapon belül az átvett és befogadott fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1.) A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján - telefaxon juttathatják el a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonosok a Home (Electronic) Banking, Internet Banking, NetBank szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat elektronikus úton benyújtani a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonos folyamatosan rögzítheti fizetési megbízásait az Electra ügyfélprogramon illetve NetBankon keresztül. A Számlatulajdonos által indított fizetési megbízásokat tartalmazó csomagokat fogadó, a Bank központjában működő ún. Electra szerverek 24 órán keresztül üzemelnek. Ennek megfelelően a Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. 2.) A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett normál fizetési megbízásokat forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti vagy a Bank által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós/konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést a postai kifizetési utalványokat és a készpénz ki- és befizetéseket kivéve - a fentiekben ismertetett módon hétfőtől-csütörtökig óráig, pénteken óráig, illetve szombaton (amennyiben az elszámolási nap, banki munkanap) óráig fogadja be a Számlavezető hely tárgynapi teljesítésre. A Számlavezető helyhez 9.00 óráig postai úton beérkezett (papíros alapon vagy elektronikus adathordozón) vagy személyesen benyújtott postai kifizetési utalványok kerülnek tárgynapon feldolgozásra, elszámolásra és a Magyar Postának teljesítés céljából átadásra. A 9.00 óra után befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a befogadott postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok befogadásának időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 9.00 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor 1

2 a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomag feldolgozását felfüggeszti és teljesítetlenül visszaküldi azt a Számlatulajdonos részére. Amennyiben a Számlatulajdonos által benyújtott kifizetési utalványokon értéknap szerepel, akkor a kifizetési utalványok ellenértékének elszámolására és az utalványok a Magyar Postának történő átadására ezen a napon kerül sor. A Számlavezető hely pénztárában történő készpénz-felvétel és -befizetés - hétfőtől péntekig az adott egység hirdetőtábláján kifüggesztett pénztári órák idejében bonyolítható. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett () átutalási megbízást a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. A fentiekben részletezett időpontok után benyújtott fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a következő banki munkanapon teljesíti. 3.) Az elektronikus úton benyújtott megbízások teljesítése: Electra ügyfélprogramon illetve NetBankon keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Bank folyamatosan feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén teljesíti. Az InterGiro2 fizetési rendszer keretében a tárgynapon befogadott fizetési megbízások elszámolására ciklikusan, munkanapokon napi 10 szakasszal (hétfőtől-csütörtökig), banki üzemidőben kerül sor: Hétfőtől-csütörtökig : 15 óra 10 percig, Pénteken: 12:00 óráig Szombaton (amennyiben az elszámolási nap, banki munkanap): 11 óra 30 percig. Nem zárható ki annak lehetősége, hogy előre nem látható technikai okok miatt ezen beállítások időpontja csúszhat, ezért a Bank csak az alábbiakban meghatározott időpontokig beküldött megbízások tárgynapi feldolgozásáért vállal felelősséget. A hétfőtől csütörtökig 15:10 óra után, pénteken 12:00 óra után, illetve szombaton (amennyiben az elszámolási nap, banki munkanap) 11:30 után a Bankhoz beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor! Az Electra ügyfélprogramon illetve NetBankon keresztül kezdeményezett, a banki szerverhez óráig beérkezett fizetési megbízások az InterGiro2 átutalási megbízások, a átutalási megbízások, valamint a postai kifizetési utalványok kivételével - még tárgynapon feldolgozásra és teljesítésre kerülnek. A banki szerver által óráig fogadott átutalási megbízásokat az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek szerint a Számlavezető hely tárgynapon feldolgozza. A Számlatulajdonosok által Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett, a banki szerver által 7.00 óráig befogadott postai kifizetési utalványok tárgynapon kerülnek feldolgozásra, elszámolásra és teljesítés céljából továbbításra a Magyar Posta felé. A 7.00 óra után Electra ügyfélprogramon keresztül befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok befogadásának időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 7.00 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomagot visszautasítja. A fenti időpontok után fogadott, elektronikusan az Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett megbízások a következő banki munkanapon, átutalás esetében a következő banki munkanapon érvényes árfolyamon kerülnek feldolgozásra. 2

3 4.) Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap -ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy az azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Számlavezető hely a fizetési megbízást a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti. InterGiro2 átutalási megbízások benyújtása esetén az adott nap 1. küldési ciklusában történik meg ezen tranzakciók továbbítása. 5.) Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt tábla szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely teljesítés nélkül visszautasítja. Az elektronikusan beküldött megbízásokat törli a számlavezető rendszerből és erről elektronikus levél formájában értesíti a Számlatulajdonost, papír alapon fogadott megbízás esetében visszajuttatja azt a benyújtó Számlatulajdonosnak. 6.) A Számlatulajdonosok által Electra ügyfélprogramon illetve NetBankon keresztül kezdeményezett InterGiro2 átutalási megbízásokat a Bank folyamatosan dolgozza fel és teljesíti annak érdekében, hogy a megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás banki befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre papír alapon benyújtott vagy az Electra ügyfélprogramon illetve NetBankon keresztül kezdeményezett, a Banknál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott fizetési megbízásokat mindig a banki átvétel sorrendjében teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja az indítónak, a visszautasított megbízás összegét a Bank még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 7.) A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Bank által vezetett fizetési számláról kezdeményezett, a Számlatulajdonos számlája javára érkező megbízások még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező, hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésen alapuló jóváírásokat a Bank az azt tartalmazó állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 8.) A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Bank közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. 2. A forintszámlás forgalomhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 3

4 1.) A Számlavezető hely a nemzetközi fizetési forgalomba a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.- én (levelező bankon) keresztül kapcsolódik. 2.) A Számlavezető hely kizárólag azon nemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN 3.) A Számlavezető hely csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Számlavezető helyen bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett, vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt táblázat szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Bank teljesítés nélkül visszautasítja. Az Electra és a Netbank rendszeren keresztül hétfőtől csütörtökig 14 óra 00 percig, pénteken 12:00 óráig benyújtott, valamint a papír alapon hétfőtől csütörtökig 11:00 óráig, pénteken 10:00 óráig benyújtott átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra a Bank. 4.) A Bank a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a (jutalékkal növelt) fedezet biztosított legyen. A Bank a átutalási megbízás forintellenértékét az átvétel napján (T munkanap) az Ügyfél számláján megterheli a Bank által jegyzett napon érvényes eladási árfolyamon, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nek, aki a megbízásokat az alábbi valutanapokkal teljesíti: -- EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint -- egyéb nemekben (nem EUR és USD) teljesítendő megbízásokat T+3 nap. 5.) A fentiektől eltérő rövidebb a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje: A sürgősség státusszal indított megbízásokat díj felszámítása mellett a Bank. T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: -- A Bankhoz 8.15-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez 8.30-ig továbbított) EUR és USD nemekben teljesítendő megbízások ( nélkül) -- 11:00 óráig (pénteken 10:00 óráig) benyújtott EUR és USD nemekben teljesítendő megbízások ( nélkül), -- 8:15-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő megbízások. -- A 11:00 óráig (pénteken 10:00 óráig) egyéb (nem EUR és USD) nemekben sürgős státusszal benyújtott megbízásokat díj felszámítása mellett a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. A sürgős státuszú tételek esetében az utalt összegnek a T munkanapon érvényes eladási árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél bankszámláján /pénzforgalmi számláján terhelésre. 6.) A kimenő átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: 4

5 teljesítés valutanapja USD/EUR egyéb nemek (nem USD/EUR) teljesítés valutanapja normál konverziós T+1 - T ig beérkező sürgős, konverziós 11:00-ig (pénteken: 10:00 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1 T+1 - T+1/T+2* árfolyam * A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében 7.) A Bank az Ügyfél bankszámlája / pénzforgalmi számlája javára érkező összegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál vezetett nostro számláján történő jóváírással - megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. 8) A SWIFT rendszeren keresztül 17 óráig beérkező átutalási megbízásokra vállalja a Bank a 8. pont szerinti teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. 9.) A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő rögzítés munkanapján érvényes vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 10.) A Bank a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 11.) A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 12.) A ,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. 3. Devizaszámlákhoz kapcsolódó megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje 1.) Bank minden számlavezető kirendeltségén végez számla vezetési tevékenységet: 2.) A Bank EUR, USD, GBP nemekben nyit és vezet számlát, és fogad el betétlekötésre megbízást 5

6 3.) A Bank kizárólag azon nemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN 4.) A Bank csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Banknál bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett, vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló () átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz (csatolt táblázat szerint) a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Bank teljesítés nélkül visszautasítja. Az Electra és a Netbank rendszeren keresztül hétfőtől csütörtökig 14 óra 00 percig, pénteken 12:00 óráig benyújtott, valamint a papír alapon hétfőtől csütörtökig 11:00 óráig, pénteken 10:00 óráig benyújtott átutalási megbízásokat vállalja tárgynapi feldolgozásra a Bank. 5.) A Bank a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy a (jutalékkal növelt) fedezet biztosított legyen. A Bank a átutalási megbízás ellenértékét az átvétel napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli, és a megbízást továbbítja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank felé, aki a megbízást az alábbi valuta napokkal teljesíti: - a konverzió nélküli EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., - a konverzió nélküli egyéb (nem EUR és USD) nemekben teljesítendő megbízásokat T+2., - a konverziós, EUR és USD nemekben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint - a konverziós egyéb nemekben teljesítendő megbízásokat T+3. 6.) A konverziós átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a munkanapon érvényes eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél bankszámláján terhelésre. 7.) A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - díj felszámítása mellett - a Bank T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: - A Bankhoz 8.15-ig benyújtott (és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-hez 8.30-ig továbbított) EUR és USD nemekben teljesítendő konverziós megbízások ( nélkül), - 11:00-ig (pénteken: 10:00 óráig) benyújtott EUR és USD nemekben teljesítendő konverziós megbízások ( nélkül). - 8:15-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, - 8:15-ig benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverziós megbízások, - 11:00-ig (pénteken: 10:00 óráig) benyújtott egyéb nemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. fedezetbiztosításától függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. (Amennyiben a Bank nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, díj felszámítása nélkül.) - 11:00 óráig (pénteken: 10:00 óráig) a Bankhoz egyéb nemekben sürgős státusszal benyújtott konverziós megbízásokat - díj felszámítása mellett - a Bank a fedezetbiztosítástól függően T+1., vagy T+2. valutanappal teljesíti. 8.) Az EUR és USD nemekben kezdeményezett, konverzió nélküli megbízások a 6. pont szerint kerülnek teljesítésre. 9.) A sürgős státuszú konverzióval járó tételek esetében a különböző pénznemek közötti átváltás eladási/ vételi árfolyamokon történik. 6

7 10.) A kimenő átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő, és árfolyam alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: normál nélküli konverzió teljesítés valutanapja USD/EUR egyéb nemek (nem USD/EUR) teljesítés valutanapja árfolyam T+1 - T normál konverziós T+1 - T ig sürgős, nélküli beérkező konverzió 8.15-ig beérkező sürgős, konverziós 11:00-ig (pénteken: 10:00 óráig) beérkező sürgős, konverzió nélküli 11:00-ig (pénteken: 10:00 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 - T+1 T+1 - T+1 T+1 - T+1/T+2* T+1 - T+1/T+2* csak T+1 esetén * A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében ) A Bank az Ügyfél számlája javára érkező összegeket a Magyar Takarékszövetkezeti Banknál vezetett nostro számláján történő jóváírással - megegyező munkanapon, írja jóvá - EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal) - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja +1, vagy +2 munkanap, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. 12.) A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő rögzítés / munkanapján érvényes vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra. 13.) A számlavezető fiók nyitvatartási ideje alatt átvett, átvezetési típusú tranzakciók tárgynapon jóváírásra kerülnek. 14.) A Bank a megbízások teljesítéséért a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett ügyleti jutalékokat számolja fel. 15.) A Hirdetményben foglalt tételeken felül a megbízót terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel- és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek, kivéve, ha a megbízás ellentétes kikötést tartalmaz, és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ennek érvényt is tud szerezni. 7

8 16.) A ,- EUR feletti átutalás esetében történhet egyedi árfolyammal is a konverzió, a tranzakció jutalékainak felszámítása mellett. 4. SEPA SCT átutalási megbízások benyújtásának és teljesítésének rendje Hitelintézetünk a papíralapú illetve elektronikus úton leadott átutalási megbízásokat az Egységes Euró Fizetési Övezetre ( Single Euro Payments Area, továbbiakban: SEPA) vonatkozó egységes nemzetközi szabványok és szabályok alkalmazásával, úgynevezett SEPA SCT (SEPA Credit Transfer) átutalásként teljesíti, amennyiben a átutalási megbízás - normál prioritású; - neme: EUR; - kedvezményezett bankja EGT tagállamon belüli és SEPA átutalás fogadására alkalmas; - tartalmazza a kedvezményezett helyes IBAN számát (nemzetközi bankszámlaszámát); - SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás igényt nem tartalmaz (SEPA SCT típusú feldolgozás esetén SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás nem igényelhető). A SEPA SCT átutalásként teljesített megbízások SHA költségviselés alkalmazásával kerülnek teljesítésre, ahol a megbízó fél fizeti a pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket, a többi bank költségét a kedvezményezett viseli. EGT tagállamai (SEPA tagországok): Az Európai Unió tagállamai (Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Cseh Köztársaság, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Horvátország, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia), valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia, Svájc és San Marino. Amennyiben az Ügyfél által leadott átutalási megbízás a fenti feltételeknek - megfelel, úgy a Számlavezető hely/bank a megbízást automatikusan SEPA SCT eljárásrenddel kezeli; - nem felel meg, úgy a Számlavezető hely/banka megbízást automatikusan SWIFT elszámolási csatornán dolgozza fel, a nem SEPA átutalási megbízás kondíciói és teljesítési feltételei mellett. A SEPA SCT átutalásként teljesített megbízások díjkondíciói megegyeznek a nem SEPA típusú átutalási megbízások kondícióival. A tárgynapra SEPA megbízások Számlavezető helyhez/bankhoz történő benyújtásának befogadási határideje (cut-off time) munkanapokon, banki üzemidőben, hétfőtől-péntekig: 12:30 óra. A Számlavezető helyhez/bankhoz tárgynapon (munkanapokon, banki üzemidőben, hétfőtől-péntekig) 12 óra 30 percig benyújtott SEPA megbízások napi teljesítési határidővel kerülnek teljesítésre. Az ezt követően esetlegesen benyújtott megbízás kötegeket a Számlavezető hely/bank napon már nem fogadja be. Sajóvölgye Takarékszövetkezet Számlavezető hely/bank 8

9 IBAN-t alkalmazó országok és országkódok, IBAN formátumok Ország Országkód Számlaszám hossza Formátum (MINTA!) Albánia AL 28 AL Andorra AD 24 AD Ausztria* AT 20 AT Azerbajdzsán AZ 28 AZ21 NABZ Bahrain BH 22 BH67 BMAG Belgium* BE 16 BE Bosznia-Hercegovina BA 20 BA Brazilia BR 29 BR P 1 Bulgária* BG 22 BG80 BNBG Ciprus* CY 28 CY Cseh Köztársaság* CZ 24 CZ DK DK Dánia* FO 18 FO Faroe- szigetek, Grönland GL GL Dominikai Köztársaság DO 28 DO28 BAGR Egyesült Arab Emirátusok AE 23 AE Egyesült Királyság* GB 22 GB29 NWBK Észtország* EE 20 EE Finnország* FI 18 FI Franciaország* FR 27 FR M Gibraltár GI 23 GI75 NWBK Görögország* GR 27 GR Grúzia GE 22 GE29 NB Guatemala GT 28 GT82 TRAJ Hollandia* NL 18 NL91 ABNA Horvátország HR 21 HR Írország* IE 22 IE29 AIBK Izland IS 26 IS Izrael IL 23 IL Jordánia JO 30 JO94 CBJO Katar QA 29 QA58 DOHB AB CDEF G Kazahsztán KZ 20 KZ86 125K ZT Kuwait KW 30 KW81 CBKU Lengyelország* PL 28 PL Lettország* LV 21 LV80 BANK Libanon LB 28 LB Lichtenstein LI 21 LI A A Litvánia* LT 20 LT Luxemburg* LU 20 LU Macedonia MK 19 MK Magyarország* HU 28 HU Málta* MT 31 MT84 MALT MTLC AST0 01S Mauritania MR 27 MR Mauritius MU 30 MU17 BOMM M UR Monaco MC 27 MC H79 Montenegro ME 22 ME Moldovai Köztársaság MD 24 MD24 AG Németország* DE 22 DE Norvégia NO 15 NO Olaszország* IT 27 IT60 X Pakisztán PK 24 PK36 SCBL

10 Palesztina PS 29 PS92 PALS Portugália* PT 25 PT Románia* RO 24 RO49 AAAA 1B San Marino SM 27 SM86 U Spanyolország* ES 24 ES Szaud-Arábia SA 24 SA Svájc CH 21 CH Svédország* SE 24 SE Szerbia RS 22 RS Szlovák Köztársaság* SK 24 SK Szlovénia* SI 19 SI Törökország TR 26 TR Tunézia TN 24 TN Virgin-szigetek, Brit VG 24 VG96 VPVG