Jelzáloghitel. Refinanszírozó hitel

Átírás

1 Jelzálghitel Termékek: Adósságrendező hitel Kiváltható vele jelzálghitel, személyi kölcsön, hitelkártyák, munkáltatói kölcsönök, autóhitel, flyószámlahitel, áruvásárlási hitel, diákhitel, önkrmányzati kölcsön, illetéktartzás Nem váltható ki vele: magánszemély felvett hitelek, külföldön felvett hitelek, közüzemi tartzásk, adótartzás, faktrings tartzás A flyósítás közvetlenül da történik, ahl a tartzásk fennállnak. Ha plusz hitelt kért az ügyfél szabad célra, azt a saját számlájára kapja. Ha kérte a hitelflyósítási díj meghitelezését, akkr az levnásra kerül a hitelösszegből. A bank lakssági üzletága által bejegyzett egyéb jelzálgjg (ennek összegével csökkenteni kell a felvehető maximum hitelösszeget, vagyis a maximális LTV-be a kettőnek együttesen bele kell férnie) Amennyiben az ügyfél hitelezője lyan számlaszámt ad meg a kiváltás összegének átutalásáhz, melyhez hzzáfér az ügyfél és a szabadn felhasználható hitelrész TÖBB, MINT a teljes hitelösszeg 20%-a (de minimum Ft), akkr két szakaszban történik a flyósítás: 1. szakasz: utalás a hitel kiváltására 2. szakasz (melynek flyósítási feltétele a törlési engedély, amennyiben jelzálghitelt váltttunk ki): szabadn felhasználható hitelrész. Amennyiben több hitelt vált ki, a jelzálg kiváltásra szánt összeget kell csak ebből a szempntból vizsgálni, vagyis ha mellette van még más hitel kiváltása is, az is csak a másdik szakasszal mehet majd ki. Jelzálghitelek kiváltása esetén az ügyfélnek intézkednie kell a másik bank jelzálgjgának törléséről (flyósítást követően maximum 30 napja van az ügyfélnek az erről szóló igazlást benyújtani.) A kiváltandó hitelekről szükséges tőketartzás igazlás. (Tartalmi elemeit az ügyféltájékztató tartalmazza). A bankkölcsön kiváltó igazlásnak kötelezően tartalmaznia kell a következő infrmációkat: ügyfél adatai (név, személyaznsító dkumentum száma, születés dátuma, lakcím) hitelt flyósító pénzintézet adatai (név, cím) hitel adatai (típusa, hitelfelvétel dátuma, hitel összege, törlesztőrészlet összege, esedékessége, jelzálg fedezetű hitel esetén a fedezeti ingatlan címe, helyrajzi száma, fennálló tartzás összege (akár részletezve, akár egyben), végtörlesztés díja, esetleges elmaradás(k) összege, számlaszám, amire utalni lehet a kiváltó összeget, kiállítás dátuma, hitelt flyósító pénzintézet aláírása, bélyegzője). Adósságrendező hitelnél minden kiváltandó tartzásról szükséges benyújtani az utlsó 3 havi hitelmúltat, melyen ellenőrizni kell azk törlesztését. A hitelmúlt igazlása a következő dkumentumkkal történhet: Havi törlesztőrészlet befizetését igazló eredeti csekkszelvény bemutatása ügyfél által (tvábbítani elegendő ennek máslatát, amennyiben a máslat lyan minőségben készül, melyen látszik, hgy mikr került befizetésre a csekk, és látszik az esedékesség is.) Havi törlesztőrészlet befizetését igazló bankszámlakivnat, melyet az igénylőnek eredetiben kell bemutatnia, és az Eredetit kell tvábbítani az Operációra. Egyéb banki igazlás, melyből kiderül, hgy az adtt hitel havi törlesztésének megfizetése mikr vlt esedékes, és mikr fizette be az ügyfél a törlesztést. Befizetési pénztárbiznylat, amennyiben a befizetés hitelszámlára történt, és nem lyan számlaszámra, melyhez az ügyfél hzzáférhet (sima lakssági számlaszám). Budapest Banks hitelmúlt igazlást nem szükséges benyújtani igényléskr, azt a rendszerben a verifikátrk ellenőrzik. A hitelmúltn ellenőrizni kell, hgy az utlsó 3 hónapban vlt-e 30 napt meghaladó fizetési késedelem. Ha vlt, a hitelkérelmet nem lehet beküldeni, mert elutasításra kerül. Szabad felhasználású és Adósságrendező kölcsön esetén a fedezetül felajánltt ingatlan, ami bárkié lehet. Refinanszírzó hitel Meglévő jelzálghitel kiváltására nyújttt hitel, melyre a Lakásávásárlási hitelre vnatkzó fedezet és jövedelem terhelhetőségi maximumkat alkalmazzuk. Feltétele, hgy az ügyfél 6 havi hitelmúlttal rendelkezzen a kiváltandó hitelére vnatkzóan. Csak a meglévő jelzálghitel kiváltására adható ez a hiteltípus, szabadn felhasználható hitelrész nélkül. Refinanszírzó hitelnél az igénylő nevén lévő kiváltandó jelzálghitelről az utlsó 6 havi befizetésének igazlása szükséges.

2 A hitelmúltn ellenőrizni kell, hgy az utlsó 6 hónapban vlt-e 30 napt meghaladó fizetési késedelem. Ha vlt, a hitelkérelmet nem lehet beküldeni, mert elutasításra kerül. Szabad felhasználású jelzálghitel Bármilyen célra nyújtható Nem kérdezzük meg az ügyfél, hgy mire használta fel Mindig közvetlenül ügyfélnek flyósítjuk Felújítási hitel Lakásfelújító hitel lényege, hgy az építési engedélyhez nem kötött munkálatkat az ügyfél ezzel a hiteltípussal valósíthatja meg. Például: padlószőnyeg csere, ajtók, ablakk festése, bútrk költsége stb. Nincs számlabenyújtási kötelezettség Sha nincs helyszíni szemle utólag (kivéve kiskrú tulajdns esetén) A hitelezés a jelenlegi frgalmi érték alapján történik A kölcsönt mindig egy összegben flyósítjuk (kiskrú tulajdns esetén két szakaszban, első szakaszt követően helyszíni szemle) Lakásvásárlási hitel Ez a típusú hitel adható használt vagy új építésű lakás, családi ház megvásárlására. Az igénylő Vásárlás esetén az ingatlan vevője. Mindig közvetlenül az eladónak flyósítunk (kivéve ügyvédi letéti számla esetén) A kölcsön mindig az utlsó vételár részlet. Piaci kamatzású frmában létezik. Adásvételi szerződés legfntsabb tartalmi elemei: a kölcsönnek az utlsó vételár-részletnek kell lennie az eladó számlaszámát (vagy az ügyvédi letéti számla számát) fel kell tüntetni tulajdnjg fenntartás a teljes vételár megfizetéséig, ezzel összhangban: tulajdnjg bejegyzési engedélyt legfeljebb a banki hitelígérvény kiadásáig ügyvédi letétben kell helyezni, erről ügyvédi letéti igazlást kell benyújtani flyósításig a pnts leírás az Adásvételi szerződés alaki és tartalmi követelményei - ezt kötelező az ügyfélnek! Már az igényléskr szükséges beadni legalább egy előszerződést vagy a fglalóról szóló megállapdást. Egyenlítő hitel Adósságrendező Refinanszírzó Lakásvásárlási Szabadfelhasználású Jelzálghitel termékek igényelhetőek Egyenlítő hitel knstrukcióban. Csak új hitelszerződések esetén ajánlható, meglévő hitelek átdlgzására nincs lehetőség, csak új Adósságrendező hitel flyósításával (bankkölcsön kiváltás). A flyószámlán lévő összeg után kamatkedvezményben részesül az ügyfél a hitelén, azaz a látra szóló flyószámla kamata = 0 Ft. A kamatkedvezmény = hitelkamattal megegyező mértékű. A hitelszámláhz tartzó flyószámla aktuális pzitív egyenlege csökkenti a jelzálghitel kintlévőségét A kamatkedvezményből féléves kamatperiódusban megtermelt hzam hiteltőke előtörlesztésre frdítódik, és csökkenti a hitel futamidejét. Minimum hitelösszeg 5 M HUF (csak HUF alapn). Maximum az aktuális hitelegyenleg 70 % át elérő megtakarításig számlunk el kamatkedvezményt. Bármilyen számlacsmaggal igényelhető. HUF türelmi idős Egyenlítő Hitel pársítása OTP és Fundamenta LTP termékkel Választható 1-10 éves türelmi idős knstrukció HUF alapn! Díjmentes az LTP lejáratkri egyösszegű előtörlesztése vagy részelőtörlesztése május 1.- Igénylési feltételek: Államplgárság: devizabelföldi/devizakülföldi Életkr: 18 betöltött életév (Amennyiben a jövedelmükkel bevnt igénylők életkra a hitel lejáratakr több lesz, mint férfi igénylők esetén 70 év, női igénylők esetén 78 év; az alábbi kiegészítő biztsítékk bevnását írhatja elő a hitel döntnöke) Lakcím: állandó bejelentett Munkaviszny:

3 Alkalmaztt esetén: A jelenlegi munkahelyén az ügyfél nem lehet próbaidő alatt. Vállalkzó esetén: 1 lezárt pénzügyi év Nyugdíjas esetén. NYUFIG határzat + munkáltatói igazlás, ha a nyugdíj mellet dlgzik is Jövedelemként beszámít munkabér, vállalkzói jövedelem, saját jgn járó nyugdíj, krbetöltött rkkantsági nyugdíj, külföldön szerzett jövedelem (munkaszerződés), rvs OEP jövedelem, sztalékból származó jövedelem, cafeteria, céges autó, szciális jövedelmek pl.: GYES, GYED, Családi pótlék, özvegyi/rkkantsági nyugdíj végleges. Amennyiben az igénylő kizárólag szciális jellegű jövedelemmel rendelkezik, az igénylést nem lehet befgadni (kivétel, ha tud hzni lyan társigénylőt, akinek standard módn elfgadható jövedelme van). Alkalmazttak esetén, amennyiben az igénylő táppénzen vlt a 3 leigazlt hónap valamelyikében, az elfgadható jövedelemként, amennyiben a 3 leigazlt jövedelemből az utlsó havi már nem táppénzes, és a kölcsönigénylés benyújtásakr aktívan dlgzik az ügyfél. Munkáltató rendelkezik nyilvántarttt vezetékes vagy előfizetéses mbillal a cég vagy az ügyvezető nevén a cég címére. Igénylő nevére és bejelentett címére szóló utlsó hárm havi bankszámlakivnat Ügylet szinten minimum nettó Ft-s jövedelem, személyenként minimum a minimálbér szükséges. Általáns tudnivalók Az ügyletben szereplők sem AKTÍV, sem PASSZÍV KHR státusszal NEM szerepelhetnek a hiteligénylés srán! Igénylő szükséges 3 havi bankszámla kivnat benyújtása, melyeken max. 6 fedezethiány és 2 db 5000Ft-t meghaladó mínusz megengedett. Alkalmazttak esetén, amennyiben az igénylő táppénzen vlt a 3 leigazlt hónap valamelyikében, az elfgadható jövedelemként, amennyiben a 3 leigazlt jövedelemből az utlsó havi már nem táppénzes, és a kölcsönigénylés benyújtásakr aktívan dlgzik az ügyfél. Gyerektartás összegét (akár a munkáltatói letiltás útján fizeti, akár önkéntesen teljesíti pl. bankszámláján látszik), jövedelem csökkentő tényezőként kell figyelembe venni (annyival kevesebb jövedelemmel lehet kalkulálni). A fedezetként felajánltt ingatlan frgalmi értékének alsó határa 5 millió Frint Fedezetként befgadható: Magyarrszág területén lévő lakás, családi ház, közművesített építési telek (Adósságrendező és szabad felhasználású hiteleknél), üdülő, nyaraló. Fedezetként nem befgadható: mezőgazdasági, erdőgazdasági, élelmiszergazdasági ingatlan, gazdasági épület, présház stb. Valamint lyan ingatlan, melyen értékesítést krlátzó jg van, értékhatár alatti ingatlan (5 millió Ft) Osztatlan közös tulajdn befgadásának lehetőségei: Albetét Használati megsztási megállapdás + vázrajz Tulajdnsk az ügylet szereplői lesznek Telkes ingatlan esetén a tulajdni lap mellet térképmáslat is szükséges. Türelmi idős knstrukció: lyan hitelknstrukció, amikr a futamidő első részében ami a türelmi időszak - az ügyfél csak kamatt fizet, tehát nem történik tőketörlesztés. (Lakásvásárlási, Adósságrendező és Szabad felhasználású jelzálghitel esetén). A türelmi időszak 1-10 évig terjedhet. A türelmi idő lejártát követő futamidő minimum 10 év. Így türelmi idős knstrukcióban a futamidő év lehet. Jövedelmek: STANDARD módn 100%-ban elfgadható: Munkabér Vállalkzói jövedelem EVA jövedelem Saját jgn járó nyugdíj Krbetöltött rkkantsági nyugdíj Külföldön szerzett jövedelem Napidíj Rendszeres bónusz Orvsk OEP-es jövedelme Ügyvédek jövedelme Osztalékból származó jövedelem Cafeteria keret (munkáltatói igazlásn szereplő kerettel számlhatunk Céges autó magántulajdnú használata (munkáltató igazlja, és az ügyfél bére több mint nettó Ft/hó kiegészítő jövedelemként fix Ft számítható be)

4 SZOCIÁLIS jövedelem, mely elfgadható a 33%-s szabály figyelembe vételével: GYES GYED Gyás Családi pótlék Özvegyi nyugdíj (végleges) Hzzátartzói ellátás Árva ellátás Hivatáss anyasági Rkkant nyugdíj (végleges) Amennyiben az ügyletbe jövedelmükkel bevnt szereplők összes (nrmál) jövedelmének a 33%-át meghaladja az ügyletbe beszámíttt szciális támgatás(k) / jövedelmek összege, a 33% fölötti résszel nem lehet kalkulálni bnitás vizsgálat srán. Kalkulátrban a szciális jövedelmet 100%-ban kell figyelembe venni, a mdul számlja a 33%-t a bnitás vizsgálatnál (DTI). Példa: Férj, feleség igényel, van 3 eltarttt gyermek, anyuka GYES-en. Férj jövedelme Ft nettó. Feleség jövedelme: nettó Ft anyasági, GYES és családi pótlék. Ez esetben a nettó Ft 33%-a lehet maximum a feleség jövedelméből a figyelembe vehető összeg ( Ft). NEM fgadható el jövedelemként: Gyerektartás Fgyatékssági támgatás Szciális segély Nevelőszülői díj Nem saját jgn járó nyugdíj Ingatlan eladásából, bérbeadásából származó jövedelem Nem végleges özvegyi nyugdíj Baleseti járadék Dkumentáció az igénylés beadásáhz Értékbecsléshez szükséges dkumentumk: Tulajdni lap ( + térképkivnat telkes ingatlan és sztatlan közös tulajdn esetén) Értékbecslés megrendelő Lakásvásárlási hitel esetén Előleg / Fglaló / Előszerződés / Adásvételi szerződés Felújítási hitel esetén költségvetési terv Osztatlan közös tulajdn esetén amennyiben nem albetét használati megsztási megállapdás + vázrajz Igénylés beadás dkumentáció Minden szereplő személyes kmányk máslata minden szereplő kölcsönigénylő 3. ldala mindenkinek külön kitöltve kölcsönigénylő 4. ldala minden szereplő által aláírva KHR és adatkezelési nyilatkzat minden szereplő Akire előzetes lekérdezés történik, arról a személyről kötelező KHR-és Adatkezelési nyilatkzatt kitölteni. Ha az ügylet nem kerül felküldésre (vagy valamelyik szereplő nem lesz végül az ügylet szereplője), akkr a fiókban kell őrizni! Biztsíttti nyilatkzat (ha igényli a hitelfedezeti szlgáltatást) Személyes tájékztató minden szereplő által aláírva Általáns tájékztató minden szereplő által aláírva Hitelkártya tájékztató igénylő által aláírva Jövedelmével bevnt szereplők ezeken felül munkáltatói igazlás (alkalmaztt) APEH jövedelemigazlás (vállalkzó) Nyugdíj határzat + év eleji értesítő + utlsó havi pstai szelvény/bankszámla kivnat (nyugdíjas) 3 havi bankszámlakivnat (igénylő) Hitel típustól függően egyéb szükséges dkumentumk még Adósságrendező hitel esetén tőketartzás igazlás, 3 havi hitelmúlt igazlása a kiváltandó hitelekről, Felújítási hitel esetén költségvetési terv Lakásvásárlási hitel esetén Adásvételi szerződés

5 Ügyfélnek átadandó dkumentumk Előzetes tájékztatáskr (kalkuláció) ügyfél(ek ) Kalkuláció eredménye és személyes tájékztatás (előzetes tájékztató) (mdulból nymtatható) Általáns tájékztató a jelzálg hitelekről (mdulból nymtatható) HK ajánlat (mdulból nymtatható) Hiteligénylés beadásakr Szerződéskötéskr Ügyfél kérésére bármikr (hiteligénylő írja alá) Ügyféltájékztató Kölcsönszerződés minta KHR és adatvédelmi nyilatkzat Jelzálg ÁSZF ÜSZ Hirdetmény PSZÁF és MNB túlztt eladósdttságáról szóló tájékztató (mdulból nymtatható) (kalk eredményén írja alá)