szerepvállalása a SEPA fizetések hazai bevezetése és az ismeretek erısítése terén A Magyar SEPA Egyesület Elnöke,

Átírás

1 A Magyar SEPA Egyesület szerepvállalása a SEPA fizetések hazai bevezetése és az ismeretek erısítése terén Kiss Gábr A Magyar SEPA Egyesület Elnöke, UniCredit Bank Hungary Zrt. Ügyvezetı Igazgató 1

2 Tartalm A SEPA indulása A kezdetek Az MSE céljai Mit jelent Magyarrszágn a SEPA? EURO még nincs mégis SEPA-zunk? Kik a SEPA szereplői? Mi váltzik? Hl tart a hazai SEPA felkészülés? Az MSE eddigi tevékenysége Nemzeti SEPA átállási terv 2.0 v. SEPA hatástanulmány A FRT döntései FRT krnlógia Megváltztt helyzet Az rszágs prjekt célja és terjedelme SEPA kmmunikáció A közös feladat A HCT-n túl is van élet SEPA tudat 2

3 A kezdetek Mi, az európai bankk és európai hitelintézeti szektr szövetségei: sztjuk azt az elképzelést, hgy az euró-térségben lebnylíttt fizetések belföldi fizetéseknek tekintendők, egyesítjük erőinket annak érdekében, hgy ezt az elképzelésünket az európai ügyfelek, vállalatk és bankk előnyére váltsuk valóra, kezdeményezzük az Egységes Fizetési Övezetünk megvalósítását. 3

4 AZ MSE CÉLJAI Az EPC keretében kialakíttt új fizetési módk éskapcslódó szabványk bevezetésének támgatása Részvételaz EPC keretében flyó fejlesztésekben, azk bevezetésében, alkalmazásuk segítésében a szükséges infrastrukturális háttérmegteremtésének bankszakmai támgatásának biztsítása Az érdekelt magyar szervezetek segítése a SEPA-hz való csatlakzásban 4

5 Mit jelent Magyarrszágn a SEPA? Az EURO bevezetésnek még nem ismert a céldátuma, DE Az EU direktívái biztsítják valamennyi tagrszága számára a SEPA-hz való csatlakzást Az Unió tagrszágai elkötelezték magukat az EURO bevezetése mellett Közbevágtt Pató Pál úr: "Ej, ráérünk arra még! De ez nem az ő hibája; Ő magyarnak születék, S hazájában ősi jelszó: "Ej, ráérünk arra még!" Pest, nvember Petőfi S. A magyar bankk nemzetközi kapcslatkkal bíró ügyfelei elvárják, különösen a multik, hgy az EURO frgalmban ez a szlgáltatás biztsíttt legyen Megvalósítása a belföldi fizetésfrgalmban is elkerülhetetlen csak az időzítés vlt a kérdés Az MNB jóvltából ez egyszer NEM vagyunk Pató Pálk! 5

6 Kik a szereplők, mi váltzik? Ez nem más mint a pénzfrgalm refrmja: Fgyasztók a SEPA fizetési módk az egész EURO övezetben elérhetőek elég csupán egyetlen bankszámla, kártya Kereskedők kártyás fizetés terjedése, az egységesített szabványk (terminál, kártya) révén lcsóbbá válik a kártyaelfgadás Vállalatk Pénzfrgalmukat és likviditás kezelésüket egy helyre kncentrálva racinalizálhatják tevékenységüket, kiegyensúlyztt banki díjak és eljárásk, autmatizálás lehetősége Államigazgatás a belföldi fizetésfrgalm 30 % EU szabványk szerint Bankk Határkn átnyúló szlgáltatásk A fizetésfrgalmban résztvevő háttérszlgáltatók (elszámló házak) Határkn átnyúló szlgáltatásk Banki infrastruktúra fejlesztők banki rendszerek Bank-ügyfél közötti tér Minden pénzfrgalmi szereplő érintett és szinte minden váltzik 6

7 Hl tart a hazai SEPA felkészülés? 7

8 MSE által eddig elvégzett főbb feladatk SEPA fizetési módk bevezetésének időzítése, megvalósítása - hatástanulmány 1; 2. A fő kérdés : a SEPA fizetési módk átvételét minél krábbi, vagy ellenkezőleg minél későbbi időpntra célszerű időzíteni Ezen belül : a SEPA fizetési módk frintban történő megvalósíthatóságának vizsgálata SEPA DD : A magyarrszági bevezetés előkészítése Direct Debit Rulebks ill. a hazai Csprts Beszedés GAP analízise Felkészülés a SEPA SDD (EUR) beszedések esetében a kötelezett banki szerepre Felkészülés a SEPA SDD (EUR) beszedések esetében a jgsult ill. jgsult banki szerepre SEPA SDD hnsítás a csprts beszedések (HUF) szintjén A PSD jgharmnizáció támgatása 8

9 Magyarrszág Nemzeti SEPA Terve 2.0 v. Az MNST elkészítésének szempntjai 1.0 v. (2007) Magyarrszág euró-zónán kívül van. Euró bevezetési céldátum hiányában a terv elsősrban stratégiai elkötelezettségünk kifejezése és a SEPA migrációra való felkészülésünk kiindulópntja. Az EU kívánalmainak eleget tevő igazi migrációs terv elkészítése az euró bevezetés céldátumának kitűzésével válik kivitelezhetővé. Az új váltzat létjgsultsága 2.0 v. SEPA fejlemények tavaszától. SDD indulása.; PSD; 2560/2001 EU r. módsítása Magyar SEPA Egyesület megalakulása, tevékenysége. Felmerült a belföldi frint pénzfrgalm SEPA szabványk szerinti fejlesztése. Napközbeni többszöri GIRO elszámlás. HCT (Hungarian Credit Transfer) Nemzeti Készpénzterv (MSE) elkészült. Nemzeti Átállási Terv (euró) v1.0 elkészült Még nem migrációs terv, de knkrét lépéseket tartalmaz a SEPA megvalósításának elősegítésére Publikálás: 2010.március. 9

10 SEPA hatástanulmány (2008) Fő kérdések Érdemes-e vállalkzni a SEPA szabványk Ft frgalmba történő átvételére? Hgyan, mennyi idő alatt valósítható meg? Következtetések: megéri váltztatni, mert Mert a SEPA átállás elkerülhetetlen, az előrehzás költsége a tét, Későbbi átállás kényszerek között (defenzív pzíció) A fizetési frgalm fejlesztési ciklusa megkívánja, Megalapzza az elektrnikus pénzfrgalmi szlgáltatásk fejlesztését, Elősegíti a készpénz visszaszrítását, a tvábbi banksdást (ha ksan alkalmazzuk, tvábbi szlgáltatáskat építünk rá), Egy feltétel a beszerzési -értékesítési értéklánc teljes elektrnizálásáhz és autmatizálásáhz, Multinacinális vállalatk számára előny az európai szabvány Szftverfejlesztés SEPA szabvány alapú (adaptációs költség csökkenése, magyar fejlesztők versenyképessége) 10

11 Az FRT döntései Támgatja a SEPA fizetési szabványk frint pénzfrgalmban történő bevezetésére való felkészülést A SEPA szabványnak megfelelő belföldi átutalás a napközbeni elszámlás keretében kerüljön bevezetésre Országs prjekt indul a SEPA átutalás szabványának alkalmazására vnatkzó vállalati felkészülés támgatásának előkészítése érdekében 11

12 Kivnat az FRT 2009 évi emlékezetőiből 2009 március: A GIRO Zrt. az eddigi elszámlási mdell mellettlegkésőbb 2011 flyamán teremtse meg a napközbeni elszámlás és kiegyenlítés feltételeit. A bankk küldés ldaln önkéntesalapn csatlakzhatnak, aznban fgadni kötelező lesz. Egyhangú döntés! 2009 któber: Az FRT egyetért azzal, hgy a SEPA szabványnak megfelelő belföldi átutalás a napközbeni elszámlás keretében kerüljön bevezetésre. Egyhangú döntés! Az FRT felkéri a Magyar Bankszövetséget, a Magyar SEPA Egyesületet, az MNB-t és a GIRO Zrt.-t a napközbeni elszámlás bevezetésének időpntjára vnatkzó javaslat kidlgzására. Két rszágs prjekt megszervezése Bankközi prjekt irányítása, krdinálása Ha az MNB úgy látja, hgy egyedi rövid távú üzleti megfntlásk akadályzzák a hazai infrastruktúra fejlesztését, az MNB elképzelhetőnek tartja a fejlesztés szabályzással való kikényszerítését vállalati felkészülés támgatása EKKOR még az rszágs prjekt előkészítő bizttság (PEB) a következőket állapíttta meg: az az utlsó időpnt, amikr érdemes a szakaszs átállással elindulni, azt követően már nem feltétlenül lehetséges elkerülni a big bang -et: az eur és a SEPA együttes hazai bevezetését. Fnts hangsúlyzni, hgy a bankszektrnak nem aznnal kell megvalósítani a prjekthez kapcslódó teljes fejlesztést, hanem több lépésben is megteheti azt: 1. lépés: csak a kötelező fgadás biztsítása 2. lépés: teljes körű küldés megvalósítása 3. lépés: a bankk és a vállalatk közötti kmmunikáció fejlesztése, szabványsítás. 12

13 Megváltztt helyzet A legfntsabb: a piaci környezet (válság, bankadó, devizahitelesek megsegítése) Nincs egyhangú megállapdás a bevezetés időzítése kapcsán MNB rendelet 2010 június : Az FRT elé terjesztett Prjekt Alapító Dkumentum szerint július 1-i indulással megalapítja a prjektet, amely legkésőbb július 1-re megvalósítja a SEPA szabványnak megfelelő belföldi átutalásk napközbeni elszámlását. Határzat BIG BANG: Az átállás nem fkzats a SCT kapcsán. Küldeni és fgadni is kötelező az IG2 rendszerben az alábbiakat Elektrnikus csatrnán beadtt megbízásk (A FAX-n érkezett megbízás papír alapú megbízásnak számít) Csprts átutalásk Az IG1 rendszerben kerül elszámlásra A Csprts beszedés Hatósági átutalás, átutalási végzés Felhatalmazásn alapuló beszedések A MÁK csprts átutalásai ( amíg fel nem készül a Kincstár a SEPA frmátumú küldésre és fgadásra) A papír alapú megbízásk elszámlhatóak az IG1, vagy a klíringtag döntésétől függően az IG2 rendszerben 13

14 Az rszágs prjekt célja és terjedelme Knszenzus alakult ki abban, hgy a hazai pénzfrgalmat már csak SEPA alapn érdemes fejleszteni A krábbi prjektek(bkr, Csprts fiz.mód, VIBER) pzitív tapasztalatai alapján az rszágs pénzfrgalm napn belüli elszámlásra történő átállását is rszágs prjektként érdemes kezelni Az rszágs prjekt célja és terjedelme A kitűzött határidőre ( ) létrejöjjön a SEPA üzenetszabványnak megfelelően benyújttt fizetési megbízásk napn belüli elszámlásának lehetőségét létre hzó rendszer krdinálja az egyes szereplők (GIRO, MNB, bankk) prjektjeit, azk státuszát rendszeresen felméri megszervezi a felmerülő, közösségi döntést igénylő prblémák megvitatását gndskdik az ügyfelek felkészülésére indítandó tájékztató kampány előkészítéséről a felmerült prblémákat az illetékes hatóság (pl. MNB) vagy döntéshzó szervezet (pl. GIRO BSZB) elé tárja megvitatásra, vagy intézkedésre Valamennyi Klíring tag csatlakztt a prjekthez 14

15 SEPA kmmunikáció 15

16 A közös feladat : a SEPA megismertetése Már beszélünk a SEPA-ról van hnlap, kiadványk, sajtóhírek De mindig egy nyelven? Új fgalmak, új módszerek = meg kell értenünk egymást A cél világs, a megvalósításhz vezető út visznt göröngyös Rövidtávú érdek (válsággal tetézve) Hsszú távú megtérülés Minden kezdet nehéz De csak a bankk ennek az kai? Az rszágkn átnyúló fizetések dminálnak (aug-ban az eur frgalmnak 4,5 %-a SEPA) Állami szerepvállalás, mint belföldi fizetésfrgalmi szereplő nem csak nálunk 30 %! Jgszabályi környezet mindenre választ ad? (pl. SDD refund kckázatainak kezelési prblémái) Az igazi előnyök nem a bankközi térben vannak/lesznek Árazás belföldivel azns Átfutási idő lerövidül és átlátható Teljeskörű autmatizálás lehetősége Kevesebb bankkapcslat is elég Rá kell mzdulni a feladatra a fizetésfrgalm valamennyi szereplőjének 16

17 A HCT-n túl is van élet Az MSE tvábbra is részt vesz az EPC munkájában, illetve hazai munkacsprtjai is aktívan dlgznak Kártya frame wrk: A chip migráció határideje december 31-én lejár minden frgalmban lévő kártyának január 1-től tartalmaznia kell chipet A munkacsprt egy tanulmány elkészítésén dlgzik, melyben előrejelzést adnak, hgy hazánkban mikrra várható a teljes körű chip migráció megvalósulása Az MNB vezette Készpénz Fórum és az MSE Készpénz munkacsprtja is együttműködik az MNB tvábbfejleszti a Webec alkalmazást, ami lehetővé teszi majd a jegybanki kihelyezett készpénzkészlet működtetését, a kereskedelmi bankk és az MNB közötti ilyen típusú, speciális készletmzgásk kezdeményezését és lebnylítását Magyarrszág két témakörben nem teljesíti az elváráskat: a remte access t NBC cash services biztsítása területén, valamint nem szüntette meg a készpénz feldlgzásnál a képre és képállásra frgatási követelményt. Emellett a készpénzkiszlgálásnak egyetlen csmaglási mód esetén sincs free f charge szervize. 17

18 A HCT-n túl is van élet 2 E-fizetések, e-felhatalmazás E-felhatalmazás és e-fizetési knstrukciók belföldi fizetési frgalmba történő átvételének kncepcióját a munkacsprt kidlgzta Az MSE Tanácsülése módsíttta az E-Fizetések munkacsprt feladatkörét, és az E-felhatalmazás kidlgzásával az SDD munkacsprtt bízta meg, mert a felhatalmazás témaköre szakmailag szrsabban kapcslódik a beszedéshez. SDD munkacsprt az FRT júniusi ülésén hztt határzatának megfelelően tvább dlgzik a HDD bevezetésének kncepcióján. A HDD XML alapú SEPA szabványkat jelent, amelyben euró helyett frint szerepel az üzenetben. Az E-mandate kidlgzásánál az EPC prtugál pilt prjekt tapasztalatait is felhasználják, valamint az R tranzakciókat is beépítik az üzleti lgikába A tervek szerint az SDD B2B mdelljével indulnánk, mert ebben a mdellben nem szerepelnek az SDD Cre mdell működését bnylultabbá tevő R tranzakciók. Jelenleg a munkacsprt a feladatk kapcsán felmerülő jgi kérdéseket gyűjti össze és tvábbítja az MSE Jgi munkacsprtja felé. Jgi támgatást várnak az MNB-től is, a fgyasztóaznsító szabványsítása miatt A munkacsprt megkeresett több telekmmunikációs társaságt, hgy mint beszedők kapcslódjanak be a munkacsprt munkájába. A megkeresések eredményeként munkacsprt a Magyar Telekm Nyrt. és a Vdafne egy-egy munkatársával bővült ill. bővül. 18

19 SEPA tudat Kmmunikáció A következő időszak céljaa belső kmmunikáció erősítése a SEPA tudat erősítése érdekében. A belső kmmunikációs tevékenység célcsprtja a tagbankk vezérigazgatói és helyetteseik. A hnlapn fellelhető tájékzatókról: SEPA tájékztató a lakssági ügyfelek számára 2.0. v. SEPA tájékztató a vállalati szféra számára 2.0. v. Vállalati szféra -10 jó k a SEPA fizetési módk alkalmazására 2.0. v. SEPA tájékztató a közigazgatási szféra számára 2.0.v. Közigazgatási szféra - 10 jó k a SEPA fizetési módk alkalmazására 2.0. v Röviden a SEPA átutalási rendszerről (SEPA Credit Transfer - SCT) 2.0. v. Röviden a SEPA közvetlen terhelésről (SEPA Direct Debit -SDD) 2.0. v. SEPA Direct Debit -SEPA közvetlen beszedés -Infrmációk fgyasztók részére Röviden a SEPA kártyás fizetésről 1.0.v Kereskedők -10 jó k a SEPA fizetési módk alkalmazására 19

20 Köszönöm figyelmüket Az MSE elérhetıségei Hnlapja : Irdája : Bp. Árpád fejedelem útja em. Titkára : Lázár Ágnes (lazar.agnes@sepahungary.hu) Munkatársa: Kárlyi Ágta (Karlyi.agta@sepahungary.hu)