A törlesztı részletek megfizetésével kapcsolatos és a devizaárfolyam változásából eredı kockázat, ami teljes egészében az ügyfelet terheli.

Átírás

1 Adósminısítés: Olyan minısítési ügymeneti folyamat, melynek során azt bírálja el a finanszírozó, hogy a szolgáltatás igénybevételéhez az ügyfél megfelel-e a szolgáltató által támasztott követelményeknek. Annuitás: A leggyakoribb és legközkedveltebb, egyszerre kényelmes és kiszámítható hitelkonstrukció, melynek során az ügyfél a felvett hitelt azonos összegő részletekben fizeti meg. A kamatot mindig a fennálló tıkerész után számolják, így a havi részletben ez az összeg eleinte magasabb, mint a tıke, majd idıvel egyre kisebb lesz, a tıke pedig egyre nagyobb. Árfolyamkockázat: A törlesztı részletek megfizetésével kapcsolatos és a devizaárfolyam változásából eredı kockázat, ami teljes egészében az ügyfelet terheli. Átütemezés: Gépjármő-finanszírozási szerzıdés új feltételek szerint való (futamidı megváltoztatása, elıtörlesztés stb.) újrakötése. Átvállalás: Amennyiben az ügyfél el szeretné adni a hitellel megterhelt autóját, lehetısége van a szerzıdés átkötésére egy új vevı részére, amennyiben az adósminısítése megfelelı. Ezt nevezzük szerzıdés átvállalásnak. BAR lista: Bankközi adósminısítı rendszer. Egy olyan adatbázis, ami a rossz adósokat tartja nyilván. Elméletileg minden olyan pénzintézeti ügyfél belekerül, akik a mindenkori minimálbért meghaladó tartozással bírnak a pénzintézet felé, magánszemélyek esetében 90 napot, jogi személyiségek esetében 30 napot meghaladó elmaradásokat véve figyelembe. Bázisárfolyam: Devizás hitel esetén, a kölcsön folyósításának napján meghirdetett, éppen aktuális vételi devizaárfolyam. Ehhez viszonyítva számolják ki a havi törlesztéseket. Bázis kamatláb: Devizás hitel esetén, a kölcsön folyósításának napján meghirdetett, éppen aktuális vételi kamatláb. Ehhez viszonyítva számolják ki a havi törlesztéseket. BUBOR: Budapesti bankközi kamatláb, a kereskedelmi bankok egymás között érvényesített kamatértékeinek átlaga. Az MNB naponta számolja ki, és teszi közzé.

2 Casco-mentes hitelszerzıdés: Olyan hitelkonstrukció, amely mellé az ügyfél nem köt casco-biztosítást, ezáltal tartva alacsonyabb szinten a rendszeres kiadásokat. Ebben az esetben a havi törlesztést megnövelik a kockázati kamatfelárral. Ha bármi baj történik az autóval (pl. lopás, totálkár, töréskár), a tulajdonosnak kell minden költséget (pl. a még fennálló hiteltartozás) egy összegben kifizetnie. Casco-mentes konstrukciót ezért annak érdemes kötnie, aki rendelkezik tartalékokkal. CHF LIBOR: A londoni bankok által jegyzett, különbözı futamidıkre vonatkozó, referencia jellegő, bankközi, pénzpiaci kínálati oldali, svájci frankra vonatkozó kamatlábak. Devizakonverzió: A deviza vételi és eladási árfolyama közötti különbség. Devizahitel: Olyan hitelkonstrukció, melynek során az ügyfél forintban veszi fel és kapja meg a kölcsönt, sıt, még a részleteket is abban fizeti meg, a havi törlesztés pontos összegét azonban egy választott deviza - svájci frank vagy euró - törlesztéskor érvényben lévı árfolyamához kötik. Elıtörlesztés: Az ügyfél döntésétıl függıen lehetıség van a finanszírozási szerzıdés törlesztı részleteitıl eltérı, egyszeri nagyobb összegő tıke befizetésére. Ez eredményezheti a szerzıdés lezárását, amennyiben a teljes tıkét befizeti az ügyfél, illetve a szerzıdés átütemezését is. Engedményezı levél: Egy olyan dokumentum, ami biztosítja, hogy a finanszírozó társaság az általa finanszírozott gépjármővek biztosítási kárrendezésének kedvezményezettje legyen. EURIBOR: A frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank vonatkozó szabályzatának mindenkori elıírásai szerint megállapított ajánlati kamatláb euróra vonatkoztatva. Alakulása a Reuters monitor megfelelı oldalán követhetı figyelemmel. EUROTAX: Használtautó-ármeghatározó program, amely az aktuális piaci árak megfigyelésén és statisztikai értékelésén alapul. Felhalmozott kamat: Az idıarányosan járó ügyleti kamat és az ügyfél által ténylegesen megfizetett kamat különbözete. Olyan egyedi konstrukciókban fordul elı, amikor az ügyfél által megfizetett kamatok a futamidı egyes idıpontjaiban eltérnek a szerzıdésben meghatározott,

3 idıarányosan járó ügyleti kamattól. (Tipikus példa a többi törlesztésnél alacsonyabb részlet, amely nem képes fedezni az 1 hónapra járó, idıarányos kamat összegét.) Futamidı: A hitelszerzıdésben meghatározott idıszak, mely alatt az ügyfél, havi díjak formájában visszafizeti a kölcsön összegét. Kezdıpontja a szerzıdés aláírásának napja, végpontja a szerzıdésben meghatározott un. lejárat dátuma. Idı elıtti lezárás: Amikor az ügyfél a szerzıdésben megjelölt futamidı lejárata elıtt egy összegben kifizeti teljes hátralékos tartozását (az átütemezés speciális esete). Irányadó kamatláb: Az ügyleti kamat kiszámításánál használt, százalékban megadott tétel, amely mindig a következı esedékességi idıszakra érvényes kamatlábértéket mutatja. Az ügyleti kamatláb és az irányadó kamatláb közötti különbség (kamatfelár) a szerzıdés futamideje alatt azonos. Az irányadó kamatláb havonta változhat, ezért az ügyleti kamat kiszámítása során a kamatszámítási idıszakba beleesı valamennyi irányadó kamatlábváltozást figyelembe veszik. Kalkulált árfolyam: A finanszírozó minden hónapban terhelési értesítıt küld az ügyfél részére. Ebben egy kalkulált árfolyamot használ, melynek segítségével számítja ki a havi törlesztés összegét. Korrekciós tétel: A kalkulált és a tényleges árfolyam eltérése által okozott különbség a fizetendı és a ténylegesen fizetett havi részletben. Amennyiben az éppen aktuális kalkulált árfolyam eltér a tényleges árfolyamtól, a különbözetbıl adódó összeget a következı havi díjhoz számolják fel. Korrekciós tételre számolt kamat: Az ügyfél által fizetendı ügyleti kamat összegét módosító tétel. Amennyiben a kalkulált árfolyam kisebb, mint a tényleges (vagyis a korrekciós tétel nagyobb, mint nulla), akkor az egyes korrekciós tételekre a finanszírozó kamatot számít fel. Ennek mértéke mindig az elızı havi díj fizetésekor érvényben lévı 3 havi BUBOR + 9%. Lezárási árfolyam: Az a lezáráskor érvényben lévı árfolyam, amely alapján idı elıtti lezárás esetén a finanszírozó meghatározza az ügyféllel szemben még fennálló követeléseit. Lezárási díj: Ha a szerzıdés bármilyen okból a meghatározott idıpont elıtt kerül lezárásra, az ügyfél lezárási díjat köteles fizetni. Maradványérték:

4 A maradványértékes finanszírozás során alacsonyabb a havi törlesztı részlet, mint az általános konstrukciók esetében. A futamidı elején két összeg kerül meghatározásra: egy alacsonyabb havi törlesztés és egy magasabb, a futamidı végén fizetendı maradványérték. A maradványérték általában nem haladhatja meg a gépjármő futamidı végén várható piaci értékét, ezáltal a futamidı végi értékesítés esetén a befolyó vételár fedezi a finanszírozó felé fennálló tartozást. Opció: Vételi jog, amely hitel esetén a finanszírozó céget illeti meg, és a hitelszerzıdés esetleges felmondásakor egyoldalú nyilatkozattal érvényesíthetı. A finanszírozó ezen vételi jog gyakorlásával szerez tulajdont a hitel fedezetéül szolgáló gépjármőre. Pénzügyi lízing: Olyan finanszírozási forma, mely egy dologban tér el csak a hiteltıl: a tulajdonjog megtartásában. Pénzügyi lízing esetén a futamidı végéig a finanszírozó nevén marad az autó, de az ügyfél az üzembentartója, az autó költségei is ıt terhelik. Pótbiztosíték: Amennyiben a finanszírozó az adott konstrukció igénybevételéhez elégtennek találja az ügyfél jövedelmét, illetve egyéb jellemzıit, úgy pótbiztosítékot kérhet be a szerzıdés megkötéséhez. Ennek leggyakrabbi formája a kezes. Refinanszírozó hitelintézet: A finanszírozó céggel szerzıdéses jogviszonyban álló, annak finanszírozási tevékenységét refinanszírozással elısegítı hitelintézet/ek. Rendelkezésre tartási díj: A szerzıdés aláírásától a hitel folyósításának napjáig az ügyfél által fizetendı díj. Mértéke azonos a folyósított kölcsön ügyleti kamatának a rendelkezésre tartás idejére járó összegével. Az ügyfelet többletfizetési kötelezettség nem terheli, mivel a szerzıdéskötéstıl a folyósításig terjedı idıszakra kamat nem, csak az azonos összegő rendelkezésre tartási díj fizetendı. Tartós bérlet: Flottafinanszírozásra is alkalmas, elsısorban cégeknek szóló konstrukció, melynek során az ügyfél kiválaszt egy autót saját szempontjai alapján, a finanszírozó cég megvásárolja azt a kereskedıtıl, majd bérbe adja az ügyfélnek meghatározott idıre.a finanszírozó kezeli az autót, s ezért a cég havi díjat fizet. Távlezárás: A hitelszerzıdés postai úton történı lezárása az ügyfél részérıl. Errıl a szándékáról is írásban köteles a finanszírozót értesíteni. Távlezárás kizárólag az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, írásban nyújtható be. A formanyomtatvány a finanszírozó székhelyén személyesen vehetı át, vagy telefonon, faxon igényelhetı, amit a finanszírozó a kérelemben megjelölt címre postai úton, vagy igény szerint faxon megküld.

5 Tényleges árfolyam: Az adott esedékesség hónapjának, a szerzıdésben meghatározott napján érvényben lévı, a refinanszírozó hitelintézet által két banki nappal korábban meghirdetett deviza-eladási árfolyam. THM: Teljes hiteldíj-mutató. A hitelfelvétel kapcsán az ügyfél összes költségérıl nyújt viszonyítási alapot, százalékos formában. Azt mutatja meg, az ügyfél valójában mekkora kamatot fizet a folyósított kölcsön összegéért (az ügyleti kamat, a kezelési költség, a hitelbírálati díj, a devizahiteleknél alkalmazott vételi és eladási árfolyamok közötti különbség és egyéb más költségek figyelembe vételével). A THM segítségével összehasonlíthatjuk a különbözı ajánlatokat, melyik éri meg nekünk jobban: egyenlı futamidejő, azonos hitelösszegre vonatkozó szerzıdések esetén a magasabb THM-nél magasabbak az ügyfelet terhelı költségek. Ha a különbözı ajánlatokat tanulmányozzuk, sohasem a havi törlesztés összegét kell nézni, hanem a THM-et, mivel abban olyan költségeket is kötelezı megjeleníteni, amelyek egyébként elkerülhetik az ember figyelmét. Továbbvitt kamat: Ha az ügyleti kamat számított értéke kisebb, mint nulla, az ügyleti kamat összege negatív lesz. A továbbvitt kamat összege a következı esedékességekkor legfeljebb a felszámított pozitív ügyleti kamat erejéig vehetı figyelembe. A szerzıdés idı elıtti lezárása esetén a fennálló továbbvitt kamat összege a lezárási díjat csökkenti annak pozitív értéke erejéig. Amennyiben a továbbvitt kamat abszolút összege a számított pozitív lezárási díjat meghaladja, a finanszírozó azzal kamatjóváírás formájában számol el. A szerzıdés futamidı végi lezárása esetén a finanszírozó a fennálló továbbvitt kamat összegével kamatjóváírás formájában számol el az ügyfél felé. Tıke: Az ügyfél által igényelt kölcsön összege. Ügyfélrészlet: A tıkerészlet és az ügyleti kamat összege. Ügyleti kamat: A hitelszerzıdésben meghatározott kamat, amelyet az ügyfél a tıkerészen felül köteles megfizetni a finanszírozónak a terhelési értesítı alapján. Az ügyleti kamat alapkamat-részbıl és változó kamatrészbıl áll. (Alapkamat-rész: Az induló irányadó kamatláb és a kamatfelár alapján meghatározott, a szerzıdés megkötésekor rögzített összegő kamatrész.) A teljes ügyleti kamat mértéke nem lehet kisebb, mint nulla. Változó kamatrész: Az irányadó kamatláb változásához kötött kamatrész, az árfolyamváltozásához kötött kamatrész, a korrekciós tétel és a korrekciós tétel kamatának összege.