már van megtakarításom

Átírás

1 már van megtakarításom 1

2 szeretnéd meglévő megtakarításod a leghatékonyabban kezelni? Ezt legegyszerűbben egy befektetési portfólió összeállításával teheted meg. A portfólió-építés nem más, mint befektetéseinknek a személyes befektetési céljainkhoz, ismereteinkhez, tapasztalatainkhoz, pénzügyi helyzetünkhöz és kockázatviselési, valamint veszteségviselési hajlandóságunkhoz igazított kezelése. A portfólió létrehozásának elsődleges célja a kockázatmegosztás. Fontos leszögezni, hogy nem létezik egyetlen kívánatos, optimális portfólió, amit mindenki birtokolni szeretne. Az optimális portfólió egyénenként más és más, és általában az alábbiaktól függ: 1. a megtakarítás célja 2. a befektetés tervezett időtartama 3. az elviselt kockázat mértéke A számodra legmegfelelőbb portfólió kiválasztásának részletes szempontjait a igénybevétele előtt a bank által elvégzett ún. alkalmasság vizsgálat tartalmazza. Mindig hosszú távon gondolkodjunk befektetéseinkről, és tartsuk magunkat az előre meghatározott befektetési stratégiánkhoz. A kockázatok csökkentése érdekében érdemes befektetéseinket megosztani: egy jól diverzifikált portfólió kockázata mindig alacsonyabb, mint az egyedi értékpapíroké. Ez úgy érhető el, ha a befektetéseink tartalmaznak biztonságos befektetési eszközöket, melyek a túlzott árfolyam-ingadozástól védenek, és tartalmazzák azokat az eszközöket is, melyeknél előfordul magasabb árfolyam-ingadozás, de ezzel együtt a magasabb nyereség lehetőségét kínálják. mit jelent mindez a gyakorlatban? a K&H portfólió-szemléletű tanácsadás négy befektetői kört különböztet meg: védekező óvatos dinamikus merész a védekező típusú befektető abszolút előnyben részesíti a kiszámíthatóságot, a stabilitást, ám nem is vár el a betéti kamatoknál magasabb hozamot, ezért számára leginkább a túlnyomórészt biztonságos, stabil pénzpiaci típusú termékekből álló portfólió a testhezálló a másik oldalon áll a merész típusú befektető, aki számára a fő cél az, hogy befektetésével minél magasabb hozamot érjen el. A magasabb hozamért azonban hajlandó felvállalni, hogy befektetésének értéke igen-igen ingadozó. A merész ügyfél portfóliójában már nagy arányban lehet helye részvény típusú termékeknek is. az óvatos és a dinamikus ügyfelek a két szélsőérték (védekező és merész) közötti fokozatokat képviselő ügyfeleket jelentik 2

3 a különféle befektetői típusoknak ajánlott portfólióink felépítése: védekező ügyfeleknek óvatos ügyfeleknek dinamikus ügyfeleknek merész ügyfeleknek 5% 5% 10% 20% 20% 15% 25% 15% 25% 45% 20% 50% 20% 40% 15% 30% 40% pénzpiaci típusú 50% zártvégű részben védett típusú 45% kötvény típusú 5% pénzpiaci típusú 20% zártvégű részben védett típusú 40% árfolyamvédett vegyes típusú 20% kötvény típusú 20% pénzpiaci típusú 15% zártvégű részben védett típusú 20% árfolyamvédett vegyes típusú 30% kötvény típusú 25% részvény típusú 10% pénzpiaci típusú 5% zártvégű részben védett típusú 15% árfolyamvédett vegyes típusú 40% kötvény típusú 15% részvény típusú 25% a K&H Bank portfólió-szemléletű tanácsadása során felmérjük ügyfeleink befektetési céljait, pénzügyi helyzetét, meglevő ismereteit, tapasztalatait, kockázattűrési, veszteségviselési képességét, és megállapítjuk, hogy a négyféle (védekező, óvatos, dinamikus, merész) befektetői körből ők melyikhez tartoznak. Ezt követően összehasonlítjuk ügyfeleink jelenlegi befektetéseinek aktuális szerkezetét, valamint az általunk javasolt portfóliót. Ennek ismerete segítséget nyújt abban, hogy kialakíthassuk a számukra legideálisabb eszköz allokációt. hogyan hozhatsz ki többet befektetéseidből? K&H prémium befektetési iránytű a K&H prémium befektetési iránytű egy, a magyar piacon egyedülálló, személyre szabott portfólióelemzés, amelyben: konkrét, személyre szabott ajánlatot fogalmazunk meg, hogy hogyan hozhatod ki a maximumot befektetéseidből mindezt a nemzetközi és hazai gazdasági trendekkel összhangban portfólió-személetű tanácsadás keretében, az elvégzett alkalmassági teszt kiértékelése alapján kialakítjuk a számodra legideálisabb befektetési szerkezetet példa a K&H prémium befektetési iránytűből: konkrét befektetési javaslat eladás vétel K&H válogatott 1. nyíltvégű befektetési alap Nyesz-R nyugdíjelőtakarékossági számla K&H prémium gyógyszer és világcégek befektetési alap K&H prémium világcégek 3 eszközalap K&H tervező megtakarítási számla K&H válogatott 2 nyíltvégű befektetési alap pénzpiaci típusú termékek zártvégű részben védett típusú termékek árfolyamvédett vegyes típusú termékek kötvény típusú termékek részvény típusú termékek évente egyszer ezt az iránytűt díjmentesen elkészítjük nyomtatott formában is, amelyet ügyfeleink átvehetnek személyes tanácsadójuktól, aki nyomon követi az igényeikhez, terveikhez igazodó pénzügyi portfóliót, és akihez bármilyen banki és biztosítási kérdésben fordulhatnak 3

4 K&H prémium számla- és csomag A K&H prémium befektetési iránytű prémium banki ainknak csak az egyik eleme. Emellett a K&H prémium számla- és csomag az alábbi előnyöket kínálja befektető ügyfeleinknek: első színtű feltétel igénybevételi kritérium teljesítése szerződéskötés 50% ha az első színtű feltétel nem teljesül, akkor a második színtű nem vehető igénybe! második színtű feltétel legalább 500 ezer forint belföldi forint átutalás jóváírás, legfeljebb három részben legalább 100 ezer forint kártyás vásárlás a prémium számlához tartozó betéti kártyákkal + ügyfél hitelártyáival további 50% legalább 15 millió forint összmegtakarítási állomány a három feltételből egyet kell teljesíteni a kedvezmény érvényesítéséhez csak akkor vehető igénybe a, ha az első színtű feltétel teljesül 4

5 összegezve a kétszíntű feltételeit igénybevételi kritérium teljesítése -50% 3-ból legalább 1 feltétel teljesítése -50% 100% /hó számlavezetési díj igénybevételi kritérium teljesítése -50% 3-ból legalább 0 feltétel teljesítése 0% 50% 250/hó számlavezetési díj igénybevételi kritérium teljesítése 0% további feltétel nem teljesíthető 0% 500/hó számlavezetési díj csomagban foglalt tranzakciók és kapcsolt termékek kedvezményes díjai 1 darab K&H lakossági forintszámla (EBKM: 0,01%) számlavezetési díja 2 darab K&H lakossági devizaszámla (EBKM: 0,01%) számlavezetési díja 2 darab K&H Visa arany betéti bankkártya mindenkori éves díja * 1 darab K&H World MasterCard plusz érintő hitelkártya (THM: 36,0%) mindenkori éves díja ** havonta az első 5 darab, adott havi periódusban teljesített betéti bankkártyás forint készpénzfelvételek K&H ATM-ből*** + 0,6% tranzakciós költség havonta az első 30 darabból álló tranzakciós csomag (belföldi eseti forint átutalási megbízás, szolgáltatói-díj terhelés (csoportos beszedés), belföldi rendszeres forint átutalási megbízás) K&H e-bankon és mobilbankon keresztül havi 30 db belföldi forint átutalás havi 5 db betéti bankártyás forint készpénzfelvétel K&H ATM-ből devizaszámla számlavezetési díj K&H e-bank / mobilbank / mobilinfo K&H e-bank havi díja K&H mobilbank havi díja K&H mobilinfo havi díj + 0,3%, max forint tranzakciós költség * A mindenkori éves t bármely, a számlacsomaghoz igényelhető lakossági betéti bankkártya esetén biztosítjuk, a hatályos K&H betéti bankkártya hirdetmény természetes személyek részére című hirdetményben igénybe vehető bankkártyák közül. ** A mindenkori éves t bármely, a hitelkártyaszámlához igényelhető lakossági hitelkártya esetén biztosítjuk, a hatályos K&H hitelkártya hirdetmény természetes személyek részére című hirdetményben igénybe vehető bankkártyák közül. *** Ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozat megtétele esetén a jogszabályban megjelölt összeg legfeljebb két részletben való felvétele díjmentes. 5

6 K&H World MasterCard plusz hitelkártya mindenkori éves díja. A kártya otthon és gépjármű asszisztenciát, és utazási-, poggyász-, betegség és balesetbiztosítást is ad. K&H prémium partnerprogram okon túli kedvezmények prémium banki ügyfeleink számára: divat és design: delikátesz: szállodák: a félévente megrendezésre kerülő K&H prémium befektetői klubban megismerheted a hazai és nemzetközi pénzügyi világ legfrissebb történéseit. Emellett pedig rendszeresen tájékoztatunk ben is a befektetéseidet érintő legfontosabb hírekről, eseményekről. hogyan válhatsz prémium ügyfelünkké? prémium aink a K&H prémium számla- és csomag elemeként vehetők igénybe azok számára, akik: betöltötték a 18. életévüket, és megtakarításuk meghaladja az 5 millió forintot 6

7 hogyan veheted igénybe ainkat prémium ügyfelünkként? személyesen bankfiókjainkban: egy saját prémium banki tanácsadó segít megtalálni ügyfeleink pénzügyi szokásaihoz, életviteléhez legmegfelelőbb megoldásokat elsőbbségi kiszolgálás mellett külön tárgyalóban történik a tanácsadás. Ezt követően készül el a felmért igényeket tükröző, személyre szóló K&H prémium befektetési iránytű telefonon keresztül, az erre irányuló szerződéssel, távbankár unk keretében: a K&H prémium távbankári t használó ügyfeleink a videótelefonos kapcsolaton keresztüli tanácsadás alkalmával teljes értékű, magas szintű és személyre szabott prémium banki kiszolgálást kapnak prémium tanácsadó kollégáink magasan képzett befektetési szakemberek, akik kiváló portfólió-építési képességekkel rendelkeznek tanácsadóink sorban állás nélkül, a megbeszélt időben veszik fel ügyfeleinkkel a kapcsolatot, így elkerülhető a várakozás. A K&H leghosszabban nyitva tartó, virtuális bankfiókja munkanapokon reggel 8 órától este 20 óráig várja az ügyfelek jelentkezését. a a világ minden pontjáról elérhető, mert ügyfeleink számára fontos, hogy nappalijuk kényelméből, esetleg munkahelyükről, vagy éppen külföldön tartózkodásuk esetén is intézhetik befektetési ügyeiket Szolgáltatásaink igénybe vétele minden szerződött prémium ügyfelünk számára ingyenes. kik kezelik prémium ügyfeleink befektetéseit? A K&H Befektetési Alapkezelő Zrt. (K&H Alapkezelő) a K&H Bank Zrt. 100%-os tulajdonában álló, vagyon- és alapkezelő leánycége. A vagyon- és portfóliókezelési a K&H Alapkezelőben zajlik, jogilag, szervezetileg és üzletileg is teljesen elkülönülve a Bank egyéb területeitől. 15,6 %-os piaci részesedéssel a K&H Alapkezelő a befektetési alappiac harmadik legnagyobb piaci szereplője a tőke- és hozamvédett befektetési alapok piacán 44,6%-os piaci részesedéssel rendelkezik a K&H Alapkezelő által kezelt vagyon október végén: 1033 milliárd forint működését a magyar felügyeleti hatóságok mellett a Belga Nemzeti Bank ellenőrzi a KBC Csoport pénzügyi helyzete stabil, tőkemegfelelési szempontból az európai élvonalba tartozik miért a K&H Bank? Magyarország egyik vezető, független pénzügyi szolgáltatója 1987 óta állunk ügyfelei rendelkezésére 1997-től a belga KBC Csoport tagja, melynek 3 fő pillére van: KBC Bank, KBC Biztosító, mely öt további országban (Belgium, Csehország, Szlovákia, Bulgária, Írország) több, mint bankfiókkal van jelen, közel főt foglalkoztat, ügyfeleinek száma eléri a 10 milliót. A KBC Csoport teljes nyeresége 2015-ben 2,6 milliárd EUR volt. a K&H Bank 209 bankfiókjával áll ügyfelei rendelkezésére eredményeink: 2016 III. negyedévének végén: saját tőke (IFRS konszolidált, nem auditált): 255 milliárd forint mérlegfőösszeg (IFRS konszolidált, nem auditált): milliárd forint adózás utáni eredmény (IFRS konszolidált, nem auditált): 33,4 milliárd forint 7

8 díjaink: The Banker Az év bankja 2016 / 2014 / 2013 Euromoney Magyarország legjobb bankja 2016 / 2014 / 2013 European Business Award Nemzeti Bajnok 2016 / 2015 / 2014 Global Finance Best Trade Finance Bank Award 2016 K&H távbankár (06 1) kh.hu bank@kh.hu 8