Schneider Electric Vevıi hitel- és kockázatkezelési politika 2012

Átírás

1 1117 Budapest Hauszmann Alajos u. 3/B. Schneider Electric Vevıi hitel- és kockázatkezelési politika 2012 A Schneider Electric vevıi hitel- és kockázatkezelési politikájának szerepe és célja, hogy támogassa a vállalati célkitőzések megvalósítását és hatékony kockázatoptimalizáló eszközként funkcionáljon. Ehhez nyújtanak segítséget az alábbiak: Vevıi hitelezési kockázat ellenırzése Vevıi hitelek kezelése Vevıi kintlevıségek, fizetések, tartozások rendezésének követése és kezelése A vállalat teljes vevıi hitelkockázati kitettségének követése és kezelése Vevıi hitelbiztosítás kezelése A hitel- és kockázatkezelési politika célja: Elıre szabályozott megoldások létrehozása Tiszta és érthetı kivételkezelési folyamatok megteremtése Változó környezethez alkalmazkodó és azt figyelembe vevı rendszer kialakítása Vevıink és piacaink felé kiszámítható és kommunikálható rendszer létrehozása A Schneider Electric hitel- és kockázatkezelési politika a következı pontokra tér ki: 1. Vevıi hitelek kezelése 2. Fizetési feltételek meghatározása és módosítása 3. Lejárt vevıi tartozások átütemezése, fizetési megállapodások megkötése 4. Vevı blokkolása 5. Adósságbehajtási folyamat 6. Késedelmi kamat felszámítása

2 1. Vevıi hitelek kezelése 1.1 Hitelkeret definíciója A vevıi hitelkockázatok optimalizálása érdekében valamennyi regisztrált vevınkre egyedi hitelkeretet (HK) határozunk meg. A hitelkeret a vevınek adott idıpontban vállalatunkkal szemben meglévı összes, pénzügyileg még nem rendezett kötelezettségeinek a maximálisan engedélyezett összegét jelenti. Ez magában foglalja a Schneider Electric Zrt. által kiszámlázott, de a vevı által még ki nem fizetett számlákat és a Schneider Electric Zrt. által már visszaigazolt, de még nem teljesített és nem számlázott rendelések összegét (ÁFA-s értékek). Azaz a vevıi megrendelés befogadásának feltétele, hogy a vevıi hitelkeretbe az adott megrendelés beleférjen. Amennyiben egy adott megrendelés befogadásához nem áll rendelkezésre elegendı hitelkeret, a rendszer a megrendelést nem igazolja vissza és nem ütemezi. Az adott vevıre érvényes aktuális hitelkeret (HK) meghatározásának módja egy vevıre szóló Néveleges Hitelkeretérték (NHK) meghatározásán keresztül történik. 1.2 Névleges Hitelkeret Megállapítása: Fedezet és Módosító Faktor A Névleges Hitelkeret (NHK) meghatározásakor a vevıre kapott összes fedezet (F) kerül módosításra egy Módosító Faktorral (MF). A Névleges Hitelkeret meghatározása: NHK = F x (1 + MF), ahol F= összes fedezet MF= Módosító Faktor = a x b x c x d Az összes fedezet (F) számításakor figyelembe kell venni a Coface vagy más hitelbiztosító által nyújtott fedezetet és az emellett a vevı által biztosított más egyéb fedezetet (pl. ingatlan, bankgarancia, okmányos meghitelezés: akkreditív,l/c stb). Oldal: 2/14

3 A Módosító Faktor 4 további tényezı (a-b-c-d) szorzataként kerül meghatározásra úgymint: piaci információk (a) hitelminısítıi értékelések (b), eddigi fizetési tapasztalat (c), cégünkkel szembeni lojalitás (d). 1.3 Hitelkeret módosítása és újraértékelése NHK csökkenés miatt A kockázati tényezık és/vagy a meglevı fedezetek negatív irányú megváltozása következtében szükségessé válhat a meglevı hitelkeret (HK) újraértékelése és adott esetben csökkentése vagy törlése. Ilyen esetekben újra meg kell határozni a névleges hitelkeret-értéket (HKN) és ha a tényleges hitelkeretigény azt szükségessé teszi, akkor ismét végig kell vinni az új helyzetre vonatkozóan az engedélyezési eljárást. 1.4 Hitelkeret módosítása és újraértékelése HK-emelési kérelem miatt Amennyiben a meglevı hitelkeret nem elégséges a vevıi igények teljesítéséhez, a vevıfelelıs javaslatát figyelembe véve, lehetıség van a hitelkeret-emelésére, meghatározott elbírálást és engedélyezést követıen. 2. Fizetési feltételek meghatározása és módosítása A Schneider Electric Hitelbizottság döntése értelmében a tipikus fizetési feltételek az alábbiak: Oktatás elıre fizetéssel (nagyvevıknél és stratégiai partnereknél): 10 nap átutalással Szervizmunkák általában 10 nap átutalással; de blokkolt és kockázatos vevıknél elıre fizetés; egyéb meglevı vevıknél a vevıre beállított fizetési feltétel Új vevık: készpénz vagy max. 30 nap átutalással Meglevı vevık: az SAP-ben beállított fizetési feltétel Eseti projektvevık: a vevıvel kötött megállapodás szerint Oldal: 3/14

4 3. Lejárt vevıi tartozások átütemezése, fizetési megállapodások megkötése Ha a vevı lejárt tartozásának halasztott határidejő rendezését kezdeményezi, akkor az erre vonatkozó megállapodást a szóban forgó összegtıl és a pótlólagos hitelperiódustól függıen írásos tárgyalási emlékeztetıben vagy fizetési megállapodásban kell rögzíteni. 4. Vevı blokkolása Lehetıség van a vevı blokkolására, amely 1) a már befogadott rendelések kiszállításának leállítását és 2) az új rendelések befogadásának leállítását jelenti A blokkolásra azért kerülhet sor, hogy szükség esetén megakadályozzuk a hitelezési kockázat hirtelen növekedését, mivel a blokkolással: a már befogadott megrendelések szállítását is felfüggesztjük és a vevı hitelkeret helyzetétıl függetlenül nem növeljük az adott vevı kapcsán fennálló kockázatainkat 4.1. A blokkolás elrendelése A blokkolás elrendelésének mérlegelés szerinti feltételei: a. Lejárt vevıi kintlevıség nagyobb, mint 20 MHUF vagy b. Lejárt vevıi tartozás 30 nap, vagy c. A vevı hitelezési kockázatának jelentıs növekedésére utaló információ A blokkolást el kell rendelni, mérlegelés nélkül, amennyiben a lejárt kintlevıség meghaladja a 45 napot. A blokkolás elrendelése alól a Pénzügyi Igazgató adhat felmentést. Oldal: 4/14

5 4.2 A blokkolás ideiglenes feloldása Amennyiben a tartozás rendezésérıl írásos fizetési megállapodás születik, melyet a vevı betart, lehetıség van a blokkolás ideiglenes feloldására 1-1 szállítás kapcsán. Ezt engedély alapján, eseti szállításokra vonatkozóan lehet elrendelni oly módon, hogy a vevı által történı kifizetés jelentısen haladja meg a konkrét vásárlást. 5. Adósságbehajtási folyamat Az adósságbehajtási folyamat hatékonyságának biztosítása érdekében négyszintő folyamatot vezettünk be: 1. szint: az esedékességet követı 7. napnál (üzletági ellenırzést követıen): fizetési felszólítás 2. szint: az esedékességet követı 14. napnál: határozott, jogi és egyéb szankciókat kilátásba helyezı fizetési felszólítás 3. szint: az esedékességet követı 40. napnál: vevı értesítése az ügyvédi kezelésbe történı átadásról 4. szint: ügyvédi kezelésbe adás a 45. naptól (ügyvédi fizetési felszólítás, felszámolási eljárás indítása stb.) Fizetési megállapodással rendelkezı vevık esetében a felszólításokat szüneteltetjük, ameddig a megállapodás érvényben van és azt a vevı betartja. Az ügyvédi fizetési felszólítás indítását megelızı, értesítı levélben a vevıt tájékoztatjuk a követeléskezelés jogi útra terelésérıl, továbbá arról is, hogy emiatt pótlólagos követelésként HUF eljárási költséget számítunk fel. Lejárt tartozással rendelkezı vevık esetében a behajtási folyamat hatékonyságának növelése érdekében a felszólításokon és jogi akciókon túl fenntartjuk magunknak a jogot további eszközök igénybe vételére is, úgymint: Adósságbehajtó cég igénybe vétele Követelés átruházása hitelbiztosító cégre HK csökkentése Szállítások felfüggesztése Árkedvezmény csökkentése Bónusz megvonása Fizetési feltétel megváltoztatása Nemfizetés tényének közzététele a honlapunkon Megkeresés esetén a nemfizetés tényének közlése 3. fél részére Oldal: 5/14

6 6. Késedelmi kamat felszámítása A lejárt határidejő vevıi tartozásokra a késedelem idıtartamára vonatkozóan késedelmi kamatot számítunk fel. A késedelmi kamat mértéke: Más megállapodás hiányában az ÁÉF szerinti mérték (ez 2012-ben 20%/év) vagy Vevıvel kötött szerzıdés szerinti mérték vagy Jogi eljárás esetén a Ptk. szerinti mérték Ezen utasítás rendelkezéseit március 5-tıl kell alkalmazni. Budapest, március 1. Mellékletek: Tárgyalási emlékeztetı (A és B verzió) Fizetési megállapodás Spilkó József Vezérigazgató Sk. Antal Viktória Pénzügyi Igazgató Sk. Oldal: 6/14

7 Tárgyalási emlékeztetı (A) Dátum:... Helyszín:... Résztvevık Vevı részérıl: Résztvevık Eladó részérıl: Schneider Electric Hungária Villamossági Zrt Budapest, Hauszmann A. u. 3/b Vevı Eladó felé fennálló tartozásainak halasztott határidejő rendezését kezdeményezte. Az alábbiakban rögzítjük a kérelem tárgyában folytatott megbeszélés illetve megállapodás fı pontjait. Vevı Eladóval szembeni fizetési kötelezettségének összege...-i állapot szerint.... Ft, ebbıl a lejárt határidejő tartozás összege... Ft, amit Vevı elismer. Jelen tárgyalási emlékeztetı szerint szerint Vevı az Eladó felé fennálló lejárt tartozását az alábbi ütemezés szerint rendezi: A megállapodás részét képezi továbbá, hogy Vevı a megállapodás dátumát követıen esedékessé váló számláit határidıre rendezi. Eladó tartózkodik a következıktıl mindaddig, amíg Vevı a fenti vállalásait határidıben és értékben teljesíti: jogi eljárás indítása, szállítások további blokkolása, hitelbiztosító intézet és adósságkezelı cég tájékoztatása, Eladó honlapján közzétett adóslistán Vevı feltüntetése. Oldal: 7/14

8 A fenti megállapodással összefüggı egyéb megegyezések:... (név) kijelenti, hogy Vevı pénzügyi helyzetének megfelelı ismeretében van, és ez alapján a fizetési ütemezést reálisnak és teljesíthetınek látja. Eladó részérıl a tárgyalási emlékeztetıben szereplı vállalásokat Vevı képviselıje... (név) teljeskörő vállalati felhatalmazással és teljes személyi felelıssége tudatában írja alá. Eladó képviselıje felhívja Vevı figyelmét arra, hogy jelen fizetési ütemezés az Eladó számára nagy mértékő kockázatnövekedést jelent, amelyet kizárólag Vevı képviselıjének felelıs tájékoztatása alapján vállal Eladó Vevı Dátum: Oldal: 8/14

9 Tárgyalási emlékeztetı (B) Dátum:... Helyszín:... Résztvevık Vevı részérıl: Résztvevık Eladó részérıl: Schneider Electric Hungária Villamossági Zrt Budapest, Hauszmann A. u. 3/b Vevı Eladó felé fennálló tartozásainak halasztott határidejő rendezését kezdeményezte. Az alábbiakban rögzítjük a kérelem tárgyában folytatott megbeszélés illetve megállapodás fı pontjait. Vevı Eladóval szembeni fizetési kötelezettségének összege...-i állapot szerint.... Ft, ebbıl a lejárt határidejő tartozás összege... Ft, amit Vevı elismer. Jelen tárgyalási emlékeztetı szerint szerint Vevı az Eladó felé fennálló lejárt tartozását az alábbi ütemezés szerint rendezi: A megállapodás részét képezi továbbá, hogy Vevı a megállapodás dátumát követıen esedékessé váló számláit határidıre rendezi. Felek megállapodnak abban, hogy 14 naptári napon belül részletes fizetési megállapodásban rögzítik a tartozás rendezésének módját. (összegek, nyújtott hitelkeret, árkedvezmény és késedelmi kamat összege) Eladó tartózkodik a következıktıl mindaddig, amíg Vevı a fenti vállalásait határidıben és értékben teljesíti: jogi eljárás indítása, szállítások további blokkolása, hitelbiztosító intézet és adósságkezelı cég tájékoztatása, Eladó honlapján közzétett adóslistán Vevı feltüntetése. Eladó ezen kötelezettsége alól felmentést kap, amennyiben a megállapodás megkötésére nem kerül sor, vagy amennyiben a fenti vállalásokat a Vevı nem teljesíti. Oldal: 9/14

10 A fenti megállapodással összefüggı egyéb megegyezések: Eladó képviselıje felhívja Vevı figyelmét arra, hogy jelen fizetési ütemezés az Eladó számára nagy mértékő kockázatnövekedést jelent, amelyet kizárólag Vevı képviselıjének felelıs tájékoztatása alapján vállal.... (név) kijelenti, hogy Vevı pénzügyi helyzetének megfelelı ismeretében van, és ez alapján a fizetési ütemezést reálisnak és teljesíthetınek látja. Eladó részérıl a tárgyalási emlékeztetıben szereplı vállalásokat Vevı képviselıje... (név) teljeskörő vállalati felhatalmazással és teljes személyi felelıssége tudatában írja alá Eladó Vevı Dátum: Oldal: 10/14

11 Fizetési megállapodás Mely létrejött egyrészrıl: Schneider Electric Hungária Villamossági Zrt Budapest, Hauszmann A. u. 3/b. továbbiakban mint Eladó másrészrıl cégnév:... cím:... továbbiakban mint Vevı, együttesen mint Felek között az alábbi napon, az alábbi feltételekkel. Elızmények A Vevı Eladó felé fennálló fizetési kötelezettségeinek a szerzıdés szerinti határidıktıl eltérı határidıkre történı rendezését kezdeményezte. A Vevı jelenlegi hitelállománya a hitelt nyújtó bankok és pénzintezetek felé... MHUF, a szállítók felé fennálló tartozásainak összege MHUF. Ezen tartozásokból a lejárt határidejő tartozások összege... MHUF, aminek a kifizetését a folyó üzleteibıl tervezi és ennek reális lehetıségét látja. A Vevınek. MHUF kinnlevısége van, amibıl a lejárt kinnlevıség. MHUF. Vevınek nincs tudomása arról, hogy kinnlevıségei tekintetében nagyobb összegő behajthatatlan követelése lenne. Vevı forgalomképes raktárkészlete... MHUF, amelybıl Eladó termékeinek értéke... MHUF, rendelkezésre álló eszközérték... MHUF. Vevınek nincsen tudomása arról, hogy a fentiek vagy azok megváltozása alapján bármi veszélyeztetné a folyamatos üzletemenetét valamint szállítói kifizetését. Oldal: 11/14

12 Jelen megállapodás tárgya A Vevı Eladóval szembeni kinnlevıség állományának rendezése. Vevı Eladóval szembeni lejárt tartozásának összege a jelen megállapodás megkötésének idıpontjában... HUF. Nyitott, nem lejárt számlák összege... HUF. Vevı vállalásai Vevı vállalja, hogy ezen lejárt tartozását az alábbi ütemezés szerinti határidıkre rendezi:..huf.-ig..huf.-ig..huf.-ig Vevı vállalja, hogy ezen megállapodás aláírását követıen esedékessé váló fizetési kötelezettségeinek határidıre és maradéktalanul eleget tesz. Eladó vállalalásai 1.) A fizetési megállapodás érvényességének idıtartama alatt Eladó tartózkodik a következıktıl: jogi eljárás indítása, szállítások további blokkolása, hitelbiztosító intézet és adósságkezelı cég tájékoztatása, Eladó honlapján közzétett adóslistán Vevı feltüntetése, Vevı számlavezetı bankjának tájékoztatása. 2.) További üzletmenet fenntartására vonatkozóan Felek az alábbaikban állapodnak meg. Oldal: 12/14

13 A megfelelı részt kérjük megjelölni! árkedvezmény mértéke: 5%-kal alacsonyabb kedvezmény fizetési határidı: jelenlegi 10 nap 20 nap 30 nap késedelmi kamat mértéke a szerzıdésben szereplı mértékhez képest: 100% 75% 50% 25% hitelkeret: meghagyás folyamatos fizetésnek megfelelı visszacsökkentés blokkolás: blokkolás fenntartása blokkolás feloldása Nemteljesítés Amennyiben a Vevı a vállalásában szereplı fizetési ütemek bármelyikétıl eltér, azaz azokat összegében vagy határidejében nem teljesíti, akkor Eladó ezen megállapodást érvénytelennek és semmisnek tekintheti, és fenntartja magának azt a jogot, hogy követelései teljesítésének jogi eszközök alkalmazásával szerezzen érvényt. Ebben az esetben Eladó jogosult a vállalásai 1. pontjában foglalt eszközökkel élni. Eladó a Vevınek a szállított termékeket (a számlák hátoldalán feltüntetettnek megfelelıen) tulajdonjog fenntartással adta át. Amennyiben a Vevı a tartozásait megfelelı idıben nem elégíti ki és tartozásai fejében a Eladó a ki nem fizetett termékekre tulajdonjogát érvényesíteni kívánja, azt a Vevı nem fogja akadályozni. Oldal: 13/14

14 Eladó képviselıje felhívja Vevı figyelmét arra, hogy jelen fizetési ütemezés az Eladó számára nagy mértékő kockázatnövekedést jelent, amelyet kizárólag Vevı képviselıjének felelıs tájékoztatása alapján vállal. Felelısségvállalás Vevı cégképviselıje aláírásával egyidejőleg személyes felelısséget vállal a fentiekben közölt adatok helyességéért és vállalásai teljesítéséért. Hely:... Dátum:..... Vevı.. Eladó (Cégszerő aláírás) (Cégképviselı neve és aláírása) Oldal: 14/14