а hitelintézetekről és а pénzügyi vállalkozásokról szóló T/ szám ú

Átírás

1 MAGYARORSZÁG KORMÁNY A ORSZÁG- уlilё S iчa1alа Ellenjegyezte : Érkezett : 2013 ОЕС Vargа ~~ 'ьа1у nemzetga~cla~ági miniszte r T/13080/10. számú egységes javaslat а hitelintézetekről és а pénzügyi vállalkozásokról szóló T/ szám ú törvényjavaslat zárószavazásához. Budapest, december

2 2013. évi... törvény а hitelintézetekről és а pénzügyi vállalkozásokról I. Fejezet Általános rendelkezések 1. А törvény hatálya 1. (1) Е törvény rendelkezései alkalmazandóak : a) а Magyarország területén végzett, е törvényben meghatározott pénzügyi szolgáltatási, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási és bankképviseleti tevékenységre, önkéntes intézményvédelemre, valamint betétbiztosításra, b) а Magyarország területén székhellyel rendelkező hitelintézet által külföldön alapított hitelintézet, pénzügyi vállalkozás е törvényben meghatározott pénzügyi szolgáltatási, illetv e kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási és bankképviseleti tevékenységének c) pont szerinti felügyeletére, c) а magyar hatóság által ellátott е törvényben meghatározott felügyeleti tevékenységre, d) pénzügyi intézménynek nem minősül ő, az összevont alapú felügyelet hatálya alá ta rtozó hitelintézettel, vagy pénzügyi holding társasággal szoros kapcsolatban álló vállalkozásra, vegye s tevékenységű holding társaságra, valamint e) а kiszervezett tevékenységet végző е törvény szerinti felügyeletére. (2) Е törvény rendelkezései alkalmazandóak : a) а pénzügyi intézmények Magyarország területén történő alapítására, létesítésére, működésére, b) Magyarország területén székhellyel rendelkez ő pénzügyi intézmény külföldi leányvállalatának, fióktelepének létesítésére, külföldi pénzügyi intézményben történ ő tulajdonszerzésére, c) Magyarország területén székhellyel rendelkez ő pénzügyi intézmény által külföldön létesítet t leányvállalat, fióktelepe törvényben meghatározott pénzügyi szolgáltatási, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási, illetve bankképviseleti tevékenységének (1) bekezdés c) pont szerinti felügyeletére, d) Magyarország területén székhellyel rendelkez ő pénzügyi intézmény által külföldön nyújtott pénzügyi szolgáltatási, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenység (1) bekezdés c) pont szerint i felügyeletére, valamint e) а külföldön székhellyel rendelkező pénzügyi intézmény által Magyarország területén történ ő, határon átnyúló pénzügyi szolgáltatás, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás nyújtására. 2. (1) Е törvény hatálya nem terjed ki : a) az I. mellékletben felsorolt nemzetközi pénzügyi intézmények Magyarország területén folytatott tevékenységére, b) а betétnek nem minősülő, visszafizetendő pénzeszközöknek az állam és önkormányzatok általa nyilvánosságtól történ ő törvényben szabályozott gyűjtésére, а helyi c) а pénzletétkezelésre, ha annak üzletszerű végzéséről jogszabály rendelkezik, d) а nem pénzügyi intézmény által történ ő vámkezesség nyújtására, továbbá а vámigazgatás i eljárásban а közvetett képvisel ő általa vámfizetési kötelezettség teljesítése érdekében végzett pénzügyi szolgáltatásra,

3 e) а kifizetőt terhel ő adó mellett vagy adómentesen adható, korlátozott körű áruk vag y szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítése céljából törvény alapján kibocsátott utalványra, valamint f) а Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány Országos Mikrohitel Alapból tö rténő pénzkölcsön nyújtási tevékenységére, valamint а megyei és fővárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok mikrohitel еzési tevékenységére. в (2) Е törvény hatálya nem terjed ki : a) az elkülönített állami pénzalapokra, b) а Magyar Nemzeti Vagyonkezel ő Zrt.-re, valamint c) а hallgatói hitelrendszerről szóló kormányrendeletben meghatározott Diákhitel szervezetre. (3) Е törvény hatálya а Magyar Nemzeti Bankra (a továbbiakban : MNB) kizárólag az engedélyezési, felügyeleti és mak горmdenciális tevékenysége, az üzleti titok és banktito k kezelésének szabályai, továbbá azon rendelkezések tekintetében terjed ki, ahol е törvény az MNB-t kifejezetten nevesíti. 2. А pénzügyi szolgáltatás és kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás 3. (1) Pénzügyi szolgáltatása következ ő tevékenységek üzletszerű végzése forintban, devizában vagy valutában : a) betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő elfogadása, b) hitel és pénzkölcsön nyújtása, c) pénzügyi lízing, d) pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása, e) elektronikus pénz kibocsátása, f) olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem min ősül pénzforgalmi szolgáltatásnak, g) kezesség és garancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, h) valutával, devizával ide nem értve а pénzváltási tevékenységet, váltóval, illetve csekke l saját számlára vagy bizományosként történ ő kereskedelmi tevékenység, i) pénzügyi szolgáltatás közvetítése, j) letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás, k) hitelreferencia szólgáltatás, valamint 1) követelésvásárlási tevékenység. (2) Kiegészít ő pénzügyi szolgáltatása következ ő tevékenységek üzletszer ű végzése forintban, valutában, illetve devizában : a) pénzváltási tevékenység ; b) fizetési rendszer működtetése ; c) pénzfeldolgozási tevékenység ; d) pénzügyi ügynöki tevékenység а bankközi piacon ; e) forgatható utalvány kibocsátására irányuló tevékenység. (3) Ha törvény másként nem rendelkezik, kizárólag а pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletéve l kapcsolatos feladatkörében eljáró MNB-nek (a továbbiakban : Felügyelet) az е törvény alapján

4 kiadott engedélyével végezhető az (1) és (2) bekezdésben meghatározott pénzügyi szolgáltatás, valamint kiegészítő pénzügyi szolgáltatás. (4) Az egyes fizetési szolgáltatókról szóló törvény alkalmazand ó a) а pénzforgalmi intézmény által végzett pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységre, pénzforgalmi szolgáltatásához kapcsolódó hitel- és pénzkölcsön nyújtásra valamint letét i szolgáltatásra, b) az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény és а Posta Elszámoló Központot működtet ő intézmény által végzett elektronikus pénz kibocsátási tevékenységre, pénzforgalmi szolgáltatás i tevékenységre, pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódó hitel- és pénzkölcsön nyújtásra, valamin t letéti szolgáltatásra, c) а kincstár által az államháztartásról szóló törvényben meghatározott kincstári körbe tartozóko n és а kincstári körön kívüli számlatulajdonosokon kívül más személyek részére végzett pёnzforgalmi szolgáltatási tevékenységre és elektronikus pénz kibocsátási tevékenységre, d) az utalványkibocsátóra. 4. (1) Külföldi vállalkozás pénzügyi szolgáltatási tevékenységet vagy kiegészít ő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet Magyarországon а (3) és (4) bekezdésben foglalt kivétellel kizárólag fióktelepe útján végezhet. (2) Harmadik országbeli pénzügyi intézmény fióktelepére а 18. (2) bekezdéséen, 20. (2) bekezdés c) pontjában, ában, ában, 79. (5) bekezdésében, 82. -ában, 83. (1 ) és (4) bekezdésében, ában, 185. (2) bekezdés b) pont bf) alpontjában, 185. (2) bekezdés c) pont са), сс) és cd) alpontjában, ában, valamint ában foglaltakat nem szükséges alkalmazni. (3) А Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagországában székhellyel rendelkez ő külföldi pénzügyi intézmény а 3. (1) bekezdés b) és c) pontjában; illetve а 3. (2) bekezdés d) pontjában meghatározott tevékenységet határon átnyúló szolgáltatás formájában is végezhet, ha а székhely szerinti állam illetékes felügyeleti hatóságától engedéllyel rendelkezik ezen tevékenysége k végzésére. (4) Más EGT-államban székhellyel rendelkez ő hitelintézet és а 15. (4) bekezdésébe n meghatározott feltételeknek megfelel ő pénzügyi vállalkozás határon átnyúló szolgáltatást i s végezhet. 5. (1) А 3. (3) bekezdés szerinti engedélyt nem szükséges beszerezni más EGT-államban székhellye l rendelkez ő hitelintézet ё s а 15. (4) bekezdésben meghatározott feltételeknek megfelel ő pénzügyi vállalkozás határon átnyúló szolgáltatására vonatkozóan, és а magyarországi fióktelepe által végzett, а székhely állam illetékes felügyeleti hatósága által engedélyezett tevékenységet illetően. (2) Pénzügyi intézménynek nem min ősülő vállalkozás csoportfinanszírozást а Felügyelet engedélye nélkül is végezhet. 3. Értelmező rendelkezése k 6.

5 (1) E törvényben, valamint az е törvény felhatalmazása alapján kiadott jogszabályok vonatkozásában 1. alapjavadalmazás: а javadalmazás azon része, amelyet а hitelintézet és а vezet ő állású személy, munkavállaló közö tt i szerz ődésben meghatározottaknak megfelelően а hitelintézet а vezető állású személynek vagy munkavállalónak rendszeresen munkabérként kifizet, és amel y megfelel ően tükrözi а tisztség betöltéséhez szükséges szakmai tapasztalatokat és felel ősséget, ideértve minden olyan juttatást, amelyet más munkavállaló is megkap ; 2. anticiklikus tőkepifferráta : а hitelintézet tevékenységéhez kapcsolódó prociklikussá g csökkentését célzó t őkepuffer-követelmény meghatározásához alkalmazott arányszám, amelyet а hitelintézet а kitettségeihez kapcsolódó felek vonatkozásában alkalmaz azok földrajzi elhelyezkedése alapján ; 3. anyavállalat: minden olyan vállalkozás, amely egy másik vállalkozás m űködésére ellenőrz ő befolyást gyakorol ; 4. arany kereskedelmi ügylet^ а színaranyra (arany, amelynek finomsága legalább 995/1000), továbbá aranytartalmára tekintet nélkül а rúdaranyra és az aranytömbre, valamint а forgalomban nem lév ő arany pénzé ~~uére és numizmatikai céllal а forgalomban lév ő arany pénzérmére kötött ügylet ; 5. befektetés: az ingatlan, az ingó dolog, а vagyoni értékű jog, illetve а vállalkozásokban fennálló részesedés (részvény, üzletrész, tagsági viszony stb.), valamint а más pénzügyi vállalkozás részér e nyújtott alárendelt kölcsöntőke ; 6. befolyásoló részesedés : az 575/2013/EU európai parlamenti és tanácsi rendeletben ( a továbbiakban: 575/2013/EU rendelet) ekként meghatárózott fogalom ; 7. belső módszer: az 575/2013/EU rendeletben bels ő min ősítésen alapuló módszerként meghatározott fogalom ; 8. betét: а Polgáxi Törvénykönyvről szóló évi IV. törvény (a továbbiakban : Ptk.). szerinti betétszerz ődés vagy takarékbetét-szerz ődés alapján fennálló tartozás, ideértve а bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is ; 9. betét és más, а nyilvánosságtól származó visszafizetend ő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyekt ől történő gyűjtése oly módon, hogy azzal а betétgy űjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt kamattal, más el őny biztosításával vagy anélkül visszafizetni ; 10. csoport : olyan vállalkozások összessége, amelyet egy anyavállalat, annak leányvállalatai é s mindazon vállalkozások alkotnak, amelyekben az anyavállalat vagy leányvállalata ellen őrző befolyással vagy részesedési viszonnyal rendelkezik ; 11. csoportfinanszírozás: anyavállalatnak leányvállalatokkal vagy ez utóbbiak egymás közötti, а likviditás biztosítása érdekében közösen végrehajto tt pénzügyi m űvelete ; 12. dotációs tőke : а fióktelep létesítéséhez és m űködéséhez а létesít ő által tartósan, korlátlanul, tehe~~аепtesen а fióktelep szabad rendelkezésére bocsátott t őke; 13. EGT-állam : az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségr ől szóló megállapodásban részes más állam 14. egyéb rendszerszinten jelentős hitelintézet: olyan rendszerszinten jelentős hitelintézet, amelynek felszámolása vagy nem prudens m űködése több EGT-állam tekintetében vagy EGT - állami szinten rendszerkockázathoz vezethet ; 15. egyéb тendszerszinten jelentős hitelintézetekre vonatkozó tőkepuffer követelmény : а Magyarországon vagy más EGT-államban jelent ős kockázatot hordozó hitelintéze t csődvalószínűségének és kockázatvállalásának csökkentésére irányuló szavatolót őke-követelmény ; 16. elektronikus pénz : az elektronikus pénz kibocsátójával szembeni követelés álta l megtestesített, elektronikusan tárolt ideértve а mágneses tárolást is összeg, amelyet pénzeszkö z átvétele ellenében bocsátanak ki а pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben

6 meghatározott fizetési műveletek teljesítése céljából, és amelyet az elektronikus pénz kibocsátóján kívül más teгinészetes és jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság és egyén i vállalkozó is elfogad, ide nem értve а (4) bekezdés k) pontja szerinti eszközön tárolt vagy 1) pontjában rögzített fizetési műveletre használt értéket ; 17. ellenőrzött vállalkozás : а t őkepiacról szóló évi CXX. törvényben (a továbbiakban : Tpt.) meghatározott fogalom ; 18. ellenőrző befolyás : а számvitelről szóló évi C. törvény (a továbbaikban : Szmt.) szerinti anyavállalat fogalmánál használt meghatározó befolyás vagy egy személy és egy vállalkozás között fennálló olyan kapcsolat, amelynek alapján a) а befolyással rendelkező személy dönthet а vállalkozás nyereségének felosztásáról, nyereségének vagy veszteségének más vállalkozáshoz való átcsoportosításáról, stratégiájáról, üzletpolitikájáról vagy értékesítési politikájáról, b) lehetővé válik függetlenül attól, hogy а megállapodást alapszabályban (alapító okiratban) vagy más írásos szerződésben rögzítették а vállalkozás irányításának más vállalkozá s irányításával való összehangolása valamely közös cél érdekében, c) а közös irányítása vállalkozások ügyvezetésének, felügyel ő bizottságának részben (de а döntésekhez szükséges többséget kitev ő) vagy teljesen azonos összetételén keresztül valósul me g vagy d) а befolyással rendelkez ő személy tő kekapcsolat nélkül gyakorol jelentős befolyást egy másik vállalkozás működésére; 19. elsődleges alapvető tőke, alapvető tőke és járulékos tőke : az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom; 20. eszközfenntartási mutató : olyan százalék formájában kifejezett hányados, amelynek számlálójában а fióktelep formájában működő pénzügyi intézmény Magyarországon meglév ő pénzeszközeinek, а tulajdonában álló és harminc napon belül készpénzzé tehető értékpapírok piac i értékének, valamint problémamentes vagy külön figyelend őnek min ősített hiteleinek és befektetéseinek összege, nevez őjében pedig а fióktelep Magyarországon vállalt köteleze ttségei szerepelnek ; 21. EU-szintű anyavállalat, EU-szintű pénzügyi holding társaság és EU-szintű vegyes pénzügy i holding társaság anyavállalat: az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 22. értékpapírosítás : az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 23. értékpapírosítási pozíció: az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 24. felügyeleti hatóság: а külföldi pénzügyi intézmény tevékenységi felügyeletét ellátó külföld i szervezet; 25. felügyeleti jogkörrel rendelkező vezető testület : az alapító okiratban vagy alapszabályba n meghatározott olyan vezet ő testület, amely az irányítási jogkörrel rendelkez ő vezet ő testület döntéshozatalát ellenőrzi ; 26. fizetési m űvelet, fizetési számla és pénzforgalmi szolgáltató : а pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott fizetési m űvelet, fizetési számla és pénzforgalmi szolgáltató ; 27. fizetési rendszer: pénzátutalási rendszer, amely а fizetési m űveletek feldolgozására, elszámolására vagy teljesítésére megállapodásban vagy szabványban rögzített eljárásokat, valamin t egységes szabályokat alkalmaz ; 28. fogyasztó : az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül es ő célok érdekében eljáró teнаészetes személy ; 29. forgatható utalvány : minden olyan, az utalványkibocsátóval szembeni pénzkövetelést megtestesítő bankjegynek, 55. pont szerinti készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek é s értékpapírnak nem minősülő, átruházható és többször felhasználható, papír alapú fizetési eszköz, amely áruk vagy szolgáltatások ellenértékének а kiegyenlítésére szolgál ;

7 . 30. forgatható utalvány kibocsátásár а irányuló tevékenység : pénzeszköz ellenében а forgathat ó utalványnak az utalványkibocsátó által közvetlenül vagy utalványforgalmazó útján a z utalványbirtokos rendelkezésére bocsátása ; 31. főiroda: az а hely, ahol а pénzügyi intézmény főtevékenységét végzi, és ahol а központ i döntéshozatal történik ; 32. globálisan rendszerszinten jelentős hitelintézet^ olyan rendszerszinten jelentős hitelintézet, amelynek fizetésképtelenné válása vagy nem prudens működése globális szintű rendszerkockázathoz vezethet és amelynek nincs a) EU-szintű hitelintézeti anyavállalata, b) EU-szintű pénzügyi holding társaság anyavállalata, c) EU-szintű vegyes pénzügyi holding társaság anyavállalata ; 33. globálisan rendszerszinten jelent ős hitelintézetekre vonatkozó t őkepuffer-követelmény : а rendszerszintű kockázatokat hordozó, globálisan tevékenyked ő intézmények cs ődvalószínűségének és kockázatvállalásának csökkentésére irányuló szavatol бtőke-követelmény ; 34. harmadik ország: az az ország, amely nem EGT-állam ; 35. harmadik országbeli hitelintézet : az а hitelintézet, amely а székhely állam szerinti jogszabályi rendelkezéseknek megfelel ően engedéllyel rendelkezik olyan tevékenységek végzésére, amelyek megfeleltethet ők а 3. (1) bekezdés a), b), d), e) vagy f) pontjában foglaltaknak, é s amelynek székhelye harmadik országban van ; 36. harmadik országbeli pénzügyi intézmény : а harmadik országbeli hitelintézet és а harmadik országbeli pénzügyi vállalkozás ; 37. harmadik országbeli pénzügyi vállalkozás : az а pénzügyi vállalkozás, amely а székhely állam szerinti jogszabályi rendelkezéseknek megfelel ően engedéllyel rendelkezik egy vagy töb b olyan tevékenység végzésére, amelyek megfeleltethet ők а 3. (1) bekezdés b)-c) és g) l) pontjában, valamint а (2) bekezdés a) d) pontjában foglaltaknak, és amelynek székhelye harmadik országban van ; 38. határon átnyúló szolgáltatás : olyan pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtása, amikor а szolgáltatás nyújtása nem а szolgáltatást nyújtó pénzügyi intézmény székhelyével, telephelyével, főirodájával, fióktelepével azonos országban történik, és а szolgáltatást igénybe vevő ügyfél telephelye, lakóhelye (lakcíme) sem abban az országban van, amelyben а szolgáltatást nyújtópénzügyi intézmény székhelye, telephelye, főirodája, fióktelepe ; 39. helyreállítási terv: olyan terv, amelyben foglalt intézkedési lehetőségek а likviditást vagy а fizet őképességet (szolvenciát) súlyosan veszélyeztet ő állapot esetén rendkívüli állami pénzügy i támogatás vagy а jegybanki feladatkörében eljáró MNB rendkívüli likviditási hiteléne k igénybevétele nélkül - biztosítják а hitelintézet pénzügyi helyzetének stabilizálódását; 40. hitel és pénzkölcsön nyújtása: a) hitelnyújtás : а hitelez ő és az adós között írásban létesített hitelszerz ődés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az adós részére, jutalék ellenében és а hitelező kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén а kölcsönszerz ődés megkötésére vagy egyéb hitelművelet végzésére, b) pénzkölcsönnyújtás ba) а hitelez ő és az adós között létesített hitel- vagy kölcsönszerződés alapján а pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós а szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében vagy anélkül köteles visszafizetni, bb) minden olyan megállapodás, amely értékpapír vételéről és határid ős visszaszármaztatásáró l rendelkezik és а szerződés tárgyát képező értékpapírok а vevő (hitelező) javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgálnak úgy, hogy azokat az ügylet ideje alatt további ügyletben se m elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet, bc) а jelzálog-hitelintézetr ől és a jelzáloglevélr ől szóló törvény szerinti önálló zálogjog vásárlas a és egyidejű eladása útján végzett tevékenység,

8 bd) zálogkölcsön nyújtása, valamint be) csoportfinanszírozás, c) а hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység а hitelképesség vizsgálatával, а hitel és kölcsönszerződések el őkészítésével, а folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellen őrzésével, abehajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja; 41. hitelеzésikockázat-mérséklés : hitelintézet által alkalmazott eljárása hitelintézet kitettségeivel összefüggő hitelkockázatok csökkentésére ; 42. hitelreferencia-szolgáltatás: a) banktitkot nem sért ő bankinformáció díjazás ellenében történ ő nyújtása vagy b) а központi hitelinгоi1m асiós rendszerről szóló törvényben meghatározott központ i hitelinformációs rendszert kezel ő pénzügyi vállalkozás által történ ő adatkezelés ; 43. illetékes felügyeleti hatóság : az 575/2013/EU rendeletben illetékes hatóságként meghatározott fogalom; 44. induló tőke: а jegyzett tőke ide nem értve az osztalékels őbbségi, anyereséges évben az elmúlt évek) elmaradt hozamkifizetésére is feljogosító jegyzett és befizetett részvények névértéké t а tőketartalék és az eredménytartalék összege ; az alapítványi formában működő pénzügyi vállalkozás esetén az alapítvány létesítéséhez az alapító által tartósan, korlátlanul, tehermentesen a z alapítványi cél megvalósítása érdekében az alapítvány rendelkezésére bocsátott t őke ; 45. intézményspecifikus anticiklikus tőkepuffer-követelmény: а hitelintézeti tevékenység prociklikusságának acsökkentésére irányuló, az ügyfél akivel szemben а hitelezési kitettség fennáll elhelyezkedésének figyelembevételével számíto tt szavatolótőke-követelmény ; 46. irányítási jogkörrel rendelkez ő vezető testület : az alapító okiratban vagy alapszabályba n meghatározott olyan vezet ő testület, amely а döntéshozatalra jogosult ; 47. javadalmazás: а hitelintézet általa vezet ő állású személy, munkavállaló részére minden, а munkaviszony alapján közvetlenül vagy közvetve, pénzbeli, természetbeni, vagyoni jog vagy egyé b formában nyújtott juttatás ; 48. járulékos vállalkozás: olyan vállalkozás, amelynek els ődleges tevékenysége, hogy hitelintézet számára végez üzletszerű tevékenységet kiegészít ő tevékenységet, így különösen ingatlankezelést, adatfeldolgozást, pénzszállítást, biztonsági, illetőleg kommunikációs szolgáltatást ; 49. jegyzett tőke : az Szmt. 35. (3) bekezdése szerint meghatározott tőke ; 50. jelzáloghitel: а fogyasztó részére ingatlanon alapított jelzálogjog ideértve az önáll ó zálogjogként alapított zálogjogot is fedezete mellett nyújtott hitel vagy kölcsön; 51. jó üzleti hírnév: а pénzügyi intézmény és а vegyes pénzügyi holding társaság vezetőinek, befolyásoló részesedéssel rendelkező tagjainak а pénzügyi intézmény és а vegyes pénzügyi holdin g társaság irányítására és tulajdonlására való alkalmasságát igazoló feltételek megléte ; 52. kamat: az adós általa kölcsönnyújtónak (betételhelyezőnek) az elfogadott betét vagy az igénybe vett kölcsön használatáért, kockázatáért fizetend ő, а betét- vagy kölcsönössze g százalékában meghatározott, id őarányosan térítend ő (elszámolandó) pénzösszeg vagy egyéb hozadék ; 53. kereskedési könyv : az 575/2013/EU rendeletben ekként alkalmazott fogalom ; 54. készpénzátutalás : fizetési számla megnyitása nélkül а fizet ő fél által befizetett pénz utalása а kedvezményezett vagy а kedvezményezett megbízásából eljáró pénzforgalmi szolgáltató részér e abból а célból, hogy а pénz а kedvezményezett részére kifizetésre kerüljön; 55. készpénz-helyettesítőfizetési eszköz: a) а csekk, b) az elektronikus pénz, c) а pénzforgalmi szolgáltató és az ügyfél közötti keretszerz ődésben meghatározott olyan személyre szabo tt dolog vagy eljárás, amely lehetővé teszi az ügyfél számára а fizetési megbízás megtételét ;

9 . 56. készpénz-helyettesít ő fizetési eszköz kibocsátása : szerz ődés alapján а készpénz-helyettesít ő fizetési eszköznek az ügyfél rendelkezésére bocsátása ; 57. készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátásával kapcsolatos szolgáltatásnyújtás : а készpénz-helyettesít ő fizetési eszköz kibocsátására, kezelésére és használatára vonatkoz ó jogszabályok alapján nyújtott, vagy az ügyféllel, valamint az eladóval vagy а szolgáltatóval kötött szerződésben а kibocsátó által elvállalt szolgáltatások összessége, ide nem értve а készpénz - helyettesít ő fizetési eszközzel kapcsolatos szolgáltatásnak а készpénz-helyettesítő fizetési eszkö z használatával összefügg ő elszámolás forgalom lebonyolítását ; 58. kiszervezés: ha а pénzügyi intézmény а pénzügyi vagy kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységéhez kapcsolódó vagy jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelyne k során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, nem önállóan végzi, hanem anna k folyamatos vagy rendszeres elvégzésére t őle szervezetileg független személlyel vagy jog i személyiséggel nem rendelkező gazdasági társasággal kizárólagos szerz ődést köt ; 59. kockázat, vagy kockázatvállalás : a) а kölcsön nyújtása, ideértve az adósságra kibocsátott, hitelviszonyt megtestesít ő értékpapír megvásárlását is ; b) а váltó és csekk, valamint egyéb kötelezvény leszámítolása ; c) а hitelintézet által adott garancia, kezesség és az egyéb biztosíték, ideértve а hitelintézet bármilyen más, jöv őbeni vagy függ ő kötelezettségét, vállalt garanciáját, kezességét, illetve az ezekre nyújtott egyéb bankári biztosítékot is ; d) а hitelintézet által vállalt minden olyan kötelezettség, amellyel а hitelintézet ellenszolgáltatás fejében átruházott pénzkövetelés teljesítéséért jótáll vagy vállalja, hogy а vevő követelésére azt visszavásárolja; e) а hitelintézetnek bármely vállalkozásában szerzett részesedése, függetlenül а részesedés birtoklásának időtartamától ; а hitelintézet által megvásárolt pénzkövetelés ; g) а pénzügyi lízing nyújtása, valamint h) más hitelintézetnél elhelyezett betét, ide nem értve а jegybanki kötelez ő tartalék el őírást а levelez ő bankon keresztül teljesítő hitelintézetek által elhelyezett kötelez ő tartalék összegét ; 60. követelésvásárlási tevékenység : követelésnek а kötelezett kockázatának átvállalásával vag y anélkül történő megszerzése, megelőlegezése (ideértve а faktoringet és а forfetírozást is), valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy а követelés esedékességének nyilvántartását és а kintlévőségek beszedését ki végzi ; 61. közeli hozzátartozó: а Ptk.-ban meghatározott közeli hozzátartozó ; 62. közérdeklődésre számot tartó hitelintézet : а nyilvános részvénytársasági formában m űködő hitelintézet és az а hitelintézet, amelynél а tárgyévet megel őző üzleti évben а mérlegfőösszeg meghaladta az ötszázmilliárd forintot ; 63. közös vezetés ű vállalat : az Szmt. meghatározása szerinti közös vezetésű vállalat; 64. központi szervhez tartósan kapcsolt hitelintézet : az 575/2013/EU rendelet 10. cikkének megfelel ő mentesítést kapó hitelintézet; 65. központi szerződőfél: az 575/2013/Eц rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 66. közvetett tulajdon : egy vállalkozás tulajdoni hányadának, vagy szavazati jogának а vállalkozásban tulajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkez ő más vállalkozás (a 3. melléklet alkalmazásában: köztes vállalkozás) tulajdoni hányadán vagy szavazati jogán keresztü l történ ő birtoklása vagy gyakorlása ; 67. közvetít ői díj : minden olyan pénzben vagy természetben jutatott térítés, amelyet а közvetít ő akár az ügyféltől, akár а pénzügyi szolgáltatást nyújtó személyt ől az ügyfél és а pénzügyi szolgáltatást nyújtó személy között létrejött pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó megállapodás érvényes létrejöttéért és meghatározott esetekben annak teljesítéséért, illetve meghatározot t id őtartamig történő fennállásáért kap ;

10 68. közvetlen banküzemi célt szolgáló vállalkozás : egy vagy több hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás üzemviteléhez, zavartalan m űködéséhez nélkülözhetetlen fejlesztést, beszerzést, értékesítést, ipari szolgáltatást és termékel őállítást végz ő, illetve biztonsági feladatokat ellátó vállalkozás ; 69. kritikus funkció : azoka tevékenységek, szolgáltatások és m űködési folyamatok, amelyek megszűnése Magyarországon vagy más EGT-államban valószíпüsíthet ően jelentősen megzavarná а gazdaság vagy а pénzügyi piacok működését ; 70. külföldi hitelintézet: az а hitelintézet, amelynek székhelye Magyarországon kívül van ; 71. külföldi pénzügyi intézmény: а külföldi hitelintézet és а külföldi pénzügyi vállalkozás ; 72. külföldi pénzügyi vállalkozás : az а pénzügyi vállalkozás, amelynek székhelye Magyarországon kívül van ; 73. külföldi vállalkozás: а külföldi székhely ű vállalkozások magyarországi fióktelepeir ől é s kereskedelmi képviseleteiről szóló évi CXXXII. törvény (a továbbiakban: Fkt.) 2. a) pontjában meghatározott fogalom ; 74. különleges célú gazdasági egység : аz 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 75. külső hitelminősítő intézet : az 575/2013/Eц rendeletben ekként meghatározott fogalóm ; 76. lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerz ődés: ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve az önáll ó zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett megkötött olyan hitel- vag y kölcsönszerz ődés, a) amelyben а felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, b ővítése, korszerűsítése, felújítása, vagy b) amelynek igazolt célja az a) pontban meghatározott célokra nyújtott kölcsön kiváltása é s ennek összege kizárólag а hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredet i hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekke l haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget ; 77. lakáscélú pénzügyi lízingszerz ődés : olyan pénzügyi lízingszerződés, amelyben а felek által okiratban rögzített cél lakóingatlan tulajdonjogának harmadik személy eladótól történő, lízingbevev ő általi megszerzése ; 78. leányvállalat^ minden olyan vállalkozás, amelynek m űködésére egy másik vállalkozás ellenőrző befolyást gyakorol, а leányvállalat valamennyi leányvállalatát az anyavállala t leányvállalatának kell tekinteni ; 79. letéti szolgáltatás (péпzlеtétkezel s) : pénzösszegek az ügyfél megbízásáböl, elkülönített letét i számlán kamatra vagy kamat nélkül történő elhelyezése és kezelése, jogszabályban rögzített feltételek szeríni ; 80. likvid eszköz : pénz vagy azonnal pénzzé tehet ő eszközök összessége; 81. méтlеgfőösszeg. а számviteli jogszabályok által ilyenként meghatározott összeg ; 82. modellkockázat : а belső modellek téves kidolgozása, megvalósítása vagy használata miatt i téves eredménynek а döntés során való felhasználásából fakadó potenciális veszteség ; 83. működési kockázat: az 575/2013= rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 84. пет kötelező пyugd juttatás. а hitelintézet által а vezet ő állású személynek, munkavállalónak nem kötelez ő alapon nyújtott, emelt nyugdíjjuttatás а munkavállaló teljesítményjavadalmazásának részeként, amely nem foglalja magában а munkavállalónak а vállalati nyugdíjrendszer feltételei alapján nyújtott felhalmozott juttatást ; 85. pénzfeldolgozási tevékenység: bankjegyek és pénzérmék tételes megszámlálása, valódiság é s forgalomképesség szempontjából történő ellen őrzése, továbbá az újra forgalomba hozhat ó bankjegykötegek és pénzérmetételek kialakítása ; 86. pénzforgalmi intézmény : az egyes fizetési szolgált аtökról szóló törvényben meghatározott fogalom ; 87. pénzforgalmi szolgáltatás :

11 a) а fizetési számlára történ ő készpénzbefizetést lehet ővé tev ő szolgáltatás, valamint а fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b) а fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehet ővé tev ő szolgáltatás, valamint а fizetés i számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c) а fizetési műveletek fizetési számlák közö tti teljesítése, d) а c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha а fizetési művelet teljesítése а pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e) а készpénz-helyettesít ő fizetési eszköz ide nem értve а csekket és az elektronikus pénzt kibocsátása, а készpénzátutalás, g) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol а fizet ő fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg а fizetési megbízást, és ahol а fizetés i művelet а távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszkö z üzemeltet őjénél történik, aki kizárólag közvetít őként jár e1 az ügyfele és az ügyfele részére áru t szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között ; 88. pénzügyi holding társaság: az /EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 89. pénzügyi lízing : az а tevékenység, amelynek során а lízingbeadó ingatlan vagy ingó dolo g tulajdonjogát, illetve vagyoni érték ű jogot а lízingbevevő határozott idej ű használatába adja оlу módon, hogy а használatba adással а lízingbevevő a) viseli а kárveszély átszállásából származó kockázatot, b) а hasznok szedésére jogosulttá válik, c) viseli а közvetlen terheket (ideértve а fenntartási és amortizációs költségeket is), d) jogosultságot szerez arra, hogy а szerződésben kikötött id őtartam lejártával а lízingdíj teljes tőketörlesztő és kamattörlesztő részének, valamint а szerz ődésben kikötött maradványérték megfizetésével а dolgon ő vagy az általa megjelölt személy tulajdonjogot szerezzen. Ha а lízingbevev ő nem éle jogával, а lízing tárgya visszakerül а lízingbeadó birtokába. А felek а szerz ődésben kötik ki а lízingdíj tőkerészét amely а lízingbe ado tt vagyontárgy, vagyoni értékű jog szerz ődés szerinti árával azonos -, valamint kamatrészét és а törlesztésének ütemezését ; 90. pénzügyi szolgáltatás közvetítése: a) kiemelt közvetítői tevékenység: pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerz ődés alapján, а pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára, pénzügyi szolgáltatás, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, szolgáltatásra irányuló szerz ődés megkötésének el ősegítésére irányul ó tevékenység, ideértve а pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára történ ő kötelezettségvállalást vagy а szerz ődés megkötését b) ügynöki tevékenység : pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerz ődés alapján pénzügyi szolgáltatás, kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerz ődés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során а pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak, szerz ődést nem kötnek; c) pénzforgalmi közvetítői tevékenység: az egyes fizetési szolgáltatókról szóló törvényben meghatározott tevékenység ; d) alkuszi tevékenység : pénzügyi szolgáltatást igénybe venni szándékozó ügyféllel kötöt t megbízási szerződés alapján és nevében pénzügyi intézménnyel történ ő pénzügyi szolgáltatás i szerződés kiválasztására, megkötésének el ősegítésére irányuló tevékenység, amely nem terjed ki a z ügyfél nevében, javára történő kockázatvállalásra ; 91. pénzügyi ügynöki tevékenység bankközi piacon : bankközi piaci résztvev ők közötti forint-, illetve devizahitel- és betétügylet, deviza-adásvétel közvetítése annak érdekében, hogy а hitelintézetek, továbbá más bankközi piaci résztvev ők az erre irányuló jogügyleteket egymással közvetlenül megkössék ; 92. pénzváltási tevékenység : külföldi fizetőeszközök adásvétele а törvényes fizetési eszköz ellenében, valamint külföldi fizetési eszközök adásvétele külföldi fizetési eszközök ellenében. Nem 10

12 minősül pénzváltási tevékenységnek а pénzforgalmi szolgáltatáshoz kapcsolódó pénznemek pénzforgalmi szolgáltató által történő átváltása, а külföldi pénznemre szóló, forgalomban lév ő vagy forgalomban lévőre még átcserélhető pénzérmék és bankjegyek numizmatikai célú forgalmazása, valamint belkereskedelemben az áruval, vagy szolgáltatással kapcsolatos ügyletekre vonatkoz ó fizetések teljesítése ; 93. referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, а nyilvánosság számára hozzáférhet ő mindenkori kamatláb, amelynek mértékére а hitelez őnek nincs ráhatása ; 94. rendkívüli intézkedési terv: а pénzügyi intézmény által kidolgozott, а jogszabályoknak megfelelő működés biztositása érdekében szükséges határid őkhöz és felelősökhöz kötött lépéseket tartalmazó terv ; 95. rendszerkockázat а pénzügyi rendszer olyan zavarának kockázata, amely а pénzügyi rendszene és а gazdaságra nézve súlyos negatív következményt jelenthet ; 96. rendszerkockázati tőkepuffer-követelmény: а rendszerszintű kockázatok megelőzésére és mérséklésére irányuló szavat оlбtőke-követelmény ; 97. rendszerszinten jelentős hitelintézet: a) а hitelintézet, ideért ve az БU-szintű hitelintézeti anyavállalatot, b) az ЕU-szintű pénzügyi holding társaság anyavállalat vag y c) az EU-szintű vegyes pénzügyi holding társaság anyavállalat, amelynek fizetésképtelenné válása vagy nem prud еns működése rendszerkockázathoz vezethet 98. rendszerszinten jelentős intézmény: EU-szintű hitelintézeti anyavállalat, ЕU-szintű pénzügyi holding társaság anyavállalat, EU-szintű vegyes pénzügyi holding társaság anyavállalat és azok а pénzügyi intézmények, amelyek fizetésképtelenné válása vagy szabálytalan m űködése rendszerkockázatot eredményez ; 99. részesedési viszony: egy személy és egy vállalkozás között létrejött olyan ellen őrző befolyásnak nem min ősülő kapcsolat, amelynek alapján а személy közvetlenül vagy közvetett módon а szavazati jogok vagy а tulajdoni hányad legalább húsz százalékát bi rtokolja. А szavazati jogok figyelembevételénél az Szmt. vonatkozó előírásai szerint kell eljárni, függetlenül attól, hogy а személy az Szmt. hatálya alá tartozik-e ; 100. szabályozott piac: az 575/2013/Eц rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 101. szavatoló tőke: az 575/2013/E П rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 102. széfszolgáltatás : az ügyféllel kötött megállapodás alapján, az ügyfél számára állandóa n őrzött helyiségben széf rendelkezésre bocsátása, melybe é rtékeit az ügyfél maga helyezi e1 é s veszi ki ; 103. személy: а te~~nészetes személy, а jogi személy, továbbá а jogi személyiséggel ne m rendelkező gazdasági társaság ; 104. szoros kapcsolat : az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 105. szponzor: az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 106. szubkonszolidált alapon : az 575/2013/Eц rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 107. tagállami anyavállalat, tagállami pénzügyi holding társaság, tagállami vegyes pénzügy i holding társaság: az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom; 108. tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehet ővé teszi а neki címzett adatoknak az adat céljának megfelel ő ideig történő tartós tárolását és а tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését ; 109. teljes hiteldíj mutató: а fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvényben meghatározott fogalom ; 110. teljesítményjavadalmazás : а javadalmazás azon része, amelyet а hitelintézet az alapjavadalmazáson felül biztosíthat а vezető állású személynek és а munkavállalónak, ha az а munkaszerződésben meghatározottakat meghaladó teljesítményt nyújt vagy abban nem rögzítet t feladatokat Iát e1 ; 11

13 111. teljes kockázati kitettség : az 575/2013/EU rendeletben ekként alkalmazott fogalo m 112. tőkeáttétel: az 575/2013/EТУ rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 113. tőkefenntartási pufferkövetelmény : а hitelintézet veszteségviselő képességének növelés e érdekében kötelez ően fenntartandó szavatolбtőke-követelmény ; 114. túlzott tőkeáttétel kockйzata : az 575/2013/Eц rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 115. ügyvezet ő: а pénzügyi intézmény irányítási jogkörrel rendelkez ő vezető testülete által megválasztott, а pénzügyi intézménnyel munkaviszonyban álló elnöke, а pénzügyi intézmény vezetésére kinevezett, а hitelintézettel vagy pénzügyi vállalkozással munkaviszonyban álló els ő számú vezető, valamint е vezető valamennyi helye tt ese; 116. üzletszer ű tevékenység. az ellenérték fejében nyereség, illetve vagyonszerzés végett el őre egyedileg meg nem határozott ügyletek megkötésére irányuló rendszeresen folytatott gazdaság i tevékenység ; 117. vállalkozás : а gazdasági tevékenységet folytató jogi személy, jogi személyiség nélkül i gazdasági társaság, az egyéni cég és az egyéni vállalkozó ; 118. vegyes pénzügyi holding társaság : az 575/2013/EП rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 119. vegyes tevékenységű holding társaság^ az 575/2013/EU rendeletben ekként meghatározott fogalom ; 120. versengő szolgáltatások: a) ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet elérő vagy azt meghaladó legrövidebb futamid őre kínált hitel és pénzkölcsön, valamint az ingatlan pénzügyi lízing, b) ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet me g nem haladó leghosszabb futamidőre kínált hitel és pénzkölcsön, valamint pénzügyi lízing, tovább á valamennyi, ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete nélkül kínált hitel és pénzkölcsön, ideértve а fizetési számlához (bankszámlához) kapcsolódó hitelkeretet és а hitelkártyát is, vag y c) betét és fizetési számla (bankszámla ) azzal, hogy nem minősül verseng ő szolgáltatásnak а kézizálog fedezete mellett nyújtott pénzkölcsön; 121. veszteségmérsékl ő tevékenység: а hitelintézet minden olyan nem üzletszer ű tevékenysége, melynek célja а kockázatvállalással kapcsolatos, már megállapított veszteség csökkentése ; 122. vezető állású személy ^ a) részvénytársasági formában m űköd ő bank és szakosított hitelintézet esetén az igazgatóság, а felügyelő bizottság elnöke, tagja és az ügyvezető, b) szövetkezeti formában működő szövetkezeti hitelintézet esetén az igazgatóság elnöke, а felügyelő bizottság elnöke és az ügyvezető, c) részvénytársasági vagy szövetkezeti formában működ ő pénzügyi vállalkozás esetén az igazgatóság elnöke, а felügyel ő bizottság elnöke és az ügyvezető, d) fióktelep esetén а fióktelep vezetésére а külföldi pénzügyi intézmény által kinevezett személ y és annak közvetlen helyettese, e) az alapítványi formában m űködő pénzügyi vállalkozás esetén а kuratórium tagja, az ellenőrző testület elnöke, valamint az ügyvezető, valamint f) független közvetítő esetén а pénzügyi szolgáltatás közvetítésének irányítását végz ő személy, valamint valamennyi helyettese ; 123. vezető testület: а pénzügyi intézmény igazgatósága és felügyelő bizottsága, valamint annak vezet ői és tagjai, ideértve а fióktelep formájában működ ő pénzügyi intézmény vezető állású személyeit is. (2) А X. Fejezet alkalmazásában 12

14 I. betét: az (1) bekezdés szerinti betét, valamint hitelintézet által kibocsátott hitelviszony t megtestesít ő értékpapír, ide nem értve а) а hitelintézetnél más hitelintézet által elhelyezett betétet, b) jelzálog-hitelintézet által jogszabály szerint kibocsátott jelzáloglevelet, c) az alárendelt kölcsöntőkét, alapvető kölcsöntőkét, járulékos kölcsöntőkét, d) а kiegészítő alárendelt kölcsönt őkét, valamint e) szövetkezeti hitelintézetnél а szövetkezeti tagi hozzájárulást; 2. betétes: akinek а betét а nevére szól, vagy kizárólag а nem névre szóló betétek esetében aki а betétokiratot felmutat] a; 3. kártalanításra jogosult személy : а betétes, ide nem értve (I) azt а betétest, akinek betéteit, amelyek szerz ődéses feltételei ettől eltérő megállapodást tartalmaznak, b) а rendelkezési jogosultságának keletkezési időpontjától függetlenül az а személy, aki а betéte s rendelkezése alapján rendelkezik а betét fölött а kártalanításnak а 217. (1) bekezdésében meghatározott kezd ő időpontját megel őző napon, de egyébként nem betétes és ne m kedvezményezettje abetétnek; 4. kedvezményezett: а betétes vagy а betétes által kedvezményezettként а hitelintézetnek írásban bejelentett személy; 5. közös betét: а közösségi betét kivételével az olyan betét, amelynél több betétes van (töb b személy nevére szói) ; 6. közösségi betét: а társasházak, lakásszövetkezetek, iskolai takarékossági csoportok, építőközösségek betétei ; 7. névre szóló betét: аz а betét, amelynél а betétes а betétszerződés, а takarékbetét-szerz ődés vagy а bankszámlaszerz ődésben feltüntetett azonosító adatok alapján egyértelműen azonosítható ; 8. rendelkezésre jogosult személy : а betétes és az а személy, aki а betétes rendelkezése alapján korlátozással vagy anélkül rendelkezhet а betét fölött. (3) Nem minősül visszafizetend ő pénzeszköz nyilvánosságtól történő gyűjtésének а) а jogszabályban meghatározott feltételekkel és korlátokkal történ ő, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír-kibocsátás, b) а pénzforgalmi intézmény és az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által átvett pénzeszkö z fizetési számlán történő nyilvántartása és c) az elektronikuspénz-kibocsátó intézmény által az elektronikus pénz kibocsátása ellenébe n átvett pénzeszköz. (4) Nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak а) а fizet ő fél és а kedvezményezett közötti közvetlen, közvetítői közreműködés nélküli bankjeggyel és érmével (а továbbiakban együtt: készpénz) történ ő fizetési művelet, b) а fizető fél vagy а kedvezményezett megbízásából eljáró megbízott önálló kereskedelmi ügynök által megbízási szerz ődés keretében ha а kereskedelmi ügynök а szerz ődés megkötésére is jogosult történő fizetési művelet, c) а készpénz üzletszerűen folytatott szállítása, d) jótékonysági céllal, vagy nonprofit tevékenység keretében készpénz nem üzletszerűen végzet gyй^tése, e) а fizetési m űvelet részeként а kedvezményezett általa fizet ő félnek történő készpénz közvetlen átadása, ha az átadást а fizető fél áruk vagy szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítéséhez kapcsolódó fizetési m űvelet teljesítését közvetlenül megel őzően kifejezetten kérte (cash-back szolgáltatás), f) а készpénzről készpénzre történő olyan pénzváltás, amelynél а pénz nem jelenik meg fizetési számlán, 13

15 g) а csekkel, а váltóval, а papír alapú utalvánnyal, az utazási csekkel és az Egyetemes Postaegyesület (APU) által méghatározott papíralapú nemzetközi postautalvánnyal végzett fizetés i művelet, h) а fizetési, illetve értékpapír-elszámolási rendszeren belül а teljesít ő fél, а központi szerz ődő fél, az elszámolóház, а központi bank, а rendszer más résztvevői, valamint а pénzforgalmi szolgáltató közötti fizetési művelet, i) а befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhet ő tevékenységek szabályairól szóló évi CXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bszt.) szerinti értékpapír letétkezelésével összefüggő fizetési művelet, j) а pénzforgalmi szolgáltatást támogató (járulékos) technikai szolgáltatás, ha ennek szolgáltatój a nem rendelkezhet а fizetési művelet tárgyát képez ő pénzzel, valamint nem válhat а fizetési művelet tárgyát képez ő pénz birtokosává, ideértve az adatfeldolgozást, az adatok tárolását, hitelesítését, az inгощlаciótechnológiai eszközök biztosítását, valamint а pénzforgalmi szolgáltatáshoz használ t te ~ иuinálok és eszközök biztosítását és karbantartását is, k) az olyan eszközökön alapuló szolgáltatások, amelyek kizárólag а kibocsátó által használ t létesítményekben vagy а kibocsátóval kötött megállapodás alapján а szolgáltatók korlátozott körű hálózatában vagy korlátozott körű áruk vagy szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésér e használhatóak, 1) az olyan távközlési eszközzel, digitális eszközzel vagy más információtechnológiai eszközze l végrehajtott fizetési művelet, ahol а vásárolt áruk vagy szolgáltatások leszállítása és igénybevétele а távközlési eszköz, digitális eszköz vagy info~iációtechnológiai eszköz által történik, és ahol eze n eszköz üzemeltetője nem csak közvetít őként jár e1 az ügyfél és az áru szállítója vagy а szolgáltatás nyújtója között, m) а pénzforgalmi szolgáltatók és közvetítői vagy fióktelepeik közötti sajátszámlás fizetési művelet, n) az anyavállalat és leányvállalata, vagy az anyavállalat leányvállalatai közötti fizetési m űvelet, ha а csoporthoz tartozó pénzforgalmi szolgáltatón kívül harmadik fél а fizetési m űveletben nem vesz részt, valamint o) а bankjegykiadó automata üzemeltetője által nyújtott készpénzfelvételt lehetővé tev ő szolgáltatás, ha az üzemeltető nem végez egyéb pénzforgalmi szolgáltatást és nem szerz ődő fele а fizetési számláról készpénzfelvételt lehet ővé tevő fogyasztóval vagy mikrovallalkozással kötöt keretszerződésnek. (5) Nem min ősül pénzkölcsön nyújtásának a) а munkáltató általa munkavállaló részére szociális céllal esetileg adott kölcsön, b) az egymással áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyban álló vállalkozások vag y természetes személyek által е jogviszonyra tekintettel adott halasztott fizetés vagy el őleg (kereskedelmi kölcsön), ide nem értve а pénzügyi intézmény által kötött ilyen ügyleteket, c) а biztosító által az életbiztosítási kötvény tulajdonosának nyújtott kötvénykölcsön, d) az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár által nyújtott tagi kölcsön, valamin t e) az önkoi лпу аt általadott lakáscélú vagy szociális kölcsön. (6) Nem minősül pénzügyi lízingnek az anyavállalat és а leányvállalata közötti lízing, ide nem értve а pénzügyi intézmény által kötött ilyen ügyletet. 4. А pénzügyi intézmén y 7. (1) Pénzügyi intézmény а hitelintézet és а pénzügyi vállalkozás. 14

16 (2) А 3. (1) bekezdésében meghatározott pénzügyi szolgáltatást ha törvény eltér ően nem rendelkezik kizárólag pénzügyi intézmény végezhet. (3) А pénzügyi intézmény, ha törvény másként nem rendelkezik, pénzügyi szolgáltatáson kívü l üzletszerűen kizárólag : а) а 3. (2) bekezdés a) d) pontjában meghatározott kiegészít ő pénzügyi szolgáltatás i tevékenységet, b) а biztosítókról és а biztosítási tevékenységről szóló évi LX. törvényben (а továbbiakban: Bit.) foglalt feltételekkel biztosításközvetít ői tevékenységet, c) Tpt.-ben meghatározott feltételekkel értékpapír-kölcsönzést, részvényesi meghatalmazotti (nominee) tevékenységet, Bszt.-ben meghatározott feltételekkel befektetési szolgáltatás i tevékenységet, befektetési szolgáltatási tevékenységet kiegészít ő szolgáltatást, valamint а В a szerinti közvetítői tevékenységet és árutőzsdei szolgáltató által végezhető tevékenységet; d) aranykereskedelmi ügyletet, e) részvénykönyvvezetést, f) az elektronikus aláírásról szóló évi XXXV. törvény 6. (1) bekezdésében foglalt szolgáltatást, g) а hallgatói hitelrendszerr ől szóló kormányrendeletben meghatározott Diákhitel szerveze t hitelezési tevékenységének el ősegítése érdekében végzett tevékenységet, h) az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról szóló évi XCVI. törvény 11/A. -ában foglalt feltételekkel tagszervezési tevékenységet, i) а pénzügyi szolgáltatásból származó veszteség mérséklése, illetve elhárítása érdekébe n fedezet, illetve biztosíték hasznosítására vagy az értékesítésben való közrem űködésre irányuló tevékenységet, j) követelések megbízás alapján történő kezelésére, behajtására irányuló tevékenységet, k) pénzügyi eszközre vonatkozó adat-, infomцációértékesítést, 1) jogszabályban meghatározott közösségi támogatások közvetítését, m) az autópályák, autóutak és főutak használatáért fizetend ő, megtett úttal arányos díjról szól ó évi LXVII. törvényben meghatározo tt úthasználati jogosultság megszerzésével összefügg ő tevékenységet, valamint п) а 3. (1) bekezdés j) pontján kívüli pénzletét kezeléshez kapcsolódó szolgáltatás t végezhet. (4) Fizetési rendszert működtető pénzügyi vállalkozása (3) bekezdésben foglaltakon kívül egyé b pénzügyi szolgáltatásnak nem min ősülő üzletszerű tevékenységet is folytathat, ha ezen tevékenysége а főtevékenységként végzett fizetési rendszer m űködtetését nem befolyásolj a hátrányosan. 5. А hitelintézet és szervezeti formái 8. (1) Hitelintézet az а pénzügyi intézmény, amely а 3. -ban meghatározott pénzügyi szolgáltatások közül legalább betétet gy űjt, vagy más visszafizetend ő pénzeszközt fogad e1 а nyilvánosságtól ide nem értve а jogszabályban meghatározott nyilvános kötvénykibocsátást, valamint hitelt és pénzkölcsönt nyújt. (2) Kizárólag hitelintézet jogosult 15

17 (I) betét gyűjtésére, valamint saját t őkéjét meghaladó mértékben hitelintézet vagy állam által а visszafizetésre vállalt kezesség vagy garancia nélkül más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól való elfogadására, b) pénzváltási tevékenység végzésére. (3) А hitelintézet bank, szakosított hitelintézet vagy zártkör űen működő részvénytársaság i formában vagy szövetkezeti formában működő szövetkezeti hitelintézet lehet. А szövetkezeti hitelintézet lehet takarék- vagy hitelszövetkezet. (4) А bank az а hitelintézet, amely а 3. (1) bekezdés a), b) és pontjában meghatározot t tevékenységet üzletszerűen végzi. Kizárólag bank kaphat engedélyt а 3. (1) bekezdésében foglalt tevékenységek teljes körének végzésére. (5) А szakosított hitelintézet а rá vonatkozó külön törvényi szabályozásnak megfelel ően jogosult tevékenységének végzésére, azzal, hogy nem kaphat engedélyt а 3. (1) bekezdésében foglal t tevékenységek teljes körének végzésére. (6) А szövetkezeti hitelintézet а 3. (1) és (2) bekezdésében, és а fentieken kívül kizárólag а 7. (3) bekezdésében megjelölt kiegészít ő tevékenységet végezhet. (7) А szövetkezeti hitelintézetekre vonatkozó további, е törvényt ől eltérő, illetve az е törvényt kiegészít ő szabályokat külön törvény állapítja meg. (8) А hitelszövetkezet а (6) bekezdésben meghatározott tevékenységeket а pénzváltás kivételével csak saját tagjai körében végezheti. (9) Harmadik országbeli hitelintézet fióktelepe útján а 3. (1) bekezdésében, illetve а 3. (2) bekezdés a) d) pontjában meghatározott tevékenységet végezhet, ha ezek végzésére а székhelye szerinti illetékes felügyeleti hatóságtól engedéllyel rendelkezik. (10) Hitelintézet nyilvános forrásgy űjtés céljából betét elfogadásán kívül kizárólag kötvényt és letéti jegyet bocsáthat ki. 6. А pénzügyi vállalkozás 9. (1) Pénzügyi vállalkozá s a) az а pénzügyi intézmény, amely а 3. (1) bekezdés d) és e) pontjában, valamint а 8. (2) bekezdésében meghatározott tevékenység kivételével -, egy vagy több pénzügyi szolgáltatást, vag y fizetési rendszer működtetését végzi, és b) а pénzügyi holding társaság. (2) Pénzügyi ügynöki tevékenységet а bankközi piacon pénzügyi vállalkozás csak kizárólago s tevékenységként végezheti. (3) Külföldi pénzügyi vállalkozás fióktelepe útján а 3. (1) bekezdés b) c), g) l) pontjában, illetve а 3. (2) bekezdés a) d) pontjában meghatározott tevékenységet végezhet, ha ezek végzésére а székhelye szerinti illetékes felügyeleti hatóságtól engedéllyel rendelkezik. 1. 6

18 (4) Az alapítványi formában m űköd ő pénzügyi vállalkozás gazdasági tevékenysége keretébe n kizárólag а 3. (1) bekezdés a) g) pontjában meghatározott pénzügyi szolgáltatási tevékenységet, é s b) i) pontja szerinti pénzügyi szolgáltatás közvetítéséb ől ügynöki tevékenysége t végezhet. 7. Közvetít ő 10. (1) Közvetítő az, aki az е törvényben foglaltaknak megfelel ően a) а pénzügyi szolgáltatás közvetítését аа) kiémelt közvetít ői tevékenységként egy pénzügyi intézmény ideértve а pénzügyi intézmény csoportját is vagy több pénzügyi intézmény egymással nem verseng ő pénzügyi szolgáltatás a vonatkozásában (a továbbiakban: kiemelt közvetítő), vagy ab) ügynöki tevékenységként egy pénzügyi intézmény ideértve а pénzügyi intézmény csoportját is vagy több pénzügyi intézmény egymással nem verseng ő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásába n (a továbbiakban: függ ő ügynök), vagy ас) pénzforgalmi közvetít ői tevékenységként végez (a továbbiakban együtt : függő közvetít ő), vagy b) а pénzügyi szolgáltatás közvetítését ba) kiemelt közvetít ői tevékenységként több pénzügyi intézmény egymással verseng ő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában (a továbbiakban : többes kiemelt közvetítő), vagy bb) ügynöki tevékenységként több pénzügyi intézmény egymással verseng ő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában (a továbbiakban : többes ügynök), vag y bc) alkuszi tevékenységként (a továbbiakban : alkusz ) végez (a továbbiakban együtt független közvetítő). (2) Pénzforgalmi közvetítői tevékenység az egyes fizetési szolgáltatókról szóló törvény alapjá n végezhet ő. (3) Közvetít ővel ide nem értve а pénzügyi intézményt és а biztosítót pénzügyi szolgáltatás közvetítése tevékenységi körében megbízási szerződést kötött jogi személy, jogi személyisé g nélküli gazdasági társaság, egyéni cég és egyéni vállalkozó (a továbbiakban : közvetítői alvállalkozó) ezen ügyletek teljesítéséhez további megbízási szerz ődést nem jogosult kötni. Közvetít ővel jogviszonyban álló közvetít ői alvállalkozó pénzügyi szolgáltatási tevékenysé g végzésére irányuló további jogviszonyt pénzügyi intézménnyel vagy más közvetítővel nem létesíthet. (4) А független közvetít ő а pénzügyi szolgáltatás közvetítését kizárólag а Felügyelete törvényben meghatározott engedélyével végezheti. II. Fejezet Engedélyezés általános szabályai 8. Szervezeti szabályok

19 (1) Bank és szakosított hitelintézet részvénytársaságként vagy fióktelepként, szövetkezet i hitelintézet szövetkezetként vagy zártkör űen működő részvénytársaságként, pénzügyi vállalkozá s részvénytársaságként, szövetkezetként, alapítványként vagy fióktelepként működhet. (2) А részvénytársasági foiiuában működ ő pénzügyi intézményre а gazdasági társaságokra vonatkozó törvényi rendelkezéseket, а szövetkezeti formában m űköd ő pénzügyi intézményre а szövetkezetekre vonatkozó törvényi rendelkezéseket, az alapítványi formában m űköd ő pénzügy i vállalkozásra а Ptk. rendelkezéseit, а fióktelep formájában m űködő pénzügyi intézményre az Fkt. rendelkezéseit az е törvényben foglalt eltérésekkel szükséges alkalmazni. (3) А pénzügyi intézmény, amelynek székhelye Magyarország területén található, а főirodáját is Magyarország területén létesíti. (4) А pénzügyi szolgáltatás közvetítését az (5) bekezdésben meghatározott kivétellel bármel y jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság és egyéni vállalkozó is végezheti. (5) А többes kiemelt közvetítő részvénytársaságként, korlátolt felel ősségű társaságként vagy szövetkezetként működhet. (6) Pénzfeldolgozási tevékenységet pénzügyi intézménynek nem min ősül ő, jogi személyiséggel rendelkező gazdasági társaság, szövetkezet vagy fióktelep is végezhet. 9. Az induló t őke legkisebb összeg e 12. (1) А (2) bekezdésben meghatározott kivételle l a) bank legalább kettőmilliárd forint, b) szövetkezeti hitelintézet kizárólag szövetkezeti foiiiában legalább háromszázmillió forin t induló t őkével alapítható. (2) Az induló tőkére vonatkozó е törvényben meghatározott követelmények nem alkalmazandóak а központi szervhez tartósan kapcsolt hitelintézetre. (3) Szakosított hitelintézet а rá vonatkozó külön törvényi szabályozással meghatározott indul ó tőkével alapítható. (4) Pénzügyi vállalkozás kivéve а pénzügyi holding társaságot és а fizetési rendsz ert működtető pénzügyi vállalkozást legalább ötvenmillió forint induló t őkével alapítható. (5) Harmadik országbeli hitelintézet fióktelepe ha törvény másként nem rendelkezik legaláb b kétmilliárd forint dotációs tőkével alapítható. (6) Fióktelep fo~~~iájában működő pénzügyi intézmény esetében az induló t őke alatt а dotációs tőke értendő. (7) Pénzügyi holding társaság legalább kett őmilliárd forint induló t őkével alapítható. (8) А fizetési rendszert működtető pénzügyi vállalkozás а (9) bekezdésben meghatározott kivétellel legalább ötszázmillió forint induló t őkével alapítható. 18

20 (9) Ha а fizetési rendszert működtető pénzügyi vállalkozása kiegészítő pénzügyi szolgáltatás t kizárólag készpénz-helyettesít ő fizetési eszközökkel végzett fizetési műveletek tekintetében végzi, akkor legalább százötven millió forint induló t őkével alapítható. (10) А többes kiemelt közvetít ő legalább ötvenmillió forint induló tőkével rendelkezik. 13. (1) Pénzügyi intézmény alapításához az induló tőkét kizárólag pénzbeni hozzájárulással lehe t teljesíteni. Az induló tőkét kizárólag olyan hitelintézetnél lehet befizetni; illetve а működé s megkezdéséig olyan hitelintézetnél vezetett fizetési számlán lehet tartani, аmely nem vesz részt az alapításban, amelyben az alapítónak nincs tulajdona, illetve amely az alapítóban nem rendelkezi k tulajdonnal. Hitelintézet induló tőkéje а működési engedély kiadásáig kizárólag az alapítás, és а m űködése törvényben meghatározott feltételeinek megteremtése érdekében használható fel. (2) А részvénytársasági formában m űködő pénzügyi intézmény ide nem értve а pénzügy i holding társaságot új részvények jegyzésével történ ő alaptőke-emelését, а fióktelep formájában működő pénzügyi intézmény esetében а dotációs tőke emelését, illetve szövetkezeti hitelintéze t alaptőke emelését kizárólag pénzbeni hozzájárulással 1ehet végrehajtani. (3) Ha az állam hajt végre alaptőke-emelést új részvények jegyzésével, akkor az alapt őke emelését állampapír rendelkezésre bocsátásával is végre lehet hajtani olyan esetben, amikor eg y hitelintézet fizetésképtelensége az ország vagy valamely nagyobb régió gazdasági érdekeit, vagy а bankrendszer megbízható m űködését súlyosan veszélyeztetné, és а fizetésképtelenség, illetve а felszámolás csak az állam beavatkozásával hárítható e1. (4) А pénzügyi intézmény saját kibocsátású részvényeinek értékesítése esetén halasztott fizetést, és visszavásárlási kötelezettséget érvényesen nem köthet ki. 10. Engedélyezési eljárás 14. (1) А Felügyelet engedélye szükséges а (2) (4) bekezdésben foglalt eltéréssel а hitelintézet : a) alapításához, b) átalakulásához, egyesüléséhez (beolvadás, összeolvadás), szétválásához, c} alapszabályának е törvényben meghatározott módosításához, d) befolyásoló részesedésének megszerzéséhez vagy а befolyásoló részesedése törvénybe n meghatározott mértéket elérő növeléséhez, e) vezető állású személyének megválasztásához vagy kinevezéséhez, f) működésének megkezdéséhez, g) tevékenységi körének módosításához, h) pénzügyi szolgáltatási tevékenységének kiemelt közvetít ő vagy többes kiemelt közvetítő igénybevételével történő végzéséhez, i) képviseletének, fióktelepének, leányvállalatának (hitelintézet, pénzügyi vállalkozás vagy egyé b vállalkozás) haunadik országban történ ő létesítéséhez, j) devizakülföldinek minősülő vállalkozásban történő befolyásoló részesedés megszerzéséhez, k) betétállományának és pénzeszköz visszafizetésére irányuló szerződésállományának átruházásához (a továbbiakban : betétállomány-átruházás), 1) működésének megszüntetéséhez, valamint 19