KÖVETELÉS-KEZELÉSI TRENDEK 2016-BAN

Átírás

1 KÖVETELÉS-KEZELÉSI TRENDEK 2016-BAN Zakor Tímea (MFS Kft. - MOL Nyrt.)

2 CREDIT MANAGEMENT MOL Pénzügyi Szolgáltató Kft. a MOL Nyrt. 100%-os leányvállalata (SSC) Credit management jelenleg 15 fő Front Office: 7 fő Back Office: 8 fő Feladataik eltérőek, egymást kontrollálják MOL Nyrt. Magyarországi leányvállalatainak végzi a Credit management szolgáltatást, ahol 3. feleknek történő értékesítés van MOL Nyrt. MOL-LUB Kft. MOL Petrolkémia Zrt. Kisebb leányvállalatok Nem kizárólag az üzemanyag értékesítésből eredő követelések kezelése Megközelítőleg db vevő, overdue ratio alacsony ~2% 2

3 VEVŐK MINŐSÍTÉSE KOCKÁZATI OSZTÁLY MEGHATÁROZÁSA Front Office külső céginformációk és belső minősítési metódus alkalmazása Kockázati osztály meghatározása (2 számjegyű kód) 1. számjegy: pénzügyi és piaci információk alapján milyen mértékben kockázatos a vevő 2. számjegy: üzleti terület által meghatározott, milyen mértékben engedélyezett a késedelmes teljesítés (nem lehet kedvezőbb, mint az 1. számjegy) Különböző variációk lehetségesek 3

4 HITELBIZTOSÍTÁS Hitelkeretek megállapítása saját fizetési tapasztalat vagy egyedi minősítés alapján Fizetési feltétel maximum 150 nap HUF alatti hitelkereteket nem biztosítunk Bagatell összeg: EUR, ezen összeg alatti követelésre nincs kárkifizetés Folyamatok kötöttek, a határidők betartása elengedhetetlen 60 napos késedelem esetén külső követeléskezelő bevonása Indokolt esetben maximum 90. napig lehet elhalasztani Kárkifizetés 150 napos késedelem után Folyamatos jelentési kötelezettség Saját külső követeléskezelő alkalmazása (nem kötelező) 4

5 ZÁROLÁSOK / TILTÁSOK Kockázati osztály alapján Nagykereskedelmi rendelések zárolása Üzemanyagkártya tiltások Egy vevő egy tartozás: Mindegy milyen típusú lejárt tartozása van, nincs különbség a termékek, szolgáltatások között a tartozás tekintetében Szezon nagy mértékben befolyásolja a kintlévőségek alakulását 5

6 CÉGFIGYELÉS / MONITORING Külső cég szolgáltatja az információt minden nap, minden változás bejegyzésről Az információ betöltésre kerül az ERP rendszerbe és a szükséges zárolások már ekkor megtörténnek, vevő szinten Back Office ellenőrzi a vevőket, rendelkeznek-e tartozással / hitelkerettel és ennek megfelelően megteszi a szükséges lépéseket Csőd- és felszámolási eljárásba való bejelentkezés Egyeztetés az üzleti területtel 6

7 SOFT COLLECTION BELSŐ BEHAJTÁS 2 éve működő folyamat (előtte csak az üzleti terület kezelte a kintlévőséget) 30 napos késedelemig az üzletkötők kezelik a követeléseket fontos, hogy a felelősséget ne hárítsák, ezért lejárt kintlévőségi KPI érinti a mozgó bérüket nap között a Back Office kollegák egyeztetnek a követelések érvényesítésével kapcsolatosan a vevőkkel (telefon, ) Kilátásba helyezik a lehetséges szankciókat Részletfizetési megállapodásokat kötnek Vitatás esetén egyeztetnek az üzleti területtel Amennyiben van érvényesíthető biztosíték (bankgarancia, óvadék, kezesség), akkor azt a Front Office kollegák egyeztetik Sikeres behajtás esetén Front Office kollegák újra minősítik a vevőket, esetleges biztosítékok bevonása miatt egyeztetnek az üzleti területtel 7

8 BELSŐ BEHAJTÁS EREDMÉNYE, ELŐNYEI Sikeresség legalább 80%-os Hitelezési veszteség a felére csökkent Külső behajtó cégeknek kifizetett sikerdíjak mértéke jelentősen csökkent Tartozás rendezésének ezen szakaszában rehabilitálni lehet a vevőket, a visszatérő tartozókat ki lehet iktatni Hitelkezelő személyes felelősséget érez a sikeres behajtásért, színesíti a feladatait A sokszor értelmetlen, utólagos követeléskezelési adminisztrációt felváltotta egy aktív, sikeres feladat 8

9 HITELEZÉSI VESZTESÉG ALAKULÁSA 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 30 nap 45 nap 60 nap 90 nap 100 nap 120 nap Belső behajtás Külső behajtás 9

10 KÜLSŐ BEHAJTÁS Hitelbiztosítási kötvénynek megfelelően nap között kell kiadni külső behajtásra a követeléseket Biztosított vevők esetén a hitelbiztosító követeléskezelő cégének, más esetben további cégeknek Átlagos ügykezelési idő Biztosított követelés esetén 90 nap Nem biztosított követelés esetén 60 nap Sikerességük érthető módon csökkent a belső behajtás megkezdése óta, előtte 60% körül, jelenleg 40% körül mozog Sikeres behajtás esetén csak preferált biztosíték bevonása mellett hozható vissza egy vevő, ha ezt nem tudja biztosítani, akkor csak előre fizetéssel szolgálható ki 10

11 JOGI ÜGYEK Sikertelen külső behajtás esetén csődtörvénynek megfelelő felszólítás, egyéni vállalkozók esetén ügyvédi felszólítás kiküldése Felszólítás sikertelenség esetén, a biztosítóval történt egyeztetést követően jogi eljárás indítása Felszámolási eljárás Fizetési meghagyás Személyes felkeresés indítása egyes esetekben, főleg a vagyoni helyzet felmérése érdekében Saját jogászok alkalmazása Back Office intézi a jogi ügyekkel kapcsolatos összes ügyintézést, költségek utalását, egyeztetést az ügyvédekkel, felszámolókkal Költség-haszon elv, számviteli politikában rögzített 11

12 KIHÍVÁSOK További centralizáció hozhat-e hozzáadott értéket? Jelenlegi ENI akvizícióból származó kiszolgálási és integrálási problémák megoldása Sorozatos visszaélések Követeléskezelési rendszer bevezetése az ERP rendszerek általában nem támogatják a credit management folyamatokat 12

13 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!