A TÁRSASÁG INFORMÁCIÓS ANYAGA

Átírás

1 A TÁRSASÁG INFORMÁCIÓS ANYAGA 3/2013 sz. verzió, érvényesség tól 4. MELLÉKLET

2

3 TARTALOM 1 Fogalmak meghatározása 1 2 A társaság általános adatai 6 3 Pénzügyi szolgáltatásokról általában 6 4 Lőjegyzett beérkező hitelműveletek feldolgozása 7 5 Előjegyzett kifelé irányuló hitelműveletek feldolgozása és intézése 7 6 Készpénz letétel 8 7 A társaság vpú /kötött számláját/ kezelő bank által végrehajtott, bejelentkezés nélkül intézett ügylet, valamint helytelenül megadott ügylet 8 8 Cég szabályok akcenta AML-ben 8 9 Ügyfél vagyonának nyilvántartása - belső folyószámla (IPU) vezetése 9 10 Térítési rendelet végrehajtásának megtagadása 9 11 Térítési rendelet visszavonhatatlansága Ügyfél vagyonának azonosítása Betétek biztosítása OLB Pénzeszközök felírási határideje a címzett szolgáltatójának (azaz a társaság) számlájára Ügyfél tájékoztatása a beruházási szolgáltatásokról (határidős ügyletek) Tájékoztatás a kommunikáció módjáról Pénzügyi ösztönzők elfogadhatóságának feltételei Adatok a keretmegállapodásról 14 Ügyfél számlák áttekintése Melléklet 4a

4 1. FOGALMAK MEGHATÁROZÁSA AML törvény - 253/2008 Sb. sz., a bűncselekményekből eredő haszon törvényesítése elleni egyes intézkedésekről és a terrorizmus pénzbeli támogatásáról szóló teljes érvényű törvény. Ellenőrző SMS - a Társaság által SMS üzenetben közölt jelszó alapján történő ellenőrző folyamat, ami Ügyfele azonosítását teszi lehetővé és biztosítja az Ügyfél Társaság felé történő törlesztési műveletének biztonságos rejtjelezését OLB szolgáltatás keretén belül. ČNB - alatt a Česká národní banka /cseh nemzeti bank/ értendő, székhelye Praha 1, Na Příkopě 28, PISZ , amely a Társaság pénzügyi és beruházási törlesztései felett felügyeletet végző illetékes szerv. Az IPU végösszege - a Társaság által Ügyfél felé történő összes elvégzett és megkezdett törlesztési művelet, visszatartott bánatpénz (vadium) és tartozás beszámításával nyert összeg. Elszámolási nap - az a munkanap, amelyen a Társaság kötött folyószámláján az összeg megegyezett feltételek mellett leírásra kerül. Pénzeszközök valuta napja - a pénzeszközök feladó (Ügyfél) folyószámlájáról történő leírásának valuta napja leghamarabb az Átutalás pillanatában áll be. - a pénzeszközök címzett (Társaság) folyószámlájára történő felírásának valuta napja legkésőbb a címzett folyószámlájára történő felírás pillanatában áll be. Üzlet/hitelmű velet elszámolási okirata - igazolás az Ügyfél és a Társaság által kötött üzlet/hitelművelet megvalósításáról. Forward ügylet - egy spot időpontnál későbbi időpontú értéknapra (pl. deviza) a ZPKT határozat bekezdésének d) pontja szerinti vétel vagy eladási ügylet, melyet a kötésnapon rögzítenek a felek; külföldi pénznem rögzített árfolyamon történő szállítása, melynél egyeztetett elkövetkező munkanapon egyik pénznemnek egy másik, meghatározott összegű pénznemért való vásárlása illetve eladása történik az adott ügylet lebonyolítási napján egyeztetett forward árfolyamon, az ügylet elrendezését követő ötnapi időpontban, általában egy évre, vagy történhet csak nyereség/veszteség elszámolás. Védett információ Mindazon ismeretek, információk és adatok (jellegükre való tekintet nélkül), amelyek/et: - az egyik szerződő fél a másik szerződő féltől a Szerződéssel vagy az előzetes, szerződés megkötéséről szóló tárgyalásokkal kapcsolatban szerzett; - valamelyik szerződő fél kimondottan "bizalmas", "védett", "diszkrét", "titkos" vagy hasonló hangzású és értelmű megjelöléssel lát el; - nem tekinthetünk nyilvánosan hozzáférhetőeknek; továbbá valamelyik vagy mindkét szerződő felet érintik (főleg tevékenységüket, felépítésüket, gazdasági jellemzőiket, ismereteiket, működési- és munkaeljárásaikat, üzletterveiket, elgondolásaikat és módszereiket, külső megkereséseiket, harmadik féllel kötött szerződéseiket, megállapodásaikat és egyéb megegyezéseiket, üzlettársaikkal való kapcsolataikat); - a Szerződéssel vagy annak teljesítésével kapcsolatosak (főleg a Szerződés tartalmával, mellékleteivel és esetleges bővítéseivel, a szerződő felek jogaival és kötelességeivel, valamint az árakkal kapcsolatos adatokkal); - egyik szerződő fél által hívatatlan személyek előtti védelmét vagy a másik szerződő fél általi kihasználásának kiküszöbölését érzi szükségesnek; - felhasználását jogi előírásokban különleges titkosítási eljárás megtartását követelik meg (főleg pénzhivatali titok, szolgálati titok). Ügyfél azonosítása - a 253/2008 Sb. sz., a bűncselekményekből eredő haszon törvényesítése elleni egyes intézkedésekről és a terrorizmus pénzbeli támogatásáról szóló teljes érvényű törvény 8. szerinti megkülönböztetés. Az Ügyfél közvetített azonosítása alatt az átvett megkülönböztetés értendő a 253/2008 Sb. sz., a bűncselekményekből eredő haszon törvényesítése elleni egyes intézkedésekről és a terrorizmus pénzbeli támogatásáról szóló teljes érvényű törvény 11. szerint. Pénzkövetelés behajtása - A Társaság nem szándékozik a ZPS bek. alapján behajtási megkövetelések lehetőségét nyújtani. 1 oldal /összesen 15/

5 Belső törlesztésű számla (IPU) - a Társaság belső számviteli számlája Ügyfele részére, amely Ügyfele vagyonának és Ügyfele Társaságra ruházott pénzeszközeinek nyilvántartására szolgál Átutalások/Értékesítések intézéséhez. Biztonság - pénzbeli fedettség időzített Ügyletekhez. A szokásos pénzbeli fedettség az Ügylet összegének 10 %-a. Ügyfél és Társaság megállapodhatnak alacsonyabb biztonsági összegben. Ügyfél - egyéni vagy jogi alany, aki a Társasággal Szerződést kötött, aminek alapján neki Társaság a Szerződés II. cikkelyében feltüntetett szolgáltatásokat nyújt. Pénzkezelés megerősítése - a lebonyolított Üzlet/Hitelművelet Társaság elektronikus rendszerén belül kiállított és Társaság illetékes alkalmazottja által aláírt igazolása. Pénzkezelés fedezete - az Ügyfél pénzátutalások elvégzésének céljából Társaságra ruházott pénzeszközeit jelenti, amelyek Társaság folyószámlájára vannak átutalva és amelyekkel a Társaság rendelkezik. Pénzeszközök felírásának határideje - amennyiben a Szerződés vagy az ÁÜF nem határozzák meg másként, az átutalási meghagyás kézbesítését követően Társaság biztosítja a pénzeszközök legkésőbb az elkövetkező munkanap végeztéig való felírását Ügyfele számlájára. Ez a határozat a CZK és pénznemek egymás közti átutalásaira érvényes az EU területén belül. Egyéb pénznemek esetén az érvényesül, hogy Társaság és Ügyfele mindannyiszor időpontot egyeztetnek a pénzeszközök felírásához, a Társaság számlájára átutalt pénznem felírását követően max. 4 munkanapon belül. Fent említett feltételek érvényesek azon kikötéssel, hogy az IPU számlán elegendő fennmaradt összeg áll rendelkezésre a törlesztés folyósításához a kezelési költségekkel egyetemben, vagy az Ügyfél által Társaság kötött folyószámlájára való kiegyenlítéshez a Megerősítésben feltüntetett utasítások szerint. Ügyfél vagyona - Ügyfél egyrészt Társaságra ruházott pénzeszközeit jelenti pénzkezelések intézéséhez (ZPS bek.), másrészt az Ügyfél Társaságra ruházott vagyonát (pénzeszközök, beruházási eszközök) beruházási szolgáltatásokhoz (ZKPT bek. h) szakasza). Üzlet/Hitelművelet - Társaság és Ügyfél közti Szerződés alapján véghezvitt spot-, swap- vagy forward ügylet. Üzletkötő - Társaság üzleti osztályán dolgozó alkalmazottja. Értékpapír kereskedő (ÉK) - Amennyiben a szöveg OCP rövidítést tartalmaz, a Társaság a ČNB /cseh nemzeti bank/ től érvényben lévő előírása által engedélyezett, a főirányzatú beruházási szolgáltatások szempontjában 256/2004 Sb. törvény bek. a), b), c) pontjaiban, a kiegészítő beruházási szolgáltatások szempontjában bek. a) pontjában leszögezett tevékenységéről van szó. Üzlettárs / Üzleti képviselő - az a személy, aki Társasággal kötött megbízási szerződés keretén belül pénzügyi szolgáltatásokról szóló Szerződés megkötésével kapcsolatban vagy a Társaság nevében pénzkezelési szolgáltatásokról tárgyal; Üzlettárs / Üzleti képviselő nem lehet sem alkalmazott sem meghatalmazott cégvezető. A Társaság Pénzintézményi szolgáltatásokat nyújt Lengyelország, Szlovákia és Magyarország területén is. Az üzleti képviseletekről szóló információk a ČNB nyilvánosan hozzáférhető cégjegyzékében találhatók. Üzleti titok - mindazon üzleti vagy műszaki jellegű, bármelyik szerződő fél cégjével kapcsolatos adat, melyek valós vagy legalábbis potenciális, anyagi, ill. nem anyagi értéket képviselnek; egyes üzleti körökben szokásosan nem hozzáférhetők, és amelyek valamelyik szerződő fél által megfelelően titkosítva vannak. Megrendelés - Ügyfél érintkezésbe lépéssel kapcsolatos követelménye Társaság felé egy bizonyos beváltási árfolyam elérésekor; ezt az árfolyamot Ügyfele egy bizonyos időszakra rendeli meg; a megrendelés semmire nem kötelez. Törlesztési módszer - berendezés vagy Társaság és Kliens közti megállapodás alapján foganasított, Kliens személyéhez fűződő eljárások 2 oldal /összesen 15/

6 láncolata, amelyek segítségével Kliens törlesztési utasítást tud megadni (pl. OLB). Kliens a törlesztési módszert a keretszerződéssel összhangban köteles használni, főleg a törlesztési módszer közvetlen rendelkezésére bocsátását követően valamennyi személyére irányuló megfelelő biztonsági intézkedést köteles foganasítani, továbbá halasztást nem tűrően azonnal jelenteni a Társaságnak bármely törlesztési módszer elvesztését, eltulajdonítását, visszaéléses vagy jogtalan használatát. Zárolt megrendelés - Ügyfél kötelmes üzletkötésre irányuló követelménye egy bizonyos beváltási árfolyam elérésekor. Követelményében az Ügyfél feltünteti a vásárolt pénznem piaci árfolyamát, a pénznemet, az üzlet legalább egyik oldali összértékét és a zárolt rendelés érvényességi időtartamát. A Társaság Ügyfele utasításai alapján a megállapított piaci árfolyam szintjének elérésekor véghezviszi az ügyletet és ezt követően értesíti őt. Amennyiben a zárolt rendelés határideje a megállapított árfolyam elérése előtt lejár, a Társaság erről Ügyfelét értesíti. Elnapolt esedékesség - Társaság Ügyfelének térítési rendelete alapján végzendő hitelművelete abban a pillanatban érvényesül, amikor Ügyfél teljesíti Társaság iránti szerződésben lefektetett kötelezettségeit, ami legfőképp a pénzeszközök határidőn belüli átutalását jelenti oly módon, hogy a kötött folyószámlán pénzbelileg biztosítva legyen a megkért Üzlet/Hitelművelet; esetleg IPU számlájának felhasználható végösszege eléri az ügylet megvalósításához szükséges szintet. Térítési rendelet fogadási ideje a) a térítési rendelet fogadási ideje alatt azt a pillanatot értjük, amikor az Ügyfél IPU számlájának felhasználható végösszege elegendő a hitelművelet végrehajtásához, és a Társaság nyitvatartási idején belül kézhez kapja Ügyfele térítési rendeletét - hacsak nem 1 órával a Társaság nyitvatartási idejének letelte előtt kézbesíti, ez esetben a Társaság Ügyfelével megegyezik, hogy a térítési rendelet fogadási időpontjának az elkövetkező nyitvatartási idő kezdeti pillanatát fogják tekinteni. b) amennyiben az Ügyfél IPU számlájának felhasználható végösszege nem elegendő a Társaság által nyitvatartási időn belül fogadott térítési rendelet végrehajtásához, a térítési rendelet fogadási ideje az a pillanat lesz, amikor Ügyfél vállalásainak eleget téve megfelelő összegű pénzeszközt utal át a Társaság folyószámlájára (lásd Elnapolt esedékesség); esetleg az a pillanat, amikor az Ügyfél IPU számlájának felhasználható végösszege már lehetővé teszi a térítési rendelet véghezvitelét. ON LINE BRÓKER (OLB) - Társaság elektronikus üzleti rendszere, amely Ügyfeleknek lehetővé teszi az internetes Üzletek/Hitelműveletek megkötését, megadhatja ily módon azok térítési rendeleteit és a Társaság további szolgáltatásait veheti igénybe. Illetékes személy - a Szerződés 1. mellékletében feltüntetett személy. Üzlet/Hitelművelet jellemzői - vásárolt pénznem azonosítója (vétel pénzneme) - eladásra kerülő pénznem azonosítója (eladás pénzneme) - vásárolt ill. eladásra kerülő pénznem mennyisége - Társaság kötött folyószámlájának száma, amire Ügyfele által Üzlet/Hitelművelet megvalósításához szükséges pénzeszközök kerülnek átutalásra - Ügyfél vagy Üzlettárs számla- vagy IPU számlaszáma, amelyre a Társaság pénzeszközei kerülnek a hitelművelet során átutalásra Pénzbeli fedezet - tartozások fedése Kliens felé, amelyek a Társaságban határidős üzletelésből származnak, mégpedig Ügyfél pénzeszközeinek Társaság javára letétbe helyezésével vagy kötbérezésével. Pénzhivatal (P) - jogi egyén, amely jogosult pénzszolgáltatásokat nyújtani ČNB által megadott pénzhivatali működési engedély alapján. Térítési rendelet - a ZPS rendelet bek. d) pontjának értelmében vett utasítás hitelművelet végrehajtására. Ügyfél üzlettársa - a térítés címzettje vagy küldője, akit az Ügyfél térítési rendelkezésében feltüntet, illetve az az átutaló, aki Ügyfél részére pénzeszközt folyósít. Beérkező hitelművelet - amikor Ügyfél üzlettársa saját jóvoltából pénzeszközt folyósít, vagy a pénzeszközt maga az Ügyfél folyósítja. Vagy az ügyletek kiadásainak fedezetére, vagy az IPU számla végösszegének növelésére szolgál. Árlista 3 oldal /összesen 15/

7 - Társaság által közzétett, honlapukon hozzáférhető aktuális szolgáltatási árak jegyzéke. Szolgáltatás - bármilyen, Társaság és Kliens közti Szerződés alapján megegyezett szolgáltatás. Beváltási árfolyam - az az árfolyam, amelyen végbemegy az egyik pénznem másik pénznemre váltása, s amely általában az FX piac aktuális helyzetéből adódik és tartalmazza a Társaság jutalmát is. Szerződés - alatt Társaság és Ügyfele közti, külföldi pénznemek határidős üzleteléséről, nem készpénzben történő üzleteléséről és pénzügyi szolgáltatásokról szóló keret-megállapodás értendő. Szerződő felek - Társaság és Ügyfél, akik Szerződést kötnek. Társaság - AKCENTA CZ a.s., székhelye: Ovocný trh 572/11, Praha 1, Cseh Köztársaság a társaság fióküzeme: Gočárova třída 312/52, Hradec Králové, Cseh Köztársaság Spot ügylet - a ZPS rendelet bek. e) pontja alapján nem készpénzben történő devizaváltási üzletkötés, vagy cseh ill. külföldi pénzeszközök egy másik pénznemben számolt pénzeszközökért történő eladása, ami nem készpénzben, az ügylet/ hitelművelet véghezvitelének időpontjában egyeztetett árfolyamon megy véghez. Mindemellett a pénzeszközök Ügyfél általi térítése halaszthatatlanul, a Társasággal való elszámolása pedig azonnal a pénzeszközök átutalását követően történik, legkésőbb az ügyleti megállapodást követő 5 munkanapon belül (D+5). Swap ügylet - minden olyan deviza csere ügylet, mely két egy időben megkötött, azonos devizanemek közötti, de ellentétes irányú (azonnali és határidős) váltásból áll, amelyeknél az egyik devizában azonos a kötések összege. D+0 -tól D+2 -ig terjedő valutával történik, ezt egyeztetett elkövetkező (D+3 és több) munkanaphoz viszonyítva pénzeszközök az adott ügylet lezajlásának időpontjában érvényes swap árfolyamon történő visszaváltása vagy visszavásárlása követi. Határidős ügyletek - Forward és Swap ügyletek. Hitelművelet - nem készpénzben, külföldi pénznemben lezajló ügyletek (spot), határidős ügyletek és a ZPS értelmezésében vett pénzkezelések. Hivatali információk - a ČNB keltezésű, a ČNB Közlönyének 3. részében közzétett hivatalos közleménye D+5 valuta elszámolás - az a valuta, amely egyrészt (max. D+1) határidős, ami alatt Ügyfél köteles végrehajtani az Ügylet/Hitelművelet végrehajtásához szükséges összeg átutalását a kötött folyószámlára, másrészt az a valuta, amely (max. D+4) határidős, mialatt a Társaság köteles Ügyfele által igényelt Ügyletet/Hitelműveletet - amennyiben már kötött folyószámláján bevételre került Ügyfele által igényelt Ügylet/Hitelművelet végrehajtásához szükséges összeg. Kötött folyószámla - a Társaság pénzhivatalnál vagy takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlája, amely az Ügyfél és a Társaság közti pénzkezelések végrehajtására szolgál. Ezen számlák listája a 20-as sz. fejezetben van feltüntetve. Nem kötelező változó - belföldi pénzátutalásoknál használatos azonosító jel. Max. 10 karakterből állhat, amik kizárólag csak számok lehetnek. A térítési rendeleten a nem kötelező változó feltüntetését a ČNB 62/2004 Sb február 2. keltezésű rendelete szabályozza. 4 oldal /összesen 15/

8 Rövidítések: AML A bűncselekményekből eredő haszon törvényesítése elleni egyes intézkedésekről és a terrorizmus pénzbeli támogatásáról szóló törvény (253/2008 Sb.) Kódex felő: BEN térítési ismertetőjel, aminek feltüntetésével közlik, hogy valamennyi kezelési költséget a címzett viseli EA egyéni alany FX Foreign Exchange /külföldi pénznem/ pénzhivatalok közti beváltási árfolyamok piaca IBAN nemzetközi formátumú bankszámla szám, lehetővé teszi a külföldre ill. külföldről történő átutalásokat IPU folyószámla belső használatra ÉK Értékpapír kereskedő (lásd feljebb) OLB ON LINE BROKER (lásd fent) ÜT üzlettárs / üzleti képviselő (a ZPS és ZPKT alapján) OUR térítési ismertetőjel, aminek feltüntetésével közlik, hogy valamennyi kezelési költséget az átutaló viseli JA jogi alany PI Pénzintézet KM keret-megállapodás SHA térítési ismertetőjel, aminek feltüntetésével közlik, hogy a pénzhivatali kezelési költségeket az átutaló, a további költségeket pedig a címzett viseli. Feltüntetése az EU/EHP államai közti, az EU/EHP tagállamok pénznemében történő átutalásoknál kötelező SWIFT a nemzetközi átutalási forgalomban az egyes bankokat jelölik. A SWIFT kódon belül valamennyi érdekelt pénzhivatal rendelkezik egyedülálló megkülönböztető jellel (BIC), melynek segítségével azonosítható VOP a Társaság általános üzleti feltételei, a Szerződés csatolmányaként annak oszthatalan részét képezikvs nem kötelező változó - belföldi átutalási forgalomban használatos térítési ismertetőjel. Max. 10 karakterből állhat, amik kizárólag csak számok lehetnek ZOB 21/1992 Sb. sz., bankokról szóló törvény ZPKT 256/2004 Sb. sz., a tőkepiaci vállalkozásokról szóló teljes érvényű törvény ZPS 284/2009 Sb. sz., a fizetési forgalomról szóló teljes érvényű törvény 5 oldal /összesen 15/

9 2. A TÁRSASÁG ÁLTALÁNOS ADATAI AKCENTA CZ a.s., székhelye Ovocný trh 572/11, Praha 1, CJSZ: , vezetve Prága városi bíróságának kereskedelmi nyilvántartásában, B cikkely, betét, a Társaság fióküzeme/levelezési címe: Gočárova třída 312/52, Hradec Králové, info@akcenta.eu - (továbbiakban: Társaság). Fent feltüntetett kapcsolatokon keresztül Kliens jogosult további, valamint a Keretszerződéssel kapcsolatos információk kérésére. Társaság a Na Příkopě 28, Praha 1 székhellyel rendelkező Česká národní banka /cseh nemzeti bank/ -nál van szabálykötelesen vezetve. A Társaság fel van tüntetve a ČNB nyilvánosan hozzáférhető cégjegyzékének Külföldi bankhivatalok és fiókok valamint CP-üzletelők és külföldi CP-üzletelők fiókjai szakaszaiban. Társaság kijelenti, hogy a ČNB határozata alapján, amely számára a pénzügyi hivatalként valamint értékpapírokkal kereskedő üzletkötőként való működésre szóló engedélyt megítélte, a következő szolgáltatásokat jogosult nyújtani: a) pénzügyi szolgáltatások a 284/09 Sb. törvény szerint: készpénz letét Társaság által kiszolgált számlára, készpénz felvétel Társaság által kiszolgált számláról, pénzeszközök átváltása, pénzeszközök fogadására alkalmas törlesztési módszerek és berendezések kibocsátása és kezelése, olyan pénzeszköz-átváltás, amikor az átutaló vagy a kedvezményezett nem az átutaló bankhivatalát használja, (ny.sz. 2011/1199/570 valamint i.sz./2009/1329/571, ), b) a főirányzatú beruházási szolgáltatások terjedelmében értékpapír-üzletelő tevékenység a 256/04 Sb. törvény szerint, vagyis befektetési eszközöket érintő utasítások fogadása és továbbítása, befektetési eszközökkel kapcsolatos törlesztési utasítások végrehajtása kliens számlája felé, befektetési eszközökkel történő ügyködés saját számlán, mindezek a bek. d) pontjával megegyezően a befektetési eszközökkel kapcsolatban, továbbá a kiegészítő beruházási szolgáltatások terjedelmében: befektetési eszközök és kapcsolatos szolgáltatások letétbe helyezése és kezelése, mindezek a lehető választások, futures, swap, forward és egyéb eszközök, melyek értéke értékpapírok árfolyamához vagy értékéhez, pénznemek árfolyamához, kamatlábakhoz vagy kamatnyereséghez, valamint olyan további levezetett értékekhez, pénzügyi mutatókhoz ill. pénzügyi mennyiség-kulcsértékekhez viszonyítható, amelyekből a szóban forgó értéket képviselő pénzbeli kiegyenlítés joga vagy ekvivalens értékű kiegyenlítési jog következik (ny.sz. 2009/5139/570 valamint i.sz./2008/2235/571). 2.1 KÖTELEZŐ ADATOK Társaság törvényben elrendelt kötelező adatfeltüntetéssel saját honlapján közöl adatokat. A Kliens a Társaság honlapján elsősorban a VOP, az RS és mellékletei, valamint a Reklamációs előírás tartalmával tud megismerkedni. Továbbá Ügyfél a kötelezően feltüntetendő adatok nyomtatványaiba betekintést nyerhet, amelyek a Társaság fióküzemében találhatók. Az tárgyilagos adatok alapvető változásaira a Társaság kizárólag írásban figyelmezteti Ügyfelét. A Társaság a törvény értelmében köteles a székhelyéül szolgáló város városi bíróságán az éves jelentését leadni. Az Ügyfeleknek előzetes kérvény beadása után lehetőségük nyílik az éves jelentések megtekintésére, úgy a Társaság működésének helyszínén, mint Városi Bíróságon a cégjegyzékben dokumentumok jegyzéke. 3. PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL ÁLTALÁBAN A pénzügyi szolgáltatás tárgyát valamennyi Ügyféllel kötött pénzkezelési művelet Társaság általi feldolgozása és elintézése képezi. Továbbá az Ügyfél vagyoni nyilvántartásának és az átruházott pénzeszközök belső használatú folyószámlán való kezelése. A hitelműveletek feldolgozásának és intézésének keretén belül a következő műveletek kerülnek megvalósításra: a) hitelművelet pénznemek átváltásának céljából - az Ügyfél számlájára - harmadik fél számlájára (Ügyfél üzlettársa) - belső folyószámlára (IPU) b) az Ügyfél vagyoni nyilvántartása annak IPU számláján c) hitelművelet IPU számlán keresztül pénznemek átváltása nélkül - az Ügyfél számlájára - harmadik fél számlájára (Ügyfél üzlettársa) d) hitelművelet IPU számlán keresztül pénznemek átváltásának céljából - az Ügyfél számlájára e) harmadik fél (Ügyfél üzlettársa) bankszámlájára (folyószámlájára) f) lehelyezett készpénz betét IPU számlára való felírása 6 oldal /összesen 15/

10 g) időzített hitelműveletek Pénznemek átváltásával járó hitelműveletek (spot ügyletek) - A Társaság egyedi árfolyamú átváltást nyújt egyik pénznemnek másik pénznemért mint ellenértékért való vásárlásához az ügylet napján számítandó vagy max. 5 (beleértve) munkanapon belüli intézési határidővel. A Társaság konvertálást végez Ügyfele lekötelező rendelése alapján megkívánt szintű árfolyamon és előre megadott értékben. A Társaság nem jogosult egyoldalúan és előzetes figyelmeztetés nélkül megváltoztani a szerződő felek valutaárfolyamra irányuló megegyezését. A hivatali információk értelmében (II rész 6 pont) a Társaság informálja Ügyfeleit, hogy a Társaság köteles Ügyfeleinek kamatot fizetni a zárolt számlákon elhelyezett betétek után, amelyeket a Társaság a bankoktól kap meg, ahol ezen betétek el vannak helyezve. A betét hosszát, valamint az ezen számlák rendszertelen kamatozását figyelembe véve a Társaság informálja Ügyfeleit, hogy ezen kamatok évente egyszer kerülnek jóváírásra a BFSz-án a KSz-ben és az ÁÜF-ben meghatározott feltételek alapján. A Társaság nem korlátozza adott időszakban a törlesztési módszerrel végrehajtott ügyletek végösszegét. 3.1 Pénzkezelés megerősítésének kötelező adatai Valamennyi pénzkezelési megerősítésnek tartalmaznia kell a következőket: - Ügyfél üzleti cégje és azonosító adatai (keret-megállapodás száma, CJSZ, székhely/fióküzem címe, EA esetén neve, vezetékneve, születési ideje, lakóhelye) - Társaság üzleti cégje és azonosító adatai (CJSZ, székhely/fióküzem címe) - ügylet változó szimbóluma - hitelművelet kézbesítési ideje - hitelművelet összege és pénzneme - pénzváltás esetén egyeztetett árfolyam - pénzváltás esetén az ellenérték összege és pénzneme - címzett folyószámlájának száma - kezelési költség adatai, amennyiben az illeték több részből tevődik össze, a tételek kiírása - a Társaság kötött folyószámlájáról a térítési rendeleten feltüntetett folyószámlára megküldött pénzeszközök leírási ideje Külföldre irányuló hitelművelet esetén továbbá még a következő adatok kötelezőek: - külföldi pénzhivatal megnevezése, ország, SWIFT, a pénzhivatal nemzetközi formátumban megadott megkülönböztető jele (BIC) - folyószámla száma (az EU tagállamai részére kötelezően IBAN formátumban) - OUR, BEN, SHA, Euro illetékek - hitelművelet indoklása (pénzkezelési megkülönböztetés, számla) Az esetben, ha a hitelműveletnél valamelyik kötelező adat nem szerepel, Társaság figyelmezteti Ügyfelét és megkéri a térítési rendelet kiegészítésére. Amennyiben Ügyfél olyan új címzett (Ügyfél üzlettársa) felé hajt végre hitelműveletet, amely még a Társaság belső rendszerébe nincs besorolva, Társaság Ügyfelétől annak adatait formanyomtatványon keresztül megkéri. Az adatlap a Társaság honlapján található a Dokumentumok alcsoportban. Ezt követően a Társaság ellenőrzi az Ügyfelétől kapott adatokat (elsősorban felülvizsgálja az IBAN és a SWIFT számokat), hogy a hitelműveletek ezirányban véghezvihetők-e. 4. ELŐJEGYZETT BEÉRKEZŐ HITELMŰVELETEK FELDOLGOZÁSA Valamennyi zárolt hitelművelet a Társaság belső rendszerében van elkönyvelve. A hitelművelet előjegyzését követő napon a Társaság ellenőrzi, felíródott-e a Társaság kötött folyószámlájára Ügyfél felől a hitelművelet végrehajtásához szükséges pénzbeli fedezet, vagy van-e elegendő felhasználható pénzmennyiség az Ügyfél IPU számláján. Amennyiben Ügyfél felől a hitelművelet fedve van, vagy található elegendő felhasználható pénzmennyiség IPU számláján, a pénzkezelés további feldolgozásra kerül. 5. ELŐJEGYZETT KIFELÉ IRÁNYULÓ HITELMŰVELETEK FELDOLGOZÁSA ÉS INTÉZÉSE Amennyiben a hitelművelet egyeztetése mindenben megfelel és Ügyfél térítette adósságát a Társaság kötött folyószámlájára, illetve rendelkezésre áll elegendő felhasználható pénzmennyiség az Ügyfél IPU számláján, a hitelművelet végrehajtása a következő lépés, amelyet a Társaság végez - vagy a Társaság kötött folyószámlájáról irányul átutalás. Minden hitelművelet a térítési rendeleten feltüntetett feltételeknek megfelelően kerül térítésre. A hitelművelet végrehajtását igazoló okmány a következő adatokat tartalmazza: - Ügyfél azonosító adatai (KM száma, CJSZ, székhely/fióküzem címe, EA esetén neve, vezetékneve, születési ideje, 7 oldal /összesen 15/

11 lakóhelye) - Társaság azonosító adatai (CJSZ, székhely/fióküzem címe) - hitelművelet nem kötelező változója - hitelművelet kézbesítési ideje - hitelművelet összege és pénzneme - pénzváltás esetén egyeztetett árfolyam valamint az ellenérték összege és pénzneme - címzett folyószámlájának száma Külföldre irányuló hitelművelet esetén továbbá még a következő adatok kötelezőek: - kezelési költség adatai, amennyiben az illeték több részből tevődik össze, a tételek kiírása - a Társaság kötött folyószámlájáról a térítési rendeleten feltüntetett folyószámlára megküldött pénzeszközök leírási ideje 6. KÉSZPÉNZ LETÉTEL A Társaságnak nem érdeke készpénzben betéteket fogadni. Amennyiben Ügyfél kellőképpen megmagyarázza az ilyen irányú cselekedet indokoltságát/elkerülhetetlenségét, s a Társaság írásban beleegyezését adhatja és elfogadhatja a kötött folyószámlára való készpénzbeli letételt az alább feltüntetett feltételek mellett: Amennyiben Ügyfél több mint 15 ezer vagy ennek megfelelő összegben más pénznemben (253/2008 törvény 28. szerint) letétez készpénzt, a Társaság minden esetben kérni fogja a pénz eredetének igazolását (pl. számlával, becsületbeli nyilatkozattal, stb.). A Társaság kérheti a pénz eredetének igazolását abban az esetben is, ha a letételes összegek 15 ezer - hoz hasonlók vagy célzottan úgy vannak szétosztva, hogy Ügyfél eme kötelessége elől kibúvót keres, illetve bármikor, ha azt jónak látja. Ügyfél készpénzes letétei után az érvényes Árlista szerinti illetéket fizet. 7. A TÁRSASÁG VPÚ /KÖTÖTT SZÁMLÁJÁT/ KEZELŐ BANK ÁLTAL VÉGREHAJTOTT, BEJELENTKEZÉS NÉLKÜL INTÉZETT ÜGYLET, VALAMINT HELYTELENÜL MEGADOTT ÜGYLET Az esetleges bejelentkezés nélkül intézett ügyletekből származó veszteség a Kliens rovására írható akár 150 összeg erejéig, amennyiben ezen veszteség elvesztett vagy eltulajdonított törlesztési módszer használatából, vagy annak jogtalan használatából keletkezett, abból kifolyólag, hogy Kliens nem foganasított a személyére irányuló megfelelő biztonsági intézkedéseket. A bejelentkezés nélkül intézett ügyletekből származó veszteség a Kliens rovására írható teljes terjedelemben, amennyiben ezen veszteség törvénytelen cselekedetéből vagy a VOP-ban ill. RS-ben feltüntetett 101. szabályzat megszegéséből keletkezett. Fent említettek nem vonatkoznak olyan esetekre, amikor Kliens nem cselekedett törvénytelenül és a veszteség csak azt követően keletkezett, miután Kliens bejelentette a törlesztési módszer elvesztését, eltulajdonítását vagy jogtalan használatát, továbbá amikor a Társaság nem biztosította Kliens részére a törlesztési módszer elvesztésének, eltulajdonításának vagy jogtalan használatának bármikori bejelentéséhez szükséges kellő eszközöket. Kliens jogosult a Reklamációs előírásban feltüntetett módon a Társaságnak bejelenteni a bejelentkezés nélkül intézett és/vagy helytelenül megadott ügyleteket halasztást nem tűrően azonnal, miután arról tudomást szerzett, legkésőbb az Ügylet lebonyolítási napját követő 13 hónapon belül. A Társaság a ZPS /pénzkezelésről szóló törvény/ 117. alapján felelősséggel tartozik Klienssel szemben a helytelenül végrehajtott ügyletért. Azon bank, amelynél a Társaság VPÚ-val rendelkezik, és amely helytelenül adott meg ügyletet, a Társaság köteles a helytelenül megadott ügyletet végrehajtó bankot felhívni javítólagos elszámolás kiállítására a ZOB /bankokról szóló törvény/ 20c. alapján. A ZPS 103. értelmében a Társaság nem végez olyan ügyletet, amihez az engedményes vagy az engedményezett megbízó adja a törlesztési utasítást. 8. CÉG SZABÁLYOK AKCENTA AML-BEN Az AKCENTA CZ a.s. politikája az AML terén. Az AKCENTA CZ a.s. a pénzmosás elleni harcban teljes mértékben a 253/2008 számu törvény szerint jár el. Atörvényelleni tevékenységből szerett haszon legalizációja, és a terrorizmus finanszírozása ellen a 69/2006 számu törvény szerint jár el, kilátásba helyezve a nemzetközi szankciókat. Cegünk ezért nem bonyolít le olyan pénzügyi tranzakciókat, amelyekolyan arszágokba irányulnak, ahol nincsenek megfelelően betartva az AML/CFT előírások. Az ilyen országok közé tartozik Dél Lóreai köztársaság. és Irán. Továbbiországok, ahol cegünk nem 8 oldal /összesen 15/

12 bonyolít le pénzügyi tranzakciókat Kuba, Mianmar, Szíria, Szudán, és Líbia. Az AKCENTA CZ a.s. teljes mértékben elismeri a Pénzügyi Elemző hivatal és a Pénzügyminisztérium ajánlásait, és maximális körültekintéssel jár el minden új üzleti kapcsolat, illetve fizetési művelet létrejötténél, amelyek ezekből az országokból származó intézményekkel, illetve személyekkel jönnének létre. Ügyfeleink kérelmeit, amelyek ezekbe az országokba irányuló pénzügyi tranzakciók végrehajtásáról szólnak a belső szabályzatunk előírásai alpján elutasítjuk. Az Akcenta, a.s. ugyanezen szabályzatok szerint jár el olyan intézményekkel illetve társaságokkal szemben, amelyeket az Európai únió, és az állami intézmények a kockázatos kategóriába sorolnak. 9. ÜGYFÉL VAGYONÁNAK NYILVÁNTARTÁSA - BELSŐ FOLYÓSZÁMLA (IPU) VEZETÉSE Társaság IPU számlán vezeti Ügyfele vagyonának belső nyilvántartását. Az IPU minden egyes Ügyfél részére külön van vezetve, különböző pénznemben, az egyes Ügyfelek kívánsága szerint. Az IPU számla hitelműveletek nyilvántartására és az Ügyfél határidős ügyleteinek pénzbeli fedésére szolgál. Minden egyes Ügyfél az IPU számla számával egy időben egy ahhoz tartozó jelszót is megkap. Ügyfél rendszeresen hónapos áttekintő kiírást kap IPU számlájáról. Térítési rendeleteket IPU számláról csak jogosult (KM-ben meghatározott) személy adhat, aki a megkapott jelszó segítségével azonosítja magát. Ügyfél saját IPU számláját kezelheti OLB használatának segítségével (internetes bankszámla-kezeléshez hasonlóan). Az IPÚ és OLB működésének aprólékos feltételeit, de elsősorban azon Kliens személyére irányuló megfelelő biztonsági intézkedések foganasítását, továbbá bármely törlesztési módszer elvesztése, eltulajdonítása, visszaéléses vagy jogtalan használata bejelentésének leírását, valamint a törlesztési módszer Kliens általi zárolásának feltételeit az RS és a VOP tartalmazza. Ügyfél saját IPU számlájára nem utalhat át pénzeszközöket közvetlenül egy másik pénzhivataltól. Ügyfél pénzeszközöket saját IPU számlájára csak a Társaság kötött, pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámláján keresztül utalhat át. Szintúgy kifelé irányuló hitelművelet esetén a pénzeszközök a kötött, pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlán keresztül térülnek. Az IPU számla kizárólag a Társaság Ügyfelei vagyonának belső nyilvántartására és kezelésére szolgál. Az esetben, ha az IPU számlához tartozó jelszó elveszik, az Ügyfél egy változtatási űrlapot kap kézhez, amiben kérelmezheti új jelszó kibocsátását. Az IPU számlán végbemenő műveletek: a) hitelművelet pénznemek átváltása nélkül - az Ügyfél számlájára - harmadik fél számlájára (Ügyfél üzlettársa) b) hitelművelet pénznemek átváltásának céljából - az Ügyfél számlájára - harmadik fél számlájára (Ügyfél üzlettársa) c) pénzeszközök felírása a bejövő hitelműveletről - pénzeszközök IPU számlára felírása Társaság kötött, pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára való értesítés útján az Ügyfél üzlettársának vagy az Ügyfél kezdeményezésére. 10. TÉRÍTÉSI RENDELET VÉGREHAJTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA A fizetési forgalomról szóló törvény bek. rendelkezései szerint a Társaság csak akkor tagadhatja meg a térítési rendelet végrehajtását, ha nincsenek betartva a fogadásához szükséges szerződési feltételek, vagy akként rendelkezik egyéb jogi rendelkezés - a rendelet fogadására ez esetben nem kerül sor. A feltételek, amelyeknél a Társaság megtagadhatja a térítési rendeletet végrehajtását, a KM-ben vannak feltüntetve. A Társaság megtagadhatja a térítési rendeletet végrehajtását amennyiben: a) az nem tartalmazza a KM-ben lekötött kötelező adatokat, és/vagy b) Ügyfél nem utalt át a Társaság pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára elegendő pénzeszközt a rendelt hitelművelet elvégzéséhez, ill. azt nem a megegyezett mennyiségben utalta át, vagy az IPU számlájának használható végösszege nem elegendő a hitelművelet elvégzéséhez, és/vagy c) a térítési rendelet nem egyezik az AML szabályaival Ügyfél tájékoztatása a térítési rendelet megtagadásáról Amennyiben a Társaság megtagadja a térítési rendelet végrehajtását, erről Ügyfelét haladéktalanul tájékoztatja, feltüntetve az elutasítás okát és azon hibák jóvátételének menetét, amelyek a megtagadást eredményezték. Ha a megtagadás oka az AML szabályainak megszegése, a Társaság a hatályos belső előírások alapján jár el. A térítési rendelet hiányosságainak 9 oldal /összesen 15/

13 kiküszöbölésével járó illeték a Társaság hiteles Árlistáján van feltüntetve. 11. TÉRÍTÉSI RENDELET VISSZAVONHATATLANSÁGA Ügyfél nem vonhatja vissza a térítési rendelet jóváhagyását a következő feltételeknél: - Elnapolt térítési rendelet esetén Ügyfél nem vonhatja vissza a térítési rendeletet annak kézbesítési időpontját megelőző munkanap elteltével. - A fizetési forgalomról szóló törvény bek. értelmében fennáll, hogy amennyiben Társaság és Ügyfele megegyeznek, a térítési rendelet visszavonható későbbi időpontban is, mindemellett a KM-ben megszabható visszavonási illeték. 12. ÜGYFÉL VAGYONÁNAK AZONOSÍTÁSA A hivatali információk értelmében (II rész 6 pont) a Társaság informálja Ügyfeleit, hogy a zárolt számlákon fogadja az Ügyfelek pénzeszközeit, amely számlák a bankoknál illetve a hitel és takarékszövetkezeteknél vannak vezetve. Ezesetben a Ügyfél hitelkockázatnak van kitéve a hitelintézet (bank, szövetkezet) által, ahol lekötései találhatóak a zárolt számlákon. Ezen zárolt számlák a bankokról szóló törvény alapján különleges eljárásnak vannak alávetve és a rajtuk található pénzeszközök biztosítva vannak a Betétbiztosító Alapnál. Az egyes Ügyfelek vagyonának azonosítására és azok egyes pénzhivataloknál/takarékszövetkezeteknél letétbe helyezett, tartozások fedésére szolgáló vagyona konkrét mennyiségének megadásához Társaság Ügyfele vagyonát meghatározó intézkedéscsomagot hozott létre: - A pénzeszközök azon pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vannak számon tartva, amelynél Ügyfél azokat letétbe helyezte. - Amíg Társaság ténylegesen be nem teljesíti kötelezettségeit, a pénzeszközök azon pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vannak számon tartva, amelynél Ügyfél azokat letétbe helyezte. - A pénzeszközök Társaság kötött folyószámlájáról Ügyfél felé utalására felszólító térítési rendelet benyújtási idejével a pénzeszközök azon pénzhivatalhoz/takarékszövetkezethez irányulnak, amelynél térítési rendelet igényeltetett. - Társaság Ügyfele vagyonának IPU számlán történő nyilvántartásánál érvényre juttatja fentebb idézett alapelveit, valamint a FIFO (first in, first out) metódust. - Társaság Ügyfele vagyonának azonosítását egy napos időközökben végzi. 13. BETÉTEK BIZTOSÍTÁSA Ezzel a problematikával foglalkozik a 21/1992 Sb. számú érvényben lévő banki törvény. Konkrétan 41 f foglalkozik a Pénzintézettel és az Értékpapír kereskedővel szemben állított kötelességgel, miszerint kötelesek a bankokat informálni az ún. különleges eljárással kezelt számlákról azon számlákról van szó, ahol több személy által elhelyezett pénzeszközök szerepelnek egy számlán. A bank köteles esetleges olyan összegű kártérítést biztosítani a jogosult szemlyeknek, mintha minden személy a saját számláján rendelkezn az említett összeggel (4.pont). A 41f számú, a készpénz befizetés különleges szabályozására vonatkozó banki törvény értelmében, melyeken az ügyfél pénzeszközei HI/ÉPK fel vannak tüntetve, a kompenzáció a megfelelő HI/ÉPK részére lesz nyújtva. Ezt követően a HI/ÉPKnak kell kiegyenlíti ügyfeleit. Összegzés: A Betétbiztosító Alap (BA) azon számlákra vonatkozik, amelyekkel a PI/ÉK rendelkezik az egyes bankoknál (tak.hit.szöv., külföldi bak fiókjánál) és ezen számlák, mint különleges eljárással kezeltek vannak megjelölve. Ez az eljárás lehetőséget nyújt az ügyfelek számára, akik a pénzeszközeiket a PI/ÉK-re bízták, hogy bankcsőd esetén kártérítést kaphassanak a Betétbiztosító Alapból. A kártérítást azon Ügyfeleket illeti meg, amelyek a döntő pillanatban rendelkeztek pénzeszközökkel a különleges eljárással kezelt számlákon és a PI/ÉK bemutatja ezen ügyfelek neveinek, valamint a betéteinek nagyságának listásját. Minden egyes ilyen jellegű letét biztosítva van törvényes összeg erejéig.. Ha az ügyfél ugyanazon banknál rendelkezik saját névre szóló számlával, akkor ezen összegek összeadódnak. (pl. Ha az ügyfél 1 mill. Czk-val rendelkezik a saját névre szóló számláján és 0,5 mill. Czk-val rendelkezik ugyanazon banknál a PI/ÉK által vezetett számlán, akkor összességében az adott Ügyfél 1,5 mill. Czk követeléssel rendelkezik BA-pal szemben.) A biztosítás csupán a BANKRA vonatkozik, semmilyen esetben sem a PI-re vagy az ÉK-re, illetve ezek becsődölésére. 10 oldal /összesen 15/

14 14. OLB Amennyiben Ügyfél az OLB szolgáltatás használatához több személyt is felhatalmazott, minden egyes személy részére SMSben egyedi biztonsági kódot küldünk. Ennek érdekében a KM 1. mellékletében fel kell tüntetni valamennyi felhatalmazott személy mobiltelefonjának számát. Ügyfél bármikor kérheti a mobiltelefon szám megváltoztatását, amelyre az egyedi biztonsági kód lesz küldve. Ügyfél a biztonsági kódot köteles megóvni, biztonságos helyen őrizni és harmadik személy hozzáférését meggátolni. A jelszó elárulásának vagy a mobiltelefon elveszítésének esetén a Társaság ÁÜF szerint kell eljárni. Társaság nem vállal semmilyen felelősséget sem az OLB szolgáltatás helytelen használatáért, sem a biztonsági kód elárulásából vagy a biztonsági kód fogadására használatos mobiltelefon elvesztéséből adódó károkért. Társaság továbbá nem vállal semmilyen felelősséget az OLB szolgáltatás működésképtelenségéből adódó károkért. 15. PÉNZESZKÖZÖK FELÍRÁSI HATÁRIDEJE A CÍMZETT SZOLGÁLTATÓJÁNAK (AZAZ A TÁRSASÁG) SZÁMLÁJÁRA A fizető szolgáltatója (a fizető pénzhivatala) biztosítja a pénzeszközök felírását Társaság kötött, pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára legkésőbb a térítési rendelet elfogadási időpontját követő munkanap befejeztéig. Valamennyi alább felsorolt határidő a Társaság kötött, pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára irányuló térítési rendelet elfogadási időpontját követő napon lép érvénybe Pénzeszközök felírási határideje vagy CZK pénznemben a CSK területén belül Amennyiben a hitelművelet és az EU valamelyik tagállamának pénzneme közti legalább egy, az EU területén belüli váltását jelenti, a pénzeszközök felírási határideje nem lehet hosszabb mint egy munkanap (D+1), papíron írt térítési rendelet esetén két munkanap (D+2) Pénzeszközök felírási határideje pénzváltással a CSK területén belül, amikor a hitelművelet egyik pénzneme CZK Amennyiben a hitelműveletek CZK és az EU valamelyik tagállamának pénzneme közti, CSK területén belüli váltását jelentik, a pénzeszközök felírási határideje max. D+2 lehet Pénzeszközök felírási határideje további hitelműveleteknél Amennyiben a hitelművelet nem és CZK pénznemben történik a CSK területén belül, vagy nem CZK és az EU valamelyik tagállamának pénzneme közti, a CSK területén belüli pénzváltásos hitelműveletről van szó, a pénzeszközök felírási határidejét a KM szerinti feltételekkel összhangban kell megállapítani, amikoris az a térítési rendelet fogadását követő max. 4 munkanap lehet Pénzeszközök címzett folyószámlájára (azaz az Ügyfél Társaságnál vezetett IPU számlájára) való felírási határideje Társaság a hitelművelet összegét az IPU számla javára felírja (vagy az Ügyfél rendelkezésére bocsájtja) azt követően, miután a tétel Társaság pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára felírásra került. Amennyiben a hitelművelet nem EU tagállam pénznemében történik vagy az IPU számla eltérő, nem EU tagállam pénznemében van vezetve, a pénzeszközök felírási határidejét a Társaság kötött, pénzhivatalnál/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára legkésőbb a térítési rendelet elfogadási időpontját követő napra tűzik ki (D+1) Pénzeszközök felírási határideje egyazon szolgáltatónál (IPU CZK-ban) A Társaságon belüli, azaz Társaság által vezetett kötött folyószámlák közti, CSK területén belüli CZK-ban véghezvitt hitelműveleteket a címzett folyószámlájára kell felírni vagy rendelkezésére kell bocsájtani legkésőbb a térítési rendelet fogadási pillanatának bekövetkezését követő nap elteltével (D+0). Pénznemek váltásakor a határidő max. 1 munkanappal meghosszabbítható (D+1). 16. ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSA A BERUHÁZÁSI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL (HATÁRIDŐS ÜGYLETEK) 16.1 Társaság kommunikációja a beruházási szolgáltatásokat igénybe vevő Ügyféllel 11 oldal /összesen 15/

15 Társaság Ügyfelével személyes vagy propagandaanyag útján történő, beruházási szolgáltatásokkal kapcsolatos értekezésénél nem használhat nem világos, nem valós, megtévesztő vagy félrevezető információkat. Propagációs közléskor biztosítja, hogy annak tartalma minden Ügyfél részére nyújtott beruházási szolgáltatásokkal kapcsolatos információval összhangban legyen, és hogy arculatából valamint tartalmából kifolyólag világossá váljék, hogy propagációs közlésről van szó. Ügyfelekkel történő kommunikációja során a Társaság Ügyfeleit csoportokba osztja szakmabeli, szakképzetlen, képesített. Nem szakmabeli Ügyféllel történő kommunikáció esetén a Társaságnak be kell tartania a ZPKT határozat 15a. és 15b. -ban rögzített kötelességeit (továbbá érvényes, hogy ha Ügyfél a szakképzetlen csoportba tartozik, a Társaságnak be kell tartania a ZPKT határozat r. -ban rögzített tárgyalási szabályokat). Ügyfelekkel történő kommunikációja során a Társaságnak szem előtt kell tartania, milyen módon érzékelné a magyarázatokat, propagációt vagy egyéb információt egy átlagos intelligenciával, körültekintéssel és megkülönböztetési képességgel rendelkező egyén Ügyfél gyanánt Beruházási szolgáltatásokat igénybe vevő Ügyfél Társaság általi tájékoztatása Társaság köteles tájékoztatni Ügyfelét a ZKPT 15d. és további -ban foglaltak szerint valamint a 303/2010 Sb. sz. rendelet alapján. Társaság beruházási szolgáltatások nyújtásakor köteles tájékoztatni Ügyfelét főleg a következőkről: - Társaság adatai - felajánlott beruházási szolgáltatások - beruházási szolgáltatásokat érintő beruházási eszközök - a kérvényezett invesztíciós szolgáltatásokkal kapcsolatos lehetséges rizikókról, a teljes befektetés elvesztésének veszélyéről. - beruházási szolgáltatás teljes ára az illetékekkel, Társaság által térített adókkal, egyéb ide tartozó költségekkel egyetemben, valamint beruházási szolgáltatások nyújtásából eredő további pénzbeli kötelmek (amennyiben a pontos ár egyértelműen nem állapítható meg, Ügyfelét értesíteni szükséges annak kiszámítási módjáról) - Ügyfél vagyoni védelmének rendszere - kötelmes viszony tartalma, a beruházási szolgáltatást illető szerződéses feltételeket beleértve - Ügyfél megfelelő csoportba sorolása (Társaság köteles felvilágosítani Ügyfelét azon jogosultságáról, miszerint az kérelmezheti átsorolását egy másik csoportba, s hogy ezzel védelmi korlátozások lépnek fel) - Társaság szabályai utasítások végrehajtásához - fentebb felsoroltak bármelyikének minden egyes lényeges változásáról. 17. TÁJÉKOZTATÁS A KOMMUNIKÁCIÓ MÓDJÁRÓL 17.1 Kommunikáció új Ügyfelekkel Új Ügyfélnek az tekinthető, aki mindeddig nem írt alá KM-t. Ügyfél megkeresése Társaság felé ajánlat megküldéséhez, vagy KM-t szeretne kötni Ügyfél érintkezésbe léphet: - telefonon - ben - ÜT-sal való kapcsolat során ÜT vagy Társaság biztosítja a felajánlott szolgáltatásokkal összefüggő megkért adatok átadását, esetleg képviselőjének Ügyfélnél tett személyes látogatását. A KM megkötését megelőzően Ügyfél részére átadásra kerül a felajánlott termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatos valamennyi törvényes információ. Társaság tevékenyen megkeresi az új Ügyfeleket Társaság felhasználja a szokásos marketing eszközöket - reklám, direkt marketing stb. Továbbá Társaság kihasználja ÜT-i hálózatát, aminek segítségével termékek és szolgáltatások ajánlatával aktívan megkeresik az Ügyfeleket Kommunikáció jelenlegi Ügyfelekkel Társaság jelenlegi Ügyfelének számít az, aki már megismerkedett a Társasággal és eljárásaival, valamint aki már aláírta a KM-t. Ügyfél telefonon keresztül kívánja megadni térítési rendeletét / megállapítani a jelenlegi árfolyamot Ügyfél a KM-ben vagy a Társaság honlapján feltüntetett telefonszámra hív és térítési rendeletet ad meg / közlik vele a megadott pénznem-pár aktuális árfolyamát. Ügyfél interneten keresztül kívánja megállapítani a jelenlegi árfolyamot / megadni térítési rendeletét Ügyfél azonosítását követően az OLB rendszerbe bejelentkezve (a feltételek az ÁÜF-ben vannak lekötve) Ügyfél kikeresheti 12 oldal /összesen 15/

16 az aktuális árfolyamot / térítési rendeletet nyújthat be. Ügyfél változtatni szeretné a térítési rendeletet / tájékoztatást kér a véghezment térítésről Ügyfél a KM-ben vagy a Társaság honlapján feltüntetett telefonszámra hív és egyedi jelszavának segítségével történő azonosítását követően megbeszéli a térítési rendelet módosítását / közlik vele a megvalósított térítés adatait. A térítési rendelet módosítása az ÁÜF-ben megadott feltételek betartása mellett lehetséges. Reklamáció Ügyfél elégedetlenségét a Társaság honlapján található reklamációs szabályzattal összhangban fejezheti ki. A reklamációt írásban szükséges benyújtani (postázva vagy ben megküldve). Részletes tájékoztatás a reklamációs szabályzatban található. Ügyfél a KM változtatását óhajtja - pl. lakcím változása stb. Ügyfél kapcsolatba lép ÜT-val vagy a KM-ben ill. a Társaság honlapján feltüntetett telefonszámot hívja. ÜT vagy a Társaság illetékes alkalmazottja Ügyfél követelményét megoldja éspedig vagy új KM kiadásával vagy a KM ide vonatkozó függelékének módosításával - a módosítás jellegétől függően Társaság Ügyfelét való tájékoztatási kötelességeinek megoldása Azokról az információkról van szó, amelyek a KM megkötése előtt valamint a szerződéses viszony fennállásának folyamán vannak közölve: ÁÜF változásairól A VOP módosításai min. 2 hónappal a tervezett változtatás előtt kerülnek közzétételre. Az alapvető változtatások az Ügyfél rovására irányuló módosításokat foglalják magukba. A lényegtelen változtatások esetén (pl. árfolyami adatok, kamatlábak, stb.) Társaság a módosításokat a pillanatnyi helyzettől függően léptetheti életbe. KM lejártáról A megállapodás felmondását a KM feltételei szabályozzák. Ügyfél a megállapodást felmondhatja bármikor, ezzel viszont nem hárítódik róla a KM felmondása előtt vállalt kötelezettségeinek teljesítése. Beruházói szolgáltatásra irányuló jóváhagyott térítési rendeletekről/utasításokról Társaság dokumentumai, térítési rendeletei és utasításai automatikusan tartalmazzák a kötelező adatokat és az Ügyfél minden esetben tájékoztatva van a véghezvitt rendeletekről/utasításokról. Új szolgáltatásokról, előnyösebb feltételekről, marketing rendezvényekről stb. Társaság Ügyfelét általában a KM-ben feltüntetett illetékes személyen keresztül ben vagy szolgáltatást felajánló telefonhívás keretén belül szólítja meg. Továbbá Társaság Ügyfelével adatokat közöl ÜT közreműködésével, honlapon keresztül vagy hivatalos közleményben. Szolgáltatások kieséséről, rendkívüli eseményekről stb. A rendkívüli eseményekről szóló információk a Társaság honlapján az OLB alkalmazásban találhatók. Ügyfél megtudhatja a részleteket a kiesésről telefonon keresztül a Társaság fióküzemi telefonszámán Továbbá Ügyfeleknek csoportos küldhető. Az esemény jellegétől függően a Társaság igyekszik kihasználni valamennyi kommunikációs lehetőséget, ill. azokat az információs csatornákat használja ki, amelyek a kiesés következtében sértetlenek és az Ügyfelek rendelkezésére állnak. 18. PÉNZÜGYI ÖSZTÖNZŐK ELFOGADHATÓSÁGÁNAK FELTÉTELEI Társaság kijelenti, hogy a felajánlott szolgáltatásokért nem kér semmilyen illetéket, kivéve a következő elfogadható pénzügyi ösztönzőket: - Rendes illetékek, amelyek beruházói szolgáltatások nyújtását teszik lehetővé vagy erre a célra feltétlenül szükségesek (pl. devizaváltási illeték) valamint a térítési rendeletek/hitelműveletek végrehajtásával kapcsolatos illetékek, és nem vezethetnek a Társaság felvállalt kötelességeinek - becsületesen, igazságosan és szakszerűen, Ügyfele legjobb érdekeivel összhangban eljárni - viszályához. A teljes árról a provízióval, illetékkel, költséggel és adóval egyetemben az Ügyfél informálva van a Keretszerződés megkötése során az aktuális Árjegyzék alapján, amely érvényes változata letölthető weboldalunkról. - Harmadik fél (ÜT) részére nyújtott illetékek. Létezésükről, jellegükről és felértékelésük módjáról Ügyfél még a KM rögzítése előtt világosan, pontosan és sokrétűen tájékoztatva van. Az illetéket oly módon kell megállapítani, hogy a megfelelő szolgáltatás minőségét növelje, és nem lehet a felvállalt kötelességek - Ügyfele legjobb érdekeivel összhangban eljárni - kárára. - Sem ÜT, sem alkalmazott nem fogadhat el, ill. nem nyújthat a Társaság nevében jutalmat vagy egyéb kiváltságot, ami ahhoz 13 oldal /összesen 15/

17 vezetne, hogy nem tartja be felvállalt kötelességét - szakszerűen, becsületesen, igazságosan és a Társaság Ügyfeleinek legjobb érdekeivel összhangban cselekedni. ÜT jutalma kiszámításának döntő tényezői: - Új Ügyfél megnyerésekor egyszeri jutalom akkor ismerhető el, amennyiben Ügyfél aktívan együttműködik a Társasággal. - Állandó Ügyfélért, illetve állandó Ügyfélnek Társasággal való aktív ügyletelése esetén stabil jutalom jár. A jutalom az Ügyfél kereskedési forgalmától múlik. - Egyéb jutalmak: pl. ÜT általi, Társaság utasításai alapján véghezvitt tevékenységért, Társaság rendkívüli rendezvényeinél stb. 19. ADATOK A KERETMEGÁLLAPODÁSRÓL A KM határozatlan időpontra van megkötve és a Cseh Köztársaság jogrendje szabályozza. Cseh nyelven íródik, s amennyiben szerződő felek nem állapodnak meg másképp, a Társaság és Ügyfele közti mindennemű kommunikáció szintén ezen a nyelven folyik. Ügyfél kérelmére kiállítható más mint cseh nyelven is, viszont a KM ilyen nyelvváltozata Ügyfél részére csak mint információs anyag fog szolgálni, mivel a mérvadó minden esetben a cseh nyelvű változat. - KM módosítása: Társaság a KM általa ajánlott módosítását Ügyfelével előzetesen megtárgyalja. Ügyfél beleegyezését követően Társaság Ügyfelével új KM-t köt, amely az eredeti érvényes KM helyébe lép. Társaság KM változtatásainak javaslatakor nem a 284/2009 Sb. törvény 94. alapján - miszerint Ügyfél automatikus beleegyezését adja - jár el. - KM felmondása: A szerződő felek bármelyike akármikor felmondhatja a megállapodást. Megszüntethető a szerződő felek írásbeli megállapodásával is. Ügyfél oldaláról történő felmondáskor fennáll, hogy amennyiben a felmondásban nincs feltüntetve későbbi esedékesség, a felmondás Társaságnak kézbesítési napját követő napon lép érvénybe. Társaság köteles Ügyfelét tájékoztatni azon ügyletekről/hitelműveletekről, amelyeket az előzőkkel összhangban még el fog végezni, és azon ügyletekről/hitelműveletekről, amelyek megvalósítása már nem lesz lehetséges. Az esetben, amikor a befejezetlen ügyletekből/hitelműveletekből Ügyfél kára származhat, a Társaság tájékoztatja Ügyfelét azokról az intézkedésekről, melyekkel az megelőzhető. Amennyiben a felmondásban nincs feltüntetve későbbi esedékesség, Társaság írásban felmondhatja a megállapodást a felmondás Ügyfélnek kézbesítésétől számított két hónapos esedékességgel. A Keretszerződésben található eltérő megegyezések mérvadóak a fent felsoroltakkal szemben. - Jogorvoslás: Szerződő felek kötelezik magukat arra, hogy a köztük felmerülő KM-al kapcsolatos vitás kérdéseket (továbbiakban: viszály) kölcsönös tárgyalás útján, főleg a Társaság közzétett reklamációs rendje alapján kívánják megoldani. Amennyiben szerződő feleknek a viszályt nem sikerül megoldaniuk az egyik fél által másik fél felé való, viszály megoldásának indítására irányuló felszólításának kézbesítését követő 30 napon belül a Társaság Compliance ügyosztályán keresztül sem, a viszály elrendezésében az illetékes Cseh Köztársaságbeli bíróság dönt. Szerződő felek továbbá megegyeztek, hogy a bíróság helyi alárendeltsége a Társaság székhelye szerint Hradec Králové városban lesz. Ügyfél jogosult Társaság eljárásaira irányuló panaszával pénzügyi döntőbíróhoz fordulni, aki hivatott szerződő felek viszályának bíróságon kívüli jogorvoslására. Továbbá Ügyfél panaszt emelhet a ČNB-nál is. Ügyfél további szabadon felhasználható felvilágosítást a Társaság honlapján találhat. 14 oldal /összesen 15/

18 Megjegyzések 15 oldal /összesen 15/

19

20 infovonal: