FORRÁSOK: BLOCHAMPS PB ADATBÁZISOK, EUROMONEY MAGAZIN, VILÁGGAZDASÁG, FORBES MAGAZIN, THE ECONOMIST, NAPI GAZDASÁG, HVG, FIGYELŐ, MANAGER MAGAZIN,

Átírás

1 FORRÁSOK: BLOCHAMPS PB ADATBÁZISOK, EUROMONEY MAGAZIN, VILÁGGAZDASÁG, FORBES MAGAZIN, THE ECONOMIST, NAPI GAZDASÁG, HVG, FIGYELŐ, MANAGER MAGAZIN, SCORPIO PARTNERSHIP, CITI PRIVATE BANKING/KNIGHT FRANK, CAPGEMINI&RBC WORLD WEALTH REPORT, BCG GLOBAL WEALTH REPORT, PWC PRIVATE BANKING STUDY, MCKINSEY FINANCIAL GLOBALIZATION REPORT, NATIXIS GLOBAL SURVEY OF INDIVIDUAL INVESTORS

2

3 *2011-től az éves oszlopokban szerepeltetetett összesítések kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó adatfelvételt.

4 *2011-től az éves oszlopokban szerepeltetetett összesítések kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó adatfelvételt.

5 *2011-től az éves oszlopokban szerepeltetetett összesítések kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó adatfelvételt.

6 2015H2 ÖSSZESÍTETT ADATOK Szolgáltató Ügyfélszám Kezelt vagyon (milliárd forint) Erste PB OTP Bank PB / OTP Bank Kiemelt PB *b MKB Bank PB *d CIB Bank PB Friedrich Wilhelm Raiffeisen PB *d Citigold, CitiSelect, *b UniCredit Bank PB Concorde Értékpapír K&H Bank PB Concorde Alapkezelő Takarékszövetkezeti Bank PB Budapest Bank Money SPB Equilor Kiemelt Vagyonkezelés Generali Alapkezelő FHB Bank Összesen Gutmann Magyarország *c * a. Részletes információk az egyes szolgáltatókról a Blochamps 2015 Éves Privátbanki Tanulmányában találhatók től a Blochamps statisztikáiban szerepeltetettek kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó szektoradatokat. * b A szolgáltató esetében mind a két vizsgált kategória privátbanki ügyfeleket jelöl. A szolgáltató a magasabb szegmentáció keretében önálló tanácsadói gárdával és értékajánlattal valósít meg ügyfélkiszolgálást. * c A feltüntetett adatok esetében az ügyfélvagyon egy részét a bécsi részleg kezeli, ebben az esetben nem a magyarországi privátbankárok a kapcsolattartók, így a teljes kezelt vagyon nagyobb, mint a magyar referensek által kezelt állomány. * d Ügyfél és család

7 2015H2 ÖSSZESÍTETT ADATOK Szolgáltató Belépési limit (millió forint) Tanácsadók száma Erste PB OTP Bank PB /OTP Bank Kiemelt PB b 30/80 142/12 MKB Bank PB *d CIB Bank PB vidék/ CIB Bank BP 30/40 28 Friedrich Wilhelm Raiffeisen PB *d Citigold/ CitiSelect *b UniCredit Bank PB Concorde Értékpapír 75 9 K&H Bank PB Concorde Alapkezelő 60 8 Takarékszövetkezeti Bank PB 30 3 Budapest Bank Money SPB Equilor Kiemelt Vagyonkezelés 50 4 Generali Alapkezelő 30 5 Gutmann Magyarország *c FHB Bank 20 4 * a. Részletes információk az egyes szolgáltatókról a Blochamps 2015 Éves Privátbanki Tanulmányában találhatók től a Blochamps statisztikáiban szerepeltetettek kerülik a nem privátbanki és nem kiemelt privátbanki üzletágakra vonatkozó szektoradatokat. * b A szolgáltató esetében mind a két vizsgált kategória privátbanki ügyfeleket jelöl. A szolgáltató a magasabb szegmentáció keretében önálló tanácsadói gárdával és értékajánlattal valósít meg ügyfélkiszolgálást. * c A feltüntetett adatok esetében az ügyfélvagyon egy részét a bécsi részleg kezeli, ebben az esetben nem a magyarországi privátbankárok a kapcsolattartók, így a teljes kezelt vagyon nagyobb, mint a magyar referensek által kezelt állomány. * d Ügyfél és család

8 A FRANK KNIGHT FELMÉRÉSE MEGBECSÜLI HAZÁNK HNWI VAGYONI ELOSZLÁSÁT A FELMÉRÉS SZERINT MÉG 2025-BEN SEM RENDELKEZIK MAJD EGYMILLIÁRD DOLLÁRNÁL NAGYOBB VAGYONNAL EGYETLEN MAGYAR ÁLLAMPOLGÁR SEM

9

10 7 ÉV ÓTA ELŐSZÖR CSÖKKENT AZOKNAK A SZÁMA, AKIKNEK A VAGYONA MEGHALADTA A 30 MILLIÓ DOLLÁRT! Lassuló gazdasági növekedés -3% Kiszámíthatatlan pénzügyi környezet Kínai részvények bedőlése Olajár zuhanás Erős dollár INDIA KÍNA USA Bár az 1995 és 2005 közötti csúcsot nem fogja megdönteni a várható növekedés a következő 10 évben, de 41 százalékkal, ra emelkedhet a 30 milliónál nagyobb vagyonúak száma, India pedig kiemelkedően törni fog előre.

11 mrd $ Latin-Amerika mrd $ Afrika UHNWI POPULÁCIÓ RÉGIÓK VAGYONA 2015 GLOBÁLIS UHNWI POPULÁCIÓ GLOBÁLIS UHNWI VAGYON 2015: 19,3 EZER MRD $ mrd $ Észak-Amerika mrd $ Oroszország mrd $ Európa mrd $ Közel-Kelet mrd $ Ausztrália mrd $ Ázsia

12 Észak-Amerika % -2 30% Európa % -2 26% Ázsia % -2 51% Közel-Kelet % -3 54% Ázsia+Ausztrália % -2 37% Latin Amerika+Karibi térség % -9 42% Afrika % -3 54% Oroszország % -4 72% Teljes % -3 36% Észak-Amerika % -2 30% Európa % -2 26% Ázsia % -3 63% Közel-Kelet % -3 54% Ázsia+Ausztrália % -2 37% Latin Amerika+ Karibi térség % -9 41% Afrika % -4 53% Oroszország % -4 72% Teljes % -3 39%

13 2013 Világ 2014 Világ 2015 Világ Észak- Amerika Ázsia és Óceánia Japán Európa Latin- Amerika Közel- Kelet és Afrika 10,1 15,7 20,0 28,2 13,5 13,0 12,2 14,0 13,1 12,7 14,7 15,4 16,4 16,9 18,0 18,7 11,6 17,1 19,8 19,6 11,9 12,3 18,7 17,6 21,4 23,4 24,5 23,3 23,7 37,1 26,6 25,6 23,1 22,9 24,3 22,7 Alternatív befektetések Állandó jövedelem Ingatlan Készpénz& értékpapír Részvények 26,1 24,8 26,8 33,9 22,8 26,3 23,9 16,8 19,1

14 DOLLÁR EZER MILLIÁRD tőzsdei kapitalizáció Nem értékpapírosított hitel kötelezettség állomány állami hitelviszonyt megtestesítő kiemelkedő értékpapírok Értékpapírosított hitel kötelezettség állomány pénzintézetek kiemelkedő kötvényei Vállalati kötvény kintlévőség állomány nem Pénzintézeti pénzügyi vállalatok kötvény kiemelkedő kintlévőség kötvényei állomány értékpapír Állami kötelezettség alapú kiemelkedő kintlévőség hitelek állomány Tőzsdei kapitalizáció nem értékpapír alapú kiemelkedő hitelek Deutsche Bank, McKinsey, BIS

15 BETÉTEK KÖTVÉNYEK BEFEKTETÉSI ALAPOK STRUKTURÁLT TERMÉKEK, CERTIFIKÁTOK EGYÉB PB 1 PB 2 PB 3 PB 4 PB 5 PB 6 PB KÉSZPÉNZ, PÉNZPIACI ALAPOK, LEKÖTÖTT RÉSZVÉNYEK, FEDEZETI ALAPOK, ETF-EK

16 PRIVÁTBANKI SZOLGÁLTATÓ ÁLLOMÁNYON BELÜL A BETÉT +KÉSZPÉNZ EGYÜTTES HÁNYADA ÁLLOMÁNYON BELÜL A RÉSZVÉNY +BEFEKTETÉSI JEGY EGYÜTTES HÁNYADA CIB PRIVATE BANKING 29 % 35 % CONCORDE PRIVATE BANKING 5 % 47 % EQUILOR PRIVATE BANKING 5 % 50 % ERSTE PRIVATE BANKING 8 % 62% K&H PRIVATE BANKING 10 % 55 % OTP PRIVATE BANKING 27 % 41 % MKB 35 % 40% UNICREDIT PRIVATE BANKING 27 % 53 % FRIEDRICH WILHELM RAIFFEISEN 37 % 28 % GENERALI 5% 80% SPB 5% 90%

17 Az óvatos privátbanki ügyfeleknek is el kell mozdulniuk a kockázatosabb megoldások felé, ha keresni akarnak. A magyar börzében ugyanis nagyon kevés a papír és kicsi a forgalom, ezért az árfolyamok gyakran nem a közgazdasági logika szerint ingadoznak. Akár 7-10 % éves hozam 1-4 % éves hozam A KÜLFÖLDI KÖTVÉNYEK ALACSONY HOZAMÁT BEN JÓL EGÉSZÍTETTE KI A FORINT GYENGÜLÉSE MIATTI ÁRFOLYAMNYERESÉG 1 % alatti éves hozam 2-4 % éves hozam

18 2013-ban és 2014-ben a befektetési alapok bizonyultak a legnépszerűbbnek Magyarországon Betét +36% 2015-ben 2015-re változó tendenciák jelentek meg: az állampapír vált a legkeresettebbé Befektetési jegy Készpénz Állampapír Életbiztosítás -400 A lakossági megtakarítások nettó tranzakciói (milliárd forint) +20% 2015-ben Nyugdíjpénztár

19 A FOLYAMATOSAN ERESZKEDŐ KAMATKÖRNYEZET NÖVELTE A KOCKÁZAT -ÉS HOZAM ÉHSÉGET. AZONBAN A BRÓKERBOTRÁNYOK AZ ÜGYFELEKET BEFEKETETÉSEIK ÁTGONDOLÁSÁRA KÉSZTETTÉK. EZ SZÁMOS ESETBEN A LIKVID ESZKÖZEIK NAGYOBB SZOLGÁLTATÓKHOZ VALÓ ÁTCSOPORTOSÍTÁSÁT JELENTETTE, AKÁR BEFEKTETÉS NÉLKÜL IS. A PRIVÁTBANKI ÜGYFÉL SOKSZOR MÉG MINDIG A NETTÓ HOZAM MÉRTÉKÉBEN MÉRI A BEFEKTETÉSÉNEK SIKERESSÉGÉT. EZ NAGYSÁGRENDILEG 5-6 % KÖRÜL VAN, MIKÖZBEN ÍGY NEHEZEN TELJESÍTHETŐ HOZAMTELJESÍTMÉNY. RENDKÍVÜL FONTOS A MEGFELELŐ SZAKMAI FIGYELEM ÉS A KÖZÖS ÉRDEKEK! Felkészült szakemberek foglalkozzanak -állandóan figyelve- a portfóliókkal. KÉT OLDALRÓL IS MEGOLDÁS LEHET AZ ÖNÁLLÓ DPM megoldást kell nyújtani a befektetési időtávok és a piaci árfolyamkockázatok kezelésére! Az ideális ráta a 100 ügyfél/megbízó Mitől függ még a szakmai figyelem? Milyen a szolgáltató IT/CRM háttere Milyen az aktuális piaci klíma Az ügyfélcsoportban mennyi az aktív megbízó

20 Pénzügyi befektetések: 28% Lakóház: 24% Személyes üzletek: 19% Készpénz: 15% Ingatlan befektetés: 11% Gyűjtemények: 2% Nemesfémek: 1% Az UHNWI-k befektetett vagyonának egynegyedét a lakóingatlanok teszik ki, míg a kereskedelmi ingatlan csupán a 11 %-a annak. Egyre hangsúlyosabb az UHNWI-k körében adakozás/társadalmi felelősség vállalás a befektetési politikában! A társadalmi hatás kulcsfontosságú minden befektetési döntésben.

21 Svájc Ausztrália USA Franciaország Luxemburg Nagy-Britannia Kanada Norvégia Csehország Dánia Új-Zéland Németország Izrael Finnország Chile Hollandia Izland Tajvan Brazilia Olaszország Görögország Oroszország Dél-Afrika Lengyelország A társadalom legfelső 1 százalékának egy főre jutó éves jövedelme vásárlóerő-paritáson dollárban Egy szerb-amerikai közgazdász a világ 25 országára kiszámította, mennyit szükséges ahhoz keresni, hogy valaki bekerüljön a felső 1 százalékba. A számításból az is kiderül, hogy a legszegényebb németek tehetősebbek, mint a brazilok 40, a kínaiak 60, és az indiaiak 90 százaléka. A globális egyenlőtlenség csökkentésén elvileg segítene a bevándorlás a gazdagabb régiókba, ez azonban a tilalmak és a mobilitási korlátok miatt elképzelhetetlen.

22

23 A luxus beruházási index értéke 7%-ot nőtt 2015-ben, míg 10 év alatt 200%-ot! hónapos változás 5 éves változás 10 éves változás

24 Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa Pacific Közel- Kelet Észak- Amerika Latin- Amerika Afrika Ázsia Európa

25 Az aukciós értékek alapján a globális művészeti piacon jelenleg három nagy fogyasztói központ dominál, USA (39%), Kína (22%), és az Egyesült Királyság (22%). AZ ÉV TELJES BEVÉTELÉNEK 48%-A KORTÁRS AUKCIÓ, EUR ÉRTÉKBEN Összes leütési ár EUR Eladott tételek száma : DB TÉTEL 2013: DB TÉTEL : DB TÉTEL 2013: DB TÉTEL

26

27

28 DÁNIA MAGYARORSZÁG MEXIKÓ BELGIUM MAGYARORSZÁG CHILE

29 Csehország 15/21 10/19 Ausztria 10/20 25 Szlovénia 9,5/22 17 Horvátország 5/13/23 20 Bosznia-Hercegovina 17 2/10 Albánia 0/20 15 Macedónia 5/18 10 Montenegró 7/19 9 Áfa (százalékos kulcsok) Társasági adó (százalékos kulcsok) Észtország 9/20 20 Lettország 12/21 15 Litvánia 9,5/21 5/15 Lengyelország 0/5/8/23 19 Görögország 6/13/23 5/26 Ororszország 0/10/18 20 Ukrajna 0/7/20 18 Szlovákia 10/20 22 MAGYARORSZÁG 5/18/27 10/19 5/9/24 Szerbia 10/20 15 Románia 16

30 0-10 % Kanada 10,8% 10,1-15% 15,1-20% 20,1% + USA 6,6% Nagy- Britannia 9,7% Írország 12,2% Portugália 19% Belgium 16,4% Spanyol ország 18,6% Hollandia 9,1% Francia ország 9,9% Dánia 13% Luxemburg 8% Svédország 13, 9% Ausztria 7,5% Olaszország 21,1% Finnország 13% Lengyel Német ország ország 23,8% 13% Csehország Szlovénia 23, 1% 15,5% Horvát ország 28,4% Litvánia 28% Lettország 25,5% Magyar ország 28,4% Görög ország 32,6% Szlovákia 15% Románia 28,4% Bulgária 31,2% Észtország 27,6% Ciprus 25,2%

31

32 Ha a svájci kormány és az Európai Tanács megadja a szükséges jóváhagyást, akár már nyáron is aláírhatják az egyezményt. EURÓPAI UNIÓ SVÁJC Mérföldkőhöz érkezett az adózatlan vagyonok eltüntetése ellen vívott évtizedes nemzetközi küzdelem. Magyarország a maga eszközeivel igyekszik mérsékelni az adóügyi visszaéléseket. Az elmúlt 3 évben több kettős adóztatást kizáró egyezményt kötött hazánk. A NAV Így fontos banki adatokat ismerhet meg. Az érintett országok hatóságai, pénzügyi szereplői nem tagadhatják meg az információk küldését sem a banktitok miatt, sem arra hivatkozva hogy az ismeretek kiadásához nem fűződik érdekük. A NAV ADATEGYEZTETÉST, DE AKÁR VAGYONOSODÁSI VIZSGÁLATOT IS ELRENDELHET. AZ EGYEZMÉNYEK UGYANAKKOR BIZTONSÁGOT IS NYÚJTANAK A CÉGEKNEK, A POLGÁROKNAK, HISZEN PONTOSAN RÖGZÍTIK, HOGY BIZONYOS ÖSSZEGEK UTÁN HOL, MELYIK ÁLLAMBAN KELL LERÓNI AZ ADÓT. Idén pedig Liechtenstein, Omán és Szingapúr képviselőivel fejeződhet be a feltételek rögzítése.

33 Befellegzett néhány kedvelt, országokon átívelő adóelkerülési praktikának tól már nem nyújt névtelenséget biztosító menedéket egy megbízható ország sem. EGYRE KEVÉSBÉ LEHET TITOKBAN TARTANI AZ OFFSHORE ÜGYLETEKET! Svájc kapott még pár év haladékot, így először 2018 szeptemberében fog először adatokat továbbítani, ám ha valaki után már nyomoz a NAV, annak bankszámla adatait kiadhatják a 2013-as egyezménykötés óta. AZ ADOZÓ ORSZÁGÁNAK HATÓSÁGA A világtérképen már csak Afrikában vannak nagyobb számban olyan országok, amelyek nem vállaltak adatkiadást. Az adózatlan pénzeket oda rejteni viszont kockázatos és drága próbálkozás!

34 MÚLT JELEN ADÓZÁSI SZEMPONTBÓL OPTIMÁLISAN KIALAKÍTOTT CÉGSTRUKTÚRÁK VANNAK, AMIKEN A NAGY TŐKE LEGÁLISAN, ADÓZOTTAN, CÉGEKEN ÁTFOLYVA KERÜL EGYIK ZSEBBŐL A MÁSIKBA. MÚLT JELEN

35 ANONYM BETÉTEK 2012 TÉNY ANONYM (LUX 10%, CH 50%, AUT 40%) EUR HUF LUX, CH, AUT utalás HUN számlák után a NAV-nak LUX, CH, AUT kamatadó összege az utaltak alapján (0,75%) LUX, CH, AUT kamat becsült összege HUN számlákon (0,35%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) NEVESÍTETT BETÉTEK 2012 TÉNY EUR HUF EU kamatok a HUN betétekre Várható HUN adóbevallás a nevesítettektől a NAV-nak EU-ban becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) EU-ban becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) EU-ban becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) EU, NAV

36 ANONYM BEVALLÁSÚ BETÉTEK 2013 TÉNY ANONYM (LUX 94e, CH 2516e, AUT 3338e) EUR HUF LUX, CH, AUT utalás HUN számlák után a NAV-nak LUX, CH, AUT kamatadó összege az utaltak alapján (0,75%) LUX, CH, AUT kamat becsült összege HUN számlákon (0,35%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) ANONYM BEVALLÁSÚ BETÉTEK 2014 NEM VÉGLEGES (5331tisztázott függő tétel) ANONYM (LUX 67e, CH 2569e, AUT 3597e) EUR HUF LUX, CH, AUT utalás HUN számlák után a NAV-nak LUX, CH, AUT kamatadó összege az utaltak alapján (0,75%) LUX, CH, AUT kamat becsült összege HUN számlákon (0,35%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 3%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 2%) LUX, CH, AUT becsült vagyon HUN (ha a betéti hozam 1%) EU, NAV 2015

37 A HATALMAS GLOBÁLIS VÁLTOZÁS SOK TRÜKKÖZÉSI LEHETŐSÉGET KIZÁR, DE KISKAPUK EZUTÁN IS LESZNEK, ÉS SZÁMOS ORSZÁG KÍNÁL KÜLÖNBÖZŐ ADÓAJÁNLATOKAT BIZONYOS PÉNZEK PARKOLTATÁSÁRA A SZÜRKEGAZDASÁG SZEREPLŐINEK. A banki adatok automatikus cseréjének nem lesz látványos hatása, nem valószínű, hogy a NAV látóterébe hirtelen hatalmas vagyonok kerülnek, amik megadóztathatóak lennének. Több ország már évek óta nem is enged számlanyitást tisztázatlan eredetű pénzekkel! A NAGY VAGYONOK AZ 5 ÉVES ELÉVÜLÉSI IDŐ MIATT EREDETÜKET TEKINTVE MÁR NEM LESZNEK MEGADÓZTATHATÓAK, CSUPÁN A HOZAMUK!

38 A munkaviszonyt álcázó vállalkozási szerződések felszámolásának céljával indult június 2006 június. Eredményéről semmilyen hivatalos adat nincs. A társas vállalkozások házipénztárainak, rendszerint már felhasznált, záró egyenlegként kimutatott készpénz csökkentését célozta. A kölcsönök kiváltására nyílt lehetőség 10 százalékos adókulccsal. Hivatalos információk az adólehetőség pontos eredményéről ebben az esetben sem láttak napvilágot. A külföldi, offshore társaságokat célzó amnesztia. Az eredmény elenyésző volt: 24 magánszemély 20 millió forint körüli összeget hozott haza. Az ellenőrzött, külföldi társaságokban, offshore cégekben tartott vagyonokat célozta. Ezen intézkedés keretén belül 2011 decemberig a vagyonokat tőkejövedelem formájában hozhatták haza a magánszemélyek A vagyon tisztázásának lehetőségével próbáltak meg külföldön tartott pénzeket hazacsábítani Az adóamnesztiának a technikai eredménye 100 milliárd forint körülire tehető, melynek 10%-a a központi költségvetést gyarapította, ám a vagyonok itthon tartását a legalizálás után már nem követelte meg a törvény.

39 Adóbevétel Legalizált összeg

40 Oxfam International: a globális vagyonállomány 8-20 százaléka lehet offshore központokban Frank Knight: Az UHNWI teljes nettó vagyona mrd dollár Tax Justice Network: HNWI teljes nettó vagyona mrd dollár VILÁGSZERTE NAGYSÁGRENDILEG CSAKNEM LIKVID MILLIÁRD DOLLÁR LEHET ADÓPARADICSOMOKBAN A Helvea becslései szerint mindössze a vagyon 16 százaléka olyan vagyon, amely után adóznak. A vagyonok 84 százaléka után nem adóznak. Éves szinten MILLIÁRD DOLLÁR nagyságrend esik ki az adóhatóságok látóköréből és így a költségvetésekből. A befektetéseken elérhető 2-3% hozamot és 25 %-os átlagos adómértéket feltételezve

41

42 Magyarországon millió forint között mozog a privátbanki üzletágak belépési limitje Ezek likvid vagyonok, vagyis az ügyfél a privátbanki befektetése mellett egyéb vagyonelemekkel is rendelkezik. Egy hazai vagyonos ügyfélnek átlagosan 2-2,5 privátbanki számlája van! A magyar HNWI fogyasztói szokásai termékekben, szolgáltatásban, pénzügyekben egyaránt a magas színvonalú kielégítést keresik, ám a vagyonosainkra egyúttal rendkívüli józanság is jellemző. A költéseket a családi háttér, a vagyon megszerzésének a módja, a végzettség és a lakhely is befolyásolja elsősorban, ráadásul bizonyos termékek és szolgáltatások csak külföldön érhetőek el. Ezek igénybevételét csak megfelelő ár-érték arány mellett hajlandóak megtenni.

43 Ha 5-15 éves ciklust tekintünk a vagyonosodás jellemző intervallumának, akkor ez a magas értékű vagy luxus termékek tekintetében fogyasztási szempontból 3, szinte ugyanolyan időtartamú szakaszra osztható: REJTŐZKÖDVE FOGYASZT A jelentősen megnövekedett anyagi lehetőségek mentén kielégíti az azonnali exkluzív fogyasztói igényeit. FELESLEGET TERMEL TRANSZPARENS FOGYASZTÓVÁ VÁLIK Azonnali fogyasztási szempontból felesleget termel, így ebben a fázisban a beruházási és befektetési fókusz a jellemző.

44 GAZDAGOK JÓMÓDÚAK Ám jellemzően sokkal dominánsabb márkahűség mellett.

45

46 A Blochamps Capital Pénzügyi Tanácsadó Kft., mint a hazai privátbanki szegmens szakértő kutatója, 2002 óta készít elemzéseket és 2004 óta képez adatbázist a hazai és a magyar ügyfélreferenssel rendelkező egyes külföldi privátbanki szolgáltatók legfontosabb adatait illetően (a továbbiakban: Blochamps Private Banking Adatbázis ). A Blochamps Private Banking Adatbázisán keresztül a Társaság célja, hogy objektív és tárgyilagos szemlélet mellett hitelt érdemlően publikáljon számadatokat a hazai és az egyes külföldön működő, magyar ügyfélreferenssel rendelkező privátbanki szolgáltatókra vonatkozóan. A Blochamps Private Banking Adatbázisban szerepeltetett adatok a Blochamps Capital Kft. által szakmailag megalapozottnak tartott, egyedi kutatási módszerrel összegyűjtött számadatai. A Társaság felhívja azonban a figyelmet, hogy a Blochamps Private Banking Adatbázisban szereplő adatok eltérhetnek az egyes privátbanki szolgáltatók által esetenként publikált adatoktól. A Blochamps Private Banking Adatbázisban szereplő adatokat a Társaság negyedévi rendszerességgel gyűjti, ám fenntartja magának a jogot arra, hogy az adatokat ettől eltérő gyakorisággal aktualizálja. A Blochamps Capital Kft. mindent megtett azért, hogy a közölt információk, számszaki adatok pontosak és a lehetőségekhez képest teljesek legyenek, de semmiféle felelősséget nem vállal bármely, ezen információk használatából adódó kár bekövetkeztéért. A Blochamps Capital Kft. fenntartja a jogot, hogy a Blochamps Private Banking Adatbázisban szerepeltetett információk kizárólag a forrás (azaz: BPAB ) megjelöléssel kerüljenek felhasználásra.