I. Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről (A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. Törvény alapján)

Átírás

1 I. Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről (A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. Törvény alapján) A hitelezővel kapcsolatos adatok: Erste Bank Hungary Nyrt. Székhely: 1138 Budapest, Népfürdő u Közvetítő neve és székhelye: A jelzáloghitellel kapcsolatos adatok: Felhasználási célok, amelyre a hitel fordítható Lakásépítés: lakóingatlan építésének finanszírozása. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés. A hitel iroda és üzlethelyiség építésére nem igényelhető. Lakásvásárlás: új építésű lakóingatlan megvásárlásának finanszírozása. A hitel iroda és üzlethelyiség megvásárlására nem igényelhető. Korszerűsítés: lakó- és üdülőingatlan felújításának finanszírozása. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok. A lakásfelújítás fogalomkörbe tartozik a korszerűsítés is. A korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20%-áig A jelzáloghitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra alapított jelzálogjog, lakáscélú és áthidaló hitel elidegenítési és terhelési tilalom. A bank jogosult az ügyletbe készfizető kezes bevonását előírni, amennyiben az ügylet kockázatilag indokolja A Bank által kínált jelzáloghitelek típusai, a rögzített és a változó kamatozású hitelek közötti különbségek rövid ismertetésével beleértve a fogyasztót érintő hatásokat A jelzálogalapú kölcsönök két fő típusa különböztethető meg: lakáscélú és szabad felhasználású kölcsön. Az Erste Bank Hungary Nyrt. által a természetes személyek részére kínált jelzálogalapú kölcsönök mindegyike változó kamatozású. A változó kamatozású kölcsönök jellemezője, hogy egy kamatperióduson belül (a kamatperiódus hossza terméktípustól függően 6 vagy 12 hónap) a kamat nem módosul, azonban a kamatperiódus fordulónapján a Bank jogosult a szerződésben rögzített feltételek bekövetkezése (ok lista) a kamatot egyoldalúan módosítani. A kölcsön kamatának változása a havi törlesztőrészletek változását eredményezi A kamatozás típusai Rögzített kamatozás: a kamat a kölcsön teljes futamideje alatt állandó, azaz nem változik. Változó kamatozás: a kamat kamatperióduson belül állandó, azzal hogy a kölcsön futamideje alatt változhat, kizárólag a kamatperiódus fordulónapján Kombinált kamatozás: a kölcsön futamideje alatt rögzített és változó kamatozású időszak is van. Egy tipikus jelzáloghitel fogyasztót terhelő költsége Egy tipikus jelzáloghitel felvétele valamint törlesztése során a fogyasztót jellemzően az alábbi költség típusok terhelhetik: - Kamat - Kezelési költség - Folyósítási jutalék A jelzáloghitelhez kapcsolódó költségek listája Egy tipikus jelzáloghitel felvétele valamint törlesztése során a fogyasztót jellemzően az alábbi, kapcsolódó költség típusok terhelhetik: Közjegyzői díj - Bankszámlavezetés díja - Ingatlan nyilvántartási eljárás igazgatás szolgáltatási díja - Tulajdoni lap másolat díja - Vagyonbiztosítás - Életbiztosítás - Ingatlanszakértői díj A Bank által kínált törlesztési lehetőségek, beleértve a törlesztőrészletek számát, összegét és a törlesztés gyakoriságát

2 Türelmi idős konstrukció esetében a türelmi idő alatt kizárólag kamat és kezelési költség fizetés történik, a napi kamatszámítás módszerével. A tőke törlesztése a türelmi idő leteltét követően kezdődik meg. A nem türelmi idős konstrukcióban a Bank annuitásos módszerrel határozza meg a törlesztő részletet, mely tartalmazza a tőkét, kamatot és kezelési költséget. A kölcsön törlesztése havi részletekben történik, a törlesztő részletek száma 240, a törlesztő részletek (tőke, kamat, kezelési költség) összege 71772Ft. A törlesztő részletek minden hónap 15-én esedékesek. Ha az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy a fizetési határidő napja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül követő munkanap Az előtörlesztés lehetősége és annak feltételei Az előtörlesztési szándékáról írásban értesítenie kell a Bankot. Előtörlesztésnek minősül, ha legalább három havi törlesztő részletet befizet. Ilyen esetben a Bank Önnel egyeztetve vagy a havi törlesztőrészletek összegét csökkenti vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés összegét a Bank a soron következő törlesztőrészlet esedékességét követő nap írja jóvá, amennyiben az esedékes törlesztőrészlet megfizetésre került. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet nem kerül megfizetésre, úgy a Bank jogosult az előtörlesztésre szánt összegből az esedékes törlesztőrészletet kiegyenlíteni. Ez esetben a Bank csak az esedékes törlesztőrészlet kiegyenlítése után fennmaradó összeget fordítja előtörlesztésre. Az előtörlesztés a bank díjat számol fel Szükséges-e a fedezetül szolgáló ingatlan értékelése, és ha igen, ki végzi el A fedezetül szolgáló ingatlant minden esetben fel kell értékelni. Az értékbecslést (építési jellegű hitelek műszaki szakértést is) minden esetben az Erste Bank Hungary Nyrt. által kijelölt szakértő végzi el A lakáshitelek törlesztéséhez kapcsolódó adókedvezményre és egyéb állami támogatásra vonatkozó általános tájékoztatás, illetve tájékoztatás arról, hogy hol lehet további felvilágosítást kapni A hatályos törvényi rendelkezések alapján nem igényelhető adókedvezmény a kölcsön vonatkozásában. Bővebb felvilágosítást az APEH honlapján ( található A hitelbírálat időtartama A hitelbírálat időtartama 90 nap. Amennyiben a hitelbírálat során a Bank hiánypótlást rendel el, a hiánypótlásra való felszólítástól a hiánypótlás teljesítéséig eltelt idő nem számít bele a 90 napba.

3 II. Személyes tájékoztatás a jelzáloghitelről (A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. Törvény alapján) Jelen tájékoztató nem minősül jogilag kötelező érvényű ajánlatnak. A tájékoztatóban szereplő adatokat a hitelező jóhiszeműen nyújtja és azon ajánlatát tükrözik, amelyet a rendelkezésre álló információk alapján a jelenlegi piaci feltételek mellett tenne. Az adatok a piaci feltételek változása megváltozhatnak. A tájékoztató nem kötelezi a hitelezőt a hitel jóváhagyására. 1. Hitelező 3. Kamat Hitelkamat: 3,6352% Erste Bank Hungary Nyrt. Székhely: 1138 Budapest, Népfürdő u A termék leírása A lakáscélú hitel célja, hogy a természetes személyek valamely ingatlannal kapcsolatos beruházását (vásárlás, építés, felújítás, korszerűsítés, lakáscélú hitel kiváltás) finanszírozza. A szabad felhasználású hitel célja a természetes személyek olyan jellegű kiadásainak finanszírozása, melyekre célhitelt nem tud vagy nem kíván igénybe venni. A hitelt jövedelem illetve fedezet alapú kategóriában kínálja a bank, amely meghatározza kölcsön kondícióit. A kölcsön biztosítéka minden esetben ingatlanon alapított jelzálogjog. A Bank jogosult az ügyletbe készfizető kezes bevonását előírni, amennyiben az ügylet kockázatilag indokolja. A tőke és kamat megfizetésének módja: Türelmi idő nélküli kölcsön esetében: A hitel teljes futamideje alatt a mindenkori havi esedékes törlesztőrészletben tőke, kamat, és ha kapcsolódik a termékhez, akkor kezelési költség is fizetendő. Türelmi idős kölcsön esetében: A hitel futamideje alatt a türelmi idő lejáratáig kizárólag kamat és ha kapcsolódik a termékhez, akkor kezelési költség is fizetendő. A türelmi idő lejárata után kamat és tőke fizetendő. Lakáscélú hitel esetében a kölcsön feltételeit befolyásolja az önerő mértéke. A kölcsön feltételei nem függnek harmadik fél által vállalt kezességtől. A rögzített kamatperiódus hossza: 12 hónap A Bank a kölcsön ügyleti kamatlábát a kamatperiódus forduló napján, késedelmi kamatát, az egyes ügyleti évek forduló napján jogosult egyoldalúan megváltoztatni. Az egyoldalú szerződésmódosításra kizárólag a szerződésben meghatározott esetekben kerülhet sor. alább megjelölt esetekben kerülhet sor. 4. Teljes hiteldíj mutató A kölcsönhöz nem kapcsolódik kedvezményes kamatozású időszak. Az alkalmazott kamatláb nem sávos kamatként kerül meghatározásra, nincs minimális vagy maximális értéke. Az alkalmazott kamatláb nem indexált. A kölcsön teljes hiteldíj mutatója: 6,66% 5. A hitel összege és devizaneme A kölcsön összege: Ft 6. Futamidő 7. A törlesztések száma és gyakorisága 8. Állandó (annuitásos) törlesztés az egyes törlesztőrészletek összege A kölcsön futamideje: 240 hó A kölcsön törlesztéseinek száma: 240 A törlesztések gyakorisága: havonta Törlesztő részlet az első kamatperiódusban: 71772Ft 9. Egyéb egyszeri költségek A hitelfelvétel során felmerülő egyszeri költségek: Ingatlanszakértői díj: Ft/ingatlan (hitelbírálat eredményétől függetlenül) Folyósítási jutalék: Ft Tulajdoni lap díja: E-hiteles: Ft/db/ingatlan Nem hiteles: Ft/db/ingatlan A kölcsön folyósításához ingatlanonként minimum egy hiteles és egy nem hiteles tulajdoni lapra van szükség (a hitelbírálathoz ingatlanonként minimum egy hiteles tulajdoni lapra van szükség). Közjegyzői díj (kizárólag pozitív hitelbírálat kerül felszámításra) 1./ A közjegyzőt az átlagos (szokásos mértékű) tevékenység ellátásáért megillető, ügyértékhez igazodó munkadíj összege: (két- vagy többoldalú jogügylet okiratba foglalásáért) Ft feletti, de Ft-ot meg nem haladó ügyérték Ft és az Ft feletti rész 1%-a, Ft feletti, de Ft-ot meg nem haladó ügyérték Ft és az Ft feletti rész 0,5%-a, Ft feletti ügyérték Ft és a Ft feletti rész 0,25%-a.

4 2./ Egyoldalú jogügylet vagy jognyilatkozat okiratba foglalásáért a I. 2./ pontban megjelölt munkadíj fele jár. Kizárólag az 1./ pontban rögzített esetben a munkadíjnak legfeljebb a kétszerese számítható fel, ha a közjegyző a) különösen terjedelmes, bonyolult, nehéz jogi megítélésű ügyet intéz; b) tevékenységét a fél kérelmére vagy már alapos indokból 18 óra és reggel 8 óra között vagy munkaszüneti napon, illetőleg a hivatali helyiségén kívül végzi el, vagy c) az okiratot, tanúsítványt a fél kérelmére idegen nyelven készíti el. Kizárólag a 1./ pontban rögzített esetben a munkadíj legfeljebb a feléig leszállítható, ha a közjegyző az okirat vagy tanúsítvány elkészítéséhez a fél által rendelkezésre bocsátott írásbeli tervezetet vagy formanyomtatványt tartalmi változtatás vagy kiegészítés nélkül használja fel, vagy ha a munkadíj leszállítása az ügy összes körülményére tekintettel indokolt. Ha a közjegyző több jogügyletet foglal egy okiratba, az egyes jogügyletek után a munkadíjat külön kell felszámítani. A munkadíjon felül a közjegyzőt a munkadíj 40%-a költségátalányként illeti meg. Amennyiben a közjegyző tevékenységét hivatali helyiségén kívül végzi, az ügyérték alapján járó munkadíjon felül az utazásra fordított idő alapján felszámítható munkadíj is megilleti, amelynek mértéke minden megkezdett óráért Ft. A közjegyző költségként felszámíthatja készkiadásait is (utazás, szállás, postaköltség, étkezés). Ingatlan-nyilvántartási eljárás igazgatás szolgáltatási díja (kizárólag pozitív hitelbírálat fizetendő) A jelzálogjog bejegyzése, valamint a bejegyzés módosítása iránti eljárás díja - változással érintett ingatlanonként Ft. Az elsőfokú eljárásért - változással érintett ingatlanonként Ft összegű díjat kell fizetni. A vagyoni értékű jog törlése iránti eljárás díja - változással érintett ingatlanonként Ft. (földhasználati jog, haszonélvezeti jog, használat joga, a lakásszövetkezeti tagot megillető állandó használati jog, valamint a vagyonkezelői jog) 10. Egyéb rendszeres költségek A soron kívüli eljárás díja ingatlanonként Ft. Számlavezetési díj: Forint számlák minimum díj: Forint számlák maximum díj: Devizaszámlák minimum díj: Devizaszámlák maximum díj: Hitelfedezeti életbiztosítás Az ügylethez hitelfedezeti életbiztosítás nem kapcsolódik. Vagyonbiztosítás (tűzkár, ingó és ingatlanbiztosítás) A vagyonbiztosítás díja biztosító-társaságonként változó. 1,5 EUR Az UNION Biztosító Zrt. által kínált vagyonbiztosítás átlag díjai a biztosítási összeg függvényében a következőképpen alakulhatnak (becsült értékek): 99 Ft 449 Ft 1,5 EUR Budapest Nagyváros Biztosítási összeg Negyedéves díj millió Forint Ft millió Forint Ft millió Forint Ft Vidék millió Forint Ft millió Forint Ft millió Forint Ft 11. Előtörlesztés Az előtörlesztési szándékáról Önnek írásban értesítenie kell a Bankot. Előtörlesztésnek minősül, ha legalább három havi törlesztő részletet befizet. Ilyen esetben a Bank Önnel egyeztetve vagy a havi törlesztőrészletek összegét csökkenti vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés összegét a Bank a soron következő törlesztőrészlet esedékességét követő nap írja jóvá, amennyiben az esedékes törlesztőrészlet megfizetésre került. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet nem kerül megfizetésre, úgy a Bank jogosult az előtörlesztésre szánt összegből az esedékes törlesztőrészletet kiegyenlíteni. Ez esetben a Bank csak az esedékes törlesztőrészlet kiegyenlítése után fennmaradó összeget fordítja előtörlesztésre. Az előtörlesztés a bank díjat számol fel, az alábbiak szerint: Szerződésmódosítási díj pénzügyi teljesítéssel járó szerződésmódosítás (általános esetben) részleges előtörlesztés esetében az összeg 1,5 %-a, max Ft, 600 EUR teljes előtörlesztés esetében (végtörlesztés) az összeg 2,0 %-a, max Ft, EUR Piaci kamatozású Áthidaló kölcsön a végtörlesztési díj 0Ft

5 12. Belső panaszkezelés Ügyfélszolgálat Telefonszáma: címe: 13. Törlesztési táblázat Törlesztési táblázatok Lenti táblázatok szemléltetés céljából készültek. Tekintettel arra, hogy a kölcsön változó kamatozású, kamatváltozás a törlesztési táblázatok módosulhatnak. 1. A kölcsön első évi pénzáramlásai havi bontásban Időszak (hó) Folyósítás (0) Tőkeegyenleg az adott időszak végén Ft Kamat Tőke törlesztés törlesztés Kamat + tőke Kezelési költség Forintban Magatartás kódex szerint 1,0% 0,5% Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Az első év összesítve Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 2. A kölcsön pénzáramlásai éves bontásban Időszak (év) Folyósítás (0) Tőkeegyenleg az adott időszak végén Ft Kamat Tőke törlesztés törlesztés Kamat + tőke Kezelési költség Forintban Magatartás kódex szerint 1,0% 0,5% Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 20 0 Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 21 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 22 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 23 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft

6 24 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 25 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 26 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 27 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 28 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 29 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 30 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 31 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 32 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 33 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 34 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 35 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft Összesítve Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft 3. ek ábrázolása Ft + kezelési költség alakulása a kölcsön teljes futamideje alatt Ft (kamat + tőke + kezelési ktg) Ft Ft Ft 0 Ft Futamidő (év) 14. Fizetési számla Önnek a kölcsön törlesztéséhez kötelező bankszámlát nyitnia az Erste Banknál. A jövedelem ezen bankszámlára érkeztetése akkor kötelező, ha a Bank ezt a hitel folyósítási feltételéül előírta, illetve ha Ön olyan akciós kedvezményt vett igénybe, melynek feltétele a munkabér érkeztetése. Alulírott igazolom, hogy a kérelem tárgyát képező hiteltermékkel kapcsolatban a évi CLXII. törvény szerint tájékoztatást teljes körűen megkaptam. A tájékoztatót átvettem... Aláírás Név:.. Lakcím.. Szig.szám.. Aláírás Kelt: