AZ EMELKEDÉS ÉVE. Nagy Csaba vezérigazgató május 21.

Átírás

1 Sajtótájékoztató Az MFB Zrt évi eredményeiről AZ EMELKEDÉS ÉVE Nagy Csaba vezérigazgató május MFB Zrt. Minden jog fenntartva május 21. Calibri Bold 10 pt (RGB: )

2 Az MFB Zrt évi eredményeiről Sajtótájékoztató május 21. Tartalom Vezetői összefoglaló MFB szerepe Főbb mérlegadatok 2013 Hitelezés 2013 Befektetés 2013 Forrásbevonás 2013 Vagyonkezelés

3 Felhúztuk a gép orrát, emelkedő pályára álltunk Vezetői összefoglaló A Bank adózás előtti eredménye 5,4 Mrd Ft, csoportszinten 10,3 Mrd Ft a konszolidált eredmény. Átfogó modernizációs program. Diagnózis és terápia. Az MFB csoport a kormányváltás óta 11 Mrd Ft költségcsökkentést ért el. További megtakarítási lehetőség: 6,9 Mrd Ft. Jóváhagyott hitel 145 Mrd Ft; folyósított hitel 117 Mrd Ft. A jól teljesítő hitelek aránya 84%. A rossz és kétes hitelek állománya 13 százalékkal csökkent. Az első amerikai kötvénykibocsátás, 750 M USD értékben. Stratégiai befektetések végrehajtása. Takarék-szövetkezeti integráció, MMBF Zrt. 51%-os tulajdona, magyar szlovák rendszerösszekötő gázvezeték. Pénzügyileg sikeres, gazdaságfejlesztési szempontból eredményes stratégiai csoporttagok. 3

4 Erősödő stratégiai szerep, jelenlét a gazdaság minden szegmensében Az MFB bemutatása Fejlesztési centrum: hitelezés, befektetés, állami vagyonkezelés. Nem kizárólag bank, szolgáltató központ a magyar gazdaság fejlesztésében. Energetika, közlekedés, infrastruktúra, mezőgazdaság, idegenfogalom, információ és kommunikáció technológia stb. Saját tőkére vetítve a harmadik legnagyobb bank Magyarországon. A legnagyobb foglalkoztatók között: közvetlenül 21 ezer munkavállaló, ebből 7 ezer közfoglalkoztatott. Közvetetten 50 ezer család megélhetéséhez járul hozzá. 4

6 Mérleg- és üzemi szinten is nyereség Az MFB Zrt évi főbb mérlegadatai Fő adatok (nem csoportszintű) [Mrd Ft] Tény 2012 Tény 2013 Terv 2013 Mérlegfőösszeg 1 102, , ,0 Saját tőke 195,4 198,4 196,0 Adózás előtti eredmény -17,1 5,4 2,1 Működési költségek 7,9 7,7 9,0 Személyi költségek 5,4 5,3 6,0 Záró létszám (fő) Beruházások 0,5 0,6 0,7 Forrás: MFB Zrt évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 6

7 A nyereség meghaladta a tervet hároméves, mérlegszinten veszteséges időszak zárult le évi adózás előtti eredmény összetevői [M Ft] Kamat-külö nbözet Működési költségek ÉV és CT változás eredmény hatása Egyéb nettó eredmény Adózás előtti eredmény Tény +156% Adózás előtti eredmény Terv Megállapítások Az MFB eredményét három alapvető tétel határozza meg: kamatkülönbözet, működési költségek, tartalékolási költségek ban a Bank működési és tartalékolási költségeket megtakarított. A kamatkülönbözet a tervezettől kissé elmaradt, ezt azonban ellensúlyozta az egyéb nettó eredmény tervezettnél kedvezőbb alakulása. Egyéb nettó eredmény tartalma: nettó jutalék- és díjbevételek, pénzügyi műveletek eredménye, egyéb bevétek és ráfordítások (adók) egyenlege. Forrás: MFB Zrt évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 7

8 Az értékvesztés és céltartalék változások eredményhatása kedvezőbb volt az előző évinél és a tervezettnél Értékvesztés és céltartalék változások eredményhatása [M Ft] ÉV és CT változás eredményhatása tény ÉV és CT változás eredményhatása tény ÉV és CT változás eredményhatása terv Megállapítások ben a Bank a jelentősebb kockázatokat hordozó ügyleteit a prudenciális szabályoknak megfelelően letartalékolta, ezenkívül a minősített hiteleinek egy részét értékesítette, így 2013-ban a korábbiaknál és a tervezettnél kisebb összegben kellett értékvesztést/céltartalékot elszámolnia Forrás: MFB Zrt évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 8

9 A működési költségek 14%-kal kisebbek lettek a évre tervezettnél Működési költségek [M Ft] % % Tény Tény Terv Anyagjellegű ráfordítások Személyi jellegű ráfordítások Értékcsökkenési leírás Általános költségtartalék 103 Megállapítások A működési költségek csökkentek 2012-höz képest. A megtakarítás 1,3 Mrd Ft. A személyi költségeken elért megtakarítás forrásai: Alacsonyabban tartott átlaglétszám: 325 helyett 311 fő. A tervezett 4,5%-os bérfejlesztés elmaradása. Az értékcsökkenési leírás a korábbi évek alacsonyabb beruházási volumene és egyes szoftverek leírása miatt csökkent. 9 Forrás: MFB Zrt évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló

10 Az előírt tőkemegfelelés háromszorosával rendelkezik a Bank Tőkemegfelelés [Mrd Ft] Megállapítások ,0% 25,6% 195,4 198,4 181,9 188,5 Jogszabályi minimum % 30% 20% 10% 0% A Szavatoló tőke növekedését befolyásolta az eredmény (+3 Mrd Ft) és a jogszabályilag levonandó és egyéb tételek egyenlege (+3,6 Mrd Ft). Stabil tőkemegfelelés: szavatoló tőke változtatása nélkül is képes lenne a Bank jelenlegi hitelállományának megduplázására. Saját tőke Szavatoló tőke Tőkemegfelelés Forrás: MFB Zrt évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 10

12 145 Mrd Ft hitelt hagyott jóvá és 117 Mrd Ft hitelt folyósított a Bank 2013-ban Hitelállomány volumenének évi alakulása [Mrd Ft] % % Megállapítások Egyedi nagy ügyletek: 90 Mrd Ft Hitelprogramokra: 55 Mrd Ft. Kiemelt figyelem a stratégiai csoportja finanszírozására (Diákhitel, Közút, MKK). Rendkívüli tételektől megtisztított aktivitás 15 Mrd Ft (2%) csökkenést mutat. A bankszektor hitelállománya 6%-kal csökkent Tény Rendkívüli törlesztések Terv szerinti törlesztések Új folyósítás 2013 Tény Hitelprogramok Egyedi ügyletek, kötvények Forrás: évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 12

13 53 Mrd Ft-tal csökkent a devizahitelek állománya Hitelállomány típusonkénti megoszlása [%] 2012 Tény 2013 Tény 4% 9% 26% 27% 38% 34% 31% 22% 4% 5% Hitelprogram - refinaszírozási Hitelprogram - közvetlen Egyedi forinthitelek Egyedi devizahitelek Egyéb hiteljellegű értékpapír Megállapítások A forinthitelek 22 Mrd Ft-tal emelkedtek döntően a Stratégiai csoport finanszírozása miatt (Diákhitel, MKK). Az önkormányzati adósságkonszolidáció, az NHP miatti hitelkiváltások 84 Mrd Ft rendkívüli törlesztés csökkentette a refinanszírozott programhiteleket. 13 Forrás: évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló

14 84% jól teljesítő hitel, a problémás hitelek értékvesztés fedezettsége megfelelő, ezek döntően 2010 előttiek Hitelállomány minőség szerinti megoszlása és fedezeti ráta [Mrd Ft, %] 14,3% 85,7% Nem teljesítő 1 Egyéb minősített 2 Problémamentes ,8% 84,2% Megállapítások A rossz és kétes hitelek értékvesztéssel megfelelően fedezettek. A fedezeti ráta: 2013-ban 70,8%-ra nőtt 70,2%-ról. A rossz és kétes hitelek volumene 121 Mrd Ft-ról 105 Mrd Ft-ra (13%-kal) csökkent. A évi 25,1 Mrd Ft nettó értékvesztés-képzési igény 2013-ra 7,1 Mrd Ft-ra csökkent. A kockázati költség 1% alatti. 1) Rossz és kétes 2) Átlag alatti és külön figyelendő 14 Forrás: évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló

16 Stratégiai fontosságú befektetésekkel az ország fejlesztéséért Befektetések volumenének évi alakulása [Mrd Ft] 78,3 24,1 54, Tény 27,7 5,1 22,6 Növekedés -2,4-3,9-1,5 Csökkenés Fejlesztési tőkealapok, alapkezelők és társaságok Egyéb társaságok 102,1 27,7 74, Tény Megállapítások Főszerepben a Bank és az MFB Invest Zrt. Takarékbank Zrt. és Garantiqa Zrt. tőkeemelés. Energetika: MMBF Zrt. 51% megvásárlás (MFB/MSZKSZ). Magyar szlovák rendszerösszekötő gázvezeték (MFB Invest Zrt. /MVM Zrt.). Egészségügy: MR PET Centrum Kaposvári Egyetem Bankszektor: takarékszövetkezeti integráció. Az ágazat átvilágítása, fejlesztése. Forrás: évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 16

18 A forrásokat a Bank ismét a tőkepiacról vonta be, végrehajtotta az első USD kötvénykibocsátást Forrásállomány megoszlása ( ) [Mrd Ft] 30 95,2 310,2 348,2 FX kötvény Intézményi 1 Bilaterális HUF kötvény Megállapítások Lejárt források értéke meghaladta a 800 M EUR-t. Pótlásuk: 750 M USD kötvény. 80 M EUR EIB hitel. Az USD kötvény ellenértékét EUR-ra cseréltük. 150 Mrd Ft kötvényprogram előkészítése a Takarékbankkal. Hitelminősítés: Moody s (Ba1 negatív) és FitchRatings (BB+ stabil). Várható új tranzakció: 1 Mrd EUR CDB 2014-ben. 1) Nemzetközi fejlesztési intézményektől (EIB, CEB, KfW, KDB) felvett hitelek Forrás: évi egyedi nem konszolidált, magyar számviteli rend szerinti beszámoló 18

20 Magyarország legnagyobb gazdaságfejlesztési vállalata komplex megoldásokkal MFB stratégiai csoport példákkal Pénzügyi csoport Diákhitel Központ Zrt. Garantiqa Hitelgarancia Zrt. MV-Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Infrastruktúra-csoport Nemzeti Útdíjfizetési Szolgáltató Zrt. Magyar Közút Nonprofit Zrt. Nemzeti Infrastruktúra Fejlesztő Zrt. MMBF Zrt. Vagyonkezelési csoport Regionális Fejlesztési Holding Zrt. MFB Invest Zrt. MKK Magyar Követeléskezelő Zrt. Agrár- és turisztikai csoport Magyar Turizmus Zrt. 22 állami erdőgazdaság Hungarofest Nonprofit Kft. 20

21 Kedvezőbbé váló diákhitel konstrukciók Diákhitel Központ Zrt. 1) új ügyfél (Diákhitel1: 8 400, Diákhitel2: 5 100) 2013-ban. A működés kezdetétől 2013 végéig közel 349 ezer szerződés született. Ebből 209 ezer szerződés hatályos. A Diákhitel1 kamatának csökkentése 7,75%-ról 6,50%-ra. A Diákhitel2 ügyfelek által fizetett kamata továbbra is 2%. Sikeres forrásbevonás a finanszírozásra. Európai Beruházási Bank: 100 M EUR rendelkezésre tartásának meghosszabbítása az EIB-nél szeptembertől a Diákhitel ügyintézése a felsőoktatási intézmények elektronikus hallgatói rendszerein keresztül is elindítható. 1) MFB Stratégiai Csoport tagja 21

22 280 Mrd Ft kezességvállalás 2013 végéig Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 1) 3 Mrd Ft tőkeemelés, stabil tőkehelyzet, kompetenciaközpont. A hitelgarancia-piac legnagyobb szereplője. Jelenleg kb. 80%-os piaci részesedés. KKV hitelek 10%-ánál jelen van. OECD szerint kimagasló penetráció az Európai Unióban. Díjcsökkentés: 1,8 2,2% helyett 0,3%-os díjtól elérhető. Számos további, kedvező intézkedés megindítása ben: Elbírálási idő feleződése: akár már 3 munkanap alatt. Bővülő ügyfélkör és egyszerűbb feltételek: pl. őstermelők számára, termőföld biztosítékként történő elfogadása. Elektronikus ügyintézés bevezetése. 1) MFB Stratégiai Csoport tagja 22

23 Élen a nemzetstratégiai fontosságú infrastruktúra fejlesztésében Magyar Közút, NIF, NÚSZ, MMBF 1) Úthasználat-arányos, elektronikus útdíjfizetés (HU-GO) bevezetése 6513 kilométeren július 1-től 81,5 Mrd Ft bevétel az év végéig, amit az úthálózat fejlesztésére fordítunk. A Magyar Közút Zrt. feladata lett a teljes, km hosszú közúthálózat karbantartása. 606 km út újult meg 48,7 Mrd Ft értékben km út kátyúzása történt meg 11 Mrd Ft értékben. A NIF 2013-ban 278 új közbeszerzési eljárást indított, ebből 171-et lezárt. A 2010 óta kiírt és elbírált közbeszerzések száma: 1228, ebből perben megtámadottak száma: 21 (< 1,7%). A NIF 116 km utat, 50 km vasutat adott át 218 Mrd Ft értékben. 23 vasúti projekt átadása a MÁV-nak 152,6 Mrd Ft értékben. MMBF Zrt.: 1,9 M m 3 stratégiai tározókapacitás, ellátásbiztonság. 1) MFB Stratégiai Csoport tagjai 23

24 Növekvő vendégforgalom, javuló országimázs Magyar Turizmus Zrt. 1) Kimagasló hatékonyság. Jelentős teljesítmény alacsony költségszinten. Mérlegfőösszeg 2,5 Mrd Ft marketingakció, 93 külföldi és 19 belföldi kiállításon való részvétel vendég hazai tanulmányúton, 3,6 millió példányban elfogyott kiadványok. 830 M Ft értékű híradás generálása a nemzetközi médiában. 1,6 millió látogató a cég honlapjain 2013-ban. Számos nagy projekt indítása: Virágos Magyarország Mozgalom 76. OMÉK, A magyar bor arculati kézikönyve stb. Eredmény: vendégek száma: 6%-kal, vendégéjszakák száma 5,3%-kal nőtt 2013-ban. 1) MFB Stratégiai Csoport tagja 24

25 Több mint 10 Mrd Ft fejlesztés erdeinkben 22 állami erdőgazdaság 1) 3,9%-os növekedés az árbevételben (83,3 Mrd Ft). 2,4 Mrd Ft nyereség. Hosszúlejáratú hitelállomány 51%-kal, rövid lejáratú hitelek 29%-kal csökkentek munkavállaló, átlagosan 6200 fős közfoglalkoztatotti létszám 2013-ban. 10 ezer vállalkozói szerződés, hozzájárulás 40 ezer család megélhetéséhez köbméter szociális tűzifa átadása az önkormányzatoknak. Több mint 10 Mrd Ft közjóléti beruházás 2013-ban. 500 km turistaút megújítása. Eddig 10 turistaház felújítása. 4 új erdei iskola létesítése, 13 felújítása. (32 erdei iskolában 66 ezer gyerek tanult 2013-ban). 1) MFB Stratégiai Csoport tagjai 25

26 Köszönöm megtisztelő figyelmüket! Nagy Csaba vezérigazgató 26