Napközbeni többszöri elszámolás

Átírás

1 Napközbeni többszöri elszámolás G2 Szávai Zoltán iss Zoltán Gyula igazgató E-csatorna szakértı Budapest, május , június 20.

2 Tartalom 1. Nemzetközi és hazai elızmények 2. G2 ismeretek (általános és MB) 3. MB G2 elektronikus csatornák 4. MB G2 ügyfél-kommunikáció 5. Összefoglalás 2

3 1. Nemzetközi és hazai elızmények 1. Az európai országok pénzforgalmi szolgáltatásai az elmúlt 15 évben jelentıs fejlıdésen mentek keresztül. Jellemzı az átutalási forgalom napi többszöri elszámolása, sıt 7x24 elven mőködı rendszerek is léteznek. Az euró 2001.évi bevezetése jelentıs gazdasági elınyt jelent, ugyanakkor már a bevezetéskor mélyebb integrációs igények fogalmazódtak meg. Célja egységes euró fizetési szolgáltatások meghonosítása a SEPA zónában (euró zóna+ euró zónán kívüli európai országok). Átutalás és beszedés a két fı termék. Az EPC (European Payments Council Európai Fizetési Tanács) dolgozta ki a szabványokat és implementációs segédleteket. SEPA átutalás (SCT SEPA Credit Transfer) januárjában indult (MB november). A SEPA átutalást és beszedést az euró fizetésekre uniós jogszabály alapján kötelezı bevezetni euró zóna euró zónán kívüli tagállamok 3

4 1. Nemzetközi és hazai elızmények 2. A hazai pénzforgalom fejlıdése lemaradt a többi európai országhoz képest. Az utóbbi 15 évben jelentıs fejlesztés nem történt. Fizetési Rendszer Tanács (FRT) MNB kezdeményezésre a napközbeni többszöri elszámolás bevezetésérıl döntött 2009-ben. Nagyobb horderejő elszámolás forgalmi fejlesztéseket az európai integrációs törekvések jegyében az európai szabályok/szabványok alapján valósítunk meg, szintén az FRT irányelve alapján. A napközbeni többszöri elszámolási rendszert július 2-i határidıvel be kell vezetni. 4 órán belül egy indított átutalást még aznap teljesíteni kell. FRT október A napközbeni többszöri elszámolási rendszert az európai SCT (SEPA átutalás) szabványon alapuló HCT (Hungarian Credit Transfer) üzenetszabvánnyal vezetjük be, melynek használata a bankközi térben kötelezı már július 2-tıl. FRT október rszágos Projekt P) indult 2010.Q3, az MNB, Giro, Magyar SEPA Egyesület és a Bankszövetség vezetésével. Minden klíringtag csatlakozott. Bankszakmai kérdésekben az P Bankszakmai Munkacsoportja, kommunikációs kérdésekben az P ommunikációs Munkacsoportja illetékes. ülön Jogi Munkacsoport foglalkozik a Giro Üzletszabályzat és kapcsolódó dokumentumainak a kidolgozásával. Az P specifikus szakmai fórumokat szervezett/szervez: likviditás kezelés; megoldásszállítók; tesztelés; kommunikáció. MNB 15/2010. (X.12.) számú rendelete ad jogszabályi keretet a napközbeni elszámolási rendszernek. 4

5 2. G2 ismeretek 1. 15/2010. (X.12.) MNB rendelet a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (V.6.) MNB rendelet módosításáról. 1) Fizetési megbízás befogadása: alakilag és tartalmilag rendben lévı megbízás, a teljesítés fedezete is rendelkezésre áll és a bank a terhelést végrehajtotta, befogadottnak minısül. 2) 4 órás szabály: a megbízás befogadásától számított 4 órán belül a kedvezményezett számlavezetı bankjának számláján a megbízás fedezetét jóvá kell írni (Giro-hoz közvetetten csatlakozó bank esetében 6 órán belül) és ez a feltétel az átutaló bankjának felelıssége. 3) Megbízások: egyelıre csak az egyedi, csoportos és állandó átutalási megbízások (kivéve a hatósági átutalást és az átutalási végzésen alapuló átutalást korábban: végrehajtói inkasszók) teljesíthetıek ezen a csatornán, amennyiben a megbízást a benyújtó ügyfél nem papíron nyújtotta be. A faxon benyújtott megbízások papíralapú, míg az ügyfélszolgálatokon telefonon vagy VR-on közölt megbízások elektronikus megbízásnak minısülnek. Az MB mind az elektronikusan, mind a papíron benyújtott átutalási megbízások elsıdleges csatornájaként az G2 rendszert használja. A papír alapú megbízásokra azonban nem vonatkozik a 4 órás teljesítési kötelezettség.ugyanakkor az aznapra meghirdetett CT-ig beérkezett ilyen megbízásokat még aznap teljesítjük. elektronikus CT (*) 16:00 papír CT (*) 12:00 (*) CT = napi végsı befogadási határidı aznapi teljesítésre 5

6 2. MB ismeretek 2. MNB rendelet szerint érintett MB megbízástípusok (csak elektronikus) 4 órás szabály él: - eseti forint átutalások (kizárólag konverzió nélküli megbízások); - csoportos átutalások (az adattartalom nem bıvül!); - MT 101 SWFT üzeneten keresztül érkezett megbízás, amennyiben forintszámla terhére belföldi forintátutalás indítására érkezett a megbízás - Forint állandó átutalási megbízás (kizárólag konverzió nélküli megbízások) - NAV átutalás (régen VPP, NAV számlákra NAV-EBÜ rendszeren küldött egyidejő értesítéssel) MB döntés alapján G2-ben továbbítjuk 4 órás szabály nem vonatkozik: - Papíralapon benyújtott eseti forint átutalási megbízás forintszámla terhére a tárgynapi elszámolásra befogadott megbízásokat az ügyfélszámlán tárgynapon terheljük és tárgynapon G2-ön keresztül elszámoljuk; - Papíralapon benyújtott csoportos átutalási megbízás; - onverziós megbízás amennyiben a megbízás belföldi forint átutalására vonatkozik (bankelızmény nélküli, inkasszó, okmányos mőveletek, garancia); - Faxon benyújtott forint átutalási megbízás; - MT 101 SWFT-en benyújtott konverziós forint átutalási megbízás.; - Devizaszámláról indított állandó átutalási megbízás, amennyiben a megbízás belföldi forint átutalására vonatkozik; - Autópálya matrica vásárlások összegének átutalása; - Mobilegyenleg feltöltések összegének átutalása; - Tranzit átutalások, amennyiben forint összeg utalását kell végrehajtani GR rendszeren keresztül. 6

7 2. G2 ismeretek 3. G2 elszámolási ciklusok Megbízások Giro Giro (*) Giro (*) MB (*) folyamatos ciklus MNB tranzakció kedvezményezett befogadása befogadási Bankok küldés számla Ciklus határidı fedezetelszámolás jóváírás (becslés) 1. ciklus 8:30 8:50 9:40 9:55 2. ciklus 10:30 10:50 11:40 11:55 Szombat munkanap 3 ciklus 3. ciklus 12:30 12:50 13:40 13:55 4. ciklus 14:40 15:00 15:50 16:05 5. ciklus 16:00 16:30 16:50 17:55 18:10 4 órás szabály bankonként eltérı (*) Amennyiben a fedezetelszámolás hamarabb megtörténik, a kedvezményzetti számlákon történı jóváírás is hamarabb megtörténik. 7

8 2. G2 ismeretek 3. G2 elszámolási ciklusok Figyelem!!!!!!!! Megbízások Giro Giro (*) Giro (*) MB (*) folyamatos ciklus MNB tranzakció kedvezményezett befogadása befogadási Bankok küldés számla Ciklus határidı fedezetelszámolás jóváírás (becslés) Az 1. ciklusmb egy tárgynapi 8:30 8:50 befogadási 9:40 határidıt 9:55 (CT) 2. ciklus 10:30 hirdet 10:50 meg, 11:40 ami 11:55 3. ciklus 12:30 12:50 13:40 13:55 16:00 óra 4. ciklus 14:40 15:00 15:50 16:05 5. ciklus 16:00 16:30 16:50 17:55 18:10 (elektronikus csatornák). 4 órás szabály bankonként (*) Amennyiben a fedezetelszámolás hamarabb megtörténik, a kedvezményzetti számlákon történı jóváírás is hamarabb megtörténik. eltérı Szombat munkanap 3 ciklus Az eddig elektronikus úton beküldött és befogadott megbízások aznap 4 órán belül eljutnak a kedvezményezett számlavezetı bankjához, melynek kötelessége a jóváírást haladéktalanul végrehajtani. A papíron benyújtott megbízások befogadási határideje 12:00 óra. Ezek a jóváírások még ugyanazon a napon eljutnak a kedvezményezettek számláira, de nem tartoznak a 4 órás rendelkezés hatálya alá. 8

9 2. G2 ismeretek 4. G2 ügyfél hatások 1/10 Felgyorsul azon elektronikus úton kezdeményezett belföldi forint átutalások lebonyolítása, amelyeket nem a Bankunknál vezetett számla javára indítanak. Ennek köszönhetıen elegendı lesz az ilyen elektronikus átutalásokat a fizetési kötelezettség esedékességének napján elindítani (adott pénzforgalmi szolgáltató által meghirdetett benyújtási határidıt figyelembe véve, mely Bankunknál 16 órában került meghatározásra), vagyis a fizetı fél egy nappal tovább használhatja a pénzét. Példa: A fizetı fél számláját az MB Bank Zrt. vezeti, míg a kedvezményezett számláját egy másik pénzforgalmi szolgáltató. A fizetési megbízás benyújtására délelıtt 10 órakor kerül sor. Jelenlegi mőködés Fizetı fél számlájának terhelése T napon edvezményezett számlájának jóváírása T+1 napon július 02-át követıen T napon T napon 9

10 2. G2 ismeretek 5. G2 ügyfél hatások 2/10 További elıny, hogy a napközbeni elszámolási rendszer lehetıvé teszi azt, hogy a kedvezményezett ügyfél (amennyiben üzletileg fontos, illetve magánszemélyek esetében olyan helyzetbe kerül, amikor létfontosságú az, hogy minél gyorsabban rendelkezhessen az átutalt összeg felett) már az átutalás napján hozzájusson a szükséges összeghez. Valamint elıny az, hogy valamennyi elektronikus eseti forint átutalásnál lehetıség lesz az eddiginél több adat közlésére és fogadására. Ez elsısorban a vállalati ügyfeleknek kedvezı, hiszen lehetıséget ad a különbözı vállalatirányítási rendszerek és a pénzforgalmi szolgáltatók számlavezetı rendszerei közötti automatikus kommunikáció fejlesztésére és bıvítésére, továbbá az átutalással lebonyolódó pénzforgalom végponttól végpontig (ügyféltıl ügyfélig) terjedı automatizált feldolgozására. Ezek az adatközlések alkalmazkodnak az európai (ún. SEPA) szabványokhoz, így segítve a nemzetközi kapcsolatokkal rendelkezı vállalatokat. - Likviditás menedzselési szempontból a napi tranzaktálási lehetıség idıtartama megváltozik!!!!! Az elsı ciklusból beérkezı jóváírások idıpontja kb. 10:10-10:20h lesz. Az utolsó ciklusba még aznapi 4 órás teljesítésre beadható kimenı átutalások határideje 16:00h lesz (elektronikus). Az utolsó ciklusból beérkezı átutalások jóváírási idıpontja kb. 18:10-18:20h lesz, kimenı átutalások ezek terhére aznapi teljesítésre már nem indíthatóak. A korábbi egyszeri likviditásellenırzés helyett gyakorlatilag folyamatosan kell monitoroznunk számláinkat. 10

11 2. G2 ismeretek 6. G2 ügyfél hatások 3/10 Mit kell átgondolnunk ügyfélként? Átutalások idızítése Most Ma beküldöm a megbízást, a számlámat a bank ma megterheli, kamatot nem kapok. A partnerem holnap kapja meg az összeget tıl Elég holnap beküldenem a megbízást, mára kapok kamatot, a bank holnap terheli a meg a számlámat. A partnerem holnap kapja meg az összeget. 11

12 2. G2 ismeretek 7. G2 ügyfél hatások 4/10 Mit kell átgondolnunk ügyfélként? Likviditáskezelés racionalizálása (most) Partnereim, akiktıl pénzt várok. Partnereim bankjai. Partnereim bankjainál számlát nyitottam, hogy gyorsabban a pénzemhez jussak. Nyertem egy napot (likviditás, kamat). 12

13 2. G2 ismeretek 8. G2 ügyfél hatások 5/10 Mit kell átgondolnunk ügyfélként? Likviditáskezelés racionalizálása 1. (2012.július) Partnereim, akiktıl pénzt várok. Partnereim bankjai. Nyertem egy napot (likviditás, kamat) a napközbeni többszöri elszámolás bevezetésével. Számlavezetési költségeimet is csökkenthetem a bankszámlák számának csökkentésével. 13

14 2. G2 ismeretek 9. G2 ügyfél hatások 6/10 Mit kell átgondolnunk ügyfélként? Likviditáskezelés racionalizálása 2. T napon indítják nekem az átutalásokat T+1 kb. 8:00 óra Most Napi egy elszámolás van, elég egyszer ránéznem a számláimra. Elızı napon indított utalásokat másnap látom. Az utolsó ciklusban beérkezı jóváírások összegét már nem tudom a Giro rendszeren keresztül átutalni. A 4.ciklusra is figyelnem kell tıl T napon indítják nekem az átutalásokat és aznap meg is kapom T+1 kb. 8:00 óra Napi 5+1(*) elszámolás van, 6x kell ránéznem a számláimra. (*) Napközbeni elszámolás 5 ciklus és az éjszakai, ma is létezı elszámolás

15 2. G2 ismeretek 6. G2 ügyfél hatások 7/10 Pénzforgalmi megbízások teljesítési rendje az MB-ban 1. A jelenlegi (G1) a napközbeni elszámolási rendszer (G2) bevezetését követıen is mőködni fog, ezért továbbra is lesznek olyan tételek, melyek teljesítésérıl a reggeli órákban küldünk értesítést (pld. beszedések, más banknál papíron benyújtott átutalások). 2. A hitel tranzakciók (lehívás, folyósítás) vonatkozásában nem lesz változás. 3. Az elektronikusan benyújtott betétlekötési megbízások befogadási határideje módosul: 17:30 (*) óra (16:00 óra helyett). (*) kivétel: PCBankár 15:00 óra!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Az elektronikus csatornákon a befogadási határidı jelentısen leszőkül: 17:45 óra helyett 16:00 óra. 16:01 órától 17:30 óráig (*) betétet aznapi értéknappal lehet lekötni (számlaterhelés és betét elhelyezés) 16:01 órától fiókzárásig a kézpénzfelvételt azonnal teljesítjük (számlaterhelés). 16:01 órától a bankkártyás költések teljesítése nem változik, azonnal teljesítjük. 15

16 2. G2 ismeretek 10. Törlés - visszahívás - visszautalás Az új napközbeni elszámolási rendszerben befogadott megbízások törlésére nincs mód (napon belül sem!!!). A befogadott megbízásokat folyamatosan küldjük az elszámolóházon (Giro) keresztül a kedvezményezettek bankjaihoz. A tévesen átutalt összegek visszahívhatók, azonban a kedvezményezett bankja ezt csak a kedvezményezett hozzájárulása alapján teheti meg. A kedvezményezettel történt egyeztetés alapján a válasz lehet: igen; nem; már megtörtént a visszautalás; fedezethiány miatt nem teljesíthetı. gen válasz és a fedezet megléte esetén a kedvezményezett bankja visszautalja az összeget. Visszahívás üzenetet az eredeti átutalástól számított 45 napig lehet küldeni, az arra adott választ pedig az eredeti átutalás napjától számított 90 napig. A magyar bankok többsége a visszahívás/visszautalás tranzakciók kezeléséért díjat fog felszámítani saját ügyfele, mint a tévesen átutaló fél felé. 16

17 2. G2 ismeretek 11. Éles indulás: július 2. Migrációs menetrend június 29-én befogadási határidı (CT) után érkezı tételek befogadása: július 2- án hajnalban lesz, már az új rendszerben június 29. befogadási határidı (CT) elıtt érkezett tételek befogadása: június 29., a teljesítés még a régi rend szerint lesz június 29. befogadási határidıig (CT) beérkezett értéknapos megbízások: G2-ben teljesülnek, az értéknapnak megfelelı befogadási nappal (2012.július 2.,3.,...n.) Állandó megbízások: i esedékességig a régi rendszerben, utána az új rendszerben lesznek feldolgozva. A lényeg: a vízválasztó. Ami elıtte esedékes az G1, ami utána az már G2!!!! 17

18 2. G2 ismeretek 12. Új üzenetszabvány 1/2 XML Unifi S üzenetszabvány: SEPA tranzakciók szabványának alapja bankközi, kötelezı. HCT üzenetszabvány: A SEPA átutalás üzenetszabvány honosított változata, hungaricum -okkal kiegészítve (pld. devizanem HUF) bankközi, kötelezıen alkalmazandó, kötelezı és opcionális adatokat tartalmaz. A csoportos átutalás adattartalma egyelıre nem változik. HCT C2B üzenetszabvány ajánlás: átutaló ügyfél és bankja közötti üzenetszabvány, alkalmazása önkéntes alapon történik. üldés: HCT vagy HCT C2B adatokkal. Fogadás: A kedvezményezett bankjának minden adatot tudnia kell fogadnia a HCT szabvány szerint, amely gyakorlatilag a SEPA átutalás lehetséges adataival egyezik meg. Lakossági ügyfélkör: technikailag nem érintett, átutalói oldalon bıvebb adattartalommal küldhet megbízást, kedvezményezetti oldalon pedig bıvebb információt kaphat egy adott jóváírásról. Vállalati ügyfélkör: technikailag is fel kell készülnie az új szabvány alkalmazására, különösen abban az esetben, ha pénzügyi, vállalatirányítási rendszerei az átutalások küldése és fogadása jelenleg is automatizált, illetve erre törekszik. Átutalói és kedvezményezetti oldalon bıvebb információt kap. 18

19 2. G2 ismeretek 13. Új üzenetszabvány 2/2 HCT üzenetszabvány: A SEPA átutalás üzenetszabvány honosított változata, hungaricum - okkal kiegészítve (pld. devizanem HUF) bankközi, kötelezıen alkalmazandó, kötelezı és opcionális adatokat tartalmaz. A jelenlegi átutalási megbízásoknál lényegesen több információt tartalmaz, amelyek a megbízás kitöltésekor érvényesíthetıek, illetve a kedvezményezett számára többlet információt nyújtanak. A csoportos átutalási megbízásokra technikailag a HCT adatformátumot alkalmazzuk, de a megadható információk köre nem változik a jelenlegihez képest!!!!!! HCT C2B üzenetszabvány ajánlás: átutaló ügyfél és bankja közötti üzenetszabvány, alkalmazása önkéntes alapon történik. A HCT, illetve az SCT üzenetszabvány sok, nem gyakorlatias mezı kitöltését teszi lehetıvé. A HCT C2B ennek egy ésszerősített változata, kevesebb adat kitöltését engedélyezi. Az MB csatlakozni kíván a HCT C2B ajánláshoz. 19

20 2. G2 ismeretek 14. ötelezı és opcionális adatok elektronikus csatornákon a) Adatelem neve arakterszám / Ügyfélnek / Új elem /N Példák a felhasználásra Fizetı fél által megadott azonosító 35 Ha nincs kitöltve ügyfél által a Bank tölti:"not provided" Összeg 15+2 N A két tizedest az ügyfél felé nem jelenítjük meg. Tényleges fizetı neve 70 Tényleges fizetı azonosítója 35 Fizetı fél neve 70 N Fizetı fél BAN számlaszáma 28 A jelenleg használt 24 + BAN Fizetı fél Bankjának BC kódja 11 edvezményezett Bankjának BC kódja 11 edvezményezett neve 70 N edvezményezett BAN számlaszáma 28 A jelenleg használt 24 + BAN Tényleges kedvezményezett neve 70 Tényleges kedvezményezett azonosítója 35 özlemény 140 N Bıvebb karakterszám a jelenlegi közleménynél Fizetı fél azonosítója 35 edvezményezett azonosítója 35 ategória jogcíme 4 Átutalás jogcíme 4 20

21 2. G2 ismeretek 15. Technikai Tájékoztató: honlapunkon hozzáférhetı. Adatelem neve Tényleges fizetı neve Tényleges fizetı azonosítója Fizetı fél BAN számlaszáma Fizetı fél Bankjának BC kódja edvezményezett Bankjának BC kódja edvezményezett BAN számlaszáma Tényleges kedvezményezett neve Tényleges kedvezményezett azonosítója ötelezı és opcionális adatok elektronikus csatornákon b) arakterszám / Ügyfélnek / Új elem /N Példák a felhasználásra A fizetı fél harmadik fél nevében indít átutalást a kedvezményezettnek. Pld. a) Munkáltató utalja munkavállalója gyermektartási hozzájárulását. b) özüzemi számla a fizetı fél hozzátartozója nevére szól. A fizetı fél harmadik fél nevében indít átutalást és rendelkezik egyedi azonosítóval. Pld. szerzıdésszám, ügyfélazonosító, kötvényszám. Nemzetközi bankszámlaszám. Magyar BAN 28 karakter rszág/ellenırzıszámok/pénzforgalmi jelszıszám vagy x0 Nemzetközi banki azonosító. Nemzetközi banki azonosító. Az átutalási célszámla tulajdonosa nem a kedvezményezett, hanem harmadik fél. Pld. Letéti számlára utalt összeg, a számlatulajdonos a letétkezelı. Az átutalási célszámla tulajdonosa nem a kedvezményezett, hanem harmadik fél. A tényleges kedvezményezett rendelkezik Egyedi azonosítóval. Pld. Letéti szerzıdés száma, ügyfél azonosító, kötvényszám...stb. 21

22 2. G2 ismeretek 16. Számlaszámok BAN vagy BBAN? Az elektronikus csatornákon beküldött átutalási megbízások kitöltésénél BAN(*) számlaszám kiválasztása/feltöltése lesz alapértelmezésként biztosítva. Amennyiben nem áll rendelkezésre a kedvezményezett BAN számlaszáma, lehetıség lesz a jelenleg is alkalmazott BBAN (Belföldi bankszámla) 3x8 vagy 2x8 tagolású pénzforgalmi jelölıszám megadására is, melynek BAN számlaszámra történı konvertálását bankunk elvégzi. A papíron benyújtott átutalási megbízások nem változnak, azokon kizárólag a jelenlegi (BBAN) számlaszám adható meg. Az G1-es tranzakciók esetében továbbra is csak a belföldi bankszámlaszám lesz használatban. (*) Az BAN (nternational Bank Account Number, nemzetközi bankszámlaszám): a fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzıszám, amely a fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál. Bıvített adattartalom Bankunk a bıvített adattartalmat nemcsak azoknál az elektronikusan megadott forint átutalási megbízásoknál biztosítja, amit az ügyfelek olyan fizetési számlák javára indítanak, amit más pénzforgalmi szolgáltatók (bankok, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek) vezetnek, hanem azon megbízások esetében is melyek kedvezményezettjének számlaszámát is ı vezeti. Ugyanakkor a csoportos átutalásnál egyelıre nem lesz használható a bıvített adattartalom. arakterkészlet Az UNF szabvány szerinti üzenetekben az UTF-8 karakterkód szabvány alkalmazása kötelezı. A karakterkészlet az alábbi karakterekbıl áll: a á b c d e é f g h i í j k l m n o ó ö ı p q r s t u ú üıv w x y z A Á B C D E É F G H Í J L M N Ó ÖĐP Q R S T U Ú ÜİV W X Y Z / -? : ( )., + Szóköz 22

23 2. G2 ismeretek 17. Bankszámlakivonat Az új szabványnak megfelelı teljes adattartalom elérhetı lesz. Mind az elektronikus, mind a papírkivonaton a kimenı és a bejövı átutalások esetében a szőkített szabvány szerinti adatok jelennek meg. Az összes többi új adat az elektronikus csatornák számlatörténetében lesz elérhetı. Az új elszámolási rendszerben feldolgozott kimenı (Terhelések) és bejövı (Jóváírás) átutalások esetében egyaránt az új formátum szerinti nemzetközi számlaszám (BAN) szerepel a kivonatokon. Azon bejövı átutalások, amelyeket a partnerbank a régi elszámolási rendszerben küld az MB-ba, a belföldi pénzforgalmi jelzıszámmal jelennek meg a kivonaton. Sorkezelés (*) Amennyiben sorba állításra kerül sor, akkor a legfeljebb 4 órás teljesítési határidı azon idıponttól számítódik, amikor - a beadási határidıt figyelembe véve - a fizetı fél (átutaló) fizetési számlájára elegendı fedezet érkezik az átutalási megbízás teljesítéséhez. Ha a sorba állítás idıtartama eredménytelenül telt el, a még mindig fedezetlen átutalási megbízást visszautasítjuk. A sorkezelési díj a nap végén sorban levı megbízásokat érinti. Napközben sorba állított és az G2 valamely ciklusában a sorból kikerült tételekre nem számítjuk fel. (*) A fedezethiány miatt nem teljesíthetı átutalási megbízásokat a Bank a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja (Pénzügyi Szolgáltatási Szerzıdés, Üzletszabályzat a Bankszámlák vezetésérıl, a betétgyőjtésrıl és a kapcsolódó szolgáltatásokról).. A sorba állítás idıtartama 35 naptári nap. Cash-Pool A Cash Pool konstrukciók július 02-át követıen változatlan formában, a jelenlegi eljárásokkal azonos módon mőködnek. Nem kerülnek változtatásra sem a felvezetési, sem a visszavezetési szabályok, valamint nem változnak ezek idıpontjai. 23

24 7. MB G2 elektronikus csatornák 1. Minden elektronikus csatornát felkészítünk az átállásra PCBankár: normál, light, STP, HypEx NetBANár, V NetBANár MultiCash A jelenlegi import-export formátumokat a zavartalan átállás érdekében továbbra is támogatjuk Az internetbanki rendszerek (NetBANár, NetBANár Bussiness) automatikusan frissülnek a verzióváltással A felrögzített, be nem küldött megbízásokat az átállással migráljuk, azokat nem kell majd újra rögzíteni A PCBankár rendszerek esetében szükséges az update, ugyanis csak jelenlegi legfrissebb v os illetve az ezt követı verziókkal lesz használható A frissítést a megszokott módon elvégezhetı MultiCash rendszer esetében is szükséges lesz a programfrissítés A frissítést az mikron ft végzi el 24

25 MB G2 elektronikus csatornák 2. Csatornák Nem használ HCT mezıket HCT mezıket kezel Nincs teendı Ha még nem tette meg, frissíteni kell V ra Frissíteni kell UZV modul as verzióra E-Bank Nincs teendı Frissíteni kell a megjelenı v6.01 verzióra Frissíteni kell UZV modul as verzióra ERP/könyvelı rendszer Az új mezıket kezelni kell, új interface formátumok Az új mezıket kezelni kell, új interface formátumok Az új mezıket kezelni kell, új interface formátumok 25

26 7. MB G2 elektronikus csatornák 3. A v verziójú PCBankár bár használható lesz, de a HCT formátumokat nem fogja kezelni (nem lesznek új, illetve bıvített mezık benne) A régi kliensek (v nál régebbi) esetében az import-export formátumok is változtak! Amennyiben a HCT megbízást használni kívánják, az informatikai rendszerek felkészítése szükséges az új formátumú import-export fájlok kezelésére A HCT-s újdonságok platformja v6.01-es PCBankár, ami a felhasználói felületében jelentısen változik elıdjeihez képest! Az új PCB szoftver követelménye is megváltozik! A minimum Windows XP SP2 operációs rendszer kell a telepítéséhez A HCT-s import-export formátumok specifikációi elérhetıek a portálon A változásokról a PCBankáron keresztül is küldünk tájékoztatást A v6.01-es PCBankárról nincsen mód korábbi verziójú PCBankárra áttérni, ajánlott a jelenlegi rendszerrıl biztonsági mentést végezni (a biztonsági mentések készítésérıl leírást küldünk a PCBankáron keresztül) A régi kliensek (v nál régebbi) esetében az import-export formátumok is változtak! Amennyiben a HCTmegbízást használni kívánják, az informatikai rendszerek felkészítése szükséges az új formátumú import-export fájlok kezelésére 26

27 4. MB G2 ügyfél-kommunikáció MB honlap G2 portál MB Bank - Üdvözöljük az MB Bank honlapján! GY folyamatosan frissítjük. Technikai tájékoztató HCT adatmezık értelmezési segédlete Ügyféltájékoztatók július és december, június. érdések? telebankar@mkb.hu Contact Center MB kapcsolattartók 27

28 5. Összefoglalás A legfontosabb G2 fıbb tudnivalók címszavakban Éles indulás: július 2. Az új elszámolási forma nem választható, a hazai pénzforgalom sajátossága. Új (G2) és régi (G1) elszámolás egymás mellett (nem átjárható módon) mőködik. Megbízások befogadása; 4 órás szabály; elektronikus átutalások; papíron benyújtott megbízások nincs 4 órás szabály). 5 (+1) elszámolási ciklus lesz. Elektronikus befogadási határidı 16:00 óra. Gondoljuk át likviditás kezelésünket: Mikor indítsunk átutalást? Nem elég naponta 1x foglalkoznunk a számláinkkal. Tévesen benyújtott megbízás nem törölhetı, csak visszahívható. Elektronikus csatornák minden rendszert felkészítünk az átállásra; az internetbankos rendszerek automatikusan frissülnek; a PCBankár-t frissíteni szükséges; a v6.01-es PCBankár-ral érhetı el az összes új funkció, de a 4 órás szabály érvényesül a v verzióval is, de nem kezeli a HCT mezıket. Elektronikus benyújtásnál az BAN (Nemzetközi számlaszám) preferált, de a belföldi pénzforgalmi jelzıszám (BBAN) is használható, MB konvertál. Új szabvány (HCT). Bıvebb adattartalom a megbízások benyújtásakor. 28

29 5. Összefoglalás öszönjük figyelmüket! 29