MKB NetBANKár. Személyes pénzügyek. Új dimenzióba helyezzük pénzügyeit!

Átírás

1 MKB NetBANKár Személyes pénzügyek Új dimenzióba helyezzük pénzügyeit! Saját számlakivonatunkat böngészve pontosan nyomon tudjuk követni, hogy pontosan mennyi pénz van a számlánkon, látjuk a tranzakciókat és mögötte a költések összegét. Az egyedi tranzakciók listája azonban nem válaszol a manapság oly fontos kérdésekre: Mennyit költöttem ruhára / élelmiszerre / közlekedésre? Mire költöttem, hova tőnik el a pénzem? Mire figyeljek oda, mely költéseimet tudnám optimalizálni? Az MKB Bank szeretne segíteni Önnek abban, hogy kiadásainak rendszerezésével teljesebb képe legyen a pénzügyeirıl. A NetBANKár legújabb szolgáltatásával lehetıséget biztosítunk Önnek, hogy költéseit, bevételeit kör- és oszlop-diagrammok segítségével áttekinthetıvé tegye és elemezze, költésfigyelési szolgáltatásunkkal pedig nagyobb figyelemmel kísérheti a kiadásait. 1. oldal, összesen: 16

2 Hogyan mőködik? A Személyes pénzügyek kiindulópontja a tranzakciók kategorizálása: Mindegyik tranzakcióját elláthatja kategóriával, ami alapján a kimutatások és elemzések készülnek. A kategóriákat elıkészítettük Önnek, hogy a lehetı leggyorsabban el tudja kezdeni pénzügyeinek elemzését. Statisztikák alapján a rendszer elıre bekategorizálja az általa felismert tranzakciókat a kategorizálási táblázatban ismertetésre kerülı javaslatok, szempontrendszer szerint. Ön a besorolásokat késıbb tetszése szerint módosíthatja az Elemzések, lekérdezések menüpont alatt. Amennyiben kézzel átállítja egy-egy tranzakció kategóriáját, a rendszer megtanulja az Ön preferenciáit, és jövıben veszi figyelembe azokat. Saját szabályrendszert is be tud állítani a pontosabb kategorizálás érdekében a Szabályok karbantartása menüpontban. Amennyiben egy költése több kategóriába is tartozna, az összeget fel lehet bontani kisebb részekre a pontosabb kimutatás érdekében a tranzakciók melletti Felbont linkre kattintva. Lehetıséget biztosítunk arra, hogy készpénzes vásárlásait is be tudja rögzíteni a rendszerbe a Készpénzes vásárlás felvitel funkcióval. A szolgáltatás keretei között az elızı napi, és a korábbi tranzakcióit tudja besorolni. Az esti betöltés során a rendszer az alábbi csökkenı fontossági sorrendben veszi figyelembe a kategorizálási szabályokat: Bank által kezdeményezett tranzakciók kategorizálása például díjak, törlesztések, kamatok kategorizálása Az Ön által megadott szabályrendszer alapú kategorizálás azon tranzakciók kategorizálása, aminek mintája illeszkedik a tranzakció adataira. Az Ön szokásai alapján történı kategorizálás a kézzel bekategorizált tranzakciókhoz hasonló tranzakciókat (név, számlaszám alapján) automatikusan a leggyakrabban használt kategóriába helyezi. Például, ha Ön egy benzinkútnál soha nem tankol, csak étkezik, és kézzel átállítja a kategóriát étteremre, a következı tranzakciói már az étterem kategóriába fognak kerülni. Banki statisztika alapján történı kategorizálás a bank által felállított statisztikák alapján történı bekategorizálás. Nem kategorizált tranzakciók azon tranzakciók, amiket semmilyen módon nem sikerült egy kategóriába beilleszteni, a különleges Nem kategorizált skatulyába kerülnek. Kérjük, hogy a helyesebb statisztika érdekében kézzel állítsa be ezen tranzakciók kategóriáját! A bekategorizált tranzakciók alapján már elemezni lehet a bevételeket és a kiadásokat, lehetıséget teremtve pénzügyeinek hatékony áttekintésére. 2. oldal, összesen: 16

3 A kategóriákról Külön kerültek meghatározásra kiadási és bevételi kategóriák, mivel azok jellegüknél fogva nagyon különbözıek lehetnek. Javasoljuk, hogy a kézi kategorizálás megkezdése elıtt tanulmányozza a táblázatokat, és döntse el, a különbözı típusú költéseit hol szeretné látni. A tranzakciók kategorizálására az alábbi elemeket használhatja fel: Kiadás - kategóriák Ikon Kategória Háztartás, rezsi Víz Áram Gáz Főtés Telekommunikáció Közös költség Szemétdíj Lakberendezés, felszerelés Javasolt felhasználás Általános kiadások fıkategóriája, amik többnyire a ház, illetve lakás-környéki kiadásokhoz kapcsolódnak Vízdíj, általában valamilyen szolgáltatótól Villany, általában valamilyen szolgáltatótól Gázfogyasztás, általában valamilyen szolgáltatótól. Amennyiben lehetséges, különböztesse meg a főtésre és a fızésre használt gázfogyasztást! Egyedi, nem gáz főtés, távhı-szolgáltatás Telefon, mobil, internet Társasházak közös költsége Több helyen a közös költség nem tartalmazza a szemét- és kommunális hulladék elszállítás költségét, ezeket ide lehet besorolni. Bútorok, függöny, képek, szınyegek, konyhai felszerelések és kiegészítık Karbantartás, felújítás Karbantartási munkálatok, festés, parkettázás, szerelés, stb. Kert Bérleti díj Egyéb háztartás, rezsi Bevásárlás, élelmiszer Élvezeti cikkek Bevásárlás, egyéb élelmiszer Ruházat Cipı Fehérnemő Kerti eszközök, virágföld, táp, növények, stb. Jellemzıen lakás, garázs, vagy tároló bérlésének kiadásai Minden egyéb, háztartáshoz, rezsihez kapcsolódó kiadások Ételek, italok fıkategóriája. Tipikusan azok a tételek kerülnek bele, amiket egy bevásárlás alkalmával a kosárba kerül Alkoholos italok, dohánytermékek Egyéb fogyasztási célú élelmiszerek Ruházattal, öltözködéssel kapcsolatos kiadásokat fıkategóriája Cipı, papucs, csizma, stb. 3. oldal, összesen: 16

4 Ikon Kategória Gyermekruházat Kiegészítık, kellékek Egyéb ruházat Hitel, biztosítás, pénzügyi szolgáltatások Hiteltörlesztés Biztosítás Befektetés, betétlekötés Elıtakarékosság, egészség-, nyugdíjpénztár Egyéb pénzügyi szolgáltatás Közlekedés Közlekedési eszköz, alkatrész-vásárlás Üzemanyag Tömegközlekedés Közlekedési szolgáltatás Egyéb közlekedés Egészségügy Egészségügyi termékek, eszközök, gyógyszerek Járóbeteg ellátási szolgáltatások Kórházi szolgáltatások Egyéb egészségügyi szolgáltatás Oktatás Javasolt felhasználás A gyermekekre költött ruházati cikkek Táska, kalap, ruházati kiegészítık További, öltözködéshez kapcsolódó kiadások Pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó kiadások fıkategóriája Hitelek törlesztése. Biztosításokra fordított kiadások Félretett pénzek, önkéntes nyugdíj és egészségpénztár befizetések Egyéb, pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó kiadások, például bankköltség. Napi és eseti közlekedésekhez kapcsolódó kiadások fıkategóriája Például: autó, motorkerékpár vásárlása Benzin, dízel, autógáz költségei Rendszeres tömegközlekedésre vásárolt jegy, bérlet Taxi, repülı, vonat, busz, stb.. Jellemzıen eseti utazások költségei További, közlekedéshez kapcsolódó kiadások. Például a közlekedési eszköz fenntartására (szerviz, vizsgára felkészítés) szolgáló kiadásokat is ide lehet sorolni. Egészségügyhöz, egészség-megırzéshez kapcsolódó kiadások fıkategóriája Gyógyszertári vásárlásokra, vitaminokra, egészségügyi eszközökre például szemüveg fordított kiadások Orvosi ellátás Kórházi ellátás Pl.: masszázs, terápiás kezelés, ıssejt-megırzés, stb Tanulmányokra, oktatásra fordított kiadások fıkategóriája 4. oldal, összesen: 16

5 Ikon Kategória Alap- / közép- / felsıoktatás Továbbképzés Különóra Egyéb oktatás Szabadidı Szabadidı eltöltését szolgáló eszközvásárlás Sportolás Hobby, játék Szórakozás Utazás Újság, könyv, kiadványok Egyéb szabadidı Egyéb kiadások Adó, illeték, díj, járulék Jogi kötelezettségek Büntetések Ajándék, ékszer Étterem Vendéglátás, szálláshely Illatszer, kozmetika, szépségápolás Egyéb Készpénzfelvétel Átvezetés Javasolt felhasználás A tradicionális oktatáshoz kapcsolódó kiadások pl.: tankönyvek, füzetek, jegyzetek Szakmai továbbképzések, posztgraduális képzés, MBA Privát órák díjai, pl.: nyelvóra Egyéb, oktatáshoz kapcsolódó kiadások A szabadidıs tevékenységek és eszközök fıkategóriája. Minden nagyobb értékő termék, fényképezı, számítógép, TV, kivetítı, walkman, stb Pl.: uszodai belépı, teniszpálya bérlet, squash, edzés, síbérlet, stb Hobbibolt, hobbira fordított eszközök, kiadásai. Játékboltok, gyerekeknek vásárolt szórakozási szolgáltatás. Javasoljuk a kisállattartás költségeit is ide sorolni. Pl.: mozi, színház Általában a csomagban vásárolt, utazási irodában vásárolt utazási szolgáltatások. Olvasnivalók. Egyéb, más helyre nem besorolható kiadások fıkategóriája. Az államnak, önkormányzatoknak befizetett illetékek, díjak és járulékok. Gyerektartás, asszonytartás, bírósági végzés alapján történı kötelezettségek Hétköznapi büntetések kifizetése, pl.: parkolás Szállodák, hotelek, stb. Kozmetikai cikkek, fodrász, stb. Ebbe a kategóriába lehet olyan tranzakciókat besorolni, amit máshová nem tud beilleszteni. Készpénzfelvétel a házipénztár egyenlegét növeli. Saját számlák közötti pénzmozgás jelzésére szolgáló kategória. 5. oldal, összesen: 16

6 Bevétel - kategóriák Ikon Kategória Pénzügyi bevételek Kamat Betét Befektetés Osztalék Visszatérítés Egyéb pénzügyi bevétel Rendszeres bevételek Munkabér Nyugdíj Bérleti díj Támogatás, segély Járulék, illetmény Ösztöndíj Egyéb rendszeres bevétel Nem rendszeres (eseti) bevételek Biztosítás Készpénz befizetés Hitel, kölcsön Adás-vétel Egyéb eseti bevétel Egyéb Átvezetés Javasolt felhasználás Pénzügyi mőveletekbıl származó bevételek fıkategóriája Kamatbevételek pl.: betétlekötések után Betét-tıke jóváírásának bevétele Befektetési intézményektıl érkezı bevételek Osztalékbevételek Adók és díjak esetében felmerülı visszatérítések, jóváírások Egyéb pénzügyi bevételek Rendszeresen, havonta a számlára érkezı bevételek fıkategóriája Munkabérként kifizetett juttatások Magyar és külföldi nyugdíjfolyósító intézettıl érkezı juttatások Garázs, lakás, tároló, üzlethelység kiadásából származó bevételek Önkormányzati kifizetések Állami kifizetések, pl: GYES, GYÁS, stb Ösztöndíj jellegő kifizetések Egyéb, rendszeresen érkezı bevételek A számlájára eseti módon (nem rendszeresen) érkezı bevételek Biztosítóktól érkezı kifizetések Számlára érkezı készpénzes befizetések kategóriája Hiteljóváírás, pl.: ismerısöknek kölcsönadott összegek visszafizetése Ingatlan, autó, ingóság eladásából származó bevételek Egyéb eseti bevételek Máshová nem sorolható bevételek Az átvezetési tranzakciók bevételi oldala 6. oldal, összesen: 16

7 A tranzakciókról Nagyon fontos megérteni a rendszer mőködésével kapcsolatban, hogy mely tranzakciókat tartalmazzák az elemzések. Ennek megértését az alábbi ábra segíti, ami néhány egyszerő, mindennapos pénzmozgást mutat: Az elemzéseknél azon tranzakciókat veszi figyelembe a rendszer, ami tényleges pénzköltéshez illetve bevételhez kapcsolódik, például: Átutalások pl.: az ábrán a Trn 10-el jelölt tranzakció Csoportos beszedési megbízások pl.: az ábrán a Trn. 9-el jelölt tranzakció Hitel-tranzakciók pl.: az ábrán Trn. 11-el jelölt tranzakció Bankkártyás és hitelkártyás költések pl.: Trn. 2-vel jelölt tranzakció Az alábbi tranzakciókat nem veszi figyelembe a rendszer: Saját számlák (illetve az elemzések oldalon a kiválasztott számlák) közötti, bankon belüli átvezetések tehát, ha mindegyik számla ki van választva az elemzések oldalon, akkor a Trn.5 tranzakció nem jelenik meg, viszont, ha csak a 2-es számú MKB folyószámlát vizsgálja az elemzések oldalon, akkor a Trn.5 tranzakció átvezetési bevételként fog megjelenni. Befektetési mőveletek a befektetési számláról / számlára érkezı mőveleteket, valamint a befektetési számlán történı mőveleteket figyelmen kívül hagyja Betét-mőveletek a betétlekötés, tıkenövelés, tıkejóváírás tranzakciók nem számítanak költésnek, illetve bevételnek, ezért nem látszanak. A lekötés során az Önt megilletı kamat természetesen látszik a bevételek közt, a kamatbevétel kategóriában. 7. oldal, összesen: 16

8 A szolgáltatás részletei Személyes pénzügyek áttekintı A kategóriák alapján lehetıség van arra, hogy megvizsgáljuk egy tetszés szerint kiválasztható idıszak kategóriáinak alakulását. Az áttekintı képernyın az utolsó 4 hónap adatait látja: Kördiagramon az arányokat az egyes kategóriákra kattintva az al-kategória bontásokat vizsgálhatjuk Oszlopdiagramon a költési kategóriák abszolút értékét Az egeret a diagrammok fölé húzva további információk jelennek meg a kategóriába esı tranzakciókkal kapcsolatban. Belekattintva a rendszer lehetıséget nyújt arra, hogy a kategória belsı eloszlását megvizsgálja. A jobbra-balra mutató nyilakkal a hónapok között tud váltani. A felületen további elemeket is láthatunk: A jobb oszlopban a beállított költési figyelmeztetési határértékek, valamint az egyes kategóriák kihasználtságát mutatják a megjelenített költési kategóriákat, illetve a határértékeket a Figyelmeztetések beállítása menüpontban tudja kezelni. A piros nyílra kattintva az Elemzések oldalra visz a rendszer, ahol a kategóriába tartozó tranzakciókat tudja kilistázni. Alul a kategorizálatlan tételeket a Kategorizál linkre kattintva kiválaszthatja a megfelelı költési / bevételi kategóriát, a Felbont linkre kattintva az egyes tranzakciókhoz több költési kategóriát is rendelhet. Ez utóbbit lehet olyan esetre használni, ha egy összegben fizetett különbözı kategóriába sorolható dolgokat (pl.: benzinkúton tankolt és vett egy újságot is, és ezt szeretné kezelni a statisztikában). 8. oldal, összesen: 16

9 Elemzések, lekérdezések Az áttekintı funkcióban Ön jó lehetıséget kap arra, hogy az aktualitásokat, jelenlegi állapotot átfussa. Az Elemzések, lekérdezések funkcióban teljes eszköztárat bocsátunk rendelkezésére, hogy a lehetı legtöbb szempont szerint meg tudja vizsgálni bevételeinek és kiadásainak alakulását. A képernyı jobb oldalán be tudja állítani, hogy: Milyen számlákon történı tranzakciókat vizsgálja a rendszer érdemes odafigyelni, hogy a kiválasztott számlák közötti pénzmozgás nem költés, így azok nem is számítódnak be a bevételek / kiadások közé. Ha a számlák közötti mozgásra kíváncsi, akkor csak egy számlát jelöljön be. Megadhatja az idıintervallumot a tranzakciók közül csak a kezdeti és a végdátum közöttieket veszi figyelembe Leírás szabad szöveget kereshet a tranzakciók leírásában, például a partner nevét, vagy a költés helyét. Kategóriákra történı szőrés kiválaszthatja, hogy mely kategóriákat szeretné megjeleníteni a diagrammon. A keresési feltételek beállítása után kattintson a Keresés linkre, hogy a beállításokat érvényre juttassa. Ha egy keresési beállítást gyakran használ, lehetısége van elmenteni a keresési beállításokat. Az elmentett kereséseket a Gyors keresés legördülı menübıl tudja kiválasztani. Az ábrán dinamikusan tudja vizsgálni az egyes kategóriák arányát, alkategóriáit: A kördiagram cikkeire kattintva tud egyre lejjebb fúrni a kategóriákban. A bal felsı sarokban lévı kördiagramra kattintva tud visszalépni egy szinttel. 9. oldal, összesen: 16

10 Az ábra jobb szélén kattintással tudja kinyitni az ábrakészletet lehetısége van kördiagramban, oszlopdiagramban vagy vonaldiagramban megjeleníteni a tranzakciókat, valamint az ábra felbontásán tud finomítani. Az következı képek mutatják be a megjelenítési lehetıségeket: Kördiagram Terület-diagram Oszlopdiagram Vonaldiagram A képernyı alsó részén találja a szőrésnek megfelelı tranzakciókat, és azok részletes adatait. Itt lehetısége van a tranzakciók átkategorizálására (a kategória linkre kattintással), vagy felbontására (a Felbont linkre kattintással). Amennyiben több tranzakciót talál a rendszer, a Teljes találati lista linkre kattintva megtekintheti azokat: 10. oldal, összesen: 16

11 A találati lista a keresési feltételeknek megfelelı tranzakciókat jeleníti meg. A felületen lehetısége van arra, hogy a találati lista eredményét egy gombnyomással ( Mind a xxx db bevétel / kiadás kategorizálása link) az Ön által kívánt kategóriába állítsa. Ezt a funkcionalitást tudja arra használni, ha pl. egy partnerétıl érkezı, vagy egy partnerének menı mindegyik utalást ugyanabba a kategóriába szeretné besorolni: az Elemzések, keresések képernyın a Leírás mezıben írja be partnere nevét, kattintson a Keresés linkre, 11. oldal, összesen: 16

12 majd a Teljes találati lista linkre. A megjelenı képernyın a Mind az xx db bevétel kategorizálása linkre kattintva az összes találati elemet a kívánt kategóriába tudja állítani. Amennyiben úgy érzi, teljesen elrontotta a kategorizálást, a Személyes pénzügyek beállítása menüpontban vissza tudja állítani az eredeti banki kategorizálási állapotot. Házipénztár A rendszer a készpénzfelvételeinek összesítését a Házipénztár számláján tartja nyilván. Mivel Magyarországon a készpénzhasználat nagyon népszerő, a rendszer lehetıséget nyújt készpénzes vásárlásainak rögzítésére is annak érdekében, hogy pontosabb képet kaphasson költéseirıl. A készpénzes tranzakciók rögzítése csökkenti a házipénztár összegét, valamint a kimutatásokban levonásra kerülnek a Készpénzfelvétel kategória összesítésébıl. 12. oldal, összesen: 16

13 Költési értékhatárok, figyelmeztetések A szolgáltatás lehetıséget nyújt figyelmeztetı üzenetek küldésére, amit a Költési értékhatárok beállítása menüpontban tud megadni. Azon kategóriák, amikre Ön meghatározott periódust, illetve összegkeretet, megjelenik a Személyes pénzügyek áttekintı oldalon, ahol mutatja az összegkeret kihasználtságát. Az összegkeret helyes beállításához segítséget nyújt az is, hogy a periódus kiválasztásakor az utolsó idıszak költéseit megjeleníti a Jellemzı összeg oszlopban. MobilBANKár szolgáltatásunk keretében SMS-ben figyelmeztetést is kérhet, amit akkor kap meg, ha eléri Figyelmeztetés checkbox-al jelzett kategóriában az összegkeret 80%-át. A MobilBANKár beállításokat a Szolgáltatások menüpont alatt találja meg. 13. oldal, összesen: 16

14 Szabályok karbantartása A pontosabb kategorizálás érdekében lehetıséget biztosítunk arra, hogy egyszerő szabályokat megadva tranzakciói mindig az Ön által kívánt kategóriába kerüljenek besorolásra. A szabályok a képernyın meglévı sorrendben kerülnek kiértékelésre. A sorrendet tetszése szerint megadhatja az elsı oszlopban lévı szám kiválasztásával. A már létezı szabályok tetszés szerint módosíthatók (a Módosít linkre kattintva), illetve törölhetık (a Törlés linkre kattintva) amennyiben már nincs rá szükség. Az Új szabály felvétele gombra kattintva az alábbi képernyıd adhat meg új szabályt: Egy új szabály beállításánál a feltételek közül legalább az egyiket meg kell adnia, valamint meg kell határoznia, hogy mely kategóriába szeretné besorolni a tranzakciókat. Ha csak az egyik számláján történı tranzakciókat szeretné kategorizálni, akkor válassza ki az Érintett számlák listából. 14. oldal, összesen: 16

15 Beállítások A beállítások képernyın lehetısége van arra, hogy az áttekintı és az elemzési képernyın az összegzések milyen devizanemben kalkulálja a rendszer a tranzakciók összege a könyvelési napon megállapított deviza-közép árfolyamon kerülnek megjelenítésre. Ha valamelyik számláján történı tranzakcióit egyáltalán nem szeretné figyelembe venni, a Funkcióban elérhetı számlák listából vegye ki. Amennyiben szeretné a kategorizálást újrakezdeni, akkor pipálja ki a Banki alapállapot visszaállítása menüpontot is. Az Elküld gomb megnyomása után a rendszer a tranzakcióihoz rendelt kategóriáit a bank által javasolt kategóriára cseréli le. Hogyan tudja hatékonyan használni a szolgáltatást? Kezelje mindegyik számláját a NetBANKáron a szolgáltatás csak a NetBANKáron engedélyezett számláin történı tranzakcióit elemzi. Ha az összes tranzakcióját be szeretné kategorizálni, jelezze a fiókban, vagy TeleBANKár szolgáltatásunkban, hogy mindegyik számláját szeretné kezelni a NetBANKárban. Tekintse át a kiválasztható kategóriákat így könnyebben el tud igazodni a kimutatásokban. Tekintse át a szolgáltatásban legalább két hónapra visszamenıleg a tranzakcióit, és - amennyiben szükségesnek tartja - állítsa át a kategóriákat a rendszer megjegyzi a beállításait, és az új tranzakcióknál már automatikusan beállítja a kívánt kategóriát. Használja konzekvensen a kategóriákat a hasonló költéseket ugyanabba a kategóriába sorolja, hogy a kimutatásai pontosak legyenek 15. oldal, összesen: 16

16 Használjon készpénzkímélı fizetési lehetıségeket fizessen bankkártyával, hitelkártyával, használja az átutalás és csoportos beszedési megbízási szolgáltatásainkat, hogy a lehetı legkevesebb tranzakciót kelljen utólag kategorizálnia! Kinek ajánljuk? Személyes pénzügyek szolgáltatásunkat elsısorban azon lakossági ügyfeleinknek ajánljuk, akik szeretnék hatékonyabban felügyelni és nyomon követni kiadásaikat, valamint kíváncsiak arra, hogy mire költik a pénzüket. A szolgáltatás igénybevételéhez az alábbi technikai feltételek szükségesek: Internet Explorer 6-os, vagy frissebb verzió Firefox 2, vagy frissebb verzió Opera 9.2, vagy frissebb verzió Adobe Flash Player 10-es, vagy frissebb verzió Internet kapcsolat 16. oldal, összesen: 16