LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT

Átírás

1 Cégnév: ELLA Első Lakáshitel Kereskedelmi Bank zrt. Székhely: 1067 Budapest, Csengery utca 31. Cg. szám: Fővárosi Bíróság Adószám: LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT Dátum: Kiadás: szeptember 1. oldal

2 AZ ELLA ELSŐ LAKÁSHITEL KERESKEDELMI BANK RÉSZVÉNYTÁRSASÁG (TEVÉKENYSÉGI ENGEDÉLY SZÁMA: I-778/ április 19.) LAKOSSÁGI HITELEZÉSI ÜZLETSZABÁLYZATA Tartalomjegyzék 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA HITELMŰVELETEK A HITELNYÚJTÁS HITELMŰVELETEK FAJTÁI: A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI HITELKÉRELEM, HITELBÍRÁLAT A HITELSZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE HITELDÍJ A HITELDÍJ MEGHATÁROZÁSA, ESEDÉKESSÉGE ÉS A TÖRLESZTŐ ÖSSZEG A HITELDÍJ ÖSSZETEVŐI A HITELDÍJ KÖZZÉTÉTELE, VÁLTOZTATÁSA A HITELSZERZŐDÉS TELJESÍTÉSE TÁJÉKOZTATÁS, ELLENŐRZÉS, ELŐÍRT KÖTELEZETTSÉGEK TELJESÍTÉSE FIZETÉSEK TELJESÍTÉSE ELSZÁMOLÁSOK ÉS IGAZOLÁSOK ELŐTÖRLESZTÉS FUTAMIDŐ MEGHOSSZABBÍTÁS HITELFEDEZETI ÉLETBIZTOSÍTÁS ADATSZOLGÁLTATÁS ADÓKEDVEZMÉNY IGÉNYBEVÉTELÉHEZ A HITELCÉL MEGVALÓSÍTÁSA ÉS ANNAK ELLENŐRZÉSE A HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE A HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE TELJESÍTÉSSEL A BANK JOGAI SZERZŐDÉSSZEGÉS, ILLETVE ANNAK VESZÉLYE ESETÉN A BANK FELMONDÁSI JOGA A HITELMŰVELETEKET BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK EGYÉB RENDELKEZÉSEK KÉZBESÍTÉS TELJES HITELDÍJ MUTATÓ ADATKEZELÉS, ADATSZOLGÁLTATÁS TITOKTARTÁS AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ, VALAMINT KEZESSÉGVÁLLALÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK ÉLETBIZTOSÍTÁS MELLETT NYÚJTOTT HITELEK LAKÁSELŐTAKARÉKOSSÁG MELLETT NYÚJTOTT HITELEK ELLA-IPOSZ MAGÁNSZÁMLÁHOZ KAPCSOLÓDÓ HITELKERET ÜZLETSZABÁLYZAT MEGVÁLTOZTATÁSA ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK oldal

3 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA 1.1. Ez az Üzletszabályzat az ELLA Első Lakáshitel Kereskedelmi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (továbbiakban: Bank) hitelezési tevékenységével kapcsolatos szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza Jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a természetes személy, akivel a Bank az 1.1. pontban megjelölt szolgáltatás nyújtására szerződést köt. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában az Ügyféllel esik egy tekintet alá az a természetes személy is, aki hitelnyújtásra vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz, valamint az a harmadik személy is, aki az Ügyfél szerződésszerű teljesítésének biztosítékaként a Bankkal szemben kötelezettséget vállal (pl. zálogkötelezettként, kezesként) Az Ügyfél és a Bank - jogszabály kötelező előírása hiányában - a közöttük létrejött egyedi jogviszonyukban a jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitől eltérhetnek, illetve egyes rendelkezések alkalmazását kizárhatják. Egyebekben jelen Üzletszabályzat rendelkezései a szerződő felekre külön kikötés nélkül is kötelezőek, az egyes egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat feltételei irányadóak Az Üzletszabályzat a Bank Általános Üzletszabályzatával, a kapcsolódó Hirdetményekkel, az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatóval és egyéb ügyfél-tájékoztatókkal, valamint az Ügyféllel kötött szerződésekben rögzített külön egyedi feltételekkel együtt, a mindenkori hatályos jogszabályok, - különösen a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény, valamint a pénzforgalomról és a bankhitelről szóló jogszabályok - keretein belül, azok figyelembevételével érvényes. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerződések, az adott hiteltípusra vonatkozó terméktájékoztatók, valamint az adott jogviszonyra vonatkozó hatályos jogszabályok az irányadók. A Bank egyedi esetekben jogosult eltérni a terméktájékoztatókban foglaltaktól Hirdetmény: a hitelek, kölcsönök kondícióiról szóló, - többek között a kamatokat, díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat tartalmazó - tájékoztató, amely a Bank és az ELLA Első Lakáshitel Kft. ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kerül kifüggesztésre, illetve közzétételre kerül a Bank hivatalos internetes honlapján ( is. A Hirdetmény nyilvános, azt bárki megtekintheti. Az ELLA Első Lakáshitel Kft. (1067 Budapest, Csengery u. 31.) a Bank részére a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. Törvény 3. (1) bekezdés h) pontja és a 6. alapján pénzügyi szolgáltatás közvetítést, azaz ügynöki tevékenységet végez a Bank és az ELLA Első Lakáshitel Kft. között létrejött szerződésnek megfelelően Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti. A Bank a jelen Üzletszabályzatot az Ügyfél kérésére az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, amit az Ügyfél átvételi elismervény aláírásával nyugtáz Fogalom meghatározások: Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: Forint alapú lakáshitel: lakóingatlan, üdülő adásvételét, továbbá lakóingatlan, illetve üdülő építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó, illetve ilyen céllal korábban felvett hitel kiváltását szolgáló, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott hosszúlejáratú kölcsön. Deviza alapú lakáshitel: lakás építését, új vagy használt lakás vásárlását, bővítését, korszerűsítését, felújítását, finanszírozó, illetve ilyen céllal korábban felvett hitel kiváltását szolgáló, ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában nyilvántartott hosszúlejáratú kölcsön. Szabad felhasználású jelzáloghitel: ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, lakáshitelnek nem minősülő, hitelcél meghatározása nélkül nyújtott kölcsön. Hitelkiváltási célú jelzáloghitel: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett nyújtott, devizában vagy forintban nyilvántartott, korábban felvett hitel kiváltását szolgáló kölcsön 3. oldal

4 2. HITELMŰVELETEK 2.1. A hitelnyújtás Hitelezési tevékenysége során a Bank különböző hitelműveleteket végez (a továbbiakban: hitelnyújtás). A hitelnyújtás hitelszerződés vagy az adott hitelműveletre vonatkozó megállapodás különösen kölcsönszerződés - alapján (a továbbiakban ezen Üzletszabályzat alkalmazásában együtt: hitelszerződés) történik A Bank a hitelműveleteket forintban és devizában végzi A Bank jogosult a hiteleket, illetve a hitelműveleteket biztosító mellékkötelezettségeket (pl. az önálló zálogjogot) forrásgyűjtés céljára (pl. fedezett kötvény, átmeneti finanszírozás, jelzáloghitelintézetnek értékesítés) felhasználni A Hitelszerződéshez kapcsolódó Zálogszerződés alapján Bank önálló zálogjogot alapít a követelés fedezetéül, amely önállóan átruházható, a követelést önmagában is megtestesítő zálogjog. Bank a a zálogjogot kizárólag a biztosított követelésre tekintettel, a közokiratban rögzített szerződésszegő magatartás bekövetkezése esetén érvényesíti, és kizárólag olyan mértékben, amilyen mértékben a biztosított követelés kötelezettje fizetési kötelezettségének nem tett eleget Hitelműveletek fajtái: - hitelkeret nyitása és a hitelösszeg rendelkezésre tartása, - pénzkölcsön nyújtása: kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása, Kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátása, folyósítása A Bank e tevékenysége során meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére, az Ügyfél pedig köteles azt a járulékaival (hiteldíjjal) együtt a Banknak a hitelszerződés szerint visszafizetni. A kölcsön folyósításának feltételeit az egyedi hitelszerződések tartalmazzák. A Bank hitelszámlán tartja fenn az Ügyfél rendelkezésére a kölcsönösszeget, a hitelszerződésben rögzített feltételeknek megfelelően. A kölcsön folyósításához egyfelől a hitelszerződésben felsorolt valamennyi folyósítási feltétel teljesítését igazolni kell a Bank számára. A legkésőbb teljesült folyósítási feltétel dátumát követő 5 munkanapon belül folyósítja a Bank a kölcsönt, a hitelszerződésben az Ügyfél által meghatározott bankszámlára, átutalással vagy átvezetéssel. Ezzel egyidejűleg megterheli a hitelszámlát. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt bankszámlaszám csak az adásvételi szerződésben az eladó által megjelölt számlaszám lehet. A kölcsön az Ügyfél hitelszámlájának megterhelése napján folyósítottnak tekintendő (folyósítás napja). A Bank ezen a napon veszi nyilvántartásába kamatozás szempontjából a kölcsön összegét; több részletben történő folyósítás esetén ez az első részösszeg folyósításának napja. Ha a kölcsön (első részlete) folyósításának valamennyi feltétele legkésőbb a hitelszerződés megkötését követő 80. napig amennyiben ezen időpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelőző munkanapig nem teljesül, e határnapot követően a Bankot a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli, és a megkötött hitelszerződés a megkötését követő 90. napon a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszűnik. Amennyiben a felek e megszűnési időpont előtt a vonatkozó hitelszerződést közös megegyezéssel módosítják, úgy a hitelszerződés a módosítás szerinti tartalommal érvényben marad. Több részletben folyósított kölcsönök esetén a második, illetve a további kölcsönrészek mindaddig nem folyósíthatók, amíg az Ügyfélnek tartozása áll fenn a Bankkal szemben. Ezen túlmenően, ha a kölcsön további részleteinek folyósításához a hitelszerződésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott időpontig nem teljesül, úgy e határnapot követően a Bankot a kölcsön mindazon részletének rendelkezésre bocsátási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek. A kölcsön első részletét követően a további kölcsönrészek folyósítására csak esedékességi napon kerülhet sor. A kölcsön vagy annak részletének folyósítására nem kerülhet sor, ha az Ügyfél a hitelszerződés megkötését követően bekerül a Központi Hitelinformációs rendszerbe (BAR-ba) akár a Bank, akár más személy adatszolgáltatásának következtében. Deviza hitelek esetében a Bank a folyósítást követően folyósítási értesítőt küld az Ügyfelek részére, amely tartalmazza a hitel összegét, futamidejét, az induló kamat és kezelési költség mértékét, a devizában meghatározott törlesztő részletet, valamint tájékoztatást a hitelelszámolási számlához kapcsolódó folyószámlahitel automatikus működéséről. Deviza hitel esetében a bank az alábbi kerekítési szabályokat alkalmazza: Az Ügyfél akár forintban, akár devizában igényli a hitel összegét, a vonatkozó összeget a másik pénznemben is meg kell határozni. A hitel összege csak egész szám lehet. 4. oldal

5 Devizáról forintra történő váltás során a Bank a kerekítés normál szabályai szerint (5-től felfelé, 5 alatt lefelé) számol el. Forintról devizára történő átváltás során a Bank lefelé kerekít. 3. A HITELNYÚJTÁS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI 3.1. Hitelkérelem, hitelbírálat Hitelszerződés megkötésére erre irányuló írásbeli kérelem (továbbiakban: hitelkérelem) alapján kerülhet sor. A hitelkérelmet a Bank minden esetben a kérelmező pénzügyi, jogi és gazdasági helyzete, a hitelcél megvalósíthatósága, a kérelem elbírálásakor hatályban lévő jogszabályok, valamint a Bank adósminősítésre és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el A hitelkérelemnek tartalmaznia kell a kérelmező hitelképességére, gazdasági helyzetének alakulására vonatkozó minden olyan adatot, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a Banknak a hitel összege és a részletes szerződési feltételek megállapításához, valamint bármely jelentéstételi kötelezettsége teljesítéséhez szüksége van. A hitelkérelemhez az Ügyfélnek mellékelnie kell az előbbiekben hivatkozott adatokat és körülményeket bizonyító okiratokat és nyilatkozatokat. A Bank az Ügyfelet részletesen tájékoztatja a hiteligény elbírálásához szükséges alaki és tartalmi feltételekről. Fentiek mellett a Bank vizsgálja a felajánlott biztosíték értékét és érvényesíthetőségét is A kérelmező viseli az adatszolgáltatás költségeit. Aki a hitelkérelem elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. Ezekben az esetekben a hitelszerződés azonnali hatállyal felmondásra kerül A Bank a hitelkérelemre - annak kézhezvételét követő, az adott körülmények között lehetséges legrövidebb időn belül - a rendelkezésre bocsátott adatok alapján szerződéses ajánlatát megteszi, vagy a kérelmet elutasítja (hitelbírálat). A hitelkérelem elutasítása esetén a Bankot indokolási kötelezettség nem terheli. A hitelkérelem befogadása a Bank részéről nem jelent kötelezettséget a kölcsön folyósítására vagy a hitelkeret biztosítására, csupán az érdemi bírálat lefolytatásának elvállalását jelenti A Bank az Ügyfele számára biztosítja, hogy a szerződés aláírása előtt megismerhesse: a) a hitelszerződés tervezetét, b) a hitelbírálati díjnak a kezelési költségbe való beszámítási módját, c) a hitelprolongálás, előtörlesztés várható költségét, d) az ügyfél nem teljesítése esetén a késedelmi kamat mértékét és a hitelfelmondás feltételeit, e) a teljes futamidőre kiszámított kamatot, f) a rövidítés feltüntetésével két tizedesjegy pontossággal a THM-et (teljes hiteldíj mutatót), a THM számításának módját és a THM számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek, különösen a közjegyzői díj és a kölcsön folyósításához megkövetelt biztosítási díj meghatározását és várható összegét, g) az összes - a Bank részére fizetendő, a hitel felvételével összefüggő - költséget, valamint h) a Bank által a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételeket 3.2. A hitelszerződés megkötése A hitelszerződés megkötésének és módosításának érvényességéhez - a hiteldíj változtatás esetét kivéve - a szerződés írásba foglalása szükséges. A Bank előírhatja a hitelszerződés, illetve annak módosításainak, valamint az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések közjegyzői okiratba foglalását. A közjegyzői okiratba foglalás költségeit az Ügyfél viseli. A hitelszerződés megkötésekor a hitelbírálat időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott hiteldíj (ügyleti kamat és kezelési költség stb.) az irányadó A Bank a hitelnyújtást felfüggesztheti, illetve megtagadhatja (a hitelszerződéstől kártérítési kötelezettség nélkül, egyoldalú nyilatkozattal, indoklás nélkül elállhat), vagy az Ügyfél a Bank szolgáltatásának igénybevételére nem köteles, amennyiben a hitelszerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amelynek következtében a hitelszerződés teljesítése a Banktól, illetve az Ügyféltől már nem várható el, továbbá olyan körülmények következnek be, 5. oldal

6 amelyek miatt a Bank a jelen Üzletszabályzat 6.2. és 6.3. pontjában részletezett azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatná Deviza hitelek esetében a banki zsűri döntés (hitelbírálat) 10 (tíz) munkanapig érvényes, amennyiben ezen határidőben a kölcsönszerződés megkötésére bármely okból kifolyólag nem kerül sor, új zsűri döntésre van szükség a kölcsönszerződés megkötéséhez. 4. HITELDÍJ 4.1. A hiteldíj meghatározása, esedékessége és a törlesztő összeg A hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél az egyes hitelműveletek ellenértékeként - a tőkeösszeg törlesztésén, illetve visszafizetésén felül - köteles megfizetni a Bank részére A Bank a hiteldíjat a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményében meghatározott kamatláb, illetve az ott feltüntetett mértékek szerint számítja fel, és annak induló vagy a hitelbírálatkori mértékét az Ügyféllel kötött hitelszerződésben is rögzíti A hiteldíj elemek fizetésének esedékességét és beszedésének módját a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetmény, illetve az egyes hiteljogviszonyra vonatkozó szerződések tartalmazzák Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a kölcsön, a kamat, valamint a kezelési költség havonta esedékessé váló része együttesen képezi a havi törlesztő összeget A havi törlesztő összeg meghatározása a tőke, a kamat és a kezelési költség tekintetében ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik annuitásos (egyenletes tőketörlesztéses) módszerrel történik. A havi törlesztő összegben a tőke és a kamat és a kezelési költség aránya változó. Ha a Bank a tőketörlesztés vonatkozásában halasztást engedélyez az Ügyfél számára, a halasztás időtartama alatt a kamat és a kezelési költség képezi a havi törlesztő összeget. Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, az első törlesztő összeg a folyósítás napját követő hónapnak a folyósítás napjával megegyező számú napján esedékes. Minden további törlesztő összeg havonta, minden hónapnak a folyósítás napjával azonos számú naptári napján, illetve a kölcsön végső lejárataként meghatározott naptári napon esedékes. (esedékességi nap) A kölcsön első (induló) törlesztő összege a hitelszerződésben kerül meghatározásra. A törlesztő összeg változásáról a változást követő 15 banki munkanapon belül a Bank írásban értesíti az Ügyfelet. Deviza hitelek esetében a törlesztő részletek megfizetéséhez automatikusan igénybe vételre kerül a hitelelszámolási számlához rendelt korlátozott rendeltetésű hitelkeretet, amely hitelkeret részletes szerződéses feltételeit az Ügyféllel kötött hitelszerződés tartalmazza A hiteldíj összetevői A hiteldíj általában - az adott kockázatvállalás fajtájától függően - az alábbi elemekből tevődhet össze: a) ügyleti kamat; b) rendelkezésre tartási jutalék; c) egyszeri szerződéskötési díj; hitelkiváltás adminisztrációs díja d) folyósítási jutalék e) hitelkeret megállapítási díj és hitelkeret megnyitási díj f) szerződésmódosítási díj; g) törlesztési mód megváltoztatási díj h) kezelési költség i) egyéb, egyedi hitelműveletekhez kapcsolódó jutalékok, díjak, költségek j) költségtérítés. A hiteldíj nem foglalja magában a Bank hitelnyújtó tevékenységéhez kapcsolódó pénzforgalmi műveletek díjait. 6. oldal

7 Deviza hitel esetén a hiteldíjat a Bank - az adott deviza hitelre vonatkozó Hirdetmény vagy az egyedi hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában - devizában jogosult felszámítani. Tőke- és hiteldíj tartozás késedelmes teljesítése esetén a lejárt tartozás összege után az esedékesség napjától a Bank a mindenkori ügyleti kamatot és a késedelem időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott késedelmi kamatot számítja fel, figyelemmel a vonatkozó jogszabályok hatályos rendelkezéseire, az Ügyfél pedig ezek megfizetésére köteles A Bank az igénybe vett kölcsön használatáért az Ügyfél terhére ügyleti (szerződéses) kamatot számít fel. Az esedékes kamat mértékét a Bank az alábbiak szerint számítja: 1) Annuitásos tőketörlesztés esetén: a fennálló tőketartozás és a 365(366)/360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével határozza meg és a kamat az alábbi képlet szerint számítandó: Kamat összege = (Tőke * Naptári napok száma * Kamatláb) / (360 * 100) 2) Halasztott tőketörlesztés esetén és az előfinanszírozási időszak alatt: a kamat az alábbi képlet szerint számítandó: Kamat összege = (Tőke * Kamatláb * 30) / (360 * 100) A kamat felszámításának kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelőző nap. Amennyiben a kölcsön végső lejárata bármely okból nem kamatfizetési napra esik, az utolsó kamatfizetési időpont megegyezik a kölcsön végső lejáratának napjával. Az ügyleti kamat mértéke kamatperiódusonként változó. Kamatperiódus: az az időszak, amely alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. Amennyiben a futamidő meghaladja a kamatperiódus időtartamát, a hitel változó kamatozásúnak minősül. A kamatperiódusokra vonatkozó rendelkezések a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményben kerülnek közzétételre. Többféle meghirdetett kamatperiódus esetén az Ügyfél választhat, és az Ügyfél által választott kamatperiódust a hitelszerződés tartalmazza. Az első kamatperiódus hitelszerződés eltérő rendelkezése hiányában - a folyósítás napjától indul. További kamatperiódusok kezdő időpontja a kamatperiódusok leteltét követő fordulónap, amely a kamatperiódusnak megfelelő időtartam elteltét követő, a kamatperiódus kezdő napjával megegyező számú naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen számú nap nincs, akkor a kamatperiódus fordulónapja a hónap utolsó napja. A Bank a kamatperiódusok fordulónapjától jogosult a jelen Üzletszabályzatnak megfelelően egyoldalúan módosított ügyleti kamat fordulónapon érvényes Hirdetményben rögzített mértékét érvényesíteni. A Bank az ügyfél-tájékoztatóban meghatározott esetekben és a hitelszerződés alapján előfinanszírozási kamatot is jogosult felszámítani. Az előfinanszírozási kamat számítási módja megegyezik az ügyleti kamat tekintetében a jelen pont 1. és 2. alpontjaiban meghatározott számítási módjaival A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél rendelkezésére tartott és igénybe nem vett hitel-, illetve kölcsönösszeg után rendelkezésre tartási jutalékot számíthat fel. A rendelkezésre tartási jutalék a rendelkezésre tartott hitelösszeg után a hitelszerződésben megjelölt kölcsön igénybevételi jog megnyílásától (hitelkeret megnyitásától) a kölcsön folyósításáig, illetve az igénybevételi lehetőség megszűnéséig fizetendő. A Bank abban az esetben is jogosult lehet rendelkezésre tartási jutalékot felszámítani, ha az Ügyfél a rendelkezésére tartott hitel terhére kölcsönt egyáltalán nem vesz igénybe. Ha a hitelszerződés - az abban foglaltaknak megfelelően - részben vagy egészben felmondásra kerül, a felmondásig igénybe nem vett összeg alapján fennálló jutalékfizetési kötelezettség - a felmondási idő lejártával - megszűnik A Bank a szerződés előkészítésével és a szerződéskötéssel kapcsolatos adminisztrációs tevékenységéért szerződéskötési díjat, hitelkiváltás esetén pedig az ilyen célú hitelek adminisztrálásáért hitelkiváltás adminisztrációs díja elnevezésű díjat számíthat fel. A hitelkiváltás adminisztrációs díját, továbbá a Bank által később bevezetésre kerülő bármely olyan díjat, amelynek megfizetése a hitelkérelem befogadásáig esedékes, sem a szerződéskötés elmaradása, sem a folyósítás meghiúsulása esetén sem téríti vissza a Bank. A szerződéskötési díjat csak abban az esetben téríti vissza a Bank, ha a pozitív hitelbírálatot követően a szerződéskötés a Bank kezdeményezése miatt marad el, így a folyósítás meghiúsulása esetén sem kerül visszatérítésre A Bank a hitelszerződés alapján az Ügyfél részére történő kölcsön-folyósítással egyidejűleg egyszeri folyósítási jutalékot számíthat fel. Az Ügyfél által a folyósításkor kézhez venni kívánt kölcsönösszegnek a folyósítási jutalékkal megnövelt összegét köteles az Ügyfél a hitelszerződés rendelkezéseinek megfelelően a Banknak visszafizetni. 7. oldal

8 A Bank a folyósítási jutalékot nem számíthatja fel, amennyiben a hitelszerződés alapján kölcsön igénybevételre egyáltalán nem kerül sor. A folyósítási jutalék összegét a Bank jogosult a folyósításra kerülő kölcsön összegéből levonni A Bank hitelkeret megállapítási díjat és hitelkeret megnyitási díjat számíthat fel, amely a hitelkeret biztosításának kezdő időpontjában (hitelkeret megnyitásától) esedékes A hitelszerződés Ügyfél által írásban kezdeményezett módosításakor a Bank a módosításkor hatályos Hirdetményben meghatározott szerződésmódosítási díjat számít fel. A díj a módosítási kérelem elbírálásának költségeit és a szerződésmódosítással kapcsolatban felmerült adminisztrációs, számítástechnikai, programkészítési, adatrögzítési, kockázatelemzési stb. költségeket tartalmazza. A díj megfizetése a szerződésmódosításkor esedékes. A szerződésmódosítási díj nem tartalmazza a közjegyzői okiratba foglalás miatt az Ügyfél által az eljáró közjegyző javára fizetendő díjat, illetve költséget Kezelési költség: Az Ügyfél a fennálló tőketartozás összege után a folyósítás időpontjától az Ügyfél fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontját megelőző napig terjedő időszakra kezelési költséget köteles fizetni, melynek mértéke változó. A kezelési költség a pontban meghatározott módokon számítandó A Bank jogosult arra, hogy amennyiben az Üzletszabályzat alapján a kölcsönszerződés törlesztési módjának megváltoztatása szükséges, - a Hirdetményben meghatározott - törlesztési mód megváltoztatási díjat számítson fel. A díjat az Ügyfél a törlesztési mód megváltoztatását követő első esedékességkor köteles megfizetni A Bank - az ügylet jellegétől függően - jogosult költségtérítésként egyéb díjat és költséget (pl. Ingatlan értékbecslési díj jelzáloghitel és fedezetcsere iránti kérelem elbírálásához, ingatlan felülvizsgálati díj, hitelkiváltás adminisztrációs díja) is felszámítani. A Bank jogosult ún. fizetési felhívási díjakat felszámítani abban az esetben, ha az Ügyfél nem, csak részben vagy késedelmesen tett eleget az esedékes fizetési kötelezettségének és a Bank őt írásban felszólítja a kötelezettsége teljesítésére. Amennyiben az Ügyfél részére, annak kérésére a Bank a hitelszerződésben vállaltakon túlmenő szolgáltatásokat teljesít, úgy egyéb ügyintézési díj kerül felszámításra. (pl. Ügyfél kérése alapján az éves értesítőn kívüli igazolások, másolatok stb.) A díj és megfizetése az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor esedékes. A Bank által felszámítható egyéb díjak és költségek körét, illetve mértékét és esedékességét a Bank Hirdetménye tartalmazza. A Hirdetményben, illetve a jelen üzletszabályzatban meghatározott díjakon és költségeken kívül a Bank más díjat és költséget nem számíthat fel az Ügyfélnek. A Bank a költségtérítés keretében csak az egyes hitelművelethez kapcsolódó költségeket számíthatja fel. A szolgáltatás teljesítése során, a szokásos mértéket meghaladóan felmerült költségek, valamint az Ügyfél megbízására soron kívül teljesített szolgáltatások költségei (különösen extra postaköltségek, esetleges hatósági eljárások költségei, illetékek) az Ügyfelet terhelik A Bank a hiteldíj (jutalékok, díjak, és egyéb felmerült költségek stb, ) összegével fedezethiány esetén jogosult jogszabály erejénél fogva - az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - az Ügyfél Banknál vezetett bármely, nem meghatározott célra elkülönítetten kezelt bankszámláját megterhelni 4.3. A hiteldíj közzététele, változtatása A Bank a hiteldíjat és az alkalmazott árfolyamokat a mindenkor érvényes és hatályos Hirdetményében teszi közzé. Az ügyfél a deviza törlesztő részlet forint ellenértékéről és az alkalmazandó árfolyamról a Bank Call Centerétől, illetve a Bank hivatalos internetes honlapjáról kaphat tájékoztatást. A Bank jogosult a hitelszerződés hatálya alatt a hiteldíjat, illetve annak egyes elemeit az éven túli lejáratú állampapírok hozamának megváltozása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak megváltozása, a fogyasztói árindex változása, a jegybanki alapkamat módosulása, a lakáscélú állami kamattámogatások változása és/vagy megszűnése, a bankközi hitelkamatok vagy a Bank forrásköltségeinek változása, a pénzpiaci viszonyok változása, valamint a Bank üzletpolitikájának változása közül bármelyiktől függően egyoldalúan módosítani. A Bank a Kölcsön ügyleti kamatlábát az egyes kamatperiódusok fordulónapján, a kezelési költség és egyéb, a hitel igénybevételével kapcsolatos díjak, jutalékok, költségek mértékét pedig bármikor, a pénzpiaci viszonyok változásától függően jogosult egyoldalúan külön szerződés-módosítás nélkül -megváltoztatni. A Bank a kamatnak, a kezelési költségnek és az egyéb díjaknak, jutalékoknak az Ügyfél számára kedvezőtlen változtatására kizárólag az alábbi feltételek valamelyikének beállta esetén jogosult: az éven túli lejáratú állampapírok hozamának emelkedése; 8. oldal

9 a tőke- és pénzpiaci kamatlábak emelkedése; a jegybanki alapkamat emelkedése; a bankközi hitelkamatok emelkedése; a Hitelező forrásköltségeinek növekedése A Kölcsön ügyleti kamatlábának mértéke az előfinanszírozási időszak és a futamidő első kamatperiódusa alatt megegyezik az induló mértékkel, azt a Bank nem változtathatja meg. A Bank az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításokat ha a változás nem közvetlenül jogszabály rendelkezésével következik be azok hatálybalépését megelőzően 15 nappal korábban közli az Ügyféllel. Közlésnek minősül a módosítás Hirdetmény útján történő kifüggesztése. Az Ügyfélre kedvező módosításról a Bank a módosítás hatályba lépését követően a Hirdetményben köteles értesíteni az Ügyfelet. Ezen Hirdetményt a Bank hivatalos internetes honlapján is közzéteszi. Eltérő szerződéses rendelkezés hiányában a Hirdetményben közölt naptól a Bank az új kamatlábat, jutalékot, díjat és költséget alkalmazza a már megkötött hitelszerződések tekintetében is. A Hirdetményen túlmenően az ügyleti kamat, a rendelkezésre tartási jutalék és a kezelési költség változásáról, valamint forint hitelek esetében a fizetendő havi törlesztő összegről a Bank az Ügyfelet törlesztési értesítőben is értesíti. Deviza hitelek esetében a Bank előzetesen nem küld értesítést. Erre vonatkozóan az Üzletszabályzat pontjában leírtakat kell alkalmazni. A Bank a törlesztőrészlet adatairól utólag, az esedékességi napot követően, számlakivonattal küld elszámolást, amely tartalmazza a deviza összeget, az alkalmazott árfolyamot és a forint ellenértéket is. Bank jogosult a havi elszámolást elektronikus (SMS, illetve ) formában megküldeni az Ügyfelei részére Amennyiben az Ügyfél az előzőekben említett Hirdetményben közölt módosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést az egyedi szerződés rendelkezéseinek megfelelően ilyen rendelkezés hiányában a módosításról küldött törlesztési értesítő Ügyfél általi kézhezvételét követő 15 naptári napon belül - azonnali hatállyal írásban felmondani a hitelszerződés alapján még fennálló teljes tartozásának megfizetése mellett. Ebben az esetben a változás az Ügyfélre nem terjed ki. 5. A HITELSZERZŐDÉS TELJESÍTÉSE 5.1. Tájékoztatás, ellenőrzés, előírt kötelezettségek teljesítése Az Ügyfél a jogviszony fennállása alatt legalább az alábbi tájékoztatást köteles nyújtani a Banknak: a) a Bank által meghatározott határidőre megadja az adósminősítéshez, hitelképesség vizsgálathoz, illetve a fedezetvizsgálathoz a szükséges - Bank által előírt - tájékoztatást; b) a Bankot írásban haladéktalanul tájékoztatja az ellene kezdeményezett olyan peres, nemperes, illetve végrehajtási eljárás megindításáról, illetve eljárás kezdeményezésének kilátásba helyezéséről, amely az Ügyfél teljesítőképességét veszélyeztetheti; c) a Bank rendelkezésére bocsátja a biztosítékul lekötött vagyontárgyak lényeges adatait, azok változásait, valamint a vonatkozó okiratokat; d) haladéktalanul írásbeli tájékoztatást ad minden olyan adat változásáról, amely a szerződésben foglaltakhoz képest megváltozott, illetve munkahelye változásáról, továbbá minden olyan változásról, ami a szerződésben foglaltak teljesítését érinti, és ezzel egyidejűleg köteles a Bank részére az ezeket alátámasztó vagy bizonyító iratokat is megküldeni; e) haladéktalanul tájékoztatást ad minden olyan hatósági intézkedésről, eljárásról, keresetről, vizsgálatról, amely az Ügyfél hitelszerződésben vállalt kötelezettségét érintheti; f) a Bankot előzetesen írásban tájékoztatja, ha a hitelszerződés fennállása alatt további hitel- vagy kölcsönjogviszonyt szándékozik létesíteni más hitelintézettel, vagy ha egyéb kötelezettségvállalással járó szerződést köt (pl. kezességvállalás); g) írásban adatokat szolgáltat a közvetlen és közvetett tulajdonosi részesedéseiről, azok megváltozásáról; 9. oldal

10 h) a hitelszerződésből eredő fizetési kötelezettség megszegése esetén a Bank felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Bank által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Bank részére megküldi; i) haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, ha más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja. j) más hitelintézetnél vezetett bankszámlái számát a Banknak írásban megadja. Ezen tájékoztatási kötelezettségek elmulasztásából eredő károkat az Ügyfél viseli Az Ügyfél a hitelszerződés fennállásának hatálya alatt köteles: a) a hitelcél megvalósulására, valamint a hitelszerződés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó hitelezői helyszíni ellenőrzés során a Bankkal, illetve annak megbízottjával együttműködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani; b) mindaddig, amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függőben van, olyan magatartást tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetőleg meghiúsulása esetére a Bank jogát nem csorbítaná vagy nem hiúsítaná meg; c) Amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülő ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelező, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követően 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál A Bank köteles: a) amennyiben a hitelszerződésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az erről szóló döntését az Ügyfél hiánytalan írásbeli kérelmének kézhezvételétől számított legfeljebb 60 napon belül megadni; b) amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejéről a Zálogkötelezettet előzetesen értesíteni; c) a zálogjoggal biztosított követelésnek kielégítésével egyidejűleg a zálogtárgy értékesítésből befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni; d) a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítését követően kiadni a Zálogkötelezettnek a zálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást a pontnak megfelelően. Ezt meghaladóan a megszűnt zálogjog törlésére vonatkozóan a Banknak egyéb kötelezettsége nincs, annak esetleges költségei (pl. törlés illetéke) sem terhelik A Bank ellenőrzési joga A Bank jogosult ellenőrizni a hitelszerződés fennállása alatt akár szakértő közreműködésével is a szerződés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen Üzletszabályzat és a hitelszerződés alapján őt terhelő kötelezettségeit, illetőleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerződésszerű teljesítését befolyásolhatja. Az ellenőrzés állhat adat, illetve tájékoztató kéréséből, valamint helyszíni ellenőrzésből is. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidő alatt megtéríteni a Banknak a szakértő igénybevételével felmerült költségeit, ha az ellenőrzés a felhívásban megjelölt szerződő fél szerződésszegő magatartása miatt vált szükségessé. Amennyiben akár az Ügyfél, akár harmadik személy az elzálogosított vagyontárgy épségét veszélyezteti, a Bank kérheti a veszélyeztető cselekmény megtiltását és a veszély elhárításához szükséges intézkedések elrendelését Fizetések teljesítése Az Ügyfél köteles a hitelszerződésben meghatározott teljesítési időpont(ok)ban fizetési kötelezettségének a teljesítéshez megfelelő fizetési mód igénybe vételével - eleget tenni. Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a fizetés teljesítésének azt a napot kell tekinteni, amelyen az Ügyfél által befizetett összeget, törlesztő részletet a Bank az Ügyfél hitelszerződésben meghatározott hitelelszámolási számláján, az esedékesség napján jóváírja. A fizetés teljesítésének hiányában a Banknak jogában áll bármely esedékes követelését - beleértve a hiteldíj-követelését is - az Ügyfél bármely, a Banknál vezetett bankszámlája terhére az Ügyfél rendelkezése 10. oldal

11 nélkül is közvetlen módon érvényesíteni. E rendelkezés alól kivételt képeznek a meghatározott célra, elkülönítetten kezelt pénzeszközök, az elkülönítés időtartama alatt Ha az Ügyfél a Bank szolgáltatásainak igénybevételével csak részben élt, vagy előtörlesztést teljesített, az igénybe nem vett, illetve előtörlesztett összeggel a törlesztő részletek arányosan csökkennek az eredeti futamidő megtartása mellett Ha az Ügyfél törlesztése a teljes esedékes tartozását nem fedezné, a Bank az Ügyfél törlesztését elsősorban a késedelmi kamatra, majd a hiteldíjra számolja el és csak a maradványt fordítja a tőke törlesztésére Amennyiben az Ügyfél által teljesítendő bármely fizetés esedékességének napja nem banki munkanap, a fizetés az esedékességet megelőző banki munkanapon esedékes Az Ügyfél fizetési kötelezettségének átutalással történő teljesítése során köteles a hitelelszámolási számla számára és a hitelszerződésben szereplő ügyletazonosítóra hivatkozni és gondoskodni arról, hogy a fizetési kötelezettséggel kapcsolatos összes okmány tartalmazza az azonosításhoz szükséges adatokat. Ezen kötelezettség elmulasztásával összefüggésben felmerülő károkat az Ügyfél viseli Az Ügyfél és a Bank abban állapodnak meg, hogy a Bank a téves jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult időkorlátozás nélkül helyesbíteni Elszámolások és igazolások Ha a hitelszerződés másként nem rendelkezik, a Bank a kölcsön vagy hitel futamideje alatt évente egy alkalommal, az ügyleti év végét követő 30 napon belül az ügyleti év utolsó napjára vonatkozóan írásbeli elszámolást küld az Ügyfélnek a fennálló hiteltartozásról, annak aktuális összegéről, a fizetett járulékok összegéről. Az első ügyleti év a kölcsön vagy hitel (első részlete) folyósításának napjától számított 1 (egy) évig tart. Az ügyleti év utolsó napja az a nap, amely számánál fogva megfelel a kölcsön vagy hitel (első részlete) folyósításának napjával. Az elszámolásnak tartalmaznia kell az Ügyfél által teljesített befizetéseket, azok jogcímenkénti megbontását hitelre, kölcsönre, kamatra, kezelési költségre, egyéb jogcímekre, valamint az esetleges hátralékos tartozásra és a felszámított késedelmi kamatra vonatkozó utalást, az ezzel kapcsolatos befizetési kötelezettségre való felhívást Az előző pontban meghatározott igazoláson kívül a Bank Hirdetményében meghatározott díj ellenében az Ügyfél bármikor kérheti hitelszámla-kivonat kiállítását Bank az Ügyfél felé történő tájékoztatási kötelezettségének, elektronikus úton (SMS, ) is jogosult eleget tenni. Bank hivatalos közlési formaként tartja számon az Ügyfelek részére, elektronikus formában történő tájékoztatást Előtörlesztés Előtörlesztés alatt a törlesztőrészlet és a tőketörlesztés esedékességét megelőző, az aktuális törlesztő részleten (tőketörlesztésen) felüli törlesztést értjük. Az előtörlesztésre külön szerződés-módosítás nélkül kerül sor. Az előtörlesztés a hitelszerződésben meghatározott futamidőt nem érinti, kizárólag a havi törlesztő részlet összegének csökkenését eredményezi. Teljes előtörlesztés pedig az Ügyfél tartozásának megszűnését eredményezi. Az előtörlesztés fajtái: Ügyfél általi előtörlesztés Rendkívüli előtörlesztés Partneri előtörlesztés Ügyfél általi előtörlesztés Ügyfél a kölcsön futamideje alatt jogosult a kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére, betartva az alábbi szabályokat: Előtörlesztésre, az előtörlesztés jóváírására csak a törlesztő részlet esedékességi napján kerülhet sor. Az Ügyfél az előtörlesztési szándékát a Banknak az előtörlesztés tervezett időpontját, amely csak esedékességi nap lehet, legalább 15 (tizenöt) munkanappal megelőzően írásban köteles bejelenteni. Teljes előtörlesztés esetén az előtörlesztés tervezett időpontja csak a bejelentést közvetlenül követő esedékességi nap lehet. A bejelentés csak akkor hatályos, ha tartalmazza: az Ügyfél nevét, a hitelszerződés számát és az előtörlesztés tervezett időpontját, illetve részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztés összegét is valamint a kérelem benyújtása a Bank által meghatározott formanyomtatványon történik. Ha az Ügyfél az előzetes bejelentési kötelezettségének nem tesz eleget, a Bank az előtörlesztés elfogadására nem köteles. Az Ügyfél vállalja továbbá, hogy részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztés összege minden esetben eléri legalább a Bank előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) munkanapon hatályos Hirdetményében az előtörlesztés minimális mértékére meghatározott összeget; az ezt el nem érő összeget a Bank nem kezeli előtörlesztésnek, hanem a hitelelszámolási számlán jóváírja. Amennyiben az előtörlesztés időpontjában 11. oldal

12 fennálló, le nem járt tőketartozás ezen minimum mértéket nem éri el, az Ügyfél kizárólag teljes előtörlesztésre jogosult. A bejelentést követően teljes előtörlesztés esetén a Bank értesíti az Ügyfelet a teljes előtörlesztés tervezett időpontjáig fennálló tartozásáról. Az Ügyfél köteles az előtörlesztés tervezett időpontját legalább 3 (három) munkanappal megelőzően a szükséges fedezetet átutalni a Bank hitelszerződésben meghatározott hitelelszámolási számlájára. A Bank az előtörlesztett összeget az előtörlesztés tervezett időpontjában, azaz esedékességi napon írja jóvá (azaz törlesztésként átvezetésre kerül a hitelszámlára), de csak abban az esetben, ha az előtörlesztési díj is megfizetésre kerül legkésőbb az előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) munkanapon. Az előtörlesztést megelőzően kerül elszámolásra az előtörlesztési díj. Részleges előtörlesztése esetén a Bank két díjtételt hirdet meg. Az Ügyfél részére kedvezőbb mértékű díj abban az esetben kerül felszámításra, ha az előtörlesztés a kamatperiódus forduló napján történik és az előtörlesztett összeg nem több, mint a fennálló tartozás 30%-a. Minden egyéb esetben, illetve teljes előtörlesztéskor a Bank az ügyfél számára kedvezőtlenebb előtörlesztési díjat számítja fel. Teljes előtörlesztés esetén a Bank a kamatot a tényleges visszafizetésig számítja fel. Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztett összeggel az előtörlesztéskor fennálló kamat-, díj- és jutaléktartozás levonása után a fennálló tőketartozás csökken, a részleges előtörlesztés jóváírását követően a fennálló tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új, a hátralévő futamidőnek megfelelően meghatározott törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek (a felek külön okiratba foglalt szerződés-módosítása nélkül). Előtörlesztés esetén az Ügyfél az előtörlesztés tervezett időpontját legalább 3 (három) munkanappal megelőzően a Banknak a Bank előtörlesztés tervezett időpontját megelőző 3. (harmadik) munkanapon hatályos Hirdetményében meghatározott mértékű, az előtörlesztéssel kapcsolatban a Banknál felmerülő költségekkel azonos mértékű egyszeri előtörlesztési díj átutalással történő megfizetésére köteles. Előtörlesztés késedelmes teljesítéséből eredő kárt az ügyfél köteles a Banknak megtéríteni. Nem tekinthető előtörlesztésnek az Ügyfél azon, az esedékes törlesztő részletet meghaladó befizetése, átutalása, mellyel kapcsolatban előtörlesztési szándékát jelen pontban foglaltaknak megfelelően előzetesen nem jelezte. Amennyiben az Ügyfél az esedékes törlesztő részletnél nagyobb összeget fizet a hitelelszámolási számlára anélkül, hogy előtörlesztésről írásban megfelelően rendelkezne a Bank felé, vagy ha az előtörlesztéshez szükséges fedezetnél kevesebb összeget utal a hitelelszámolási számlára, vagy ha az előtörlesztés tervezett időpontját legalább 3 (három) munkanappal megelőzően nem utalja át a szükséges fedezetet (beleértve az előtörlesztési díjat is); az ekként fizetett összeg a hitelelszámolási számlára kerül. Amennyiben az Ügyfél másként nem rendelkezik ezen összegről a Bank felé, azt a Bank a következő esedékességkor a törlesztésre fordítja. A hitelelszámolási számlán levő összeg kezeléséért a Bank költséget nem számít fel, utána kamatot nem fizet. Deviza alapú hitelek esetén is lehetősége van az Ügyfélnek, hogy hitelét részlegesen vagy teljesen előtörlessze, amelyre megfelelően alkalmazandók a jelen pontban írtak az alábbi kiegészítéssel: A tervezett előtörlesztés bejelentésében az előtörleszteni kívánt összeget HUF-ban (forintban) kell megjelölni. Az előtörlesztés jóváírása esedékességi napon, az esedékességi nap deviza eladási árfolyamán történik. Az előtörlesztést követően a Bank írásban értesíti az Ügyfelet arról, hogy devizában mennyi volt a tényleges előtörlesztése (az alkalmazott árfolyam feltüntetésével), továbbá arról, hogy az előtörlesztés után mennyi az új, devizában meghatározott törlesztőrészlete Rendkívüli előtörlesztés a. Amennyiben a hitelszerződéshez kapcsolódó egyéni hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés következik be a Bank javára az Ügyfél halála, mint biztosítási esemény miatt, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Bank külön előtörlesztési díj felszámítása nélkül az Ügyfél javára előtörlesztésként írja jóvá. Amennyiben a kifizetett életbiztosítási összeg a teljes fennálló tartozást nem fedezi, a Bank a rendkívüli előtörlesztést minden esetben akként számolja el, hogy a hitelszerződésben megjelölt futamidő nem, csak a hitel törlesztő részlet csökken. Részleges rendkívüli előtörlesztés esetén, annak jóváírását követően a fennálló tartozás összegéről, a változatlan futamidőről, illetve az új, a hátralevő futamidőnek megfelelően meghatározott törlesztő részlet összegéről a Bank írásbeli értesítést küld az Ügyfélnek. (Deviza alapú hitelnél az értesítés azt tartalmazza, hogy devizában mennyi volt a tényleges előtörlesztése - az alkalmazott árfolyam feltüntetésével -, továbbá, hogy az előtörlesztés után mennyi az új, devizában meghatározott törlesztő részlet.) 12. oldal

13 Életbiztosítási összeg fizetése esetén a rendkívüli előtörlesztés jóváírásának napja a Banknak átutalt biztosítási összeggel érintett szerződés azonosítását követő első esedékességi nap. Deviza alapú hitel esetén a jóváírás az esedékességi nap devizaeladási árfolyamán történik. A biztosítási összegnek a Bank követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti meg. A rendkívüli előtörlesztésre nem vonatkozik a Hirdetményben meghatározott minimális előtörlesztési mérték. b. Fenti szabályok az irányadók abban azt esetben is, ha a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintő vagyonbiztosítás alapján a Biztosító Társaság a Bank, mint kedvezményezett/engedményes részére fizetést teljesít, és ezen összeg helyreállításra fordítása nem lehetséges vagy azt az érintett ingatlan tulajdonosa nem kívánja. c. A rendkívüli előtörlesztés fenti szabályai alkalmazandóak abban az esetben is, ha az Ügyfél a Banktól felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsön felvételét követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra jogosult és a támogatás folyósításra kerül a Bank által Futamidő meghosszabbítás Az Ügyfél kérheti a kölcsön lejáratának módosítását, ha a hitelszerződés másképp nem rendelkezik. A módosításra vonatkozó kérelmet a lejárati határidő előtt olyan időpontig kell benyújtani, hogy a Banknak megfelelő idő álljon rendelkezésre a kérelem teljesíthetőségének felülvizsgálatára és a döntés meghozatalára. A prolongációért a Bank prolongálási díjat számolhat fel Hitelfedezeti életbiztosítás A Bank azon hitelek körében, amelyekre vonatkozó tájékoztató ezt a rendelkezést tartalmazza, előírhatja az Ügyfelek részére, hogy az Ügyfelek, mint biztosítottak részére hitelfedezeti életbiztosítást kössenek, melynek kedvezményezettje a Bank. Az Ügyfél ezen életbiztosítást köteles a hitelszerződés fennállása alatt fenntartani. A vonatkozó biztosítási szerződésben részletesen meghatározott feltételek szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a Biztosító Társaság a fennálló tartozás megfizetését vállalja a Bank, mint kedvezményezett javára. Az életbiztosításból származó kifizetéseket a Bank minden esetben rendkívüli előtörlesztésként számolja el Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez Amennyiben az Ügyfelet a mindenkor hatályos valamely jogszabály szerinti adókedvezmény illeti meg, úgy annak igénybevételéhez a Bank az Ügyfél részére a naptári év végével az adóévben lakáshitel törlesztésre fizetett összegekről a hatályos jogszabályoknak megfelelő igazolást állít ki legkésőbb tárgyévet követő év január hó 31-ig, és megküldi a kedvezményre jogosult Ügyfél hitelszerződésben vagy az Ügyfél külön bejelentésében rögzített lakcímére. Amennyiben egy hitelszerződéshez kapcsolódóan több Ügyfél jogosult kedvezményre (pl. Adóstársak), úgy az igazolás egy eredeti példányban kerül megküldésre az Ügyfél részére A hitelcél megvalósítása és annak ellenőrzése A Bank a lakossági hitelek céljának megvalósulását minden esetben jogosult ellenőrzi, kivéve ha hitelcél meghatározása nélkül kerül sor a hitelnyújtásra. Az ellenőrzés az eltérő hitelcélok esetén eltérő módon kerül megvalósításra. Az építési munkával járó hitelcélok megvalósításának időtartamára az egyes hitelcéloktól függően meghatározva a hitelszerződések rendelkezései az irányadóak. A hitelszerződésben kikötött időtartam alatt az Ügyfél köteles a hitelcél teljesítésének igazolására. A Bank az Ügyfél kérése alapján indokolt esetben, egyedi döntésével a hitelcél igazolására újabb határidőt állapíthat meg Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység Építési engedélyhez kötött munkák Bank által történő finanszírozása esetén az Ügyfél köteles a kölcsön céljaként a hitelszerződésben megjelölt építési munka teljes körű megvalósulását igazoló használatbavételi engedélyt annak kézhezvételét követő 15 napon belül a Banknak bemutatni. Ezen túlmenően az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél - teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával köteles igazolni Engedély nélkül végezhető tevékenység 13. oldal

14 Amennyiben az építési munkák nem építésügyi hatósági engedély kötelesek, úgy az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét is igazoló, az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél - teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt - nyilatkozatával köteles a rendelkezésére álló időn belül igazolni a munkálatok befejezését Ingatlan adásvétel A kölcsön célja az adásvételi szerződés Bank részére történő bemutatásával és a kölcsön eladó részére történő közvetlen folyósításával, illetve az Ügyfél tulajdonjoga szél- és/vagy bejegyzésének tulajdoni lappal történő bemutatásával kerül igazolásra Hitelkiváltás A kölcsön célja a hitelkiváltással érintett korábbi ügylet hitelezője részére történő közvetlen folyósítással és a követelés megszűnéséről szóló nyilatkozat bemutatásával valósul meg A Bank ellenőrzési jogosítványa a Hitel időtartama alatt A Bank jogosult ellenőrizni a Kölcsön fennállása alatt akár szakértő közreműködésével is a szerződés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél teljesíti-e a jelen szerződés alapján őt terhelő kötelezettségeit, illetőleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél szerződésszerű teljesítését befolyásolhatja. Az ellenőrzés állhat adat, illetve tájékoztató kéréséből, valamint helyszíni ellenőrzésből is. Az Ügyfél köteles az ellenőrzés tűrésére, valamint a Bank által kért adatok és tájékoztató szolgáltatására. Az Ügyfél köteles a Bank felhívására az abban megszabott határidő alatt a Banknak megtéríteni a szakértő igénybevételével felmerült költségeit, ha a szakértő ellenőrzésben való közreműködése az Ügyfél szerződésszegő magatartása miatt vált szükségessé. 6. A HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 6.1. A hitelszerződés megszűnése teljesítéssel A hitelszerződés megszűnik az Ügyfél hitelszerződésben foglalt valamennyi kötelezettségének szerződésszerű teljesítésével A hitelszerződés megszűnik akkor is, ha az igénybevételi lehetőség megszűnését követően az Ügyfél - a hitelszerződésben meghatározott lejárati időpont előtt - a teljes igénybevett pénzösszeget és hiteldíjat a Banknak maradéktalanul megfizeti (teljes előtörlesztés vagy visszafizetés), valamint a hitelszerződésből eredő valamennyi kötelezettségének maradéktalanul eleget tesz A hitelszerződés megszűnésével egyidejűleg a Bank az Ügyfél által rendelkezésére bocsátott és igénybe nem vett biztosítékokat - az Ügyfél kérésére és költségére - felszabadítja. A bejegyzett zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom törléséhez való hozzájárulást a Bank a megszűnés napját követő legfeljebb 30 napon belül adja meg. Abban az esetben viszont, ha a Bank javára több zálogjog került bejegyzésre, és csak a korábbi ranghelyű zálogjoggal biztosított hitelszerződés szűnik meg, a Bank azt követő 30 napon belül adja meg a hozzájárulást, amikor a Bankhoz benyújtásra került azon nyilatkozat, amelyben a Zálogkötelezett(ek) az érintett ingatlanfedezet tekintetében úgy nyilatkoznak, hogy a korábban bejegyzett zálogjog törlésekor annak zálogjogi ranghelyét nem tartja(ák) fenn, annak ranghelyén új zálogjogot nem alapít(anak), hanem a mozgó ranghely elve alapján hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank zálogjoga kerüljön a törölt zálogjog ranghelyére. A Bank a törléshez való hozzájárulást - ellenkező megállapodás hiányában - postai úton küldi meg a Zálogkötelezett részére. A zálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom tényleges földhivatali törlése érdekében a Zálogkötelezett jár el, melynek költségeit is viseli Jelen szabályok vonatkoznak arra az esetre is, ha a hitelszerződés a kölcsön összegének határidőben történő igénybevétele hiányában szűnik meg A Bank jogai szerződésszegés, illetve annak veszélye esetén Amennyiben az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének változása, az Ügyfél szerződésszegő magatartása (különösen fedezetelvonás), illetve az Ügyfél érdekkörébe tartozó lényeges külső körülmény miatt a Bank a követelése megtérülését veszélyeztetve látja, a Bank jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. Az Ügyfél vagyoni helyzetének változása alatt kell érteni mindazon - az Ügyféllel polgári- vagy társasági jogi kapcsolatban álló - harmadik személyek jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetében vagy gazdálkodásában 14. oldal