Á L T A L Á N O S S Z E R Z Ő D É S I F E L T É T E L E K

Átírás

1 TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 3700 Kazincbarcika, Fő tér 37. Pf.: 83. Telefon: (06-48) (06-48) Fax: (06-48) Takarékbank Zrt. Budapest web: Á L T A L Á N O S S Z E R Z Ő D É S I F E L T É T E L E K A DEVIZÁBAN VEZETETT FIZETÉSI SZÁMLÁKHOZ Hatályos: július 1-jétől

2 TARTALOMJEGYZÉK 1. Fogalom meghatározások Devizaszámla-szerződés megkötése és a számla megnyitása Számla feletti rendelkezés A fizetési megbízások teljesítésének általános szabályai A megbízások teljesítésének részletes szabályai Árfolyamok Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) Kamatozás, lekötés Jutalékok, díjak és egyéb terhelések Számlaértesítések, kivonatok A számla megszüntetése Egyéb rendelkezések... 7 A TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet (székhelye: 3700 Kazincbarcika, Fő tér 37., S.W.I.F.T. kódja: SIKLHUHH cégjegyzékszám: , tevékenységi engedély száma: 788/1997/F. számú ÁPTF határozat, kelte: november 28.) (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) - a devizakorlátozások megszüntetéséről, valamint egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló évi XCIII. törvény (a továbbiakban: Dtv.), a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. Törvény (a továbbiakban: Ptv), a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével devizabelföldi vállalkozásoknak külföldi, konvertibilis pénznemben pénzforgalmi fizetési számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi devizaszámla vagy devizaszámla) nyit és vezet. 1. Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Pénzforgalmi devizaszámla: az a látra szóló, külföldi konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi bankszámla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben vagy kormányrendeletben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott, továbbá az a bankszámla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi bankszámlaként kerül megnyitásra. Számlatulajdonos: A Számlavezető hellyel számlaszerződést kötő fél, továbbá az a szervezet, amelynek a Takarékszövetkezet jogszabály alapján számlát vezet. Gazdálkodó szervezet: Az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi együttműködési csoportosulás, az egyes jogi személyek vállalata, a leányvállalat, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, a végrehajtói iroda, továbbá az egyéni vállalkozó és az egyéni cég. Az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdálkodó tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a gazdálkodó szervezetre vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha a vonatkozó jogszabály e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz.

3 2. Devizaszámla-szerződés megkötése és a számla megnyitása A Takarékszövetkezet pénzforgalmi devizaszámlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi devizaszámla nyitásáról rendelkeznek. A devizaszámla vezetését a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonossal, illetve törvényes képviselőjével megkötött devizaszámla-szerződés alapján és annak keretei között vállalja. A Takarékszövetkezet Hirdetményben teszi közzé, hogy mely devizanemekben nyit devizaszámlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző devizanemben megnyitott, devizaszámlája lehet. A Takarékszövetkezet a devizaszámla szerződés megkötésekor, amennyiben a devizaszámla nyitás a Számlatulajdonosnak a Számlavezető fiókkal az első üzleti kapcsolata, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja azonosítását a Takarékszövetkezet elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Takarékszövetkezetnek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról öt munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Takarékszövetkezet a devizaszámla szerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Takarékszövetkezet a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. A Takarékszövetkezet a devizaszámla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. Devizaszámla nyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos rendelkezzen forint fizetési számlával. Gazdasági társaságok és szervezetek esetében, amennyiben nem ugyanazon a napon történik a forint és a devizaszámla nyitása, akkor a devizaszámla nyitáshoz 30 napnál nem régebbi, a nyilvántartásba vevő szerv által kiállított igazolást (pl.: cégkivonatot) kell benyújtani. Nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személyek és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok ha a devizaszámla megnyitása a cégbejegyzési kérelem benyújtásának feltétele a számlanyitást követő 5 munkanapon kötelesek a Takarékszövetkezet felé igazolni a cégbejegyzési kérelem benyújtását a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak hiteles, az eljáró ügyvéd által ellenjegyzett papír alapú másolatával. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb nyilvántartásba vétellel létrejövő jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. A devizaszámlát a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a devizaszámla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. 3. Számla feletti rendelkezés A devizaszámla felett teljeskörűen a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatározza a devizaszámla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet). A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Takarékszövetkezet a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány/igazolás bemutatását, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Takarékszövetkezet a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a devizaszámla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Takarékszövetkezet által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 2

4 A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a devizaszámla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előírt vagy előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírás bejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni) Az aláírás bejelentését 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban (a felhasználás céljától függően) kell megtenni. A devizaszámla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Takarékszövetkezetnél benyújtotta és azt a Takarékszövetkezet érvénybe helyezte. A devizaszámla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Takarékszövetkezet a devizaszámla feletti rendelkezésre felhatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok (a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény) alapján elvégezi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Takarékszövetkezet a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha az azonosítása már megtörtént A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában, az elsőként megnyitott devizaszámla felett bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitásra kerülő, összes devizaszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első devizaszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő devizaszámlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania szintén 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban, amelyen fel kell tüntetni az új devizaszámla számát. Amennyiben a Számlatulajdonosnak több devizaszámlája van a Takarékszövetkezetnél, és az aláírásbejelentő kartonon bejelentett rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírásbejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az újonnan megnyitásra kerülő devizaszámla felett is rendelkezhetnek. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A devizaszámla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarékszövetkezet mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlés) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Takarékszövetkezetnél (cégbírósági érkeztetéssel ellátott, a cégbírósághoz benyújtott, eredeti változás bejegyzési kérelemmel - vagy az eredeti bemutatásával - és a közgyűlési határozattal, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt, ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett, az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződéssel, alapszabállyal, alapító okirattal stb.). A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Takarékszövetkezet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a devizaszámlaszerződésbe foglalt jutalékkal és díjjal terhelheti meg a devizaszámlát. A Takarékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet a végrehajtható bírósági és közigazgatási határozaton alapuló azonnali beszedési megbízással beszedhető követeléseket, valamint az átutalási végzéssel és végrehajtó által benyújtott azonnali beszedési megbízással beszedhető követeléseket a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül, a rendelkezésre álló fedezet erejéig teljesíti. 4. A fizetési megbízások teljesítésének általános szabályai A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A Takarékszövetkezet szóban, telefonon keresztül közölt, illetve üzenet vagy fax formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Takarékszövetkezet befogadja a személyesen benyújtott postai úton feladott, illetve vonatkozó szerződés kiegészítés megkötése esetében, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. A fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 3

5 hiányában az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Takarékszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A fizetési megbízásokat, nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. A Takarékszövetkezeten kifüggesztett kitöltési útmutató nyújt segítséget a nyomtatványok kitöltéséhez. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos számláját megterheli. A Takarékszövetkezet a megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a devizaszámla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Takarékszövetkezet akkor teljesíti a megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Takarékszövetkezet jogosult banki tévedés esetén a Számlatulajdonos jóváhagyása nélkül, de értesítése mellett, korrigálni a számlán történt hibás jóváírásokat vagy terheléseket. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Takarékszövetkezet közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Takarékszövetkezethez is fordulhat. Szintén a Takarékszövetkezethez kell fordulni a számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. A Takarékszövetkezet a díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. 5. A megbízások teljesítésének részletes szabályai a) Jóváírások a számlán A Takarékszövetkezet a devizaszámlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Takarékszövetkezet a devizaszámla javára érkező deviza- illetve forintösszegeket a hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos devizaszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő bank által megadott valutanap, azaz a Takarékszövetkezet nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben az ügyfél számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással a devizaszámlára érkező összegeket a megadott devizanemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt devizaszámláján. Amennyiben az átutalt összeg devizaneme eltér a megbízásban megjelölt devizaszámlának a devizanemétől, de az engedélyezett devizanemek egyike - és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz - a Takarékszövetkezet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt devizaszámlán. A Takarékszövetkezet a devizaszámlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg devizaneme eltér a devizaszámla devizanemétől, a Takarékszövetkezet a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási árfolyamon konvertálja. Valuta befizetés bármilyen típusú devizaszámlára nem honos, de deviza- számlavezető fiókban is végezhető. A Takarékszövetkezet valutapénztárral rendelkező fiókjait a Hirdetményben teszi közzé. b.) Terhelések a számlán A Takarékszövetkezet a Hirdetmény szerinti devizanemekben teljesít átutalást. A Takarékszövetkezet aznapi feldolgozásra a Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet következő napon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor a feldolgozás az azt követő első munkanapon történik meg. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 4

6 Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást értéknappal tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet az átutalási megbízásban feltüntetett értéknapon dolgozza fel a megbízást. A Takarékszövetkezet ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét, a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Takarékszövetkezet fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Takarékszövetkezet akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti megbízás más számláról történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos átutalási megbízásait a hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos valuta kifizetési megbízását a Hirdetményben rögzített devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Takarékszövetkezet Hirdetményben rögzítettek szerint vállalja. c) Résztvevő államok közötti devizaforgalom külön szabályai Résztvevő államnak minősülnek az Európai Gazdasági Térségről (EGT) szóló megállapodásban részes államok. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet eltérő megállapodása vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a résztvevő államok közötti átutalási megbízás esetén a megbízó és a kedvezményezett viseli saját intézményének költségeit. A Takarékszövetkezet az átutalást a Hirdetményben rögzített határidőben és - az átutalás során szükség szerint alkalmazott átváltási árfolyamtól eltekintve a Hirdetményben előzetesen közölt díj fejében teljesíti. A Takarékszövetkezet a megbízó eltérő rendelkezése hiányában az átutalás összegét a jogosult javára teljes összegben, levonás nélkül utalja át. d) Fizetési megbízások sorba állítása 1) Amennyiben a Számlatulajdonos devizaszámlájára érkező jogszabályon alapuló azonnali beszedési megbízás, hatósági átutalás és átutalási végzés pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet a jogosult azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonos devizaszámláján sorba állítja. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A Takarékszövetkezet az azonnali beszedési megbízásra, hatósági átutalási megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A Takarékszövetkezet törvény vagy kormányrendelet eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a devizaszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. Amennyiben a Számlatulajdonos devizaszámlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló azonnali beszedési megbízás fedezethiány nem teljesíthető, abban az esetben törvény, kormányrendelet vagy a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a megbízást a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos devizaszámláján legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. e) Költségek jelölése a fizetési megbízásokon OUR költségviselés = a mi számlánkról. Ez esetben az átutalás során felmerülő összes költség (a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerülő is) a Számlatulajdonos számláját terheli. BEN költségviselés = kedvezményezett. Ez esetben a kedvezményezett viseli az átutalás során felmerülő összes költséget, így a Takarékszövetkezetnél felszámítandókat is. SHA költségviselés = megosztott. Ez esetben a Számlatulajdonos számláját csak a Takarékszövetkezetnél felmerült költségek terhelik, a kedvezményezett viseli saját pénzforgalmi szolgáltatójának költségeit. Összegezve az alábbiakban rögzített költségviselési módok választhatók: EGT állam pénznemében nem EGT állam pénznemében EGT-n belül - konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül - konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-államok: Az Európai Unió (EU) tagállamai (Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 5

7 Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia) valamint Norvégia, Liechtenstein és Izland. Az EGT-n belüli fizetési műveletekben 1 konverzió nélküli fizetési forgalom esetén (a terhelendő számla devizaneme és a teljesítés devizaneme megegyezik) a Takarékszövetkezet kizárólag SHA rendelkezést fogad el; konverziós fizetési megbízás esetén elfogadja az OUR rendelkezést is. amennyiben a Számlatulajdonostól kapott fizetési megbízás nem felel meg a fentieknek, a Takarékszövetkezet automatikusan, az Ügyfél tájékoztatása és jóváhagyása nélkül SHA költségviselési opcióval teljesíti a fizetési megbízást. A fentiektől eltérő viszonylatba (nem EGT-államok közötti, vagy nem azok hivatalos pénznemében történő pénzforgalom esetén) a BEN költségviselés is alkalmazható. 6. Árfolyamok A Takarékszövetkezet Hirdetményben rögzített devizanemekben jegyez árfolyamot. A kiadott árfolyam a következő árfolyam kibocsátásáig érvényes. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy naponta többször is árfolyamot jegyezzen. a.) Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott árfolyamok A terhelendő számla devizaneme Az átutalt összeg devizaneme Forint Deviza Deviza eladási árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint. Deviza Forint Deviza vételi árfolyam A jóváírandó számla devizaneme Az átutalt összeg devizaneme Forint Deviza Deviza vételi árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint. Deviza Forint Deviza eladási árfolyam Alkalmazott árfolyam A Takarékszövetkezet az utalandó összeg forint ellenértékét deviza eladási árfolyamon kiszámítja, majd deviza vételi árfolyamon átszámítva terheli a devizaszámla devizanemében. Alkalmazott árfolyam A Takarékszövetkezet a jóváírandó összeg forint ellenértékét deviza vételi árfolyamon kiszámítja, majd deviza eladási árfolyamon átszámítva írja jóvá a devizaszámla devizanemében. 1 EGT-n belül fizetési műveletnek minősül a tranzakció, ha annak lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója az EGT területén belül nyújtja szolgáltatását és a szolgáltatás nyújtása EUR-ban vagy egyéb, valamely EGT-állam hivatalos pénznemében történik. b.) Pénztári tranzakciók esetén alkalmazott árfolyamok BEFIZETÉS -A jóváírandó számla devizaneme A befizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam Forint Deviza Valuta vételi árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Valuta vételi/deviza eladási Deviza Forint Valuta eladási árfolyam KIFIZETÉS -A terhelendő számla devizaneme A kifizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam Forint Deviza Valuta eladási árfolyam Deviza A számla devizanemétől eltérő valutanem, de nem forint. Deviza vételi/valuta eladási Deviza Forint Valuta vételi árfolyam 7. Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) A központi hitelinformációs rendszerről szóló évi CXXII. törvény (a továbbiakban KHR törvény) értelmében a Takarékszövetkezet megküldi a Központi Hitelinformációs Rendszert-t (a továbbiakban KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás részére megküldi a törvény előírásai szerinti módon és határidőben a vonatkozó adatokat. 8. Kamatozás, lekötés Ha a Számlatulajdonos a devizaszámlán lévő összeg lekötéséről nem rendelkezik, azt a Takarékszövetkezet látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli. A hatályos kamatmértékeket és az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatót (a továbbiakban: EBKM) a Takarékszövetkezet Hirdetményében, elektronikus úton (a Takarékszövetkezet honlapján) és az üzleti célra nyitva álló helyiségében teszi közzé. A kamatozás kezdő napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelőző munkanap. Devizaszámla a Takarékszövetkezet által jegyzett konvertibilis devizában nyitható, de csak azok a devizaszámlák kamatoznak, amelyek devizanemére vonatkozóan a Takarékszövetkezet Hirdetményben kamatmértékeket tesz közzé. A lekötött betétek kamatának jóváírása lejáratkor, a látra szóló pénzeszközök kamatának jóváírása a hónap utolsó napján esedékes, melyet a Takarékszövetkezet a tárgyhót követő első munkanapján ír jóvá, vagy a fizetési számla megszűnésekor. Devizabetéteket lekötni a lekötés időpontjában érvényes kamatlábak mellett lehet. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 6

8 A lekötéskori kamatláb adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás). Lekötési idő lejárta előtt felmondott, vagy részben felmondott devizabetétek után Hirdetményben rögzített kamat jár. Devizaszámlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke heti lekötésnél 365, havi lekötésnél 360 nap. A kamatszámítás az alábbi képlet alapján történik: a devizaszámla napi záróegyenlege a kamat mérték (%) 100 x 360 (illetve 365) 9. Jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Takarékszövetkezet a devizaszámla kezelésével kapcsolatos szolgáltatások után jutalékot, a Számlatulajdonos kérésére teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel. A jutalékok és a díjak mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos bankszámláinak vezetéséért fix díjat, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számítási módja: tartozik forgalom jutalék (%) 100 A jutalék a számlavezetés pénznemében a fizetési megbízás devizaösszege alapján kerül felszámításra. A deviza átutalások esetén a tranzakcióban résztvevő bankok további díjakat számíthatnak fel. Ezeket a díjakat a Takarékszövetkezet felmerülés szerint továbbterheli a fizetési megbízásban érintett ügyfélre. A külföldi pénzforgalmi szolgáltatók költségei mindig a Hirdetményben szereplő díjakon felül értendők. A Takarékszövetkezet a díjakat a hatályos Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének a napján számítja fel a számla devizanemében. A Számlatulajdonos a devizaszámla esetében jogosult számlaegyenlegének túllépésére, mely a banki költségeinek meg nem fizetéséből adódhat. A banki költségek lehetnek: számlavezetéshez kapcsolódó zárlati díj, a tranzakcióhoz kapcsolódó díjak, jutalékok, egyéb, Hirdetményben rögzített díjak, jutalékok meg nem fizetése. A hiteltúllépés esetén a Takarékszövetkezet a mindenkori Hirdetmény szerinti hitelkamatot számítja fel. A hiteltúllépésről a Takarékszöveteket utólagos tájékoztatás formájában, bankszámlakivonatban tájékoztatja az ügyfelet. A díj összege forintban is befizethető vagy átutalható. A Takarékszövetkezet az ügyfél kérésére a devizaszámla devizanemének deviza-eladási árfolyamán számítja ki a forintban befizetendő vagy átutalandó összeget. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Takarékszövetkezet az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 10. Számlaértesítések, kivonatok A Takarékszövetkezet a számlakivonatokat a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően a megadott címre postázza. A számlaértesítő és a kivonat magyar nyelven készül. Minden számla esetében a Hirdetményben meghatározott díj kerül felszámításra. A Számlatulajdonosnak jogában áll a kivonat keltétől számított 60 (hatvan) napon belül a kivonatot írásban megkifogásolni. Ha a Számlatulajdonos ezen időszak folyamán nem él ezzel a jogával, úgy a kivonat elfogadottnak tekintendő. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse. 11. A számla megszüntetése A számla megszűntetésére a devizaszámla szerződésben foglaltak az irányadók. 12. Egyéb rendelkezések A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Takarékszövetkezetnek bejelenteni: - azt az értékhatárt (keretösszeget), amelynek összegét meghaladó megbízások csak a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő ellenjegyzésével teljesíthetők - a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását. Az évi IL. törvényben (Csődtörvény) meghatározott követelések érvényesítése érdekében a végrehajtható bírósági és közigazgatási határozat alapján benyújtott azonnali beszedési megbízást, átutalási végzés és hatósági átutalási megbízást a Takarékszövetkezet a fizetési haladék tartama alatt is köteles befogadni és teljesíteni. A Takarékszövetkezet köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követő naptól a csődeljárást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat - a végrehajtható bírósági és TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 7

9 közigazgatási határozat alapján benyújtott azonnali beszedési megbízások kivételével - teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos esetében a fizetési haladék tartama alatt a Takarékszövetkezet - a Számlatulajdonos által legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Takarékszövetkezet részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegű - fizetési megbízást kizárólag a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesít. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezetnek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést. az - igazolt felszámolók által bejelentett - aláírók a Számlatulajdonos "felszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek. A Takarékszövetkezet a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos devizaszámlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételéről szóló értesítés Takarékszövetkezet általi kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Takarékszövetkezet a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése időpontjában a devizaszámla elnevezését "v.a." toldattal látja el. A devizaszámla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett, rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos "végelszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) devizaszámláját vezető hitelintézetnek bejelenteni. A Takarékszövetkezet az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Takarékszövetkezet a devizaszámla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkező megbízások alapján teljesít. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) devizaszámláját vezető hitelintézet részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést. Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezetnek bejelentenie az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző általi) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával ( ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja. A Takarékszövetkezet a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos devizaszámlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Takarékszövetkezet a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét felszámolás alatt, illetve a devizaszámla elnevezését "f.a." toldattal látja el. A devizaszámla felett a felszámoló, illetőleg TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet 8