A TAKARÉK ALAPKEZELŐ ZRT. PANASZKEZELÉSI ÉS FOGYASZTÓVÉDELMI SZABÁLYZATA

Átírás

1 17/2014. SZÁMÚ VEZÉRIGAZGATÓI UTASÍTÁS A TAKARÉK ALAPKEZELŐ ZRT. PANASZKEZELÉSI ÉS FOGYASZTÓVÉDELMI SZABÁLYZATA A jelen Szabályzatot a Takarék Alapkezelő Zrt. igazgatóságának jogkörében eljáró vezérigazgató hagyta jóvá július 21. napján kelt 17/2014. számú vezérigazgatói utasításával. A Takarék Alapkezelő Zrt. panaszkezeléséről és fogyasztóvédelméről szóló jelen vezérigazgatói utasítás ("Szabályzat") módosította és egyben hatályon kívül helyezte a korábbi április 25-én kelt 6/2012. sz. vezérigazgatói utasítást. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének E-I-735/2007. sz. határozatával megállapította, hogy a Takarék Alapkezelő Zrt. összevont alapú felügyelet alá tartozik a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel (1022 Budapest, Pethényi köz 10.). Az Alapkezelő jelen Szabályzata mind az összevont alapú felügyeletre vonatkozó jogszabályi, mind pedig a Takarékbank Zrt. összevont alapú felügyeletre vonatkozó belső szabályzatok előírásainak figyelembevételével készült. KIADVA: JÚLIUS 17. NAPJÁN HATÁLYOS: JÚLIUS 17. NAPJÁTÓL 1

2 Bevezetés és általános rendelkezések Előzmények A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (a továbbiakban: PSZÁF ) E-I-735/2007. sz. határozatával megállapította, hogy a Takarék Alapkezelő Zrt. (1122 Budapest, Pethényi köz 10., Cg ; a továbbiakban: Alapkezelő) összevont alapú felügyelet alá tartozik a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel (1122 Budapest, Pethényi köz 10.; Cg , a továbbiakban: Bank vagy Takarékbank) március 15-én hatályba lépett a kollektív befektetési formákról és kezelőikről, valamint egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló évi XVI. törvény (a továbbiakban: Kbftv.), amely többek között a befektetési alapkezelők működésére, a Magyarország területén végzett befektetési alapkezelési tevékenységre vonatkozó szabályokat tartalmazza. Az Alapkezelőt érintő új jogszabály a panaszkezelésre vonatkozó szabályokra is kiterjed. Az Alapkezelő jelen Szabályzata mind az összevont alapú felügyeletre vonatkozó jogszabályi, mind pedig a Takarékbank összevont alapú felügyeletre vonatkozó belső szabályzatok előírásainak, illetve az előbbiekben hivatkozott Felügyelet vezetői körlevelében leírtak figyelembevételével készült. Az utasítás célja Az utasítás célja, hogy az Alapkezelő ügyfelei pontos, átlátható tájékoztatást kapjanak az ügyfélbejelentések módjairól, a bejelentésekhez szükséges formanyomtatványokról, a bejelentések csatornáiról, illetve azok egyéb külső fórumairól, illetve az, hogy az Alapkezelő egységes szerkezetben, általánosan szabályozza az ügyfelek panaszainak fogadását, kivizsgálását, illetve orvoslását, a továbbiakban együtt: a panaszkezelés menetét. Ezzel egyidejűleg az Alapkezelő kijelöli a fogyasztóvédelmi ügyekben "fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartó"-t. A jelen utasítás célja továbbá a fogyasztóvédelemmel kapcsolatos feladatok, kompetenciák és eljárások Alapkezelőn belüli egységes rendjének kialakítása. Az utasítás hatálya Az utasítás hatálya kiterjed minden, az ügyfél által tett panasz Alapkezelőn belüli kezelésére, feldolgozására és megválaszolására. A jelen utasítás szabályait kell alkalmazni a Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyelet) által - érdemi elintézésre az Alapkezelőhöz továbbított ügyfélbejelentésekre is. Az utasítás hatálya az Alapkezelő valamennyi munkavállalójára kiterjed, különösen az ügyfelektájékoztatásában résztvevő munkatársakra. A jelen utasítás szabályai vonatkoznak az Alapkezelő által befektetési szolgáltatási tevékenységek végzésére igénybe vett közvetítőkre (megbízottakra) is. Jelen utasítás az ügyfélbejelentések, ügyfélpanaszok intézésével és fogyasztóvédelemmel kapcsolatban keretszabályokat tartalmaz, és elsőbbséget élvez az egyéb szabályzatokban rögzített előírásokkal szemben. Az utasítás jogszabályi háttere - a fogyasztóvédelemről szóló évi CLV. Törvény (Fgy. tv.), - a tőkepiacról szóló évi CXX. törvény (Tpt.), - Kbftv., - a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló évi CXXXVIII. törvény (Bszt.), - a Magyar Nemzeti Bankról szóló évi CXXXIX. törvény (Mnbtv.) - a PSZÁF15/2001. számú ajánlása a fogyasztók pénzügyi szervezetek általi tájékoztatásáról, továbbá 11/2012. (XI. 8.) számú ajánlása a pénzügyi szervezetek panaszkezelési eljárásáról, - a tisztességtelen piaci magatartás és a versenykorlátozás tilalmáról szóló évi LVII. törvény 1

3 (Tpvt.), - A PSZÁF 13/2009. számú Vezetői körlevele, - A PSZÁF 2/2011. számú Vezetői körlevele. Jelen utasítás 1. számú melléklete az Alapkezelő Panaszkezelési és Fogyasztóvédelmi Szabályzata egységes szerkezetben, amely az Alapkezelő mindenkor hatályos portfóliókezelési szolgáltatási tevékenységére vonatkozó Üzletszabályzatának mellékletét képezi. A Szabályzat hatálya kiterjed az Alapkezelő által végzett valamennyi tevékenységre. Záró rendelkezések Jelen utasítás július 21. napjától lép hatályba. A jelen utasítás hatályba lépésével egyidejűleg hatályát veszti a korábbi, április hónap 25. napján kiadott és április hónap 37. napjától hatályos 6/2012. számú vezérigazgatói utasítás. Kelt: Budapest, július 21. Takarék Alapkezelő Zártkörűen Működő Részvénytársaság Vida Pál József vezérigazgató 2

4 A Takarék Alapkezelő Zrt július hó 21. napján kelt és július hó 21. napjától hatályos 17/2014. számú vezérigazgatói utasításának 1. sz. melléklete A Takarék Alapkezelő Zrt. PANASZKEZELÉSI és FOGYASZTÓVÉDELMI SZABÁLYZATA 1. A Szabályzatban használt fogalmak - Ügyfél:, aki a Kbftv., illetve a Bszt. alapján az Alapkezelőtől szolgáltatást vesz igénybe, valamint az Alapkezelő által kezelt befektetési alap által kibocsátott befektetési jegy tulajdonosa (befektető). - Panasz: az Alapkezelő magatartását, tevékenységét vagy mulasztását érintő kifogás. - Fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartó: A fogyasztóvédelmi kapcsolattartó intézményen belüli tevékenysége elsődlegesen arra irányul, hogy gondoskodjék a fogyasztók érdekeinek védelmét szolgáló, jogszabályi, felügyeleti és egyéb kritériumoknak a pénzügyi szervezet üzemszerű működésébe, illetve napi gyakorlatába való hatékony és szerves beépüléséről. - Fogyasztó: minden olyan az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységi körén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy. 2. A Panasz megtételének módja, a panaszkezelés menete Az Alapkezelő a Panaszokat elfogadja szóban (személyesen vagy telefonon), illetve írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, postai küldeményként, telefaxon és elektronikus levelezőrendszeren) Szóbeli Panasz Személyesen közölt szóbeli Panasz Az Alapkezelő a székhelyén munkanapokon hétfőtől csütörtökig és 17.00, pénteken pedig és óra között áll rendelkezésre a Panaszok érkeztetése esetében Telefonon történő panaszkezelés Az Alapkezelő a telefonon közölt szóbeli Panaszt keddi napon (amennyiben az nem munkanap, akkor a rá következő első munkanap értendő) órától óráig fogadja. Az Alapkezelő a telefonon történő panaszkezelés esetén biztosítja az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügyintézést. Telefonon történő panaszkezelés esetén az Alapkezelő és az Ügyfél közötti telefonos kommunikációt az Alapkezelő hangfelvétellel rögzíti, és a hangfelvételt 1 évig megőrzi. Erről a panaszost a telefonos ügyintézés kezdetekor figyelmeztetni kell. Az Alapkezelő az Ügyfél kérésére biztosítja a hangfelvétel előre egyeztetett időpontban történő visszahallgatását, továbbá térítésmentesen rendelkezésre bocsátja a hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet A szóbeli Panaszokkal kapcsolatos eljárás Az Alapkezelő a szóbeli Panaszt az alábbiakban külön nevesített eltéréssel azonnal megvizsgálja, és szükség szerint orvosolja. Amennyiben az Ügyfél a Panasz kezelésével nem ért egyet, az Alapkezelő a Panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a személyesen közölt szóbeli Panasz esetén az Ügyfél részére átadja, telefonon közölt szóbeli Panasz esetén az Ügyfélnek a Panasz közlését követő 30 napon belül - a Panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott álláspontjával együtt - megküldi, egyebekben az írásbeli Panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár. 1

5 Amennyiben a Panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, az Alapkezelő a Panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a személyesen közölt szóbeli Panasz esetén az Ügyfélnek átadja, a telefonon közölt szóbeli Panasz esetén az Ügyfélnek a Panasz közlését követő 30 napon belül - a Panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott álláspontjával együtt - megküldi, egyebekben az írásbeli Panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el. Az Alapkezelő a panasz elutasítása esetén a válaszában tájékoztatja a panaszost arról, hogy panaszával - annak jellege szerint - a Felügyelet vagy a békéltető testület eljárását kezdeményezheti, továbbá megadja az Ügyfél részére a Felügyelet és a békéltető testület a levelezési címét. A Felügyelet, illetve a Pénzügyi Békéltető Testület eljárására az Mnbtv. rendelkezései az irányadóak Írásbeli Panasz Az Alapkezelő az elektronikus levélben érkező Panaszokat üzemzavar esetén megfelelő más elérhetőséget biztosítva folyamatosan fogadja. A kitöltött bejelentőlap átadásra kerül az Alapkezelőnek, amely a lehető leggyorsabban - de legfeljebb a Panasz közlését követő 30 napon belül - választ vagy megoldási javaslatot ad a felvetett problémára. Az Alapkezelő az írásbeli Panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott álláspontját a Panasz közlését követő 30 napon belül megküldi az Ügyfélnek. Az Alapkezelő a panasz elutasítása esetén a válaszában tájékoztatja a panaszost arról, hogy panaszával - annak jellege szerint - a Felügyelet vagy a békéltető testület eljárását kezdeményezheti, továbbá megadja az Ügyfél részére a Felügyelet és a békéltető testület a levelezési címét. A Felügyelet, illetve a Pénzügyi Békéltető Testület eljárására az Mnbtv. rendelkezései az irányadóak. Ha az Ügyfélnek befektetési szolgáltatással kapcsolatban keletkezne panasza, abban az esetben kérdéseivel mind az Alapkezelő közvetítőjéhez/megbízottjához (ha van ilyen), mind pedig az Alapkezelőhöz fordulhat. A közvetítő/megbízott a hozzá beérkező Panaszt haladéktalanul köteles továbbítani az Alapkezelő részére, illetve az Alapkezelőhöz a közvetítővel/megbízottal kapcsolatban beérkező Panaszról az Alapkezelő haladéktalanul köteles a közvetítőt/megbízottat tájékoztatni. Függetlenül attól, hogy az Ügyfél a Panaszát az Alapkezelőhöz vagy az Alapkezelő valamely közvetítőjéhez/megbízottjához nyújtja be, ez nem befolyásolja a Panasz megválaszolására vonatkozó jogszabályi határidő betartását. 3. A Panaszok nyilvántartása Az Alapkezelő az Ügyfelek Panaszairól, valamint az azok rendezését, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántartást vezet. A nyilvántartás tartalmazza: a Panasz leírását, a panasz tárgyát képező esemény vagy tény megjelölését, a Panasz benyújtásának időpontját, a Panasz rendezésére vagy megoldására szolgáló intézkedés leírását, elutasítás esetén annak indokát, az előző pontban megjelölt intézkedés teljesítésének határidejét és a végrehajtásáért felelős személy megnevezését, továbbá a Panasz megválaszolásának időpontját. A nyilvántartásról az Alapkezelő Felügyelőbizottsága üléseire tájékoztató készül. 2

6 Az Alapkezelő a Panasz kivizsgálásáért a Fogyasztóval szemben külön díjat nem számíthat fel. 4. A panaszbejelentések csatornái (általános elérhetőségek) Postai cím: 1122 Budapest, Pethényi köz 10.Telefon: Telefax: dezsi.tamas@takarekalap.hu; czifra.gabor@takarekalap.hu; neudold.barbara@takarekalap.hu; nobik.edina@takarekalap.hu; harmatos.csilla@takarekalap.hu A panaszkezelés érkeztetésére kijelölt személyek (ügyintézők) egyéb elérhetőségei a 2. sz. függelékben találhatóak A Takarék Alapkezelő Zrt. Fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartója és annak elérhetőségei A Takarék Alapkezelő Zrt. Fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartója: Neudold Barbara Elérhetőségei: Telefon: Fax: neudold.barbara@takarekalap.hu 4.2. Az ügyfélbejelentések egyéb fórumai Amennyiben az Ügyfél úgy ítéli meg, hogy a feltárt panaszos ügy nem zárult le az Ön által elfogadható módon akkor az alábbi felügyeleti szervekhez fordulhat észrevételeivel: MAGYAR NEMZETI BANK: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (Krisztina Plaza) Levelezési cím: Budapest BKKP, Pf Tel: , Kék szám: Pénzügyi Békéltető Testület 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (Krisztina Plaza) Levelezési cím: 1525 Budapest BKKP Pf Panasziratok kezelése Az Alapkezelő a Panaszt és az arra adott választ 3 évig őrzi meg, és azt a Felügyelet kérésére bemutatja. 6. A Szabályzat nyilvánossága Az Alapkezelő a jelen Panaszkezelési és Fogyasztóvédelmi Szabályzatot a székhelyén kifüggeszti és a honlapján ( közzéteszi. Függelékek: 3

7 1/a. sz. függelék: Nyomtatvány (minta) fogyasztói Panaszokhoz 1/b. sz. függelék: A Takarék Alapkezelő Zrt. válasz (mintája) 2. sz. függelék: A Takarék Alapkezelő Zrt. Fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartója és annak elérhetőségei. A panaszkezelés érkeztetésére kijelölt személyek (ügyintézők) 3. sz. függelék: A Takarékbank Zrt. ügynökeinek (megbízottainak/közvetítőinek) listája 4

8 Ikt. sz.: / /... NYOMTATVÁNY FOGYASZTÓI PANASZOKHOZ (JEGYZŐKÖNYV) A PANASZNYOMTATVÁNYT A FOGYASZTÓ RENDELKEZÉSÉRE BOCSÁTÓ SZERVEZET PECSÉTJE 1/a. sz. függelék EZ A NYOMTATVÁNY AZ EURÓPAI BIZOTTSÁG ÁLTAL KÉSZÍTETT PANASZNYOMTATVÁNY ALAPJÁN KÉSZÜLT. CÉLJA, HOGY A SZOLGÁLTATÓK ÉS A FOGYASZTÓK KÖZÖTTI KOMMUNIKÁCIÓT ÉS A VITÁK RENDEZÉSÉT ELŐSEGÍTSE. Az Ügyfél adatai PANASZOS PÉNZÜGYI SZERVEZET NÉV: CÍM: NÉV: CÍM: TELEFON: TELEFON: FAX: FAX: EGYÉB: KÉPVISELŐ*: *ABBAN AZ ESETBEN KELL KITÖLTENI, HA A PANASZOS KÉPVISELŐJE ÚTJÁN NYÚJTJA BE A PANASZT. TÁJÉKOZTATÁS A PANASZOSNAK! A nyomtatvány által Előre felkínált válaszok panaszának leírását és igényének megjelölését szolgálják. célszerű ezek közül kiválasztania a legalkalmasabbat (akár többet is), ha pedig szükséges, panaszát és igényét részletesebben kifejtheti az erre szolgáló rovatokban. Kérjük, csatolja a kitöltött nyomtatványhoz a panaszát alátámasztó dokumentumokat (lehetőleg másolatban), a nyomtatvány benyújtását vagy elküldését igazoló másolatot és egyéb dokumentumot pedig őrizze meg! Az Alapkezelő a nyomtatvány megfelelő részének visszaküldésével fog válaszolni önnek, amelyet a válaszszelvény használatával igazolhat vissza.

9 AZ ÜGYFÉL PANASZA ÉS IGÉNYE I. A PANASZ A PANASZ ÉSZLELÉSÉNEK IDŐPONTJA (ÉV/HÓNAP/NAP): HA VOLT ILYEN, A KORÁBBI HASONLÓ PANASZ IDŐPONTJA: A PANASZ MELY VÁLLALKOZÁS TEVÉKENYSÉGÉRE VONATKOZIK: TAKARÉK ALAPKEZELŐ ZRT. A TAKARÉK ALAPKEZELŐ ZRT. ÁLTAL IGÉNYBE VETT ÜGYNÖK NEVE, CÍME: A PANASZ MELY ÜGYNÖKI TEVÉKENYSÉGHEZ KAPCSOLÓDIK: BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS A PANASZ OKA (ÉRTELEMSZERŰEN, AKÁR TÖBB PONTOT IS MEGJELÖLVE): VISSZAUTASÍTOTTÁK A SZOLGÁLTATÁSNYÚJTÁST SEMMILYEN SZOLGÁLTATÁST NEM NYÚJTOTTAK NEM A MEGFELELŐ SZOLGÁLTATÁST NYÚJTOTTÁK A SZOLGÁLTATÁST KÉSEDELMESEN NYÚJTOTTÁK. A KÉSEDELEM IDŐTARTAMA: A SZOLGÁLTATÁST NEM MEGFELELŐEN NYÚJTOTTÁK KÁR KELETKEZETT A KISZOLGÁLÁS KÖRÜLMÉNYEI TÉVES TÁJÉKOZTATÁS HIÁNYOS TÁJÉKOZTATÁS DÍJ, KÖLTSÉG VÁLTOZÁSA HIBA A SZÁMLAKIVONATON EGYÉB SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKRE VONATKOZÓ PANASZ KÁRTÉRÍTÉS VISSZAUTASÍTÁSA NEM MEGFELELŐ KÁRTÉRÍTÉS SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS SZERZŐDÉS FELMONDÁSA SZOLGÁLTATÁS MEGSZÜNTETÉSE EGYÉB TÍPUSÚ PANASZ: TOVÁBBI INFORMÁCIÓ: II. KÖRÜLMÉNYEK (PL. A SZERZŐDÉSKÖTÉS IDEJE, HELYE, AZ ÍGÉRT SZOLGÁLTATÁS LEÍRÁSA, EGYÉB FONTOS KÖRÜLMÉNY)

10 III. A PANASZOS IGÉNYE SZOLGÁLTATÁS NYÚJTÁSA A KÁRTÉRÍTÉS ÉRTÉKÉNEK MÓDOSÍTÁSA A SZOLGÁLTATÁS KIEGÉSZÍTÉSE KÁRTÉRÍTÉS FIZETÉSE, ÖSSZEGE: MÁS SZOLGÁLTATÁS NYÚJTÁSA A SZOLGÁLTATÁS NYÚJTÁSÁNAK ÁRCSÖKKENTÉS, ÖSSZEGE: MEGSZÜNTETÉSE A SZERZŐDÉS MEGSZÜNTETÉSE TÁJÉKOZTATÁS FIZETÉSI KÖNNYÍTÉS EGYÉB IGÉNY: EGYÉB RÉSZLETEK: IV. KAPCSOLÓDÓ DOKUMENTUMOK (SZÁMLA, SZERZŐDÉS, KÉPVISELŐ MEGHATALMAZÁSA, EGYÉB) CSATOLT DOKUMENTUMOK: HA AZ ALAPKEZELŐ 30 NAPON BELÜL NEM VÁLASZOL A BEADVÁNYRA VAGY VÁLASZÁNAK EREDMÉNYEKÉNT A FELEK KÖZÖTT MEGEGYEZÉS NEM SZÜLETIK ÉS A PANASZOS ÉLNI KÍVÁN EGYÉB JOGORVOSLATI LEHETŐSÉGEIVEL, ÚGY BÉKÉLTETŐ TESTÜLETHEZ VAGY BÍRÓSÁGHOZ FORDULHAT, TOVÁBBÁ ELJÁRÁST KEZDEMÉNYEZHET A MAGYAR NEMZETI BANKNÁL. KELT: ALÁÍRÁS:

11 A TAKARÉK ALAPKEZELŐ ZRT. VÁLASZA (amennyiben a válaszadás nem külön levélben történik!) 1/b. sz. függelék ÜGYIRAT SZÁMA: TELJESEN EGYETÉRTEK A PANASSZAL ÉS VÁLLALOM, HOGY: RÉSZBEN EGYETÉRTEK A PANASSZAL ÉS JAVASLOM, HOGY: A TELJESÍTÉS HATÁRIDEJE: A PANASSZAL NEM ÉRTEK EGYET, DE MÉLTÁNYOSSÁGBÓL VÁLLALOM, HOGY: A TELJESÍTÉS HATÁRIDEJE: A PANASZT ELUTASÍTOM AZ ALÁBBIAK ALAPJÁN: TÁJÉKOZTATOM, HOGY A PANASZT AZ ALÁBBI BÉKÉLTETŐ TESTÜLETHEZ NYÚJTHATJA BE: KELT: ALÁÍRÁS: VISSZAKÜLDENDŐ A TAKARÉK ALAPKEZELŐ ZRT.-NEK HIVATKOZÁSI SZÁM: A PANASZ BENYÚJTÓJA: A BEPANASZOLT SZERVEZET: MEGBÍZÓ: ELFOGADOM A JAVASOLT MEGOLDÁST NEM FOGADOM EL A JAVASOLT MEGOLDÁST, MIVEL: TÁJÉKOZTATOM, HOGY JAVASLATÁNAK MEGFELELŐEN PANASZOMAT A JAVASOLT VITARENDEZÉSI FÓRUMHOZ BENYÚJTOM. KELT: ALÁÍRÁS:

12 2. sz. függelék A Takarék Alapkezelő Zrt. Fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartója és annak elérhetőségei. A panaszkezelés érkeztetésére kijelölt személyek (ügyintézők) Szakterület A felelős ügyintéző neve A felelős ügyintéző helyettese(i) Telefonszáma Telefonszáma Takarék Alapkezelő Zrt. A Fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartó és annak elérhetőségei NEUDOLD BARBARA Telefon: Fax: neudold.barbara@takarekalap.hu A Panaszbejelentések csatornái (általános elérhetőségek) Portfóliókezelés (Front-office) Czifra Gábor Back Office Neudold Barbara Nobik Edina Számvitel Harmatos Csilla A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-re (mint közvetítő/megbízott) vonatkozó Panaszok Takarék Alapkezelő Zrt Neudold Barbara