A SIMS program tapasztalatai. Gosztonyi Márton Autonómia Alapítvány Projektfelelős

Átírás

1 A SIMS program tapasztalatai Gosztonyi Márton Autonómia Alapítvány Projektfelelős

2 Social Innovation and Mutual learning on Micro-Savings in Europe program Támogatók European Commission DG Employment, Social Affairs and Inclusion Partnerek Réseau Financement Alternatif (Belgium) Soros Economic Development Fund Agence Nouvelle des Solidarités Actives (France) Levi Strauss Foundation The Financial Inclusion Center (United Kingdom) Crédoc (France)

3 A program indikátorai A program vállalt indikátorai 9 csoport (3 IDA, 3 EK, 3 CAF) 90 résztvevő 9 képzett és foglalkoztatott mentor 5 NCM Megvalósult indikátorok 17 csoport 13 sikeresen befejezte (3 megye, 6 hátrányos helyzetű kistérség, 15 település) 236 projekt résztvevő 114 fő sikeresen befejezte 9 képzett és foglalkoztatott mentor 3 tréner 2 kályhakészítő szakember

4 Hol valósítottuk meg a programot?

5 Hol valósítottuk meg a programot? IDA EK CAF

6 Kik voltak a program résztvevői? Résztvevők nemek szerinti megoszlása 31% 69% Program résztvevők legmagasabb iskolai végzettsége 22% 2% 4%5% 11% kevesebb mint 8 általános 8 általános szakmunkásképző 56% szakközépiskola Nö Férfi gimnázium Résztvevők foglalkoztatottság szerinti megoszlása Korcsoportok megoszlása programelemek szerint 22% 4% 18% 6% 50% Teljes munkaidöben dolgozik Fél-állásban dolgozik Munkanélküli Nyugdíjas Más 120,00 100,00 80,00 60,00 40,00 20,00 0,00 40,00 8,33 40,00 12,00 27,78 36,11 8,00 22,22 31,17 28,57 23,38 15, évesek évesek évesek évesek 1,30 5,56 61 évnél idősebbek CAF Esélykassza IDA

7 Bevételek-kiadások 14,0 A háztartások teljes bevétele havonta 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 M Á 2,0 0,0

8 Bevételek-kiadások A háztartások kiadás-szerkezete Élelmiszer Dohány, ital 30% 36% Gyógyszer, orvosra Ruha Benzin Tv, internet, mobiltelefon Kölcsöntörlesztés Hiteltörlesztés 0% 2% 6% 2% 9% 4% 4% 5% Villany Vízdíj Gázdíj (palack) Szemétszállítás Egyéb kiadások (pl.: bérlés, biztosítás) Télen fütés 0% 0% 0% 2%

9 IDA EK CAF csoportok IDA Esélykassza CAF Település Jelentkezők Kilépők Megtakarítók/csoport tagok száma

10 Összefogaló adatok A program során az összes megtakarítás HUF A program során összes kihelyezett hitel HUF Pénzügyi képzési alkalmak száma 41 Energiahatékonysági képzési alkalmak száma 17 A programot sikeresen befejező csoportok 13 A programot sikeresen befejező résztvevők 114 Program során foglalkoztatott mentorok 9 Program során megvalósult mentor képzések 2

11

12

13

14 Megtakarítások Homrogd (IDA) Lak (IDA) Tomor (IDA) Tevel (EK) Kázsmárk/Kályha (IDA) Tolnanémedi (EK) Iregszemcse (EK) Kisvejke (EK) Kölesd (EK) Váralja (EK) Kázsmárk/Lakhatás (IDA) Selyeb (CAF) Léh (IDA) Tomor (CAF) Barcs (CAF) Kázsmárk (CAF) Kázsmárk (CAF) Szedres (EK) Rásonysápberencs (IDA) Megtakarítások településenként 0 Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft

15 Megtakarítások Megtakarítók számának alakulása hónaponta (EK) Megtakarítók számának az alakulása hónaponként (IDA) Váralja Tevel Tolnanémedi Kölesd Kisvejke Iregszemcse Szedres Kázsmárk_kályha Kázsmárk_lakhatás IDA_Léh IDA_Rásonysápberencs IDA_Tomor IDA_Lak

16 Hitelek Ft Felvett hitelek összege hónaponként és településenként (EK) Ft Ft Ft 0 Ft Július Augusztus Szeptember Október November December Váralja Tevel Tolnanémedi Kölesd Kisvejke Iregszemcse CAF Vásárolt részjegy Csoporttagok száma Felvett hitelek összege Visszafizetett hitel + kamat Késésből, hiányzásból befolyot összeg Induló hiteltőke Végső Hiteltőke Hiteltőke/hitel Barcs Ft Ft Ft Ft Ft 3, Selyeb Ft Ft 0 Ft Ft Ft 1 Tomor Ft Ft 0 Ft Ft Ft 4, Kázsmárk Ft Ft 320 Ft Ft Ft 1,

17 Pénzügyi helyzet 100% 90% Az Ön számára mennyire nehéz a havi kiadásokat rendezni? Nagyon nehéz v. Inkább nehéz 94% 94% 93% 88% 80% 70% 60% 69% 64% Belgium France 50% Hungary TOTAL 40% 37% 30% 32% 20% Beneficiary w1 Beneficiary w2

18 Pénzügyi helyzet 80% Az elmúlt három hónapban volt olyan alakalom, amikor nem tudta kifizetni valamelyik közüzemi számláját? "Igen" 60% 60% 65% 57% 56% 40% 20% Beneficiary Control 0% w1 w2

19 Megtakarítás és kölcsön 70% Az elmúlt 3 hónapban, hányszor tett félre pénzt valamilyen célra? minden hónapban" 60% 50% 57% 59% 40% 39% Belgium 30% 20% 29% 15% 26% 21% France Hungary TOTAL 10% 0% 4% Beneficiary w1 Beneficiary w2

20 Megtakarítás és kölcsön 70% Az elmúlt 3 hónapban, hányszor tett félre pénzt valamilyen célra? minden hónapban" 60% 50% 40% 30% 20% 26% Beneficiary Control 10% 4% 0% 3% w1 w2 3%

21 Megtakarítás és kölcsön 80% 70% Meg tudná pontosan mondani, hogy mennyi pénzt tett félre az elmúlt 3 hónapban? "Igen, pontosan tudom" 68% 60% 50% 40% 39% 38% France 30% 20% 27% Hungary 10% 0% Beneficiary w1 Beneficiary w2

22 Bankszámlák: hozzáférés és kezelés 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 100% 97% 98% 96% 84% 87% 62% Jelenleg van önnek bankszámlája? Igen" 71% Belgium France Hungary TOTAL 0% Beneficiary w1 Beneficiary w2

23 Bankszámlák: hozzáférés és kezelés 60% Van-e Önnek másik számlája, amin gyűjti a megtakarításait (megtakarítási vagy betéti számla)? Igen" 50% 48% 40% 30% 20% Beneficiary Control 10% 0% 6% 3% w1 w2 3%

24 Attitűdök 120,0 100,0 97,2 80,0 68,3 69,3 68,168,0 75,0 60,0 45,5 54,5 44,3 54,5 40,0 20,0 0,0 Jelenleg van bankszámlája 31,7 Jelenleg nincs bankszámlája 30,7 6,2 6,2 Minden héten, ellenőrizte a számláját az elmúlt hónapban Egyszer kétszer egy hónapban, ellenőrizte a számláját 15,0 11,3 Ritkábban, ellenőrizte a számláját 14,4 10,6 Soha nem ellenőrizte a számláját az elmúlt hónapban 2,8 Van megtakarítási számlája Nincs megtakarítási számlája 25,0 Igen, több alkalommal, találkozott, vagy kért tanácsot az elmúlt 3 hónap során egy befektetési, vagy banki tanácsadótól Nem, egyszer sem, találkozott, vagy kért tanácsot az elmúlt 3 hónap során egy befektetési, vagy banki tanácsadótól Belépő Kilépő

25 Tapasztalatok IDA Magas lemorzsolódási arány (DE akik kiléptek, azok is a megtakarításukat használták fel, nem vettek fel hitelt a pü.-i krízisre) Túlontúl alacsony összeg a nagyobb beruházásokhoz (pusztán a megtakarítás nem vonzó, hosszú megtakarítás, pedig a válsághelyzetek miatt nehézkes) Kivehető megtakarítások (válsághelyzetek, krízishelyzetek kezelése, háztartások bevételeinek hektikussága) Helyben, környéken látható, bemutatható megtakarítási célok erősítik a programban való részvételt (kályha) IDA programrészbe beépíthető foglalkoztatási elem az önkormányzatok bevonásával EK Nincs nagyarányú lemorzsolódás (a csoportalakításnál dől el) Szűk bizalmi körök (adott településrész, rokonság, kisebb csoport méret, több csoport) A közösségi döntéseken nyugvó kihelyezések erősítik a hitel visszafizetési hajlandóságot (100% hitel visszafizetés) CAF Szűk ismeretségi körök (falvakon keresztülnyúló csoportok) Pénzügyi krízishelyzetek orvoslása (hitelfelvételek: élelmiszer, gyógyszer, orvos, utazási költség) Közösségi alkalom

26 Tapasztalatok Strukturális tényezők, magas kockázat (munkanélküliség, alacsony-jövedelmi státusz, jogi környezet gyors változása, gazd. válság) Bizalmatlanság, kétkedés, résztvevők, szervezetek oldaláról (piramisjáték, uzsorás) Már működő közösségi program legyen a településen, vagy korábbi programok Mentorok kiválasztása (Közösségi alapú bizalom, jó konfliktus-kezelési skillek, jó szervező képesség, erős szociális érzékenység) Lokális viszonyokhoz rugalmas alkalmazkodás, szoros kapcsolattartás a csoportokkal A módszerek alkalmazhatóak a szegénységben élők körtében (új lehetőségeket biztosítanak) Állandó megtakarítások erősítik a pénzügyi tervezést Képzések (pü.-i, energiahatékonysági) fontos tényezői a program-részeknek Hitel csoportok lehetőséget biztosítanak az azonnali krízisek orvoslására A közösségi alapú csoportok jó közösségszervező eszközök is egyben (erősödő közösségi kapcsolatok, erősödő közösségi alapú gondolkodás) A pénzügyi tudatosság növelése közelebb hozható kézzelfogható gyakorlatok alkalmazásával

27 Köszönöm a figyelmet Gosztonyi Márton gosztonyi.marton@autonomia.hu