A hitelreferencia nyilvántartás hazai fejlődése

Átírás

1 2012. Október 2.

2 A hitelreferencia nyilvántartás hazai fejlődése A Lakossági alrendszer Hitelmulasztás nyilvántartás Bankkártya vissza élés nyilvtrt. Elutasítás nyilvtrt. Credit Reference Önkéntes pozitív lista Teljes-listás hitelinformációs szolgáltatás CXXII. tv BISZ megalapítás 8 Bank BAR : 100%-os tulajdonos GIRO 2006 KHR Negatív és pozitív hitelszerződés nyilvántartás Sorban állás Kártya Elfogadóhely visszaélés Early Warning Vállalkozási alrendszer

3 A lakossági teljes listás hitelinformáció előzménye BAR=Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer Próbálkozások Csak hitelmulasztás, Elutasítás (Csalás), Hitelkártya visszaélés október EU csatlakozás előtt, MNB vezetése: Adatvédelmi Ombudsman 2006, 2007, 2009 pénzügyi szektor törvénymódosítási javaslat, parlament nem tárgyalta Kétszeres Önkéntességen alapuló pozitív lista BISZ saját fejlesztés 161 csatlakozó, szerződés feltöltés A CR megfelelő bázis volt Rendszer fejlesztés gyorsabb A technológia adott volt DE az adatok nem használhatók és a törvény más

4 A Khrtv. Jellemzői Lakosság Hitelszerződés nyilvántartás Mixed System Részben kötelező, részben önkéntes Részben pozitív, részben negatív Kötelező, minden szerződés bekerül Lekérdezés Nyilatkozat alapján Pozitív adat csak, ha nyilatkozat van Negatív adat nemleges nyilatkozat esetén is Visszaélés bankkártyával (csak bírósági jogerős határozat alapján) Csalás (nemcsak bírósági jogerős határozat alapján)

5 A Khrtv. Jellemzői Vállalkozások Hitelszerződés nyilvántartás Teljes, kötelező lista ÚJ ADATOK! Nincs nyilatkozat Cégformák kivételek: Önkormányzatok, Alapítványok, Szövetségek Hitel jellegű ügyletek kivételek: kereskedelmi hitelek, Bankszámla sorbanállás Elfogadóhely visszaélés adatok

6 A Lakossági hiteljelentés új tartalma CXXII. tv előtt Csak mulasztással rendelkező hitelek* A hitelfelvevő személyes adatai Szerződés típusa Szerződéskötés és lejárta dátuma Hitel összege és devizaneme Szerződés állapota (és státusza) Mulasztás* bekövetkezés dátuma Mulasztás* devizaneme és összege Mulasztás* megszűnés dátuma ( ha van) Bank-kártya visszaélés adatai(ha van) Csalás adatai (ha van) Lekérdezések száma az elmúlt 90 napban CXXII. tv után Teljes listás nyilvántartás A hitelfelvevő személyes adatai Nyilatkozat az átadhat. és tárolhat. Szerződés típusa Szerződéskötés és lejárta dátuma Hitel összege és devizaneme Szerződés státusza Törlesztés összege és devizája Törlesztés gyakorisága Törlesztés módja Törlesztés kezdete Aktuális tőke kintlévőség Előtörlesztés (ha van) Mulasztás* bekövetkezés dátuma (ha van) Mulasztás* devizaneme és összege Mulasztás* megszűnés dátuma ( ha van) Bank-kártya visszaélés adatai(ha van) Csalás adatai (ha van) Lekérdezések száma az elmúlt 90 napban Mulasztás adat elévül (törlésre kerül) 1 év után, ha az ügyfél maga rendezte, 5 év után, ha veszteséggel került lezárásra, és minden egyéb esetben 10 év után. *Mulasztás: ha tartozás 90 napnál hosszabb és meghaladja minimálbért (HUF EUR 330)

7 A Vállalkozói hiteljelentés új tartalma CXXII. tv előtt Teljes listás nyilvántartás Hitelfelvevő vállalkozás azonosító adatai Hitel típus fő és altípus Szerződéskötési és lejártai dátum Hitel összeg és deviza Szerződés állapota (és státusza) Maradékösszeg (ha van) Átvett jelző Késedelem* bekövetkezés dátuma (ha van) Késedelmes összeg(ha van) Lejárt tartozás összege (ha van) Késdelem rendezés dátuma (ha van) Elfogadóhelyi visszaélés (ha van) Sorbanállás (ha van) A Lezárt szerződések lezárástól számított öt év múlva törlődnek. CXXII. tv után Teljes listás nyilvántartás Hitelfelvevő vállalkozás azonosító adatai Hitel típus fő és altípus Szerződéskötési és lejártai dátum Hitel összeg és deviza Szerződés állapota (és státusza) Maradékösszeg (ha van) Átvett jelző Törlesztés összege, devizája Törlesztés gyakorisága Törlesztés módja Törlesztés kezdete Aktuális tőke kintlévőség Előtörlesztés (ha van) Késedelem* bekövetkezés dátuma (ha van) Késedelmes összeg(ha van) Lejárt tartozás összege (ha van) Késdelem rendezés dátuma (ha van) Elfogadóhelyi visszaélés (ha van) Sorbanállás (ha van) *Késedelem : 31 napnál régebbi tartozás, nincs minimum összeg

8 Hiteljelentések formai megújítása

9 A nyilatkozatok (lakossági) Átadhatósági Bárhol, bár hányszor változtatható Egy mindenek felett A nyilatkozatok megoszlása (%) Igen Nem 3, ,5 Lízingszektor Nem Lízing Teljes, Részleges, Nem adható hiteljelentés típusok Tárolhatósági nyilatkozat (%) Lízingszektor Nem Lízing

10 000 Lakossági alrendszer adatai Szerződés szám (ezer) Személyek száma (ezer) Lekérdezés szám (ezer) Mulasztások száma (ezer)

11 000 Vállalkozási alrendszer adatai Hitelszerződések száma (ezer) Vállkozások száma (ezer) Lekérdezések száma (ezer) 1, (B)

12 Havi lekérdezés alakulás hitelezési aktivitás fokmérője Lakosság Vállalkozás

13 A BISZ ügyfelei Referencia Adat Szolgáltatók Bankok 41 Takarékszövetkezetek 135 Lízingcégek 94 Faktoring cégek 65 Egyéb pénzügyi vállalkozások 120 Összesen 455 A törvény alapján (2011/CXXII. tv.) minden hitelintézet csatlakozni köteles illetve csak hitelintézet csatlakozhat.

14 Az ősfeltöltés darabszámok Lakossági szerződések Referencia Adat Szolgáltatók Feltöltött (09.23-én) Bankok ,1% Takarékszövetkezetek ,6% Lízingcégek ,7% Faktoring cégek ,7% Egyéb pénzügyi vállalkozások ,9% Összesen % % A tárolt szerződések 97%- Fennálló státuszú.

15 Vállalkozási szerződések Referencia Adat Szolgáltatók Fennálló és Megszűnt Összes % Bankok ,2% Takarékszövetkezetek ,7% Lízingcégek ,6% Faktoring cégek ,4% Egyéb pénzügyi vállalkozások ,1% Összesen % A tárolt szerződések 72%-megszűnt státuszú.

16 A lízing részesedése lakosság KHR-ben tárolt fennálló lakossági szerződések (összeg) KHR-ben tárolt fennálló lakossági szerződések (db) 14% 0% 8% 0% 86% Lízingcég szerződése (szövetségi tag) Lízingcég szerződése (nem szöv. tag) 92% Nem lízingcég szerződése milliárd HUF 8,1 millió db

17 A lízing részesedése vállalkozás KHR-ben tárolt fennálló vállalkozási szerződések (összeg) KHR-ben tárolt fennálló vállalkozási szerződések (db) 15% 1% 52% 47% 84% Lízingcég szerződése (szövetségi tag) Lízingcég szerződése (nem szöv. tag) Nem lízingcég szerződése 1% milliárd HUF 354 ezer db

18 Lízing részaránya KHR-ben tárolt magánszemély adatok megoszlás KHR-ben tárolt vállalkozások megoszlása 5% 8% 48% 27% Csak lízingcéges szerződéssel rendelkezik Lízingcéges és egyéb szerződéssel is rendelkezik 25% 87% Csak egyéb szerződéssel rendelkezik ezer fő 300 ezer vállalkozás

19 A rossz hitelek aránya 30,0% 25,5% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% 20,2% Lakossági 19,7% Vállakozási 11,1% Lízingszektor Nem Lízing

20 A Lezárt Mulasztások módja Lakosság Lízing szektor Nem Lízing 17% Ügyfél rendezte Veszteséggel leírt 51% 49% 83% A Mulasztások 85% még nem Lezárt!

21 Köszönöm a figyelmet! Safcsák Richárd ügyfélkapcsolati osztályvezető tel: (1) , (20) safcsak.richard@bisz.hu