Az OTP Vállakozói Jelzáloghitel igényléséhez szükséges dokumentumok

Átírás

1 Az OTP Vállakozói Jelzáloghitel igényléséhez szükséges dokumentumok I. Egyszerûsített hitelkérelem II. A beszámolónak megfelelô információs adatlap III. Ingatlanra vonatkozó adatlap IV. Ingatlan érték-megállapításhoz szükséges dokumentumok (az érték-megállapítást végzô személynek átadandó dokumentumok) V. Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Nyilatkozatok Az Ügyfél létét igazoló okmányok (fénymásolat becsatolása az eredeti bemutatása mellett) Alábbi dokumentumok benyú jtása abban az esetben szükséges, ha azok a banknál nem állnak rendelkezésre, vagy az elôzô hitelkérelem benyújtása óta azok tartalmában változás történt. VI.1. Gazdasági társaság esetén: alapító okirat vagy alapszabály, társasági szerzôdés a nyilvántartásba vétel okmánya (cégbírósági határozat) hiteles aláírási címpéldány VI. a hitelkérelem benyújtásától számított 30 napnál nem régebbi keltezésû cégkivonat VI.2. Egyéni vállalkozó, ôstermelô, kistermelô esetén: vállalkozói, ôstermelôi igazolvány (ha nincs, kisipari engedély, magánkereskedôi igazolvány) a hitelkérelem beadását megelôzô, vállalkozó által kiadott legutolsó számla vagy nyugta és annak lekönyvelését igazoló pénztárkönyv, naplófôkönyv bemutatása VI.3. Minden, a vállalkozás tevékenységének folytatásához szükséges hatósági engedély, igazolás 1

2 VII. Az Ügyfél gazdálkodásával kapcsolatos dokumentumok (kettô lezárt teljes év pénzügyi kimutatásai) Alábbi dokumentumok benyújtása abban az esetben szükséges, ha azok a banknál nem állnak rendelkezésre, vagy az elôzô hitelkérelem benyújtása óta azok tartalmában változás történt. A hiteligénylô beszámolási és könyvvezetési kötelezettsége függvényében - az alábbi dokumentumokat köteles mellékelni, illetve a *-gal jelölt esetekben a bank kérésére bemutatni. A II. félévben benyújtott hitelkérelmek esetén az ügyfél a féléves zárásokat tartalmazó dokumentumokat is köteles benyújtani (tárgyféléves beszámoló, egyszerûsített beszámoló, egyszerûsített mérleg és eredménylevezetés, félévkor lezárt naplófôkönyv, pénztárkönyv, analitikus nyilvántartás). VII.1. Számviteli, gazdálkodási dokumentumok: A számviteli törvény hatálya alá tartozó, kettôs könyvvitel vezetésére kötelezett vállalkozások esetén a hitelkérelem benyújtását megelôzô egy lezárt év adatait tartalmazó éves beszámoló (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítô mellékletek, üzleti jelentés) vagy egyszerûsített éves beszámoló (ha van könyvvizsgálója, akkor auditált formában), (mérleget alátámasztó, illetve tárgynegyedévi fôkönyvi kivonat*) az SZJA szabályai szerint adózó egyéni vállalkozók, ôstermelôk, kistermelôk esetében a kérelem benyújtását megelôzô két lezárt év SZJA bevallása, egyszerûsített mérlege, mérleget alátámasztó naplófôkönyvek, pénztárkönyvek Az EVA hatálya alá tartozó vállalkozások (Kkt, Bt) és egyéni vállalkozók esetében a hitelkérelem benyújtását megelôzô két lezárt évre vonatkozó EVA bevallás és a kapcsolódó analitikus bevételi - nyilvántartások Egyéb szervezetek (224/00. (XII.19.) Korm. rendelet) esetében számviteli törvénnyel összhangban az utolsó két lezárt évre vonatkozó beszámoló VII.2. Hitelkérelem benyújtását megelôzô két év adóbevallása VIII. Az ingatlannak a hitelkérelem beadását megelôzô 30. napnál nem régebbi tulajdoni lapja IX. X. XI. XII. Biztosítási szerzôdés az ingatlanra (másolat csatolása, ha az ingatlan már biztosítva van) Hitelkérelem benyújtásától számított 30 napnál nem régebbi APEH-, VPOP- és önkormányzati igazolások köztartozásokról Amennyiben a társasági szerzôdés/alapszabály azt rögzíti, taggyûlési határozat a Hitel felvételérôl Az engedélyköteles, illetve a bejelentés-köteles tevékenységek esetében az érvényes engedélyek és a bejelentést támasztó igazolások bemutatása, másolata 2

3 Hitelkiváltás esetén a következô dokumentumok becsatolására van még szükség: XIII. Bankinformáció a más banktól, melynek tartalma: hitelszerzôdés száma, kelte, összege, lejárata; jelenleg fennálló tôke- és kamattartozás; hitelkiváltás (folyósítás) napján esedékes tôke és kamattörlesztés összege; a más bank technikai számlaszáma (ahová az OTP Bank az összeget utalhatja) XIV. Más bank nyilatkozata, hogy amennyiben a hitel kiegyenlítésre kerül a jelzálogtörlésre vonatkozó kérelmet kiadja és lemond a ranghely fenntartási jogáról XV. A fedezeti ingatlanra vonatkozó utolsó évi vagyonbiztosítási kötvény 3

4 I. Egyszerûsített hitelkérelem Egyszerûsített hitelkérelem vállalkozások részére I. Hitel típusa: Igénylést megelôzô év (nettó) árbevétele: OTP-vel szemben fennálló összes tartozás (kötelezettség): II. A vállalkozás fôbb adatai A vállalkozás cégneve: A vállalkozás rövidített neve: Székhely címe: irsz. település utca/házszám em. ajtó Telephely címe: irsz. település utca/házszám em. ajtó KSH-számjel: Adószám: TEÁOR kód: Cégjegyzék szám: Gazdálkodási forma: Cégkategória (mikro-, kis-, középvállalkozás, nagyvállalat): Alapítás dátuma: év hó nap II/A. Egyéni vállalkozó/ôstermelô esetén A vállalkozó neve: Anyja neve: Születési ideje: Születési helye: év hó nap Lakcím: Adóazonosító jel: irsz. település utca/házszám em. ajtó 4

5 I. Egyszerûsített hitelkérelem 1. A vállalkozás egyéb adatai Vállalkozás vezetôjének neve: Vállalkozás vezetôjének telefonszáma: +36/ Vállalkozás vezetôjének telefax száma: +36/ Ügyintézô neve: Ügyintézô telefonszáma: +36/ A vállalkozás saját tôkéjének összege: alapításkor: jelenleg: Foglalkoztatottak átlagos létszáma az elmúlt évben: III. Számlavezetô hitelintézet(ek) és a pénzforgalmi számla(ák) száma Számlavezetô megnevezése Pénzforgalmi számlaszáma IV. Információ a vállalkozás 4 legnagyobb tulajdoni hányaddal rendelkezô tagjairól, tulajdonosairól Amennyiben a tulajdonos természetes személy: 1 Jelenlegi neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születéskori neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Anyja neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születési helye: Születési ideje: év hó nap Lakcíme: irsz. település utca/házszám em. ajtó Tulajdonos adóazonosító jel: Tulajdoni hányad: % 5

6 I. Egyszerûsített hitelkérelem 2 Jelenlegi neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születéskori neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Anyja neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születési helye: Születési ideje: év hó nap Lakcíme: irsz. település utca/házszám em. ajtó Tulajdonos adóazonosító jel: Tulajdoni hányad: % 3 Jelenlegi neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születéskori neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Anyja neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születési helye: Születési ideje: év hó nap Lakcíme: irsz. település utca/házszám em. ajtó Tulajdonos adóazonosító jel: Tulajdoni hányad: % 4 Jelenlegi neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születéskori neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Anyja neve (elôtag, vezetéknév, utónév): Születési helye: Születési ideje: év hó nap Lakcíme: irsz. település utca/házszám em. ajtó Tulajdonos adóazonosító jel: Tulajdoni hányad: % 6

7 I. Egyszerûsített hitelkérelem Amennyiben a tulajdonos valamely szervezet: 1 Adószáma: Teljes neve: Rövid neve: Székhelye: irsz. település utca/házszám em. ajtó Tulajdoni hányada: % 2 Adószáma: Teljes neve: Rövid neve: Székhelye: irsz. város, közterület neve utca/házszám/helyrajzi sz. em. ajtó Tulajdoni hányada: % 3 Adószáma: Teljes neve: Rövid neve: Székhelye: irsz. város, közterület neve utca/házszám/helyrajzi sz. em. ajtó Tulajdoni hányada: % 4 Adószáma: Teljes neve: Rövid neve: Székhelye: irsz. város, közterület neve utca/házszám/helyrajzi sz. em. ajtó Tulajdoni hányada: % 3. Tagok, tulajdonosok vállalkozásai (kapcsolt vállalkozások) A kapcsolt vállalkozás neve: A kapcsolt vállalkozás adószáma: A kapcsolt vállalkozás által felvett hitel igénybevételének idôpontja: A hitelezô neve: A hitel célja: Fennálló hitelállomány összege: A hitel végsô lejárata: Visszafizetés ütemezése: év hó nap 7

8 I. Egyszerûsített hitelkérelem V. A vállalkozás (egyéni vállalkozó) egyéb vállalkozás(ok)ban való befektetéseinek ismertetése (kapcsolt vállalkozások) Vállalkozás neve: Vállalkozás címe: Jogi formája: Alapítás dátuma: év hó nap Adószáma: KSH-száma: A részvétel minôsége: Tulajdoni hányad/szavazati arány: (%) A kapcsolt vállalkozás által felvett hitel igénybevételének idôpontja: év hó nap A hitelezô neve: A hitel célja: Fennálló hitelállomány összege: A hitel végsô lejárata: Visszafizetés ütemezése: év hó nap VI. A vállalkozás fennálló tartozásai 1. Összes kötelezettség: Megnevezés Éven belüli lejáratú kötelezettség: Éven túli lejáratú kötelezettség: Lejárt tartozások: Összesen: Összeg 2. Az összes kötelezettségbôl hitelintézetekkel szembeni tartozások: Pénzügyi intézmény(ek) Megnevezés Összeg megnevezése Éven belüli lejáratú kötelezettség: Éven túli lejáratú kötelezettség: Lejárt tartozások: Összesen: 8

9 I. Egyszerûsített hitelkérelem 3. A hitelintézeti tartozásokból az OTP-vel szemben fennálló tartozások: Megnevezés Összeg Éven belüli lejáratú kötelezettség: Éven túli lejáratú kötelezettség: Lejárt tartozások: Összesen: Éven túli hitelek saját tôkéhez viszonyított mértéke: (%) 4. Költségvetési szervek felé fennálló tartozások: Megnevezés Összeg lejárt tartozás - ebbôl átütemezett tartozás Adótartozás (APEH) TB tartozás (APEH) VPOP (Külkereskedelmi tevékenységet folytató vállalkozások töltsék ki!) Egyéb adótartozás (pl.: helyi adó) 5. Szállítókkal szembeni tartozások: Szállítói tartozások lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap közötti lejárt tartozás nap közötti lejárt tartozás 60 napon túl lejárt tartozás 90 napon túl lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen: Utolsó lezárt évben év/hónap/nap-n (a hitelkérelem benyújtásakor) 9

10 I. Egyszerûsített hitelkérelem VII. A vállalkozás által igényelt hitel 1. A hitel fôbb adatai A hitel jellege: A hitel célja: (nem kötelezô kitölteni) A hitel összege: A visszafizetés futamideje: 2. A hitel egyéb adatai A folyósítás ütemezése A törlesztés ütemezése Dátum: Összeg: Dátum: Összeg: 10

11 I. Egyszerûsített hitelkérelem Nyilatkozatok: Büntetôjogi felelôsségem tudatában kijelentem (kijelentjük), hogy a cég nem áll csôd-, felszámolási-, ill. végelszámolási eljárás alatt és a cég ellen nincs folyamatban végrehajtási eljárás. Büntetôjogi felelôsségem tudatában kijelentem (kijelentjük), hogy a fentiekben az általam (általunk) közölt adatok a valóságnak megfelelnek a vállalkozás minden kötelezettségét és gazdálkodásának fontosabb körülményeit ismertette, azokon túl nincs fennálló (vagy várható) kötelezettsége és hozzájárulok (hozzájárulunk) azoknak a hitelnyújtó által történô kezeléséhez. Kelt:, cégszerû aláírás 11

12 I. Egyszerûsített hitelkérelem Kiegészítés Kisvállalkozói Jelzálog típusú Hitel igénylése esetén I. A hitel fedezeteként felajánlott biztosítékok 1. Ingatlan biztosíték: Az ingatlan tulajdonosa Az ingatlan címe Az ingatlan leírása, elhelyezkedése, alapterülete, beépített területe Vételára Vétel dátuma Helyrajzi száma Az ingatlan terhei Becsült érték Az értékbecslô megnevezése 2. Egyéb tárgyi fedezetek Biztosíték neve Biztosíték neve Kelt:, cégszerû aláírás 12

13 II. A beszámolónak megfelelô információs adatlap Információs adatlap Éves beszámolóval rendelkezô Ügyfelekre (adósminôsítéshez szükséges kiegészítô információk) Ügyfél neve, székhelye: Megnevezés Határidôn túli követelések Határidôn túli szállítói tartozások Határidôn túli vevôi követelések Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi kamata Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi törlesztése (Utolsó elôtti lezárt év) (Utolsó lezárt év) Vevôállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen: (utolsó lezárt év) (tárgyév utolsó lezárt negyedéve) Szállítóállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen: (utolsó lezárt év) (tárgyév utolsó lezárt negyedéve) Kelt:, 13 cégszerû aláírás

14 II. A beszámolónak megfelelô információs adatlap Információs adatlap Egyszerûsített éves beszámolóval rendelkezô Ügyfelekre (adósminôsítéshez szükséges kiegészítô információk) Ügyfél neve, székhelye: Megnevezés Határidôn túli követelések Határidôn túli szállítói tartozások Határidôn túli vevôi követelések Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi kamata Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi törlesztése Vevô állomány Szállító állomány Fizetett összes kamat vevôállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen: Szállítóállomány lejárat szerinti részletezése Nem lejárt tartozás 0-30 nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás nap között lejárt tartozás 1 éven túl lejárt tartozás Összesen: Kelt:, (Utolsó elôtti lezárt év) (utolsó lezárt év) (utolsó lezárt év) (Utolsó lezárt év) (tárgyév utolsó lezárt negyedéve) (tárgyév utolsó lezárt negyedéve) 14 cégszerû aláírás

15 II. A beszámolónak megfelelô információs adatlap Információs adatlap SZJA szerinti bevallást készítô Ügyfelekre Ügyfél neve, székhelye: Megnevezés Pénzeszközök Értékpapírok Készletek Határidôn túli követelések (analitikus nyilvántartásból) Határidôn túli vevôi követelések Határidôn túli szállítói tartozás Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi törlesztése Hosszú lejáratú hitelek tárgyévi kamatai Hosszú lejáratú kötelezettségek Vevô állomány Rendkívüli bevételek Rendkívüli kiadások Pénzügyi mûveletek bevételei Pénzügyi mûveletek kiadásai Fizetett összes kamat Szállító állomány Egyéb követelések Tárgyi eszközök nettó értéke Immateriális javak nettó értéke Adó- és társadalombiztosítási tartozás Folyamatban lévô beruházások Egyéb rövid lejáratú kötelezettségek Egyéb bevétel (Utolsó elôtti lezárt év) (Utolsó lezárt év) Kelt:, cégszerû aláírás 15

16 II. A beszámolónak megfelelô információs adatlap Információs adatlap bevételi nyilvántartásos ügyfelekre, ôstermelôkre, kistermelôkre Ügyfél neve, székhelye: Szociodemográfiai jellemzôk* Családi állapot Házas Élettárs Elvált Egyedülálló Özvegy Eltartottak száma (fô) Milyen jogcímen lakik jelenlegi lakcímén? Mióta lakik jelenlegi lakóhelyén? Nem Iskolai végzettség Tulajdonos Bérlô Családtag Haszonélvezô 0-1 év 1-5 év több, mint 5 év Férfi Nô Általános iskola Szakmunkásképzô Szakközépiskola Gimnázium Fôiskola/egyetem Életkor (év) Mióta tulajdonos a cégben? / Mióta létezik a vállalkozás? (hónap) * Társas Vállalkozás esetén az üzletmenetre a legnagyobb hatással rendelkezô ügyvezetôre vonatkozóan kell kitölteni. Kelt:, cégszerû aláírás 16

17 III. Ingatlanra vonatkozó adatlap A fedezetül felajánlott ingatlan fôbb adatai (ügyfél által kitöltendô) név, cím szerinti lakos, hiteligénylô felkéri az OTP Bank Nyrt.-t, hogy javára a Jelzálog típusú hitel kérelemhez kapcsolódóan az általa felajánlott hitelfedezeti (fedezetül felajánlott ingatlan pontos címe, helyrajzi száma) Ingatlanon értékmegállapítását az OTP Bank Nyrt. saját nevében rendelje meg az OTP Jelzálogbank Zrt.-tôl. Ingatlan típusa I. Lakóingatlanok építési telek társasházi lakás panel társasházi lakás nem panel lakás osztatlan tulajdonú épületben családi ház ikerház (rész) sorházi lakás nyaraló egyéb 17

18 III. Ingatlanra vonatkozó adatlap II. Kereskedelmi és szolgáltató ingatlanok irodaház bevásárlóközpont üzletház üzlethelyiség iroda szálloda panzió étterem, vendéglátóhely sportlétesítmény kulturális, oktatási létesítmény egészségügyi létesítmény parkolóház, gazázs egyéb III. Ipari és mezôgazdasági telephelyek gyár üzemcsarnok raktár mûhely tanya major állattartó telephely terménytároló egyéb IV. Fejlesztési és vállalkozási célú telkek 18

19 III. Ingatlanra vonatkozó adatlap V. Termôföld szántó rét legelô gyümölcsös szôlô halastó erdô nádas egyéb Az ingatlan jellemzô és valóságos mérete üres teleknél a telekméret: lakásnál az alapterület az összes többi ingatlannál: felépítmények száma (db) a létezô valamennyi felépítmény összes szintjeinek területe (m 2 ) Kelt:, cégszerû aláírás 19

20 IV. Ingatlan érték-megállapításhoz szükséges dokumentumok Fényképfelvétel valamennyi ingatlan típushoz szükséges, és a jogszabály is elôírja, így ez külön nem került feltüntetésre! Építési telek családi ház vagy max. 4 lakásos lakóépület vagy egyedi üdülô / nem társas/ építésére alkalmas telek Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) földhivatali térképmásolat építési övezeti besorolása a területnek címigazoló dokumentum adásvételi szerzôdés teher bejegyzése alapjául szolgáló dokumentum Lakás Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) méretezett alaprajz vagy alaprajzi vázlat használati szerzôdés adásvételi szerzôdés címigazoló dokumentum társasház alapító okirat teher bejegyzése alapjául szolgáló dokumentum

21 IV. Ingatlan érték-megállapításhoz szükséges dokumentumok Családi ház (házrész, sorházi egység, ikerházi lakás, üdülô, nyaraló) önálló telekkel, telekrésszel Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) szintenként méretezett alaprajz vagy alaprajzi vázlat földhivatali térképmásolat címigazoló dokumentum adásvételi szerzôdés használatbavételi vagy fennmaradási engedély használati szerzôdés teher bejegyzése alapjául szolgáló dokumentum Fejlesztési célú terület Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) földhivatali térképmásolat szabályozási terv címigazoló dokumentum adásvételi szerzôdés teher bejegyzése alapjául szolgáló dokumentum üzleti terv 21

22 IV. Ingatlan érték-megállapításhoz szükséges dokumentumok Kereskedelmi-szolgáltató ingatlanok Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) földhivatali térképmásolat szintenkénti méretezett alaprajz vagy alaprajzi vázlat címigazoló dokumentum adásvételi szerzôdés használati szerzôdés használatbavételi vagy fennmaradási engedély teher bejegyzése alapjául szolgáló dokumentum mûködési vagy telepengedély bérlôk listája üzleti terv bevételi kiadási adatok berendezések, felszerelések analitikus kimutatása 22

23 IV. Ingatlan érték-megállapításhoz szükséges dokumentumok Ipari, mezôgazdasági telephely Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) földhivatali térképmásolat szintenkénti méretezett alaprajz vagy alaprajzi vázlat címigazoló dokumentum adásvételi szerzôdés használati szerzôdés használatbavételi vagy fennmaradási engedély teher bejegyzése alapjául szolgáló dokumentum mûködési vagy telepengedély vízjogi engedély amennyiben szükséges szakhatósági engedély környezethasználati engedély, ha a telephelyen végzett tevékenységre vonatkozóan ezt a jogszabály elôírja bérlôk listája speciális ingatlanok esetén, a termeléshez, mûködéshez engedélyek, hatósági termelési adatok, iratok 23

24 IV. Ingatlan érték-megállapításhoz szükséges dokumentumok Mezôgazdasági ingatlan Iratok, dokumentumok ingatlan típusonként tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi) földhivatali térképmásolat használati szerzôdés adásvételi szerzôdés vízjogi engedély, halastó esetén vízjogi engedély, ha az ingatlan saját kúttal rendelkezik gazdasági adatok erdészeti üzemtervi kivonat, ill. erdôrészlet lap, erdô esetén 24