HÍRLEVÉL II. szám

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "HÍRLEVÉL 2012. II. szám"

Átírás

1 HÍRLEVÉL II. szám FOGYASZTÓVÉDELMI EGYESÜLETEK ORSZÁGOS SZÖVETSÉGE 1

2 Tartalom I. Bevezetés II. Belföldi hírek II.1. Nemzeti Fogyasztói Termékkosár a tudatos vásárlók internetes kezdőlapja II.2. Újabb trükkök a vásárlók megkárosítására mire figyeljenek a fogyasztók? II.3. Óvjuk vízóráinkat a károsodástól ez saját magunk és pénztárcánk érdeke! II.4. A fogyasztói csoportok veszélyei II.5. Árfolyamgát 2.0 közérthetően III. Európai Uniós és nemzetközi hírek III.1. Az EU fellép az állampolgárok magánéletének védelméért III.2. Gyorsabb, biztonságosabb, olcsóbb átutalások várhatók az Európai Unióban III. 3. Az EU fellépése a nyugdíjak védelmében III.4. Fókuszban a gyermekjátékok biztonsága III.5. Közvetlen állampolgári eszköz az uniós jogalkotásba történő bekapcsolódásra III.6. Fogyassz kevesebb sót, előzd meg a stroke-ot a CI tagszervezetei csatlakoztak a világméretű kampányhoz IV. Jogi hírek IV.1. Új Fogyasztóvédelmi politika került kihirdetésre, melynek nyertesei a fogyasztók IV.2. Fokozottan érvényesülnek a fogyasztók érdekei az új Polgári- és Büntető Törvénykönyv tervezetében IV.3. Erősítené a légi utasok jogait az Európai Parlament IV.4. Fővárosi Ítélőtábla tisztességtelen a jótállás automatikus megvonása, ha a hiba törés, sérülés vagy folyadék általi sérülés következménye IV.5. Hatékonyabb védelem, jobb szabályozás elfogadásra került a fogyasztóvédelmi törvény módosításáról szóló javaslat 2

3 I. Bevezetés Az elmúlt időszakban a Fogyasztóvédelmi Egyesületek Országos Szövetségéhez beérkező fogyasztói megkeresések száma megnövekedett, így Szövetségünk a fogyasztói tudatosság bővítése érdekében elkészítette évi II. számú Hírlevelét. A Hírlevélben olyan hírek összeállítására és közlésére törekedtünk, amelyek egyrészt praktikusak a fogyasztók számára, és mindennapi életük során azokat hasznosítani tudják. Ennek megfelelően a Hírlevél olvasói megismerkedhetnek a Nemzeti Fogyasztói Termékkosár nyújtotta előnyökkel és betekintést nyerhetnek a kiváló magyar termékek széles skálájába. Megtudhatják, hogy újabban a kereskedők milyen trükköket vetnek be a fogyasztókkal szemben, valamint tájékozódhatnak arról, hogy hideg idő esetén hogyan óvhatják vízóráikat a fagykároktól. Megismerkedhetnek ezen kívül közérthetően az árfolyamgát legújabb változatával, amely a Magyar Kormány részéről a bajba jutott devizahitelesek számára kidolgozott második mentőöv-csomagot jelenti. Az olvasók továbbá tájékoztatást nyernek arra vonatkozólag, hogy mik is azok a fogyasztói csoportok és miért nem ajánlatos velük szerződést kötni. A Hírlevélben ezen kívül a fogyasztók olyan európai uniós és nemzetközi információkkal is megismerkedhetnek, amelyek megmutatják, hogy uniós szinten milyen kiterjedt és sokrétű fogyasztóvédelmi tevékenységet fejt ki az Európai Bizottság és az Európai Parlament. Megtudhatják többek közt azt, hogy mi is az az európai uniós állampolgári kezdeményezés, valamint hogy milyen káros hatásai vannak a felelőtlen sófogyasztásnak és világszerte milyen kezdeményezések indultak útnak ennek visszafogására. Végül, de nem utolsósorban az olvasók betekintést nyernek arra vonatkozólag, hogy a hazai fogyasztóvédelem milyen újítások előtt áll: így például május 14-én elfogadásra került a fogyasztóvédelemről szóló évi CLV. törvény átfogó módosításának javaslata, amely jelentős többletvédelmet fog nyújtani a fogyasztók számára. 3

4 II. Belföldi hírek II.1. Nemzeti Fogyasztói Termékkosár a tudatos vásárlók internetes kezdőlapja A hazai fogyasztóknak jelenleg kevés támpont áll rendelkezésükre abban, hogy a Magyarországon forgalmazott termékek közül melyek azok, amelyek megbízható minőségűek, s éppen ezért bizalommal választhatóak. A Nemzeti Fogyasztói Termékkosár koncepció kialakításával épp ezért az volt a Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság célja, hogy ráirányítsák a fogyasztók figyelmét a hazánkban gyártott vagy forgalmazott biztonságos, minőségi, fogyasztóvédelmi szempontból megfelelő termékekre. A Termékkosár egyaránt tartalmazhat Magyarországon gyártott termékeket és olyan globális termékeket, melyek a hazai fogyasztói kultúrában elismertek. A Kosár nem jelent minősítést hiszen a minősítésekkel a tanúsító védjegyek foglalkoznak -, ugyanakkor egyfajta garanciát nyújt arra, hogy az adott termék biztonságos, megbízható és megfelelő minőségű. Összeállításának célja az olyan termékek összegyűjtése és ajánlása, amelyek a hazai fogyasztók értékelése alapján minőségében és ár/érték arányban is kiemelkednek a honi kereskedelemben. Célul tűzték ki továbbá, hogy összegyűjtsék mindazokat a termékeket, amelyek egy elismert rendszeren keresztül már valamilyen díjazásban részesültek. A harmadik cél: segítségnyújtás a fogyasztóknak a napi/havi/éves kiadások leghatékonyabb elköltésében azáltal, hogy minőségi termékekből választhatnak, illetve megfelelő segítséget kaphatnak a mindennapi vásárlásokhoz, a tudatos választáshoz. A Termékkosár honlapján minden hónapban meghirdetésre kerül egy vagy több termékcsoport, amelyen belül a honlap látogatói ajánlhatnak konkrétan nevesített terméket. Az ajánlott termékek közül a legtöbb ajánlást és szavazatot kapott jelöltek közül áll össze az adott kategóriában a hónap terméke, amely automatikusan bekerül a szavazások összesítésének eredményeképpen összegyűjtött termékeket tartalmazó Termékkosárba januárjában például a hónap terméke a sífelszerelés volt, amelyről szóló tájékoztatás ide kattintva elérhető, valamint a kristálycukor, melyről információk itt érhetőek el áprilisában a hónap terméke pedig a húsvéti csokoládé volt. A szavazásban való részvétel történhet egy korábban még nem ajánlott termék nevesítésével, illetve a mások által már javasolt termékre vonatkozó szavazással. A fogyasztók 5 fokozatú skálán értékelhetik az ajánlott márka minőségét, ami alapján a fogyasztó minősítheti az adott márka tulajdonságait. Az adott termékre szavazás is az 5 fokozatú skála szerint történik, az alapján, hogy az adott szempont szerint mennyire tartja megfelelőnek a terméket a fogyasztó. Az adott naptári hónap végén, a számítógépes adatfeldolgozást követően a hatóság közzéteszi a megjelölt és fogyasztók által minősített márkákat az aktuális termékkörön belül, feltüntetve mellette a szempontok szerinti pontszámokat. Mindez kiegészül a termékkörhöz kapcsolódó hasznos tudnivalókkal. Például 2011 decemberében a 4

5 szaloncukorra vonatkozóan találhattak a fogyasztók hasznos tájékoztatást és információkat a Termékkosárban. A honlap részét képezi egy olyan linkgyűjtemény (Minőségi termékek), amely már létező, a kritériumrendszere alapján a hatósági elvárásoknak is megfelelő díjazási rendszerben elismert termékeket tartalmazó oldalakra irányítja a látogatókat. A gyűjteményben többek között olyan rendszerek díjazott termékei szerepelnek, mint a Magyar Termék Nagydíj, a Kiváló Magyar Élelmiszer, a Minőségi Magyar Sertéshús, a Kiváló Építési Termék, stb. A gyűjteményhez az egyes ágazatok is javasolhatnak saját rendszereket, a honlapon való szerepeltetésről az NFH dönt. A Nemzeti Fogyasztói Termékkosárral kapcsolatos további információkért kérem kattintson ide. II.2. Újabb trükkök a vásárlók megkárosítására mire figyeljenek a fogyasztók? Hiába próbálnak a fogyasztók egyre tudatosabbá válni, Szövetségünk tapasztalatai szerint a kereskedők újabb és újabb trükkökkel próbálják kijátszani, csorbítani a fogyasztók jogait, mikor minőségi kifogással visszavisznek egy terméket. Így például a karácsonyi vásárlásokat követően nem csak a nem tetsző termékeket viszik vissza a fogyasztók, hanem a meghibásodott termékeket is, azonban az eladók a legkülönfélébb megoldási javaslattal állnak elő, gátolva és megakadályozva a fogyasztók jogszabályban lefektetett jogainak érvényesítését. Először is tudnunk kell, hogy amennyiben észleljük egy termék minőségi hibáját, azt haladéktalanul jeleznünk kell a kereskedőnek, a forgalmazónak, tehát akitől a terméket megvásároltuk, és a kereskedőnek jegyzőkönyvet kell felvennie a panaszunkról. Nem küldhetnek el minket azzal, hogy csak a szervizhez fordulhatunk, hiszen mi, fogyasztók dönthetjük el, hogy javítási igényünkkel közvetlenül a szervizt keressük meg, vagy a kereskedőre bízzuk a termék javíttatását. A Polgári Törvénykönyvről szóló évi IV. törvény szerint hibás teljesítés esetén a fogyasztó elsősorban - választása szerint - kijavítást vagy kicserélést követelhet, kivéve, ha a választott szavatossági igény teljesítése lehetetlen, vagy ha az a kereskedőnek a másik szavatossági igény teljesítésével összehasonlítva aránytalan többletköltséget eredményezne. Ha sem kijavításra, sem kicserélésre nincs joga, vagy ha azt a kereskedő nem vállalta, akkor a fogyasztó megfelelő árleszállítást igényelhet vagy elállhat a szerződéstől, ez esetben a teljes vételár visszajár a részére. Ehhez képest a kereskedők egy része minőségi hiba esetén is levon valamennyi százalékot a vételárból és csak a csökkentett összeget hajlandó visszafizetni. Másik része a sokadik javítást követően sem hajlandó kicserélni a terméket, vagy visszaadni a vételárat. Legújabban pedig az akciósan vásárolt termékek esetén, hiába van még az árukészleten a termék és a fogyasztó szeretné is a cserét kérni, ennek ellenére a vételárat adja vissza a 5

6 kereskedő, mert ő így ússza meg legolcsóbban az ügyet. A fogyasztó előtt pedig nincs más lehetőség, mint ugyanazt a terméket 20-50%-kal drágábban megvásárolni, mivel szüksége van rá. Ki kell emelni azt a tényt, hogy a levásárlásnak nincs semmilyen jogszabályi alapja, így nem lehet a fogyasztót arra kötelezni, hogy levásárolja a vételárat ahelyett, hogy visszakapná az összeget, ugyanígy a kereskedőnek sem kötelessége a levásárlás engedélyezése. A Fogyasztóvédelmi Egyesületek Országos Szövetsége azt tanácsolja, hogy amennyiben nem sikerül rendezni a vitás ügyet a kereskedővel, akkor a fogyasztók forduljanak a lakóhelyük szerint illetékes Békéltető Testülethez, mely a gyors és ingyenes eljárás lehetőségét kínálva nagyban hozzájárulhat a jogvita megoldásához. Ehhez a oldalon minden segítséget megtalálnak a fogyasztók, így többek között a kérelem nyomtatványt is. II.3. Óvjuk vízóráinkat a károsodástól ez saját magunk és pénztárcánk érdeke! A fogyasztók nem is gondolnák, hogy télen a fagyos időjárás miatt vízóráik elfagyása akár horribilis összegű vízszámlákat is eredményezhet, ezért a későbbi bosszúságok, magas díjak elkerülése végett mindenképpen gondoskodni kell a mérők megfelelő védelméről. Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy ez kinek a feladata, valamint, ha bekövetkezik a vízóra vagy a vízvezeték elfagyása, akkor kinek és milyen költségeket kell állnia. Fontos tudnunk, hogy függetlenül attól, kinek a tulajdonában van a vízmérő, a mérőhelyek tisztán tartásáról, a megközelítés biztosításáról, a fagy elleni védekezésről az ingatlan tulajdonosának kell gondoskodnia. Ugyanígy a vízdíjelszámolás alapjául szolgáló vízmérők és a leszerelésüket megakadályozó zárak sértetlen megőrzéséért és védelméért is a fogyasztó felelős, a vízmérő rendellenes működéséről pedig haladéktalanul értesíteni kell a szolgáltatót. A nagy hidegben maga a vízmérő, illetve akár a falon belül lévő vízvezeték hálózat is károsodhat, érdemes ezért előre felkészülni a téli hidegre. Tapasztalataink szerint a legtöbb probléma a télen nem használt, nem fűtött nyaralókban szokott előfordulni. Amennyiben maga a vízvezeték károsodik, és az elzárt csapok ellenére valahol elfolyik a víz, akkor a vízmérő által mutatott mennyiséget kell kifizetni. A másik gyakori eset, amikor maga a vízmérő károsodik, ebben az esetben, ha a vízmérő nem mér, rendellenesen vagy hibásan működik, illetőleg nem olvasható le, a fogyasztott víz mennyiségét a megelőző 365 nap összes fogyasztásából egy napra számított átlagfogyasztás és a meghibásodás napjának elfogadott határnapot megelőző legutolsó leolvasás napjától eltelt napok számának szorzataként kell megállapítani. Ez télen nem használt nyaralók esetén kifejezetten hátrányos lehet a fogyasztók számára, hiszen a jogszabály nincs arra tekintettel, hogy pontosan mikor használják a nyaralót, mikor veszik igénybe a vízszolgáltatást, így a téli időszakra is ki fog jönni egy átalányösszeg. 6

7 Amennyiben a vízmérő hibásodott meg, és a fenti számítás szerint kell fizetnünk a vízdíjat, akkor ugyanezen számítás szerint kell rendeznünk a szennyvízdíjat is, ha közműves szennyvízelvezetés-szolgáltatással rendelkezünk. Kicsit könnyebb a helyzet, ha az ivóvízvezeték hibásodott meg, mert ebben az esetben nem kell megfizetni a szennyvízdíjat azon vízmennyiség után, amely az ivóvízvezeték meghibásodása következtében a környezetben elszivárgott. Mit lehet mégis tenni? Utólag már nem sokat, a legfontosabb a megelőzés. Érdemes vízteleníteni még ősszel, de akár még télen olyan ingatlanok esetében, melyeket huzamosabb ideig nem használunk. A vízmérő-aknák esetében célszerű némi szigetelésről gondoskodni, mely lehet egy hungarocell lap, vagy akár egy kartondoboz fejjel lefelé a vízmérőre állítva. II.4. A fogyasztói csoportok veszélyei A fogyasztói csoportokkal kapcsolatban már számos szabályozási javaslat, észrevétel és egyéb vélemény fogalmazódott meg, amelyek végére ugyanakkor pont került a fogyasztóvédelemről szóló évi CLV. törvény (a továbbiakban: Fgytv.) január elsejétől hatályos módosítása révén. Az Fgytv-be ugyanis beépítésre került a fogyasztói csoport szervezésének tilalmáról szóló IV/B. fejezet, amely azt tartalmazza, hogy fogyasztói csoport január 1-jéig nem hozható létre. A fogyasztói csoportok betiltása ellenére azonban még most is, léptennyomon találkozni olyan hirdetésekkel, amelyek ilyen csoportba történő belépésre buzdítják a fogyasztókat, legálisan már azonban nem toborozhatnának új tagokat. E hirdetések jogszabályba ütköznek, január elsejétől minden, fogyasztói csoportba történő belépésre felhívás és reklám tilos. Rendkívül fontos ezért, hogy ne hagyjuk magunkat csapdába csalni és még ha hangzatos ígéretekkel is próbálkoznak: ne kössünk szerződést, hiszen tiltott tevékenységről van szó! Ha valaki mindezek ellenére mégis belépne ilyen csoportba, biztosra veheti, hogy készpénzt nem, csak jó pár évig tartó bosszúságot szerez magának. Az Fgytv. módosítása már világosan lefekteti a fogyasztói csoportok létrehozásának tilalmát, továbbá meghatározásra kerül az is, hogy mi minősül fogyasztói csoportnak. Ennek alapján fogyasztói csoportnak számít a szervezők - díjazás ellenében történő - közreműködésével a csoport tagjai pénzének összegyűjtésén alapuló minden olyan csoport, amelynek célja, hogy minden tagja az általa előre meghatározott dolog tulajdonjogát a tagok befizetéseiből, előre meghatározott időtartamon belül véletlenszerű vagy többletfeltételek vállalásától függő kiválasztás útján a csoport segítségével megszerezze. 7

8 Miért is kerültek betiltásra ezek a csoportok, mik a veszélyeik? A Fogyasztóvédelmi Egyesületek Országos Szövetségéhez beérkező panaszokból kitűnik, hogy számos esetben élnek vissza a fogyasztók hiszékenységével a fogyasztói csoportok szervezésére létrejött vállalkozások. Ezek a cégek ugyanis jól láthatóan azokra a fogyasztói rétegekre alapoznak hirdetéseik közzétételekor, melyek kiszolgáltatott helyzetben vannak anyagi helyzetük folytán, illetve korukból kifolyólag kevésbé elővigyázatosak az átlagembernél. A vállalkozások hirdetéseikben olyan szlogenekkel hitegetik az embereket, mint például: Pénzügyi gondja van? Megoldjuk! Ft havi fix Ft-tól Akár bárlistásoknak is! Akár nyugdíjasoknak is!. Ezek kétségkívül rendkívül bíztatóan csengenek, első hallásra bárki számára úgy tűnhet, hogy a fogyasztói csoport hitelt nyújt, mely hitet a rendkívül profi marketingeszközöket felhasználó vállalkozások csak tovább erősítenek előadásaik alkalmával. Ráadásul, mint a fenti reklámfogásokból kiderül, ezeket a hirdetéseket nem az átlagfogyasztónak szánják, hanem a nyugdíjasokat, valamint az adóslistára került embereket célozzák meg velük, azaz a kiszolgáltatott fogyasztói réteget. Ezek az emberek azonban a fenti tulajdonságok miatt speciálisan védendő fogyasztóknak minősülnek, mivel a gyanakvás hiánya folytán sokszor el sem olvassák a vonatkozó szerződést, így magával a megkötendő jogügylet természetével sincsenek tisztában, mivel azt hiszik, hogy számukra a fogyasztói csoport készpénzt-hitelt nyújt, holott ellenkezőleg: pénzt szed be. Így a vállalkozások kihasználják a fogyasztók tudatlanságát és szóban ráveszik a fogyasztókat a szerződések aláírására. Ezt követően a fogyasztók belépnek a fogyasztói csoportba, teszik mindezt abban a tudatban, hogy ők hitelszerződést kötöttek és ennek fizetik a havi törlesztő részletét, nem is beszélve sokszor magáról a regisztrációs díjról, melyhez a fogyasztói csoportba való belépést kötik. Később viszont az ügyfelek, akik eredetileg minél gyorsabban készpénzhez szerettek volna jutni, azzal szembesülnek, hogy készpénzt még nem láttak, ellenben ők maguk akár már többszázezer forintot fizettek ki a fogyasztói csoportot szervező vállalkozás részére. A hangzatos szlogenek, az ígéretek, a tájékoztatás ellenére ugyanis a fogyasztói csoportok nem gyorskölcsönt nyújtanak, hanem ezzel ellentétben az abban résztvevők csupán tulajdonjogot kaphatnak, azt is bizonytalan időpontban. A fogyasztói csoport lényege ugyanis az Fgytv. alapján az, hogy a fogyasztók által törlesztő részletnek gondolt havi befizetett összegből megvásárolják azt a terméket vagy szolgáltatást, amelyre egy kiválasztott tag szerződést kötött. A kiválasztott termék vagy szolgáltatás tulajdonjogához való hozzájutást azonban két igencsak, a fogyasztók érdekeit sértő feltételtől teszik függővé. Egyrészt a tag kiválasztása 8

9 ugyanis történhet sorsolás útján, mellyel tulajdonképpen egyfajta szerencseelemet emelnek be a jogügyletbe, másrészt akkor juthat hozzá a tag a tulajdonjoghoz, ha úgynevezett előtörlesztéssel él. Emiatt a szerencseelem miatt a tulajdonjog megszerzése akár éveket is várathat magára, ami alatt a fogyasztó fizetési kötelezettsége továbbra is fenn áll, így lehetséges, hogy a tulajdonjog tárgyát képező termékhez vagy szolgáltatáshoz csupán a futamidő végén, azaz tíz, illetve tizenöt év múltán jut hozzá. Az előbb említett előtörlesztés szó használata ismételten félrevezető lehet, hiszen a fogyasztó a törlesztés szó hallatán önkéntelenül is a hitelre asszociál és ez csak tovább erősíti benne azt a valótlan képet, hogy a fogyasztói csoport számára hitelt nyújt. Az előtörlesztés amiatt is sérelmes a fogyasztókra nézve, hogy ekkor a fogyasztói csoport tagja annak a pénzösszegnek egy részét fizeti ki, amelyet később fordítanának az adott termék vagy szolgáltatás megszerzésére: ehhez tehát még ahhoz hozzá sem jutott a csoport, a tulajdonjoghoz való hozzáférés időpontja így nagyon bizonytalan. Mindezek alapján világos az is, hogy a fogyasztói csoportban résztvevők fizetési kötelezettsége és a kiválasztás folyamata időben elválik egymástól és a törlesztést egészen addig kell rendezni folyamatosan, míg a csoport minden tagja hozzá nem jut az általa megszerezni kívánt áruhoz vagy szolgáltatáshoz. Összegzésül: a fogyasztói panaszokból kiderül, hogy a fogyasztói csoportszervező tevékenységet végző vállalkozások sok esetben megtévesztő módon okoznak anyagi kárt a fogyasztóknak, mivel a már említett regisztrációs díj és a havi pénzfizetési kötelezettség miatt akár több százezer forintot meghaladó kár is keletkezhet úgy, hogy az ígért hitelből - ami nem is létezik - a fogyasztó egy fillért sem lát. Sok esetben a károsultak köre több ezer főre tehető. Sajnálatos módon azonban a fogyasztói tudatosság hiánya is sok esetben megfigyelhető, hiszen a fogyasztó el sem olvassa sokszor, hogy mit ír alá és csak később eszmél arra, hogy voltaképpen nem készpénz nyújtására vonatkozó hitelszerződést kötött meg. A fentiekre való tekintettel Szövetségünk óva int mindenkit: ne írjunk alá semmilyen fogyasztói csoportba történő belépésre szóló szerződést, hiszen az eleve egyrészt már tiltott tevékenységnek minősül, másrészt a fentiek alapján egy ilyen szerződéssel csak veszthetünk! II.5. Árfolyamgát 2.0 közérthetően A közelmúltban újra előtérbe került a devizahitelesek kapcsán gyakran emlegetett végtörlesztés és árfolyamrögzítés, a fogyasztók nap mint nap találkozhatnak ezekkel a fogalmakkal akár a pénzügyi intézményeknél, akár pedig a médiában. Lássuk, milyen segítséget is jelent pontosan a fogyasztók számára a bajba jutott devizahitelesek megsegítésére bevezetett második segélycsomag. 9

10 1. Az árfolyamrögzítés célja és lényege Az árfolyamrögzítés célja az, hogy az egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatását átmenetileg tompítsa, és ezzel a devizakölcsönnel rendelkezők helyzetét kiszámíthatóbbá tegye. Lényege, hogy a svájci frank hitelek törlesztő árfolyamát 180 forinton, az euroét 250 forinton, a jenét 2,5 forinton rögzítik a programban résztvevőknek átmeneti időre, legfeljebb 60 hónapig. Az adósoknak december 31-ig van lehetőségük az árfolyamgát igénylésére, az árfolyamrögzítés pedig 60 hónapig, de legfeljebb június 30-ig biztosított. A rögzített árfolyam és az ezt meghaladó tényleges törlesztési árfolyamok közötti különbségre ekkor a hitelező speciális célú forint jelzáloghitelt nyújt, vagyis úgynevezett gyűjtőszámlát nyit, aminek a fedezete ugyanaz a lakóingatlan, mint a devizahitel esetében. A gyűjtőszámlahitel végső lejárata nem lehet korábbi, mint a devizakölcsöné. Az árfolyam-rögzítési lehetőség az életbiztosítási vagy lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált devizakölcsönökből eredő tartozásokra is kiterjed. Az árfolyam-különbözetből eredő tartozás jóváírása a gyűjtőszámlán legfeljebb 2016 végéig lehetséges. Az érintetteknek a tőketartozást piaci árfolyamon kell megfizetniük 2017 júliusától, míg a kamattartozást pedig svájci frank alapú hitelnél 180 forintos, euro alapúnál 250 forintos, japán jen alapúnál 2,5 forintos árfolyamon kell törleszteniük. A forintos svájci frank, a forintos euró és a 2,5-3,3 forintos japán jen közötti árfolyamsávokban az adós az alsó értéken törleszt, az árfolyamgát feletti rész pedig gyűjtőszámlára kerül, ám ennek a számlának csak a tőkerészét kell megfizetnie. A hitel havi törlesztő részletének az árfolyamgát feletti részéből a kamatot a bankok és a Magyar Állam fele-fele arányban fedezik. Tehát a 270 forint/frank, a 340 forint/euro és a 3,3 forint/japán jen árfolyamszintek feletti árfolyamkockázat ekkor a költségvetést terheli. 2. A gyűjtőszámlahitel kamata és az új törlesztő részletek összege A gyűjtőszámlán összegyűlő összeg forint alapú hitelként a bankok számára is törvényben előírt 3 havi bankközi kamatlábbal (BUBOR) kamatozik, ami jelenleg 6,09%. Ezáltal a bank nem tesz szert profitra a gyűjtőszámlára nyújtott hitelen. Az árfolyamrögzítés időszaka alatt a jelenlegi árfolyamszinteken számítotthoz képest a törlesztő részlet svájci frank esetén 30%-kal, japán jen esetén 20%-kal, euro alapú hitelek esetén pedig közel 10%-kal lesz alacsonyabb. Az árfolyamrögzítés (maximum 36 hónapos időszakra szóló) lejárta után a gyűjtőszámlán felgyülemlett adósság havi törlesztő összege nem haladhatja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatti utolsó törlesztő részlet összegének 15%-át, emellett a devizakölcsönök törlesztése a mindenkori árfolyamon történik 10

11 Az adósnak lehetősége van azonban magasabb törlesztő részletet is vállalnia, a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejárta előtti 60. napig ugyanis írásban kérheti bankjától, hogy az általa a gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján havonta fizetendő törlesztő részlet összege haladja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át. A kérelemben az adós meghatározza a havonta fizetendő törlesztő részlet összegét. A bank ezt követően az adós írásbeli kérelmében megjelölt maximum havi törlesztő részlet alapján állapítja meg a gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeret szerződés futamidejét és a havonta esedékes törlesztő részlet összegét. Ezután a pénzügyi intézmény a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjától számított 15 napon belül írásban értesíti az adóst a gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejéről és az első kamatperiódusra érvényes havi törlesztő részlet forint összegéről. Alapesetben, ha valaki a maximum 15%-kal magasabb törlesztő részletet választja, a gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeretszerződés futamideje legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét. A gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamideje legfeljebb a hiteladós 75. életévének betöltéséig tarthat, kivéve a több hiteladós esetét: ekkor ugyanis meghaladhatja a 75. életévet akkor, ha a hiteladósok közt van olyan fogyasztó, aki a futamidő alatt még nem tölti be az említett életkort. 3. Az árfolyamrögzítésben való részvétel és annak feltételei Komoly és felelősségteljes döntésnek minősül a fogyasztó részéről, hogy kíván-e élni az árfolyamrögzítés lehetőségével. Ha ezt választja, rendkívül fontos a bank és az adós közötti kommunikáció, és a közös megoldáskeresés. Annak az adósnak, aki a megnövekedett svájci frank árfolyam ellenére a törlesztő részletet továbbra is képes fizetni, célszerű az eredeti szerződési feltételekkel törleszteni. Az árfolyamgát ugyanis azoknak jelenthet leginkább megoldást, akik jelenleg olyan nehéz helyzetbe kerültek, amely szinte lehetetlenné teszi, hogy a közeljövőben törlesszék az adósságukat A programban minden jelzáloghiteles részt vehet, függetlenül attól, hogy lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelt vett fel: összességében tehát azok élhetnek a lehetőséggel, akik vagy szerződésszerűen, rendesen tudták törleszteni a havi részleteiket, vagy csak minimális hátralékkal rendelkeznek. Az árfolyamrögzítést az a fogyasztó veheti igénybe: - akinek a devizakölcsönből származó fizetési késedelme nem haladja meg a 90 napot, - nem áll fizetéskönnyítő program hatálya alatt, - a hitel felvételekor a hitelösszeg nem haladta meg a 20 millió forintot, 11

12 - pénzügyi lízing esetén a szerződést a felek december 15. napja előtt kötötték. Az árfolyam-rögzítést így nem vehetik igénybe azok a fogyasztók, akik 90 napnál régebben tartoznak, sem azok, akik 20 millió forintnál több kölcsönt vettek fel, és azok sem, akik saját bankjuktól korábban már kértek hitelkönnyítést. Azon hiteladósok viszont kezdeményezhetik az árfolyamrögzítést, akiknél a devizakölcsön végső lejárata január 1-jét megelőző időpontra esik. 4. Mikortól vehetik igénybe a fogyasztók a rögzített árfolyamot és milyen költségek terhelik őket? A március 19-én elfogadott törvény alapján annak április 1-jei hatálybalépése után a bankok kizárólag a közszféra dolgozóinak kérelmét kötelesek befogadni, június 1-jétől a többi lakáshitelesét, szeptembertől pedig a szabad felhasználású devizakölcsönnel rendelkezők következnek. A bankok azonban e határidők előtt is befogadhatnak kérelmet A fogyasztótól árfolyamrögzítés esetén sem a bank, sem pedig a közjegyző nem kérhet díjat. Nem terhelhető továbbá az ügyfélre közjegyzői díj az árfolyamrögzítéssel járó hitelszerződés-módosításért, illetve az alapján tett tartozás elismerő nyilatkozatért. Ezek kiállítását, lebonyolítását a fogyasztók számára ingyenesen kell biztosítani. A gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés és devizakölcsön-szerződésmódosítás, valamint az azok alapján tett egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalásáért járó közjegyzői munkadíj és költségtérítés megfizetésére pedig ismét a bank köteles. 5. A devizahitelek forintosításának lehetősége augusztus 31-ig a bankok kötelesek forintra váltani a tartósan nem fizetők devizahitelét. Esetükben a pénzintézeteknek a forintra váltás napján el kell engedniük a követelésük negyedét. A bankoknak ez esetben a jegybank által meghirdetett, május 15. és június 15. között irányadó középárfolyamok átlagán kell forintosítaniuk a devizakölcsönöket, ha az adós fedezetül szolgáló ingatlana a kölcsön felvételekor nem ért többet 20 millió forintnál. A forintra váltásra az a fogyasztó jogosult, akinek a bank még nem mondta fel devizakölcsönszerződését, és szeptember 30-án legalább 78 ezer forintos, 90 napon túli késedelme volt, ami azóta is folyamatosan fennáll. Emellett a jelzáloggal terhelt egyik ingatlanra sem lehet bejegyezve végrehajtási jog, és május 15-ig nyilatkozni kell a fizetőképtelenség okáról. A bankok sem a forintra váltással, sem a követelés negyedének elengedésével összefüggésben nem számíthatnak fel díjat, költséget. A pénzintézeteknek továbbá az említett feltételeknek megfelelő devizaadósokat április 15-ig értesíteniük kell a forintra váltás, valamint a tartozás-elengedés lehetőségéről. A banknak ekkor az értesítésben tájékoztatnia kell az ügyfelet a szerződésmódosítás után 12

13 fennálló tartozás várható mértékéről és a várható törlesztő részletről is. 6. Kilakoltatási moratórium kamattámogatási program Fontos tudni, hogy a kilakoltatási moratórium már feloldásra került, ugyanakkor a lakástulajdonosok védelmében és az ingatlanpiaci eladói nyomás elkerülése miatt kényszerértékesítési kvótarendszer került bevezetésre. Ez alapján július 1. és szeptember 30. között kizárólag azok a magas értékű ingatlanok voltak elárverezhetőek, amelyek értéke a hitel felvételekor meghaladta a 30 millió és a hitel értéke meghaladta a 20 millió forintot negyedik negyedévében a 90 napon túli késedelemben lévő jelzáloghitelek 2 %-a volt elárverezhető, 2012-ben, ban és 2014-ben pedig ezek a negyedéves kvóták rendre 3, 4 és 5 %-os értékben alakulnak. Végül 2015-ben a kényszerértékesítési moratórium korlátozások nélkül megszűnik. Segítség viszont a bajba jutott fogyasztóknak, hogy azon adósok számára, akik 90 napon túli késedelemben állnak törlesztésükkel, kamattámogatási program indítására került sor. Ez a kamattámogatás abban az esetben igényelhető, ha az adós vállalja, hogy eladja otthonát és egy olcsóbb lakásba költözik. A kamattámogatás 5 éven keresztül vehető igénybe, mértéke a futamidő első évében az állampapírhozam 50%-a, évente 5 százalékponttal csökken, maximuma a fennálló tőketartozás legfeljebb évi 3,5 százaléka. 7. Újból lehetséges a devizahitelezés Új rendelkezés, hogy a pénzügyi intézményeknek ismét lehetőségük van arra, hogy a fogyasztók számára devizában nyújtsanak kölcsönt, azonban devizaalapú jelzáloghitel csak akkor vehető fel, ha az adós bruttó jövedelme amely euroban keletkezik meghaladja a minimálbér 15- szörösét. III. Európai Uniós hírek III.1. Az EU fellép az állampolgárok magánéletének védelméért Az Európai Bizottság által nemrég kidolgozott új javaslatok értelmében az adatvédelmi uniós szabályozás egységesítésre kerül, melynek révén nagyobb beleszólást kívánnak biztosítani az uniós állampolgároknak abba, hogy mások hogyan használják fel személyes adataikat. Egy ennek kapcsán készített, 2011 nyarán közzétett uniós felmérés - amelyben az Európai Unión belüli adatvédelemmel kapcsolatos vélemények kerültek feltérképezésre eredményei az alábbiak: - a válaszadók kétharmada attól tart, hogy személyes adataikat a cégek másokkal is megosztják anélkül, hogy ehhez kikérnék az engedélyüket; 13

14 - a megkérdezettek 90%-a szeretné, ha az adatvédelmi jogok Európa-szerte egységesek lennének. Az aggodalmak eloszlatása és a helyzet javítása érdekében az Európai Bizottság az uniós adatvédelmi szabályozás korszerűsítését szorgalmazta. A javasolt változtatások célja, hogy az adatvédelemre Unió-szerte egységes szabályok vonatkozzanak. A javaslatok főbb elemei a következőek: 1. A birtokukban lévő személyes adatok eltulajdonítása, illetve akaratlan kiszolgáltatása esetén a cégeknek értesíteniük kell a történtekről ügyfeleiket. Ez javítani fogja a felelősségvállalást és az elszámoltathatóságot. 2. Az új szabályoknak köszönhetően egyértelművé válik, hogy amikor a cégek csak az adattulajdonosok hozzájárulásának birtokában használhatják fel az érintettek személyes adatait, az kifejezett, nem pedig vélelmezett hozzájárulást jelent. Ezen túlmenően mindenki egyszerűbben hozzá fog férni saját személyes adataihoz, és azokat könnyebben tudja majd más szolgáltatók rendelkezésére bocsátani. 3. A személyes adatok tárolásának megszüntetéséhez való jog megerősítése révén az emberek töröltetni tudják majd személyes adataikat abban az esetben, ha azokat egy adott cég vagy szervezet indokolatlanul őrzi. 4. A javaslatok értelmében a jövőben az uniós szabályokat azokra az esetekre is alkalmazni lehet majd, amikor a személyes adatok feldolgozására az EU határain kívül kerül sor. Így lehetőség nyílik arra, hogy jogviták esetén az emberek akkor is saját országuk adatvédelmi hatóságához forduljanak segítségért, ha személyes adataikat harmadik országban működő cég dolgozta fel. A szabályozás egységesítésének köszönhetően Unió-szerte következetesebbé válik majd a jogalkalmazás. Az egyértelmű szabályok a cégeknek is előnyösek, hiszen világosan meghatározzák számukra, hogyan kell a személyes adatokat kezelniük. Az egységesítés a bürokratikus akadályokat is csökkenteni fogja, aminek következtében a cégek mintegy 2,3 milliárd eurot takaríthatnak meg a becslések szerint. Például mindössze egyetlen hatósággal kell majd adatvédelemmel kapcsolatos ügyeiket intézniük: annak a tagállamnak az illetékes hatóságával, ahol üzleti tevékenységük összpontosul. A javaslatok értelmében a tagállami adatvédelmi hatóságok hatásköre bővülni fog annak érdekében, hogy nagyobb érvényt tudjanak szerezni az uniós szabályoknak. Külön jogszabály vonatkozik majd a bűnüldözés során folytatott adatcserére. Az EU a fenti javaslatokkal arra törekszik, hogy a fogyasztói bizalom erősítése révén elősegítse az elektronikus kereskedelem térhódítását, közvetve pedig a gazdasági növekedést és a munkahelyteremtést. Megvalósulásuk feltétele, hogy az Európai Parlament és az EU tagállamainak kormányai jóváhagyják őket. 14

15 III.2. Gyorsabb, biztonságosabb, olcsóbb átutalások várhatóak az Európai Unióban 2014 elején léphetnek életbe az egységes eurofizetési térség (SEPA) új szabályai, amelyek alapján az EU-ban nem lesz különbség a belföldi és a külföldi banki átutalások között, utóbbinak ugyanannyira egyszerűnek és zökkenőmentesnek kell lennie, mint előbbinek. Az új szabályok célja, hogy egyszerűsödjön a külföldi átutalás művelete, csökkenjen a számlatulajdonosok által fizetendő díj, és nőjön a bankok közti verseny. Ez utóbbitól az Európai Bizottság legalább 123 milliárd euros haszonra számít az európai gazdaság számára. Egyértelmű, hogy a változások a mindennapokban milyen előnyökkel járnak majd a fogyasztók számára: külföldi munkavállaláskor például nem kell majd új bankszámlát nyitni, a fizetést az otthoni számlára is lehet majd kérni. A vállalatoknak pedig elég lesz csupán egyetlen egy európai számlaszám igénybe vétele. A fizetési műveletek megkönnyítése pedig más területen, így például az internetes kereskedelemben is jót tehet a vállalkozások közötti versenynek, ami végső soron az árak csökkenéséhez vezethet. Tény azonban, hogy a fogyasztók számára az említett változások nem lesznek rögtön kézzelfoghatóak érzékelhetőek. Az átutalások költségeit ugyanis a bankok általában a számlavezetés éves díjába számítják bele. Hosszú távon a versenynek köszönhetően ezeknek is olcsóbbá kell válniuk, azonban ezeket a díjakat a számlatulajdonosok nem ismerik pontosan, épp ezért nem biztos az sem, hogy ezeknek a csökkentését a fogyasztók azonnal tapasztalják. Az új fizetési rendszer kizárólag a nemzetközi IBAN kód használatára épül majd, a bankazonosításra használt BIC kódot fokozatosan kivezetik. A SEPA-ról azt érdemes tudni nem csak az eurozóna tagjaira vonatkozik, hanem más, köztük nem uniós országokra is. Az ott működő bankoknak azonban majd csak 2016 végétől kell megfelelniük az új szabályoknak, amennyiben azok megszavazásra kerülnek. III. 3. Az EU fellépése a nyugdíjak védelmében Ma minden negyedik európai uniós állampolgár számára a fő bevételt a nyugdíja jelenti. Mivel a nyugdíjasok száma gyorsabban növekszik, mint a dolgozóké, a tagállamok kormányainak komoly nehézséget jelent, hogy méltányos, biztos és fenntartható nyugdíjakat biztosítsanak. Az EU ezért tervet terjesztett elő arról, hogyan lehet méltányos nyugdíjat biztosítani a jövő nyugdíjasai számára. A gazdasági válság további pénzügyi terhet ró az állami költségvetésekre, az EU emiatt fel kívánja térképezni, hogyan dolgozzon együtt a tagállamokkal annak érdekében, hogy az európai nyugdíjasok megélhetése a jövőben se kerüljön veszélybe. Ehhez kapcsolódóan az Európai Bizottság az európai nyugdíjrendszerekről szóló nyilvános konzultáció és a 2012-es éves növekedési jelentés alapján új szakpolitikai dokumentumot dolgozott ki arról, hogyan lehet a nyugdíjak fenntarthatóságáról gondoskodni. Ez az úgynevezett fehér könyv arra keresi a választ, hogyan lehet egyensúlyt 15

16 teremteni a szolgálati idő és a nyugdíjban töltött idő között, miként lehet elérni, hogy a külföldre költöző uniós polgárok ne veszítsék el nyugdíjjogosultságukat, és hogyan lehet megtakarításaik növelésére ösztönözni az embereket. A fő javaslatok között szerepelnek az alábbiak: 1. Változtatni kell a munkahelyi és a munkaerő-piaci tendenciákon annak érdekében, hogy javuljanak az idősebb munkavállalók esélyei. 2. A munkáltatókat és a szakszervezeteket arra kell sarkallni, hogy dolgozzanak ki magánnyugdíjrendszereket, és szorgalmazni kell, hogy a tagállamok kormányai ehhez ösztönzést (többek között adókedvezményeket) nyújtsanak. 3. Nagyobb védelemben kell részesíteni azoknak az állampolgároknak a kiegészítőnyugdíjjogosultságát, akik több uniós országban is dolgoztak. 4. A nyugdíjkorhatárt hozzá kell igazítani a várható élettartamhoz, korlátozni kell a korengedményes nyugdíjba vonulás lehetőségét, és meg kell szüntetni a férfiak és a nők nyugdíjazási kora közötti különbséget. A nyugdíjak szabályozása a tagállamok hatáskörébe tartozik, a nyugdíjrendszerekkel kapcsolatosan felmerülő kérdések azonban egyre inkább közös problémát jelentenek az uniós országok számára. Az EU foglalkoztatási és növekedési stratégiájával összhangban az Európai Bizottság továbbra is szorosan nyomon követi és támogatja a nyugdíjrendszerek reformját. Az Európai Unió bizonyos jogalkotási, finanszírozási és politikai koordinációs intézkedései többletértéket is hordozhatnak az ismertetett területeken. Itt említhető a (különösen a nem és kor szerinti) hátrányos megkülönböztetés elleni szabályok kidolgozása, az idősebbek munkavállalását segítő pénzügyi támogatás, valamint a kormányoknak útmutatóul szolgáló országspecifikus ajánlások készítése ben az Európai Bizottság 16 uniós tagállam részére fogalmazott meg a fentiekkel kapcsolatos ajánlásokat, további 5 tagállam pedig a kapcsolódó reformokat végre is hajtotta. III.4. Fókuszban a gyermekjátékok biztonsága Amikor a gyermekek kicsomagolják születésnapjukon a régen vágyott plüssmackót, triciklit vagy fénykardot, szüleik biztosak lehetnek abban, hogy az Unióban vásárolt játékok a világon a legbiztonságosabbak. Az EU-ban értékesített valamennyi játék ugyanis számos ellenőrzésen megy keresztül, amelyek azt hivatottak biztosítani, hogy a játékokat a gyerekek biztonságosan használhassák. 16

17 Az új játékok piaci értékesítése előtt a gyártóknak biztonsági értékelést kell végezniük, hogy azonosítsák a lehetséges veszélyforrásokat. Garantálniuk kell azt is, hogy a játékok a gyártástól kezdődően nyomon követhetők legyenek. A játékok nemzetközi piacának 25%-át Európai jelenti, ugyanakkor az itt vásárolt játékok közül nem mindegyik az Unióban készült. A nem uniós országokból importált hagyományos játékok összértéke 2010-ben 6,98 milliárd eurot tett ki. Fontos tehát megbizonyosodni arról, hogy ezek a játékok megfeleljenek az Európában elvárt biztonsági előírásoknak. Ennek ellenőrzésére az uniós határokon, illetve a terjesztők épületeiben kerül sor. Az EU 2011 júliusában szigorította a játékbiztonsági szabályokat, amelynek értelmében új szabályok vonatkoznak azokra a kis alkatrészekre, amelyeket a gyerekek lenyelhetnek vagy belélegezhetnek. Változott emellett a szabályozás az olyan játékok csomagolása vonatkozásában is, amelyekhez élelmiszer kapcsolódik. Az uniós fogyasztók azonban a fentiek mellett, maguk is sokat tehetnek a gyermekek biztonsága érdekében. Egy 10 éveseknek való játék ugyanis hiába ment át valamennyi ellenőrzésen még ugyanúgy veszélyt jelenthet a kisgyerekek kezében. Az EU ezért figyelemfelkeltő kampányt indított útjára, hogy tájékoztassa a szülőket, mire kell figyelniük a gyerekjátékok vásárlásakor. Ezen óvintézkedések többek közt az alábbiak: csak CEjelöléssel ellátott játékokat vásároljunk, amelyek így biztosan megfelelnek az uniós biztonsági előírásoknak, ezen kívül olvassuk el az összes útmutatót és mindig megbízható üzletekben vásároljunk! III.5. Közvetlen uniós állampolgári eszköz az uniós jogalkotásba történő bekapcsolódásra április 1-jétől az Európai Unió lakosai az európai polgári kezdeményezés segítségével közvetlenül tehetnek javaslatot arra, hogy miről hozzon jogszabályt az EU. A kezdeményezés tárgyának azonban minden esetben az uniós jog hatáskörébe kell tartoznia. Az Unió célja ezzel az, hogy a polgárok a számukra fontos kérdéseket és témákat az Európai Bizottság elé vihessék, amely kezdeményezéssel kifejezhetik, hogy miben kellene az EU-nak hatékonyabbnak lennie, milyen irányt kellene szabni az uniós politikáknak. A polgári kezdeményezés szervezői a fentiek szerint javaslatot tehetnek uniós jogszabályok alkotására. Ez egy teljesen új jogosultság, amelyhez azonban felelősség is kapcsolódik. A kezdeményezéseknek ugyanis komolyaknak kell lenniük és valódi európai kérdésről kell szólniuk. Ahhoz azonban, hogy az Európai Bizottság befogadhasson egy kezdeményezést, bizonyos feltételeknek meg kell felelni. A kezdeményezés témájának ugyanis az Európai Bizottság hatáskörébe kell tartoznia. A kezdeményezéshez pedig egymillió aláírást szükséges összegyűjteni, legalább hét uniós országból. Az aláírások gyűjtését egy legalább hét főből álló bizottságnak koordinálja, amelynek tagjai legalább hét különböző uniós tagországból kell származniuk. 17

18 Az aláírásokat papíron és elektronikus úton is lehet gyűjteni, ez utóbbihoz az EU biztosítja a szükséges szoftvert. Az aláírásokat ekkor minden tagállamban a helyi hatóságok hitelesítik. Az Európai Bizottság egy kérdés befogadhatóságáról már azelőtt dönt, mielőtt elkezdődne az aláírásgyűjtés. Ha egy kezdeményezés ennek megfelelően befogadhatóként kerül minősítésre, a kezdeményezés szervezői a testület előtt részletesen kifejtik a kezdeményezés tárgyát. A Bizottságnak ezt követően három hónapon belül kell indoklással ellátott tájékoztatást adnia a következő lépésekről. Az európai polgári kezdeményezés kiváló lehetőség lesz a jövőben arra, hogy csökkenjen az uniós intézmények és a polgárok közötti távolság. III.6. Fogyassz kevesebb sót, előzd meg a stroke-ot a CI tagszervezetei csatlakoztak a világméretű kampányhoz A Consumers International (Fogyasztók Világszervezete) nemrég arra irányította rá a figyelmet, hogy a fogyasztók világszerte az egészségügyi határértéknél megengedettnél sokkal több sót fogyasztanak. Az Egészségügyi Világszervezet (WHO) ugyanis naponta maximum 5 gramm só elfogyasztását javasolja, ennél több már káros az egészségre ben ennek megfelelően a só és az annak egészségügyi kockázataira történő figyelemfelhívás, valamint a sófogyasztás visszaszorításának fontossága kapta a legnagyobb szerepet, a CI és annak tagszervezetei ennek kapcsán nagyszabású kampányokat kezdeményeztek. A Fogyassz kevesebb sót, előzd meg a stroke-ot -ot kampány keretében ismertetésre került, hogy a stroke számos felnőttkori megbetegedés és szövődmény okozója, illetve világszerte számos haláleset bekövetkeztéért tehető felelőssé. A legfontosabb azonban, hogy a stroke megelőzhető! A sóval kapcsolatban fontos és megdöbbentő adat, hogy az általunk elfogyasztott sómennyiség 75 %-a rejtve, nem láthatóan, de már eleve megtalálható azokban az előállított élelmiszerekben, amelyeket megeszünk. A túlzott sófogyasztás a magas vérnyomás egyik legfőbb kiváltó oka, ez utóbbi pedig a legfőbb kockázati tényező a stroke bekövetkezése szempontjából: a világon ugyanis a stroke-ot szenvedett emberek kétharmada esetében a magas vérnyomás bújik meg a háttérben, mint azt előidéző tényező. A CI tagszervezetei a fentiek folytán minden rendelkezésükre álló eszközzel felléptek a fogyasztói tudatosság bővítéséért. Így például a holland Consumentenbond fogyasztóvédelmi szervezet sikeres kampányt tudhat a háta mögött, amelynek lebonyolítása során fellépett a holland élelmiszeripar túlkapásai ellen. A kampány keretében először is felmérték, hogy a gyermekeknek szánt szendvicsek, az éttermi éttelek, valamint a szupermarketek termékei pontosan mennyi sót is tartalmaznak. Az eredmények sokkolóak voltak, és a holland média is kiemelten foglalkozott velük. A holland parlamenti képviselők számára 18

19 ezért külön javaslat, só-törvénycsomag került összeállításra azért, hogy a holland fogyasztók olyan ételeket fogyaszthassanak, amelyek kevesebb sót tartalmaznak és emiatt egészségesebbek. Ezen felül a holland élelmiszeripar szereplői számos önkéntes megállapodást és kötelezettségvállalást tettek annak érdekében, hogy az általuk előállított élelmiszerek sótartalmát csökkentsék. A kenyérgyártással foglalkozó vállalkozások pedig megkereséssel éltek a holland parlament felé azért, hogy jogszabályban kerüljön meghatározásra az élelmiszerek által tartalmazható só maximális mennyisége. A holland egészségügyi miniszter engedett a nyomásnak és bejelentette, hogy a sófogyasztás visszaszorítására jogi eszközöket fog bevezetni, amennyiben a kenyér mellett az egyéb élelmiszerek sótartalmát a vállalkozások nem csökkentik legkésőbb 2012 végére. A CI brazil tagja, a PROTESTE fogyasztóvédelmi szervezet is kiemelten foglalkozik e problémakörrel, immár 10 éve ezért folyamatosan tájékoztatja a fogyasztókat a sófogyasztás veszélyeiről, valamint együtt dolgoznak a brazil kormánnyal és vállalkozásokkal, hogy visszaszorítsák az előállított élelmiszerek által tartalmazott só mennyiségét. A fogyasztóvédelmi szervezet ezért rendszeresen végez ellenőrző felméréseket, amelyekből kiderült, hogy az országban előállított élelmiszerek nagy mennyiségben tartalmaznak sót. Így például a 2011 végén elvégzett legutolsó teszt során rámutattak arra, hogy a megvizsgált 154 termék közel felében rendkívül sok só volt megtalálható, míg egészséges, alacsony sótartalommal mindössze két termék bírt. Emiatt a kormány és a brazil vállalkozások megállapodást kötöttek azért, hogy országos szinten visszafogják az előállított élelmiszerek sótartalmát. Fő céljuk, hogy 2020-ra a brazil fogyasztók napi sófogyasztását visszaszorítsák napi 5 grammra. A CI-tag Consumers Korea elnevezésű fogyasztóvédelmi szervezet szintén fellépett a probléma orvoslása érdekében és csatlakozott ahhoz a sófogyasztás csökkentéséért indított kampányhoz, amelyet a koreai élelmiszerért és gyógyszerészetért felelős hivatal támogat. A mozgalomban részt vesz az összes fontosabb sajtóorgánum, gyógyszerészeti, fogyasztóvédelmi és táplálkozástudományi szervezet, karöltve az iskolai élelmezésért felelős országos szervezettel. Végül, de nem utolsósorban a CI spanyol tagja, az OCU elnevezésű fogyasztóvédelmi szervezet összeállított egy kérdőívet a spanyol élelmiszerbiztonsági és táplálkozástudományi intézettel karöltve és elkészítettek egy táblázatot, amelyben a spanyol fogyasztókat arról tájékoztatják, hogy a különböző élelmiszerekben átlagosan mennyi só található. A táblázatot közzétették a szervezet honlapján is, ahol ezen felül hasznos gyakorlati tanácsokkal látják el a fogyasztókat arra vonatkozólag, hogy étkezésük során hogyan kerüljék el a mértéktelen sófogyasztást. 19

20 IV. Jogi hírek IV.1. Új Fogyasztóvédelmi politika került kihirdetésre, melynek nyertesei a fogyasztók január 23-án kihirdetésre került a Kormány 1011/2012. (I. 23.) számú határozata, amely a Magyarország IV. középtávú fogyasztóvédelmi politikájának megvalósítására irányuló, ig szóló feladatterv végrehajtásához szükséges kormányzati intézkedéseket tartalmazza. A kormányzati intézkedések között több fontos célkitűzés is szerepel, ilyennek minősül a fogyasztóvédelem állami intézményrendszere fejlesztésének célja és a békéltető testületek szerepének erősítése is. A Kormányhatározat ide kattintva tekinthető meg. IV.2. Fokozottan érvényesülnek a fogyasztók érdekei az új Polgári- és Büntető Törvénykönyv tervezetében A Közigazgatási és Igazságügyi Minisztérium nemrég két olyan fontosabb jogszabályt is társadalmi egyeztetésre bocsátott, amelyek alapvető jelentőséggel bírnak fogyasztóvédelmi szempontból. Az új Polgári Törvénykönyv (Ptk.) tervezete számos fogyasztóvédelmi aspektussal bír, így például a szerződési jog alapelvei között külön kerül nevesítésre a fogyasztóval szembeni tájékoztatási kötelezettség, valamint külön rendelkezik a fogyasztóval szembeni tisztességtelen szerződési feltételekről és egyéb tisztességtelen kikötésekről is. A másik fontos előterjesztés a Büntető Törvénykönyvről (Btk.) szóló tervezet, amelyben immár külön fejezetben kerülnek nevesítésre olyan bűncselekmények, amelyek a fogyasztók érdekeit és a gazdasági verseny tisztaságát sértik. Az új Ptk. tervezete ide kattintva érhető el, míg a Büntető Törvénykönyvről szóló előterjesztés fogyasztóvédelmi vonatkozású részei itt tekinthetőek meg. IV.3. Erősítené a légi utasok jogait az Európai Parlament A légitársaságoknak jobb tájékoztatást és azonnali segítséget kellene nyújtaniuk a külföldön ragadt utasok számára állapította meg az Európai Parlament nemrégiben elfogadott állásfoglalásában. Az EP ebben felszólítja az Európai Bizottságot, hogy szigorítsa a járatok törlése és késése esetén történő segítségnyújtásra és kárpótlásra vonatkozó szabályokat, beleértve a hat óránál hosszabb csomagkésedelem esetét is. Habár az uniós jogszabályok valamelyest javítottak a légi utasok jogain, olyan további lépésekre van szükség, amelyek méltányos feltételeket és széleskörű jogokat biztosítanak minden utas számára. Így például egyértelműen meg kell határozni a rendkívüli körülmények, és a járattörlés fogalmát is azért, hogy kikényszeríthető legyen a légitársaságok felelősségvállalása. 20

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámla-hitel szabályozás részleteiről

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámla-hitel szabályozás részleteiről Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámla-hitel szabályozás részleteiről Mit jelent és hogyan működik az árfolyamrögzítés? Azon lakóingatlan fedezete mellett nyújtott devizakölcsönnel rendelkező

Részletesebben

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámlahitel szabályozás részleteiről

Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámlahitel szabályozás részleteiről Tájékoztató az árfolyamrögzítés és a gyűjtőszámlahitel szabályozás részleteiről Az Országgyűlés 2013. november 9-ei hatállyal módosította a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok

Részletesebben

TAKARÉKSZÖVETKEZET. Ügyfél-tájékoztató a fizetési nehézségek körében alkalmazandó eljárásokról, áthidaló megoldásokról

TAKARÉKSZÖVETKEZET. Ügyfél-tájékoztató a fizetési nehézségek körében alkalmazandó eljárásokról, áthidaló megoldásokról 1. sz. melléklet: Ügyfél-tájékoztató a fizetési nehézségek körében alkalmazandó eljárásokról, áthidaló megoldásokról A Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet számára kiemelten a fizetési nehézségekkel

Részletesebben

Összefoglaló az árfolyamrögzítés új lehetőségével. kapcsolatos fontosabb tudnivalókról

Összefoglaló az árfolyamrögzítés új lehetőségével. kapcsolatos fontosabb tudnivalókról Összefoglaló az árfolyamrögzítés új lehetőségével kapcsolatos fontosabb tudnivalókról Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú devizahitellel

Részletesebben

Bővebben az árfolyam rögzítéséről Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú

Bővebben az árfolyam rögzítéséről Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú Bővebben az árfolyam rögzítéséről Egy 2012. április 1-től hatályba lépő törvénymódosítás alapján újra nyitva áll a lehetőség az ingatlancélú devizahitellel és a deviza alapú ingatlanlízinggel rendelkező

Részletesebben

Árfolyamgáttal kapcsolatos gyakori kérdések és válaszok

Árfolyamgáttal kapcsolatos gyakori kérdések és válaszok Árfolyamgáttal kapcsolatos gyakori kérdések és válaszok A konstrukcióról részletes információk olvashatók a PSZÁF honlapján: www.pszaf.hu/fogyasztoknak/hitelek/fizetesi_nehezsegek/arfolyamrogzites.html,

Részletesebben

ERSTE BANK HUNGARY ZRT.

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Tájékoztató a jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára elérhető, jogszabály által biztosított Gyűjtőszámlahitel lehetőségről /Gyűjtőszámlahitel II. konstrukció/ A. Tájékoztató a Gyűjtőszámlahitel II

Részletesebben

A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL

A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL OTTHONTEREMTÉSI JELZÁLOGHITEL ÚJ LAKÁS ÉPÍTÉSÉRE, VÁSÁRLÁSÁRA (1 ÉVES REFERENCIA-KAMATLÁB PERIÓDUS)

Részletesebben

Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők

Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők . Áruvásárlási kölcsön. Díjak és költségek,00% + Nyomtatvány költség Kamat évi 24,00% Kezelési költség: alapja a tőke, évi 3,00% Kamatfelár: jövedelem utalás hiánya esetén, maximum 3 év. Késedelmi kamat:

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2013. július 24-től 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

Deviza-forrás Finanszírozó Hitelfelvevő

Deviza-forrás Finanszírozó Hitelfelvevő Miért érdemes kölcsön felvételkor deviza alapú kölcsönt igényelni? Hazánk lakossági hitelállományának túlnyomó része devizaalapú kölcsönökből áll. Ennek oka, hogy a külföldi fizetőeszközben nyilvántartott

Részletesebben

31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól

31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól 31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól I. Fogyasztási célú hitelek (2015.02.01.) Az éves ügyleti kamat* (%) referenciakamatból és kamatfelárból áll. A referencia kamat

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség lásd még 23. pont + 24,00% 3 év 1. max.50.000,-ft zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő esetén 2.1 Díjak és költségek

Részletesebben

RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL

RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL ÉRVÉNYES: 2015. április 1-től 1 JELENLEG ÉRTÉKESÍTETT KÖLCSÖNÖK: Érvényes a 2015. február 02-től befogadott

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2014. február 19.-től 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke

Részletesebben

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2013. február 20-tól Fizetési számla

Részletesebben

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től Fizetési számla

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu Lízing Lízing A lízingbevevő a lízingszerződésben rögzített lízingdíj megfizetésére vállal kötelezettséget. A lízingszerződés fedezete maga a lízing tárgya, amelynek tulajdonjogát a lízingbevevő csak a

Részletesebben

Tisztelt Ügyfeleink! Az alábbiakban olvashatják ismertetőnket a gyűjtőszámlahitelről.

Tisztelt Ügyfeleink! Az alábbiakban olvashatják ismertetőnket a gyűjtőszámlahitelről. Tájékoztató a jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára elérhető, jogszabály által biztosított Gyűjtőszámlahitel lehetőségről /Gyűjtőszámlahitel III. konstrukció/ Tisztelt Ügyfeleink! A Bank annak érdekében,

Részletesebben

ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186

ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY - LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2015. január 1-től A Takarékszövetkezet

Részletesebben

HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye

HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye Hatályos: 2015. április 15-től visszavonásig 1 1 Lakáscélú hitelek (1) 1.1 HUF alapú lakáscélú hitelek HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye Kamatláb = Referencia Kamatláb

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Piaci feltételű hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Hirdetményben a személyi hitel kamata változott a báziskamat

Részletesebben

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei Érvényes: 05.0.0től Forgalmazható hitelek Kamat (%) Egyszeri kezelési költség (%) Hitel összege (Ft) (max. hónap) Személyi kölcsön 3,65 9,50 00.000.000.000 (500.000 Ft 3 évre) 60 Személyi kölcsön csoportos

Részletesebben

egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, illetve devizakölcsönnel rendelkezők helyzete kiszámíthatóbbá válik.

egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, illetve devizakölcsönnel rendelkezők helyzete kiszámíthatóbbá válik. Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk, hogy A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló törvénynek megfelelve az OTP Bank az ingatlan

Részletesebben

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Piaci feltételű hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Hirdetmény módosítására a 2014. évi LXXVIII. törvény

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

I. A törvény célja és fogalmi rendszere

I. A törvény célja és fogalmi rendszere Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvényről I. A törvény célja és fogalmi rendszere A törvénnyel

Részletesebben

A lényegről egyszerűbben

A lényegről egyszerűbben A lényegről egyszerűbben Szeretné tudni, hogy Önt is érinti-e az elszámolási és forintosítási törvény? Kérdése van a határidőkről, vagy nem tudja, hogy mikor milyen teendője van? Kiadványunkból választ

Részletesebben

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A

LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A 1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő

Részletesebben

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 % H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2015. január 13-tól 1. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.01-től) Tartalomjegyzék 11.2.1. HUF Szabad felhasználású jelzáloghitelek

Részletesebben

e.)*adminisztrációs díj: a futamidő alatt, a mindenkori kölcsöntartozás összege után, a törlesztőrészlettel

e.)*adminisztrációs díj: a futamidő alatt, a mindenkori kölcsöntartozás összege után, a törlesztőrészlettel K&H Bank Zrt. 1051 Budapest, Vigadó tér 1. Telefon: (06 1) 328 9000, (06 30) 761 9000 Fax: (06 1) 328 9696 www.kh.hu bank@kh.hu hirdetmény Jelzáloglevél kamattámogatásos hitel kondíciókról érvényes a 12/2001

Részletesebben

Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára, alulírott

Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára, alulírott 1. számú melléklet FHB Nyrt.1132. Budapest, Váci út 20. Banki érkeztetés: Tárgy: Bejelentéshez kötött előtörlesztési bejelentő Tisztelt Cím! Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára,

Részletesebben

HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza

HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza LAKÁSCÉLÚ VAGY SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGKÖLCSÖN nyújtásához A Kölcsön összege: 5.000 EUR 50.000 EUR A Kölcsön devizaneme: EURO (a folyósítás

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói. Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Hatályba lépés: 2015. február 25-től. Tartalomjegyzék Fogyasztási hitelek... 3 11.1.1. Svájci frank alapú személyi kölcsön korábban

Részletesebben

Panaszkezelési kiskáté

Panaszkezelési kiskáté Panaszkezelési kiskáté Milyen jogszabályok vonatkoznak a panaszkezelésre? A kiskereskedelmi egységekben a panaszkezelési tevékenységet elsősorban a fogyasztóvédelemről szóló törvény (1997. évi CLV. törvény)

Részletesebben

A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE

A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE Hatályos: 2015. július 8-tól visszavonásig 1 A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE 1 Lakáslízing Kamatláb = Referencia

Részletesebben

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5 Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre vonatkozóan, magánszemélyek részére 1. A hitelkeret

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. Allianz Személyi kölcsön termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek

H I R D E T M É N Y. Allianz Személyi kölcsön termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek H I R D E T M É N Y Allianz Személyi termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek Hatályos: 2014. július 01. napjától Közzététel napja: 2014. június 30. FHB Bank Zrt. Fix Személyi

Részletesebben

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei

HIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei Érvényes: 05.07.0től Forgalmazható hitelek Kamat (%) Egyszeri kezelési költség (%) Hitel összege (Ft) Futamidő (max. hónap) THM (%) 5 Személyi kölcsön, 3 havi BUBOR + 7 00.000.000.000 (500.000 Ft 3 évre)

Részletesebben

Tájékoztató a közszférában dolgozó. ingatlanfedezetű devizahiteles ügyfeleink részére

Tájékoztató a közszférában dolgozó. ingatlanfedezetű devizahiteles ügyfeleink részére Tájékoztató a közszférában dolgozó ingatlanfedezetű devizahiteles ügyfeleink részére Hasznos kiegészítő információk közszférában dolgozó ügyfeleink számára a rögzített árfolyamon történő törlesztéshez

Részletesebben

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I.1. UniCredit Folyószámlahitel I. Biztosíték nélküli hitelek Akció 1 : Akciós kezelési költség

Részletesebben

Lakossági hitelek. Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től

Lakossági hitelek. Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től Lakossági hitelek Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2013. augusztus 1-től Kamat mértékek: 3 havi BUBOR ( 2013.07.01.-2013.09.30.) 4,20 % Referenciakamat Kamattámogatott lakáshitelhez

Részletesebben

Boldva és Vidéke Takarékszövetkezet Hirdetmény Lakossági hitelek kondíciói és költségei Érvényesség: 2015. január 1.

Boldva és Vidéke Takarékszövetkezet Hirdetmény Lakossági hitelek kondíciói és költségei Érvényesség: 2015. január 1. Közzététel napja: 2014.12.16 Jelen Hirdetmény 2015. január 1-től lép hatályba. Az újonnan meghirdetett kamat-, díj- és költségelemek valamint az aktuális teljes hiteldíj mutató (THM) értékek sötét háttérrel

Részletesebben

Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek - PB Lakáscélú kölcsön piaci kamatozással(folytatás)

Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek - PB Lakáscélú kölcsön piaci kamatozással(folytatás) Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek -PB Lakáscélú kölcsön piaci kamatozással Futamidő (hónap) Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) Finanszírozás maximális aránya Ügyfél által fizetendő kamat Hitel teljes

Részletesebben

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel Érvényes: 2016.08.01-től Fix, 1 éves kamatperiódus Kamatozás Ügyleti (bruttó) kamat* 1/6 Adósok által fizetendő kamat** Ügyleti év Az első

Részletesebben

Tájékoztató a devizakölcsönök rögzített törlesztési árfolyamának alkalmazásáról

Tájékoztató a devizakölcsönök rögzített törlesztési árfolyamának alkalmazásáról Tájékoztató a devizakölcsönök rögzített törlesztési árfolyamának alkalmazásáról A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011.

Részletesebben

egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, illetve devizakölcsönnel rendelkezők helyzete kiszámíthatóbbá válik.

egyes devizák jelentős árfolyam-ingadozási hatása átmenetileg tompítható, illetve devizakölcsönnel rendelkezők helyzete kiszámíthatóbbá válik. Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk, hogy A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló törvénynek megfelelve a Takarékszövetkezet az

Részletesebben

SZEMÉLYI KÖLCSÖN. Lakossági ügyfelek részére. I. Alapkondíciók. Kölcsöncélok

SZEMÉLYI KÖLCSÖN. Lakossági ügyfelek részére. I. Alapkondíciók. Kölcsöncélok Lakossági Hitelek kondíciói Érvényes: 2015. november 16 -tól/től visszavonásig SZEMÉLYI KÖLCSÖN Lakossági ügyfelek részére I. Alapkondíciók Sberbank a munkahelyen programban igénylő munkavállalók részére

Részletesebben

Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan

Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan 1. A kölcsön feltételei: Érvényes: 2015. október 1-től, visszavonásig 1.

Részletesebben

HIRDETME NY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról

HIRDETME NY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról HIRDETME NY Időskori Jelzálogjáradék Hirdetmény Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2015. augusztus

Részletesebben

A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről.

A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről. A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről. Hatályba lépés, érvényesség: 2015. február 1-től visszavonásig

Részletesebben

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2015. április 22-től I. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény

Részletesebben

Hirdetmény. Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról. Csak az új szerződésekre

Hirdetmény. Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról. Csak az új szerződésekre Hirdetmény Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról I. Lakossági folyószámlahitel Érvényes: 2015. április 9. Közzétéve: 2015. április 9. Csak az új szerződésekre Igényelhető

Részletesebben

Az EU gazdasági és politikai unió

Az EU gazdasági és politikai unió Brüsszel 1 Az EU gazdasági és politikai unió Egységes piacot hozott létre egy egységesített jogrendszer révén, így biztosítva a személyek, áruk, szolgáltatások és a tőke szabad áramlását. Közös politikát

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. Mértéke. Bruttó kamat* Kamattámogatás 4,8810% 0,0000% 4,8810%

H I R D E T M É N Y. Mértéke. Bruttó kamat* Kamattámogatás 4,8810% 0,0000% 4,8810% H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ FORINT ALAPÚ LAKÁSCÉLÚ KAMATTÁMOGATÁSOS KÖLCSÖN KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL Érvényes 2015.01.05-től KAMATTÁMOGATOTT HITEL 134/2009. (VI.23) Kormányrendelet

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. 2002. január 31-ig folyósított pénzintézeti hitel 12-180 16,5 1. 2002. február 1-től folyósított pénzintézeti hitel 12-180 15 1

H I R D E T M É N Y. 2002. január 31-ig folyósított pénzintézeti hitel 12-180 16,5 1. 2002. február 1-től folyósított pénzintézeti hitel 12-180 15 1 H I R D E T M É N Y A Mohácsi Takarék Bank Zrt. által már nem forgalmazott lakossági lakáscélú forint és deviza alapú annuitásos hitelek után felszámított kamatról, kezelési ről és díjakról I. KAMAT, KEZELÉSI

Részletesebben

68/2014. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2014.07.14-től

68/2014. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2014.07.14-től 68/201. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 201.07.1-től I. Fogyasztási célú hitelek (2012.0.01.) Éves kamat éves kezelési költség egyszeri kezelési költség 1. Személyi hitelek 100.000-500.000,-Ft

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 % H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. Mértéke. Kamattámogatás. Bruttó kamat* Állami kiegészítő kamattámogatásos lakóingatlan korszerűsítési kölcsön esetén

H I R D E T M É N Y. Mértéke. Kamattámogatás. Bruttó kamat* Állami kiegészítő kamattámogatásos lakóingatlan korszerűsítési kölcsön esetén H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ FORINT ALAPÚ LAKÁSCÉLÚ KAMATTÁMOGATÁSOS KÖLCSÖN KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL Érvényes 2015.08.01-től KAMATTÁMOGATOTT HITEL 134/2009. (VI.23) Kormányrendelet

Részletesebben

Hatályos 2014.02.27-től a hivatalosan közzétett változtatásig

Hatályos 2014.02.27-től a hivatalosan közzétett változtatásig Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Feltételei Hatályos 2014.02.27-től

Részletesebben

KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI

KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI Takarékszövetkezet/Bank (a továbbiakban Hitelintézet) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI Hatálybalépés napja: 2011. április 1. A Király Hitel elengedhetetlen szerződéskötési feltétele,

Részletesebben

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. 2011. június 10. után az UCB Ingatlanhitel Zrt. nem fogad be új kölcsönigényléseket A felfüggesztést megelőzően befogadott kölcsönügyletekre

Részletesebben

H I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02.

H I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. H I R D E T M É NY MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. 1 1. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft 2 000 000,- Ft A kölcsön

Részletesebben

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET)

SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) 1. sz. melléklet SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) TAKARÉK CLASSIC ÉS CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2011. január 01. 1 1. Takarék Classic Személyi

Részletesebben

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata TARTALOMJEGYZÉK 1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK... 3 1. 1. Alkalmazási kör... 3 2. A

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Piaci kamatozású lakáshitelek (Érvényes: 2015.11.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Piaci kamatozású lakáshitelek (Érvényes: 2015.11. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Piaci kamatozású lakáshitelek (Érvényes: 2015.11.01-től) Tartalomjegyzék 11.3.1. HUF Piaci kamatozású lakáscélú hitelek (vásárlás,

Részletesebben

Tisztelt Ügyfelünk! Hatályos 2011.09.07-től

Tisztelt Ügyfelünk! Hatályos 2011.09.07-től Tájékoztató a Budapest Bank által a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről szóló 2011. évi LXXV. törvény alapján nyújtott Gyűjtőszámlahitel ajánlatáról Tisztelt Ügyfelünk! A Budapest Bank

Részletesebben

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók Kihirdetve: 2015. augusztus 24. Érvényes: 2015. augusztus 25. Jelen dokumentum nem

Részletesebben

Kihirdetve: 2014. június 13. Érvényes: 2014. július 01. napjától visszavonásig

Kihirdetve: 2014. június 13. Érvényes: 2014. július 01. napjától visszavonásig H I R D E T M É N Y a Santander Consumer Finance Zrt. által, 2010. március 01. napját megelőzően megkötött, magánszemélyek részére nyújtott ingatlanfedezettel biztosított személyi kölcsönök költségeiről

Részletesebben

I. fejezet. Általános rendelkezések. II. fejezet

I. fejezet. Általános rendelkezések. II. fejezet 78/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet a mezőgazdasági termékek és az élelmiszerek földrajzi árujelzőinek oltalmára vonatkozó részletes szabályokról 2005. november 1-jétől hatályos szöveg A védjegyek és a földrajzi

Részletesebben

HIRDETMÉNY A VÁLLALKOZÓI HITELEKRŐL

HIRDETMÉNY A VÁLLALKOZÓI HITELEKRŐL RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A VÁLLALKOZÓI HITELEKRŐL ÉRVÉNYES: 2015. március 02.-től VÁLLALKOZÓI HITELEK Érvényes a 2015. március 02-től befogadott igénylésekre. : magánszemély által

Részletesebben

HIRDETMÉNY. A Bank a Hirdetményben szereplő kölcsönre igénylést nem fogad be. Hatályba lépés napja: 2015. május 1.

HIRDETMÉNY. A Bank a Hirdetményben szereplő kölcsönre igénylést nem fogad be. Hatályba lépés napja: 2015. május 1. HIRDETMÉNY A Banco Popolare Hungary Bank Zrt., mint Átruházó és a., mint Átvevő között 2013. július 31. napján létrejött Átruházási Keretszerződés alapján átruházásra kerülő követelések kapcsán a Fiatalok

Részletesebben

2. A rendelet célja a saját erőből történő lakáshoz jutás, a meglévő lakások szükség szerinti bővítésének, felújításának elősegítése.

2. A rendelet célja a saját erőből történő lakáshoz jutás, a meglévő lakások szükség szerinti bővítésének, felújításának elősegítése. Csolnok Község Önkormányzata Képviselő-testületének 9/2005.(IX.23.) ökr. számú rendelete a lakáscélú helyi támogatásokról az azt módosító 11/2006. (V.05.) ökr. rendelettel egységes szerkezetben Csolnok

Részletesebben

Tájékoztató ingatlanfedezetű deviza alapú lízingszerződéssel rendelkező ügyfeleink részére

Tájékoztató ingatlanfedezetű deviza alapú lízingszerződéssel rendelkező ügyfeleink részére Tájékoztató ingatlanfedezetű deviza alapú lízingszerződéssel rendelkező ügyfeleink részére Hasznos információk ügyfeleink számára a rögzített árfolyamon történő lízingdíjfizetésről és a gyűjtőszámla hitelről

Részletesebben

HIRDETMÉNY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója az időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról

HIRDETMÉNY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója az időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról HIRDETMÉNY Időskori Jelzálogjáradék Hirdetmény javított Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója az időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2015. június 26.

Részletesebben

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2015.július 1.

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2015.július 1. HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja 2015.július 1. Jelen Hirdetmény a 2015. április 01. napját követően befogadott Takarék Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza.

Részletesebben

Vásárlási tájékoztató

Vásárlási tájékoztató Vásárlási tájékoztató Elállási/Felmondási jog Ön 14 napon belül jogosult indokolás nélkül elállni e szerződéstől. Az elállási/felmondási határidő attól a naptól számított 14 nap elteltével jár le, amelyen

Részletesebben

HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2016. január 1.

HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2016. január 1. HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja 2016. január 1. Jelen Hirdetmény a 2015. december 21. 2016. május 15. között befogadott Takarék Forint Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA. Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2015.

KONDÍCIÓS LISTA. Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2015. KONDÍCIÓS LISTA Aktív üzletág kondíciói (Hitelek) A/1/2015. Érvényben: 2015. február 01-től Változás: Tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a Dunakanyar Takarékszövetkezet 2015.02.1-től a 2014. évi

Részletesebben

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.10.

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.10. Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.10.01-től) Tartalomjegyzék 11.2.1. HUF Szabad felhasználású jelzáloghitelek

Részletesebben

Sopron Bank Burgenland Zrt.

Sopron Bank Burgenland Zrt. Érvényes: 201. február 1-től visszavonásig Állami támogatás mellett nyújtott kiegészítő támogatásos hitelek a 134/2009. Kormány rendelet szerint a 201. február 1-jén vagy azt követően benyújtott hiteligényekre

Részletesebben

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5 Kondíciós lista és Terméktájékoztató Betét vagy állampapír fedezete mellett nyújtott, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre vonatkozóan /magánszemélyek részére/ 1. A hitelkeret feltételei:, visszavonásig

Részletesebben

Tájékoztató a fogyasztói kölcsönszerződések törvényben. előírt forintosításáról

Tájékoztató a fogyasztói kölcsönszerződések törvényben. előírt forintosításáról Tájékoztató a fogyasztói kölcsönszerződések törvényben előírt forintosításáról Tisztelt Ügyfelünk! Tisztelt Érdeklődő! Az alábbiakban a fogyasztói kölcsönszerződések kötelező jogszabályi forintosításával

Részletesebben

Jótállási, szavatossági, reklamációkezelésre vonatkozó szabályok a 2014. évi jogszabályi változások tükrében

Jótállási, szavatossági, reklamációkezelésre vonatkozó szabályok a 2014. évi jogszabályi változások tükrében Jótállási, szavatossági, reklamációkezelésre vonatkozó szabályok a 2014. évi jogszabályi változások tükrében dr. Farkas Mária Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság Budapest, 2014. szeptember 19. JOGSZABÁLYI

Részletesebben

M A G Y A R K Ö Z L Ö N Y 2014. évi 171. szám 23917

M A G Y A R K Ö Z L Ö N Y 2014. évi 171. szám 23917 M A G Y A R K Ö Z L Ö N Y 2014. évi 171. szám 23917 A Magyar Nemzeti Bank elnökének 54/2014. (XII. 10.) MNB rendelete а pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseinek érvénytelen szerződéses kikötéseire

Részletesebben

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi Prémium kölcsöne

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi Prémium kölcsöne HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. Személyi AEGON Magyarország Hitel Zrt. Információs vonal: +36/40-400-800 1091 Budapest, Üllői út 1. www.aegonhitel.hu Érvényes 2015. március 31-től VÁLTOZÁSOK ÁLTOZÁSOK:

Részletesebben

STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE

STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Rakamaz Takarék (a továbbiakban Hitelintézet) STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2010. június 11. 1 1. Joker Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 50 000 Ft és

Részletesebben

ÉRVÉNYES KAMATOK. - egyéb építési bankhitel /felújít/ 2.- 13.- 15.06-18.06 2012.03.31.-ig folyósított hitelekre érvényes

ÉRVÉNYES KAMATOK. - egyéb építési bankhitel /felújít/ 2.- 13.- 15.06-18.06 2012.03.31.-ig folyósított hitelekre érvényes Nyírbélteki Takarékszövetkezet 4372.Nyírbéltek,Kossuth u.16. ÉRVÉNYES KAMATOK Eng.szám:36/1990.05.14. egysz.kez.költs. kamat Hiteldíj mutató Új folyósításu hitelek kamata: % / év % /év várható % 2005.

Részletesebben

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA

MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA MEGLÉVŐ ÜGYFELEKRE VONATKOZÓ KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. 2011. június 10. után az UCB Ingatlanhitel Zrt. nem fogad be új kölcsönigényléseket A felfüggesztést megelőzően befogadott kölcsönügyletekre

Részletesebben

HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 2013. május 17.

HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 2013. május 17. HIRDETMÉNY Már nem értékesített Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Közzététel 013. május 17. Forint alapú Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön Plusz Megnevezés Hitelsávok

Részletesebben

Fair számlacsomag kampány Hirdetmény

Fair számlacsomag kampány Hirdetmény Fair számlacsomag kampány Hirdetmény A Sberbank Magyarország Zrt. (székhely: 1088, Budapest, Rákóczi út 7., Cg. szám: 01-10-041720, Nyilvántartásba vevő hatóság a Fővárosi Törvényszék, a továbbiakban Bank

Részletesebben

a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló,

a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló, Tájékoztató a közszférában dolgozó ingatlanfedezetű devizahiteles ügyfeleink részére Hasznos kiegészítő információk közszférában dolgozó ügyfeleink számára a rögzített árfolyamon történő törlesztéshez

Részletesebben