A BANKKÁRTYARENDSZER LEHETSÉGES SZEREPE A KRITIKUS HELYZETEKRE VALÓ FELKÉSZÜLÉSBEN ÉS KEZELÉSBEN

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "A BANKKÁRTYARENDSZER LEHETSÉGES SZEREPE A KRITIKUS HELYZETEKRE VALÓ FELKÉSZÜLÉSBEN ÉS KEZELÉSBEN"

Átírás

1 KATASZTRÓFAVÉDELEM VERES VIKTÓRIA A BANKKÁRTYARENDSZER LEHETSÉGES SZEREPE A KRITIKUS HELYZETEKRE VALÓ FELKÉSZÜLÉSBEN ÉS KEZELÉSBEN THE ROLE OF THE BANKCARD SYSTEM IN EMERGENCY PREPAREDNES AND RESPONSE Napjaink katasztrófái és más rendkívüli helyzetei során is elengedhetetlen, hogy az érintettek hozzájussanak a pénzükhöz. A bajbajutottak megsegítése is elképzelhetetlen a bankkártyák és egyéb eszközök használata nélkül. Ebben a cikkben a szerző bemutatja a modern fizetőeszközök és a pénzforgalom szereplőinek lehetséges szerepét a krízishelyzetekre való felkészülésben és kezelésben. Nemzetközi gyakorlati példákon keresztül elemzi, hogy milyen szerepet tölthetnek be a bankkártyák az áldozatoknak juttatott segélyekben, milyen alapvető feltételei, előnyei és hátrányai vannak ennek a segélyezési formának és röviden javaslatot tesz a Magyarországi alkalmazhatóságra. Kulcsszavak: bankkártya, segélyezés, krízismanagement, katasztrófa It is crutial that victims of disasters and emergency situations have access to funds promptly. The efficient assistance of victims is impossible without modern payment methods and bankcards. In this article the use of modern payments methods and the role of the payment industry participants in the preparation and mitigation of crises situations is presented. The author analyzes the possible role of bankcards in humanitarian aid efforts, reviews the basic requirements, the advantages and disadvantages of this method through examples of recent practice and suggests the feasibility of use in Hungary. Keywords: credit card, aid, crises management, disaster Bevezető A nem készpénzalapú fizetés, ezen belül a feltöltő- és bankkártyák használata néhány évtizede jelent meg, egyes fajtákig pedig csak néhány hónapja kerültek forgalomba, elsődlegesen a dinamikusan változó fogyasztói igények és az internetalapú kereskedelem kielégítésére, azonban gyorsan felismerésre került, hogy krízishelyzetekben is jól használhatóak és megfelelő adatbiztonsági előírásokat betartva csökkenthetik a segélyezés 223

2 mellékhatásait. A kártyaalapú segélyezés modern, flexibilis és ellenőrizhető módja a krízishelyzetekre való reagálásnak, ugyanakkor számos biztonsági buktatója van, melyek kiküszöbölésére még nem született meg egységes módszer. Felvetődik a kérdés, hogy milyen szerepe lehet az új fizetőeszközöknek (ezen belül pedig főként a bankkártyáknak), és a pénzügyi rendszer szereplőinek a kritikus helyzetekre való felkészülésben és reagálásban, milyen előnyei és hátrányai vannak a kártyás segélyezésnek és, hogy Magyarországon adottak-e a kártya alapú segélyezés minimális feltételei és javaslatot teszek a feltölthető bankkártyalapú segélyezés magyarországi alkalmazására. Az új jelenségek tükrében sürgető kérdés vizsgálni, hogy felválthatjáke az új típusú fizetőeszközök krízishelyzetben, azok után, sőt már az azokra való felkészülés során a hagyományosan készpénzben vagy vaucherben biztosított juttatásokat a fejlett országokban. Növelhető-e a felkésültség, a gyors alkalmazás, csökkenthetőek-e a kiadások es mérhetővé, ellenőrizhetóvé válik-e a céloknak megfelelő felhasználás. Ebben a cikkben tehát két fontos terület specifikus kölcsönhatását és együttműködését vizsgáltam és feltételeztem, hogy az új típusú fizetőeszközök használata krízishelyzetekben, azok után, sőt már az azokra való felkészülés során igen releváns és szinte teljesen felválthatja majd a hagyományosan készpénzben vagy vaucherben biztosított juttatásokat a fejlett országokban. Ezzel pedig növekedni fog a felkészültség, a gyors alkalmazás, csökkenthetőek a kiadások és mérhetővé, ellenőrizhetővé válik a céloknak megfelelő felhasználás. Kevésbé fejlett országokban pedig azt feltételeztem, hogy az alkalmazhatóság kérdéses és káros is lehet, ha nem megfelelő országban, illetve hatástanulmányok és a hibákra való felkészülés nélkül kerülnek bevezetésre. Olyan forrásokra támaszkodom, melyek írói maguk is részt vesznek a témához kapcsolódó projektekben és munkában, fejlesztők, szervezők, kibocsátók, hivatásos szervek vagy non-profit szervezetek, a teljesség igénye nélkül. Ilyenek a Nemzetközi Vöröskereszt, FEMA, VISA, MASTERCARD, JP Morgan és még sokan mások. 224

3 KATASZTRÓFAVÉDELEM 1. A bankkártyás fizetés működése, típusai, tulajdonságai Ahhoz, hogy megfelelő képet kapjunk a bankkártyák használatának e cikkben vizsgált különleges módjáról meg kell ismernünk a rendszer szereplőit és alapvető tulajdonságait. Először tehát röviden vizsgáljuk meg a kártyaalapú fizetési rendszer működését és feltételeit. `A négyszereplős kártyarendszer szereplői az alaptranzakció szintjén a kártyás fizetést kezdeményező ügyfél (kártyabirtokos), valamint a kártyát elfogadó kereskedő. A kártyaelfogadást a kereskedő részére a kártyaelfogadó bank végzi, míg a kártyát a kártyabirtokosnak a kártyakibocsátó bank biztosítja. A tranzakció ötödik közvetett szereplője a kártyatársaság, amely a tranzakció lebonyolításához szükséges platformot biztosítja. [1] 1 A kártyával rendelkező vásárló megjelenik az eladás helyén, tehát a boltban (Point of Sale), majd egy terminálon keresztül a processzor segítségével elküldi a vásárlás és saját azonosító adatait a kártyát kiállító banknak engedélyeztetés céljából. A terminál sokféle formát ölthet, a sokunk által ismert klasszikus tárcsázásra vagy internetkapcsolatra épülő technológiától a legmodernebb, akár egy iphoneból átalakított eszközig széles a skála. Ha a kiállító bank engedélyezi a tranzakciót, akkor a fizetés a vevő részéről sikeresen megtörténik, és akár másodperceken belül hazaviheti a megvásárolt árut vagy igénybe veheti a szolgáltatást. A témánk szempontjából az engedélyezés egy igen fontos mozzanat, mert a bankunk nem csak a rendelkezésünkre álló pénz hiánya miatt, biztonsági okokból vagy csalásra utaló helyzet miatt, hanem az eladó nemzetközi merchant kategóriája miatt is elutasíthatja a fizetésünket. [2] Ilyen lehet például, ha egy országban tilos a szerencsejáték és az ott kiállított bankkártyával szeretnénk online vagy akár offline ilyen szolgáltatásért fizetni. A vevő által nem látott háttérben ezután megkezdődik az elszámolási folyamat az eladó, az eladó bankja és a vevő bankja és bankszámlája között processzorok, kártyatársaságok, gatewayek stb. közreműködésével, [3] amely akár napokig is eltarthat [4]. Az így létrejövő pénzügyi tranzakciók és az ezeket közvetítő rendsze- 1 P.7 225

4 rek, a folyamatban résztvevőinek széles köre, globalitása valamit a tranzakciók során szükséges és megosztott adatok miatt, különös veszélynek vannak kitéve többek között a csalók és szervezett bűnözés által. Ezek kiküszöbölésére mára már számos technikai megoldás, protokoll és szabvány született (például a bankkártya adatbiztonsági szabványok [5] 2, de a csalások növekedését ezek sem tudták megállítani. A legújabb típusú érintésmentes kártyák és kártyamentes fizetések (pl. mobiltelefonok segítségével) terjedése pedig még kiszolgáltatottabbá teszi a közismert biztonsági rendszereket és megkönnyíti az adatlopást. Nem is olyan régen a brit Channel4 egyik tudósítója felfedte a Barclays bank által kibocsátott új típusú kártyáinak gyengeségét: egy egyszerű mobiltelefont érintett kollégája pénztárcájához, és máris hozzájutott az adataihoz, melynek segítségével sikeresen vásárolt online [6]. Ennek ellenére a kártyás vásárlás a készpénznél sokkal biztonságosabb és nyomon követhetőbb fizetési forma, amely nagyban elősegítheti például a pénzmosás és az adócsalás elleni küzdelmet is. Fogyasztók számára mindenképpen pozitív, hogy lecsökken a náluk tartott készpénz mennyisége, valamint, hogy bárhol, bármikor fizethetnek és akár több devizanemben is hozzájuthatnak pénzükhöz, míg a negatívumokhoz hozzá tartozik, hogy a készpénzben való költekezést jobban kontrolláljuk, és legtöbbször nincs tranzakciós díj, mint a kártyás fizetéseknél. Az előnyök és hátrányok természetesen a kártyánként is változnak, melyek főképpen két tényezőtől függenek: a kártya típusa és a fizetés technológiája. Hitelkártyák azok, ahol a bankszámlánkon rendelkezésre álló összegnél többet is igénybe vehetünk, a kibocsátóval előzetes megegyezésünk alapján. A bankkártyák, ahol csak a számlánkon rendelkezésre álló összeghez férünk hozzá. A fix összeggel ellátott és újratölthető bankkártyák, ahol egy előre meghatározott összegben, előre meghatározható időtartamban felhasználható pénzösszeg van, illetve ezek keverékei (például olyan bankkártyák, ahol a kibocsátó rövid időre hitelkeretet enged meg), amelyeket globálisan, egy országban vagy például csak 1 bizonyos áruházláncban használhatunk [7]. A fizetés módján, technológiájára példaképpen az interneten történő (a kártyák fizikai megjelenését nem igénylő, card not present tranzakciók) 2 Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) 226

5 KATASZTRÓFAVÉDELEM [8] vagy üzletekben (kártyák fizikai jelenlétet igénylő, card present tranzakciók) [8] lehúzással (swipe card), érintéssel vagy közelítéssel (contactless card) működő, és a mobillal összekapcsolt kártyákat érthetjük. A lista korántsem teljes, de elég ahhoz, hogy érzékeljük, hogy a nem készpénz alapú fizetési eszközök a mindennapi életünk részei és napról napra fejlődnek és igazodnak az igényeinkhez: gyorsabban, flexibilisebben, kényelmesebben, interneten és boltokban, helyben és globálisan, bármikor használatra készen. 2. A kritikus helyzetek hatása a bankkártya-rendszer egyik szereplőjére, a bankokra Kritikus helyzetekben a bankoknak és a pénzügyi rendszer más szereplőinek szerteágazó problémákkal kell megküzdeniük. A saját alkalmazottjaik, épületeik és rendszerek biztonságán túl, biztosítaniuk kell a zavartalan, minimális működést ügyfeleik kiszolgálására. A zavartalan működés szükséges a likviditás fenntartásához, hogy az emberek gyorsan hozzájuthassanak a pénzükhöz és a boltok megemelkedett bankkártyás fizetési forgalmát is ki tudják szolgálni, illetve a szintén emelkedő befizetések, donációk forgalmát is le tudják bonyolítani, eljuttatni a rászorulókhoz. Ez különösen nehéz folyamat olyankor, ha az áramszolgáltatás, internet vagy intranet átmenetileg működésképtelen. A Katrina hurrikán alatt a fent említett kihívások közül minddel szembe kellett nézniük. Jack Guynn a Federal Reserve Bank of Atlanta elnöke, a hurrikán utáni konferencián elmondta, hogy elsődleges prioritás volt felvenni a kapcsolatot a területen lévő alkalmazottakkal, 3 hogy minél előbb segítséget nyújthassanak nekik, és hogy a működést a lehető legrövidebb időn belül újraszervezzék a megnövekvő kapacitás fogadására. A megnövekedett kapacitás főleg a készpénzfelvétel terén mutatkozott meg, hiszen az áramszolgáltatás hiánya korlátozza az elektronikus fizetőeszközök hasznosíthatóságát, úgy mint kreditkártyaként, bankkártyákét, feltöltő kártyaként... [9] 4 3 A Federeal Reserve Bank of Atlanta-nak ekkor 179 alkalmazottja volt a Katrina a New Orleans területén fekvő irodákban p p.7 227

6 A bank egyedül nem lett volna képes a megnövekedett készpénzforgalmat biztosítani, ezért társbankokkal (buddy banks, melyek másodlagos szolgáltató szerepet vettek át a krízis idejére) közösen szervezték meg a környék készpénz ellátását és csekkbeváltását úgynevezett Strategic Inventory Point-okon [9] 5. A másik nagy probléma az áram- és a számítógépes hálózatok kapcsolatának hiánya miatt néhány bankfiók nem tudott tranzakciókat fogadni az automatikus clearinghouse (ACH elszámolási rendszer) rendszereken keresztül. Guynn sikerként értékeli, hogy ezt a funkciót rövid időre más bankok és pénzügyi szervezetek vették át a nevükben, majd pedig utólag számoltak el velük. [9] 6 Hasonló példa erre a Western Union működése Pakisztánban. Dolgozóik nagyban segítették a helyi érintettek készpénzhez jutását, illetve a nemzetközi felajánlások eljuttatását Pakisztánba, a kirendeltségeiken keresztül szoros együttműködésben a helyi segítőkkel. [10] A Katrina hurrikán tehát arra hívta fel a figyelmet, hogy a helyi bankok, pénzintézetek, pénzügyi szervezetek, rendszereik és alkalmazottjaik milyen fontos szerepet töltenek be egy katasztrófa során. 3. Az új típusú fizetési eszközök használata kritikus helyzetekben A fentiekből láttuk, hogy katasztrófák, háborúk, különleges jogrend alkalmazását kívánó helyzetek vagy ezeket el nem érő, de felkészülést és segítségnyújtást igénylő helyzetekben a felkészülés, mentés és újraépítés biztosításának megoldása embert és rendszereket próbáló, összetett feladat, melyhez pénzügyi rendszer minden szereplője hozzájárulhat 7 [11]. A modern technológia lehetővé tette segítségnyújtás minden szereplője számára, hogy olyan módszert válasszon, mellyel gyorsabbá, olcsóbbá, átláthatóbbá és hatékonyabbá tehető a segélyek elosztása. Az előre feltöltött kártyák (prepaid cards), a smart kártyák (smart card), a mobil pénztranzakciók (mobile money transfer), és a mobiltelefonokra épülő scratch kódos és sms voucher lehetőségek [12] 8. Ezek működésének, fejlődési 5 P.7 6 P.8 7 Az EU által nyújtott segélyfajtákról áttekintést kapunk az Europa.eu weboldalon. 8 p

7 KATASZTRÓFAVÉDELEM irányainak elemzése egyenként is megérne egy tanulmányt, ezért ebben a cikkben csak a kártyák használatát elemzem. 3.1 A kártyák használata kritikus helyzetekben Az átállás a készpénzről, voucher-ről és a csekkekkel nyújtott pénzügyi segítségekről a kártyaalapú segítségnyújtásra hosszú folyamat, és még mára sem fejeződött be. Vannak azonban olyan jó példák, amelyek arra engednek következtetni, hogy az új típusú fizetőeszközök jobban és gyorsabban szolgálják a segítségnyújtók és segítettek igényeit, mint a hagyományos módok. Nézzük meg tehát, hogy milyen előfeltételei vannak a kártyaalapú segélyezésnek. A kártyák használatának időzítése és előfeltételei. A kártyák különlegessége, hogy kritikus helyzetekre való felkészülésben is nagy szerepet kaphatnak, és nem csak a katasztrófák utáni élethelyzetekben, helyreállításban, lábra állásban. Az elektronikus fizetési rendszerek kritikus helyzetekben való használatának előfeltétele, hogy az állami, non-profit és magánszektor létezzen, és szorosan együttműködjön, hiszen a vaocherek-ről és egyéb segélyezési módokról való átállás csak az ő segítségükkel és iránymutatásukkal valósítható meg és igazítható az igényeikhez [13] között a JP Morgan és az American Red Cross, miután 2003-ban az Isabelle hurrikánnal már kipróbálták a feltöltő kártyákat, összegezték az alapvetően pozitív tapasztalataikat és a Katrina hurrikán bekövetkeztekor már felkészültebben használják a Mastercard emblémájával ellátott, új típusú fizetőeszközt a segítségnyújtás során [13] 10. Bankrendszer nélkül nem működik a kártyás segélyezés, jól szervezett állami és nemzetközi szervek és NGO-k nélkül pedig nincs szaktudás és mindenekelőtt nincs forrás. A bankkártyák fogadásához elengedhetetlen az áramszolgáltatás, és valamilyen telekommunikációs kapcsolat megléte, ezért olyan országokban, ahol ez nem biztosított, csak kellő infrastrukturális fejlesztések mellett lehet a kártyás rendszert bevezetni. Ezek az infrastrukturális fejlesztések pedig nem feltétlenül érik meg például egy alacsonyan lakott terület esetében[12] 11. A World bank 2009-es adatai szerint a Fülöp-szigeteken 89.7% az áramszolgáltatás lefedettsége a lakosság 9 Pp pp pp

8 arányában, Pakisztánban 62%, míg Haitin 38%, a szárazsággal sújtott Etiópiában pedig csak 17% [14]. Az, hogy mely területeken érdemes a kártyás segélyezésre átállni, az áram és telekommunikációs rendszerek meglétén kívül függ még a bankrendszer fejlettségén, a terület kritikus helyzetének való kitettségén, a lakosság nagyságán és a lakott területek sűrűségétől [12] 12. Az alábbi abrak jól illusztrálják, hogy miért lehet sikeresebb a kártyás segélyezés Pakisztánban, mint Etiópiában. Ábra 1: Afrika mobiltelefon (balra) és áram (jobbra) lefedettsége. Forrás: [12] 13 Ábra 2: etiópia szárazsági térképe. Forrás: [15] 12 p. xii-xv

9 KATASZTRÓFAVÉDELEM Mindkét ország hasonló helyzetben van a kritikus helyzetek előfordulásának szempontjából (etnikai villongások, háború, katasztrófák, etc.), de Etiópia mind áram, mind mobilkommunikációs ellátottság szempontjából nem felel meg a kártyás segélyezés alapfeltételeinek. Míg a harmadik és negyedik képen Pakisztán mobilkommunikációs lefedettségét és a es természeti katasztrófa kiterjedését látjuk. Ábra 3: Pakisztán GSM lefedettsége Forrás: [16] Ábra 4: Pakisztán árvíz térképe [17] 231

10 3.2 Kártyakibocsátás, és használati sajátosságok A non-profit és állami helyi- és központi szervek előre felmérhetik és meghatározhatják, hogy mennyi eszközre és milyen összegű segélyekre lehet szükség a jövőben, és ehhez mérten raktározhatnak, illetve a kibocsátók megteremthetik a gyors kártyakibocsátás előfeltételeit a kontingencia rendszer részeként. Ez történt a JP Morgan esetében, amikor kártyát fele idő alatt sikerült kiadni szükséghelyzetben, ehhez pedig a Mastercard-dal való szoros együttműködésre is szükség volt, hiszen nekik kellett biztosítani a megnövekedett kártyahasználat hátterét a boltokban való kártyaelfogadáshoz [13] 14. Krízishelyzetek előtt kiosztásra kerülő kártyák esetén, megoldható, hogy a bank csak akkor aktiválja a kártyákat, esetlegesen a hitelkereteket, ha a katasztrófa valóban bekövetkezett, ugyanakkor, növeli a biztonságérzetet, ha a kártyák már néhány órával vagy nappal rendelkezésre állnak. Ha ez nem történt meg, akkor krízishelyzetek után pedig a közvetlenül kiosztott javak (takarók, élelmiszer, etc.) mellett, ezeket is el lehet juttatni a rászorultaknak az előre meghatározott jogosultsági (kontingencia) rendszer alapján. Az eljuttatásban természetesen a kibocsátók és segíthetnek, a JP Morgan például a Katrina hurrikán alatt azonnal, a saját repülőgépével szállított előre feltöltött bankkártyát a rászorulóknak [13] 15. További igen fontos feltétel, hogy a lakosság megfelelő tudással rendelkezzen az elektronikus fizetési eszközös használatáról, ez különösen fontos olyan rétegek számára, akik nem ismerősek a banki szolgáltatások területén [9] 16. Egy Pakisztánban készült kísérlet azt is kimutatta, hogy a kártyákat és a banki szolgáltatásokat csak azok tudják egyedül használni, akik írni és olvasni tudnak, illetve akiknek legalább telefonhoz van hozzáférésük (Pin kérelmek, ATM-ből pénzfelvétel, lopott kártya bejelentés, etc.) [18]. Itt érdemes elválasztani tehát a fejlett és fejlődő országokban való hasznosítás különbségeit, ami azonban nem jelenti azt, hogy a fejlődő országokban nem lehet alkalmazni a kártyákat. Pakisztánban a 2010-es áradásoknál a kormány es a Pakistan's National Database & Registration 14 p p p.9 232

11 KATASZTRÓFAVÉDELEM Authority (NADRA) első körben Visa kártyát juttatott el a rászorulóknak, a helyi bankok szolgáltatásaira alapozva és segítő szervezetek közreműködésével, a cél pedig 2 millió kártya kiadása. Ezzel egyidőben a Visa felismerte, hogy fejleszteni kell a helyi elfogadóhelyeket, [19] és továbbra is növelni kell az ATM-ek számát [20] 17. Az akció azért lehetett sikeres, mert Pakisztánban nem ez volt az első alkalom, amikor a segélyezés VISA kártyákkal történt ben az Észak-Nyugat Pakisztáni etnikai villongások miatt hatalmas tömeg és főleg szegény sorsú családok (1.5 millió) hagyták el a területet. A Visa, az United Bank Limited és a már említett NADRA közös összefogással juttatták el a kártyákat a rászorulóknak, a Visa pedig hangsúlyt fektetett a környékbeli üzletek kártyafogadásra alkalmas terminálokkal való ellátására és bankokkal való összekötésére. [21], hiszen ez is az egyik alapfeltétele a kártyás segélyezés sikerének. Ábra 5: Fénykép a Vöröskereszt által terjesztett bankkártyáról. Forrás: [22] Emellett nem csak a használat, hanem az adatbiztonsági szempontokkal is tisztában kell legyen minden használó. Érdekes, legendaként számon tar- 17 Pakisztánban 190 milliós lakosságra 2000 ATM es 111 millió mobiltelefon jut 233

12 tott eset történt a Katrina hurrikán egyik áldozatával, Latesha Vinette-el, akit egy újságíró lefényképezett az American Red Cross-tol kapott kártyájával, majd pedig közzétette az álabbi képet. A cikkben megjelent a tulajdonos neve és a képen látható volt a bankkártya száma és lejárati dátuma, így a rendelkezésre álló 2000 USD-t percek alatt ellopták a számlájáról. [22] Az esetről nem találtam hivatalos forrást, de ettől függetlenül jól illusztrálja a szükséges tudás meglétét a kártyás segélyezéshez még fejlett országokban is. Más területeken, főleg fejlődő országokban, ahol az emberek nem voltak tisztában kellőképpen a pénzfelvétel biztonsági szabályaival sokszor megosztották a PIN-t, ezzel pedig megnőtt a csalás veszélye, [12] 18 ezért náluk különösen fontos az oktatás. Általánosságban elmondható, hogy a banki kapcsolattal már rendelkező fogyasztók gyorsabban hozzájutottak megfelelő likviditáshoz és szolgáltatásokhoz, mint azok, akik bankszámlával még nem rendelkeznek. Ezért a banki kapcsolatok megléte csökkenti a pénzügyi kiszolgáltatottságot katasztrófák idején [9] 19. A Katrina hurrikán alatt a Huston Astrodom-ba kitelepítettek és kimenekítettek 65% a nem volt még banki ügyfél, és 75%-uk pedig még hitelkártyával sem rendelkezett, és kis vagy középjövedelmű rétegekből származtak, érezhetjük tehát, hogy ezeknek az embereknek nagy szükségük volt azonnali segítségre, melyet prepaid kártyák és electronic benefit transfer kártyák formájában meg is kaptak. Mindkettő nagyon sikeres volt, azonban az EBT-vel kapott segítség, a módszer ismertsége miatt a szegényebb népesség körében (eddig is ezen kaptak szociális segélyt stb.) jobbnak bizonyult, [9] 20 visszautalva ezzel a már fentiekben lefektetett elvhez, hogy a prepaid kártyák használata igényel egyfajta tudást az elektronikus pénzügyi szolgáltatásokról. Pakisztánban 2009-ben a bankkártya-használati oktatást helyi nyelven sugárzott rádióműsorokban oldották meg, ez a fajta tájékoztatás segítette a új bankszámla tulajdonos pénzügyi szocializálása [19], míg Haitin szórólapok formájában tanították a lakosságot az új típusú fizetés 18 pp p p

13 KATASZTRÓFAVÉDELEM működésére [12] 21. Ábra 6: Tájékoztató Haitin. Forrás: [1222] A legjobb tehát az oktatást, már a felkészítés alatt megkezdeni, és minél szélesebb rétegeket bevonni, de a kritikus helyzet kialakulása után az érintettek összetételének és megfelelő módszerekkel sem túl késő. 3.3 Legtöbbet használt kártyatípusok A Katrina hurrikán során az előre feltöltött kártyák 2 fő típusát használták: a branded, tehát valamely fizetési hálózat logójával ellátott kártyák, és a helyi állami kormányzatok által használt electronic benefit transfer (EBT) típusú kártyákat, melyek közös jellemzője volt, hogy előre meghatározott összegekkel vannak ellátva [9] 23. Míg 2010-ben Tenessiben, megjelentek a prepaid hitelkártyák, melyekkel a Navy-Marine Corps Relief Society (NMCRS) a Navy Federal Credit Union-al együttműködve Visa prepaid kártyákkal biztosított kamatmentes hitelt az áradásokat követő 24 órán belül. [23] Az előre feltöltött branded kártyákat, a megrende- 21 p p p.9 235

14 lőtől (nemzetközi, állami, non-profit szervezetek, ritka esetben magáncégek) kapott lista alapján, kártyakibocsátók (bankok, pénzügyi szervezetek) állítják rendelkezésre és a résztvevő felek segítségével (lehet NGO, állami szervezet, vagy maga a bank) eljuttatják a rászorulókhoz, akik aktiválják helyben, interneten vagy telefonon egy rövid azonosítás után. [23] Ezután bármilyen fizikai elfogadóhelyen vagy interneten áruk és szolgáltatások igénybevételére, számlafizetésre vagy ATM-ből készpénzfelvételre használhatják 24/7. Ugyanez érvényes a feltöltött hitelkártyákra, de ott kötelező a banki vagy pénzügyi szervezeti regisztráció. Humanitárius segítségnyújtásra emellett más országokban másfajta, de szintén az új típusú fizetési eszközök körébe tartozó módot is kipróbálták, ezek előnyeit és hátrányait a CALP: New technologies in Cash Transfer Programming and Humanitarian Assistance című elemzésben olvashatjuk [12] 24. Ilyen volt például a World Food Program által bevezetett mobil telefon SMS voucher Szíriában, mely a kezdeti nehézségek ellenére jól működött [12] 25, mert a megcélzott csoport összetételét megfelelően vették figyelembe (mindenkinek volt mobiltelefonja) [24]. Ugyanakkor kártyákhoz képest a mobiltelefonokra épülő humanitárius segélyek nehezebben vezethetők be azok körében akik a különböző mobil technológiákkal eddig nem, vagy csak limitáltan találkoztak [24], és ahol a lakosság nem rendelkezik megfelelő arányban a készülékekkel. 4. A bankkártyák előnyei és hátrányai a humanitárius segélyeknél A fentiekben bemutattam és példákkal illusztráltam, hogy milyen alapvető feltételeknek kell teljesülniük, ahhoz, hogy a bankkártyákat sikeresen használhassuk kritikus időszakokban például katasztrófák, zavargások, háborúk során. Itt számba veszem és röviden vázolom a bankkártyák előnyeit és hátrányait a humanitárius segélyeknél. Melyek az előnyök: A legfontosabb a jobb tervezhetőség [25], a kártyákat, a felhasználást és a felhasználható összegeket előre lehet tervezni, szcenáriókat felállítani 24 pp p

15 KATASZTRÓFAVÉDELEM és a helyzetnek megfelelően alkalmazni, ugyanakkor az előzőekben elemzett alapfeltételeknek minimálisan rendelkezésre kell állniuk (infrastruktúra, tudás stb.). Nem szükséges készpénz eljuttatása, és a szállításhoz és kiosztáshoz való biztonsági feltételek megteremtése egy amúgy is kaotikus helyzet után. A készpénzben biztosított segélyek sokszor illetéktelenek kezébe kerülnek, és nem érik el a céljukat. A kányák arra is használhatóak, hogy az addig postán küldött segélyt, családi pótlékot, nyugdíjat stb. is ezekre vezessék rá egy krízishelyzet után, hiszen például egy hurrikán után nem biztos, hogy áll még a ház és a postaláda, illetve hogy az áldozatok otthon vannak. [9] 26 Ehhez megfelelő együttműködés és hozzáférés egy közös adatbázishoz is szükséges a különböző szervek között, amelyre a mai szigorú adatvédelmi és egyéb technikai akadályok miatt meglehetősen korlátozott mód nyílik, [9] 27 és az adatbázisok központizálása" utat nyithat a hackerek tevékenységének. Előny, hogy a kártyákkal való segélyezés és felhasználás nyomon követhető, és a visszaélések jobban szűrhetőek a segélyszervezetek vagy az állami szervek részéről. Sőt, amikor az élet visszatért a normál kerékvágásba, az áldozatok kérhetnek számlakivonatot és átnézhetik pénzforgalmukat. A rászoruló azonnal forráshoz jut, és maga dönti el, hogy mikor és mire van szüksége, kevésbé érezheti magát kiszolgáltatottnak, mintha jegyet vagy vauchert kapott volna. A Katrina hurrikánnál nagy előny volt, hogy a kitelepítettek bármelyik ATM-et használhatták bárhova is telepítették őket [9] 28, hiszen a VISA vagy Mastercard az országban jól lefedett. Ugyanakkor korlátozható a felhasználhatóság köre, a már említett MCC kódrendszer segítségével kiszűrhető a nem rendeltetésnek megfelelő használat. [25] 29 A Katrina hurrikánnál, 1.4 millió kiosztott kártya esetében 7000 viszszaélés-gyanús [9] 30 eset volt, ami elfogadható arány a kártyás pénzforgalomban. A kártyákkal csak bizonyos javak vásárolhatók meg bizonyos feltételekkel és időtartamban, ezért a bűnözők érdeklődése csökkenhet, ám nem zárható ki teljesen. A kártyák letilthatóak és gyorsan kicserélhe- 26 p p p p.3 30 P.7 237

16 tőek lopás esetén. Előny az is, hogy nem minden esetben van szükség bankszámlára hozzá, ezért szinte bárkinek gyorsan adható, de az ügyfél azonosítás kérdésessége miatt itt nagyobb körültekintéssel kell eljárni. Az emberek általában ismerik és bíznak a Visa, Mastercard, American Express, Diners márkákban, amely segít abban, hogy a kártyát rendeltetésnek megfelelően használják (vásároljanak vele, számlákat fizessenek be stb.) és ne készpénzfelvételre, így csökkenthető legyen a bankok által biztosítandó készpénz az ATM-ben és kevesebb készpénz az áldozatoknál szintén nagyobb biztonságot jelent. A kártyák általában jobb fizikai tulajdonságokkal rendelkeznek, mint a készpénz vagy a papíralapú voucherek, csekkek, például nem baj, ha víz éri őket, de ritka, hogy környezetkímélő, lebomló anyagból gyártják őket, ezért a manapság már inkább arra törekednek, hogy ne legyen víztaszító és 9 hónaptól 5 évig terjedően mikroorganizmusok segítségével lebomoljanak.[26] Míg a normál bankkártyák esetében fontos lenne, hogy gyorsan lebomló, környezetkímélő megoldással készüljenek, addig a krízishelyzetekben használt kártyáknál pont az ellenkezőjére van szükség, arra, hogy minél ellenállóbbak legyenek. További előny, hogy a kártyatársaságok, pénzügyi szervezetek fokozottan érdekeltek lehetnek a kártyás segélyezési programok támogatásában, hiszen ez belépést jelenthet számukra új piacokra és területekre. Mivel a normál kereskedelemben használt kártyákat és fizetési rendszert folyamatosan fejlesztik, ezért a fejlődés a krízishelyzetekben használt kártyáknál is természetesen jelen van, ez pedig pozitívan befolyásolhatja a segélyezést (olcsóbb, gyorsabb etc.). Sűrűn lakott, kritikus helyzetek által rendszeresen sújtott területek, a banki szolgáltatásokat limitáltan ismerő tömegek különösen érdekelhetik ezeket a vállalatokat, szervezeteket, így tehát a kártyák használatával egy új támogató erő jelenik meg a segélyezésben, mely tudást, rendszereket, eszközöket, emberi erőforrást és pénzügyi segítséget egyaránt biztosítani tud olyan területeken melyet a segítő szervezetek is csak nehezen érnek el. A vauchereknél vagy készpénzzel történő segélyek kiosztásánál ez nem, vagy csak nagyon korlátozottan jelenik meg. Most, hogy láttuk a bankkártyák használatának működését, előfeltételeit, előnyeit és hátrányait a gyakorlatban, nézzük meg, hogy Magyarországon mindez megvalósul, megvalósítható-e. 238

17 KATASZTRÓFAVÉDELEM 5. Magyarországi áttekintés Magyarországon az elmúlt években számos katasztrófát és kritikus eseményt éltünk meg, és általánosságban elmondható, hogy a katasztrófák utáni pénzben nyújtott segélyezés legfőbb formája az önkormányzatok és non-profit szervezetek által nyújtott készpénz vagy pedig a segélyszervezetek által nyújtott levásárolható voucher. Az utalványok átadását egy több héten át tartó felmérés előzte meg, melynek során az Ökumenikus Segélyszervezet szakemberei házról házra járva készítették el a kárfelmérést. A Segélyszervezet minden egyes támogatottal illetve a települések önkormányzataival is támogatási szerződést köt. Az évekkel ezelőtt kidolgozott utalványrendszeren alapuló újjáépítési segélyezés módszerét a Segélyszervezet az elmúlt években számos más katasztrófa utáni újjáépítésnél sikeresen alkalmazta. Ez a rendszer átlátható, ellenőrizhető, és biztosítja, hogy minden károsult azt szerezheti be, amire a leginkább szüksége van. [27] Ahhoz, hogy megtudjuk, mennyire érné meg és milyen gyorsan lenne megvalósítható Magyarország esetében a kritikus helyzetekben a bankkártyákkal való segélyezés, rengeteg elemet kell megvizsgálnunk, ebből most 2 fontos tényezőt fogok számításba venni röviden: 1. A katasztrófa/kritikus helyzetek előfordulásának területeit a pénzforgalom infrastruktúrájához viszonyítva (például természeti és ipari katasztrófák, valamint az esetleges menekültek fogadása, etc.) továbbá 2. a pénzügyi szektor bevonásának lehetőségeire a kártyás segítségnyújtásba. Az alábbi térképeken (7. ábra) láthatjuk, hogy Magyarország árvízi- és belvízi katasztrófa veszélyeztetettsége és a pénzforgalom jól kiépített infrastruktúrája ellentétes egymással, tehát a jobban veszélyeztetett területeken kevesebb az ATM, és kevesebb kártyát elfogadó kereskedelmi hely van (a térképen zöld pontok jelentik az adott pénzügyi szolgáltatást). Míg a földrengés-veszélyeztetettségét nézve megfelelő a veszélybank-kártyaelfogadás lefedettség aránya. Magyarországon az átlagos bankfióktól való távolság országosan 3.69 km. A nyilvántartások alapján egy bankfiókkal nem rendelkező településen élőnek légvonalban átlagosan 3,7 km-t kell megtennie ahhoz, hogy eljusson a legközelebbi bankfiókhoz. Ez az 239

18 érték természetesen nem mindenhol igaz, az ebből a szempontból leghátrányosabb helyzetű honfitársainknak (légvonalban) 16 km-t kell utazniuk a legközelebbi bankfiókig. [28] Ábra főre jutó bankautomaták száma. Forrás: [28]32 Pozitív Magyarországon, hogy már postán is tudunk bankkártyáról készpénzt felvenni, így azokon a településeken, ahol a kereskedelmi POS terminálok száma kevés, tehát kevés bolt fogad el bankkártyát, vagy nincs bankfiók (és ATM) ott postán is készpénzhez juthatunk, de ez a készpénzfelvétel azonban költségesebb [29] 33 mintha közvetlenül fizetnénk, vagy ATM-ből pénzt vennénk fel a kártyánkkal. A mobiltelefon, mobilinternet és vezetékes internet [30] lefedettségünk is megfelelő, így általánosságban nem várható lefedettség miatti problé- 31 p p p.26-27

19 KATASZTRÓFAVÉDELEM ma a kártyák elfogadóhelyeinek kiépítésénél. Ábra 8: 1000 főre jutó POS terminálok száma. Forrás: [31] 241

20 242 Ábra 9: Magyarország belvíz veszélyeztetettsége. Forrás: [32] Példaképpen említeném Devecser és Kolontár esetét, mely települések esetében érdemes lenne megnézni, a kártyás segélyek lehetőségét, főképpen az újjáépítésben. Devecseren 2-3 banknak van bankfiókja, [33] van posta és az internet, telefonlefedettsége elegendő ahhoz, hogy kártyák formájában kapjanak segítséget. Ez csökkentené ugyan az adminisztráció költségeit a szervezetek számára és követhetőbbé tenné a segélyek útba érését, viszont a katasztrófa újbóli előfordulásának esélye az árvízi területekhez képest sokkal alacsonyabb, ezért nem biztos, hogy érdemes bevezetni ezt az új formát. Tehát Devecseren és Kolontáron ezt a segélyezési formát kizárólag a helyi bankok kezdeményezésével tudom elképzelni, semmiképpen nem az önkormányzatok vagy a segélyszervezetektől, és a programnak valószínűsíthetően csak kis előnye, nyeresége lenne a felek számára. Az árvíz és belvíz által ismétlődően sújtott területeken azonban érdemes lenne bevezetni ezt a formát egy közös kontingencia (adat) bázis létrehozását követően, amely akár évről évre biztosíthatna a segélyek megfelelő elosztását és felhasználását. A közös adatbázisok felépítését az állami és non-profit szervezeteknek célszerű kezdeményezni és koordinálni, hiszen a rendszerek működése és biztonsága fokozott felügyelet és előzetes szabályozást kíván.

E L İ T E R J E S Z T É S

E L İ T E R J E S Z T É S E L İ T E R J E S Z T É S mely készült Ordacsehi Község Önkormányzat Képviselı-testületének 2014. október 1 - i rendkívüli nyilvános testületi ülésére az Tárgy: napirendi pont mellékletei 1. sz. napirendi

Részletesebben

Barion. Készítette: Gáspár Dániel 2014.11.20.

Barion. Készítette: Gáspár Dániel 2014.11.20. Barion Készítette: Gáspár Dániel 2014.11.20. Áttekintés Mi az a Barion? A Barion osztályzása Biztonsági szempontok Összehasonlítás a tradicionális fizetéssel Költségek Üzleti modell Barion a gyakorlatban

Részletesebben

Az elektronikus fizetések stratégiai kihívásai

Az elektronikus fizetések stratégiai kihívásai Az elektronikus fizetések stratégiai kihívásai A magyar fizetési szolgáltatások komparatív elemzése és fejlıdési lehetıségei IMRE Zsombor 2007. július 22. Gazdasági és Közlekedési Minisztérium Tartalom

Részletesebben

Hirdetmény. a Bak és Vidéke Takarékszövetkezet. Kártyaelfogadásra vonatkozó díjai és költségei. Érvényes: 2013. április 01-től

Hirdetmény. a Bak és Vidéke Takarékszövetkezet. Kártyaelfogadásra vonatkozó díjai és költségei. Érvényes: 2013. április 01-től Hirdetmény a Bak és Vidéke Takarékszövetkezet Kártyaelfogadásra vonatkozó díjai és költségei Közzététel: 2013.03.14 Takarékszövetkezetünk vállalati ügyfelei részére Kártyaelfogadói Szerződés alapján bankkártya

Részletesebben

Mi a PayPass? Hogyan működik a PayPass?

Mi a PayPass? Hogyan működik a PayPass? A PayPass kártya jellemzői: Lakossági, betéti bankkártya Nem dombornyomott Internetes fizetésre alkalmas A beépített antenna segítségével PayPass fizetési eszközként funkcionál A PayPass kártya chipet

Részletesebben

A fizetési rendszer. Dr. Vigvári András intézetvezető egyetemi tanár vigvari.andras@bgf.hu. Pénzügy Intézeti Tanszék. Fogalmak

A fizetési rendszer. Dr. Vigvári András intézetvezető egyetemi tanár vigvari.andras@bgf.hu. Pénzügy Intézeti Tanszék. Fogalmak A fizetési rendszer Dr. Vigvári András intézetvezető egyetemi tanár vigvari.andras@bgf.hu Pénzügy Intézeti Tanszék Fogalmak Fizetési művelet: a fizetésre kötelezettés a kedvezményezettközötti tranzakció,

Részletesebben

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.10.01-től érvényes kondícióiról

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.10.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére Mastercard Business 5 000,00 Ft 5 000,00 Ft Pótkártya díja (kártyaletiltást követően) 5 000,00 Ft Pótkártya díja (újragyártási díj sérülés

Részletesebben

POS terminál és PayPass adapter igénylése esetén

POS terminál és PayPass adapter igénylése esetén AJÁNLAT BANKKÁRTYA-ELFOGADÓI SZOLGÁLTATÁSOKRA POS terminál és PayPass adapter igénylése esetén TARTALOMJEGYZÉK Bankkártya-elfogadásról általában...3 Kereskedői előnyök...3 Terminál típusok...3 Telepítés...4

Részletesebben

MOBILTÁRCA ÉS AMI MÖGÖTTE VAN. Országh Örs, innovációs szakértő Magyar Telekom

MOBILTÁRCA ÉS AMI MÖGÖTTE VAN. Országh Örs, innovációs szakértő Magyar Telekom MOBILTÁRCA ÉS AMI MÖGÖTTE VAN Országh Örs, innovációs szakértő Magyar Telekom REMOTE PAYMENT WALLET Strictly confidential, strictly Confidential, confidential, Internal confidential, internal, Author public

Részletesebben

VISSZAÉLÉSEK A BANKKÁRTYA ÜZLETÁGBAN

VISSZAÉLÉSEK A BANKKÁRTYA ÜZLETÁGBAN VISSZAÉLÉSEK A BANKKÁRTYA ÜZLETÁGBAN (2004. év) Készítette: Pénzforgalmi, emissziószabályozási és -szervezési főosztály Keszy-Harmath Zoltánné 2 Az elemzés felépítése A visszaélések elemzése során külön

Részletesebben

használata és kockázatai A bankkártya A bankkártyahasználat a kényelmen túl számos kockázatot is rejthet.

használata és kockázatai A bankkártya A bankkártyahasználat a kényelmen túl számos kockázatot is rejthet. A bankkártya használata és kockázatai A bankkártyahasználat a kényelmen túl számos kockázatot is rejthet. Olvassa el tájékoztatónkat, és kezelje körültekintően bankkártyáját! MINDENNAPI PÉNZÜGYEIM 12 Milyen

Részletesebben

Virtuális POS szolgáltatás Tájékoztató

Virtuális POS szolgáltatás Tájékoztató Virtuális POS szolgáltatás Tájékoztató Tisztelt Érdeklődő! Az UniCredit Bank kiemelt szerepet tulajdonít a bankkártyás szolgáltatások folyamatos fejlesztésének. Ennek köszönhetően a különböző típusú bankkártyák

Részletesebben

A világ legkisebb bankfiókja

A világ legkisebb bankfiókja A világ legkisebb bankfiókja 1. Mobilbank - a folyamatos fejlődés története 2. Mit hoz a holnap? 3. A mobilfizetésről röviden 4. Együttműködési modellek Tartalom 5. Egy működő hazai példa és tanulságai

Részletesebben

használata és kockázatai A hitelkártya Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával?

használata és kockázatai A hitelkártya Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával? A hitelkártya használata és kockázatai Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával? Érdemes átgondolnia, mikor és mire használja ezeket a fizetőeszközöket,

Részletesebben

Escalion Chargeback útmutató

Escalion Chargeback útmutató Escalion Merchant Integration Guide Escalion Chargeback útmutató 1 1. Mi a chargeback? Alapfogalom az e-kereskedelemben. Chargeback-ről akkor beszélünk, ha egy sikeres e-vásárlást követően, a kártyatulajdonos

Részletesebben

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.07.01-től érvényes kondícióiról

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.07.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére Mastercard Business 5 000,00 Ft 5 000,00 Ft Pótkártya díja (kártyaletiltást követően) 5 000,00 Ft Pótkártya díja (újragyártási díj sérülés

Részletesebben

III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére

III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére VISA Electron² Cirrus/Maestro Kártya kibocsátáshoz kapcsolódó díjak¹ Főkártya éves díja * 1 500,00 Ft 1 500,00 Ft Társkártya éves díja 1 500,00

Részletesebben

Az Internet jövője Internet of Things

Az Internet jövője Internet of Things Az Internet jövője Dr. Bakonyi Péter c. docens 2011.01.24. 2 2011.01.24. 3 2011.01.24. 4 2011.01.24. 5 2011.01.24. 6 1 Az ( IoT ) egy világméretű számítógéphálózaton ( Internet ) szabványos protokollok

Részletesebben

I. A bankkártyák használatáról. Szépkorúak Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Oktatása MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ támogatásával

I. A bankkártyák használatáról. Szépkorúak Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Oktatása MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ támogatásával I. A bankkártyák használatáról A pénzügyi ügyintézéshez kapcsolódó jogszabályok 2008. évi XLVIII. törvény a gazdasági reklámtevékenység feltételeiről és korlátairól 2008. évi XLVII. törvény a fogyasztókkal

Részletesebben

Bankkártya Plasztik lap, bank által kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely készpénzfelvételre, vásárlás, illetve szolgáltatás

Bankkártya Plasztik lap, bank által kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely készpénzfelvételre, vásárlás, illetve szolgáltatás MAGYAR BANKSZÖVETSÉG Bankkártya Bankkártya-típusok Bankkártya Plasztik lap, bank által kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely készpénzfelvételre, vásárlás, illetve szolgáltatás ellenértékének

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG

KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Vállalkozói számlavezetéshez kapcsolódó bankkártyák kondíciói Kiadás időpontja: 2014.08.22. Hatályos: 2014.08.25-től Hpt. 210.. 13. bekezdés értelmében tájékoztatjuk

Részletesebben

Kérdések és válaszok internetes kártyás fizetésről KÁRTYAELFOGADÁS

Kérdések és válaszok internetes kártyás fizetésről KÁRTYAELFOGADÁS Kérdések és válaszok internetes kártyás fizetésről KÁRTYAELFOGADÁS Milyen típusú kártyákkal lehet fizetni? A VISA és az Mastercard dombornyomott kártyáival, ill. egyes VISA Electron kártyákkal. A VISA

Részletesebben

ÚTMUTATÓ AZ EPAYMENTS HASZNÁLATÁHOZ

ÚTMUTATÓ AZ EPAYMENTS HASZNÁLATÁHOZ ÚTMUTATÓ AZ EPAYMENTS HASZNÁLATÁHOZ Legfontosabb funkciók Mi az az elektronikus pénztárca? Hogyan használja kártyaegyenlegét? 1 ÚTMUTATÓ AZ EPAYMENTS HASZNÁLATÁHOZ Miután sikeresen regisztrált az epayments

Részletesebben

Bankválasztó. Válasszon testreszabottan! Az Ön bankszámlája valóban azt nyújtja Önnek, amire igazán szüksége van?

Bankválasztó. Válasszon testreszabottan! Az Ön bankszámlája valóban azt nyújtja Önnek, amire igazán szüksége van? Válasszon testreszabottan! Bankválasztó Az Ön bankszámlája valóban azt nyújtja Önnek, amire igazán szüksége van? Tanulmányozza át tájékoztatónkat, és válassza ki bankját, bankszámláját tudatosan! ERRE

Részletesebben

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON (23. év) Készítette: Pénzforgalmi emissziószabályozási és szervezési főosztály Keszy-Harmath Zoltánné 2 Bevezetés Bankkártyák számának alakulása Az elmúlt öt év

Részletesebben

Innovatív eszközök, kártyarendszerek, megoldások

Innovatív eszközök, kártyarendszerek, megoldások Innovatív eszközök, kártyarendszerek, megoldások Bevezetés A Metacom Holding tulajdonában lévő Metapay Kft. által fejlesztett Metapay fizetési megoldás használatával komplett turisztikai kártyarendszert

Részletesebben

A Pénzforgalmi és bankkártya üzletszabályzat 1. sz. melléklete HIRDETMÉNY A KONDÍCIÓS LISTÁRÓL

A Pénzforgalmi és bankkártya üzletszabályzat 1. sz. melléklete HIRDETMÉNY A KONDÍCIÓS LISTÁRÓL A Pénzforgalmi és bankkártya üzletszabályzat 1. sz. melléklete HIRDETMÉNY A KONDÍCIÓS LISTÁRÓL C) A bankkártyákra vonatkozóan Magánszemély számlatulajdonos esetén igényelhető chip kártyákra vonatkozóan

Részletesebben

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON (23. I. félév) Készítette: Pénzforgalmi emissziószabályozási és szervezési főosztály Keszy-Harmath Zoltánné 2 Bevezetés Bankkártyák számának alakulása Az idei év

Részletesebben

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.03.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.03.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére Mastercard Business 5 000,00 Ft 5 000,00 Ft Pótkártya díja (kártyaletiltást követően) 5 000,00 Ft Pótkártya díja (újragyártási díj sérülés

Részletesebben

Hogyan fizetünk? A készpénz és más eszközök használata

Hogyan fizetünk? A készpénz és más eszközök használata Hogyan fizetünk? A készpénz és más eszközök használata Feladat az osztálynak Párosítsátok az A oszlopban lévı szórészleteket a B oszlopban lévıkkel úgy, hogy értelmes szavakat kapjatok! A oszlop + B oszlop

Részletesebben

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.06.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2015.06.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére Cirrus/Maestro Főkártya éves díja * 1 500,0 Társkártya éves díja 1 500,0 Pótkártya díja (kártyaletiltást követően) 1 500,0 Pótkártya díja (újragyártási

Részletesebben

III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére VISA Business Főkártya díja (éves részlete: 8,000.00 Ft) 16 000,00 Ft Társkártya díja (éves részlete: 8,000.00 Ft) 16 000,00 Ft Pótkártya

Részletesebben

Kérdések és válaszok internetes kártyás fizetésről

Kérdések és válaszok internetes kártyás fizetésről Kérdések és válaszok internetes kártyás fizetésről KÁRTYAELFOGADÁS Milyen típusú kártyákkal lehet fizetni? A VISA és az Mastercard dombornyomott kártyáival, ill. egyes VISA Electron kártyákkal. A VISA

Részletesebben

PAYU HUNGARY KFT. FIZETÉSI TÁJÉKOZTATÓ. PayU Hungary Kft. T: +36 1 510 0707 1074 Budapest, F: +36 1 336 0345

PAYU HUNGARY KFT. FIZETÉSI TÁJÉKOZTATÓ. PayU Hungary Kft. T: +36 1 510 0707 1074 Budapest, F: +36 1 336 0345 PAYU HUNGARY KFT. FIZETÉSI TÁJÉKOZTATÓ MIT ÉRDEMES TUDNI A PAYU-RÓL? A PayU Magyarországon az internetes kártyás fizetési lehetőséget biztosító stabil banki háttérrel, kártyatársasági biztonsági szabványokat

Részletesebben

HIRDETMÉNY Az ÜZLETI HITELKÁRTYA TERMÉKRŐL

HIRDETMÉNY Az ÜZLETI HITELKÁRTYA TERMÉKRŐL 1. oldal SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK 2011. március 15-től a Bank nem fogad be Üzleti hitelkártyára vonatkozó új hiteligénylést. 2011. március 15-től a fennálló hitelszerződések az éves felülvizsgálatkor

Részletesebben

Adott naptári hónap 20. napjáig tett nyilatkozat a következő naptári hónaptól érvényes.

Adott naptári hónap 20. napjáig tett nyilatkozat a következő naptári hónaptól érvényes. Tájékoztató a havi 2 díjmentes készpénzfelvételről, a nyilatkozatok Központi Nyilvántartásáról, valamint a bankkártya napi készpénzfelvételi limitének alapbeállításáról Érvényes: 2015. január 9-től A pénzforgalmi

Részletesebben

HIRDETMÉNY 1 A KÁRTYAALAPÚ FIZETÉSI MŰVELETEKKEL KAPCSOLATOS DÍJAZÁST ÉRINTŐ VÁLTOZÁSOKRÓL 2

HIRDETMÉNY 1 A KÁRTYAALAPÚ FIZETÉSI MŰVELETEKKEL KAPCSOLATOS DÍJAZÁST ÉRINTŐ VÁLTOZÁSOKRÓL 2 HIRDETMÉNY 1 A KÁRTYAALAPÚ FIZETÉSI MŰVELETEKKEL KAPCSOLATOS DÍJAZÁST ÉRINTŐ VÁLTOZÁSOKRÓL 2 Tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy a kártyaalapú fizetési műveletek bankközi jutalékairól szóló, kötelezően

Részletesebben

Pénzügyi ismeretek. Üzleti gazdaságtan

Pénzügyi ismeretek. Üzleti gazdaságtan Pénzügyi ismeretek Üzleti gazdaságtan A pénz funkciói Elszámolási eszköz (Értékmérő) Forgalmi eszköz Fizetési eszköz Felhalmozási eszköz Világpénz Pénzforgalom A gazdasági szereplők közti pénzmozgások,

Részletesebben

Bankkártya Elfogadói szolgáltatás. Tájékoztató

Bankkártya Elfogadói szolgáltatás. Tájékoztató Bankkártya Elfogadói szolgáltatás Tájékoztató Tisztelt Érdeklődő! Az UniCredit Bank kiemelt figyelmet fordít bankkártyás szolgáltatásai folyamatos fejlesztésére. Különböző típusú bankkártyák széles körét

Részletesebben

PAYU Hungary Kft. PayU Mobil fizetés

PAYU Hungary Kft. PayU Mobil fizetés PAYU Hungary Kft. PayU Mobil fizetés Felhasználói Dokumentáció 2014.01.08. Tartalomjegyzék Tájékoztató a PayU Mobil fizetési módról... 3 Az alkalmazás aktiválása... 3 Bankkártya regisztráció folyamata...

Részletesebben

K&H Bank innovatív szolgáltatása szállodák és éttermek számára

K&H Bank innovatív szolgáltatása szállodák és éttermek számára K&H Bank innovatív szolgáltatása szállodák és éttermek számára Tubai Csilla K&H Bank Bankkártya elfogadás vezetője MSZÉSZ Közgyűlés 2013.05.09.Kecskemét tartalom a K&H Bank a K&H Bank bankkártya elfogadás

Részletesebben

1.a... A klasszikus SEPA modellek bevezetésének jelenlegi helyzete.

1.a... A klasszikus SEPA modellek bevezetésének jelenlegi helyzete. SEPA körkép A SEPA fizetési módok bevezetésének és a kapcsolódó intézkedések státusza az EU tagországokban. 1.a.... A klasszikus SEPA modellek bevezetésének jelenlegi helyzete. 1.b.... A SEPA végdátum.

Részletesebben

PCI DSS trendek külföldön és Magyarországon Tátrai Péter Gáspár Csaba

PCI DSS trendek külföldön és Magyarországon Tátrai Péter Gáspár Csaba PCI DSS trendek külföldön és Magyarországon Tátrai Péter Gáspár Csaba 2011. december 7. Napirend A PCI DSS-ről röviden Nemzetközi trendek QSA cégek tapasztalatai - felmérés Magyarországi helyzet Hogy érint

Részletesebben

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok I. Takarékpont Számlacsomagok Számlacsomagok Nebuló Ugródeszka 14-27-évig Feltétel 14-18 év 18-27 év Számlanyitási díj Havi zárlati díj Számlavezetési díj Számlacsomag havi díja 105 Ft 205 Ft Számlakivonat

Részletesebben

Hibridlevél Bankkártyás fizetés tájékoztató

Hibridlevél Bankkártyás fizetés tájékoztató Hibridlevél Bankkártyás fizetés tájékoztató 1 / 5 Tartalomjegyzék 1. A szolgáltatás általános ismertetése... 3 2. Fizetés menete... 3 3. Elfogadott kártyatípusok... 3 4. Megrendelés lemondása, reklamáció...

Részletesebben

A fizetési forgalom és várható változásai

A fizetési forgalom és várható változásai A i forgalom és várható változásai A i forgalom és várható változásai A központi Elektronikus Fizetési és Elszámolási Rendszer (EFER) piaci szereplők i megoldásait teszi elérhetővé az EFER szolgáltatásait

Részletesebben

I. Alternatív finanszírozási stratégiák Sopron, 2012. október 3

I. Alternatív finanszírozási stratégiák Sopron, 2012. október 3 I. Alternatív finanszírozási stratégiák Sopron, 2012. október 3 TÁMOP-4.2.2/B-10/1-2010-0019 A Kaposvári Egyetem tudományos képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése Helyi pénz e-pénz

Részletesebben

TÁJÉKOZTATÓ A SZÉCHENYI PIHENŐ KÁRTYA ELFOGADÁSÁRÓL ALL YOU CAN MOVE SPORTPASS ESETÉBEN

TÁJÉKOZTATÓ A SZÉCHENYI PIHENŐ KÁRTYA ELFOGADÁSÁRÓL ALL YOU CAN MOVE SPORTPASS ESETÉBEN TÁJÉKOZTATÓ A SZÉCHENYI PIHENŐ KÁRTYA ELFOGADÁSÁRÓL ALL YOU CAN MOVE SPORTPASS ESETÉBEN Szolgáltató cégnév: Klub Rekreáció Kft. SZÉP kártya alszámla ( zseb ) neve, amelyet be tudunk fogadni szolgáltatásunk

Részletesebben

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Bankszámla és Betéti Kamat Hirdetmény BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAI

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Bankszámla és Betéti Kamat Hirdetmény BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAI BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAI Közzététel: 2015. október 16. napján Hatályos: 2015. október 19-től A változás okai: Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk, hogy 2015. október 19-től az Erste Bank két új szolgáltatást

Részletesebben

A katasztrófavédelem megújított rendszere

A katasztrófavédelem megújított rendszere A katasztrófavédelem megújított rendszere MAGYARORSZÁG BIZTONSÁGA ÁLLAM BM OKF ÁLLAM- POLGÁR... A régi Kat. törvény alapvetően jó volt DE 10 év 2010. évi árvízi veszélyhelyzet; vörösiszap katasztrófa kezelésének

Részletesebben

e-volúció Az elektronikus bankolás jelene és jövője Gyimesi István, fejlesztési vezető, Cardinal Kft. www.cardinal.hu

e-volúció Az elektronikus bankolás jelene és jövője Gyimesi István, fejlesztési vezető, Cardinal Kft. www.cardinal.hu e-volúció Az elektronikus bankolás jelene és jövője Gyimesi István, fejlesztési vezető, Cardinal Kft. 1 Történelem Az elektronikus bankolás lassan nagykorúvá válik Magyarországon: 1994: Creditanstalt,

Részletesebben

OneCard Hitelkártyához kapcsolódó vásárlás visszatérítési program feltételei Hatályos: 2015. április 1-től

OneCard Hitelkártyához kapcsolódó vásárlás visszatérítési program feltételei Hatályos: 2015. április 1-től OneCard Hitelkártyához kapcsolódó vásárlás visszatérítési program feltételei Hatályos: 2015. április 1-től I. Általános rendelkezések 1. A vásárlás visszatérítési program kizárólag a Bank OneCard Standard

Részletesebben

Útmutató az epayments használatához. Legfontosabb funkciók Mi az az elektronikus pénztárca? Hogyan használd kártya egyenleged?

Útmutató az epayments használatához. Legfontosabb funkciók Mi az az elektronikus pénztárca? Hogyan használd kártya egyenleged? Útmutató az epayments használatához Legfontosabb funkciók Mi az az elektronikus pénztárca? Hogyan használd kártya egyenleged? Miután sikeresen regisztráltál az epayments oldalán, most abban szeretnénk

Részletesebben

BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Hatályos: 2014. május 9-től vagy 2014. július 1-től. Közzététel: 2014. május 9.

BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Hatályos: 2014. május 9-től vagy 2014. július 1-től. Közzététel: 2014. május 9. K&H Bank Zrt. 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000 fax: (06 1) 328 9696 Budapest 1851 www.kh.hu bank@kh.hu hirdetmény BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE

Részletesebben

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON (1999)

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON (1999) A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON (1999) Készítette: Keszy-Harmath Zoltánné Pénzforgalmi önálló osztály 2000. április 2 I. A KÁRTYAÜZLETÁG ÁLTALÁNOS ELEMZÉSE 1. A bankkártyák számának alakulása

Részletesebben

MKB-WESTEND ÉLMÉNYKÁRTYÁHOZ KAPCSOLÓDÓ JUTALOM PROGRAM FELTÉTELEK MÓDOSÍTÁSA

MKB-WESTEND ÉLMÉNYKÁRTYÁHOZ KAPCSOLÓDÓ JUTALOM PROGRAM FELTÉTELEK MÓDOSÍTÁSA MKB-WESTEND ÉLMÉNYKÁRTYÁHOZ KAPCSOLÓDÓ JUTALOM PROGRAM FELTÉTELEK MÓDOSÍTÁSA Az MKB Bank Zrt. (a továbbiakban: MKB vagy Bank ) által kibocsátott MKB-WestEnd MasterCard Standard hitelkártyához (a továbbiakban:

Részletesebben

Online megrendelés: www.momacc.com. MM Basic Számítógép vásárlás 24/7 szerver felügyelet Teljesítmény 5 600 Kh/s

Online megrendelés: www.momacc.com. MM Basic Számítógép vásárlás 24/7 szerver felügyelet Teljesítmény 5 600 Kh/s a kiszámítható jövő a vállalat A vállalatot 2013 szeptemberében hoztuk létre azzal a céllal, hogy egy innovatív felhő technológián alapuló grafikai szolgáltatást nyújtsunk a világ bármely pontján működő

Részletesebben

CMTERMINAL SZÉP KÁRTYA ELFOGADÁS ANDROIDOS TELEFONON: OLCSÓ, RUGALMAS, MEGBÍZHATÓ

CMTERMINAL SZÉP KÁRTYA ELFOGADÁS ANDROIDOS TELEFONON: OLCSÓ, RUGALMAS, MEGBÍZHATÓ SZÉP KÁRTYA ELFOGADÁS ANDROIDOS TELEFONON: OLCSÓ, RUGALMAS, MEGBÍZHATÓ MIÉRT AJÁNLOM ÖNNEK A HASZNÁLATÁT? A KÁRTYÁK ELFOGADÁSÁHOZ NINCS SZÜKSÉG POS TERMINÁLRA VAGY SZÁMÍTÓGÉPRE, AZ ELFOGADÓ A SAJÁT, ANDROID

Részletesebben

SEPA fizetési módok. 2009. Május 13.

SEPA fizetési módok. 2009. Május 13. SEPA fizetési módok SEPA kártya 2009. Május 13. Haraszti Zsuzsannasanna Kártyaterület mérföldkövei és fontos határidők 2006. március 8. SEPA Cards Framework, Version 2.0. elfogadása 2007. január 31. Cards

Részletesebben

HIRDETMÉNY. A LAKOSSÁGI DEVIZA ALAPÚ KÁRTYÁRÓL A hatályba lépés napja: 2015. július 1. (A változások a szövegben dőlten szedve olvashatók) 1.

HIRDETMÉNY. A LAKOSSÁGI DEVIZA ALAPÚ KÁRTYÁRÓL A hatályba lépés napja: 2015. július 1. (A változások a szövegben dőlten szedve olvashatók) 1. 1. oldal SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK Az euró alapú Lakossági MasterCard Devizakártya, a Bank által kért adatok/dokumentumok rendelkezésre bocsátása/bemutatása mellett, az alábbi feltételek együttes teljesítése

Részletesebben

HIRDETMÉNY. Bankszámla devizaneme Bankszámla kondíciói

HIRDETMÉNY. Bankszámla devizaneme Bankszámla kondíciói HIRDETMÉNY hatályos 2012. szeptember 26-tól a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője (továbbiakban: Bank) bankszámla

Részletesebben

Az Európai Unió tevékenysége a katasztrófavédelem / humanitárius segítségnyújtás területén

Az Európai Unió tevékenysége a katasztrófavédelem / humanitárius segítségnyújtás területén Az Európai Unió tevékenysége a katasztrófavédelem / humanitárius segítségnyújtás területén Dr. Lattmann Tamás Nemzeti Közszolgálati Egyetem Társadalomtudományi Tanszék AZ EU szerepe a világon az egyik

Részletesebben

QSA assessment tapasztalatok az auditor szemszögéből Tassi Miklós Tátrai Péter

QSA assessment tapasztalatok az auditor szemszögéből Tassi Miklós Tátrai Péter QSA assessment tapasztalatok az auditor szemszögéből Tassi Miklós Tátrai Péter 2011. december 7. Napirend A PCI DSS megfelelés motivációi Audit kötelezettség háttere A QSA assessment szolgáltatás Az audit

Részletesebben

TakarékPont Ugródeszka, Hagyományos, Újító, Pezsdítő és Komplex számlacsomagokhoz és a CSAK számlához kapcsolódó bankkártyák

TakarékPont Ugródeszka, Hagyományos, Újító, Pezsdítő és Komplex számlacsomagokhoz és a CSAK számlához kapcsolódó bankkártyák TAKARÉKPONT LAKOSSÁGI BANKKÁRTYA II. HIRDETMÉNY Hatályos: 2014. szeptember 22-től HUNGÁRIA TAKARÉK TakarékPont Ugródeszka, Hagyományos, Újító, Pezsdítő és Komplex számlacsomagokhoz és a CSAK számlához

Részletesebben

VÁLLALATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK

VÁLLALATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK Hatályos 2014. május 28 -tól VÁLLALATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK 1. VÁLLALKOZÓI/ÖNKORMÁNYZATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK Vállalkozói/Önkormányzati forint számlacsomagok STANDARD KOMFORT DINAMIKUS PRAXIS EGÉSZSÉGÜGYI

Részletesebben

(2001. év) Keszy-Harmath Zoltánné. 2002. június

(2001. év) Keszy-Harmath Zoltánné. 2002. június VISSZAÉLÉSEK A BANKKÁRTYA ÜZLETÁGBAN (2001. év) Készítette: Pénzforgalmi önálló osztály Keszy-Harmath Zoltánné 2002. június 2 1. Bevezetés A bankkártyákkal elkövetett visszaélések, illetve az ezekből eredő

Részletesebben

Elektronikus kereskedelem

Elektronikus kereskedelem Elektronikus kereskedelem (m-kereskedelem) A jelen és közeljövő mobil információs technológiái és kereskedelmi alkalmazásai http://uni-obuda.hu/sers/kutor/ EK-2/17/1 Mobil elektronikus kereskedelem m-kereskedem

Részletesebben

e-aláírás és az e-fizetés bevezetése a földhivatali szolgáltatásoknál

e-aláírás és az e-fizetés bevezetése a földhivatali szolgáltatásoknál e-aláírás és az e-fizetés bevezetése a földhivatali szolgáltatásoknál Weninger Zoltán Földmérési és Távérzékelési Intézet GisOpen 2008. Székesfehérvár március 12-14 Tartalomjegyzék Az e-aláírással és az

Részletesebben

OTP SZÉP kártya. Három cafeteria-elem egyetlen e-kártyán, számos új szolgáltatással. Tájékoztató. OTP Pénztárszolgáltató Zrt. 2012.

OTP SZÉP kártya. Három cafeteria-elem egyetlen e-kártyán, számos új szolgáltatással. Tájékoztató. OTP Pénztárszolgáltató Zrt. 2012. OTP SZÉP kártya Három cafeteria-elem egyetlen e-kártyán, számos új szolgáltatással Tájékoztató 2012. Tartalom A SZÉP kártya Az OTP SZÉP kártya eredmények Elfogadási technikák Klasszikusok (POS terminál,

Részletesebben

VÁLLALATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK

VÁLLALATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK VÁLLALATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK 1. VÁLLALKOZÓI/ÖNKORMÁNYZATI FORINT SZÁMLACSOMAGOK Vállalkozói/Önkormányzati forint számlacsomagok STANDARD KOMFORT DINAMIKUS PRAXIS EGÉSZSÉGÜGYI Számlacsomag neve Számlavezetés

Részletesebben

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA. a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA. a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai részére Az UniCredit Csoport Az UniCredit Csoport vezető

Részletesebben

Diákszámla. A hallgatói hitel folyósításához megnyitott

Diákszámla. A hallgatói hitel folyósításához megnyitott Diákszámla A Posta csoport tagja A hallgatói hitel folyósításához megnyitott Diákszámla egy sor kedvezménnyel kényelmes és biztonságos megoldás pénzügyeid intézésére. A Diákszámlát azonnal megnyithatod

Részletesebben

BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Hatályos: 2014. augusztus 1-től. Közzététel dátuma: 2014. augusztus 1.

BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Hatályos: 2014. augusztus 1-től. Közzététel dátuma: 2014. augusztus 1. K&H Bank Zrt. 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000 fax: (06 1) 328 9696 Budapest 1851 www.kh.hu bank@kh.hu hirdetmény BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE

Részletesebben

BRANCH TRANSFORMATION

BRANCH TRANSFORMATION BRANCH TRANSFORMATION Hogyan lesz a fiók és az ATM költségtényezőből bevételi forrás? E-Banking Summit, Budapest, 2014.03.06 BRANCH TRANSFORMATION JORDI PEREZ 1 Hol szeretne az Y generáció számlát nyitni?

Részletesebben

HIRDETMÉNY. A LAKOSSÁGI DEVIZA ALAPÚ KÁRTYÁRÓL A hatályba lépés napja: 2015. március 1. (A változások a szövegben dőlten szedve olvashatók) 1.

HIRDETMÉNY. A LAKOSSÁGI DEVIZA ALAPÚ KÁRTYÁRÓL A hatályba lépés napja: 2015. március 1. (A változások a szövegben dőlten szedve olvashatók) 1. 1. oldal SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK Az euró alapú Lakossági MasterCard Devizakártya, a Bank által kért adatok/dokumentumok rendelkezésre bocsátása/bemutatása mellett, az alábbi feltételek együttes teljesítése

Részletesebben

1) Végdátum mérföldkövei, elvárások az euró zónában és azon kívül. 3) A SEPA irányítás lehetséges változási irányai.

1) Végdátum mérföldkövei, elvárások az euró zónában és azon kívül. 3) A SEPA irányítás lehetséges változási irányai. A SEPA végdátum szabályozás mérföldkövei és hatása az EU tagországokra; SEPA irányítás 1) Végdátum mérföldkövei, elvárások az euró zónában és azon kívül. 2) SCT, SDD és kártya migráció státusza. 3) A SEPA

Részletesebben

Homolka Fruzsina Campden BRI Magyarország Nonprofit Kft.

Homolka Fruzsina Campden BRI Magyarország Nonprofit Kft. A fenntarthatóság jelentősége a Jövő Élelmiszeripari Gyárában A környezeti hatások vizsgálatát szolgáló kutatási infrastruktúra az élelmiszeripari fenntartható fejlődés megvalósítására Homolka Fruzsina

Részletesebben

HIRDETMÉNY. Bankszámla devizaneme Bankszámla kondíciói

HIRDETMÉNY. Bankszámla devizaneme Bankszámla kondíciói HIRDETMÉNY hatályos 2012. július 1-től a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) bankszámla kondíciói Bankszámla devizaneme Bankszámla kondíciói

Részletesebben

BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Hatályos: 2013. december 13-tól. Közzététel: 2013. december 13.

BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Hatályos: 2013. december 13-tól. Közzététel: 2013. december 13. K&H Bank Zrt. 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000 fax: (06 1) 328 9696 Budapest 1851 www.kh.hu bank@kh.hu hirdetmény BETÉTI BANKKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE

Részletesebben

Az Erste Bank által meghirdetett Akciós ajánlatok lakossági ügyfelek részére. Közzététel: 2015. július 30. Hatályos: 2015.

Az Erste Bank által meghirdetett Akciós ajánlatok lakossági ügyfelek részére. Közzététel: 2015. július 30. Hatályos: 2015. Az Erste Bank által meghirdetett Akciós ajánlatok lakossági ügyfelek részére Közzététel: 2015. július 30. Hatályos: 2015. július 31-től 1. EgySzámla számlavezetési díjkedvezmény, amennyiben 2015. július

Részletesebben

Sajóvölgye Takarékszövetkezet

Sajóvölgye Takarékszövetkezet Sajóvölgye Takarékszövetkezet TÁJÉKOZTATÓ HIRDETMÉY VÁLTOZÁSRÓL, DÍJMÓDOSÍTÁSRÓL Tájékoztatjuk, hogy a pénzügyi tranzakciós illetékről szóló 2012. évi CXVI. törvény 2013. évi CXXIII. Törvénnyel történt,

Részletesebben

MasterCard Unembossed PayPass bankkártya 4. VISA Online bankkártya

MasterCard Unembossed PayPass bankkártya 4. VISA Online bankkártya TAKARÉKPONT BANKKÁRTYA II. HIRDETMÉNY Hatályos: 2014. szeptember 22-től HUNGÁRIA TAKARÉK Kártyatermékek: TakarékPont Ugródeszka, Hagyományos, Újító, Pezsdítő és Komplex számlacsomagokhoz és a CSAK számlához

Részletesebben

Bankkártya hirdetmény

Bankkártya hirdetmény Bankkártya hirdetmény Kártyatermékek: Kölyökkártya Maestro Ifjúsági Maestro MC Standard MC Electronic Hitelkártya MC Business MC Electronic Business VISA Online 4.sz. melléklet Érvényes: 2013. szeptember

Részletesebben

Salgótarján Megyei Jogú Város Jegyzője. Javaslat

Salgótarján Megyei Jogú Város Jegyzője. Javaslat Szám: 20391/2015 Salgótarján Megyei Jogú Város Jegyzője Javaslat az önkormányzati adóhatóság hatáskörébe tartozó adók befizetési lehetőségeinek kibővítéséről szóló önkormányzati rendelet megalkotására

Részletesebben

Fontos tudnivaló Fizetés emelt díjas SMS-sel Bankkártyás fizetés

Fontos tudnivaló Fizetés emelt díjas SMS-sel Bankkártyás fizetés Fontos tudnivaló Ha a fizetés nem teljesül, következménye sincs. Ha például az ügyfél elindítja bankkártyás fizetést, de nem adja meg a kártyaadatait, visszalép, nem utal vagy bármi egyéb módon megszakítja

Részletesebben

BETÉTI BANKKÁRTYA ÉS HITELKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Érvényben: 2011. június 1-TŐL. Közzététel: 2011. április 1.

BETÉTI BANKKÁRTYA ÉS HITELKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE. Érvényben: 2011. június 1-TŐL. Közzététel: 2011. április 1. K&H Bank Zrt. 1051 Budapest, Vigadó tér 1. telefon: (06 1) 328 9000, (06 30) 761 9000 fax: (06 1) 328 9696 www.kh.hu bank@kh.hu hirdetmény BETÉTI BANKKÁRTYA ÉS HITELKÁRTYA HIRDETMÉNY TERMÉSZETES SZEMÉLYEK

Részletesebben

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON

A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON A FIZETÉSI KÁRTYA ÜZLETÁG MAGYARORSZÁGON (2002. év) Készítette: Pénzforgalmi emissziószabályozási és szervezési főosztály Keszy-Harmath Zoltánné 2 Bevezetés Bankkártyák számának alakulása Az elmúlt három

Részletesebben

1/13 Hirdetmény Lakossági és vállalkozói bankkártyák kondíciói A hirdetmény módosításának oka: PayPass TaPassz termék értékesítésének megszüntetése. Hatályos 2015. február 02-től. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket,

Részletesebben

Elektronikus üzlet és elektronikus kereskedelem

Elektronikus üzlet és elektronikus kereskedelem és elektronikus kereskedelem Az elektronikus üzlet (e-business) kezdetei a múlt század 80-as éveihez vezetnek vissza, ám jelentős előretörésének az utóbbi 10 évben vagyunk szemtanúi. Az elektronikus üzlet

Részletesebben

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Bankszámla és Betéti Kamat Hirdetmény BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAI

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Bankszámla és Betéti Kamat Hirdetmény BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAI BANKKÁRTYÁS TRANZAKCIÓK DÍJAI Közzététel: 2015. augusztus 28. napján Hatályos: 2015. augusztus 31-től A változás okai: 2015. augusztus 31-től Visa Electron Diák típusú bankkártya nem igényelhető. Ezen

Részletesebben

TAKARNET24 szolgáltatásai

TAKARNET24 szolgáltatásai TAKARNET24 szolgáltatásai Szilvay Gergely Földmérési és Távérzékelési Intézet ÖSSZEFOGLALÁS A Digitális Földhivatal k özéptávú fejlesztési terv első lépések ént a befejezéséhez k özeledik az EKOP-1.1.3

Részletesebben

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2013.09.01-től érvényes kondícióiról

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a 2013.09.01-től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak lakosság részére Főkártya éves díja * Társkártya éves díja Cirrus/Maestro 1,500.00 Ft 1,500.00 Ft Pótkártya díja (kártyaletiltást követően) 1,500.00 Ft Pótkártya

Részletesebben

HIRDETMÉNY V ÁLLALKOZÓ I SZÁ M L A V E ZE T É S KONDÍCIÓI

HIRDETMÉNY V ÁLLALKOZÓ I SZÁ M L A V E ZE T É S KONDÍCIÓI I. Számlacsomagok I./1. Üzleti Plusz számlacsomag jogi személyiséggel rendelkező vállalkozások számára Számlacsomag tartalma MC Electronic Business bankkártya + Netbank + SMS Havi egyenlegértesítő díja

Részletesebben

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Hitel Hirdetmény HITELKÁRTYA KÖZZÉTÉVE: 2015. JÚNIUS 30-ÁN HATÁLYOS: 2015. JÚLIUS 1-TŐL

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Hitel Hirdetmény HITELKÁRTYA KÖZZÉTÉVE: 2015. JÚNIUS 30-ÁN HATÁLYOS: 2015. JÚLIUS 1-TŐL HITELKÁRTYA KÖZZÉTÉVE: 2015. JÚNIUS 30-ÁN HATÁLYOS: 2015. JÚLIUS 1-TŐL A pénzügyi tranzakciós illetékről szóló 2012. CXVI. törvényben előírt tranzakciós illeték fizetési kötelezettség miatt 2013. január

Részletesebben

Működési kockázatkezelés fejlesztése a CIB Bankban. IT Kockázatkezelési konferencia 2007.09.19. Kállai Zoltán, Mogyorósi Zoltán

Működési kockázatkezelés fejlesztése a CIB Bankban. IT Kockázatkezelési konferencia 2007.09.19. Kállai Zoltán, Mogyorósi Zoltán Működési kockázatkezelés fejlesztése a CIB Bankban IT Kockázatkezelési konferencia 2007.09.19. Kállai Zoltán, Mogyorósi Zoltán 1 A Működési Kockázatkezelés eszköztára Historikus adatok gyűjtése és mennyiségi

Részletesebben

Széchenyi Pihenő Kártya

Széchenyi Pihenő Kártya Széchenyi Pihenő Kártya Magyar Szállodák és Éttermek Szövetsége XXXVI. Közgyűlés 2011. November 25. A mai prezentáció témája A Széchenyi Pihenő Kártya főbb jellemzői A Széchenyi Pihenő Kártya felhasználási

Részletesebben

Elektronikus fizetés. (mobil. és Internet)

Elektronikus fizetés. (mobil. és Internet) Elektronikus fizetés (mobil és Internet) A SEMOPS pozicionálása A SEMOPS jelenleg az egyedüli olyan általános elektronikus fizetési megoldás, amely egyaránt képes mobil és Internetes tranzakciók lebonyolítására.

Részletesebben

Leggyakoribb kérdések

Leggyakoribb kérdések Leggyakoribb kérdések 1. Hogyan nyithatok PayPal számlát? A számlanyitásnak következők a lépései: 1. Menjen fel erre az oldalra: www.paypal.com/hu 2. Kattintson a Click Sign Up szövegre az oldal tetején.

Részletesebben

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok I. Takarékpont Számlacsomagok Számlacsomagok Nebuló Ugródeszka 14-27-évig Feltétel 14-18 év 18-27 év Számlanyitási díj Havi zárlati díj Számlavezetési díj Számlacsomag havi díja 105 Ft 205 Ft Számlakivonat

Részletesebben