Személyi Pénzügyek Stratégia. Ügyfelünk részére: Demo Dénes & Dorottya

Átírás

1 Tartalomjegyzék Mire való a Személyi Pénzügyek Stratégia? Az Ön céljai Kimutatás a Nettó vagyonról (Eszközök Kötelezettségek) Cash Flow (pénzáramok) kimutatás Eszközallokáció Személyi Pénzügyek Stratégia Ügyfelünk részére: Demo & Mire jó az életcélok elemzése? Nyugdíjcél elemzés Jelenlegi helyzet A Nyugdíjcélhoz tartozó stratégia Előtte és utána az eredmények összehasonlítása Szükségletek elhalálozás esetén Feladatlista Támogatjuk Önt! Készült: 17 Január, 2012 Készítette: Workgroup for Demo

2 Mire való a Személyi Pénzügyek Stratégia? A Személyi Pénzügyek Stratégia lényege, hogy megmutassa, milyen lépésekre van szükség az Ön pénzügyi céljainak az eléréséhez. Ezzel az útmutatóval képes lesz körültekintően, jobb döntéseket hozni a kiadások, megtakarítások és befektetésekvonatkozásában. Miért fontosak a jó pénzügyi döntések? Látni fogja ebből a beszámolóból, milyen hatással vannak jelenlegi döntései jövőbeni helyzetére. Azt is tudnunk kell, hogy ennek az útmutatónak van érvényességi ideje, nem maradhat változatlan örökké. Elveszti aktualitását, ha megváltoznak az Ön céljai, vagy az adórendszer vagy a gazdasági környezet Önt is érintő egyéb elemei. Ezért fontos az Ön Személyi Pénzügyek Stratégiájának is rendszeres átvizsgálása, frissítése. A Befektetési Politika és a befektetések tervezése a pénzügyi tervezés menetében nem irányul befektetési tanácsadásra és nem valósít meg semmilyen befektetési tranzakciót. Az Ön befektetési szolgáltatója (bankja, brókercége, befektetési tanácsadója) elvégzi a MiFID előírásai és magyar jogszabályok szerinti tájékoztatást és ügyfélminősítést (besorolást) és ellenőrzi az Ön által kiválasztott egyes konkrét befektetési eszközök megfelelőségét. Az itt említett szolgáltatók jogszabály szerinti eljárása nem jelent fiduciális értelemben vett garanciát az Ön érdekeinek és igényeinek valóban megfelelő és a pénzügyek komplex összefüggéseit is mérlegel ő befektetési és biztosítási szolgáltatásokra, különösen részletesen kidolgozott és karbantartott Befektetési Politika vagy Személyi Pénzügyi Terv hiányában. Amennyiben befektetései vagy biztosításai kiválasztása során eltér a szolgáltató besorolásakor kapott minősítéseitől, javaslataitól, az mentesítheti a szolgáltatót a jogi felelősség alól. Ennek a dokumentumnak az a célja, hogy segítsen feltárni jelenlegi pénzügyi helyzetét és segítsen megtenni azokat a lépéseket, melyek révén eléri pénzügyi céljait. Nagy gonddal készítettük ezt a beszámolót, de nem szabad elfelejteni, hogy az el ő rejelzések természetüknél fogva feltételezéseken alapulnak, és ezért a tényleges, konkrét eredmények bizonyára el fognak térni az itt bemutattaktól. Ezért is fontos, hogy pénzügyeit, pénzügyi tervét rendszeresen felülvizsgálja, és így az időszerű legyen és tükrözze a pénzügyi helyzetében bekövetkezett változásokat. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

3 Az Ön céljai Személyi Pénzügyi Stratágiája az Ön céljain nyugszik valójában. Azok a célok, melyeket Ön (a mi segítségünkkel) megfogalmaz, mai pénzben (jelenértéken) kifejezve forint, adózott. Nyugdíjbavonulás ideje: Pénzügyei tekintetében független életet akar élni korától: 62 és korától: 62. Nyugdíjak: Évi nettó adózottnyugdíjcéljának 3,178,000 értékkövetése (évi) 3.0%. Egyéb célok: Ezeket a további célokat fogalmazta meg: Infláció Start Leírás Cél Deviza End Év Rank Hányados Év Ernő oktatása 1,180,725 HUF 3.00% Anasztázia oktatása 2,479,705 HUF 3.00% Ernő lakása 10,000,000 HUF 3.00% Anasztázia garzonja 8,000,000 HUF 3.00% Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

4 Kimutatás a Nettó vagyonról (Eszközök Kötelezettségek) Eszközök Egyéb Összesen Személyes használatú eszközök Lakás 40,000, ,000,000 Nyaraló 10,000, ,000,000 Total Personal Use Assets 50,000, ,000,000 Business/Other Assets Business/Other Assets 15,000, ,000,000 Total Business/Other Assets 15,000, ,000,000 Nyugdíjcélú befektetések Complimentary PF 9,465, ,465,000 Összes adómentes befektetés 9,465, ,465,000 Befektetések Drága Sárkány 1,000,000 1,000, ,000,000 India Gyöngye 500, , ,000,000 Fél telek 6,000, ,000,000 NYESZ 5,000, ,000,000 Üzleti/egyéb 6,000, ,000,000 Rsz díjas maharadzsa 5,600, ,600,000 Biztos eurós befektetés 1,594, ,594,876 ishares DAX 1,594, ,594,876 Blackrock tutti alap 4,784, ,784,630 Templeton S&P 3,827, ,827,704 Long Term Investment Account 6,000, ,000,000 Long Term Investment Account 0 3,000, ,000,000 Arany Sárkány 4,000, ,000,000 Összes befektetés 45,902,088 4,500, ,402,088 Összes eszköz 120,367,088 4,500, ,867,088 Kötelezettségek Egyéb Összesen Személyes célú kötelezettségek Lakáshitel 20,000, ,000,000 Total Personal Use Liabilities 20,000, ,000,000 Hitelek befektetési célra Long Term Investment Account 2,000, ,000,000 Total Investment Loans 2,000, ,000,000 Összes kötelezettség 22,000, ,000,000 Nettó vagyon 98,367,088 4,500, ,867,088 Nettó vagyon felmérése Az Ön nettó vagyona megmutatja a pénzügyi helyzetét egy adott időpontban. Kiindulást képez ahhoz az összehasonlításhoz, milyen irányba fejlődnek pénzügyei a jövőben. Jelenleg az Ön nettó vagyona: 102,867,088 mely áll egyrészt 124,867,088 értékű eszközökből, melynek összegét 22,000,000 kötelezettség csökkent. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

5 Befektetések nettó értéke Míg az Ön nettó vagyona pénzügyinek általános alakulását mutatja, pénzügyi céljai elérésére a befektetéseinek nettó értéke áll rendelkezésre. Nettó vagyonából 57,867,088 amit befektetései nettójaként határoztunk meg. (Összes befektetés mínusz befektetésekkel kapcsolatos kötelezetsségek.) Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

6 Cash Flow (pénzáramok) kimutatás /Mth /Yr Cash Inflow Munkajövedelem Fizetés 720, ,000 1,020,000 12,240,000 Befektetésekből származó bevételek Kamat 10,000 10, ,000 Osztalékok 50,000 50, ,000 Tőkenyereség 100, ,000 1,200,000 Bérleti díjakból származó jövedelem 60,000 60, ,000 Egyén jövedelem Kapott adómentes tartásdíj 60,000 60, ,000 Total Inflows 870, ,000 1,300,000 15,600,000 Cash Outflow Source Deductions Szolgáltatással meghatározott nyugdíjszámlák befizetései Családi kiadások és rezsi 30,000 30, ,000 Vegyesbolt 50,000 50, ,000 1,200,000 Ruha 8,333 8,333 16, ,000 Internetszolgáltatások 2,500 2,500 5,000 60,000 Mobiltelefonok 8,333 8,333 16, ,000 Kábel vagy műholdas tv és rádió 1,500 1,500 3,000 36,000 Háztartás 20,833 20,833 41, ,000 Személyi higiéne 8,333 8,333 16, ,000 Egészségi kiadások 10,000 10, ,000 Fizetett tartásdíjak a gyerekek után 80,000 80, ,000 Képzés/óradíjak 33,333 33, ,000 Közlekedés Autóhitel összege 20,833 20,833 41, ,000 Benzin/olaj 20,833 20,833 41, ,000 Karbantartás, javítások 8,333 8,333 16, ,000 Autóbiztosítások 2,083 2,083 4,167 50,000 Tömegközlekedés/Parkolás 15,000 15,000 30, ,000 Lakás Ingatlanadók 6,250 6,250 12, ,000 Vagyonbiztosítás 4,167 4,167 8, ,000 Nyaraló kiadásai 8,333 8,333 16, ,000 Személyes kiadások Biztosítási díjak (Élet, rokkantság stb.) 3, ,167 50,000 Unallocated Expenses 18,551 18,551 37, ,232 Megtakarítások és újrabefektetés Nyugdíjcélú megtakarítások 20,833 20, ,000 Egyéb megtakarítások 79,167 20, ,000 1,200,000 Újrabefektett befektetési hozam 150,000 70, ,000 2,640,000 Adók Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

7 Fizetendő adó 268, , ,231 4,718,768 Net Outflows 879, ,544 1,300,000 15,600,000 Unallocated Cash Flow 0 0 Megtakarítások elemzése Megtakarításait jelenleg ebben az éves összegben határozta meg: 1,450,000. Ez 11.8%-os megtakarítási hányadnak felel meg jövedelme alapján, mely 12,960,000. Amire a pénzét költi Összeállítottuk, mire adja ki a pénzét, annak alapján, ami információt Öntől kaptunk: Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

8 Eszközallokáció All Portfolios Jelenlegi eszközallokáció Az Ön által adott információk alapján az aktuális eszközallokáció ebben a portfólióban a következő: KP- Likvid 34.50% Magyar fix kamatozású 7.02% Európai kötvények 8.33% Nemzetközi fix kamatozású 5.01% Nemzetközi ingatlan 10.02% Magyar részedesek 4.00% Európai részesedések 4.00% Nemzetközi részesedések 6.07% Fejlődő piacok 21.05% Összesen % Hosszútávú történeti hozamok: 3.83% Hosszútávú történeti kockázat: 13.68% Javasolt eszközallokáció - Combined Az összes portóliójára érvényes összesített eszközallokáció: KP- Likvid 10.78% Magyar fix kamatozású 22.57% Európai kötvények 9.71% Nemzetközi fix kamatozású 15.21% Nemzetközi ingatlan 5.79% Magyar részedesek 12.43% Európai részesedések 12.43% Nemzetközi részesedések 8.43% Fejlődő piacok 2.64% Összesen % Hosszútávú történeti hozamok: 3.50% Hosszútávú történeti kockázat: 9.55% Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

9 Mire jó az életcélok elemzése? Az életcélok elemzése megmutatja, hogy jó irányba halad-e jövőbeni életcéljai elérést illetően. Az elemzés pillanatfevételként szolgál pénzügyi jövőjéről. Felmérjük minden bevételforrását, így a munkajövedelmeket, az állami és vállalati (nyugdí)szolgáltatásokat, a befektetési hozamokat és minden egyéb pénzforrást, amit feltártunk. Az elemzés természetesen bemutatja a feltételezett kiadásokat is. Az életviteléből fakadó kiadásokat aktív és nyugdíjas korában, a jövedelemadót, a jelzálog törlesztőrészletét, a gyerekek képzési kiadásait, egyszeri és eseti kiadásokat, melyeket előrejelzett, például egy új lakás, nyaraló, felújítás vagy kocsi, hajó stb. Miközben a bevételeket és a kiadásokat időben kimutatjuk felismerés, lehetőségünk van rámutatni, hogy mely években várható hiány (több kiadás mint bevétel). Ezen években a befektetési portfólióból Befektetés pótolhatjuk a hiányt. Ha ehhez nincs megfelelő portfólió(rész) Befektetés akkor valódi hiányt kell kezelnünk, ami a változók megfelelő módosításával érhető el. Ilyen állítható változók: Több megtakarítás, kevesebb kiadás Adók csökkentése A befektetési portfólió hozamának növelése stratégiaváltás mellett Egy vagy több életcél, pénzügyi cél szűkítése, elhagyása Ezekkel a lépésekkel a hiány többletbe fordulhat, melyet hagyatékként mutatunk ki, ami akkor is megmarad (a tervezési időszak végén), miután elérte életcéljait (85 évesen). Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

10 Nyugdíjcél elemzés Jelenlegi helyzet Az életcélok elemzésének az aktuális helyzetet feltáró része pillanatfelvétel arról az esetről, mi történik, ha semmit nem változtat pénzügyi szokásain, vagyis annyit költ és takarít meg, mint eddig, és ugyanazt a befektetési stratégiát követi mint eddig. Az Ön jelenlegi portfóliójának 3.83% adózás előtti történeti hozamrátáját használtuk fel az elemzésben mint elvárt (várható) hozamot. Az elemzés azt mutatja, hogy bizonyos összeg hiányozni fog a szükséges tőkéből: 1,181,031. Ez azt jelenti, hogy jelenértéken (mai pénzben) ennyire lenne szüksége pluszban a bankban. A következő ábra mutatja a megtakarítások, tőkekivonások és a várható hozamráta hatását a felhalmozott tőkéjére (befektetéseire) az Ön élete folyamán: Növelni kell a havi megtakarításokat (értékkövetéssel együtt) Ahogy azt korábban már említettük, a célok eléréséhez szükséges pénzben látható hiány kiegyenlítéséhez mai pénzben erre az összegre lenne szükség: 1,181,031. Ezen nem tud változtatni, de vannak más lehetőségek, amivel ez a hiány megszüntethető! Az egyik lehetőség a megtakarítások növelése, mely havi összegben számítva a jelenlegihez képest 9,256 többletet jelent. Ez esetben, az inflációkövetéssel és a többi tényező változatlansága mellett eléri kívánt céljait. A Személyi Pénzügyi Stratégia részletei a következő szakaszban ezt vagy visszaigazolják vagy csökkentjük a megtakarítást, de akkor más, befolyásolható tényezőket változtatunk meg. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

11 Életcélok elemzése: Nyugdíj a jelenlegi helyzet Per Év Index Hányados Tól (Év) To (Év) Jelenlegi Érték Kor Kor BEVÉTELEK Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek fizetése 8,640, % ,524,601 fizetése 4,320, % ,694,953 Adókedvezmény 360, % Adókedvezmény 2,080, % Adókedvezmény 720, % Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek összesen 133,219,554 Befektetésekből származó bevételek Investment Income 20,890,473 Investment Income 3,290,563 Összes bevétel befektetésekből 24,181,036 Tőkekivonás (befektetésekből) 's adómentes tőkekivonás ,107,522 tőkekivonás befektetésekből 41,566,625 kivonása befektetésekből 5,990,346 Összes tőkekivonás (befektetésekből) 54,664,492 Összes bevétel és tőke minden forrásból 212,065,082 Fizetendő adó Fizetendő adó - 34,987,351 Fizetendő adó - 14,509,536 Fizetendő adó összesen 49,496,887 Nettó bevételek 162,568,196 KIADÁSOK Megtakarítások 's adómentes megtakarítások 250, ,249,579 's Planned Open Savings 950, ,092,318 's Unplanned Other Savings 8,727,926 's Planned Open Savings 250, ,638,303 's Unplanned Other Savings 4,207,423 Összes megtakarítás 39,915,550 Életcélok Jelenlegi életszínvonal 6,634, % ,079,414 Nyugdíjaskori életszínvonal (adózott) 3,178, % ,953,844 Ernő oktatása 1,180, % ,557,661 Anasztázia oktatása 2,479, % ,900,649 Ernő lakása 10,000, % ,531,682 Anasztázia garzonja 8,000, % ,810,427 Az összes életcél 123,833,677 Kiadások összesen 163,749,227 A célokkal kapcsolatos (tőke)hiány -1,181,031 Havi megtakarítás évente indexálva, ami szükséges a céleléréshez 9,256 Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

12 A Nyugdíjcélhoz tartozó stratégia Áttekintettük általános pénzügyi helyzetét és prioritásait, majd létrehoztunk egy startégiát, amivel leginkább elérhetővé válnak a céljai. Az életcélok elemzése alapján készült megoldási javaslat bemutatja azon változások hatását, melyeket Személyi Pénzügyi Stratégiája részeként javaslunk. Ennek lényege: Megtakarítások Jelenlegi helyzet Az Ön stratágiája Variancia Összeg Kezdőév Záróév Összeg Kezdőév Záróév éves adómentes 250, , megtakarításai szabad megtakarításai 950, , , , , ,000 Fél telek eladása 6,000, ,000, szabad megtakarításai 250, , Age of Retirement nyugdíjbameneteli kora nyugdíjbameneteli kora Retirement Objectives Nyugdíjaskori életszínvonal (adózott) 3,178, ,178, Other Objectives Ernő oktatása 1,180, ,180, Anasztázia oktatása 2,479, ,479, Ernő lakása 10,000, ,000, Anasztázia garzonja 8,000, ,000, Portfolio Returns Portfólió hozamráta* 3.82% % % Vannak olyan életcélok a korábban felsoroltak közül, melyeket korlátoztunk (csökkentettünk) vagy kivettünk a listából, de ez nem jelenti azt, hogy ezekről biztosan le is kell mondania. Ezeket nem tudja finanszírozni a megtakarításaiból, ezért vagy le kell mondania róluk vagy hitelből tudja megvalósítani, aminek viszont a törlesztőrészletei növelik megélhetési kiadásait. A lényeg, hogy a hitelek ne ütközzenek a tervezett megtakarításokkal (ne szorítsák ki azokat), mert különben a hosszútávon várt pénzügyi eredmények elmaradnak. A fenti stratégia alapján erre a hagyatéki többletre számíthat: 6,399,782 mai forint vagy 43,979,846 jövőbeni forint. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

13 Életcélok elemzése: Nyugdíjstratégia Per Év Index Hányados Tól (Év) To (Év) Jelenlegi Érték Kor Kor BEVÉTELEK Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek fizetése 8,640, % ,524,601 's fizetése 4,320, % ,694,953 Adókedvezmény 360, % Adókedvezmény 2,080, % Adókedvezmény 720, % Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek összesen 133,219,554 Befektetésekből származó bevételek 's Investment Income 13,078,428 's Investment Income 2,003,784 Összes bevétel befektetésekből 15,082,212 Tőkekivonás (befektetésekből) adómentes tőkekivonása ,856,401 tőkekivonása befektetésekből 43,887,157 kivonása befektetésekből 6,180,257 Összes tőkekivonás (befektetésekből) 66,923,815 Összes bevétel és tőke minden forrásból 215,225,581 Fizetendő adó Taxes Payable 33,386,677 Taxes Payable 14,161,683 Fizetendő adó összesen 47,548,360 Nettó bevételek 167,677,222 KIADÁSOK Megtakarítások 's adómentes megtakarítások 250, ,808,894 's Planned Open Savings 950, ,026,692 's Unplanned Other Savings 5,322,867 's Planned Open Savings 250, ,638,303 's Unplanned Other Savings 3,663,545 Összes megtakarítás 56,460,301 Életcélok Jelenlegi életszínvonal 6,634, % ,062,876 Nyugdíjaskori életszínvonal (adózott) 3,178, % ,953,844 Ernő oktatása 1,180, % ,557,661 Anasztázia oktatása 2,479, % ,900,649 Ernő lakása 10,000, % ,531,682 Anasztázia garzonja 8,000, % ,810,427 Az összes életcél 104,817,139 Kiadások összesen 161,277,440 Hagyatéki többlet 6,399,782 Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

14 Előtte és utána az eredmények összehasonlítása Az eredmények a Személyi Pénzügyi Stratégia megvalósítása előtt: Hogy nyilvánvalóvá tegyük az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának előnyeit, a jelenlegi pénzügyi szokásainak megfelelő jövőbeni eredményeket egy másik nézetben is megmutatjuk. Ha nem tesz semmit, ezzel a tőkehiánnyal kell szembenéznie:1,181,031. Ez ugyanaz az ábra, mint amit korábban már bemutattunk, a megtakarítások, tőkekivonások és a várható hozamráta hatása a felhalmozott tőkéjére (befektetéseire) az Ön élete folyamán: Az eredmények az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának a megvalósítása UTÁN Most vessünk egy pillantást ugyanarra az ábrára, amikor már mutatja az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának a végrehajtásával elért eredményeket is! Vesse össze a fenti ábrával. A 1,181,031 hiány többletbe fordult, ami 6,399,782 mai forint, illetve 43,979,846 jövőbeni forint. Az összehasonlítás világosan megmutatja az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának a hatását a befektetéseivel élete folyamán elérhető tőkére. A pénzügyi szokásainak viszonylag kis változásával nagyon komoly eredményeket érhet el pénzügyeinek jövőbeni alakulásában. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

15 Szükségletek elhalálozás esetén Kockázatkezelés szükségessé teszi, hogy megnézzük, mi történik egyikük halála esetén. Ezt az elemzést a kapott jövedelmi, kiadási, befektetési és biztosítási információkból kiindulva készítettük. halála esetén ezt a pénzügyi hiányt látjuk: 27,151,367. halála esetén ezt a pénzügyi hiányt látjuk:743,176. Rokkantsági szükségletek Kockázatkezelés szükségessé teszi, hogy megnézzük, mi történne abban az esetben, ha egyikük megrokkan. Ezt az elemzést a kapott jövedelmi, kiadási, befektetési és biztosítási információkból kiindulva készítettük. Elemzésünk azt mutatja, hogy tartós rokkantsága esetén további havi 284,006 összegre van szüksége. Az életviteli kiadások adózott mely a fogyasztói átindexszel növekszik. Elemzésünk azt mutatja, hogy tartós rokkantsága esetén további havi 58,789 összegre van szüksége. Az életviteli kiadások adózott mely a fogyasztói átindexszel növekszik. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

16 Feltételezések a tervezésben Ez a Személyi Pénzügyi Stratégia hosszútávra készült, és tartalmazza az Ön jelenlegi és jövőbeni pénzügyi helyzetenének felismeri minden aspektusát. Ehhez szükséges, hogy bizonyos tényezők jövőbeni alakulásával kapcsolatban feltételezésekkel éljünk, és így be tudjuk mutatni, hogy befektetései vagy egyéb döntései milyen hatással vannak helyzetére hosszú távon. A következőkben néhány olyan fontos feltételezést mutatunk be, melyet alkalmaztunk számításainkban. Infláció A legtöbb befektetés teljesítményét jelentősen befolyásolják bizonyos gazdasági tényezők, ezek közül az egyik legfontosabb az infláció. AZ Ön jövőbeni céljainak elérését is befolyásolja az infláció alakulása. Ezért, szükségünk van inflációs várakozásokra is a modellben. Az Ön terve estében 3.5% inflációs rátával számoltunk, kivéve azokat a helyeket, ahol erre külön felhívjuk a figyelmet. Portfólió hozamok Hosszútávú történeti (múltbéli) reál (inflációtól tisztított) átlaghozamokat használunk az egyes befektetési osztályok (eszközosztályok) hozamának előrejelzésére. Az előrejelzéskor a várható reálhozamot növeljük az Ön által várt inflációval, 3.5%, így kapjuk a jövőben várt nominálhozamot. Ezek a hosszútávú hozamok minden befektetési osztályban megfelelő benchmarkhoz igazodnak és 23 éves adatsorra tekintenek vissza, ahol az rendelkezésre áll. Befektetési osztály Benchmark KP- Likvid KP- Likvid Magyar fix kamatozású FIXK - Magyar Kötvények (2) Európai kötvények EUFIXK - Európai Kötvények (3) Nemzetközi fix kamatozású NKIFIXK - Nemzetközi Kötvények (4) Nemzetközi ingatlan NKIING - Ingatlan (5) Magyar részedesek MRÉSZ - Magyar Részesedések (6) Európai részesedések EURÉSZ - Európai Részesedések (7) Nemzetközi részesedések NKIRÉSZ Nemzetközi Részesedések (8) Fejlődő piacok FPIAC - Fejlődő Részesedések (9) 1) Ennek az eszközosztálynak a portfólió modellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: USA kincstárjegyek. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a 91 napos USA kincstárjegyek. 2)Az Európai és a Fejld piacok Kötvényeinek átlaga, lásd azokat a leírásokat is. Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark az 5 éves magyar államkötvények. 3) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik:: Óvilági Kötvények.. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a francia, német, spanyol, svájci és angol rövid távú államkötvények átlaga. 4) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: Globálisan diverzifikált kötvények. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a J.P. Morgan Globális Államkötvény Indexe (USA dollár magyar forintra átszámítva). 5) A Citi Globális Ingatlan Indexének ( ) mértani átlaga, USA dollárról magyar forintra átszámítva. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI Fejld világ (USA dollár magyar forintra átszámítva). 6) Az Európai és a Fejld világ Részesedések átlaga, lásd azokat a leírásokat is. Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a BUX. 7) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: Óvilági Részesedések.. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI Európa. 8) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: Globálisan diverzifikált részesedések. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI World. 9)Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: 3 ország részesedéseinek átlaga: Dél-Afrika, Új-Zéland és Ausztrália. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI Fejld világ (USA dollár magyar forintra átszámítva). Bár a múltbéli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve, történeti alakulásuk segít abban, hogyan viselkednek az egyes befektetési osztályok hosszútávon. Ezért használjuk a benchmarkokat a jövőbeni hozamok előrejelzésében. Ne felejtsük, hogy az Ön esetében az előrejelzett hozamokat csökkentettük 3.0%-kal az óvatosság jegyében, minden előrejelzést illetően. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

17 A portfólió kockázata és változékonysága, volatilitása A várható kockázatot és volatilitást is a befektetési osztályok történeti benchmarkjai alapján számítjuk. A teljes portfólió vonatkozásában arra is tekintettel vagyunk, hogyan mozognak az egyes osztályok hozamai egymáshoz képest le-föl, szakkifejezéssel milyen mértékű a korreláció, aminek az alakulása adja a valódi erejét az eszközallokációnak, a portfólió összetételének. Ezt úgy tudjuk kihasználni, hogy kombináljuk azokat az eszközöket a portfólióban, melyek eltérő módon viselkednek. Persze a tényelges számítás ennél bonyolultabb. A modern számítástechnika segít nekünk abban, hogy bármelyik kockázati szinthez megtaláljuk a pontos portfólióösszetételt, ami az ahhoz a kockázathoz tartozó legmagasabb hozamot teszi elérhetővé. Ez azt jelenti, ki tudjuk választani azt a portfóliót, ami leginkább megfelel az Ön kockázat-hozam elvárásának és a legnagyobb valószínűséggel alkalmas a céljai elérésére. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

18 Feladatlista A Személyi Pénzügyi Stratégia elkészítése fontos lépés a pénzügyinek jövőjét illetően, viszont a tervezett változások érdekében végre is kell hajtani azt. Ez a feladatlista lesz segítségünkre, hogy mikor milyen feladatot kell elvégeznünk. Ha bármikor kérdés vagy kétely merül az egyes teendőkkel kapcsolatban, vagy úgy látja, valami hiányzik a listából, kérem, egyzetessünk. Mikor Ki Mit Kész Most László Concurrence with Strategy Az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiája képezik jövőbeni döntéseinek alapját, ezért fontos, hogy a stratégia minden elemével egyetértsen, ami és ahogy év/hónap év/hónap év/hónap év/hónap Most László László László László László ebben a dokumentumban van. Javasolt Eszközallokáció A Befektési Stratégiájából kiindulva, kezdje el átrendezni meglévő befektetéseit a következő eszközallokációra támaszkodva: KP- Likvid (1) 10.78% Magyar fix kamatozású 22.57% Európai kötvények 9.71% Nemzetközi fix kamatozású 15.21% Nemzetközi ingatlan 5.79% Magyar részedesek 12.43% Európai részesedések 12.43% Nemzetközi részesedések 8.43% Fejlodo piacok 2.64% Összesen % Tervezett megtakarítások Alakítsa megtakarításait a következők szerint: Leírás Jelenlegi megtakarítások Új megtakarítások Összes megtakarítás éves adómentes megtakarításai 250, ,000 's szabad megtakarítások 950, ,000 's szabad megtakarítások 250, ,000 Összesen 1,450, ,450,000 Pótlólagos jövőbeni megtakarítások: - Jelenleg fizeti az otthonát terhelő jelzálogot, melyet a jelenlegi feltételem esetén ebben az évben zár le: 20. Ezután ezt az összeget megtakarításra fordítja s. Pótlólagos jövőbeni megtakarítások és gyorsított jelzálogvisszafizetés Jelenleg jelzálog van az otthonán, melyet a jelenlegi feltételek mellett ebben az évben fizetett ki véglegesen: 20. Ha idéntől növeli a befizetést évente ennyivel 3.5%, akkor ezt a jelzálogot X évvel korábban lezárhatja, ebben az évben: (2000). Ezt követően, ezt a befizetést megtakarításra használhatja s. Rokkantsági szükségletek rokkantsága esetén havi 284,006 hiányt látunk. Meg kell néznünk, tudunk-e fedezet kötni a hiány megszüntetése érdekében. shortfall. rokkantsága esetén havi 58,789 hiány van. Meg kell néznünk, tudunk-e megfelelő fedezet kötni a hiány megelőzésére. év/hónap Laszlo Hagyatéktervezés ellenőrzése Az Ön helyzetében fontos, Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc Megjegyzés [Note:1]: Az egyetértés azt jelenti, hogy a Személyi Pénzügyi Stratégia minden szempontjával egyetért, amit ez a dokumentum tartalmaz. Megjegyzés [Note2]: Adja meg azt az évet, amikor lejár a jelzálog a jelenlegi befizetések mellett. Megjegyzés [Note3]: Identify the spouse who should do these additional savings. It should be the spouse with the best tax situation, both now and/or later in retirement (lowest rax rate). Megjegyzés [Note4]: Ha az ügyfél stratégiája a jelzálog gyorsított visszafizetésére is kiterjed, hogy a jelenlegi futamidőnél korábban visszafizesse az, mégpedig nyugdíjazás előtt, és ezt javasolja recognize akkor ezt is bele kell foglalni, hoyg az ügyfél megértse, a jelzálog után felszabaduló cash flow a megtakarításokba fog kerülni. Az elemzésben recognize ehhez új megtakarítási tételt generálunk, ami akkor jelenik meg a Megtakarítások képernyőn, amikor a jelzálog lejárt. Megjegyzés [Note5]: Határozza meg az évet, amikor az eredeti törlesztési terv szerint lejár a jelzálog. Megjegyzés [Note6]: Hány évvel lesz rövidebb a visszafizetési időszak, ha indexálja a törlesztőrészletet? Megjegyzés [Note7]: Hány évvel lesz rövidebb a visszafizetési időszak, ha indexálja a törlesztőrészletet? Megjegyzés [Note8]: Adja meg a házastársat, akinek ezt a pótlólagos megtakarítást kell elérnie. Legyen a legkedvezőbb jelenlegi és jövőbeni (nyugdíjaskori) adófeltételekkel (adókulccsal). Megjegyzés [Note9]: Tegye a tervbe, ha a hagyatéktervezés fontos lehet az ügyfélnek.

19 Mikor Ki Mit Kész hogy áttekintsük együtt a hagyatéki kérdéseket is, az erre adott megbízás alapján. Ez kiterjedne a végrendeleteire, az ügyvédi meghatalmazásokra, melyekben a vagyonáról és az Ön személyes ellátásáról rendelkezett. Felmérnénk a hagyatékot terhelő esetleges kötelezettségeket is, melyek halála után felmerülnének. év/hónap László A hagyatéktervezéshez szükségünk van további információra, milyen tervei vannak az örökséggel kapcsolatban és látnunk kell a végrendeleteket ilietve ügyvédi meghatalmazásokat. Kritikus betegségek tervezése A mai egészségügyben, fedezet védelmet nyújt a magas kezelési költségekkel szemben, valamint elérhetővé tesz sürgős kezelések is, amikot szükség van rájuk és nem amikor sora kerülne a várólitáról. Megjegyzés [Note10]: Tegye a tervbe ezt, ha az ügyfélnek célszerű Kritikus betegségekre szóló tervet készíteni. Úgy látjuk, előnyös lenne Önnek, ha megbíz minket ennek a területnek az áttekintésével, hogy milyen opciók állnak az Ön rendelkezésére. év/hónap László Ápolásbiztosítási igényfelmérés Megéri áttekinteni a lehetőségeket abban az esetben, ha a jövőben valamikor tartósan ápolásra szorul. A kérdés, milyen hatással lenne ez az életvitelére és mennyo tőkét használna el erre, ami természetesen a hagyatékot csökkenti. Az ápolási igénynek több oka lehet, fiziológiai betegség, rokkantság vagy pszichikai baj (Alzheimer). Megjegyzés [Note11]: Ezt akkor használja, ha az ügyfélnek szüksége lehet ápolásbiztosításra. év/hónap év/hónap év/hónap László László Úgy látjuk, előnyös lenne Önnek, ha megbíz minket ennek a területnek az áttekintésével, hogy milyen opciók állnak az Ön rendelkezésére. Tervezési Szolgáltatásaink értékelése Portólió ellenőrzés ideje A Személyi Pénzügyi Stratégia felülvizsgálatának összefoglalója és a feladatlista aktualizálása Megjegyzés [Note12]: Vegye fel ezt is, ha részt vesz a Tartsuk az irányt programban, ahol rendszeresen kitöltünk minőségbiztosítási kérdőíveket. Megjegyzés [Note13]: Adja meg, mikor fogja felülvizsgálni az ügyfél portfólióját. Megjegyzés [Note14]: Adja meg, mikor várható ennek az ügyfélnek a pénzügyeinek az áttekintése. Nagyobb ügyfelek lehet esetén hónap, kisebbek esetén 24 hónap lehet. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

20 Támogatjuk Önt! Az Ön Személyi Pénzügyi Sratégiájának az elkészítése a kezdete kölcsönösen előnyös és reményeink szerint- hosszútávú együttműködésünknek. Hosszú évek tapasztalatából tudjuk viszont azt is, hogy egy terv, egy stratégia, semmit sem ér, ha nem valósítják meg! A megvalósítás változást jelent néhány olyan dologban, amit jelenleg másként tesz. Sok olyan emberrel is dolgozunk, akik nem szeretik a változást. Változás nélkül viszont kárba veszne közös erőfeszítésünk, amit a Személyi Pénzügyi Stratégia létrehozására tettünk. Ezért minden lehetséges módon segíteni fogunk a feladatlista rendszeres áttekintése folyamán abban, hogy végre tudja hajtani azokat a változásokat, melyeknek szükségességéről egyetértésre jutottunk. Ez a támogatás a mi felelősségvállalásunk az Ön sikere érdekében. Amit kérünk, hogy Ön is vegye ki a részét a közös erőfeszítésből és vállalja a közös felelősséget, vagyis a szükséges lépéseket tegye is meg a megfelelő időben. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc