Személyi Pénzügyek Stratégia. Ügyfelünk részére: Demo Dénes & Dorottya

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Személyi Pénzügyek Stratégia. Ügyfelünk részére: Demo Dénes & Dorottya"

Átírás

1 Tartalomjegyzék Mire való a Személyi Pénzügyek Stratégia? Az Ön céljai Kimutatás a Nettó vagyonról (Eszközök Kötelezettségek) Cash Flow (pénzáramok) kimutatás Eszközallokáció Személyi Pénzügyek Stratégia Ügyfelünk részére: Demo & Mire jó az életcélok elemzése? Nyugdíjcél elemzés Jelenlegi helyzet A Nyugdíjcélhoz tartozó stratégia Előtte és utána az eredmények összehasonlítása Szükségletek elhalálozás esetén Feladatlista Támogatjuk Önt! Készült: 17 Január, 2012 Készítette: Workgroup for Demo

2 Mire való a Személyi Pénzügyek Stratégia? A Személyi Pénzügyek Stratégia lényege, hogy megmutassa, milyen lépésekre van szükség az Ön pénzügyi céljainak az eléréséhez. Ezzel az útmutatóval képes lesz körültekintően, jobb döntéseket hozni a kiadások, megtakarítások és befektetésekvonatkozásában. Miért fontosak a jó pénzügyi döntések? Látni fogja ebből a beszámolóból, milyen hatással vannak jelenlegi döntései jövőbeni helyzetére. Azt is tudnunk kell, hogy ennek az útmutatónak van érvényességi ideje, nem maradhat változatlan örökké. Elveszti aktualitását, ha megváltoznak az Ön céljai, vagy az adórendszer vagy a gazdasági környezet Önt is érintő egyéb elemei. Ezért fontos az Ön Személyi Pénzügyek Stratégiájának is rendszeres átvizsgálása, frissítése. A Befektetési Politika és a befektetések tervezése a pénzügyi tervezés menetében nem irányul befektetési tanácsadásra és nem valósít meg semmilyen befektetési tranzakciót. Az Ön befektetési szolgáltatója (bankja, brókercége, befektetési tanácsadója) elvégzi a MiFID előírásai és magyar jogszabályok szerinti tájékoztatást és ügyfélminősítést (besorolást) és ellenőrzi az Ön által kiválasztott egyes konkrét befektetési eszközök megfelelőségét. Az itt említett szolgáltatók jogszabály szerinti eljárása nem jelent fiduciális értelemben vett garanciát az Ön érdekeinek és igényeinek valóban megfelelő és a pénzügyek komplex összefüggéseit is mérlegel ő befektetési és biztosítási szolgáltatásokra, különösen részletesen kidolgozott és karbantartott Befektetési Politika vagy Személyi Pénzügyi Terv hiányában. Amennyiben befektetései vagy biztosításai kiválasztása során eltér a szolgáltató besorolásakor kapott minősítéseitől, javaslataitól, az mentesítheti a szolgáltatót a jogi felelősség alól. Ennek a dokumentumnak az a célja, hogy segítsen feltárni jelenlegi pénzügyi helyzetét és segítsen megtenni azokat a lépéseket, melyek révén eléri pénzügyi céljait. Nagy gonddal készítettük ezt a beszámolót, de nem szabad elfelejteni, hogy az el ő rejelzések természetüknél fogva feltételezéseken alapulnak, és ezért a tényleges, konkrét eredmények bizonyára el fognak térni az itt bemutattaktól. Ezért is fontos, hogy pénzügyeit, pénzügyi tervét rendszeresen felülvizsgálja, és így az időszerű legyen és tükrözze a pénzügyi helyzetében bekövetkezett változásokat. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

3 Az Ön céljai Személyi Pénzügyi Stratágiája az Ön céljain nyugszik valójában. Azok a célok, melyeket Ön (a mi segítségünkkel) megfogalmaz, mai pénzben (jelenértéken) kifejezve forint, adózott. Nyugdíjbavonulás ideje: Pénzügyei tekintetében független életet akar élni korától: 62 és korától: 62. Nyugdíjak: Évi nettó adózottnyugdíjcéljának 3,178,000 értékkövetése (évi) 3.0%. Egyéb célok: Ezeket a további célokat fogalmazta meg: Infláció Start Leírás Cél Deviza End Év Rank Hányados Év Ernő oktatása 1,180,725 HUF 3.00% Anasztázia oktatása 2,479,705 HUF 3.00% Ernő lakása 10,000,000 HUF 3.00% Anasztázia garzonja 8,000,000 HUF 3.00% Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

4 Kimutatás a Nettó vagyonról (Eszközök Kötelezettségek) Eszközök Egyéb Összesen Személyes használatú eszközök Lakás 40,000, ,000,000 Nyaraló 10,000, ,000,000 Total Personal Use Assets 50,000, ,000,000 Business/Other Assets Business/Other Assets 15,000, ,000,000 Total Business/Other Assets 15,000, ,000,000 Nyugdíjcélú befektetések Complimentary PF 9,465, ,465,000 Összes adómentes befektetés 9,465, ,465,000 Befektetések Drága Sárkány 1,000,000 1,000, ,000,000 India Gyöngye 500, , ,000,000 Fél telek 6,000, ,000,000 NYESZ 5,000, ,000,000 Üzleti/egyéb 6,000, ,000,000 Rsz díjas maharadzsa 5,600, ,600,000 Biztos eurós befektetés 1,594, ,594,876 ishares DAX 1,594, ,594,876 Blackrock tutti alap 4,784, ,784,630 Templeton S&P 3,827, ,827,704 Long Term Investment Account 6,000, ,000,000 Long Term Investment Account 0 3,000, ,000,000 Arany Sárkány 4,000, ,000,000 Összes befektetés 45,902,088 4,500, ,402,088 Összes eszköz 120,367,088 4,500, ,867,088 Kötelezettségek Egyéb Összesen Személyes célú kötelezettségek Lakáshitel 20,000, ,000,000 Total Personal Use Liabilities 20,000, ,000,000 Hitelek befektetési célra Long Term Investment Account 2,000, ,000,000 Total Investment Loans 2,000, ,000,000 Összes kötelezettség 22,000, ,000,000 Nettó vagyon 98,367,088 4,500, ,867,088 Nettó vagyon felmérése Az Ön nettó vagyona megmutatja a pénzügyi helyzetét egy adott időpontban. Kiindulást képez ahhoz az összehasonlításhoz, milyen irányba fejlődnek pénzügyei a jövőben. Jelenleg az Ön nettó vagyona: 102,867,088 mely áll egyrészt 124,867,088 értékű eszközökből, melynek összegét 22,000,000 kötelezettség csökkent. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

5 Befektetések nettó értéke Míg az Ön nettó vagyona pénzügyinek általános alakulását mutatja, pénzügyi céljai elérésére a befektetéseinek nettó értéke áll rendelkezésre. Nettó vagyonából 57,867,088 amit befektetései nettójaként határoztunk meg. (Összes befektetés mínusz befektetésekkel kapcsolatos kötelezetsségek.) Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

6 Cash Flow (pénzáramok) kimutatás /Mth /Yr Cash Inflow Munkajövedelem Fizetés 720, ,000 1,020,000 12,240,000 Befektetésekből származó bevételek Kamat 10,000 10, ,000 Osztalékok 50,000 50, ,000 Tőkenyereség 100, ,000 1,200,000 Bérleti díjakból származó jövedelem 60,000 60, ,000 Egyén jövedelem Kapott adómentes tartásdíj 60,000 60, ,000 Total Inflows 870, ,000 1,300,000 15,600,000 Cash Outflow Source Deductions Szolgáltatással meghatározott nyugdíjszámlák befizetései Családi kiadások és rezsi 30,000 30, ,000 Vegyesbolt 50,000 50, ,000 1,200,000 Ruha 8,333 8,333 16, ,000 Internetszolgáltatások 2,500 2,500 5,000 60,000 Mobiltelefonok 8,333 8,333 16, ,000 Kábel vagy műholdas tv és rádió 1,500 1,500 3,000 36,000 Háztartás 20,833 20,833 41, ,000 Személyi higiéne 8,333 8,333 16, ,000 Egészségi kiadások 10,000 10, ,000 Fizetett tartásdíjak a gyerekek után 80,000 80, ,000 Képzés/óradíjak 33,333 33, ,000 Közlekedés Autóhitel összege 20,833 20,833 41, ,000 Benzin/olaj 20,833 20,833 41, ,000 Karbantartás, javítások 8,333 8,333 16, ,000 Autóbiztosítások 2,083 2,083 4,167 50,000 Tömegközlekedés/Parkolás 15,000 15,000 30, ,000 Lakás Ingatlanadók 6,250 6,250 12, ,000 Vagyonbiztosítás 4,167 4,167 8, ,000 Nyaraló kiadásai 8,333 8,333 16, ,000 Személyes kiadások Biztosítási díjak (Élet, rokkantság stb.) 3, ,167 50,000 Unallocated Expenses 18,551 18,551 37, ,232 Megtakarítások és újrabefektetés Nyugdíjcélú megtakarítások 20,833 20, ,000 Egyéb megtakarítások 79,167 20, ,000 1,200,000 Újrabefektett befektetési hozam 150,000 70, ,000 2,640,000 Adók Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

7 Fizetendő adó 268, , ,231 4,718,768 Net Outflows 879, ,544 1,300,000 15,600,000 Unallocated Cash Flow 0 0 Megtakarítások elemzése Megtakarításait jelenleg ebben az éves összegben határozta meg: 1,450,000. Ez 11.8%-os megtakarítási hányadnak felel meg jövedelme alapján, mely 12,960,000. Amire a pénzét költi Összeállítottuk, mire adja ki a pénzét, annak alapján, ami információt Öntől kaptunk: Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

8 Eszközallokáció All Portfolios Jelenlegi eszközallokáció Az Ön által adott információk alapján az aktuális eszközallokáció ebben a portfólióban a következő: KP- Likvid 34.50% Magyar fix kamatozású 7.02% Európai kötvények 8.33% Nemzetközi fix kamatozású 5.01% Nemzetközi ingatlan 10.02% Magyar részedesek 4.00% Európai részesedések 4.00% Nemzetközi részesedések 6.07% Fejlődő piacok 21.05% Összesen % Hosszútávú történeti hozamok: 3.83% Hosszútávú történeti kockázat: 13.68% Javasolt eszközallokáció - Combined Az összes portóliójára érvényes összesített eszközallokáció: KP- Likvid 10.78% Magyar fix kamatozású 22.57% Európai kötvények 9.71% Nemzetközi fix kamatozású 15.21% Nemzetközi ingatlan 5.79% Magyar részedesek 12.43% Európai részesedések 12.43% Nemzetközi részesedések 8.43% Fejlődő piacok 2.64% Összesen % Hosszútávú történeti hozamok: 3.50% Hosszútávú történeti kockázat: 9.55% Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

9 Mire jó az életcélok elemzése? Az életcélok elemzése megmutatja, hogy jó irányba halad-e jövőbeni életcéljai elérést illetően. Az elemzés pillanatfevételként szolgál pénzügyi jövőjéről. Felmérjük minden bevételforrását, így a munkajövedelmeket, az állami és vállalati (nyugdí)szolgáltatásokat, a befektetési hozamokat és minden egyéb pénzforrást, amit feltártunk. Az elemzés természetesen bemutatja a feltételezett kiadásokat is. Az életviteléből fakadó kiadásokat aktív és nyugdíjas korában, a jövedelemadót, a jelzálog törlesztőrészletét, a gyerekek képzési kiadásait, egyszeri és eseti kiadásokat, melyeket előrejelzett, például egy új lakás, nyaraló, felújítás vagy kocsi, hajó stb. Miközben a bevételeket és a kiadásokat időben kimutatjuk felismerés, lehetőségünk van rámutatni, hogy mely években várható hiány (több kiadás mint bevétel). Ezen években a befektetési portfólióból Befektetés pótolhatjuk a hiányt. Ha ehhez nincs megfelelő portfólió(rész) Befektetés akkor valódi hiányt kell kezelnünk, ami a változók megfelelő módosításával érhető el. Ilyen állítható változók: Több megtakarítás, kevesebb kiadás Adók csökkentése A befektetési portfólió hozamának növelése stratégiaváltás mellett Egy vagy több életcél, pénzügyi cél szűkítése, elhagyása Ezekkel a lépésekkel a hiány többletbe fordulhat, melyet hagyatékként mutatunk ki, ami akkor is megmarad (a tervezési időszak végén), miután elérte életcéljait (85 évesen). Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

10 Nyugdíjcél elemzés Jelenlegi helyzet Az életcélok elemzésének az aktuális helyzetet feltáró része pillanatfelvétel arról az esetről, mi történik, ha semmit nem változtat pénzügyi szokásain, vagyis annyit költ és takarít meg, mint eddig, és ugyanazt a befektetési stratégiát követi mint eddig. Az Ön jelenlegi portfóliójának 3.83% adózás előtti történeti hozamrátáját használtuk fel az elemzésben mint elvárt (várható) hozamot. Az elemzés azt mutatja, hogy bizonyos összeg hiányozni fog a szükséges tőkéből: 1,181,031. Ez azt jelenti, hogy jelenértéken (mai pénzben) ennyire lenne szüksége pluszban a bankban. A következő ábra mutatja a megtakarítások, tőkekivonások és a várható hozamráta hatását a felhalmozott tőkéjére (befektetéseire) az Ön élete folyamán: Növelni kell a havi megtakarításokat (értékkövetéssel együtt) Ahogy azt korábban már említettük, a célok eléréséhez szükséges pénzben látható hiány kiegyenlítéséhez mai pénzben erre az összegre lenne szükség: 1,181,031. Ezen nem tud változtatni, de vannak más lehetőségek, amivel ez a hiány megszüntethető! Az egyik lehetőség a megtakarítások növelése, mely havi összegben számítva a jelenlegihez képest 9,256 többletet jelent. Ez esetben, az inflációkövetéssel és a többi tényező változatlansága mellett eléri kívánt céljait. A Személyi Pénzügyi Stratégia részletei a következő szakaszban ezt vagy visszaigazolják vagy csökkentjük a megtakarítást, de akkor más, befolyásolható tényezőket változtatunk meg. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

11 Életcélok elemzése: Nyugdíj a jelenlegi helyzet Per Év Index Hányados Tól (Év) To (Év) Jelenlegi Érték Kor Kor BEVÉTELEK Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek fizetése 8,640, % ,524,601 fizetése 4,320, % ,694,953 Adókedvezmény 360, % Adókedvezmény 2,080, % Adókedvezmény 720, % Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek összesen 133,219,554 Befektetésekből származó bevételek Investment Income 20,890,473 Investment Income 3,290,563 Összes bevétel befektetésekből 24,181,036 Tőkekivonás (befektetésekből) 's adómentes tőkekivonás ,107,522 tőkekivonás befektetésekből 41,566,625 kivonása befektetésekből 5,990,346 Összes tőkekivonás (befektetésekből) 54,664,492 Összes bevétel és tőke minden forrásból 212,065,082 Fizetendő adó Fizetendő adó - 34,987,351 Fizetendő adó - 14,509,536 Fizetendő adó összesen 49,496,887 Nettó bevételek 162,568,196 KIADÁSOK Megtakarítások 's adómentes megtakarítások 250, ,249,579 's Planned Open Savings 950, ,092,318 's Unplanned Other Savings 8,727,926 's Planned Open Savings 250, ,638,303 's Unplanned Other Savings 4,207,423 Összes megtakarítás 39,915,550 Életcélok Jelenlegi életszínvonal 6,634, % ,079,414 Nyugdíjaskori életszínvonal (adózott) 3,178, % ,953,844 Ernő oktatása 1,180, % ,557,661 Anasztázia oktatása 2,479, % ,900,649 Ernő lakása 10,000, % ,531,682 Anasztázia garzonja 8,000, % ,810,427 Az összes életcél 123,833,677 Kiadások összesen 163,749,227 A célokkal kapcsolatos (tőke)hiány -1,181,031 Havi megtakarítás évente indexálva, ami szükséges a céleléréshez 9,256 Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

12 A Nyugdíjcélhoz tartozó stratégia Áttekintettük általános pénzügyi helyzetét és prioritásait, majd létrehoztunk egy startégiát, amivel leginkább elérhetővé válnak a céljai. Az életcélok elemzése alapján készült megoldási javaslat bemutatja azon változások hatását, melyeket Személyi Pénzügyi Stratégiája részeként javaslunk. Ennek lényege: Megtakarítások Jelenlegi helyzet Az Ön stratágiája Variancia Összeg Kezdőév Záróév Összeg Kezdőév Záróév éves adómentes 250, , megtakarításai szabad megtakarításai 950, , , , , ,000 Fél telek eladása 6,000, ,000, szabad megtakarításai 250, , Age of Retirement nyugdíjbameneteli kora nyugdíjbameneteli kora Retirement Objectives Nyugdíjaskori életszínvonal (adózott) 3,178, ,178, Other Objectives Ernő oktatása 1,180, ,180, Anasztázia oktatása 2,479, ,479, Ernő lakása 10,000, ,000, Anasztázia garzonja 8,000, ,000, Portfolio Returns Portfólió hozamráta* 3.82% % % Vannak olyan életcélok a korábban felsoroltak közül, melyeket korlátoztunk (csökkentettünk) vagy kivettünk a listából, de ez nem jelenti azt, hogy ezekről biztosan le is kell mondania. Ezeket nem tudja finanszírozni a megtakarításaiból, ezért vagy le kell mondania róluk vagy hitelből tudja megvalósítani, aminek viszont a törlesztőrészletei növelik megélhetési kiadásait. A lényeg, hogy a hitelek ne ütközzenek a tervezett megtakarításokkal (ne szorítsák ki azokat), mert különben a hosszútávon várt pénzügyi eredmények elmaradnak. A fenti stratégia alapján erre a hagyatéki többletre számíthat: 6,399,782 mai forint vagy 43,979,846 jövőbeni forint. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

13 Életcélok elemzése: Nyugdíjstratégia Per Év Index Hányados Tól (Év) To (Év) Jelenlegi Érték Kor Kor BEVÉTELEK Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek fizetése 8,640, % ,524,601 's fizetése 4,320, % ,694,953 Adókedvezmény 360, % Adókedvezmény 2,080, % Adókedvezmény 720, % Fizetés, Nyugdíj és egyéb bevételek összesen 133,219,554 Befektetésekből származó bevételek 's Investment Income 13,078,428 's Investment Income 2,003,784 Összes bevétel befektetésekből 15,082,212 Tőkekivonás (befektetésekből) adómentes tőkekivonása ,856,401 tőkekivonása befektetésekből 43,887,157 kivonása befektetésekből 6,180,257 Összes tőkekivonás (befektetésekből) 66,923,815 Összes bevétel és tőke minden forrásból 215,225,581 Fizetendő adó Taxes Payable 33,386,677 Taxes Payable 14,161,683 Fizetendő adó összesen 47,548,360 Nettó bevételek 167,677,222 KIADÁSOK Megtakarítások 's adómentes megtakarítások 250, ,808,894 's Planned Open Savings 950, ,026,692 's Unplanned Other Savings 5,322,867 's Planned Open Savings 250, ,638,303 's Unplanned Other Savings 3,663,545 Összes megtakarítás 56,460,301 Életcélok Jelenlegi életszínvonal 6,634, % ,062,876 Nyugdíjaskori életszínvonal (adózott) 3,178, % ,953,844 Ernő oktatása 1,180, % ,557,661 Anasztázia oktatása 2,479, % ,900,649 Ernő lakása 10,000, % ,531,682 Anasztázia garzonja 8,000, % ,810,427 Az összes életcél 104,817,139 Kiadások összesen 161,277,440 Hagyatéki többlet 6,399,782 Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

14 Előtte és utána az eredmények összehasonlítása Az eredmények a Személyi Pénzügyi Stratégia megvalósítása előtt: Hogy nyilvánvalóvá tegyük az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának előnyeit, a jelenlegi pénzügyi szokásainak megfelelő jövőbeni eredményeket egy másik nézetben is megmutatjuk. Ha nem tesz semmit, ezzel a tőkehiánnyal kell szembenéznie:1,181,031. Ez ugyanaz az ábra, mint amit korábban már bemutattunk, a megtakarítások, tőkekivonások és a várható hozamráta hatása a felhalmozott tőkéjére (befektetéseire) az Ön élete folyamán: Az eredmények az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának a megvalósítása UTÁN Most vessünk egy pillantást ugyanarra az ábrára, amikor már mutatja az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának a végrehajtásával elért eredményeket is! Vesse össze a fenti ábrával. A 1,181,031 hiány többletbe fordult, ami 6,399,782 mai forint, illetve 43,979,846 jövőbeni forint. Az összehasonlítás világosan megmutatja az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiájának a hatását a befektetéseivel élete folyamán elérhető tőkére. A pénzügyi szokásainak viszonylag kis változásával nagyon komoly eredményeket érhet el pénzügyeinek jövőbeni alakulásában. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

15 Szükségletek elhalálozás esetén Kockázatkezelés szükségessé teszi, hogy megnézzük, mi történik egyikük halála esetén. Ezt az elemzést a kapott jövedelmi, kiadási, befektetési és biztosítási információkból kiindulva készítettük. halála esetén ezt a pénzügyi hiányt látjuk: 27,151,367. halála esetén ezt a pénzügyi hiányt látjuk:743,176. Rokkantsági szükségletek Kockázatkezelés szükségessé teszi, hogy megnézzük, mi történne abban az esetben, ha egyikük megrokkan. Ezt az elemzést a kapott jövedelmi, kiadási, befektetési és biztosítási információkból kiindulva készítettük. Elemzésünk azt mutatja, hogy tartós rokkantsága esetén további havi 284,006 összegre van szüksége. Az életviteli kiadások adózott mely a fogyasztói átindexszel növekszik. Elemzésünk azt mutatja, hogy tartós rokkantsága esetén további havi 58,789 összegre van szüksége. Az életviteli kiadások adózott mely a fogyasztói átindexszel növekszik. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

16 Feltételezések a tervezésben Ez a Személyi Pénzügyi Stratégia hosszútávra készült, és tartalmazza az Ön jelenlegi és jövőbeni pénzügyi helyzetenének felismeri minden aspektusát. Ehhez szükséges, hogy bizonyos tényezők jövőbeni alakulásával kapcsolatban feltételezésekkel éljünk, és így be tudjuk mutatni, hogy befektetései vagy egyéb döntései milyen hatással vannak helyzetére hosszú távon. A következőkben néhány olyan fontos feltételezést mutatunk be, melyet alkalmaztunk számításainkban. Infláció A legtöbb befektetés teljesítményét jelentősen befolyásolják bizonyos gazdasági tényezők, ezek közül az egyik legfontosabb az infláció. AZ Ön jövőbeni céljainak elérését is befolyásolja az infláció alakulása. Ezért, szükségünk van inflációs várakozásokra is a modellben. Az Ön terve estében 3.5% inflációs rátával számoltunk, kivéve azokat a helyeket, ahol erre külön felhívjuk a figyelmet. Portfólió hozamok Hosszútávú történeti (múltbéli) reál (inflációtól tisztított) átlaghozamokat használunk az egyes befektetési osztályok (eszközosztályok) hozamának előrejelzésére. Az előrejelzéskor a várható reálhozamot növeljük az Ön által várt inflációval, 3.5%, így kapjuk a jövőben várt nominálhozamot. Ezek a hosszútávú hozamok minden befektetési osztályban megfelelő benchmarkhoz igazodnak és 23 éves adatsorra tekintenek vissza, ahol az rendelkezésre áll. Befektetési osztály Benchmark KP- Likvid KP- Likvid Magyar fix kamatozású FIXK - Magyar Kötvények (2) Európai kötvények EUFIXK - Európai Kötvények (3) Nemzetközi fix kamatozású NKIFIXK - Nemzetközi Kötvények (4) Nemzetközi ingatlan NKIING - Ingatlan (5) Magyar részedesek MRÉSZ - Magyar Részesedések (6) Európai részesedések EURÉSZ - Európai Részesedések (7) Nemzetközi részesedések NKIRÉSZ Nemzetközi Részesedések (8) Fejlődő piacok FPIAC - Fejlődő Részesedések (9) 1) Ennek az eszközosztálynak a portfólió modellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: USA kincstárjegyek. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a 91 napos USA kincstárjegyek. 2)Az Európai és a Fejld piacok Kötvényeinek átlaga, lásd azokat a leírásokat is. Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark az 5 éves magyar államkötvények. 3) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik:: Óvilági Kötvények.. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a francia, német, spanyol, svájci és angol rövid távú államkötvények átlaga. 4) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: Globálisan diverzifikált kötvények. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a J.P. Morgan Globális Államkötvény Indexe (USA dollár magyar forintra átszámítva). 5) A Citi Globális Ingatlan Indexének ( ) mértani átlaga, USA dollárról magyar forintra átszámítva. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI Fejld világ (USA dollár magyar forintra átszámítva). 6) Az Európai és a Fejld világ Részesedések átlaga, lásd azokat a leírásokat is. Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark a BUX. 7) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: Óvilági Részesedések.. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI Európa. 8) Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: Globálisan diverzifikált részesedések. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI World. 9)Ennek az eszközosztálynak a portfóliómodellezésben használt hozama a CSFB Globális Befektetési Hozamok Évkönyvébl ( ) származik: 3 ország részesedéseinek átlaga: Dél-Afrika, Új-Zéland és Ausztrália. A modellben használt inflációt tartalmazza. A benchmark MSCI Fejld világ (USA dollár magyar forintra átszámítva). Bár a múltbéli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve, történeti alakulásuk segít abban, hogyan viselkednek az egyes befektetési osztályok hosszútávon. Ezért használjuk a benchmarkokat a jövőbeni hozamok előrejelzésében. Ne felejtsük, hogy az Ön esetében az előrejelzett hozamokat csökkentettük 3.0%-kal az óvatosság jegyében, minden előrejelzést illetően. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

17 A portfólió kockázata és változékonysága, volatilitása A várható kockázatot és volatilitást is a befektetési osztályok történeti benchmarkjai alapján számítjuk. A teljes portfólió vonatkozásában arra is tekintettel vagyunk, hogyan mozognak az egyes osztályok hozamai egymáshoz képest le-föl, szakkifejezéssel milyen mértékű a korreláció, aminek az alakulása adja a valódi erejét az eszközallokációnak, a portfólió összetételének. Ezt úgy tudjuk kihasználni, hogy kombináljuk azokat az eszközöket a portfólióban, melyek eltérő módon viselkednek. Persze a tényelges számítás ennél bonyolultabb. A modern számítástechnika segít nekünk abban, hogy bármelyik kockázati szinthez megtaláljuk a pontos portfólióösszetételt, ami az ahhoz a kockázathoz tartozó legmagasabb hozamot teszi elérhetővé. Ez azt jelenti, ki tudjuk választani azt a portfóliót, ami leginkább megfelel az Ön kockázat-hozam elvárásának és a legnagyobb valószínűséggel alkalmas a céljai elérésére. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

18 Feladatlista A Személyi Pénzügyi Stratégia elkészítése fontos lépés a pénzügyinek jövőjét illetően, viszont a tervezett változások érdekében végre is kell hajtani azt. Ez a feladatlista lesz segítségünkre, hogy mikor milyen feladatot kell elvégeznünk. Ha bármikor kérdés vagy kétely merül az egyes teendőkkel kapcsolatban, vagy úgy látja, valami hiányzik a listából, kérem, egyzetessünk. Mikor Ki Mit Kész Most László Concurrence with Strategy Az Ön Személyi Pénzügyi Stratégiája képezik jövőbeni döntéseinek alapját, ezért fontos, hogy a stratégia minden elemével egyetértsen, ami és ahogy év/hónap év/hónap év/hónap év/hónap Most László László László László László ebben a dokumentumban van. Javasolt Eszközallokáció A Befektési Stratégiájából kiindulva, kezdje el átrendezni meglévő befektetéseit a következő eszközallokációra támaszkodva: KP- Likvid (1) 10.78% Magyar fix kamatozású 22.57% Európai kötvények 9.71% Nemzetközi fix kamatozású 15.21% Nemzetközi ingatlan 5.79% Magyar részedesek 12.43% Európai részesedések 12.43% Nemzetközi részesedések 8.43% Fejlodo piacok 2.64% Összesen % Tervezett megtakarítások Alakítsa megtakarításait a következők szerint: Leírás Jelenlegi megtakarítások Új megtakarítások Összes megtakarítás éves adómentes megtakarításai 250, ,000 's szabad megtakarítások 950, ,000 's szabad megtakarítások 250, ,000 Összesen 1,450, ,450,000 Pótlólagos jövőbeni megtakarítások: - Jelenleg fizeti az otthonát terhelő jelzálogot, melyet a jelenlegi feltételem esetén ebben az évben zár le: 20. Ezután ezt az összeget megtakarításra fordítja s. Pótlólagos jövőbeni megtakarítások és gyorsított jelzálogvisszafizetés Jelenleg jelzálog van az otthonán, melyet a jelenlegi feltételek mellett ebben az évben fizetett ki véglegesen: 20. Ha idéntől növeli a befizetést évente ennyivel 3.5%, akkor ezt a jelzálogot X évvel korábban lezárhatja, ebben az évben: (2000). Ezt követően, ezt a befizetést megtakarításra használhatja s. Rokkantsági szükségletek rokkantsága esetén havi 284,006 hiányt látunk. Meg kell néznünk, tudunk-e fedezet kötni a hiány megszüntetése érdekében. shortfall. rokkantsága esetén havi 58,789 hiány van. Meg kell néznünk, tudunk-e megfelelő fedezet kötni a hiány megelőzésére. év/hónap Laszlo Hagyatéktervezés ellenőrzése Az Ön helyzetében fontos, Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc Megjegyzés [Note:1]: Az egyetértés azt jelenti, hogy a Személyi Pénzügyi Stratégia minden szempontjával egyetért, amit ez a dokumentum tartalmaz. Megjegyzés [Note2]: Adja meg azt az évet, amikor lejár a jelzálog a jelenlegi befizetések mellett. Megjegyzés [Note3]: Identify the spouse who should do these additional savings. It should be the spouse with the best tax situation, both now and/or later in retirement (lowest rax rate). Megjegyzés [Note4]: Ha az ügyfél stratégiája a jelzálog gyorsított visszafizetésére is kiterjed, hogy a jelenlegi futamidőnél korábban visszafizesse az, mégpedig nyugdíjazás előtt, és ezt javasolja recognize akkor ezt is bele kell foglalni, hoyg az ügyfél megértse, a jelzálog után felszabaduló cash flow a megtakarításokba fog kerülni. Az elemzésben recognize ehhez új megtakarítási tételt generálunk, ami akkor jelenik meg a Megtakarítások képernyőn, amikor a jelzálog lejárt. Megjegyzés [Note5]: Határozza meg az évet, amikor az eredeti törlesztési terv szerint lejár a jelzálog. Megjegyzés [Note6]: Hány évvel lesz rövidebb a visszafizetési időszak, ha indexálja a törlesztőrészletet? Megjegyzés [Note7]: Hány évvel lesz rövidebb a visszafizetési időszak, ha indexálja a törlesztőrészletet? Megjegyzés [Note8]: Adja meg a házastársat, akinek ezt a pótlólagos megtakarítást kell elérnie. Legyen a legkedvezőbb jelenlegi és jövőbeni (nyugdíjaskori) adófeltételekkel (adókulccsal). Megjegyzés [Note9]: Tegye a tervbe, ha a hagyatéktervezés fontos lehet az ügyfélnek.

19 Mikor Ki Mit Kész hogy áttekintsük együtt a hagyatéki kérdéseket is, az erre adott megbízás alapján. Ez kiterjedne a végrendeleteire, az ügyvédi meghatalmazásokra, melyekben a vagyonáról és az Ön személyes ellátásáról rendelkezett. Felmérnénk a hagyatékot terhelő esetleges kötelezettségeket is, melyek halála után felmerülnének. év/hónap László A hagyatéktervezéshez szükségünk van további információra, milyen tervei vannak az örökséggel kapcsolatban és látnunk kell a végrendeleteket ilietve ügyvédi meghatalmazásokat. Kritikus betegségek tervezése A mai egészségügyben, fedezet védelmet nyújt a magas kezelési költségekkel szemben, valamint elérhetővé tesz sürgős kezelések is, amikot szükség van rájuk és nem amikor sora kerülne a várólitáról. Megjegyzés [Note10]: Tegye a tervbe ezt, ha az ügyfélnek célszerű Kritikus betegségekre szóló tervet készíteni. Úgy látjuk, előnyös lenne Önnek, ha megbíz minket ennek a területnek az áttekintésével, hogy milyen opciók állnak az Ön rendelkezésére. év/hónap László Ápolásbiztosítási igényfelmérés Megéri áttekinteni a lehetőségeket abban az esetben, ha a jövőben valamikor tartósan ápolásra szorul. A kérdés, milyen hatással lenne ez az életvitelére és mennyo tőkét használna el erre, ami természetesen a hagyatékot csökkenti. Az ápolási igénynek több oka lehet, fiziológiai betegség, rokkantság vagy pszichikai baj (Alzheimer). Megjegyzés [Note11]: Ezt akkor használja, ha az ügyfélnek szüksége lehet ápolásbiztosításra. év/hónap év/hónap év/hónap László László Úgy látjuk, előnyös lenne Önnek, ha megbíz minket ennek a területnek az áttekintésével, hogy milyen opciók állnak az Ön rendelkezésére. Tervezési Szolgáltatásaink értékelése Portólió ellenőrzés ideje A Személyi Pénzügyi Stratégia felülvizsgálatának összefoglalója és a feladatlista aktualizálása Megjegyzés [Note12]: Vegye fel ezt is, ha részt vesz a Tartsuk az irányt programban, ahol rendszeresen kitöltünk minőségbiztosítási kérdőíveket. Megjegyzés [Note13]: Adja meg, mikor fogja felülvizsgálni az ügyfél portfólióját. Megjegyzés [Note14]: Adja meg, mikor várható ennek az ügyfélnek a pénzügyeinek az áttekintése. Nagyobb ügyfelek lehet esetén hónap, kisebbek esetén 24 hónap lehet. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

20 Támogatjuk Önt! Az Ön Személyi Pénzügyi Sratégiájának az elkészítése a kezdete kölcsönösen előnyös és reményeink szerint- hosszútávú együttműködésünknek. Hosszú évek tapasztalatából tudjuk viszont azt is, hogy egy terv, egy stratégia, semmit sem ér, ha nem valósítják meg! A megvalósítás változást jelent néhány olyan dologban, amit jelenleg másként tesz. Sok olyan emberrel is dolgozunk, akik nem szeretik a változást. Változás nélkül viszont kárba veszne közös erőfeszítésünk, amit a Személyi Pénzügyi Stratégia létrehozására tettünk. Ezért minden lehetséges módon segíteni fogunk a feladatlista rendszeres áttekintése folyamán abban, hogy végre tudja hajtani azokat a változásokat, melyeknek szükségességéről egyetértésre jutottunk. Ez a támogatás a mi felelősségvállalásunk az Ön sikere érdekében. Amit kérünk, hogy Ön is vegye ki a részét a közös erőfeszítésből és vállalja a közös felelősséget, vagyis a szükséges lépéseket tegye is meg a megfelelő időben. Nyomtatási idő: 17-Jan oldal PlanPlus Inc

PlanPlus Planit. A PlanPlus Több mint terv Tervezd meg! támogatásával

PlanPlus Planit. A PlanPlus Több mint terv Tervezd meg! támogatásával PlanPlus Planit A PlanPlus Több mint terv Tervezd meg! támogatásával A Planplus Több mint terv - Tervezd meg! : PlanPlus Planit Befektetési Politika ügyfelünk részére 1 (Investment Policy) Nyugdijcél-kalkulátor

Részletesebben

PlanPlus Planit TM - Több mint terv Tervezd meg! TM részletes termékjellemzők és árlista

PlanPlus Planit TM - Több mint terv Tervezd meg! TM részletes termékjellemzők és árlista PlanPlus Planit TM - Több mint terv Tervezd meg! TM részletes termékjellemzők és árlista ÜGYFÉLVÁLASZTÁS Ügyfélkeresés Irodai háttértámogatás keresése Exportlista Új ügyfél hozzáadása Korlátlan Korlátlan

Részletesebben

GYAKORLÓ FELADATOK 1. A pénz időértéke I. rész (megoldott) Fizetés egy év múlva

GYAKORLÓ FELADATOK 1. A pénz időértéke I. rész (megoldott) Fizetés egy év múlva . Jelenérték (PV, NPV), jövő érték (FV) Számítsa ki az alábbi pénzáramok jelen és jövőértékét. Az A,B,C ajánlatok három külön esetet jelentenek. 0% kamatlábat használjon minden lejáratra. Jövőértéket a.

Részletesebben

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok,

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Hosszú távú nyugdíjcélok, nyugdíjbiztosítás Alapozza meg nyugdíjas éveit! Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a gondtalan évek alatt az anyagi kérdések se okozhassanak problémát! ÖNGONDOSKODÁS 22 Milyen

Részletesebben

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát?

nyugdíjbiztosítás Hosszú távú nyugdíjcélok, Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Hosszú távú nyugdíjcélok, nyugdíjbiztosítás Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a nyugdíjas évek alatt a pénzügyi kérdések ne okozhassanak problémát! ÖNGONDOSKODÁS

Részletesebben

KÉRDÉS 1 KÉRDÉS 2 KÉRDÉS 3. Melyik állítás igaz? Kikre vonatkozik az Etikai Kódex? Mire van szükség egy pénzügyi terv elkészítéséhez?

KÉRDÉS 1 KÉRDÉS 2 KÉRDÉS 3. Melyik állítás igaz? Kikre vonatkozik az Etikai Kódex? Mire van szükség egy pénzügyi terv elkészítéséhez? RPT Minősítő Vizsga 1 / 8 KÉRDÉS 1 Melyik állítás igaz? a. Az etikai elvek: Jogszerű működés, Objektivitás, Transzparencia b. Az etikai elvek: Tisztesség, Méltányosság, Tanácsadói érdek elsődlegessége

Részletesebben

Életpálya szakaszok. Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor. 0-6 - - Bankbetét, állampapír

Életpálya szakaszok. Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor. 0-6 - - Bankbetét, állampapír Pénzügyi tervezés Életpálya szakaszok Életpálya Életkor Jellemző célok Befektetési jellemző Ajánlott termékek Kisgyerekkor 0-6 - - Bankbetét, állampapír Iskoláskor 7-18 - - Bankbetét Fiatal felnőtt Fiatal

Részletesebben

K&H szikra abszolút hozamú származtatott nyíltvégű alap

K&H szikra abszolút hozamú származtatott nyíltvégű alap K&H szikra abszolút hozamú származtatott nyíltvégű alap kereskedelmi kommunikáció 2014. november 2 háttér, piaci trendek 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 3Q13 4Q13 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15

Részletesebben

DE! Hol van az optimális tőkeszerkezet???

DE! Hol van az optimális tőkeszerkezet??? DE! Hol van az optimális tőkeszerkezet??? Adósság és/vagy saját tőke A tulajdonosi érték maximalizálása miatt elemezni kell: 1. A pénzügyi tőkeáttétel hatását a részvények hozamára és kockázatára; 2. A

Részletesebben

Bevezető ismeretek a pénzügyi termékekről Intézményekről, tranzakciókról 1.

Bevezető ismeretek a pénzügyi termékekről Intézményekről, tranzakciókról 1. Bevezető ismeretek a pénzügyi termékekről Intézményekről, tranzakciókról 1. Jánosi Imre Kármán Környezeti Áramlások Hallgatói Laboratórium, Komplex Rendszerek Fizikája Tanszék Eötvös Loránd Tudományegyetem,

Részletesebben

A befektetési eszközalap portfolió teljesítményét bemutató grafikonok

A befektetési eszközalap portfolió teljesítményét bemutató grafikonok PÉNZPIACI befektetési eszközalap portfólió Benchmark: RMAX Típus: Rövid lejáratú állampapír Árfolyam 1,638 HUF/egység Valuta HUF Portfolió nagysága 8 180 498 608 HUF Kockázati besorolás: alacsony A bemutatott

Részletesebben

Vállalkozási finanszírozás kollokvium

Vállalkozási finanszírozás kollokvium Harsányi János Főiskola Gazdaságtudományok tanszék Vállalkozási finanszírozás kollokvium Név: soport: Tagozat: Elért pont: Érdemjegy: Javította: 47 55 pont jeles 38 46 pont jó 29 37 pont közepes 20 28

Részletesebben

A befektetési eszközalap portfolió teljesítményét bemutató grafikonok

A befektetési eszközalap portfolió teljesítményét bemutató grafikonok PÉNZPIACI befektetési eszközalap portfólió Benchmark: RMAX Típus: Rövid lejáratú állampapír Árfolyam 1,657HUF/egység Valuta HUF Portfolió nagysága 7 625 768 268 HUF Kockázati besorolás: alacsony A bemutatott

Részletesebben

kötvényekről EXTRA Egy percben a

kötvényekről EXTRA Egy percben a EXTRA Egy percben a kötvényekről Szeretne befektetni? A befektetések egyik lehetséges formája a kötvény. Tudjon meg többet a kötvényekről! Olvassa el tájékoztatónkat! BEFEKTETÉSEK kérdésekben segít ez

Részletesebben

kockázatai A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások

kockázatai A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások kockázatai Mennyiben jelenthet megoldást befektetési/megtakarítási céljai elérésére, nyugdíjas évei, illetve gyermekei anyagi biztonságára nézve a befektetési

Részletesebben

KÉRDİÍV. A Raiffeisen Bank Zrt. 2007. évi CXXXVIII. törvényben foglalt tájékozódási kötelezettsége alapján, ügyfelei

KÉRDİÍV. A Raiffeisen Bank Zrt. 2007. évi CXXXVIII. törvényben foglalt tájékozódási kötelezettsége alapján, ügyfelei KÉRDİÍV Ügyfél neve:... Számlaszáma (bankszámlaszám vagy értékpapír számlaszám):.......... Adóazonosító jele:........... Állandó lakcím:.. Ügyfél MIFID alapbesorolása: LAKOSSÁGI A Raiffeisen Bank Zrt.

Részletesebben

Pénzügytan szigorlat

Pénzügytan szigorlat GF KVIFK Gazdaságtudományi Intézet Pénzügy szakcsoport Pénzügytan szigorlat 8 32 36 pont jeles 27,5 31,5 pont jó 23 27 pont közepes 18,5 22,5 pont elégséges 18 pont elégtelen Név:. Elért pont:. soport:.

Részletesebben

Megtakarítási program az Ön által választott célra. Regnum Életbiztosítás

Megtakarítási program az Ön által választott célra. Regnum Életbiztosítás Megtakarítási program az Ön által választott célra Regnum Életbiztosítás Akár évi 130 000 Ft értékű adókedvezménnyel! Rendszeres megtakarítással a biztos jövőért Céljaink megvalósítása jelentős kiadással

Részletesebben

SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ

SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ SZEMÉLYI JÖVEDELEMADÓ Ingatlan bérbeadás Amennyiben az ingatlan bérbeadásból származó jövedelem meghaladja az egy millió forintot és így a bérbeadó magánszemély 14%-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetésére

Részletesebben

Add Your Company Slogan Beruházási döntések a nettó jelenérték szabály alapján

Add Your Company Slogan Beruházási döntések a nettó jelenérték szabály alapján Add Your Company Slogan Beruházási döntések a nettó jelenérték szabály alapján Készítette: Vona Máté 2010-11-17 Felhasznált irodalom: Brealy-Myers: Modern vállalati pénzügyek 6. fejezet Előadás tartalma

Részletesebben

MINŐSÍTŐ VIZSGA REGISZTRÁLT PÉNZÜGYI TERVEZŐ TM 2008.06.19.

MINŐSÍTŐ VIZSGA REGISZTRÁLT PÉNZÜGYI TERVEZŐ TM 2008.06.19. MINŐSÍTŐ VIZSGA REGISZTRÁLT PÉNZÜGYI TERVEZŐ TM 2008.06.19. 1. KÉRDÉS Két életre szóló vagy garanciaidős járadékot akkor javasoljunk, ha a házaspár egyik tagjának halála esetén a túlélő félnek vagy családtagjainak

Részletesebben

Tizedik lecke Megtakarítás és befektetés

Tizedik lecke Megtakarítás és befektetés Tizedik lecke Megtakarítás és befektetés A takarékosságot eszköznek tekintsd arra, hogy mindig független légy az emberektől, ami tisztességed megóvásának nélkülözhetetlenebb feltétele, mintsem hinnéd.

Részletesebben

Befektetések a gyakorlatban

Befektetések a gyakorlatban Befektetések a gyakorlatban Hogyan gondolkodik egy intézményi befektető? Allianz Alapkezelő Zrt. Pártl Zoltán, CFA Budapest, 2013.11.12. 1 1 Intézményi befektetők, stratégiák, döntéshozatal 2 Piaci folyamatok

Részletesebben

Vállalkozási finanszírozás kollokvium

Vállalkozási finanszírozás kollokvium Harsányi János Főiskola Gazdaságtudományok tanszék Vállalkozási finanszírozás kollokvium Név: soport: Tagozat: Elért pont: Érdemjegy: Javította: 47 55 pont jeles 38 46 pont jó 29 37 pont közepes 20 28

Részletesebben

Lejáratkor kamatadó- és Eho-mentes befektetés

Lejáratkor kamatadó- és Eho-mentes befektetés Dinamikus portfóliókezeléssel! Lejáratkor kamatadóés Eho-mentes befektetés Bonum Életbiztosítás Befektetés és biztosítási védelem Meglévő megtakarításunk befektetésekor mindannyiunk számára fontos szempont,

Részletesebben

Vállalkozási finanszírozás kollokvium

Vállalkozási finanszírozás kollokvium Harsányi János Főiskola Gazdaságtudományok tanszék Vállalkozási finanszírozás kollokvium E Név: soport: Tagozat: Elért pont: Érdemjegy: Javította: 43 50 pont jeles 35 42 pont jó 27 34 pont közepes 19 26

Részletesebben

Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában

Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Szalay György szakértő Pannon Egyetem Veszprém 2015. október 12. 1 2 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban Több megtakarítás, mint adósság Egyszerű

Részletesebben

Vállalkozási finanszírozás kollokvium

Vállalkozási finanszírozás kollokvium Harsányi János Főiskola Gazdaságtudományok tanszék Vállalkozási finanszírozás kollokvium F Név: soport: Tagozat: Elért pont: Érdemjegy: Javította: 43 50 pont jeles 35 42 pont jó 27 34 pont közepes 19 26

Részletesebben

Kamat Hozam - Árfolyam

Kamat Hozam - Árfolyam Pénzügyi számítások kamat, hozam Váltó és értékelése 7. hét 2010.10.19. 1 Kamat Hozam - Árfolyam Kamat nem egyenlő a hozammal!! Kamat-Hozam-Árfolyam összefüggés A jelenlegi gyakorlat alatt a pénz időértékének

Részletesebben

Vállalkozási finanszírozás kollokvium

Vállalkozási finanszírozás kollokvium Harsányi János Főiskola Gazdálkodási és Menedzsment Intézet Vállalkozási finanszírozás kollokvium G Név: soport: Tagozat: Elért pont: Érdemjegy: Javította: 43 50 pont jeles 35 42 pont jó 27 34 pont közepes

Részletesebben

A pénz időértéke. Kifejezi a pénz hozamát ill. lehetővé teszi a különböző időpontokban rendelkezésre álló pénzek összeadhatóságát.

A pénz időértéke. Kifejezi a pénz hozamát ill. lehetővé teszi a különböző időpontokban rendelkezésre álló pénzek összeadhatóságát. A pénzeszközökben bekövetkezett változás kimutatása a változást előidéző vállalati tevékenység szerinti bontásban cash flow (PÉNZÁRAMLÁS) kimutatás A tényleges pénzmozgások figyelembe vétele 1. Szokásos

Részletesebben

MAX Index. A MAX CA IB Értékpapír Rt. TV3 Profitvadász Magyar Államkötvény Index

MAX Index. A MAX CA IB Értékpapír Rt. TV3 Profitvadász Magyar Államkötvény Index A MAX TV3 Profitvadász Magyar Államkötvény Index 1999. január 1-i hatállyal érvényes felülvizsgált és kiegészített leírása 1999. július 8. Tartalomjegyzék...2 1. AZ INDEX LEÍRÁSA...3 1.1 AZ INDEX HIVATALOS

Részletesebben

Általános útmutatók a prezentációhoz:

Általános útmutatók a prezentációhoz: Általános útmutatók a prezentációhoz: A feladatok során, amennyiben a feladat szövegezése alapján lehetőség van több lehetőség közüli választásra, a hallgató választ a lehetséges esetek közül. Az esettanulmányokban

Részletesebben

Befektetés és biztonság

Befektetés és biztonság Befektetés és biztonság kompromisszumok nélkül Terra Életbiztosítás Befektetés és többszörös gondoskodás A befektetéssel kombinált életbiztosításokról sokan azt állítják, hogy indokolatlan költségekkel

Részletesebben

Vállalatgazdaságtan A VÁLLALAT PÉNZÜGYEI. A pénzügyi tevékenység tartalma

Vállalatgazdaságtan A VÁLLALAT PÉNZÜGYEI. A pénzügyi tevékenység tartalma Vállalatgazdaságtan A VÁLLALAT PÉNZÜGYEI Money makes the world go around A pénz forgatja a világot A pénzügyi tevékenység tartalma a pénzügyek a vállalati működés egészét átfogó tevékenységi kört jelentenek,

Részletesebben

Szent István Egyetem Gazdasági és Társadalomtudományi Kar Pénzügyi és Számviteli Intézet. Beadandó feladat

Szent István Egyetem Gazdasági és Társadalomtudományi Kar Pénzügyi és Számviteli Intézet. Beadandó feladat Szent István Egyetem Gazdasági és Társadalomtudományi Kar Pénzügyi és Számviteli Intézet Beadandó feladat Vállalati pénzügyek tantárgyból BA alapszak levelező tagozat számára Emberi erőforrások Gazdálkodás

Részletesebben

Vállalati pénzügyi döntések Finanszírozási döntések

Vállalati pénzügyi döntések Finanszírozási döntések BME Pénzügyek Tanszék Vállalati pénzügyi döntések Finanszírozási döntések Előadó: Deliné Pálinkó Éva Beruházásgazdaságossági számítások alkalmazásának elemei Tőkeköltségvetés - a pénzáramok meghatározása

Részletesebben

Egyéb előterjesztés Békés Város Képviselő-testülete 2010. október 28-i ülésére

Egyéb előterjesztés Békés Város Képviselő-testülete 2010. október 28-i ülésére Tárgy: Tájékoztató a kötvényforrás kezeléséről 2010. III. negyedévben Előkészítette: Tárnok Lászlóné aljegyző Csapó Ágnes ügyvezető BUDAPEST PRIV-INVEST Kft. Sorszám: IV/1 Döntéshozatal módja: Egyszerű

Részletesebben

Szabályozói tőkeköltség-számítás a távközlési piacon 2014. december 31-re vonatkozóan

Szabályozói tőkeköltség-számítás a távközlési piacon 2014. december 31-re vonatkozóan Szabályozói tőkeköltség-számítás a távközlési piacon 2014. december 31-re vonatkozóan VEZETŐI ÖSSZEFOGLALÓ 2015. MÁJUS 14. 1 Vezetői Összefoglaló A dokumentum háttere és célja 1.1 A Deloitte Üzletviteli

Részletesebben

Szent István Egyetem Gazdasági és Társadalomtudományi Kar Pénzügyi és Számviteli Intézet. Beadandó feladat. Modern vállalati pénzügyek tárgyból

Szent István Egyetem Gazdasági és Társadalomtudományi Kar Pénzügyi és Számviteli Intézet. Beadandó feladat. Modern vállalati pénzügyek tárgyból Szent István Egyetem Gazdasági és Társadalomtudományi Kar Pénzügyi és Számviteli Intézet Beadandó feladat Modern vállalati pénzügyek tárgyból az alap levelező képzés Gazdasági agrármérnök V. évf. Pénzügy-számvitel

Részletesebben

Vállalati pénzügyek alapjai. Befektetési döntések - Részvények értékelése

Vállalati pénzügyek alapjai. Befektetési döntések - Részvények értékelése BME Pénzügyek Tanszék Vállalati pénzügyek alapjai Befektetési döntések - Előadó: Deliné Pálinkó Éva Részvény A részvény jellemzői Részvényt, részvénytársaságok alapításakor vagy alaptőke emelésekor kibocsátott

Részletesebben

ZMAX Index 2004. február 04.

ZMAX Index 2004. február 04. 2004. február 04. Tartalomjegyzék...2 1. AZ INDEX LEÍRÁSA...3 1.1 AZ INDEX HIVATALOS MAGYAR NEVE...3 1.2 AZ INDEX HIVATALOS ANGOL NEVE...3 1.3 AZ INDEX HIVATALOS RÖVID NEVE...3 1.4 AZ INDEX BÁZISA...3

Részletesebben

Diófa Alapkezelő Zrt. Diófa Alapkezelő Zrt.

Diófa Alapkezelő Zrt. Diófa Alapkezelő Zrt. Diófa Alapkezelő Zrt. Évgyűrűk Ingatlan Befektetési Alap: 2010. éves jelentés 2011.03.17. I. Alapadatok: Nyilvántartásba vétel (PSZÁF) 2009. július 17. Lajstromszáma 1221-12 Tipusa Zártkörű, nyíltvégű

Részletesebben

III.1/A. Alkalmassági teszt adatlap. - lakossági ügyfelek részére -

III.1/A. Alkalmassági teszt adatlap. - lakossági ügyfelek részére - III.1/A. Alkalmassági teszt adatlap - lakossági ügyfelek részére - ALKALMASSÁGI TESZT CÉLJA A Diófa Alapkezelő Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhelye: 1027 Budapest, Kacsa u. 15-23. VI. em... 1/1.,

Részletesebben

IFRS 5 nap tematika Ipacs Laura

IFRS 5 nap tematika Ipacs Laura IFRS 5 nap tematika Ipacs Laura 1. nap (360 perc) 1. IFRS háttere 1.1. Az IFRS (Nemzetközi számviteli szabványok) általános áttekintése, története, elvei 1.1.1. Számviteli rendszerek a világban milyen

Részletesebben

Társaságok pénzügyei kollokvium

Társaságok pénzügyei kollokvium udapesti Gazdasági Főiskola Pénzügyi és Számviteli Főiskolai Kar udapesti Intézet Továbbképzési Osztály Társaságok pénzügyei kollokvium F Név: soport: Tagozat: Elért pont: Érdemjegy: Javította: 55 60 pont

Részletesebben

Elemzések, fundamentális elemzés

Elemzések, fundamentális elemzés Elemzések, fundamentális elemzés Előadó: Mester Péter elemző peter.mester@quaestor.hu CÉL Bármilyen fundamentális elemzés is akad a kezünkbe, értsük és megértsük TARTALOM A fundamentális elemzés alapjai

Részletesebben

A vállalati pénzügyi döntések fajtái

A vállalati pénzügyi döntések fajtái A vállalati pénzügyi döntések fajtái Hosszú távú finanszírozási döntések Befektetett eszközök Forgóeszközök Törzsrészvények Elsőbbségi részvények Hosszú lejáratú kötelezettségek Rövid lejáratú kötelezettségek

Részletesebben

III.1./B. Alkalmassági teszt adatlap. - szakmai ügyfelek és elfogadható partnerek részére -

III.1./B. Alkalmassági teszt adatlap. - szakmai ügyfelek és elfogadható partnerek részére - III.1./B. Alkalmassági teszt adatlap - szakmai ügyfelek és elfogadható partnerek részére - ALKALMASSÁGI TESZT CÉLJA A Diófa Alapkezelő Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhelye: 1027 Budapest, Kacsa

Részletesebben

Budapest Ingatlan Alapok Alapja FÉLÉVES JELENTÉS 2013

Budapest Ingatlan Alapok Alapja FÉLÉVES JELENTÉS 2013 Budapest Ingatlan Alapok Alapja FÉLÉVES JELENTÉS 2013 Alapadatok Rövid neve Elnevezés angolul Rövid név angolul Harmonizáció Az alap típusa, fajtája Futamideje Indulás dátuma Az alapcímlet devizaneme Budapest

Részletesebben

Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el. előtakarékossági piacon

Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el. előtakarékossági piacon MOTTÓ: MAGUNK FORMÁLJUK SZERENCSÉNKET, S ÚGY HÍVJUK SORS... Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el előtakarékossági piacon Előadó: dr. Hardy Ilona Előadó: az Aranykor

Részletesebben

Balázs Árpád. 2014. május 22.

Balázs Árpád. 2014. május 22. Mesterségem címere: pénzügyi vezető Balázs Árpád 2014. május 22. Pénzügyi vezető Bevezetés Befektetési döntések Finanszírozási döntések Osztalék politikai döntések Pénzügyi kockázatok Kérdések Szereplők

Részletesebben

a K&H fix plusz London 2012 származtatott zártvégű értékpapír befektetési alap éves jelentése

a K&H fix plusz London 2012 származtatott zártvégű értékpapír befektetési alap éves jelentése ÉVES JELENTÉS 211 a K&H fix plusz London 212 származtatott zártvégű értékpapír befektetési alap éves jelentése 1) alapadatok a) az Alap megnevezése, típusa, futamideje tárgyidőszak: 211.1.1.- 211.12.31.

Részletesebben

nyugdíjelőtakarékossági számla

nyugdíjelőtakarékossági számla Hosszú távú nyugdíjcélok nyugdíjelőtakarékossági számla Szeretné megalapozni jövője anyagi biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a nyugdíjas évek alatt a pénzügyi kérdések ne okozhassanak problémát!

Részletesebben

nyugdíjelőtakarékossági számla

nyugdíjelőtakarékossági számla Hosszú távú nyugdíjcélok nyugdíjelőtakarékossági számla Szeretné megalapozni a nyugdíjas évek biztonságát? Kezdjen megtakarítani mielőbb, hogy a gondtalan évek alatt az anyagi kérdések se okozhassanak

Részletesebben

BEFEKTETÉST TÁMOGATÓ HÍRLEVÉL

BEFEKTETÉST TÁMOGATÓ HÍRLEVÉL biztosítás BEFEKTETÉST TÁMOGATÓ HÍRLEVÉL 2014. február 2 TARTALOM 2014. FEBRUÁR Eszközalapok nettó hozamai 3. oldal Eszközalapjaink teljesítménye 4. oldal Piaci körkép 5. oldal Magyarország Nagyobbat vágtak

Részletesebben

MKVK Pénz- és Tőkepiaci Tagozat 2011. november 14.

MKVK Pénz- és Tőkepiaci Tagozat 2011. november 14. MKVK Pénz- és Tőkepiaci Tagozat 2011. november 14. Problémás hitelek számvitele, valamint a gyűjtőszámla-hitel konstrukció és a devizahitel előtörlesztés számviteli kezelése (magyar számvitel és IFRS)

Részletesebben

Megtakarítás és biztonság

Megtakarítás és biztonság Megtakarítás és biztonság kompromisszumok nélkül Aqua Életbiztosítás Rendszeres megtakarítás és többszörös gondoskodás A befektetéssel kombinált életbiztosításokról sokan azt állítják, hogy indokolatlan

Részletesebben

Tájékoztató és bemutatkozó prezentáció

Tájékoztató és bemutatkozó prezentáció Tájékoztató és bemutatkozó prezentáció Forgalmazó: Gratum Zártkörűen Működő Részvénytársaság Cím: 1138 Budapest, Népfürdő utca 22. Cégjegyzék szám: 01-10-047531 Adószám: 24119968-2-41 Értékpapír számlavezető

Részletesebben

Pénzügy menedzsment. Hosszú távú pénzügyi tervezés

Pénzügy menedzsment. Hosszú távú pénzügyi tervezés Pénzügy menedzsment Hosszú távú pénzügyi tervezés Egy vállalat egyszerűsített mérlege és eredménykimutatása 2007-ben és 2008-ban a következőképpen alakult: Egyszerűsített eredménykimutatás (2008) Értékesítés

Részletesebben

Budapest 2015 Alap FÉLÉVES JELENTÉS 2013

Budapest 2015 Alap FÉLÉVES JELENTÉS 2013 Budapest 2015 Alap FÉLÉVES JELENTÉS 2013 Alapadatok Elnevezés angolul Rövid neve Rövid név angolul Harmonizáció Az alap típusa, fajtája Futamideje Indulás dátuma Az alapcímlet devizaneme Budapest 2015

Részletesebben

Forintban Denominált Modell Portfoliók Átmeneti portfolió 45% 10% Átmeneti portfolió 45% Pénzpiaci Kötvény Abszolút hozamú A befektetési stratégia célja: A tőke reálértékének megőrzése és egy stabil kamatjövedelem

Részletesebben

Az önkéntes nyugdíjpénztárak működése és sajátosságai

Az önkéntes nyugdíjpénztárak működése és sajátosságai MOTTÓ: MAGUNK FORMÁLJUK SZERENCSÉNKET, S ÚGY HÍVJUK SORS... Az önkéntes nyugdíjpénztárak működése és sajátosságai Előadók: Hanák Márta ügyvezető Jakab Ilona befektetési kontroller 2015. augusztus 31. TARTALOM

Részletesebben

2004. évi éves jelentés a Budapest Ingatlan Alapok Alapjáról

2004. évi éves jelentés a Budapest Ingatlan Alapok Alapjáról 2004. évi éves jelentés a Budapest Ingatlan Alapok Alapjáról Alap megnevezése: Budapest Ingatlan Alapok Alapja Típusa: nyíltvégű értékpapír, befektetési alapba fektető befektetési alap Futamideje: nyilvántartásba

Részletesebben

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó A jelen tájékoztatóban nyújtott adóügyi következményekre vonatkozó információk az idei évre szólnak, pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján

Részletesebben

FÉLÉVES JELENTÉS 2011

FÉLÉVES JELENTÉS 2011 FÉLÉVES JELENTÉS 2011 Alapadatok Neve Elnevezés angolul Rövid név Rövid név angolul Budapest Euró Pénzpiaci Alap* Budapest Euro Money Market Investment Fund Budapest Euró Pénzpiaci Alap Budapest Euro Money

Részletesebben

INFORMÁCIÓ.... mint a GLOBAL MARKETS Ltd. ügyfelének részéről a.sz. Szerződés alapján, Ügyfélszám:..

INFORMÁCIÓ.... mint a GLOBAL MARKETS Ltd. ügyfelének részéről a.sz. Szerződés alapján, Ügyfélszám:.. INFORMÁCIÓ 3. sz. Melléklet a pénzügyi lehetőségekről, befektetési célokről, szakképzettségről és tapasztalatról, kockázatvállalási készségről... mint a GLOBAL MARKETS Ltd. ügyfelének részéről a.sz. Szerződés

Részletesebben

A beruházási kereslet és a rövid távú árupiaci egyensúly

A beruházási kereslet és a rövid távú árupiaci egyensúly 7. lecke A beruházási kereslet és a rövid távú árupiaci egyensúly A beruházás fogalma, tényadatok. A beruházási kereslet alakulásának elméleti magyarázatai: mikroökonómiai alapok, beruházás-gazdaságossági

Részletesebben

ÖSSZEFOGLALÓ A SIGNAL BIZTOSÍTÓ ÁLTAL FORGALMAZOTT EURÓ ALAPÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK ÖSSZETÉTELÉRŐL

ÖSSZEFOGLALÓ A SIGNAL BIZTOSÍTÓ ÁLTAL FORGALMAZOTT EURÓ ALAPÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK ÖSSZETÉTELÉRŐL ÖSSZEFOGLALÓ A SIGNAL BIZTOSÍTÓ ÁLTAL FORGALMAZOTT EURÓ ALAPÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK ÖSSZETÉTELÉRŐL 2014. október HANSAINVEST Hanseatische Investment Gmbh alapjai 2014. október Forrás: hansainvest.de HANSAinternational

Részletesebben

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ ÉRTÉKPAPÍR ADÁS-VÉTEL MEGÁLLAPODÁSOKHOZ

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ ÉRTÉKPAPÍR ADÁS-VÉTEL MEGÁLLAPODÁSOKHOZ TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ ÉRTÉKPAPÍR ADÁS-VÉTEL MEGÁLLAPODÁSOKHOZ Termék definíció Az Értékpapír adásvételi megállapodás keretében a Bank és az Ügyfél értékpapírra vonatkozó azonnali adásvételi megállapodást kötnek.

Részletesebben

Higgy abban, hogy kézbe veheted. jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások. Higgy magadban.

Higgy abban, hogy kézbe veheted. jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások. Higgy magadban. Higgy abban, hogy kézbe veheted a jövőd. Jövôkulcs nyugdíjbiztosítások Higgy magadban. Jövőkulcs nyugdíjprogram Befektetési egységekhez kötött biztosítás, amiben a befektetés összetétele a nyugdíjba vonulás

Részletesebben

TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE

TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE Kötelező Öngondoskodás Figyelő Heti Válasz Konferencia 2010. november 24. Vízkeleti Sándor I. A háztartások megtakarításai nőni kezdtek 12,0 10,0 8,0 Háztartások nettó finanszírozási

Részletesebben

Tartalom. 1. Nettó finanszírozási igény. 3. Bruttó kibocsátások. 4. Nettó finanszírozás. 5. Adósságkezelési stratégia. 6. További információk

Tartalom. 1. Nettó finanszírozási igény. 3. Bruttó kibocsátások. 4. Nettó finanszírozás. 5. Adósságkezelési stratégia. 6. További információk Tartalom 1. Nettó finanszírozási igény 2. Törlesztések 3. Bruttó kibocsátások 4. Nettó finanszírozás 5. Adósságkezelési stratégia 6. További információk 7. Kibocsátási naptár 1. Nettó finanszírozási igény

Részletesebben

A ország B ország A ország B ország A ország B ország Külföldi fizetőeszköz hazai fizetőeszközben kifejezett ára. Mi befolyásolja a külföldi fizetőeszköz hazai fizetőeszközben kifejezett árát? Mit befolyásol

Részletesebben

Befektetési Politika Kivonata

Befektetési Politika Kivonata Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár Székhely: 1135 Budapest Aba utca 4. Levelezési cím: 1397 Budapest, Pf.: 528. Befektetési Politika Kivonata A Befektetési Politikát a Honvéd Közszolgálati Önkéntes

Részletesebben

Hungarian Interim Management Kft. 1122 Budapest, Ráth György utca 54. EGYSZERŰSÍTETT ÉVES BESZÁMOLÓ. 2009. évről 2009. január 1-2009. december 31.

Hungarian Interim Management Kft. 1122 Budapest, Ráth György utca 54. EGYSZERŰSÍTETT ÉVES BESZÁMOLÓ. 2009. évről 2009. január 1-2009. december 31. 1122 Budapest, Ráth György utca 54. EGYSZERŰSÍTETT ÉVES BESZÁMOLÓ 2009. évről 2009. január 1-2009. december 31. "A" MÉRLEG Eszközök (aktívák) Sor- A tétel megnevezése Előző év Előző év(ek) Tárgyév 01.

Részletesebben

MINŐSÍTŐ VIZSGA REGISZTRÁLT PÉNZÜGYI TERVEZŐ TM 2008.06.11.

MINŐSÍTŐ VIZSGA REGISZTRÁLT PÉNZÜGYI TERVEZŐ TM 2008.06.11. MINŐSÍTŐ VIZSGA REGISZTRÁLT PÉNZÜGYI TERVEZŐ TM 2008.06.11. 1. KÉRDÉS Rendezze a következő tevékenységeket olyan logikai sorrendbe, ahogy ezt egy MPTSZ minősítéssel rendelkező pénzügyi tervező teszi.

Részletesebben

ACCORDE SELECTION RÉSZVÉNY ALAP TÁJÉKOZTATÓJA ÉS KEZELÉSI SZABÁLYZATA

ACCORDE SELECTION RÉSZVÉNY ALAP TÁJÉKOZTATÓJA ÉS KEZELÉSI SZABÁLYZATA ACCORDE SELECTION RÉSZVÉNY ALAP TÁJÉKOZTATÓJA ÉS KEZELÉSI SZABÁLYZATA Alapkezelő: Accorde Alapkezelő Zrt. (Székhely: 1123 Budapest, Alkotás utca 50.) Forgalmazó: Concorde Értékpapír Zrt. (Székhely: 1123

Részletesebben

www.perfectofx.com Az Új Generációs Befektetés

www.perfectofx.com Az Új Generációs Befektetés www.perfectofx.com Az Új Generációs Befektetés Mi mozgatja életünket? Mik azok az alapvető gondolatok, amelyek a mindennapok során motiválnak bennünket? Mit tudunk tenni annak érdekében, hogy könnyebben

Részletesebben

MKB Alapkezelı zrt. 1056 Budapest, Váci utca 38. telefon: 268-7834; 268-8184; 268-8284 telefax: 268-7509;268-8331 E-mail: mkbalapkezelo@mkb.

MKB Alapkezelı zrt. 1056 Budapest, Váci utca 38. telefon: 268-7834; 268-8184; 268-8284 telefax: 268-7509;268-8331 E-mail: mkbalapkezelo@mkb. MKB Alapkezelı zrt. 1056 Budapest, Váci utca 38. telefon: 268-7834; 268-8184; 268-8284 telefax: 268-7509;268-8331 E-mail: mkbalapkezelo@mkb.hu MKB Mozaik Tıkegarantált Származtatott Alap PSZÁF lajstromszám:

Részletesebben

Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet. Treasury termékei és szolgáltatásai. Lakossági Ügyfelek részére

Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet. Treasury termékei és szolgáltatásai. Lakossági Ügyfelek részére Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet Treasury termékei és szolgáltatásai Lakossági Ügyfelek részére 1 TARTALOMJEGYZÉK 1. Befektetési szolgáltatások és termékek... 3 1.1 Portfoliókezelés... 3 2. Pénz-és

Részletesebben

Mielőtt befektetne. Egy kecsegtető befektetési ajánlat nem mindig kifizetődő.

Mielőtt befektetne. Egy kecsegtető befektetési ajánlat nem mindig kifizetődő. Mielőtt befektetne Egy kecsegtető befektetési ajánlat nem mindig kifizetődő. Tanulmányozza át tájékoztató füzetünket, készüljön fel körültekintően döntésére, mielőtt befektetne! BEFEKTETÉSEK 9 Milyen kérdésekben

Részletesebben

AZ SPB BEFEKTETÉSI ZRT. LEGJOBB VÉGREHAJTÁSI POLITIKÁJA

AZ SPB BEFEKTETÉSI ZRT. LEGJOBB VÉGREHAJTÁSI POLITIKÁJA AZ SPB BEFEKTETÉSI ZRT. LEGJOBB VÉGREHAJTÁSI POLITIKÁJA Jelen politika tartalmazza az SPB Befektetési Zrt.-nek (a továbbiakban: Társaság) a 2007. évi CXXXVIII. Törvényben (a továbbiakban: Törvény) meghatározottak

Részletesebben

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában 2009.03.17. 10:22 A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában Pénztárkonferencia 2006. november 8-9. PSZÁF Előadó: dr. Csányi Sándor Elnök-vezérigazgató OTP Bank Magyarország a lakossági megtakarítási

Részletesebben

ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA A FOLYAMATOS DÍJFIZETÉSŰ PARTNER ÉLETÍV PROGRAMHOZ

ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA A FOLYAMATOS DÍJFIZETÉSŰ PARTNER ÉLETÍV PROGRAMHOZ ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA A FOLYAMATOS DÍJFIZETÉSŰ PARTNER ÉLETÍV PROGRAMHOZ Tartalomjegyzék Általános rendelkezések, szerződés létrejötte.................................................................................

Részletesebben

Befektetési Politika Kivonata

Befektetési Politika Kivonata "H O N V É D" Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1135 Budapest, Aba utca 4. Tel/Fax: 329-6651, HM 269-77, 268-79, 269-37. www.hnyp.hu Befektetési Politika Kivonata Önkéntes Nyugdíjpénztár A Befektetési Politikát

Részletesebben

Alkalmassági és Megfelelési teszt KÖZÜLETEKNEK

Alkalmassági és Megfelelési teszt KÖZÜLETEKNEK KÖZÜLETEKNEK Az Üzletszabályzat 19. sz. melléklete Az alábbi teszt kitöltését a befektetési vállalkozásokról és árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló

Részletesebben

Nextent Informatika Zrt.

Nextent Informatika Zrt. 1 3 5 2 2 2 2 5 6 2 2 1 1 4 1 1-1 - 4 5 2 6 a vállalkozás megnevezése 1112 Budapest, Facsemete u. 1/5 a vállalkozás címe 27. évi ÉVES BESZÁMOLÓ Budapest, 28. május 6. 1 3 5 2 2 2 2 5 6 2 2 1 1 4 1 1-1

Részletesebben

Előterjesztés Békés Város Képviselő-testülete 2011. január 27-i ülésére

Előterjesztés Békés Város Képviselő-testülete 2011. január 27-i ülésére Tárgy: Előkészítette: Véleményező bizottság: Tájékoztató a kötvényforrás kezeléséről 2010. IV. negyedévben Váczi Julianna osztályvezető Gazdálkodási Osztály Fenyvesi Beáta ügyvezető BUDAPEST PRIV-INVEST

Részletesebben

QFT20171220A12 KÖTVÉNY

QFT20171220A12 KÖTVÉNY QUAESTOR Csoport QUAESTOR Értékpapír Zrt. H-1132 Budapest, Váci út 30. Levelezési cím: H-1439 Budapest, Pf.: 601 Telefon: (+36 1) 299 9999 Fax: (+36 1) 299 9990 www.quaestor.hu MiFID TÁJÉKOZTATÓK IV/1.

Részletesebben

Az eszközalap árfolyamokat és hozamokat folyamatosan nyomon követheti a www.nn.hu/hozamszamlalo oldalunkon.

Az eszközalap árfolyamokat és hozamokat folyamatosan nyomon követheti a www.nn.hu/hozamszamlalo oldalunkon. Kapcsolódó eszközalapok árfolyamai és visszatekintő hozamai Az alábbi táblázat tartalmazza a kapcsolódó eszközalapok - fejlécben megadott napon érvényes vételi nettó árfolyamait, valamint visszatekintő

Részletesebben

Vállalati pénzügyek alapjai

Vállalati pénzügyek alapjai BME Pénzügyek Tanszék Vállalati pénzügyek alapjai Befektetési döntések - Kötvények értékelése Előadó: Deliné Pálinkó Éva Pénzügyi piacok, pénzügyi eszközök 1. Vállalat a közvetlen pénzügyi piacokon szerez

Részletesebben

A fizetési mérleg alakulása a decemberi adatok alapján

A fizetési mérleg alakulása a decemberi adatok alapján A fizetési mérleg alakulása a 21. decemberi adatok alapján A 21. decemberi fizetési mérleg közzétételével egyidőben az MNB visszamenőleg módosítja az 2-21-re korábban közölt havi fizetési mérlegek, valamint

Részletesebben

EXKLUZÍV SZÁMLA Termékindító megbeszélés

EXKLUZÍV SZÁMLA Termékindító megbeszélés EXKLUZÍV SZÁMLA Termékindító megbeszélés EXKLUZÍV SZÁMLA Befektetés és biztosítás 1 EXKLUZÍV SZÁMLA- Háttér - A Signal Biztosító a terméket az OVB kérésének és igényeinek megfelelően alakította ki: - AZ

Részletesebben

FÉLÉVES JELENTÉS 2015 - Sberbank Pénzpiaci Befektetési Alap

FÉLÉVES JELENTÉS 2015 - Sberbank Pénzpiaci Befektetési Alap FÉLÉVES JELENTÉS 2015 - Sberbank Pénzpiaci Befektetési Alap Alapadatok Harmonizáció Az alap típusa, fajtája Futamideje Indulás dátuma Az alapcímlet devizaneme Alternatív befektetési alap (ABA) nyilvános,

Részletesebben

Szabályozói tőkeköltség-számítás a távközlési piacon 2011. december 31-re vonatkozóan

Szabályozói tőkeköltség-számítás a távközlési piacon 2011. december 31-re vonatkozóan Szabályozói tőkeköltség-számítás a távközlési piacon 2011. december 31-re vonatkozóan VEZETŐI ÖSSZEFOGLALÓ 2012. MÁJUS 7. 1 Vezetői Összefoglaló A dokumentum háttere és célja 1.1 A Deloitte Üzletviteli

Részletesebben