A lakossági bankpiac versenyhelyzete és lehetséges további lépések

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "A lakossági bankpiac versenyhelyzete és lehetséges további lépések"

Átírás

1 A lakossági bankpiac versenyhelyzete és lehetséges további lépések Lantos Csaba, vezérigazgató-helyettes OTP Bank, Lakossági Divízió

2 2 Tartalom A bankrendszer szerepe a gazdaságban A bankrendszer szolgáltatásaival mind a lakossági, mind a vállalati, mind az állami szektor számára jelentős értéket teremt a magas hozamú megtakarítási, alacsony költségű finanszírozási és gazdaságos fizetési szolgáltatások biztosításával A hazai bankrendszer versenyhelyzete és dinamikája A hazai bankok minden dimenzióban versenyeznek az ügyfélért: az árak jelentősen csökkennek, a szolgáltatási színvonal magas, széles körű az elérhető termékpaletta magas ügyfél-mobilitás és kiemelkedő ügyfélelégedettség mellett Fejlesztési irányok: javaslatok a fogyasztói választás növelésére Bár a fogyasztók helyzete jelentősen javult az elmúlt évek során, a megfelelő intézkedések alkalmazásával természetesen a verseny további pozitív hatásai is realizálhatóak

3 A bankszektor a gazdaság minden résztvevője számára kritikus szolgáltatásokat biztosít 3 A monetáris és fiskális politika közvetítésében kulcsszerepet tölt be Elősegíti a közszféra finanszírozását Készpénz és pénzforgalmi szolgáltatásokkal csökkenti a költségeket Állam Bank szektor Vállalatok Biztosítja a működéshez és terjeszkedéshez szükséges olcsó tőkét a KKV-k számára Alacsony költségű készpénz menedzsment szolgáltatásokkal csökkenti a gazdasági szereplők terheit Egyszerűbb tanácsadási szolgáltatásokkal elősegíti a gazdasági fejlődést (pl. EU támogatások pályázata, stb.) Lakosság Korszerű, magas hozamú megtakarítási termékeket nyújt A háztartások számára lehetővé teszi saját ingatlan vásárlását Olcsó, könnyen használható és biztonságos fizetési szolgáltatást biztosít

4 4 A bankszektor működésével jelentősen hozzájárul a lakossági jólét növeléséhez... Állam Bank szektor Vállalatok Lakosság Egészséges bankrendszer előnyei Magas hozamú megtakarítások A lakossági megtakarítás stimulálása Felhalmozás segítése magas hozamok biztosításával Készpénz-megtakarítás visszaszorítása Fejlett fizetési szolgáltatások A társadalmi költségek csökkentése a készpénz visszaszorításával Biztonságos, egyszerű szolgáltatással áll a fogyasztók rendelkezésére Segíti a gazdaság fehérítését Ingatlan finanszírozás Az ingatlanhoz jutás jelentősen könnyebbé válik Az ingatlanpiac fejlesztésével közvetlenül hozzájárul a gazdasági növekedéshez Fogyasztás és napi költség finanszírozás Alacsony költségű forrásbiztosítás Kiadások simítása Anyagi biztonság kiterjesztése A kockázat hatékony elosztása a csoport tagjai között Magas hozamú biztonságos nyugdíjszolgáltatás Alacsony költségű életbiztosítás nyújtása Nem megfelelő működés veszélyei A megtakarítási hajlandóság alacsony A lakosság készpénzben tartalékol A felhalmozás az alacsonyabb hozamok miatt nehezebbé válik Magas készpénzkezelési költségek A fekete gazdaság jelentős térnyerése Magasabb működési kockázat Csak év megtakarítással lehet ingatlanhoz jutni Az ingatlanpiac fejletlen marad, az árak stagnálnak Elhalasztott fogyasztás Pénzzavar a hónap végén Nem szabályozott, magas költségű megoldások megjelenése A nyugdíjfinanszírozás szabályozatlan Aránytalan tehereloszlás, ami nem igazságos és drága

5 5... jelentős lépéseket téve a legfontosabb igények kielégítésében BECSLÉS Állam Bank szektor Vállalatok Lakosság Magas hozamú megtakarítások Fejlett fizetési szolgáltatások Ingatlan finanszírozás Fogyasztás és napi költség finanszírozás Anyagi biztonság kiterjesztése Készpénz és bankbetét megtakarítások visszaszorulása a korszerű termékek (befektetési jegyek, biztosítások és értékpapírok) javára Az alacsony megtakarítási ráta (0 6%) ellenére is jelentősen (évi 6 11%) nő a megtakarítások reálértéke (2002-) 64% körüli folyószámla penetráció Több, mint 8 millió darab használatban levő bankkártya Vásárlások aránya a kártyahasználaton belül 47%-ra nőtt 3 millió Internetes és telefonos ügyfélkapcsolat ( vége) ~ lakás és jelzáloghitel jelentősen növeli a fiatalok lakáshoz jutási esélyeit A lakáshitelek új szerződéseinek THM-je 6.7%-ra csökkent (2007. III.) Ingatlanárak jelentősen emelkedtek országszerte ~1,3 millió hitelkártya ~1,8 millió fogyasztási hitel ~1,2 millió áruvásárlási hitel ~ 0,8 millió folyószámla hitelkeret jelentősen növeli a lakosság pénzügyi lehetőségeit Az önkéntes és magánnyugdíjpénztári tagok száma meghaladja a 4 millió főt 3,3 millió életbiztosítási szerződés aktív Lakossági megtakarítások megoszlása Készpénz 22% 11% 38% A bankkártyák számának alakulása Millió darab 8,2 Lakáshitel-állomány Milliárd forint Fogyasztói hiteltermékek száma Millió darab ~5,1 Élet- és nyugdíjbiztosítások száma Millió darab ~7,3 Betét Korszerű termékek 56% 22% 51% % 0, % ~ % ~1,7 +711% ~0, * Hitelkártyák, folyószámla hitelek, személyi hitelek, áruhitelek Forrás: MNB; PSZÁF; OTP éves jelentés, 1992; MABISZ

6 A nemzetközi tapasztalat is mutatja, hogy az egészséges, jövedelmező bankszektor megléte kritikus a gazdasági növekedés fenntartásához 6 Fejlett országok banki eredményessége és gazdasági növekedési üteme Éves reál-gdp növekedés , százalék 7% 6% R 2 =53% Írország 5% 4% Spanyolország 3% 2% 1% Németország Ausztria Olaszország USA Svédország Norvégia Belgium Dánia Portugália Kanada Finnország Egyesült Királyság Franciaország Hollandia Ausztrália A leggyorsabban növekedő fejlett országok rendelkeznek a legversengőbb, egyben legprofitábilisabb bankszektorral, ami kritikus szerepet játszik a gazdasági növekedés stimulációjában 0% 0% 5% 10% 15% 20% 25% Forrás: OECD, éves jelentések Átlagos ROE , százalék

7 7 A világ legjövedelmezőbb bankjai többnyire a legversengőbb piacokon működnek A világ 50* legnagyobb bankja közül a legjövedelmezőbb 12 játékos Bank US Bancorp BNP Paribas Wells Fargo Citigroup Credit Suisse Société Générale Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Bank of America Ország Saját tőke arányos adó előtti nyereség, 2005 (százalék) Lloyds TSB 33 Countrywide Wachovia UBS Az éles verseny nem jár minden szereplő számára alacsony profittal; az ebben edzett játékosok kiugró teljesítményt tudnak elérni és egyben komoly nemzetközi terjeszkedést megvalósítani Forrás: Bankers * A Bankers Top 50 alapján

8 8 Tartalom A bankrendszer szerepe a gazdaságban A bankrendszer szolgáltatásaival mind a lakossági, mind a vállalati, mind az állami szektor számára jelentős értéket teremt a magas hozamú megtakarítási, alacsony költségű finanszírozási és gazdaságos fizetési szolgáltatások biztosításával A hazai bankrendszer versenyhelyzete és dinamikája A hazai bankok minden dimenzióban versenyeznek az ügyfélért: az árak jelentősen csökkennek, a szolgáltatási színvonal magas, széles körű az elérhető termékpaletta magas ügyfél-mobilitás és kiemelkedő ügyfélelégedettség mellett Fejlesztési irányok: javaslatok a fogyasztói választás növelésére Bár a fogyasztók helyzete jelentősen javult az elmúlt évek során, a megfelelő intézkedések alkalmazásával természetesen a verseny további pozitív hatásai is realizálhatóak

9 9 A verseny az összes fontos ügyféldimenzióban erősödött Legfontosabb ügyfélszempontok Elérhetőség Az Európai Unió egyik legnagyobb fióképítési rátája ~300 új fiók épült az elmúlt 3 évben, legalább további 600 fióknyitás tervezett az elkövetkező 3 évre Az ügynöki hálózatok folyamatosan bővülnek A kereskedők közvetítői szerepe erősödött Ár Szolgáltatási színvonal Az alacsony termékvolumenekhez és relatív magas költségekhez képest nyugati összehasonlításban kedvező ár Jelentős árcsökkenés az új szerződések terén, mind lekötött betétek, mind jelzáloghitelek terén az új jelzáloghitelek átlagos THM-je 6,7%-ra csökkent 16,7%-ról (2002. I.), míg egyes betéti termékek a pénzpiacinál is magasabb hozamot nyújtanak Az elérhető termékpaletta igen széles fordított jelzáloghitelek, pénz-visszatérítéses hitelkártyák, ingyenes folyószámlák, önerő nélküli lakásfinanszírozás, stb. A termékek kedvezőbb feltételekkel vehetők igénybe alacsonyabb hitelezési díjtételek, hosszabb akciós periódusok, korszerű kiegészítő szolgáltatások A hitelek folyósítása leegyszerűsödött és felgyorsult két hét alatt, könnyített ügyintézéssel A kártyavisszaélések száma a töredékére csökkent A kényelmes távoli csatornák felhasználói száma ugrásszerűen nő csökkentve mind az ügyfél, mind a bank költségeit Az ügyfelek számára a legtöbb banki termék komplex szolgáltatásként jelenik meg, ahol a szolgáltatás minősége, biztonsága és gyorsasága is kiemelten fontos az ár mellett Termékkondíciók Információelérhetőség Az ügyfelek tájékoztatására fordított költség megduplázódott az elmúlt 4 év során Terjednek a független, az összes szolgáltató termékét forgalmazó ügynöki hálózatok Az ügyfél számos szolgáltató ajánlatával találkozik és hasonlítja össze Forrás: MNB; PSZÁF

10 10 A fiókhálózat jelentősen bővült, számottevő további tervekkel Legfontosabb ügyfélszempontok Számos bank jelentősen bővítette fiókhálózatát... ami kiemelkedő növekedést eredményezett Elérhetőség Fiókszám változás 2000 További bővítési tervek A fiókszám éves növekedése, Percent Ár -3% +223% Nem publikus 600 postafiók átalakítása bankfiókká Az elektronikus csatornák terjedése miatt megkezdődött a fiókhálózat konszolidációja -26% +150 fiók 2009-ig 1.0 Termékkondíciók +225% +202% +80 fiók, értékesítési pont +40 fiók 2008-ig Szolgáltatási színvonal -1% +131% +20 fiók 2007-ig +11 fiók 2007-ig Magyarország* Olaszország Portugália Spanyolország Lengyelország Ausztria Svájc Svédország -3.4 Németország +139% +11 fiók 2007-ig Információelérhetőség Forrás: Éves jelentések, sajtó, weblapok * Takarékszövetkezetek nélkül, 1995-

11 A hazai bankszolgáltatás ügyfélmegtérülése méretgazdaságossági okokból alacsonyabb, mint a nyugat-európai országoké, miközben az ár dinamikusan csökken 11 Legfontosabb ügyfélszempontok Elérhetőség Átlagos állományok (Euró, 2005) Főbb költségelemek (Euró, 2005) Ár Látra szóló betét 1:10 ~ A magyar bankok ügyfelenkénti megtérülése jóval alacsonyabb a nyugati társaiknál, az az árak mégis jelentősen csökkennek Bérköltség/fő 1:2 ~ ~ Termékkondíciók Lakáshitel 1:10 ~ Jelzáloghitel THM 16,7% 6.7% Fióképítési költség 1: Szolgáltatási színvonal ~ I. I. (HUF-alapú) III. III. (új szerződések átlaga) Információelérhetőség Forrás: MNB, éves jelentések, sajtó

12 12 A számos innovációnak köszönhetően széles az elérhető termékpaletta Legfontosabb ügyfélszempontok Elérhetőség Főbb innovációk az elmúlt két évben Bevezetés éve Fontosabb szolgáltatók Fordított jelzálog Ár Alacsony önerős lakáshitel Adósságrendező hitel Termékkondíciók Tiszta ingatlanfedezetű lakáshitel Pénzvisszatérítéses hitelkártya 2005 Szolgáltatási színvonal Tematikus hitelkártya (pl. nők számára, tankoláshoz) Garantált befektetési alap 2005 Információelérhetőség Kombinált számla és befektetési alap Forrás: sajtó, weblapok

13 13 A szolgáltatási színvonal megfelel az európai szintnek BECSLÉS Legfontosabb ügyfélszempontok Elérhetőség Az elektronikus csatornák fejlődése jól példázza a szolgáltatási színvonal emelkedését Internet bank A bank egy kattintásra van A díjak a fióki töredéke 24 órás rendelkezésre állás Magas megbízhatóság 14 bank nyújt web alapú elérést ,072 Ár Call Center 2,850 Termékkondíciók Élőhang és automata szolgáltatás 24x7-es elérés Teljes körű szolgáltatás Széleskörű szerződéskötési lehetőség 19 bank rendelkezik Call Centerrel 2,150 1,500 1, Szolgáltatási színvonal Információelérhetőség Mobile bank Alacsony költségű információs szolgáltatás Pénzügyek valós idejű nyomonkövetése Igény szerinti aktív szolgáltatás 12 bank elérhető mobiltelefonnal is 1,500 1, Forrás: GKI, weblapok

14 14 Az ügyfelek elérésére fordított költségek növekedtek Legfontosabb ügyfélszempontok A szolgáltatók proaktívan költenek a tájékoztatásra az ügyfelek növekvő tudatosságát eredményezve Elérhetőség Ár Marketing költségek, milliárd Ft Éves növekedés: +25% Az elmúlt hónapban hány pénzintézet reklámjával találkozott? Összes említés a megkérdezettek százalékában Termékkondíciók Szolgáltatási színvonal Információelérhetőség Az ügyfelek tájékoztatására fordított költség megduplázódott az elmúlt 4 év során Terjednek a független, az összes szolgáltató termékét forgalmazó ügynöki hálózatok Az ügyfél számos szolgáltató ajánlatával találkozik és hasonlítja össze Forrás: PSZÁF, Magyar reklámszövetség, GfK

15 A minden dimenzióban zajló éles verseny az EU-25 egyik legmagasabb ügyfélváltási rátáját Forrás: ECB: Interim Report II., C/A and Related Services Sector Inquiry Under Article 17 Regulation 1/2003 on Retail Banking Spanyolország Portugália Szlovákia Magyarország Ciprus Dánia Luxemburg Olaszország Lengyelország Cseh Köztársaság Németország Litvánia Franciaország Lettország Ausztria Szlovénia Svédország Írország Málta Belgium Egyesült Királyság Finnország Hollandia Görögország EU-25 Számlaváltás, 2005 (Százalék)

16 16... és legmagasabb ügyfél-elégedettségét eredményezte Összességében Ön mennyire elégedett főbankjával? Ötös skálán a legmagasabb két elégedettségi szint százalékos aránya Tíz ország átlaga, Magyarország nélkül: 78 Emelkedő trend: ban 83% volt az elégedettség Olaszország Franciaország Cseh Köztársaság Spanyolország Egyesült Királyság Lengyelország Svédország Németország Svájc Hollandia Magyarország, Forrás: GfK: Financial Market Survey, 6000 fős, 15 éven felüli minta; KPMG Banking beyond borders, 2004 február, 2300 fős, 18 éven felüli minta

17 17 Tartalom A bankrendszer szerepe a gazdaságban A bankrendszer szolgáltatásaival mind a lakossági, mind a vállalati, mind az állami szektor számára jelentős értéket teremt a magas hozamú megtakarítási, alacsony költségű finanszírozási és gazdaságos fizetési szolgáltatások biztosításával A hazai bankrendszer versenyhelyzete és dinamikája A hazai bankok minden dimenzióban versenyeznek az ügyfélért: az árak jelentősen csökkennek, a szolgáltatási színvonal magas, széles körű az elérhető termékpaletta magas ügyfél-mobilitás és kiemelkedő ügyfélelégedettség mellett Fejlesztési irányok: javaslatok a fogyasztói választás növelésére Bár a fogyasztók helyzete jelentősen javult az elmúlt évek során, a megfelelő intézkedések alkalmazásával természetesen a verseny további pozitív hatásai is realizálhatóak

18 Az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatás minősége jelentősen javult az elmúlt években, ami a megfelelő javaslatokkal természetesen még tovább fejleszthető Legfontosabb javaslatok 18 Ügyfél elérés kiterjesztése Készpénzhasználat visszaszorítása és ingyenes alapszámla bevezetése Pozitív adóslista létrehozása Ügyfél védelme Magatartási kódex kiterjesztése Egyoldalú szerződésmódosítások szabályozása Panaszkezelés intézményesítése, békéltető testületek alkalmazásának elterjesztése Kötelező tájékoztatás a kiskereskedőknél az olcsóbb finanszírozási megoldásokról, illetve jutalékokról Főbb előnyök/célok A fogyasztók érzékelt kiszolgáltatottsága csökken A vitás kérdések hatékonyabb rendezése Főbb előnyök/célok Ügyfelek bevonása, költségek csökkentése Társadalmi szintű költségek csökkentése Gazdaság fehérítése Javaslatok Ügyfél választás/váltás megkönnyítése Elektronikus bankolás kiterjesztése Termékek, kamatok, díjak összehasonlíthatósága, árazás átláthatóvá tétele Közjegyzői díjak maximálása Szolgáltatók közti váltás elősegítése Egyénre szabott tájékoztatás biztosítása Főbb előnyök/célok A fogyasztók képesek könnyen kihasználni a verseny előnyeit és a kedvezőbb ajánlatokat A piac átláthatósága javul Ügyfelek oktatása Pénzügyi ismeretek oktatása PSZÁF termék-összehasonlítások kommunikálása Főbb előnyök/célok Az ügyfél megismeri a főbb opciókat Képesek lesznek ezek összehasonlítására Jobb választással költséget tudnak csökkenteni

19 Készpénzkímélő program: Ingyenes alapszámla bevezetése és a készpénzfizetés visszaszorítása 19 Ingyenes alapszámla Mit nyújtanának a bankok ingyen, ha adott a kellő állami támogatás és szerepvállalás? Rendszeres és eseti átutalás bankon belül Csoportos beszedési megbízás Bankkártya, korlátozott számú saját ATM használat belföldön Készpénzfizetés visszaszorítása ATM és POS terminál hálózat fejlesztése, számlahasználat motiválása POS terminálok kihelyezése állami intézményekbe Alacsony költségű POS terminálok kihelyezése kis forgalmú elfogadóhelyekre is Házipénztárak megszűntetése a magánszektorban is Az intézkedés előnyei Az állam jelentős készpénzkezelési, illetve házhozszállítási költségeket visel (állami juttatások fizetése, illetékek, lakossági befizetések, stb.) Szükséges állami szerepvállalás Rendszeres állami juttatások, jóváírások számlára fizetése, az utalási opció motivációja Az ösztönzés lehet egy egyszeri juttatás is - számlanyitás esetén A postai költség és a számla összegének explicit szétválasztása, a költségek tudatosítása POS terminál-kihelyezés engedélyezése állami intézményekbe Állami juttatások beazonosíthatóvá (pl. jogcím alapján) tétele Támogatás a banki költségek fedezésére Banki költségek adómentes munkáltatói térítésének visszaállítása Házipénztár megszűntetése a magánszektorban is Postai POS terminál díjak piaci szintűre mérséklése Állami finanszírozás a számla költségeinek kompenzálására A postai pénzforgalmi szolgáltatások milliárd Ftba kerülnek, ami jórészt megspórolható Lakosság kényelme és biztonsága növelhető Gazdaság fehérítése

20 20 Elektronikus aláírás használatának bevezetése Javaslat áttekintése Az ügyfél előzetes jóváhagyásával váljék lehetségessé az elektronikus szerződéskötés a megfelelő elektronikus azonosítást követően Az elektronikus számlakivonat alkalmazásának engedélyezése a jelenlegi postai/papír alapú megoldás mellett Az intézkedés előnyei Fogyasztó számára egyszerűbb folyamatok, kényelem növekedése Alacsonyabb fogyasztói és banki költségek Pénzügyi kultúra fejlődésének elősegítése Biztonság emelkedik Szükséges állami szerepvállalás Csak a vonatkozó szabályozás módosításával lehetséges a megvalósítás

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában 2009.03.17. 10:22 A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában Pénztárkonferencia 2006. november 8-9. PSZÁF Előadó: dr. Csányi Sándor Elnök-vezérigazgató OTP Bank Magyarország a lakossági megtakarítási

Részletesebben

Mire, mennyit költöttünk? Az államháztartás bevételei és kiadásai 2003-2006-ban

Mire, mennyit költöttünk? Az államháztartás bevételei és kiadásai 2003-2006-ban Mire, mennyit költöttünk? Az államháztartás bevételei és kiadásai 2003-2006-ban Kiadások változása Az államháztartás kiadásainak változása (pénzforgalmi szemléletben milliárd Ft-ban) 8 500 8 700 9 500

Részletesebben

Azon ügyfelek számára vonatkozó adatok, akik részére a Hivatal hatósági bizonyítványt állított ki

Azon ügyfelek számára vonatkozó adatok, akik részére a Hivatal hatósági bizonyítványt állított ki Amerikai Egyesült Államok Ausztrália Ausztria Belgium Brunei Ciprus Dánia Egyesült Arab Emírségek Egyesült Királyság Finnország Franciaország Görögország Hollandia Horvátország Irán Írország Izland Izrael

Részletesebben

HOGYAN TOVÁBB IRÁNYVÁLTÁS A FOGLALKOZTATÁSPOLITIKÁBAN

HOGYAN TOVÁBB IRÁNYVÁLTÁS A FOGLALKOZTATÁSPOLITIKÁBAN HOGYAN TOVÁBB IRÁNYVÁLTÁS A FOGLALKOZTATÁSPOLITIKÁBAN DR. CZOMBA SÁNDOR államtitkár Nemzetgazdasági Minisztérium 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 76,3 74,1 72,9 71,4 71,0 Forrás: Eurostat TARTÓS LEMARADÁS

Részletesebben

Fogyasztói Fizetési Felmérés 2013.

Fogyasztói Fizetési Felmérés 2013. Fogyasztói Fizetési Felmérés 13. A felmérés hátteréről Külső felmérés a lakosság körében 10 000 válaszadó Adatgyűjtés: 13. május-június között, az adott ország anyanyelvén 21 országban (azokban az országokban,

Részletesebben

A közúti közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon

A közúti közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon A közúti közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon Prof. Dr. Holló Péter KTI Közlekedéstudományi Intézet Nonprofit Kft. kutató professzor Széchenyi István Egyetem egyetemi tanár Tartalom 1. A hazai közúti

Részletesebben

A közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon

A közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon A közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon Prof. Dr. Holló Péter KTI Közlekedéstudományi Intézet Nonprofit Kft. kutató professzor Széchenyi István Egyetem egyetemi tanár A közlekedésbiztonság aktuális

Részletesebben

Összefoglaló a Lakossági Bankszolgáltatásokat Vizsgáló Szakértői Bizottság jelentéséről és a jelentésből adódó feladatokról

Összefoglaló a Lakossági Bankszolgáltatásokat Vizsgáló Szakértői Bizottság jelentéséről és a jelentésből adódó feladatokról Összefoglaló a Lakossági Bankszolgáltatásokat Vizsgáló Szakértői Bizottság jelentéséről és a jelentésből adódó feladatokról Dr. Várhegyi Éva, a bizottság elnöke Pénzügykutató Zrt. Budapest, 2007. május

Részletesebben

A magyar biztosítási piac helyzete. Pandurics Ane9 MABISZ Konferencia 2015. október 14.

A magyar biztosítási piac helyzete. Pandurics Ane9 MABISZ Konferencia 2015. október 14. A magyar biztosítási piac helyzete Pandurics Ane9 MABISZ Konferencia 2015. október 14. A biztosítási piac 2015 első félévében ismét nő9. 2013 és 2014 után 2015 lehet a 3. jó év 2 Ügyfelek száma: ca. 160

Részletesebben

Verseny a lakossági bankpiacon lyozó

Verseny a lakossági bankpiacon lyozó A A LAKOSSÁGI PÉNZP NZÜGYI SZOLGÁLTAT LTATÁSOK EGYES KÉRDÉSIRŐL C. KONFERENCIA Verseny a lakossági bankpiacon a versenyt segítő és s akadályoz lyozó tényezők Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára

Részletesebben

A hozzáadott érték adó kötelezettségekből származó adminisztratív terhek

A hozzáadott érték adó kötelezettségekből származó adminisztratív terhek A hozzáadott érték adó kötelezettségekből származó adminisztratív terhek 15.02.2006-15.03.2006 A beállított feltételeknek 589 felel meg a(z) 589 válaszból. Jelölje meg tevékenységének fő ágazatát. D -

Részletesebben

ZIRCI TAKARÉKSZÖVETKEZET DEVIZASZÁMLAVEZETÉS, DEVIZAÜGYLETEK H I R D E T M É N YE VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE

ZIRCI TAKARÉKSZÖVETKEZET DEVIZASZÁMLAVEZETÉS, DEVIZAÜGYLETEK H I R D E T M É N YE VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE ZIRCI TAKARÉKSZÖVETKEZET DEVIZASZÁMLAVEZETÉS, DEVIZAÜGYLETEK H I R D E T M É N YE VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE 1/2014. Közzététel: 2013. december 20. Hatályos: 2014. január 5-től I. BETÉTI KAMATOK 1. Devizaszámlák

Részletesebben

A pénzbolt vásárlói Budapest, 2007. június 19. Dr. Orosz András

A pénzbolt vásárlói Budapest, 2007. június 19. Dr. Orosz András A pénzbolt vásárlói Budapest, 2007. június 19. Dr. Orosz András 1 Mit is gondolnak rólunk Legyél mindig kedves a bankárokkal. Legyél mindig kedves az alapkezelőkkel. Legyél mindig kedves a médiával. Ebben

Részletesebben

A SEPA megvalósítását támogató szabályozói háttér

A SEPA megvalósítását támogató szabályozói háttér A SEPA megvalósítását támogató szabályozói háttér dr. Kotulyák Éva jogtanácsos MKB Bank Zrt. MSE Jogi Munkacsoport 2013. május 09. TÉMAKÖRÖK 1. Aktuális szabályozás módszer és tartalom 2. Aktuális gyakorlati

Részletesebben

Engelberth István főiskolai docens BGF PSZK

Engelberth István főiskolai docens BGF PSZK Engelberth István főiskolai docens BGF PSZK Gazdaságföldrajz Kihívások Európa előtt a XXI. században 2013. Európa (EU) gondjai: Csökkenő világgazdasági súly, szerep K+F alacsony Adósságválság Nyersanyag-

Részletesebben

Az EUREKA és a EUROSTARS program

Az EUREKA és a EUROSTARS program Az EUREKA és a EUROSTARS program Mészáros Gergely vezető-tanácsos 2014.03.13. Az EUREKA program 1985-ben létrehozott kormányközi együttműködés, Cél: Az európai ipar termelékenységének és világpiaci versenyképességének

Részletesebben

A Számla- és kapcsolódó szolgáltatások kereső programmal (SZVP) kapcsolatos tudnivalók

A Számla- és kapcsolódó szolgáltatások kereső programmal (SZVP) kapcsolatos tudnivalók A Számla- és kapcsolódó szolgáltatások kereső programmal (SZVP) kapcsolatos tudnivalók A lekérdező felület működése, határidők Végh Andrea Fogyasztópolitikai főosztály 2012. szeptember 12-13. Fogyasztóvédelmi

Részletesebben

Közlekedésbiztonsági trendek az Európai Unióban és Magyarországon

Közlekedésbiztonsági trendek az Európai Unióban és Magyarországon Közlekedésbiztonsági trendek az Európai Unióban és Magyarországon Prof. Dr. Holló Péter, az MTA doktora KTI Közlekedéstudományi Intézet Nonprofit Kft. kutató professzor Széchenyi István Egyetem, Győr egyetemi

Részletesebben

Richter Csoport. 2014. 1-9. hó. 2014. I-III. negyedévi jelentés 2014. november 6.

Richter Csoport. 2014. 1-9. hó. 2014. I-III. negyedévi jelentés 2014. november 6. Richter Csoport 2014. I-III. negyedévi jelentés 2014. november 6. Összefoglaló 2014. I-III. III. negyedév Konszolidált árbevétel: -2,8% ( ), +1,2% (Ft) jelentős forgalom visszaesés Oroszországban, Ukrajnában

Részletesebben

A magyar gazdaság főbb számai európai összehasonlításban

A magyar gazdaság főbb számai európai összehasonlításban A magyar gazdaság főbb számai európai összehasonlításban A Policy Solutions makrogazdasági gyorselemzése 2011. szeptember Bevezetés A Policy Solutions a 27 európai uniós tagállam tavaszi konvergenciaprogramjában

Részletesebben

SZOLGÁLTATÁSI ÓRAREND Érvényes: 2015. szeptember 7-től

SZOLGÁLTATÁSI ÓRAREND Érvényes: 2015. szeptember 7-től 2760 Nagykáta, Dózsa Gy. u. 10 SZOLGÁLTATÁSI ÓRAREND Érvényes: 2015. szeptember 7-től I. Belföldi forint fizetési ok JÓVÁÍRÁS Megbízás típusa GIRO-IG1 GIRO IG2 VIBER TERHELÉS Takarékszövetkezetünk nostro

Részletesebben

Monetáris politika mozgástere az árstabilitás elérése után

Monetáris politika mozgástere az árstabilitás elérése után Monetáris politika mozgástere az árstabilitás elérése után Dr. Kocziszky György A Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsának külső tagja Költségvetési Tanács Magyar Közgazdasági Társaság 2014. július 17.

Részletesebben

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA. a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA. a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai részére Az UniCredit Csoport Az UniCredit Csoport vezető

Részletesebben

A Gránit Bank üzleti modellje, szerepe a vállalkozások finanszírozásában

A Gránit Bank üzleti modellje, szerepe a vállalkozások finanszírozásában A Gránit Bank üzleti modellje, szerepe a vállalkozások finanszírozásában Hegedüs Éva Alelnök-vezérigazgató Budapest, 212. szeptember 28. A gazdasági válság már több mint 4 éve tart, amely folyamatos kihívást

Részletesebben

FHB FÖLDHITEL- ÉS ÉS JELZÁLOGBANK RT. RT. 2005. évi, IFRS szerint konszolidált beszámoló

FHB FÖLDHITEL- ÉS ÉS JELZÁLOGBANK RT. RT. 2005. évi, IFRS szerint konszolidált beszámoló FHB FÖLDHITEL- ÉS ÉS JELZÁLOGBANK RT. RT. 2005. évi, IFRS szerint konszolidált beszámoló Közgyűlés Közgyűlés 2006. 2006. április április 21. 21. AZ FHB EREDMÉNYE A BANKSZEKTOR TÜKRÉBEN FHB - Mérlegfőösszeg

Részletesebben

Sajóvölgye Takarékszövetkezet

Sajóvölgye Takarékszövetkezet Sajóvölgye Takarékszövetkezet TÁJÉKOZTATÓ HIRDETMÉY VÁLTOZÁSRÓL, DÍJMÓDOSÍTÁSRÓL Tájékoztatjuk, hogy a pénzügyi tranzakciós illetékről szóló 2012. évi CXVI. törvény 2013. évi CXXIII. Törvénnyel történt,

Részletesebben

2006.12.26. Elgépiesedő világ, vagy humanizált technológia

2006.12.26. Elgépiesedő világ, vagy humanizált technológia Elgépiesedő világ, vagy humanizált technológia Az emberi szenvedés kalkulusai Az utóbbi 15 évben lezajlott a kettős átmenet A társadalmi intézményrendszerekbe vetett bizalom csökken Nem vagyunk elégedettek

Részletesebben

A magyar építőipar számokban

A magyar építőipar számokban Építési Vállalkozók Országos Szakszövetsége Landesfachverband der Bauunternehmer A magyar építőipar számokban 1. Az építőipari termelés alakulása A magyar építőipari termelés hat éves csökkenés után mélyponton

Részletesebben

A magyarok közel fele kipróbálna új bankot Bemutatkozik a Budapest Bank Banki Mobilitási Indexe

A magyarok közel fele kipróbálna új bankot Bemutatkozik a Budapest Bank Banki Mobilitási Indexe A magyarok közel fele kipróbálna új bankot Bemutatkozik a Budapest Bank Banki Mobilitási Indexe Budapest, 2012. október 30. A Budapest Bank a lakossági ügyfelek bankhűségének feltérképezése céljából évente

Részletesebben

Egészség: Készülünk a nyaralásra mindig Önnél van az európai egészségbiztosítási kártyája?

Egészség: Készülünk a nyaralásra mindig Önnél van az európai egészségbiztosítási kártyája? MEMO/11/406 Brüsszel, 2011. június 16. Egészség: Készülünk a nyaralásra mindig Önnél van az európai kártyája? Nyaralás: álljunk készen a váratlan helyzetekre! Utazást tervez az EU területén, Izlandra,

Részletesebben

Leövey Klára Gimnázium

Leövey Klára Gimnázium 4 Leövey Klára Gimnázium Az Önök iskolájára vontakozó egyedi adatok táblázatokban és grafikonokon 1. osztály matematika 1 Standardizált átlagos képességek matematikából Az Önök iskolájának átlagos standardizált

Részletesebben

Egészségügyi ellátások. Alapellátás és Járóbeteg-ellátás: Az ellátásért 10 eurót kell fizetni a biztosítottnak évente.

Egészségügyi ellátások. Alapellátás és Járóbeteg-ellátás: Az ellátásért 10 eurót kell fizetni a biztosítottnak évente. Egészségügyi ellátások Ausztria: Alapellátás és Az ellátásért 10 eurót kell fizetni a biztosítottnak évente. Átlagban 8-10 eurót kell fizetni naponta, de ez tartományonként változik. 28 nap a felső korlát.

Részletesebben

Általános Üzletszabályzat 1. sz. melléklete TÁJÉKOZTATÓ A megbízások teljesítési rendjér l, a költségviselésr

Általános Üzletszabályzat 1. sz. melléklete TÁJÉKOZTATÓ A megbízások teljesítési rendjér l, a költségviselésr Általános Üzletszabályzat 1. sz. melléklete TÁJÉKOZTATÓ A megbízások teljesítési rendjéről, a költségviselésről és az árfolyamok alkalmazásáról Hatályos: 2010. június 01-től Értelmező rendelkezések: BIC

Részletesebben

I. Számlacsomagok. Takarékpont számlacsomagok

I. Számlacsomagok. Takarékpont számlacsomagok Számlacsomagok 14-27-évig Feltétel I. Számlacsomagok Takarékpont ok Rajt Rajt Xtra Gyorsítás Gyorsítás Xtra 14-18 év és 18-27 év és 14-18 év 2 éves hűség- 18-27 év 2 éves hűségszerződés szerződés Számlanyitási

Részletesebben

XXIII. TÉGLÁS NAPOK. 2008. november 7. Balatonfüred

XXIII. TÉGLÁS NAPOK. 2008. november 7. Balatonfüred XXIII. TÉGLÁS NAPOK 2008. november 7. Balatonfüred Tájékoztató az iparág helyzetéről Európa, illetve Magyarország Előadó: Kató Aladár Európában a lakáspiac az építés motorja 19 ország építési teljesítménye

Részletesebben

HIRDETMÉNY. Forint számlavezetés kondíciói Lakossági ügyfelek részére. A hirdetmény hatályos: 2010. június 01-től.

HIRDETMÉNY. Forint számlavezetés kondíciói Lakossági ügyfelek részére. A hirdetmény hatályos: 2010. június 01-től. Tiszavasvári Takarékszövetkezet HIRDETMÉNY Forint számlavezetés kondíciói Lakossági ügyfelek részére Tranzakció típus A hirdetmény hatályos: 2010. június 01-től Díj Számlanyitás díja: Kötelező elhelyezés

Részletesebben

Honvári Patrícia MTA KRTK MRTT Vándorgyűlés, 2014.11.28.

Honvári Patrícia MTA KRTK MRTT Vándorgyűlés, 2014.11.28. Honvári Patrícia MTA KRTK MRTT Vándorgyűlés, 2014.11.28. Miért kikerülhetetlen ma a megújuló energiák alkalmazása? o Globális klímaváltozás Magyarország sérülékeny területnek számít o Magyarország energiatermelése

Részletesebben

Budapesti Értéktőzsde

Budapesti Értéktőzsde Budapesti Értéktőzsde Részvénytársaság Pénztárak, mint a tőzsdei társaságok tulajdonosai Horváth Zsolt a BÉT vezérigazgatója Gondolkozzunk hosszú távon! A pénztárak természetükből adódóan hosszú távú befektetésekben

Részletesebben

Richter Csoport. 2013. 1-9. hó. 2013. I-III. negyedévi jelentés 2013. október 31.

Richter Csoport. 2013. 1-9. hó. 2013. I-III. negyedévi jelentés 2013. október 31. Richter Csoport 2013. I-III. negyedévi jelentés 2013. október 31. Összefoglaló 2013. I-III. III. negyedév Konszolidált árbevétel: +5,2% ( ), +7,1% (Ft) + jó ütemű növekedés Kínában, az EU15 piacokon és

Részletesebben

FIATALOK LENDÜLETBEN PROGRAM 2007-2013

FIATALOK LENDÜLETBEN PROGRAM 2007-2013 FIATALOK LENDÜLETBEN PROGRAM 2007-2013 Nem-formális tanulás? Informális tanulás Formális tanulás Nem-formális tanulás 2 Fiatalok Lendületben Program számokban Elızmény: Ifjúság 2000-2006 Program Idıtartam:

Részletesebben

Menü. Az Európai Unióról dióhéjban. Továbbtanulás, munkavállalás

Menü. Az Európai Unióról dióhéjban. Továbbtanulás, munkavállalás Az Európai Unióról dióhéjban Továbbtanulás, munkavállalás Dorka Áron EUROPE DIRECT - Pest Megyei Európai Információs Pont Cím: 1117 Budapest Karinthy F. utca 3. Telefon: (1) 785 46 09 E-mail: dorkaa@pmtkft.hu

Részletesebben

Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet

Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet TÁJÉKOZTATÓ A devizában végzett műveletek teljesítési rendjéről Hatályos: 2012. január 2-től 1 I. Általános feltételek A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki

Részletesebben

A rejtett gazdaság okai és következményei nemzetközi összehasonlításban. Lackó Mária MTA Közgazdaságtudományi Intézet 2005. június 1.

A rejtett gazdaság okai és következményei nemzetközi összehasonlításban. Lackó Mária MTA Közgazdaságtudományi Intézet 2005. június 1. A rejtett gazdaság okai és következményei nemzetközi összehasonlításban Lackó Mária MTA Közgazdaságtudományi Intézet 2005. június 1. Vázlat Definíciók dimenziók Mérési problémák Szubjektív adóráta A szubjektív

Részletesebben

Árfolyamok. Miskolci Egyetem mesterképzés

Árfolyamok. Miskolci Egyetem mesterképzés Árfolyamok Miskolci Egyetem mesterképzés 24 órás devizapiac (Forex) Dollár/euró árfolyam alakulása (1999-2014 hónapvégi,ecb) 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1 0,9 0,8 jan..99 jún..99 nov..99 ápr..00 szept..00

Részletesebben

A fogyasztói bizalom erősítésének lehetőségei a magyar lakossági megtakarítások piacán

A fogyasztói bizalom erősítésének lehetőségei a magyar lakossági megtakarítások piacán A fogyasztói bizalom erősítésének lehetőségei a magyar lakossági megtakarítások piacán Balogh László Alelnök 2012. június 14. A pénzügyi közvetítőrendszerrel szembeni közbizalom erősítése* elégedett és

Részletesebben

HIRDETMÉNY TELJESÍTÉSI HATÁRIDŐK A PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOKNÁL Hatályos: 2015. június 17.

HIRDETMÉNY TELJESÍTÉSI HATÁRIDŐK A PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOKNÁL Hatályos: 2015. június 17. A Pénzforgalmi és bankkártya üzletszabályzat 2. sz. melléklete HIRDETMÉNY TELJESÍTÉSI HATÁRIDŐK A PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOKNÁL Hatályos: 2015. június 17. Tájékoztatjuk t. Ügyfeleinket, hogy a teljesítési

Részletesebben

Gazdasági szabályozás 13. hét A szabályozás hatékonysága

Gazdasági szabályozás 13. hét A szabályozás hatékonysága Gazdasági szabályozás 13. hét A szabályozás hatékonysága ELTE TáTK Közgazdaságtudományi Tanszék Készítette: Valentiny Pál A tananyag a Gazdasági Versenyhivatal Versenykultúra Központja és a Tudás-Ökonómia

Részletesebben

A hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás és az ezen típusú EGT-fióktelepek által forgalmazott egyes termékekre vonatkozó felügyeleti jelentések

A hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás és az ezen típusú EGT-fióktelepek által forgalmazott egyes termékekre vonatkozó felügyeleti jelentések 8. melléklet az 51/2014. (XII. 9.) MNB rendelethez 8. melléklet a /2014. (. ) MNB rendelethez A hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás és az ezen típusú EGT-fióktelepek által forgalmazott egyes termékekre

Részletesebben

Elektronikus fizetések tapasztalatok és lehetőségek

Elektronikus fizetések tapasztalatok és lehetőségek Elektronikus fizetések tapasztalatok és lehetőségek GKM szakmai nap 2007. június 22. Juhász Róbert főosztályvezető Az OTPdirekt számokban OTPdirekt szerződések OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás

Részletesebben

Nyugdíjasok, rokkantsági nyugdíjasok az EU országaiban

Nyugdíjasok, rokkantsági nyugdíjasok az EU országaiban Nyugdíjasok, rokkantsági nyugdíjasok az EU országaiban Biztosításmatematikus, ONYF ESSPROS (European System of integrated Social Protection Statistics) A szociális védelem integrált európai statisztikai

Részletesebben

Takarék Lakossági Bankszámla

Takarék Lakossági Bankszámla Jutalékok és díjak: HIRDETMÉNY Érvényes: 2015. 10. 19-től a Hartai Takarékszövetkezet számlavezetéssel összefüggő szolgáltatásaiért felszámítandó jutalékokról, külön díjakról, egyéb költségekről, valamint

Részletesebben

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től I. AZ IGÉNYBEVÉTEL FELTÉTELEI A Bizalom ajánlat igénybevételének alapvető feltételei: 1. A meghatározott aktivitási feltételek teljesítése 2. A meghatározott típusú bankszámla szerződéses kapcsolat a)

Részletesebben

Magyarország 2008. Egészség g és kényelem

Magyarország 2008. Egészség g és kényelem Magyarország 2008 Egészség g és kényelem A SISTEM-AIR CSOPORT A SISTEM-AIR az európai központi porszívó gyártás és kereskedelem kiemelkedö képviselöje mind a lakossági, mind az ipari szektor területén.

Részletesebben

A Növekedési Hitelprogram tanulságai és lehetőségei

A Növekedési Hitelprogram tanulságai és lehetőségei A Növekedési Hitelprogram tanulságai és lehetőségei Nagy Márton ügyvezető igazgató Vállalati finanszírozás 214 214. október 29. 1 Tartalom Az NHP eddigi eredményei Az NHP második szakasza folytatódik Az

Részletesebben

Recesszió Magyarországon

Recesszió Magyarországon Recesszió Magyarországon Makrogazdasági helyzet 04Q1 04Q2 04Q3 04Q4 05Q1 05Q2 05Q3 05Q4 06Q1 06Q2 06Q3 06Q4 07Q1 07Q2 07Q3 07Q4 08Q1 08Q2 08Q3 08Q4 09Q1 09Q2 09Q3 09Q4 A bruttó hazai termék (GDP) növekedése

Részletesebben

Munkáltatói számlacsomagok mindenkinek!

Munkáltatói számlacsomagok mindenkinek! Valami plusz csak Önnek Munkáltatói számlacsomagok mindenkinek! munkavállalói számára A munkáltatói kedvezmények igénybevételének alapvető feltétele, hogy a munkáltatótól jövedelem érkezzen a munkáltatói

Részletesebben

Jelentés. 2012. Április QUAESTOR Befektetési Alapok

Jelentés. 2012. Április QUAESTOR Befektetési Alapok Jelentés 2012. Április Befektetési Alapok Alapok Jelentés 2012. Április Aranytallér Vegyes Alap Ajánlás: Magyarországi kötvény- és részvénypiaci eszközökbe fektet. Kiegyensúlyozott vegyes alapunk közepes

Részletesebben

HIRDETMÉNY A KINCSTÁRI KÁRTYÁKRÓL

HIRDETMÉNY A KINCSTÁRI KÁRTYÁKRÓL SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK A Szerződő fél abban az esetben köthet Kincstári Bankkártya Szerződést, ha az alábbi feltételeknek megfelel: együttes a) kincstári ügyfélkörbe tartozik, b) számlatulajdonosként

Részletesebben

TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE

TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE TARTÓS MEGTAKARÍTÁSOK TRENDJE Kötelező Öngondoskodás Figyelő Heti Válasz Konferencia 2010. november 24. Vízkeleti Sándor I. A háztartások megtakarításai nőni kezdtek 12,0 10,0 8,0 Háztartások nettó finanszírozási

Részletesebben

A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon

A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon Szabó Levente vezérigazgató Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. A Bankrendszer Jövője a Közép- és Kelet-Európai Régióban Budapest, 2015. szeptember

Részletesebben

Tájékoztató a devizában végzett mveletek teljesítés rendjérl

Tájékoztató a devizában végzett mveletek teljesítés rendjérl Tájékoztató a devizában végzett mveletek teljesítés rendjérl Hatályos: 2013. szeptember 16-tól A Kinizsi Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) kizárólag az alábbi nemekben fogad be megbízásokat: EUR, USD, GBP,

Részletesebben

Postai liberalizáció szakszervezeti tapasztalatok. 2011. szeptember 29. Választmány dr. Berta Gyula

Postai liberalizáció szakszervezeti tapasztalatok. 2011. szeptember 29. Választmány dr. Berta Gyula Postai liberalizáció szakszervezeti tapasztalatok 2011. szeptember 29. Választmány dr. Berta Gyula 3. postai irányelv (2008/6/EK) Az EU egyik legfontosabb célkitűzése az egységes belső piac megteremtése

Részletesebben

Központi Statisztikai Hivatal

Központi Statisztikai Hivatal Központi Statisztikai Hivatal Korunk pestise az Európai Unióban Míg az újonnan diagnosztizált AIDS-megbetegedések száma folyamatosan csökken az Európai Unióban, addig az EuroHIV 1 adatai szerint a nyilvántartott

Részletesebben

42. Kultúra keretprogram: változik, hogy változatlan maradjon?

42. Kultúra keretprogram: változik, hogy változatlan maradjon? 42. Kultúra keretprogram: változik, hogy változatlan maradjon? Kultúra keretprogram: változik, hogy változatlan maradjon? 2000. óta létezik az Európai Unió egységes kultúratámogató programja. A korábbi

Részletesebben

*Születésnapi betét: 0,10%-k *OTPdirekt-en keresztül lekötött betét: 0,20% 0,10% Megjegyzés: *Nyugdíjasoknak nyújtott betét: 0,20% 0,10%

*Születésnapi betét: 0,10%-k *OTPdirekt-en keresztül lekötött betét: 0,20% 0,10% Megjegyzés: *Nyugdíjasoknak nyújtott betét: 0,20% 0,10% Kamatlábak Folyószámla Junior számla Megtakarítási számla Betétek OTP Sincron csomag MAGÁNSZEMÉLYEK 2015. február 04 FOLYÓSZÁMLA (bankfiókban és a szolgáltatáson keresztül nyitott számla) JUNIOR SZÁMLA

Részletesebben

24 Magyarország 125 660

24 Magyarország 125 660 Helyezés Ország GDP (millió USD) Föld 74 699 258 Európai Unió 17 512 109 1 Amerikai Egyesült Államok 16 768 050 2 Kína 9 469 124 3 Japán 4 898 530 4 Németország 3 635 959 5 Franciaország 2 807 306 6 Egyesült

Részletesebben

Forintbetét és devizahitel

Forintbetét és devizahitel Új kormányos Régi gondok Üzleti konferencia GKI gazdaságkutató Rt. rendezésében Forintbetét és devizahitel Előadó: Erdei Tamás Elnök-vezérigazgató MKB Budapest, 2004. november 25. 1 Kamatok és infláció

Részletesebben

Pénzügyi ismeretek. Üzleti gazdaságtan

Pénzügyi ismeretek. Üzleti gazdaságtan Pénzügyi ismeretek Üzleti gazdaságtan A pénz funkciói Elszámolási eszköz (Értékmérő) Forgalmi eszköz Fizetési eszköz Felhalmozási eszköz Világpénz Pénzforgalom A gazdasági szereplők közti pénzmozgások,

Részletesebben

SZÁLLÍTÁSI SZABÁLYZAT

SZÁLLÍTÁSI SZABÁLYZAT SZÁLLÍTÁSI SZABÁLYZAT A DHANVANTARI Kft. a logisztikai szolgáltatást szerződött partnerei útján látja el. A termékek központi raktározása M5-Gyál Business Parkban (cím: 2360 Gyál, Bem J. u. 32.), az AUTÓKER

Részletesebben

A világ legkisebb bankfiókja

A világ legkisebb bankfiókja A világ legkisebb bankfiókja 1. Mobilbank - a folyamatos fejlődés története 2. Mit hoz a holnap? 3. A mobilfizetésről röviden 4. Együttműködési modellek Tartalom 5. Egy működő hazai példa és tanulságai

Részletesebben

A magyar építőipar számokban és a 2015. évi várakozások

A magyar építőipar számokban és a 2015. évi várakozások A magyar építőipar számokban és a 2015. évi várakozások Az építőipari termelés alakulása A magyar építőipari termelés hat éves csökkenés után mélyponton 2012. évben volt ~1600 Mrd Ft értékkel. 2013-ban

Részletesebben

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK. Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési

Részletesebben

SZÁMLAVEZETÉS HIRDETMÉNY

SZÁMLAVEZETÉS HIRDETMÉNY SZÁMLAVEZETÉS HIRDETMÉNY Meghirdetve: 2012. december 12. Hatályos: 2012. december 27. Jelenlegi ügyfeleink esetében a változások 2013. február 11-től érvényesek! 1 I. Lakossági folyószámlák Lakossági folyószámla

Részletesebben

D. MELLÉKLET: A SOPRON BANK BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSI DÍJTÉTELEI ÉRVÉNYES: 2014. JANUÁR 1-TŐL

D. MELLÉKLET: A SOPRON BANK BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSI DÍJTÉTELEI ÉRVÉNYES: 2014. JANUÁR 1-TŐL D. MELLÉKLET: A SOPRON BANK BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSI DÍJTÉTELEI ÉRVÉNYES: 2014. JANUÁR 1-TŐL I. Összevont értékpapírszámla vezetés díjtételei Díj, költség Általános díjak Összevont

Részletesebben

Munkaidő-szab{lyoz{s Európ{ban A Policy Solutions közpolitikai h{ttérelemzése az Európai Unió egyes tag{llamainak munkaidő-szab{lyoz{s{ról

Munkaidő-szab{lyoz{s Európ{ban A Policy Solutions közpolitikai h{ttérelemzése az Európai Unió egyes tag{llamainak munkaidő-szab{lyoz{s{ról Munkaidő-szab{lyoz{s Európ{ban A Policy Solutions közpolitikai h{ttérelemzése az Európai Unió egyes tag{llamainak munkaidő-szab{lyoz{s{ról 2011. augusztus Vezetői összefoglaló A munkaidőre vonatkozó szabályozás

Részletesebben

MEGTAKARíTÁSI SZÁMLA (bankfiókban és a OTPdirekt szolgáltatáson keresztül nyitott számla) Deviza Sávok Kamatok Sávok Kamatok Sávok Kamatok < 500

MEGTAKARíTÁSI SZÁMLA (bankfiókban és a OTPdirekt szolgáltatáson keresztül nyitott számla) Deviza Sávok Kamatok Sávok Kamatok Sávok Kamatok < 500 Kamatlábak Folyószámla Junior számla Megtakarítási számla Betétek OTP Sincron csomag MAGÁNSZEMÉLYEK 2015. augusztus 21 FOLYÓSZÁMLA (bankfiókban és a szolgáltatáson keresztül nyitott számla) JUNIOR SZÁMLA

Részletesebben

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok I. Takarékpont Számlacsomagok Számlacsomagok Nebuló Ugródeszka 14-27-évig Feltétel 14-18 év 18-27 év Számlanyitási díj Havi zárlati díj Számlavezetési díj Számlacsomag havi díja 105 Ft 205 Ft Számlakivonat

Részletesebben

Javaslat A TANÁCS HATÁROZATA. az euró Litvánia általi, 2015. január 1-jén történő bevezetéséről

Javaslat A TANÁCS HATÁROZATA. az euró Litvánia általi, 2015. január 1-jén történő bevezetéséről EURÓPAI BIZOTTSÁG Brüsszel, 2014.6.4. COM(2014) 324 final 2014/0170 (NLE) Javaslat A TANÁCS HATÁROZATA az euró Litvánia általi, 2015. január 1-jén történő bevezetéséről HU HU INDOKOLÁS 1. A JAVASLAT HÁTTERE

Részletesebben

FÉLÉVES JELENTÉS 2011

FÉLÉVES JELENTÉS 2011 FÉLÉVES JELENTÉS 2011 Alapadatok Neve Elnevezés angolul Rövid név Rövid név angolul Budapest Euró Pénzpiaci Alap* Budapest Euro Money Market Investment Fund Budapest Euró Pénzpiaci Alap Budapest Euro Money

Részletesebben

H I R D E T M É N Y. 1.000.001-5.000.000 Ft Évi EBKM kamatláb %

H I R D E T M É N Y. 1.000.001-5.000.000 Ft Évi EBKM kamatláb % H I R D E T M É N Y Vállalkozások, kisvállalkozók, egyéb szervezetek, önkormányzatok részére vezetett pénzforgalmi számlák kamat-, jutalék-, és költségkondíciói I. KAMATMÉRTÉKEK 1. Pénzforgalmi számla

Részletesebben

Salgótarján Megyei Jogú Város Jegyzője. Javaslat

Salgótarján Megyei Jogú Város Jegyzője. Javaslat Szám: 20391/2015 Salgótarján Megyei Jogú Város Jegyzője Javaslat az önkormányzati adóhatóság hatáskörébe tartozó adók befizetési lehetőségeinek kibővítéséről szóló önkormányzati rendelet megalkotására

Részletesebben

vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel

vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel K&H üzleti tippek 2015 Kovács Viktor Zoltán K&H KKV Marketing vezető 1 életciklus modell megújuló expanzió érett növekedés növekedő hanyatló induló induló vállalkozások

Részletesebben

versenyképess Vértes András 2007. május 10.

versenyképess Vértes András 2007. május 10. Magyarország g hosszú távú versenyképess pessége: kihívások és s lehetőségek Vértes András 2007. május 10. Az elmúlt 10-15 év egészében Magyarország versenyképesnek bizonyult! az áruk és szolgáltatások

Részletesebben

AEGONdirekt.hu. Köszöntjük Önöket sajtótájékoztatónkon!

AEGONdirekt.hu. Köszöntjük Önöket sajtótájékoztatónkon! AEGONdirekt.hu Köszöntjük Önöket sajtótájékoztatónkon! Tartalom Zatykó Péter, AEGON Magyarország cégcsoport vezérigazgató Online biztosítási piaci helyzetkép Koncepció és stratégia Hagyományos és direkt

Részletesebben

Befektetési Politika Kivonata

Befektetési Politika Kivonata "H O N V É D" Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1135 Budapest, Aba utca 4. Tel/Fax: 329-6651, HM 269-77, 268-79, 269-37. www.hnyp.hu Befektetési Politika Kivonata Önkéntes Nyugdíjpénztár A Befektetési Politikát

Részletesebben

A változatos NUTS rendszer

A változatos NUTS rendszer Nomenclature of Territorial Units for Statistics GAZDASÁG- ÉS TÁRSADALOMTUDOMÁNYI KAR, GÖDÖLLŐ A változatos NUTS rendszer Péli László RGVI Statisztikai Célú Területi Egységek Nomenklatúrája, 1970-es évek

Részletesebben

Tartalom. A bankrendszer működése a válság idején (mítoszok és a valóság) I. Milyen állapotban érte a válság a magyar gazdaságot és a bankrendszert?

Tartalom. A bankrendszer működése a válság idején (mítoszok és a valóság) I. Milyen állapotban érte a válság a magyar gazdaságot és a bankrendszert? 21.4.27. Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára Tartalom I. Milyen állapotban érte a válság a magyar gazdaságot és a bankrendszert? A bankrendszer működése a válság idején (mítoszok és a valóság)

Részletesebben

Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10.

Hirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10. 1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1/6 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági

Részletesebben

I/4. A bankcsoport konszolidált vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetének értékelése

I/4. A bankcsoport konszolidált vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetének értékelése I/4. A bankcsoport konszolidált vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetének értékelése Az ERSTE Bank Hungary Nyrt. 26. évi konszolidált beszámolója az összevont konszolidált tevékenység összegzését tartalmazza,

Részletesebben

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása Hirdetmény Akciók kondíciói A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása 51/2013. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal

Részletesebben

Kitöltési útmutató az E-adatlaphoz V1.2

Kitöltési útmutató az E-adatlaphoz V1.2 Kitöltési útmutató az E-adatlaphoz V1.2 Változás jegyzék Módosítás dátuma Módosítás jellege Érintett oldalak 2014.10.03 Változás 4. oldal 2014.12.10 Kiegészítés 3. oldal 2. ú melléklet Leírás NYOMT_AZON

Részletesebben

A magyar gazdaság növekedési kilátásai

A magyar gazdaság növekedési kilátásai A magyar gazdaság növekedési kilátásai Önfinanszírozás - a megtakarítások szerepe Palotai Dániel ügyvezető igazgató, vezető közgazdász VI. MABISZ Nemzetközi Biztosítási Konferencia 2015. október 14. Miért

Részletesebben

MELLÉKLETEK. a következőhöz: A BIZOTTSÁG KÖZLEMÉNYE AZ EURÓPAI PARLAMENTNEK ÉS A TANÁCSNAK

MELLÉKLETEK. a következőhöz: A BIZOTTSÁG KÖZLEMÉNYE AZ EURÓPAI PARLAMENTNEK ÉS A TANÁCSNAK EURÓPAI BIZOTTSÁG Brüsszel, 2014.7.23. COM(2014) 520 final ANNEXES 1 to 3 MELLÉKLETEK a következőhöz: A BIZOTTSÁG KÖZLEMÉNYE AZ EURÓPAI PARLAMENTNEK ÉS A TANÁCSNAK Az energiahatékonyságról, és annak az

Részletesebben

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5

HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5 Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre vonatkozóan, magánszemélyek részére 1. A hitelkeret

Részletesebben

Verseny és transzparencia

Verseny és transzparencia Erdei Tamás elnök Magyar Bankszövetség Verseny és transzparencia PSZÁF Bankkonferencia, Visegrád, 2006. november 13. Bevezető gondolatok 1.) A gyorsuló verseny szofisztikáltabb termékeket eredményez, ezáltal

Részletesebben

A BÉT ma és holnap. a magyar gazdaság finanszírozási lehetőségei. Szécsényi Bálint Alelnök Budapesti Értéktőzsde. 2012. december

A BÉT ma és holnap. a magyar gazdaság finanszírozási lehetőségei. Szécsényi Bálint Alelnök Budapesti Értéktőzsde. 2012. december A BÉT ma és holnap a magyar gazdaság finanszírozási lehetőségei Szécsényi Bálint Alelnök Budapesti Értéktőzsde 2012. december Bankszektor: veszteségek és forráskivonás Bankszektor ROE mutatója % % 30 70

Részletesebben

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok

HIRDETMÉNY L A KOSSÁGI SZÁ M L A V E ZETÉS I. Takarékpont Számlacsomagok I. Takarékpont Számlacsomagok Számlacsomagok Nebuló Ugródeszka 14-27-évig Feltétel 14-18 év 18-27 év Számlanyitási díj Havi zárlati díj Számlavezetési díj Számlacsomag havi díja 105 Ft 205 Ft Számlakivonat

Részletesebben

KÖZPONTI PORSZÍVÓK. egészség és kényelem

KÖZPONTI PORSZÍVÓK. egészség és kényelem KÖZPONTI PORSZÍVÓK egészség és kényelem higiénia ès komfort az egyszerűség jegyében 1 A fenti kép csupán tájékoztató jellegű Központi porszívó 2 Süllyesztett csőrendszer zer 3 Hag Hagtompító 4 Falic Falicsatlakozó

Részletesebben

K&H Bank innovatív szolgáltatása szállodák és éttermek számára

K&H Bank innovatív szolgáltatása szállodák és éttermek számára K&H Bank innovatív szolgáltatása szállodák és éttermek számára Tubai Csilla K&H Bank Bankkártya elfogadás vezetője MSZÉSZ Közgyűlés 2013.05.09.Kecskemét tartalom a K&H Bank a K&H Bank bankkártya elfogadás

Részletesebben