DIÁKHITEL HONLAP látássérültek számára készült dokumentum

Átírás

1 DIÁKHITEL HONLAP látássérültek számára készült dokumentum

2 Tartalom Elérhetőségek Telefonos ügyfélszolgálat Személyes ügyfélszolgálat Számlaszámok (törlesztéshez) Érdeklődöm Felvettem Törlesztem Diákhitel1 Ki veheti fel a Diákhitel1-et? A Diákhitel1 jellemzői Miért előnyös a Diákhitel1? Hogyan juthat a Diákhitel1-hez? EGT tagállamban tanul? Diákhitel2 Ki veheti fel a Diákhitel2-t? A Diákhitel2 jellemzői Miért előnyös a Diákhitel2? Hogyan juthat a Diákhitel2-höz? Diákhitel1 Teendők félév kezdetekor Módosítana szerződésén? Külföldön tanul? Célzott kamattámogatás Diákhitel2 Teendők félév kezdetekor Módosítana szerződésén? Személyes adatváltozás bejelentése Elállna a hiteligényléstől vagy felmondaná szerződését? Diákhitel1 A törlesztés menete Célzott kamattámogatás és törlesztési kötelezettség szüneteltetése Előtörlesztés, előteljesítés, végtörlesztés Diákhitel2 A törlesztés menete Törlesztési kötelezettség szüneteltetése Előtörlesztés, előteljesítés, végtörlesztés Törlesztési nehézségek esetén

3 Érdeklődöm Diákhitel1 Ki veheti fel a Diákhitel1-et? A felsőoktatásban tanulók döntő többsége jogosult a Diákhitelre. A hitelt felveheti állami ösztöndíjas és önköltséges képzésben részt vevő hallgató is, akár nappali, akár esti, akár levelező tagozaton vagy távoktatásos formában tanul. Diákhitel felvételére jogosult mindenki, aki: 40. életévét még nem töltötte be*, magyar állampolgár, menekültként elismert, letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkezik, a Rendeletben meghatározott jogcímen**magyarországon szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezik. A hallgatói hitelt felveheti, ha: felsőoktatási intézményben érvényes hallgatói, tanulói jogviszonnyal rendelkezik, lakóhelyét a személyi adat- és lakcímnyilvántartásba bejelentette, az adott képzési időszakra bejelentkezett és nem rendelkezik érvényes szabad felhasználású Diákhitel szerződéssel. Nem jogosult a Diákhitel felvételére az, akinek korábban kötött Hitelszerződése megszűnt és tartozását nem fizette meg. Két Diákhitel szerződése senkinek sem lehet, mindenki kizárólag egy Hitelszerződéssel rendelkezhet. Nem kezdeményezheti a szabad felhasználású hitel felvételét az, akit a bíróság jogerősen végrehajtandó szabadságvesztésre ítélt és szabadságvesztését még nem hajtották végre, vagy annak végrehajthatósága még nem szűnt meg, kivéve, ha a bíróság az elítéltet feltételes szabadságra bocsátotta. * Abban a szemeszterben folyósítható utoljára a Diákhitel, amelyikben a jogosult betölti a 40. életévet. ** A Rendeletben meghatározott jogcímek: A szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi I. törvény (a továbbiakban: Szmtv.) alapján az az EGT állampolgár, aki három hónapot meghaladó időtartamra, keresőtevékenység folytatása céljából tartózkodik Magyarországon, valamint ezen személy három hónapot meghaladó tartózkodásra jogosult családtagja, Kereső tevékenységet folytató magyar állampolgár családtagja, aki Magyarország területén három hónapot maghaladó tartózkodásra jogosult, Aki az Szmtv. alapján állandó tartózkodásra jogosult.

4 A Diákhitel1 jellemzői Meddig vagyok jogosult a hitel felvételére? A Diákhitelt 11 tanulmányi félévre lehet felvenni, egy szemeszterben legfeljebb 5 tanulmányi hónapra. Ha egységes osztatlan képzésben vesz részt és a képzési idő meghaladja a 11 tanulmányi félévet, akkor a jogosultsági idő megegyezik a képzési idővel, de nem haladhatja meg a 14 tanulmányi félévet. A jogosultság ideje annyi hónappal csökken, ahány hónapra már megkapta a Diákhitelt. Mennyi lehet a felvehető hitelösszeg? Szabadon választhat, hogy mekkora összeget utaljunk bankszámlájára. A hallgatók havi 15 ezer, 21 ezer, 25 ezer, 30 ezer, 40 ezer vagy 50 ezer forintot igényelhetnek. A Diákhitelt havonta részletekben, vagy tanulmányi félévenként egy összegben lehet felvenni. Aki félévente egy összegben igényli a folyósítást, az egy összegben kapja meg a teljes szemeszterre jutó, 5 havi Diákhitelt február 13-tól hatályos Kormányrendelet-módosítás szerint mindazok, akik május 15-ét megelőzően kötöttek Hitelszerződést, és akiknek szülei álláskeresők vagy aki árva, vagy aki félárva és az élő szülője álláskereső, maximum két tanulmányi féléven keresztül államilag támogatott képzésben havi Ft, költségtérítéses képzés esetén havi Ft-ot igényelhet. Minderről bővebben itt olvashat! Mennyi a Diákhitel1 kamata? A hitelszerződés értelmében a folyósított kölcsön összege után ügyleti kamatot számítunk fel. A kamatszámítás az első folyósítás napjától kezdődik, a kamatot a kölcsön visszafizetéséig kell fizetnie. A Diákhitel kamata változó. A kamat mértékét a kormányrendeletben rögzített szabályok szerint határozzuk meg. A július 1-től érvényes kamata 5,75%. Az aktuális kamat minden naptári félév első napjától érvényes. A kamatot a naptári félév előtt legalább hét nappal hirdetményként közzé tesszük a Népszabadságban és a Magyar Nemzetben, a honlapunkon, valamint a felsőoktatási intézményekben. A Hitelfelvétel kockázatai! A Diákhitel az egyetemi/főiskolai hallgatókra szabott speciális hitelkonstrukció, melynek visszafizetése biztonságos, tervezhető, az átlagos friss diplomások pénzügyi helyzetéhez igazodik. A következő egyszerű szabályok betartásával minimalizálhatók a Diákhitelben rejlő kockázatok: Mindkét Diákhitel napi kamatozású, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvétel első napjától a visszafizetés napjáig, napi szinten halmozódik a tőketartozásra számított kamat. Mindkét hitelkonstrukció esetében a meg nem fizetett kamat, minden év végén, december 31-ével tőkésítésre kerül! Ennek megfelelően, aki a Diákhitel felvétele mellett dönt, tisztában kell lennie azzal, hogy a felvett hitelösszeg folyamatos előtörlesztés vagy előteljesítés nélkül a visszafizetés megkezdését követően növekedhet. Ha lehetőség van rá, már az egyetemi/főiskolai évek alatt érdemes előtörleszteni, így közvetlenül a tőketartozás csökkenthető.

5 A Diákhitel1 félévente változó kamatozású hitel, kövesse nyomon a kamatláb változását, melyet a oldalon tesz közzé a Diákhitel Központ. A törlesztés első két évében a minimálbér alapján történő kötelező törlesztés összegei olyan alacsonyak, hogy jellemzően nem fedezik az éves szinten, a tőkére számított kamatot. Javasoljuk, hogy lehetőségeihez mérten, a minimálisan előírt összegnél magasabb összeget utaljon, így elkerülve azt, hogy a tartozás a törlesztés első időszakában növekedjen. A Diákhitel törlesztését a hallgatói jogviszony megszűnését követő negyedik hónapban kell megkezdeni, ez alól nem jelent felmentést az sem, ha az ügyfél regisztrált álláskereső. Ha fizetési nehézségbe ütközne, mielőbb vegye fel a kapcsolatot ügyfélszolgálataink bármelyikével, és tájékozódjon törlesztési lehetőségeiről! A Diákhitel törlesztésnek minden hónap 5. napjáig meg kell érkeznie a Diákhitel számlaszámára. Amennyiben ez nem történik meg, az ügyfél hátralékba kerül, lejárt tartozására az ügyleti kamatnál magasabb késedelmi kamat kerül felszámításra. Érdemes tehát az utalást néhány nappal korábban elindítani! Amit a törlesztésről tudni érdemes! A Diákhitel visszafizetését egyedülálló módon nem azonnal a hitelfelvétel után kell megkezdeni. Törleszteni csak a hallgatói jogviszonya megszűnését követően, illetve legkésőbb a 40. életévének betöltését követő negyedik hónap első napjától kell. A hitelfelvevőknek a hitel és a kamat összegét kell visszafizetnie. A tartozás két részből áll: a tőketartozásból és az ügyleti kamatból. Az adott évben meg nem fizetett kamat évente egyszer, december 31-én tőkésítésre kerül. Milyen összegű lehet a törlesztőrészlet? A Diákhitel törlesztési rendszerét úgy alakították ki, hogy a hitelt felvevők anyagi lehetőségeikhez igazodva, jövedelemarányosan törleszthessenek. A törlesztési kötelezettség kezdetének évében és az azt követő évben minimálbér alapján határozzuk meg a törlesztőrészlet összegét. Az ebben az időszakban fizetendő összeg az előző évben, október 31- én érvényes minimálbér 6 százaléka. A törlesztés harmadik évétől kezdve a törlesztőrészlet kiszámításának alapja a két évvel korábbi jövedelem. A legalább harmadik törlesztési évükben járóknak 2011-ben a 2009-es éves jövedelmük 6 százalékának 1/12-ed részét kell havonta fizetni. Ugyanakkor, ha valakinek két évvel korábban nem volt vagy csak minimális volt a jövedelme, akkor a törlesztőrészlet nála sem lehet kevesebb, mint az előző évi minimálbér 6 százaléka. (A havi 50 ezer forintot igénybevetteknél más a mérték.) Törlesztőrészlet mértéke Azon Hitelfelvevők, akik augusztus 15-ét követően kötöttek szerződést: A minimálbér tizenkétszeres, illetve később az éves jövedelmük 6 százalékának 1/12-ed részét törlesztik. Azon Hitelfelvevők, akik május 15-e előtt kötöttek szerződést és államilag támogatott képzésben tanultak: A minimálbér tizenkétszeres, illetve később az éves jövedelmük 6 százalékának 1/12-ed részét törlesztik. Azon Hitelfelvevők, akik május 15-e előtt kötöttek szerződést és államilag támogatott képzésben tanultak, árva, félárva vagy mindkét szülője regisztrált álláskereső jogcímen igényelte az emelt összegű hitelösszeget ( havi Ft): A minimálbér tizenkétszeres, illetve az éves jövedelem 8 százalékának 1/12-ed részét törlesztik. Azon Hitelfelvevők, akik május 15-e előtt kötöttek szerződét és költségtérítéses képzésben tanultak, valamint a legmagasabb, alap hitelösszeget felvették (havi Ft): A minimálbér tizenkétszeres, illetve később az éves jövedelmük 8 százalékának 1/12-ed részét törlesztik. Azon Hitelfelvevők, akik május 15-e előtt kötöttek szerződét és költségtérítéses képzésben tanultak, árva, félárva vagy mindkét szülője regisztrált álláskereső jogcímen igényelte az emelt

6 összegű hitelösszeget ( havi Ft): A minimálbér tizenkétszeres, illetve az éves jövedelem 9 százalékának 1/12-ed részét törlesztik. Azon Hitelfelvevő esetében, aki május 15. előtt kötött Hitelszerződéssel rendelkezik, és augusztus 15. után Diákhitel2-t is igénybe vesz, a Diákhitel1 tárgyévi havi törlesztőrészletének mértéke 6 százalékban kerül megállapításra. A Diákhitel Központ a megváltozott törlesztőrészlet mértékéről levélben értesíti a Hitelfelvevőt. Mivel a törlesztőrészlet nagysága minden évben változhat, a következő évben fizetendő havi összegekről minden év december 15-ig hivatalos levélben értesítjük a törlesztőket. A jövedelemarányos törlesztés esetében a törlesztőrészlet megállapításához szükséges jövedelemadatokat a Nemzeti Adó- és Vámhivatal szolgáltatja a Diákhitel Központnak. Abban az esetben, ha a Hitelfelvevő már rendelkezik Diákhitel Direkt fiókkal, a törlesztőrészlet értesítő levelek elektronikus úton kerülnek kiküldésre. Megjegyzés: A február 13-tól hatályos Kormányrendelet-módosítás szerint mindazok, akiknek szülei álláskeresők vagy aki árva, vagy aki félárva és az élő szülője álláskereső, maximum két tanulmányi féléven keresztül államilag támogatott képzésben havi Ft, költségtérítéses képzésben havi Ft-ot igényelhetnek. Minderről bővebben itt olvashat! Felhívjuk figyelmét, hogy ha május 15-e előtt élt ezzel a megemelt összegű hitellehetőséggel, akkor egyben magasabb kötelező törlesztőrészletet vállalt. Ennek összege az első két törlesztési évben az előző évben érvényes minimálbér, a harmadik törlesztési évtől a két évvel korábbi éves átlagjövedelem (vagy ha ez nem éri el az előző évi minimálbért, akkor az előző évi minimálbér) 8%-a, költségtérítésesek esetében 9%-a. Az új szabályok értelmében azok jogosultak emelt összegű hitelre, akik május 15-ét megelőzően kötöttek Hitelszerződést és továbbra is államilag támogatott vagy költségtérítéses képzésen tanulnak. Akik augusztus 15-ét követően kötnek Hitelszerződést, már nem tudnak élni ezzel lehetőséggel. Hogyan lehet majd előtörleszteni? A hitel futamideje alatt bármikor lehetősége van a kötelező törlesztőrészletén felül - külön utalással - plusz összeg befizetésére. Korlátlanul és külön költségek felszámítása nélkül előtörleszthet. Figyelem: Az előtörlesztés nem mentesít a kötelező törlesztőrészlet befizetése alól! Az előtörlesztés összege főszabályként közvetlenül a tőketartozást csökkenti. Az előtörlesztés összegéből jogosultak vagyunk levonni az érintett ügyfelünkkel szemben fennálló lejárt tartozás összegét, és csupán az ezen felüli összeget írjuk jóvá közvetlenül a tőketartozásból. Az előtörlesztést azon a napon számoljuk el, amikor az összeg számlánkra beérkezik. Előtörleszteni kizárólag egy külön átutalás formájában, de a törlesztéssel megegyező számlaszámra lehet (Diákhitel1 esetében: Diákhitel2 esetében: ). Az átutalási megbízás közlemény rovatába minden esetben írja be az "előtörlesztés" kifejezést és a nyolcjegyű szerződésszámát! Milyen következményekkel jár a törlesztés elmulasztása? Késedelmi kamat Ha késve érkezik be számlánkra a kötelező törlesztőrészlet, vagy elmarad a befizetés, akkor a hátralék összegére késedelmi kamatot számítunk fel. A hátralék naponta nő a késedelmi kamat összegével egészen addig, amíg nem rendezi elmaradását. Mielőtt hátralékát kifizetné, Diákhitel Direkt fiókjában, vagy telefonos ügyfélszolgálatunknál célszerű érdeklődni a tartozás pontos összegéről.

7 Szerződés felmondása Az Üzletszabályzat értelmében kötelességünk azonnali hatállyal felmondani a hitelszerződést ha a hitelfelvevő több mint 12 hónapnyi részletfizetési törlesztéssel adós marad, feltéve, hogy a hitelfelvevő e tartozását a Diákhitel szervezet írásbeli felszólításában foglalt határidőben nem teljesíti, ha jogosulatlanul vette igénybe a Diákhitelt, súlyos szerződésszegés esetén (pl. névváltozás vagy állandó lakcím változás bejelentésének elmulasztása) A felmondást követően teljes tartozását egy összegben 8 napon belül szükséges megfizetnie. Ha a határidő lejártát követően, nem kerül rendezésre elmaradása, akkor teljes hiteltartozása átadásra kerül a NAV részére, behajtás céljából : A szerződés felmondását követően már nem lehet kérelmezni a Diákhitel Központ által biztosítható kedvezményeket (célzott kamattámogatás, törlesztési kötelezettség szüneteltetése, törlesztőrészlet mérséklése, új hallgatói jogviszony bejelentése). Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) A KHR országos adatbázisában minden hitelt felvevő ügyfél adatát nyilvántartják, rögzítik a hitel felvételét, összegét. Ide kerülnek azok az adatok is, ha a hitelt az ügyfél a szerződés szerint rendben visszafizette, vagy esetleg jelentősen megszegték hitelszerződésüket, fizetési mulasztásaik, lejárt tartozásaik vannak vagy voltak. Ezeket az adatokat minden pénzintézet figyelembe veszi, például hitelnyújtás során, amennyiben a KHR hozzájáruló nyilatkozat szerint ehhez az ügyfél hozzájárul. A hozzájárulás megtagadása esetén más pénzintézetek az adatokhoz nem juthatnak hozzá, azonban a hozzájárulás megtagadásának ténye belekerül a nyilvántartásba. A KHR nyomtatvány hozzájáruló nyilatkozata útmutató A Diákhitel Központ KHR-be (korábbi nevén BAR) adja azoknak az adatait: akiknek a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll, aki a hallgatói hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható, akiknek a már átadott adataiban történt módosulásáról tudomást szerez. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a hitelfelvevő adatait a tartozás kiegyenlítésétől számított 1 évig megőrzi, majd ezt követően törli. 30 nappal azelőtt, hogy az adatokat átadjuk, írásban tájékoztatjuk az ügyfelet arról, hogy adatai bekerülhetnek a KHR-be, amennyiben nem tesz eleget kötelezettségének. Az átadást követően öt napon belül írásban tájékoztatjuk az ügyfelet a KHR-be kerülésről. A KHR-be történő bekerülés feltételeiről bővebben a KHR tájékoztatóban olvashat.

8 Miért előnyös a Diákhitel1? Aki él ezzel az egyedülálló hitellehetőséggel, az rendkívül kedvező feltételek mellett juthat a hitelhez. Nincs hitelbírálat A hitel igényléséhez nem kell jövedelem, nem kell kezes, sem fedezet. Aki igényli a Diákhitelt és megfelel a jogosultsági feltételeknek az megkapja az általa választott hitelösszeget. Bármire elkölthető Nem kell igazolni, hogy mire fordítja a felvett kölcsönt, szabadon eldöntheti, hogy hol van a legjobb helye a pénznek. Havonta vagy egy összegben Választhat, hogy havi rendszerességgel 15, 21, 25, 30, 40 vagy 50 ezer forintot részletekben, vagy félévente egy összegben szeretne hozzájutni kölcsönéhez akár 250 ezer forinthoz egy szemeszterben augusztus 15-től kötött hitelszerződéseknél egységesen a felvett hitelösszegtől függetlenül 6% lesz a törlesztőrészlet mértéke. Magasabb törlesztési hányada azoknak lehet, akik május 15-ét megelőzően kötöttek szerződést és nem igényelnek Diákhitel2-t. A törlesztés ráér A törlesztési kötelezettség a hallgatói jogviszony megszűnését, de legkésőbb a 40. életév betöltését követő negyedik hónap első napján lép életbe. Akkor szünetelhet a törlesztési kötelezettség a 40. életév betöltéséig, ha az említett kor betöltésekor a Hitelfelvevő még hallgatói jogviszonnyal rendelkezik! Jövedelemarányos törlesztés A törlesztés nagysága és visszafizetésének ideje jövedelmi adatokhoz igazodik. A pályakezdés nehézségeire tekintettel további könnyítéseket vezettünk be a törlesztési időszak első két évére. Ennek értelmében a törlesztés megkezdésének évében és az azt követő évben csak a minimálbér alapján kell a törlesztést megfizetni. A harmadik törlesztési évtől kezdve a törlesztőrészlet kiszámításának alapja a két évvel korábbi bruttó, éves jövedelem. Ha a későbbiekben a bejelentett jövedelem nem éri el a minimálbér összegét, akkor is a minimálbér alapján szükséges törleszteni. Korlátlan előtörlesztés A hitel visszafizetésének ideje alatt bármikor lehetséges az előtörlesztés, korlátlanul és külön költségek nélkül. Az előtörlesztés összege közvetlenül a tőketartozást csökkenti, ezáltal lerövidíthető a Diákhitel kifizetésének ideje. Szabadon alakítható futamidő A Diákhitel visszafizetésének futamideje előre nincs rögzítve. A futamidő attól függ, hogy a kötelezően fizetendő törlesztőrészletekből és az előtörlesztésekből mikorra fizethető vissza a teljes hiteltartozás.

9 Előtörleszteni bármikor, bármilyen gyakorisággal, bármekkora összeget, díjmentesen lehet. Előtörleszteni törlesztési kötelezettség kezdete előtt vagy ennek szünetelési időszakában is, illetve a kötelező törlesztési időszakban a havi részletek határidőig történő utalása mellett is lehet. Kedvezmények diákhiteleseknek Diákhitel1 esetében célzott kamattámogatást és a törlesztés szüneteltetését kérhetik azok, akik CSED, illetőleg TGYES, GYED vagy GYES ellátásban részesülnek. A célzott kamattámogatás azt jelenti, hogy az Állam átvállalja az erre az időszakra felszámított kamat megfizetését. Ha célzott kamattámogatásban részesül, automatikusan törlesztési kötelezettsége is szüneteltetésre kerül, azaz a kedvezmény időtartama alatt nem köteles havi kötelező törlesztőrészleteit teljesíteni. A törlesztés szüneteltetését kérhetik azok is, akik rokkantsági, rehabilitációs ellátásban, illetve rokkantsági, rehabilitációs járadékban részesülnek, vagy akik 40. életévük betöltése előtt újra hallgatói jogviszonyt létesítenek. E mellett maximum 36 hónapra igényelhető a megállapított törlesztőrészlet mérséklése azok számára, akik a Diákhitelt jövedelmük alapján törlesztik, tehát legalább a törlesztési kötelezettségük megkezdését követő 3. évben járnak és nem a minimálbér alapján megállapított törlesztőrészletet fizetik. Engedményezés Költségtérítés befizetése helyett engedményezés! Nem kell a bejelentkezéshez / beiratkozáshoz azonnal kifizetni az költségtérítést, akinek van Diákhitele. A megoldás: 1. Diákhitel igénylés 2. Az Engedményezési adatlap kitöltése! A Diákhitel igénybevételének feltétele, hogy az iskola visszaigazolja az aktív hallgatói jogviszonyt. Költségtérítéses képzés esetén ezt a legtöbb felsőfokú intézmény csak akkor igazolta, ha a hallgató már kifizette az előírt összeget. Ilyen feltételekkel megoldhatatlan volt a költségtérítés közvetlen finanszírozása a Diákhitelből. A 2008/2009-es tanévtől azon felsőoktatási intézmények hallgatói, amelyek megállapodást kötöttek a Diákhitel Központtal, az költségtérítés befizetése nélkül is beiratkozhatnak. Arról, hogy az adott tanintézetben fennáll-e ez a lehetőség célszerű a tanulmányi ügyekkel foglalkozó hivatalban érdeklődni. A diákhiteles hallgatók az igényelt Diákhitel-összeg egy írásbeli megállapodásban rögzített részét közvetlenül felsőoktatási intézményük számlájára utaltathatják. Ilyenkor az intézmény megelőlegezi a hallgató beiratkozott státuszát, mintha a félév kezdetekor befizette volna az költségtérítést. Ezt az eljárást hivatalosan engedményezésnek hívják. Az engedményezésről félévenként újra kell rendelkezni. A honlap Hogyan juthat a Diákhitel1-hez? című fejezetben részletesen tájékozódhat az igénylés módjáról.

10 Az engedményezés menetéről itt tájékozódhat. A szükséges nyomtatványokat a Diákhitel Direkten keresztül éri el.

11 Hogyan juthat a Diákhitel1-hez? Hogyan lehet Diákhitel1-et igényelni? Rendkívül egyszerűen. A szükséges adatlapokat a Diákhitel honlapjának online hitelügyintézési felületén a Diákhitel Direkten keresztül lehet kitölteni, melyeket a nagyobb postahivatalokban, illetve az együttműködő bankok, takarékszövetkezetek kijelölt fiókjaiban kell leadni. Leadóhelyek részletes listája itt található. A hitelszerződés megkötésére meghatalmazott útján is van lehetőség. A 2013/14-es tanévtől lehetősége van arra is, hogy a felsőoktatási intézmények elektronikus tanulmányi rendszerének felületén is (Neptun/ETR) igényeljen Diákhitelt. Az itt kitöltött hiteligénylési adatlapok az adott intézmény Tanulmányi Osztályain, hitelleadási helyein vagy a Diákhitel Központ Személyes Ügyfélszolgálatainak egyikén kerülnek kinyomtatásra és aláírásra. Az ügyfélbarát fejlesztéseknek köszönhetően, Önnek a tanulmányi rendszerben levő személyes és tanulmányi adatait már nem kell az igényléskor kitöltenie, hiszen a Diákhitel Direkt ezeket az adatokat automatikusan átveszi az intézmények tanulmányi rendszereiből. Ezáltal a Diákhitel Központnál és a felsőoktatási intézménynél levő hallgatói/igénylői adatok között eltérés nem lehet, ily módon a hitel folyósítása gördülékenyebbé válhat. Amire szükség lehet... A Hiteligénylési adatlap pontos kitöltéséhez szüksége lesz a felsőfokú intézmények szám és betűkódjait tartalmazó listájára. A legfrissebb adatokat honlapunkon találja. Minden oldalt írjon alá! Ahhoz, hogy hitelszerződése érvényes legyen, az átvételre jogosult személy előtt alá kell írnia a hiteligénylési adatlap mindkét példányát, illetve a Hitelszerződést. Figyelem! Összesen 6 oldalt kell aláírnia! Az átvételre jogosított személy ellenőrzi a hitelszerződést és a hiteligénylési adatlapot. Meddig lehet igényelni? Ha már a félév első utalásakor szeretne pénzt kapni, akkor legkésőbb szeptember 15-ig, vagy a tavaszi félévben február 15-ig adja le hiteligénylését. A Diákhitel első folyósításának időpontja az őszi szemeszterben október 15-e, a tavaszi szemeszterben március 14-e. Ha a Diákhitel utalásának napja munkaszüneti napra esik, akkor az azt megelőző munkanapon folyósítunk. A Diákhitel a következő határidők figyelembevételével bármikor igényelhető 2014/2015-ös őszi és tavaszi félévekben: Igénylési határidők Folyósítási határidők szeptember október 15.

12 2014. október november november december december január február március március április április május május június 15. Akik félév közben igénylik a hitelt, az első folyósítás alkalmával visszamenőleg a félév kezdetéig megkapják pénzüket. A Diákhitel igénylésének végső határideje az őszi félévben december 15-e, a tavaszi félévben pedig május 15-e. Ha a hitelt ezen határidőket követően igényli, akkor csak a következő tanulmányi félévben kaphat kölcsönt. A Diákhitel folyósításának feltétele az aktív hallgatói jogviszony. Csak az kaphat Diákhitelt, akinek a hallgatói jogviszonyát a tanulmányi osztálya visszaigazolta a Diákhitel Központnak, így célszerű minél hamarabb beiratkozni/bejelentkezni a tanintézetbe. A külföldön tanulókra más határidők vonatkoznak. Bővebben itt. Megjegyzés: a külföldön tanulókra nem vonatkozik más határidő, ha minden papírt és igazolást, hiteles fordítást beküld szeptember 15. napjáig, akkor ugyan úgy részesülhet folyósításban október 15- én. Mit kell magával vinnie az igényléshez? A hiteligényléshez magával kell vinnie: Személyazonosító okmányt, amely lehet: régi típusú, könyv formátumú személyi igazolvány, új típusú, kártya formátumú személyazonosító igazolvány, útlevél, január 1-jét követően kiállított gépjárművezetői engedély, menekült státuszt igazoló személyi igazolvány, letelepedett, bevándorolt státuszt igazoló személyazonosító igazolvány, EGT állampolgár tartózkodási engedélye; Lakcímet igazoló hatósági igazolványt, kivéve, ha a lakcímét régi típusú, könyv formátumú személyi igazolvány tartalmazza; Adóigazolványt, vagy az APEH által kiállított adóazonosító jelet igazoló hatósági bizonyítványt. Hogyan igényelheti meghatalmazott a Diákhitel1-et? Ha meghatalmazott útján igényli a Diákhitelt, akkor a meghatalmazottnak magával kell vinnie a személyazonosságát igazoló személyi okmányát és a lakcímét igazoló hatósági igazolványt, valamint közjegyzői okiratba foglalt meghatalmazást, amely legalább az alábbiakat tartalmazza: a hitelfelvevő adatait, a hitelfelvevő és a meghatalmazott aláírását, a meghatalmazott nevét, lakóhelyét (ha értesítési címe ettől eltérő, akkor az értesítési címét is), anyja születési nevét, illetve a személyazonosságát igazoló okirat azonosító adatát (száma, betűjele), valamint a Hitelfelvevő kifejezett nyilatkozatát arról, hogy a meghatalmazott jogosult a Hiteligénylési Adatlapot helyette és nevében kitölteni, valamint a Hitelszerződést, és a Hiteligénylési Adatlapot helyette és nevében aláírni.

13 Felsőfokú és középfokú intézmények szám- és betűkódjai A hiteligénylési adatlap és néhány módosító adatlap kitöltéséhez szüksége lesz a felsőoktatási intézmények szám- és betűkódjainak jegyzékére. Diákhitel1: Felsőoktatási és középfokú intézmények jegyzéke Diákhitel2: Felsőoktatási intézmények jegyzéke Ha EGT felsőoktatási intézményben folytatott tanulmányokhoz igényli a Diákhitelt, akkor a számkódhoz a 999-es kódot, a betűkódhoz pedig a KÜLFÖLDI szót írja be! Hiteligénylési adatlap, hitelszerződés A tájékozódást kívánjuk segíteni azzal, hogy honlapunkon megtekintheti a hiteligénylési adatlapot és a hitelszerződést. Ha Diákhitelt szeretne igényelni, kérjük, keresse fel oldalunkat, ahol a Hiteligénylés menü alatt kitöltheti a Hiteligényléshez szükséges nyomtatványokat. Diákhitelt csak magyar nyelven, kétpéldányos formanyomtatványon lehet igényelni. A nyomtatvány Hitelszerződésből és Hiteligénylési Adatlapból áll. Kitöltést követően, kérjük, hogy fáradjon el a leadóhelyek valamelyikére. A nyomtatvány egyik aláírt és lepecsételt példányát vissza kell kapnia! Mikor kaphat folyósítást? Hallgatói jogviszony ellenőrzése Diákhitel folyósítása csak abban az esetben valósulhat meg, ha Ön, az adott képzési időszakra beiratkozott/bejelentkezett. A hitelszerződés megkötése után egyeztetést végzünk tanulmányi osztályával, hogy ellenőrizzük a hallgatói jogviszonyát. Ezért minél előbb iratkozzon/jelentkezzen be felsőoktatási intézményébe! Amint a felsőoktatási intézmény időben, pozitívan igazolja vissza hallgatói jogviszonyát, úgy a hitelszerződése hatályba lép, és a következő folyósításkor utalásra kerülhet az igényelt hitelösszeg. Diákhitel folyósítása Ha fennáll hallgatói jogviszonya, akkor az adategyeztetést követő folyósítási napon utaljuk bankszámlájára a hitel összegét. Adott szemeszterben a Diákhitel első folyósítási napja a második tanulmányi hónap 15. napja. Példa: Ha október 15-ig beadja hiteligénylését és megfelel a hitelfelvételi követelményeknek, valamint felsőoktatási intézménye pozitívan visszaigazolta hallgatói jogviszonyát, akkor legkésőbb november 15-én utaljuk az igényelt hitelösszeget. Külföldön tanul? Ki jogosult Diákhitel felvételére külföldön? Külföldi tanulmányok esetén akkor jogosult a hitelre, ha Ön: magyar állampolgár, menekültként elismert, vagy

14 letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkezik. A Diákhitelt abban az esetben kaphatja meg, ha EGT felsőoktatási intézményben oklevél megszerzésére irányuló olyan képzésben vesz részt, amely Magyarországon elismerhető felsőfokú végzettséget ad. Ha egy magyarországi felsőoktatási intézményben hallgatói jogviszonnyal rendelkezik és külföldön résztanulmányokat folytat, akkor a Diákhitel igénylésére az általános szabályok vonatkoznak. Ha Ön, Magyarországon, szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezik, akkor nem vehet fel hallgatói hitelt EGT felsőoktatási intézményben folytatott tanulmányokhoz. Beküldendő dokumentumok Első alkalommal a Hiteligénylési Adatlapon kívül a következő dokumentumokat kell beküldenie: az EGT felsőoktatási intézmény által kiállított, az intézménnyel fennálló hallgatói jogviszonyára, valamint a folyósításhoz szükséges képzési adataira vonatkozó igazolásokat, (és ezek hiteles magyar nyelvű fordítását*) a Diákhitel Direktben kitölthető a Külföldi képzés adatai adatlap A hallgatói jogviszony igazolása az Ön feladata! Minden félévben igazolnia kell hallgatói jogviszonya fennállását, még akkor is, ha szünetelteti a folyósítást. Ennek elmaradása esetén életbe lép a törlesztési kötelezettség. Ezután minden félévben be kell küldenie a hallgatói jogviszony igazolását (és annak hiteles magyar nyelvű fordítását*) a Diákhitel Direktben kitölthető Tanulmányi adatlapot A dokumentumok utolsó beküldési határideje az őszi szemeszterben december 15, tavaszi szemeszterben május 15. A benyújtott nyomtatványokat továbbítjuk az Oktatási Hivatalhoz (OH) annak igazolására, hogy a megjelölt képzés Magyarországon elismert felsőfokú végzettséget ad-e. A hitelszerződés azon a napon lép hatályba, amikor a OH által kiadott pozitív igazolás beérkezik hozzánk. * Hiteles magyar nyelvű fordítás készítésére az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda Rt. (Budapest VI. ker., Bajza u. 52) illetve a konzulátus jogosult, azonban a Diákhitel Központ nem hiteles fordítást is elfogad bizonyos nyelvek esetén, ezek: angol, cseh, francia, orosz, román és szlovák. A további részleteket megtalálja az Oktatási Hivatal weboldalán. Hogyan és mikor kaphatja meg a Diákhitelt? A Diákhitelt, az Ön nevére szóló Magyarországon bejegyzett hitelintézetnél vezetett bankszámlájára utaljuk, ha megfelel a folyósítási, jogosultsági feltételeknek és a megfelelő dokumentumokat is eljuttatta hozzánk. A folyósítás időpontja attól függ, hogy mikor adta le hiteligénylési kérelmét. Abban az esetben tudjuk a következő folyósításkor utalni a hitelösszeget, ha a folyósítást megelőző legalább 5 munkanappal

15 szerződése hatályba lép, ennek feltétele, hogy az Oktatási Hivatal kiadja az Ön által folytatott képzésre vonatkozó pozitív visszaigazolást.

16 EGT tagállamban tanul? Ki jogosult Diákhitel felvételére külföldön? Külföldi tanulmányok esetén akkor jogosult a hitelre, ha Ön: magyar állampolgár, menekültként elismert, vagy letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkezik. A Diákhitelt abban az esetben kaphatja meg, ha EGT felsőoktatási intézményben oklevél megszerzésére irányuló olyan képzésben vesz részt, amely Magyarországon elismerhető felsőfokú végzettséget ad. Ha egy magyarországi felsőoktatási intézményben hallgatói jogviszonnyal rendelkezik és külföldön résztanulmányokat folytat, akkor a Diákhitel igénylésére az általános szabályok vonatkoznak. Ha Ön, Magyarországon, szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezik, akkor nem vehet fel hallgatói hitelt EGT felsőoktatási intézményben folytatott tanulmányokhoz. Beküldendő dokumentumok Első alkalommal a Hiteligénylési Adatlapon kívül a következő dokumentumokat kell beküldenie: az EGT felsőoktatási intézmény által kiállított, az intézménnyel fennálló hallgatói jogviszonyára, valamint a folyósításhoz szükséges képzési adataira vonatkozó igazolásokat, (és ezek hiteles magyar nyelvű fordítását*) a Diákhitel Direktben kitölthető a Külföldi képzés adatai adatlap A hallgatói jogviszony igazolása az Ön feladata! Minden félévben igazolnia kell hallgatói jogviszonya fennállását, még akkor is, ha szünetelteti a folyósítást. Ennek elmaradása esetén életbe lép a törlesztési kötelezettség. Ezután minden félévben be kell küldenie a hallgatói jogviszony igazolását (és annak hiteles magyar nyelvű fordítását*) a Diákhitel Direktben kitölthető Tanulmányi adatlapot A dokumentumok utolsó beküldési határideje az őszi szemeszterben december 15, tavaszi szemeszterben május 15. A benyújtott nyomtatványokat továbbítjuk az Oktatási Hivatalhoz (OH) annak igazolására, hogy a megjelölt képzés Magyarországon elismert felsőfokú végzettséget ad-e. A hitelszerződés azon a napon lép hatályba, amikor a OH által kiadott pozitív igazolás beérkezik hozzánk. * Hiteles magyar nyelvű fordítás készítésére az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda Rt. (Budapest VI. ker., Bajza u. 52) illetve a konzulátus jogosult, azonban a Diákhitel Központ nem hiteles fordítást is elfogad bizonyos nyelvek esetén, ezek: angol, cseh, francia, orosz, román és szlovák. A további részleteket megtalálja az Oktatási Hivatal weboldalán.

17 Hogyan és mikor kaphatja meg a Diákhitelt? A Diákhitelt, az Ön nevére szóló Magyarországon bejegyzett hitelintézetnél vezetett bankszámlájára utaljuk, ha megfelel a folyósítási, jogosultsági feltételeknek és a megfelelő dokumentumokat is eljuttatta hozzánk. A folyósítás időpontja attól függ, hogy mikor adta le hiteligénylési kérelmét. Abban az esetben tudjuk a következő folyósításkor utalni a hitelösszeget, ha a folyósítást megelőző legalább 5 munkanappal szerződése hatályba lép, ennek feltétele, hogy az Oktatási Hivatal kiadja az Ön által folytatott képzésre vonatkozó pozitív visszaigazolást.

18 Diákhitel2 Ki veheti fel a Diákhitel2-t? A hitelre kizárólag akkor jogosult, ha önköltséges képzésben vesz részt, akár nappali, akár esti, akár levelező tagozaton vagy távoktatásos formában tanul. Diákhitel felvételére jogosult mindenki, aki: 40. életévét még nem töltötte be*, magyar állampolgár, menekültként elismert, letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkezik, a Rendeletben meghatározott jogcímen** Magyarországon szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezik. A hallgatói hitelt felveheti, ha: felsőoktatási intézményben érvényes hallgatói, tanulói jogviszonnyal rendelkezik, lakóhelyét a személyi adat- és lakcímnyilvántartásba bejelentette, az adott képzési időszakra bejelentkezett és nem rendelkezik érvényes kötött felhasználású Diákhitel szerződéssel. Nem jogosult a hitel felvételére az, akinek korábban kötött Hitelszerződése megszűnt és tartozását nem fizette meg. Két Diákhitel2 szerződése senkinek sem lehet, mindenki kizárólag egy azonos hitelcélú Hitelszerződéssel rendelkezhet. * Abban a szemeszterben folyósítható utoljára a Diákhitel, amelyikben a jogosult betölti a 40. életévet. ** A Rendeletben meghatározott jogcímek: A szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi I. törvény (a továbbiakban: Szmtv.) alapján az az EGT állampolgár, aki három hónapot meghaladó időtartamra, keresőtevékenység folytatása céljából tartózkodik Magyarországon, valamint ezen személy három hónapot meghaladó tartózkodásra jogosult családtagja, Kereső tevékenységet folytató magyar állampolgár családtagja, aki Magyarország területén három hónapot maghaladó tartózkodásra jogosult, Aki az Szmtv. alapján állandó tartózkodásra jogosult.

19 A Diákhitel2 jellemzői Külföldön tanul? A kötött felhasználású Diákhitel2 külföldi tanulmányokhoz nem igényelhető. Javasoljuk a szabad felhasználású Diákhitel1 igénybevételét. Meddig vagyok jogosult a hitel felvételére? A Diákhitel2-t 11 tanulmányi félévre lehet felvenni, egy szemeszterben legfeljebb 5 tanulmányi hónapra. Ha egységes osztatlan képzésben vesz részt és a képzési idő meghaladja a 11 tanulmányi félévet, akkor a jogosultsági idő megegyezik a képzési idővel, de nem haladhatja meg a 14 tanulmányi félévet. A jogosultság ideje arányosan csökken azoknak a szemesztereknek a számával, amelyben már megkapta a Diákhitel2-t. Mennyi lehet a felvehető összeg? Akkora összeget vehet fel az önköltséges képzésben részt vevő hallgató, amekkora az intézmény felé fennálló fizetési kötelezettsége, ennél az összegnél nem lehet magasabb az igényelt hitelösszeg. Az igényelt hitelt a Diákhitel Központ közvetlenül az egyetem/főiskola számára utalja. Mennyi a Diákhitel2 kamata? A hitelszerződés értelmében a folyósított kölcsön összege után ügyleti kamatot számítunk fel. A kamatszámítás az első folyósítás napjától kezdődik, a kamatot a kölcsön visszafizetéséig kell fizetnie. A Diákhitel2 kamata változó. A kamat mértékét a kormányrendeletben rögzített szabályok szerint határozzuk meg. A kötött felhasználású Diákhitel2 állami kamattámogatással működik, az ügyfelek által fizetendő kamat évi 2%. A kamat fennmaradó részét az állam átvállalja. Az aktuális kamat minden naptári félév első napjától érvényes. A kamatot a naptári félév előtt legalább hét nappal hirdetményként közzé tesszük két országos napilapban, a honlapunkon, valamint a felsőoktatási intézményekben. A Hitelfelvétel kockázatai! A Diákhitel2 az egyetemi/főiskolai hallgatókra szabott speciális hitelkonstrukció, melynek visszafizetése biztonságos, tervezhető, az átlagos friss diplomások pénzügyi helyzetéhez igazodik. A következő egyszerű szabályok betartásával minimalizálhatók a Diákhitelben rejlő kockázatok: Mindkét Diákhitel napi kamatozású, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvétel első napjától a visszafizetés napjáig, napi szinten halmozódik a tőketartozásra a kamat. Mindkét hitelkonstrukció esetében a meg nem fizetett kamat, minden év végén, december 31-én tőkésítésre kerül! Ennek megfelelően, aki a Diákhitel felvétele mellett dönt, tisztában kell lennie azzal, hogy a felvett hitelösszeg folyamatos előtörlesztés vagy előteljesítés nélkül a visszafizetés megkezdését követően is nőhet. Ha lehetőség van rá, már az egyetemi/főiskolai évek alatt érdemes előtörleszteni, így közvetlenül a tőketartozás is csökkenthető.

20 A Diákhitel2 félévente változó kamatozású hitel,azonban az ügyfél által fizetendő rész jelenleg fix 2%. A törlesztés első két évében a minimálbér alapján történő kötelező törlesztés összegei olyan alacsonyak, hogy jellemzően nem fedezik az éves szinten, a tőkére számított kamatot. Javasoljuk, hogy lehetőségeihez mérten, a minimálisan előírt összegnél magasabb összeget utaljon, így elkerülve azt, hogy a tartozás a törlesztés első időszakában tovább növekedjen. A Diákhitel törlesztését a hallgatói jogviszony megszűnését követő negyedik hónapban kell megkezdeni. A törlesztési kötelezettség abban az esetben is fennáll, ha az ügyfél regisztrált álláskereső. Ha fizetési nehézségbe ütközne, mielőbb vegye fel a kapcsolatot ügyfélszolgálataink bármelyikével, és tájékozódjon törlesztési lehetőségeiről! A Diákhitel törlesztésnek minden hónap 5. napjáig meg kell érkeznie a Diákhitel számlaszámára. Amennyiben ez nem történik meg, az ügyfél hátralékba kerül, lejárt tartozására az ügyleti kamatnál magasabb késedelmi kamat kerül felszámításra. Érdemes tehát az utalást néhány nappal korábban elindítani! Amit a törlesztésről tudni érdemes! A Diákhitel2 visszafizetését egyedülálló módon nem azonnal a hitelfelvétel után kell megkezdeni. Törleszteni csak a hallgatói jogviszonya megszűnése után, illetve legkésőbb 40. életévének betöltését követő negyedik hónap első napjától kell. A hitelfelvevőknek a hitel és a kamat összegét kell visszafizetnie. A tartozás két részből áll: a tőketartozásból és az ügyleti kamatból. Az adott évben meg nem fizetett kamat évente egyszer, december 31. napjával tőkésítésre kerül. Milyen összegű lehet a törlesztőrészlet? A Diákhitel2 törlesztési rendszerét úgy alakították ki, hogy a hitelt felvevők anyagi lehetőségeikhez igazodva, jövedelemarányosan törleszthessenek. A törlesztési kötelezettség mértéke függ attól, hogy Ön tanulmányai során mekkora összeget vett igénybe. A törlesztési kötelezettség kezdetének évében és az azt követő évben a kötelező törlesztőrészletet a minimálbér alapján határozzuk meg. Az ebben az időszakban fizetendő összeg az előző év október 31- én érvényes minimálbér meghatározott százaléka Ft 4% Ft Ft 5% Ft Ft 7% Ft Ft 9% Ft 11% A törlesztés harmadik évétől kezdve a törlesztőrészlet kiszámításának alapja a két évvel korábbi jövedelem. A legalább harmadik törlesztési évükben járóknak például 2013-ban a éves