A verseny és transzparencia kérdései a bankszektorban

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "A verseny és transzparencia kérdései a bankszektorban"

Átírás

1 A verseny és transzparencia kérdései a bankszektorban Verseny és transzparencia, II. Bankkonferencia 20. november 6-7, Visegrád Dr. Csányi Sándor, elnök-vezérigazgató OTP Bank Nyrt.

2 A régió bankrendszere egy organikus pályán halad, amelynek a fő mozgatórugói a makrogazdasági kockázatok csökkenése és a verseny, következményei pedig a mélyülés és a marzsok csökkenése Tipikus banki növekedési pálya Kelet-Európában AZ OTP Csoport országai 1 Alapok építése 2 Expanzió 3 Értékesítés optimalizálása 4 Ügyfélkapcsolatok elmélyítése Banki Fókusz Oroszország - Egyéb Szerbia Jövedelem-átutalási számlák Hálózat ésszerűsítése Alapvető IT és banki működés fejlesztése Alaptermék- fejlesztés és értékesítés Ukrajna Oroszország - Moszkva Románia Teljes termékajánlat, Induló jelzáloghitelezés Fogyasztási hitelek Back-Office központosítás Elektronikus csatornák Lengyelország Litvánia Lettország Észtország Bulgária Értékesítéshatékonyság növelés Ügynökhálózat optimalizálása Fiók-menedzselési modell kialakítása Teljes körű jelzálog portfolió Csehország Szlovénia Magyarország Horvátország Szlovákia EU- 15 Ügyfélmegtartás Teljes körű befektetési termékskála Imázs kialakítás és brand menedzsment Termék-finomhangolás Fókuszált szegmentálás Makro Tranzíciós visszaesés Magas infláció Magas jövedelemvolatilitás Meglóduló növekedés Csökkenő infláció és kamatok Erős reál és nominális konvergencia, Egyszámjegyű infláció és kamatszint Erős reál és nominális konvergencia, Egyszámjegyű infláció és kamatszint Marzsok Szereplők száma 2

3 Napjainkban a verseny már régiós szinten zajlik: a környező országok többségében ugyanazok a csoportok játszanak meghatározó szerepet Nemzetközi bankcsoportok mérlegfőösszeg szerinti piaci részesedése a régióban 15% felett 10-15% 5-10% <5% (1) évi érték (2) Hitel és betét részesedés alapján (3) A Bayerische Landesbank 20. május 22-én jelentette be a Hypo-Alpe-Adria felvásárlását Forrás: éves jelentések, nemzeti bankok, OTP 3

4 A hazai banki verseny és a transzparencia kérdéseinek elemzésekor a piaci szereplők viselkedésével, a jövedelmezőség valamint a szabályozás kérdéseivel foglalkozom részletesebben A vizsgálandó kérdések Az erős verseny ismertetőjegyei 1 Koncentráció Alacsony vagy csökkenő piaci koncentráció minden termékcsoportban Piacszerkezet Torzítja-e a piacszerkezet a versenyt? A piacszerkezet alakulása Belépési korlátok Értékesítési csatornák A kis és közepes szereplők a nagyok rovására szereztek részesedést Az új szereplők részére alacsony belépési költségek teszik lehetővé a részvételt Az ügyfelek több csatornán keresztül egy széles termékskáláról választhatnak Piaci viselkedés Versenyzőként viselkednek-e a piaci szereplők? Termékek Árazás Elérhetőség Elégedettség Marketing A termék-innováció gyors, csakúgy mint a versenytársi reakciók, hiszen az új termékek könnyen lemásolhatók Agresszív árazás jellemző, különösen a standardizált termékek körében A bankok gyorsan növelik elérhetőségüket és beruháznak a jobb szolgáltatás-színvonal elérése érdekében Az ügyfelek gyakran váltanak bankot és több bankkal vannak kapcsolatban Egymása ajánlataira reagáló erőteljes marketingkampányok Jövedelmezőség A piac és az egyéni bankok teljesítménye versenyző környezetre utale? 10 Marzsok 11 Költség-szerkezet 12 Megtérülés / adózás A legtöbb termék piacát csökkenő marzs-tartalom jellemzi A nemzetközi tendenciáknak megfelelő költségtudatos működés és javuló költséghatékonyság A szektor jövedelmezősége a szektor fejlettségét és a makrogazdasági kockázatokat is figyelembe véve nem kiugró +1 Szabályozás A szabályozási hiányosságok is hozzájárulnak a transzparencia problémákhoz Forrás: Bankszövetség-McKinsey tanulmány, 20 május 4

5 A tudásátadás, az innovációk levédhetőségének hiánya és a jogszabályi környezet fejlődése az új termékek és szolgáltatások gyors terjedéséhez vezet Értékpapír kereskedelem Befektetési alapok Önkéntes nyugdíjpénztárak Gépjármű lízing Unit-linked biztosítások Magánnyugdíjpénztárak Lakástakarék-pénztárak Egészségpénztárak Hitelkártyák Jelzáloghitelek Deviza hitelek Szabad felh. jelzáloghitel Speciális befektetési alapok Lakáslízing Életjáradék Vegyes betétek Világhitel Lakáslízing Életjáradék ben elterjedt főbb innovációk és a jelentősebb szolgáltatók Alacsony önerős lakáshitel Tiszta ingatlanfedezetű lakáshitel / jöv. igazolás nélkül hitel- Pénzvisszatérítéses kártya Garantált befektetési alap Vegyes betét (Mix-alap) Törlesztési biztosítás Gyorshitel Világhitel (1) Jövedelem igazolás nélkül, munkáltatói igazolással Forrás: bankok honlapjai 5

6 A termékkínálat robbanásszerű bővülése jobban lefedi a keresletet, de szükségszerűen rontja az átláthatóságot 5 A legfejlettebb piacokon az ügyféligények lefedése már csaknem teljes Ügyféligények lefedettségi szintje, nyugat-európai bank példája, Termékszám : 98% Ügyféligények, elvárások Könnyen érthető, egyszerű, de rugalmas termékek Átláthatóság Egyéni élethelyzethez igazodó termékajánlat : 33% 1999: 95% Ügyfél kockázatainak kezeléséhez eszközök biztosítása Vásárlói hűség jutalmazása Jó ár-érték arány ( value for money ) Csatornaszám Forrás: CFC, OTP 6

7 Bizonyos szegmensekben nemcsak az ügyfelek, hanem időnként már mi is csak nehezen tudunk kiigazodni! 5 CHF személyi kölcsönök kondíciói (normál kamat, összehasonlítás 20 egy korábbi időszakából) Forint személyi kölcsönök kondíciói (normál kamat, összehasonlítás 20 egy korábbi időszakából) Forrás: bankok honlapjai, OTP elemzés 7

8 A marzsok általánosan csökkennek és emellett a körültekintően tájékozódó fogyasztók további jelentős kedvezményeket is elérhetnek 6 Új folyósítású CHF alapú jelzáloghitelek átlagos évesített marzsa (%, THM alapján, (1) 8 7 A fogyasztó által elérhető kedvezmények a legnagyobb bankoknál (20 korábbi időszakai) CHF szabad felhasználású jelzáloghitel kamata, normál kondíciók (%) (2) 1,2 % 6 5 7,1 6,7 5,9 4 3 Max Átlag Min Különbség Lakossági 2 hónapos, 1 millió Ft alatti lekötött betétek kamata (%) (3) 2 5,5 szabadfelhasználású jelzálog lakáshitel 10,5 7,4 5,0 A kereskedők erős pozíciója miatt néhány területen a fogyasztók nem használhatják ki a verseny előnyeit: A 15 legnagyobb kiskereskedelmi lánc közül 11-ben csupán egy finanszírozó áruhitele vehető igénybe Az autókereskedések is elsősorban egy kiemelt finanszírozó partner ajánlatát közvetítik Max Átlag Min Különbség Kisvállalkozások becsült elektronikus számlavezetési költségei (1000 Ft/ hó, forgalmi jutalékokkal) (4) Max Átlag Min Különbség (1) A 3 havi CHF-LIBOR felett (2) A 9 legnagyobb bank ajánlatai alapján (3) A 10,5% kamat új megtakarításra érvényes, de egyéb plusz kondíció nincs (4) A 7 legnagyobb bank 52 számlacsomagjának összehasonlítása alapján Forrás: MNB, bankok honlapjai, OTP becslések 8

9 RO SK SW NL UK HU 2002 BG PL HU 2006 HU 2009 DE IT A verseny a fiókszám növekedésére kényszeríti a bankokat, miközben az ügynökök egyre ontosabb szerepet játszanak az ügyfél igényeihez illeszkedő termék kiválasztásában 7 1 millió lakosra jutó fiókok száma (1) (2006 (2), db) A hazai bankok fiókszámának változása Jelzáloghitel értékesítésének megoszlása csatorna szerint (3) UK NL HUN ESP DE IT SW PL BE DK % 20% 40% 60% 80% 100% Ügynökön keresztül Fiókon keresztül A gyengébb fióki lefedettségű országok egy részében az ügynökök biztosítják a hozzáférést A többes ügynökök és alkuszok megjelenése fontos előrelépést jelenthet a transzparencia javításában E (1) Takarékszövetkezetekkel (2) Lengyelország 2005 (2) Forrás: Unicredit / Mercer Oliver Wyman, OTP Forrás: jegybankok, bankok honlapjai, sajtó, Datamonitor 9

10 A tájékozódás és a termék-összehasonlítás korábban elképzelhetetlen lehetőségeit megnyitva az e-csatornák terjedése válhat a verseny legfontosabb mozgatórugójává 7 Az élőhangos telefonos, internetes és mobiltelefonos szerződéssel rendelkező lakossági ügyfelek ügyfélkörön belüli arányának változása (1) 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% Internet bank Telefonbank Mobilbank Erősödő csatorna-specializáció: a fiókban nagyobb teret kap a személyes tanácsadás és az értékesítés az internetes csatornán folyamatosan nő az aktív tranzakciók száma, ugyanakkor a legfontosabb információs csatornává is válik a mobil bankolás lendületét az újszerű passzív online információáramlás adja (pl. kontroll szolgáltatás, reggeli egyenleg) a telefonos csatorna komparatív előnye: gyors a személyes kapcsolatfelvétel lehetősége, ugyanakkor tranzakciós szempontból háttérbe szorítja az internet Online információnyújtás: alacsony szintű interaktivitást igénylő azonnali információáramlás OTP: kontroll szolgáltatások 1 millió mobilbankos ügyfélnek Széles szolgáltatási paletta, kényelmi funkciók OTP: elsőként vezette be a Java alapú Aktív mobilbankot, EBPP szolgáltatást, elektronikus autópálya-matrica vásárlást, és a személyre szabható honlapot Ügyfelek elvárásai az elektronikus csatornákkal szemben Biztonság: többcsatornás azonosítás OTP: elsőként vezette be a mobil aláírást; hamarosan indul a kisvállalkozások részére a token alapú azonosítás Egyedi megoldások: olyan megoldások születnek melyek a fióki értékesítésben meg sem jelennek OTP: csak itt érhető el mobilon keresztül a parkolási díj, matrica vásárlás és hetilap előfizetés közvetlenül a folyószámláról (1) Forrás: GKI teljes piac a 20 I. negyedév adatok alapján 10

11 Az ügyfelek igen elégedettek az értékesítési csatornákkal, ugyanakkor a folyamatos termék- és szolgáltatás fejlesztés ellenére néhány kulcstermék megítélése még mindig nem túl kedvező 8 90 Ügyfél elégedettségi indexek, bankszektor átlag ( ) 70 Lakáshitel elégedettségi indexek, bankszektor átlag ( ) (1) Oct- 06 Nov- 06 Dec- 06 Jan- Feb- Mar- Apr- May- Jun- Jul- Aug- Sep- 10 Oct- 06 Nov- 06 Dec- 06 Jan- Feb- Mar- Apr- May- Jun- Jul- Aug- Sep- Bankfiók Lakáshitel Internetes ügyintézés Bankkártya Telefonos ügyintézés Lakáshitel aggregált index Kamat Előzetes tájékoztatás pontossága Igénylés menetének áttekinthetősége (1) A lakáshitel aggregált index az itt kiemelt 3 részindexen túl további részindexet is tartalmaz (2) Forrás: OTP rendszeres ügyfélelégedettség vizsgálatok, skála:

12 ES P SK HU CI DK LU IT PL CZ DE LI FR LE AT SL SW IR MA BE UK FI NL GR EU-25 A nemzetközi mércével magasnak tekinthető mobilitási adatok arra utalnak, hogy egyre több ügyfél használja ki tudatosan az erős verseny nyújtotta előnyöket 8 Számlaváltás a lakossági ügyfelek körében, 2005 (%) (1) Új tagállamok átlaga: 9,2% A mobilitás a támogatott hitelezési rendszer megszigorítása után is magas szinten maradt, azaz a piac természetes dinamikáját tükrözi. (1) A bankszektorok eltérő növekedési rátájára korrigált érték Forrás: ECB: Interim Report II., C/A and Related Services Sector Inquiry Under Article 17 Regulation 1/2003 on Retail Banking 12

13 Az erősebb versenyt jelzi a bankok médiajelenlétének gyors növekedése, ugyanakkor a klasszikus média fő funkciója nem a részletes tájékoztatás, hanem a figyelem felkeltése 9 Bankok médiaköltésének alakulása (listaáron, mrd Ft, ) (1) A médiaköltés szerkezete (%, ) (1) mrd Ft CAGR 34% előrejelzés* % 5.3% 3.4% 5.7% 1.6% 6.7% 9.3% 10.0% 12.3% 14.5% 13.5% 3.5% 13.8% 75% 14% 17% 6.1% 22% 6.6% 20% 9.1% 13% 50% 69% 25% 64% 51% 53% 55% 0% félév Lakossági hitelek Lakossági megtakarítások Vállalkozói banki szolgáltatás Image Egyéb szolgáltatások (1)Listaáron számított médiaköltés (2) 20-es első félévi tényadat évesítése a közötti átlagos éves/első félévi költés aránnyal (3) Egyéb kategória: bankkártya, befektetési alapok, értékpapír, privát bank, elektronikus szolgáltatások, egyéb Forrás: AdexNet / TNS MI, OTP 13

14 A bevételi marzsokat a pénzügyi közvetítőrendszer fejlettségén és a verseny intenzításán túl a makrogazdasági kockázat és az adóterhelés is befolyásolja A vizsgálandó kérdések Az erős verseny ismertetőjegyei 1 Koncentráció Alacsony vagy csökkenő piaci koncentráció minden termékcsoportban Piacszerkezet Torzítja-e a piacszerkezet a versenyt? A piacszerkezet alakulása Belépési korlátok Értékesítési csatornák A kis és közepes szereplők a nagyok rovására szereztek részesedést Az új szereplők részére alacsony belépési költségek teszik lehetővé a részvételt Az ügyfelek több csatornán keresztül egy széles termékskáláról választhatnak Piaci viselkedés Versenyzőként viselkednek-e a piaci szereplők? Termékek Árazás Elérhetőség Elégedettség Marketing A termék-innováció gyors, csakúgy mint a versenytársi reakciók, hiszen az új termékek könnyen lemásolhatók Agresszív árazás jellemző, különösen a standardizált termékek körében A bankok gyorsan növelik elérhetőségüket és beruháznak a jobb szolgáltatás-színvonal elérése érdekében Az ügyfelek gyakran váltanak bankot és több bankkal vannak kapcsolatban Egymása ajánlataira reagáló erőteljes marketingkampányok Jövedelmezőség A piac és az egyéni bankok teljesítménye versenyző környezetre utale? 10 Marzsok 11 Költség-szerkezet 12 Megtérülés / adózás A legtöbb termék piacát csökkenő marzs-tartalom jellemzi A nemzetközi tendenciáknak megfelelő költségtudatos működés és javuló költséghatékonyság A szektor jövedelmezősége a szektor fejlettségét és a makrogazdasági kockázatokat is figyelembe véve nem kiugró +1 Szabályozás A szabályozási hiányosságok is hozzájárulnak a transzparencia problémákhoz 14

15 A régiót lényegesen magasabb lakossági marzsok jellemzik, mint a fejlettebb nyugati országokat 10 Lakossági banki bevételi marzsok Európában (Összes kamat és díjbevétel / összes lakossági forrás és eszköz, 2006) Nyugat-Európa Kelet-Európa Forrás: McKinsey 15

16 Magasabb makrogazdasági kockázat esetén a lakossági marzsok is magasabbak 10 Kamatszintek a régióban Pénzpiaci kamatok és lakossági marzsok (2006, 34 európai ország) Magasabb makrogazdasági kockázat esetén az állampapír-piac is magasabb prémiumot vár el, és magasabbak a banki marzsok is. Ha csak a rövid hozamokat nézzük, akkor 100 bázisponttal magasabb pénzpiaci kamatszint esetén 2006-ban: a teljes lakossági marzs közel 40, a lakossági hitelmarzs pedig 80 bázisponttal volt magasabb. Forrás: McKinsey (alapadatok), OTP (elemzés) 16

17 A marzsok a pénzügyi közvetítés mélyülésével is csökkenek 10 Lakossági marzsok és a pénzügyi közvetítés mélysége A régió országai Nyugat Európa *Összes háztartási kamat és díjbevétel / (összes háztartási pénzügyi eszköz + hitel) ** (Összes háztartási pénzügyi eszköz + hitel) / GDP Forrás: Bankszövetség-McKinsey 17

18 A bankrendszer gyors mélyülését kísérő marzscsökkenés a régió országaiban is megfigyelhető 10 Lakossági penetráció és hitel-marzsok egyes európai országokban ( ) Az új lakáshitel-marzsok egyes európai országokban Forrás: Eurostat, MNB, McKinsey, OTP 18

19 A makrogazdasági kockázatra és a pénzügyi közvetítés mélységére is tekintettel a hazai marzsok nem magasak régiós összehasonlításban 10 A régió bankrendszereinek tényleges és a makrogazdasági kockázat hatásától megtisztított lakossági marzsai A penetrációt is figyelembe véve is jelentős a makrogazdasági kockázat hatása, ugyanolyan penetrációs szint esetén 100 bázisponttal magasabb pénzpiaci kamatszint esetén: 15 bázisponttal magasabb a teljes lakossági, és 28 bázisponttal a lakossági hitelmarzs. Forrás: McKinsey (alapadatok), OTP (elemzés) 19

20 Németország Ukrajna Oroszország Horvátország Magyarország* Szlovákia Egyesült királyság Románia Bulgária Szerbia Montenegro Magyarország Németország Horvátország Egyesült Királyság Bulgária Szlovákia Románia Ukrajna Montenegró Oroszország Szerbia További oka a magas marzsoknak, hogy a régióbeli országokhoz viszonyítva Magyarországon jelentősek a közterhek, főként az SZJA és a TB-járulék magas 12 Társasági adókulcsok (a vállalati nyereség százalékában) Bérek közterhei (munkáltató és munkavállaló által fizetett társadalom biztosítási járulék és személyi jövedelem adó, a bruttó bér százalékában, becsült átlagos kulcsok) % % * 16+4% szolidaritási adó Forrás: APEH, Deloitte, OTP 20

21 Szabályozás és transzparencia A vizsgálandó kérdések Az erős verseny ismertetőjegyei 1 Koncentráció Alacsony vagy csökkenő piaci koncentráció minden termékcsoportban Piacszerkezet Torzítja-e a piacszerkezet a versenyt? 2 3 A piacszerkezet alakulása Belépési korlátok A kis és közepes szereplők a nagyok rovására szereztek részesedést Az új szereplők részére alacsony belépési költségek teszik lehetővé a részvételt 4 Értékesítési csatornák Az ügyfelek több csatornán keresztül egy széles termékskáláról választhatnak Piaci viselkedés 5 6 Termékek Árazás A termék-innováció gyors, csakúgy mint a versenytársi reakciók, hiszen az új termékek könnyen lemásolhatók Agresszív árazás jellemző, különösen a standardizált termékek körében Versenyzőként viselkednek-e a piaci szereplők? 7 8 Elérhetőség Elégedettség A bankok gyorsan növelik elérhetőségüket és beruháznak a jobb szolgáltatás-színvonal elérése érdekében Az ügyfelek gyakran váltanak bankot és több bankkal vannak kapcsolatban Jövedelmezőség A piac és az egyéni bankok teljesítménye versenyző környezetre utale? 9 Marketing 10 Marzsok 11 Költség-szerkezet 12 Megtérülés / adózás Egymása ajánlataira reagáló erőteljes marketingkampányok A legtöbb termék piacát csökkenő marzs-tartalom jellemzi A nemzetközi tendenciáknak megfelelő költségtudatos működés és javuló költséghatékonyság A szektor jövedelmezősége a szektor fejlettségét és a makrogazdasági kockázatokat is figyelembe véve nem kiugró +1 Szabályozás A szabályozási hiányosságok is hozzájárulnak a transzparencia problémákhoz 21

22 A jogszabályok pontosítása és fejlesztése is jelentősen hozzájárulhatna a kommunikáció transzparensebbé válásához +1 Problémák a transzparenciában és a tájékoztatásban Feltételes betétek és vegyes betétek (mix-alapok): Akciós időszak kamatának évesítése (EBKM számítás) Akciós betéti kamat versus a kapcsolt alap hozama Az összetett feltételrendszerek miatt az ügyfelek jelentős része számára reálisan nem elérhető kamat irreális elvárások kialakulása, elégedettség romlása Hitelek: THM számítás torzulása az akciós induló kamat / kezelési díj miatt A pontatlan szabályozás hozzájárul a szakmailag megkérdőjelezhető gyakorlat kialakulásához A problémák orvoslása várható a tervezett rendeletmódosításoktól Ami még megoldásra vár: Egyoldalú szerződésmódosítás szabályozásának újragondolása A hitelintézetek és más pénzügyi piacok más szereplőinek reklámtevékenységének szabályozása A szabályozó és felügyeleti szerveknek a piaci szereplők irányába történő kommunikációjának transzparensebbé tétele, pl. a több intézményt is érintő értelmezési kérdésekre adott válaszok nyilvánosságra hozatala 22

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában

A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában 2009.03.17. 10:22 A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában Pénztárkonferencia 2006. november 8-9. PSZÁF Előadó: dr. Csányi Sándor Elnök-vezérigazgató OTP Bank Magyarország a lakossági megtakarítási

Részletesebben

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA. a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai

AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA. a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai AZ UNICREDIT BANK HUNGARY ZRT. AJÁNLATA SZÁMLAVEZETÉSI ÉS PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA a Személy-, Vagyonvédelmi és Magánnyomozói Szakmai Kamara tagjai részére Az UniCredit Csoport Az UniCredit Csoport vezető

Részletesebben

A Gránit Bank üzleti modellje, szerepe a vállalkozások finanszírozásában

A Gránit Bank üzleti modellje, szerepe a vállalkozások finanszírozásában A Gránit Bank üzleti modellje, szerepe a vállalkozások finanszírozásában Hegedüs Éva Alelnök-vezérigazgató Budapest, 212. szeptember 28. A gazdasági válság már több mint 4 éve tart, amely folyamatos kihívást

Részletesebben

A BÉT ma és holnap. a magyar gazdaság finanszírozási lehetőségei. Szécsényi Bálint Alelnök Budapesti Értéktőzsde. 2012. december

A BÉT ma és holnap. a magyar gazdaság finanszírozási lehetőségei. Szécsényi Bálint Alelnök Budapesti Értéktőzsde. 2012. december A BÉT ma és holnap a magyar gazdaság finanszírozási lehetőségei Szécsényi Bálint Alelnök Budapesti Értéktőzsde 2012. december Bankszektor: veszteségek és forráskivonás Bankszektor ROE mutatója % % 30 70

Részletesebben

Tartalom. A bankrendszer működése a válság idején (mítoszok és a valóság) I. Milyen állapotban érte a válság a magyar gazdaságot és a bankrendszert?

Tartalom. A bankrendszer működése a válság idején (mítoszok és a valóság) I. Milyen állapotban érte a válság a magyar gazdaságot és a bankrendszert? 21.4.27. Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára Tartalom I. Milyen állapotban érte a válság a magyar gazdaságot és a bankrendszert? A bankrendszer működése a válság idején (mítoszok és a valóság)

Részletesebben

A pénzbolt vásárlói Budapest, 2007. június 19. Dr. Orosz András

A pénzbolt vásárlói Budapest, 2007. június 19. Dr. Orosz András A pénzbolt vásárlói Budapest, 2007. június 19. Dr. Orosz András 1 Mit is gondolnak rólunk Legyél mindig kedves a bankárokkal. Legyél mindig kedves az alapkezelőkkel. Legyél mindig kedves a médiával. Ebben

Részletesebben

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től

HIRDETMÉNY a Bizalom ajánlatról Érvényes: 2015. március 1-től I. AZ IGÉNYBEVÉTEL FELTÉTELEI A Bizalom ajánlat igénybevételének alapvető feltételei: 1. A meghatározott aktivitási feltételek teljesítése 2. A meghatározott típusú bankszámla szerződéses kapcsolat a)

Részletesebben

A magyar gazdaság növekedési kilátásai

A magyar gazdaság növekedési kilátásai A magyar gazdaság növekedési kilátásai Önfinanszírozás - a megtakarítások szerepe Palotai Dániel ügyvezető igazgató, vezető közgazdász VI. MABISZ Nemzetközi Biztosítási Konferencia 2015. október 14. Miért

Részletesebben

Recesszió Magyarországon

Recesszió Magyarországon Recesszió Magyarországon Makrogazdasági helyzet 04Q1 04Q2 04Q3 04Q4 05Q1 05Q2 05Q3 05Q4 06Q1 06Q2 06Q3 06Q4 07Q1 07Q2 07Q3 07Q4 08Q1 08Q2 08Q3 08Q4 09Q1 09Q2 09Q3 09Q4 A bruttó hazai termék (GDP) növekedése

Részletesebben

A stabil magyar bankrendszer aktuális kérdései

A stabil magyar bankrendszer aktuális kérdései A stabil magyar bankrendszer aktuális kérdései A hitel híja szinte minden mozgást elakaszt. Dr. Patai Mihály: Előadás vázlat a Magyar Közgazdasági Társaság: Átalakulás és konszolidáció a magyar gazdaságban

Részletesebben

A Növekedési Hitelprogram tanulságai és lehetőségei

A Növekedési Hitelprogram tanulságai és lehetőségei A Növekedési Hitelprogram tanulságai és lehetőségei Nagy Márton ügyvezető igazgató Vállalati finanszírozás 214 214. október 29. 1 Tartalom Az NHP eddigi eredményei Az NHP második szakasza folytatódik Az

Részletesebben

Forintbetét és devizahitel

Forintbetét és devizahitel Új kormányos Régi gondok Üzleti konferencia GKI gazdaságkutató Rt. rendezésében Forintbetét és devizahitel Előadó: Erdei Tamás Elnök-vezérigazgató MKB Budapest, 2004. november 25. 1 Kamatok és infláció

Részletesebben

Verseny és transzparencia

Verseny és transzparencia Erdei Tamás elnök Magyar Bankszövetség Verseny és transzparencia PSZÁF Bankkonferencia, Visegrád, 2006. november 13. Bevezető gondolatok 1.) A gyorsuló verseny szofisztikáltabb termékeket eredményez, ezáltal

Részletesebben

Richter Csoport. 2014. 1-9. hó. 2014. I-III. negyedévi jelentés 2014. november 6.

Richter Csoport. 2014. 1-9. hó. 2014. I-III. negyedévi jelentés 2014. november 6. Richter Csoport 2014. I-III. negyedévi jelentés 2014. november 6. Összefoglaló 2014. I-III. III. negyedév Konszolidált árbevétel: -2,8% ( ), +1,2% (Ft) jelentős forgalom visszaesés Oroszországban, Ukrajnában

Részletesebben

A megtakarítások jelentősége makrogazdasági szempontból, aktuális pénzügyi stabilitási vonatkozások. Király Júlia, alelnök

A megtakarítások jelentősége makrogazdasági szempontból, aktuális pénzügyi stabilitási vonatkozások. Király Júlia, alelnök A megtakarítások jelentősége makrogazdasági szempontból, aktuális pénzügyi stabilitási vonatkozások Király Júlia, alelnök Mindennapi Pénzügyeink konferencia 212. ius 14. Stabilitás és növekedés: lehet-e

Részletesebben

A magyar gazdaság és a pénzügyi stabilitás

A magyar gazdaság és a pénzügyi stabilitás A magyar gazdaság és a pénzügyi stabilitás Az államadósság és a bankrendszer finanszírozásának kihívásai Nagy Márton Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi stabilitás 212. Február 22. Az állam és pénzügyi szektor

Részletesebben

A magyar biztosítási piac helyzete. Pandurics Ane9 MABISZ Konferencia 2015. október 14.

A magyar biztosítási piac helyzete. Pandurics Ane9 MABISZ Konferencia 2015. október 14. A magyar biztosítási piac helyzete Pandurics Ane9 MABISZ Konferencia 2015. október 14. A biztosítási piac 2015 első félévében ismét nő9. 2013 és 2014 után 2015 lehet a 3. jó év 2 Ügyfelek száma: ca. 160

Részletesebben

I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4

I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4 TARTALOMJEGYZÉK I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4 UNICREDIT KOMFORT II. HITEL ÉS UNICREDIT SZEMÉLYI KÖLCSÖN (2003. MÁJUS 16. ELŐTT FOLYÓSÍTOTT)...

Részletesebben

Richter Csoport. 2013. 1-9. hó. 2013. I-III. negyedévi jelentés 2013. október 31.

Richter Csoport. 2013. 1-9. hó. 2013. I-III. negyedévi jelentés 2013. október 31. Richter Csoport 2013. I-III. negyedévi jelentés 2013. október 31. Összefoglaló 2013. I-III. III. negyedév Konszolidált árbevétel: +5,2% ( ), +7,1% (Ft) + jó ütemű növekedés Kínában, az EU15 piacokon és

Részletesebben

Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek)

Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek) Lakossági folyószámlán elhelyezett betét (állományban lévő termékek) Fizetési számla lekötött betét Összeg 1 hónapra lekötött évi % (1hó0407) EBKM 3 hónapra lekötött évi % (3hó0407) EBKM 10.000 2.000.000

Részletesebben

A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon

A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon Szabó Levente vezérigazgató Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. A Bankrendszer Jövője a Közép- és Kelet-Európai Régióban Budapest, 2015. szeptember

Részletesebben

Az MNB Növekedési Hitel Programja (NHP)

Az MNB Növekedési Hitel Programja (NHP) Az MNB Növekedési Hitel Programja (NHP) Nagy Márton, Palotai Dániel MNB 213. április 4. 28.I. II. III. IV. 29.I. II. III. IV. 21.I. II. III. IV. 211.I. II. III. IV. 212.I. II. III. IV. A válság kitörése

Részletesebben

2013.06.05. A TakarékBank. és a Magyar Takarékszövetkezeti Szektor. MKVK Pénz és Tőkepiaci Tagozat rendezvénye. Budapest, 2013. június 5.

2013.06.05. A TakarékBank. és a Magyar Takarékszövetkezeti Szektor. MKVK Pénz és Tőkepiaci Tagozat rendezvénye. Budapest, 2013. június 5. A TakarékBank és a Magyar Takarékszövetkezeti Szektor A TakarékBank tulajdonosi struktúrája megváltozott 2012. december 31. 2013. május 15. 5.07% 0.01% 3.22% 36.05% 55.65% 39.28% Takarékszövetkezetek MFB

Részletesebben

Elektronikus fizetések tapasztalatok és lehetőségek

Elektronikus fizetések tapasztalatok és lehetőségek Elektronikus fizetések tapasztalatok és lehetőségek GKM szakmai nap 2007. június 22. Juhász Róbert főosztályvezető Az OTPdirekt számokban OTPdirekt szerződések OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás

Részletesebben

Árfolyamok. Miskolci Egyetem mesterképzés

Árfolyamok. Miskolci Egyetem mesterképzés Árfolyamok Miskolci Egyetem mesterképzés 24 órás devizapiac (Forex) Dollár/euró árfolyam alakulása (1999-2014 hónapvégi,ecb) 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1 0,9 0,8 jan..99 jún..99 nov..99 ápr..00 szept..00

Részletesebben

A magyar költségvetésről

A magyar költségvetésről A magyar költségvetésről másképpen Kovács Árpád 2014. április 3. Állami feladatok, funkciók és felelősségek Az állami feladatrendszer egyben finanszírozási feladatrendszer! Minden funkcióhoz tartozik finanszírozási

Részletesebben

FHB FÖLDHITEL- ÉS ÉS JELZÁLOGBANK RT. RT. 2005. évi, IFRS szerint konszolidált beszámoló

FHB FÖLDHITEL- ÉS ÉS JELZÁLOGBANK RT. RT. 2005. évi, IFRS szerint konszolidált beszámoló FHB FÖLDHITEL- ÉS ÉS JELZÁLOGBANK RT. RT. 2005. évi, IFRS szerint konszolidált beszámoló Közgyűlés Közgyűlés 2006. 2006. április április 21. 21. AZ FHB EREDMÉNYE A BANKSZEKTOR TÜKRÉBEN FHB - Mérlegfőösszeg

Részletesebben

Tájékoztató a Felügyelet 2007. első negyedévi panaszügyi tevékenységéről

Tájékoztató a Felügyelet 2007. első negyedévi panaszügyi tevékenységéről Tájékoztató a Felügyelet 2007. első negyedévi panaszügyi tevékenységéről A Felügyeletre 2007 első negyedévében összesen 1463 db írásos fogyasztói bejelentés érkezett az engedély- vagy bejelentés köteles

Részletesebben

TÁJÉKOZTATÓ a Felügyelet 2007. II. negyedévi panaszkezelési tevékenységéről

TÁJÉKOZTATÓ a Felügyelet 2007. II. negyedévi panaszkezelési tevékenységéről TÁJÉKOZTATÓ a Felügyelet 2007. II. negyedévi panaszkezelési tevékenységéről A Felügyeletre 2007. II. negyedévében összesen 1350 db írásos fogyasztói bejelentés érkezett az engedély- vagy bejelentés köteles

Részletesebben

A piacra lépés lehetőségei a magyar bankpiacon

A piacra lépés lehetőségei a magyar bankpiacon A piacra lépés lehetőségei a magyar bankpiacon Hegedüs Éva Budapest, 2011. szeptember 30. A válság Európában gazdasági visszaesést eredményezett, amely a költségvetési hiány és az államadósság növekedésével

Részletesebben

BEFEKTETÉSEK ÉS A KÖLTSÉGVETÉS

BEFEKTETÉSEK ÉS A KÖLTSÉGVETÉS KOVÁCS ÁRPÁD EGYETEMI TANÁR, SZEGEDI TUDOMÁNYEGYETEM KÖLTSÉGVETÉSI TANÁCS ELNÖK MAGYAR KÖZGAZDASÁGI TÁRSASÁG ELNÖK BEFEKTETÉSEK ÉS A KÖLTSÉGVETÉS 2013 ŐSZ Tartalom 1. A 2013. évi költségvetés megvalósításának

Részletesebben

I/4. A bankcsoport konszolidált vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetének értékelése

I/4. A bankcsoport konszolidált vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetének értékelése I/4. A bankcsoport konszolidált vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetének értékelése Az ERSTE Bank Hungary Nyrt. 26. évi konszolidált beszámolója az összevont konszolidált tevékenység összegzését tartalmazza,

Részletesebben

A brókerbotrányok tanulságai

A brókerbotrányok tanulságai A brókerbotrányok tanulságai Dr. Windisch László A pénzügyi szervezetek felügyeletéért és fogyasztóvédelemért felelős alelnök Magyar Közgazdasági Társaság 2015. szeptember 4. 1 Miről lesz szó? 1. A befektetési

Részletesebben

Állunk a vártán Király Júlia alelnök, Magyar Nemzeti Bank Közreműködött: Szigel Gábor és a PST munkatársai

Állunk a vártán Király Júlia alelnök, Magyar Nemzeti Bank Közreműködött: Szigel Gábor és a PST munkatársai Állunk a vártán Király Júlia alelnök, Magyar Nemzeti Bank Közreműködött: Szigel Gábor és a PST munkatársai Üzleti konferencia a GKI Gazdaságkutató Zrt. rendezésében 29. május 14. Miért pont mi kerültünk

Részletesebben

Monetáris politika mozgástere az árstabilitás elérése után

Monetáris politika mozgástere az árstabilitás elérése után Monetáris politika mozgástere az árstabilitás elérése után Dr. Kocziszky György A Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsának külső tagja Költségvetési Tanács Magyar Közgazdasági Társaság 2014. július 17.

Részletesebben

Szabó Levente. Átalakulóban a Takarékszövetkezeti Szektor

Szabó Levente. Átalakulóban a Takarékszövetkezeti Szektor Szabó Levente vezérigazgató Takarékbank Zrt. Átalakulóban a Takarékszövetkezeti Szektor Budapest 2014. október 29. A takarékszövetkezeti szektor bemutatása Fiókhálózat több mint 1.500 fiók, alapvetően

Részletesebben

Miért Románia? Nagyvárad, 2008.április 4.

Miért Románia? Nagyvárad, 2008.április 4. Miért Románia? Nagyvárad, 2008.április 4. A két ország gazdasági kapcsolatainak alapjai A gazdasági kapcsolatok rendezettek: 1998-tól 2004-ig a CEFTA, azt követően az EU szabályozása hatályos, 2007 január

Részletesebben

Banki segítség a versenyképesség erősítéséhez OTP BANK NYRT.

Banki segítség a versenyképesség erősítéséhez OTP BANK NYRT. Banki segítség a versenyképesség erősítéséhez OTP BANK NYRT. 2015. december 3. ELŐADÓ: NAGY GERGELY ÜGYVEZETŐ IGAZGATÓ-H. BUDAPESTI RÉGIÓ Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban! Tartalom - Minőségbiztosítás

Részletesebben

A MAGYAR GAZDASÁG ELMÚLT ÉVTIZEDE A monetáris politika szerepe

A MAGYAR GAZDASÁG ELMÚLT ÉVTIZEDE A monetáris politika szerepe A MAGYAR GAZDASÁG ELMÚLT ÉVTIZEDE A monetáris politika szerepe Dr. Surányi György egyetemi tanár régió igazgató, KKE-régió 2013. szeptember. 19. MAGYAR GAZDASÁG 2001-2013: AMIT A SZÁMOK MUTATNAK Három

Részletesebben

KILÁBALÁS -NÖVEKEDÉS. 2013. szeptember VARGA MIHÁLY

KILÁBALÁS -NÖVEKEDÉS. 2013. szeptember VARGA MIHÁLY KILÁBALÁS -NÖVEKEDÉS 2013. szeptember VARGA MIHÁLY Tartalom Kiindulóhelyzet Makrogazdasági eredmények A gazdaságpolitika mélyebb folyamatai Kiindulóhelyzet A bajba jutott országok kockázati megítélése

Részletesebben

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.

MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK. Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési

Részletesebben

módszertana Miben más és mivel foglalkozik a Mit tanultunk mikroökonómiából? és mivel foglalkozik a makroökonómia? Miért

módszertana Miben más és mivel foglalkozik a Mit tanultunk mikroökonómiából? és mivel foglalkozik a makroökonómia? Miért A makroökonómia tárgya és módszertana Mit tanultunk mikroökonómiából? Miben más és mivel foglalkozik a makroökonómia? Miért van külön makroökonómia? A makroökonómia módszertana. Miért fontos a makroökonómia

Részletesebben

A világ legkisebb bankfiókja

A világ legkisebb bankfiókja A világ legkisebb bankfiókja 1. Mobilbank - a folyamatos fejlődés története 2. Mit hoz a holnap? 3. A mobilfizetésről röviden 4. Együttműködési modellek Tartalom 5. Egy működő hazai példa és tanulságai

Részletesebben

Tájékoztató a Felügyelet 2006. IV. negyedévi panaszügyi tevékenységéről

Tájékoztató a Felügyelet 2006. IV. negyedévi panaszügyi tevékenységéről Tájékoztató a Felügyelet 2006. IV. negyedévi panaszügyi tevékenységéről A Felügyeletre 2006. IV. negyedévében összesen 1168 db írásos fogyasztói panasz érkezett az engedély- vagy bejelentés köteles tevékenységet

Részletesebben

A Magyar Telekom közelítése a változó telekom piachoz

A Magyar Telekom közelítése a változó telekom piachoz A Magyar Telekom közelítése a változó telekom piachoz vezérigazgató-helyettes 2006.02.22. page 1 A Magyar Telekom stratégiája Megragadjuk a változásokat és proaktívan állunk a konvergenciához A technológiai

Részletesebben

vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel

vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel vállalkozásfejlesztés pénzügyi eszközökkel K&H üzleti tippek 2015 Kovács Viktor Zoltán K&H KKV Marketing vezető 1 életciklus modell megújuló expanzió érett növekedés növekedő hanyatló induló induló vállalkozások

Részletesebben

Sajóvölgye Takarékszövetkezet

Sajóvölgye Takarékszövetkezet Sajóvölgye Takarékszövetkezet TÁJÉKOZTATÓ HIRDETMÉY VÁLTOZÁSRÓL, DÍJMÓDOSÍTÁSRÓL Tájékoztatjuk, hogy a pénzügyi tranzakciós illetékről szóló 2012. évi CXVI. törvény 2013. évi CXXIII. Törvénnyel történt,

Részletesebben

ESZKÖZÖK TERVEZÉSE millió Ft-ban 2014-12-31 2015-12-31 1. Pénzeszközök 410 420 MTB-nél lévő elszámolási számla

ESZKÖZÖK TERVEZÉSE millió Ft-ban 2014-12-31 2015-12-31 1. Pénzeszközök 410 420 MTB-nél lévő elszámolási számla ESZKÖZÖK TERVEZÉSE millió Ft-ban 214-12-31 215-12-31 1. Pénzeszközök 41 42 MTB-nél lévő elszámolási számla 22 23 pénztár és egyéb elszámolási számlák 19 19 2. Értékpapírok Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

Részletesebben

Fundamenta-Lakáskassza Zrt energiahatékony felújítások. Dr. Nagy Ernő, Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 2012.01.31

Fundamenta-Lakáskassza Zrt energiahatékony felújítások. Dr. Nagy Ernő, Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 2012.01.31 Fundamenta-Lakáskassza Zrt energiahatékony felújítások Dr. Nagy Ernő, Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 2012.01.31 A válság tanulságai lakáshitelezés Mo.: 2008-2011 A pénzügyi válság a lakáshitelezésből indult

Részletesebben

MONETÁRIS POLITIKAI DILEMMÁK

MONETÁRIS POLITIKAI DILEMMÁK MONETÁRIS POLITIKAI DILEMMÁK (ortodoxia vs. új monaterizmus) Kolozsvár 2013. 11. 22. Tartalomjegyzék 1. Gazdasági egyensúlytalanság okai? 2. Korlátlan pénzteremtés következményei? 3. Mi a megoldás? 1.

Részletesebben

A Takarékszövetkezeti Szektor bemutatása

A Takarékszövetkezeti Szektor bemutatása Vojnits Tamás vezérigazgató helyettes Takarékbank Zrt. A Takarékszövetkezeti Szektor bemutatása Magyar Közgazdasági Társaság 52. Közgazdász- vándorgyűlés Nyíregyháza 2014. szeptember 5. 0 Takarékszövetkezetek

Részletesebben

KONDÍCIÓS LISTA a deviza műveletekhez

KONDÍCIÓS LISTA a deviza műveletekhez KONDÍCIÓS LISTA a deviza műveletekhez D/1/2014. Érvényben: 2014. február 19-től Változás: Tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a gazdasági környezet változása és ezen belül a piaci kamatok csökkenése

Részletesebben

XXIII. TÉGLÁS NAPOK. 2008. november 7. Balatonfüred

XXIII. TÉGLÁS NAPOK. 2008. november 7. Balatonfüred XXIII. TÉGLÁS NAPOK 2008. november 7. Balatonfüred Tájékoztató az iparág helyzetéről Európa, illetve Magyarország Előadó: Kató Aladár Európában a lakáspiac az építés motorja 19 ország építési teljesítménye

Részletesebben

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I.1. UniCredit Folyószámlahitel I. Biztosíték nélküli hitelek Akció 1 : Akciós kezelési költség

Részletesebben

I. 2015. május 15-i hatállyal az alábbiakban megjelölt számlacsomagokat a továbbiakban a Bank nem forgalmazza:

I. 2015. május 15-i hatállyal az alábbiakban megjelölt számlacsomagokat a továbbiakban a Bank nem forgalmazza: Tisztelt Ügyfeleink! Tájékoztatjuk Önöket, hogy az UniCredit Bank Hungary Zrt. (1054 Budapest, Szabadság tér 5-6., továbbiakban: a Bank) módosítja az alábbiakban megjelölt lakossági Kondíciós Listáit tekintettel

Részletesebben

A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatok 2003 januárjában

A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatok 2003 januárjában A háztartási, a nem pénzügyi vállalati és a bankközi forintkamatok 00 januárjában Az Európai Központi Bank módszertanának megfelelően 00. januártól az MNB megváltoztatta a háztartási és a nem pénzügyi

Részletesebben

K&H szikra abszolút hozamú származtatott nyíltvégű alap

K&H szikra abszolút hozamú származtatott nyíltvégű alap K&H szikra abszolút hozamú származtatott nyíltvégű alap kereskedelmi kommunikáció 2014. november 2 háttér, piaci trendek 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 3Q13 4Q13 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 3Q15 4Q15

Részletesebben

Lakossági megtakarítások, és az ehhez kapcsolódó banki és befektetési termékek

Lakossági megtakarítások, és az ehhez kapcsolódó banki és befektetési termékek Lakossági megtakarítások, és az ehhez kapcsolódó banki és befektetési termékek NYITRAI GYŐZŐ Igazgató OTP Bank Nyrt. 1 Milyen célból takarítunk meg? Biztonság Vésztartalék Létbiztonság fenntartása Reálérték

Részletesebben

KÖZÉP- KELET EURÓPAI TERJESZKEDÉSI KILÁTÁSOK ÉS TAPASZTALATOK

KÖZÉP- KELET EURÓPAI TERJESZKEDÉSI KILÁTÁSOK ÉS TAPASZTALATOK Biztosítási Konferencia, Eger 2006. május KÖZÉP- KELET EURÓPAI TERJESZKEDÉSI KILÁTÁSOK ÉS TAPASZTALATOK dr. Utassy László elnök-vezérigazgató OTP Csoport Magyarországon A pénzügyi szolgáltatások teljes

Részletesebben

KÜLFÖLDI TŐKE MAGYARORSZÁGON

KÜLFÖLDI TŐKE MAGYARORSZÁGON KÜLFÖLDI TŐKE MAGYARORSZÁGON Dr. Surányi György egyetemi tanár régió igazgató, KKE-régió Budapest 2013. november 7. KÖZVETLENTŐKE-BEÁRAMLÁS A RÉGIÓBA Forrás: UNCTAD, Magyarország: nem tisztított adat 2

Részletesebben

OTP Bank Oroszország. 2011. február 24., Budapest. Dr. Hárshegyi Frigyes Elnöki tanácsadó Az OTP Bank Oroszország Igazgatótanácsának tagja

OTP Bank Oroszország. 2011. február 24., Budapest. Dr. Hárshegyi Frigyes Elnöki tanácsadó Az OTP Bank Oroszország Igazgatótanácsának tagja OTP Bank Oroszország 2011. február 24., Budapest Dr. Hárshegyi Frigyes Elnöki tanácsadó Az OTP Bank Oroszország Igazgatótanácsának tagja 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Részletesebben

Verseny és s versenyképess bankszektorban

Verseny és s versenyképess bankszektorban Pénzügykutató Zrt. Verseny és s versenyképess pesség g a bankszektorban (A hitelválság és a bankverseny) Várhegyi Éva Visegrád, 2008. november 28. A vizsgált kérdések: I. Versenyhelyzet a magyar bankszektorban

Részletesebben

Munkáltatói számlacsomagok mindenkinek!

Munkáltatói számlacsomagok mindenkinek! Valami plusz csak Önnek Munkáltatói számlacsomagok mindenkinek! munkavállalói számára A munkáltatói kedvezmények igénybevételének alapvető feltétele, hogy a munkáltatótól jövedelem érkezzen a munkáltatói

Részletesebben

Felépítettünk egy modellt, amely dinamikus, megfelel a Lucas kritikának képes reprodukálni bizonyos makro aggregátumok alakulásában megfigyelhető szabályszerűségeket (üzleti ciklus, a fogyasztás simítottab

Részletesebben

A közúti közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon

A közúti közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon A közúti közlekedésbiztonság helyzete Magyarországon Prof. Dr. Holló Péter KTI Közlekedéstudományi Intézet Nonprofit Kft. kutató professzor Széchenyi István Egyetem egyetemi tanár Tartalom 1. A hazai közúti

Részletesebben

Féléves sajtótájékoztató 2008 július. 2008. július 30.

Féléves sajtótájékoztató 2008 július. 2008. július 30. Féléves sajtótájékoztató 2008 július 2008. július 30. Ingatlanpiaci befektetések Magyarországon Féléves sajtótájékoztató 2008. július 2008. július 30. A befektetési piac növekedése 2007-ben elért rekord

Részletesebben

Origó, Fix Kártya, A la carte, A la carte Plusz kisvállalati forint számlacsomagok

Origó, Fix Kártya, A la carte, A la carte Plusz kisvállalati forint számlacsomagok Hatálybalépés napja 2015. április 1., érvényes a következő Kondíciós Lista hatálybalépéséig. Sorszám: 5/2015. Origó, Fix Kártya, A la carte, A la carte Plusz kisvállalati forint számlacsomagok Számlacsomag

Részletesebben

2006.12.26. Elgépiesedő világ, vagy humanizált technológia

2006.12.26. Elgépiesedő világ, vagy humanizált technológia Elgépiesedő világ, vagy humanizált technológia Az emberi szenvedés kalkulusai Az utóbbi 15 évben lezajlott a kettős átmenet A társadalmi intézményrendszerekbe vetett bizalom csökken Nem vagyunk elégedettek

Részletesebben

Finanszírozási kilátások az agráriumban. Előadó: Szabó István, igazgató

Finanszírozási kilátások az agráriumban. Előadó: Szabó István, igazgató Finanszírozási kilátások az agráriumban Előadó: Szabó István, igazgató Agrárágazati Igazgatóság 2 A mezőgazdaság... Agrárágazati Igazgatóság 3 A mezőgazdaság befolyásoló tényezői Agrárágazati Igazgatóság

Részletesebben

I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4

I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4 TARTALOMJEGYZÉK I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4 UNICREDIT KOMFORT II. HITEL ÉS UNICREDIT SZEMÉLYI KÖLCSÖN (2003. MÁJUS 16. ELŐTT FOLYÓSÍTOTT)...

Részletesebben

A Számla- és kapcsolódó szolgáltatások kereső programmal (SZVP) kapcsolatos tudnivalók

A Számla- és kapcsolódó szolgáltatások kereső programmal (SZVP) kapcsolatos tudnivalók A Számla- és kapcsolódó szolgáltatások kereső programmal (SZVP) kapcsolatos tudnivalók A lekérdező felület működése, határidők Végh Andrea Fogyasztópolitikai főosztály 2012. szeptember 12-13. Fogyasztóvédelmi

Részletesebben

A hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás és az ezen típusú EGT-fióktelepek által forgalmazott egyes termékekre vonatkozó felügyeleti jelentések

A hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás és az ezen típusú EGT-fióktelepek által forgalmazott egyes termékekre vonatkozó felügyeleti jelentések 8. melléklet az 51/2014. (XII. 9.) MNB rendelethez 8. melléklet a /2014. (. ) MNB rendelethez A hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás és az ezen típusú EGT-fióktelepek által forgalmazott egyes termékekre

Részletesebben

HAZAI BANKSZEKTOR HELYZETE: ALKALMAZKODÁS VS. PARADIGMA VÁLTÁS?

HAZAI BANKSZEKTOR HELYZETE: ALKALMAZKODÁS VS. PARADIGMA VÁLTÁS? HAZAI BANKSZEKTOR HELYZETE: ALKALMAZKODÁS VS. PARADIGMA VÁLTÁS? Kocziszky György Miskolc 2015. 09. 04. Főbb üzenetek: 1. A hazai bankrendszer 1987/88-ban paradigma váltáson ment át. 2. A hazai bankrendszer

Részletesebben

HIRDETMÉNY. az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK

HIRDETMÉNY. az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK HIRDETMÉNY az UniCredit Bank Hungary Zrt kondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK BANKSZÁMLÁK, BETÉTI BANKKÁRTYÁK, HITELKÁRTYÁK UNICREDIT DUPLA SZÁMLACSOMAGRA VONATKOZÓ KONDÍCIÓK (2008.

Részletesebben

H I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02.

H I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. H I R D E T M É NY MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. 1 1. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft 2 000 000,- Ft A kölcsön

Részletesebben

MEGTAKARíTÁSI SZÁMLA (bankfiókban és a OTPdirekt szolgáltatáson keresztül nyitott számla) Deviza Sávok Kamatok Sávok Kamatok Sávok Kamatok < 500

MEGTAKARíTÁSI SZÁMLA (bankfiókban és a OTPdirekt szolgáltatáson keresztül nyitott számla) Deviza Sávok Kamatok Sávok Kamatok Sávok Kamatok < 500 Kamatlábak Folyószámla Junior számla Megtakarítási számla Betétek OTP Sincron csomag MAGÁNSZEMÉLYEK 2015. augusztus 21 FOLYÓSZÁMLA (bankfiókban és a szolgáltatáson keresztül nyitott számla) JUNIOR SZÁMLA

Részletesebben

I. MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.

I. MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK. Jelen hirdetmény azon szakszervezeti tag ügyfelek által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a szakszervezete és az OTP Bank Nyrt. között érvényes

Részletesebben

*Születésnapi betét: 0,10%-k *OTPdirekt-en keresztül lekötött betét: 0,20% 0,10% Megjegyzés: *Nyugdíjasoknak nyújtott betét: 0,20% 0,10%

*Születésnapi betét: 0,10%-k *OTPdirekt-en keresztül lekötött betét: 0,20% 0,10% Megjegyzés: *Nyugdíjasoknak nyújtott betét: 0,20% 0,10% Kamatlábak Folyószámla Junior számla Megtakarítási számla Betétek OTP Sincron csomag MAGÁNSZEMÉLYEK 2015. február 04 FOLYÓSZÁMLA (bankfiókban és a szolgáltatáson keresztül nyitott számla) JUNIOR SZÁMLA

Részletesebben

Az MNB eszköztárának szerepe a külgazdaság fejlesztésében

Az MNB eszköztárának szerepe a külgazdaság fejlesztésében Az MNB eszköztárának szerepe a külgazdaság fejlesztésében Fábián Gergely Igazgató, Pénzügyi rendszer elemzése igazgatóság Magyar Nemzeti Bank 2015. szeptember 4. Az előadás tartalma Az exportáló KKV-k

Részletesebben

A hozzáadott érték adó kötelezettségekből származó adminisztratív terhek

A hozzáadott érték adó kötelezettségekből származó adminisztratív terhek A hozzáadott érték adó kötelezettségekből származó adminisztratív terhek 15.02.2006-15.03.2006 A beállított feltételeknek 589 felel meg a(z) 589 válaszból. Jelölje meg tevékenységének fő ágazatát. D -

Részletesebben

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása

Hirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása Hirdetmény Akciók kondíciói A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása 51/2013. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal

Részletesebben

A vásárlás katedrálisai - Értékesítési csatornák és döntések a kereskedelem. Dr. Piskóti István Marketing Intézet

A vásárlás katedrálisai - Értékesítési csatornák és döntések a kereskedelem. Dr. Piskóti István Marketing Intézet A vásárlás katedrálisai - Értékesítési csatornák és döntések a kereskedelem Dr. Piskóti István Marketing Intézet Disztribúciós mix A marketing (értékesítési, disztribúciós) csatorna kialakítására, működtetésére

Részletesebben

A DUNA HOUSE CSOPORT BEMUTATÁSA. 2015. november

A DUNA HOUSE CSOPORT BEMUTATÁSA. 2015. november A DUNA HOUSE CSOPORT BEMUTATÁSA 2015. november 1 Tartalomjegyzék 3-7 Bevezetés 8-9 A tranzakció és a bevétek felhasználása 10-11 A befektetési sztori 12-13 Lakás és lakáshitel piac 14-20 Szegmensek bemutatása

Részletesebben

H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL

H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Személyi Kölcsön: A kölcsön összege: 300.000 Ft - 2.000 000,- Ft Futamidő: 12-72 hó Hatálybalépés napja: 2012. 07. 01. életbiztosítás

Részletesebben

GE Capital Hungary. Budapest Bank. Banki megoldások a KKV szektor számára finanszírozás terén. 1 Magyar Termék 2014.05.16.

GE Capital Hungary. Budapest Bank. Banki megoldások a KKV szektor számára finanszírozás terén. 1 Magyar Termék 2014.05.16. GE Capital Hungary Budapest Bank Banki megoldások a KKV szektor számára finanszírozás terén 1 GE Közép-Kelet Európában GE jelenlét Magyarország 12 500+ alkalmazott 3 regionális üzleti központ (Lighting

Részletesebben

A lakossági bankpiac versenyhelyzete és lehetséges további lépések

A lakossági bankpiac versenyhelyzete és lehetséges további lépések A lakossági bankpiac versenyhelyzete és lehetséges további lépések Lantos Csaba, vezérigazgató-helyettes OTP Bank, Lakossági Divízió 2 Tartalom A bankrendszer szerepe a gazdaságban A bankrendszer szolgáltatásaival

Részletesebben

Verseny a lakossági bankpiacon lyozó

Verseny a lakossági bankpiacon lyozó A A LAKOSSÁGI PÉNZP NZÜGYI SZOLGÁLTAT LTATÁSOK EGYES KÉRDÉSIRŐL C. KONFERENCIA Verseny a lakossági bankpiacon a versenyt segítő és s akadályoz lyozó tényezők Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára

Részletesebben

I. Számlacsomagok. Takarékpont számlacsomagok

I. Számlacsomagok. Takarékpont számlacsomagok Számlacsomagok 14-27-évig Feltétel I. Számlacsomagok Takarékpont ok Rajt Rajt Xtra Gyorsítás Gyorsítás Xtra 14-18 év és 18-27 év és 14-18 év 2 éves hűség- 18-27 év 2 éves hűségszerződés szerződés Számlanyitási

Részletesebben

I. Természetes személyek részére elérhető módozatok

I. Természetes személyek részére elérhető módozatok I. Természetes személyek részére elérhető módozatok termékcsalád Hitel módozatok Min. szerződéses összeg: 400 000 Ft 500 000 Ft 600 000 Ft 800 000 Ft 1 000 000 Ft Max. szerződéses összeg: 3 000 000 Ft

Részletesebben

A magyar bankrendszer teljesítményének értékelése a közép-kelet-európai bankrendszerek tükrében 1

A magyar bankrendszer teljesítményének értékelése a közép-kelet-európai bankrendszerek tükrében 1 516 MARSI ERIKA A magyar bankrendszer teljesítményének értékelése a közép-kelet-európai bankrendszerek tükrében 1 A magyar bankrendszerben ugyanúgy, mint a közép-kelet-európai országok többségében, meghatározó

Részletesebben

Bérezési tanulmány 2010-2011

Bérezési tanulmány 2010-2011 Bérezési tanulmány 2010-2011 Bérek és versenyképesség Dirk Wölfer 2010.12.09 1 Befektetési döntések Motívumok gazdaságosság költségcsökkentés piacbıvítés helyi piac kiszolgálása vevıszolgálat kockázatok

Részletesebben

Gazdaságra telepedő állam

Gazdaságra telepedő állam Gazdaságra telepedő állam A magyar államháztartás mérete jóval nagyobb a versenytársakénál Az állami kiadások jelenlegi szerkezete nem ösztönzi a gazdasági növekedést Fókusz A magyar államháztartás mérete

Részletesebben

HIRDETMÉNY. a munkáltatói Arany ajánlatról. Érvényes: 2015. július 22-től

HIRDETMÉNY. a munkáltatói Arany ajánlatról. Érvényes: 2015. július 22-től Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési

Részletesebben

Működőtőke-befektetések Adatok és tények

Működőtőke-befektetések Adatok és tények Német-Magyar Ipari és Kereskedelmi Kamara 1. Konjunktúrafórum 13. november. Működőtőke-befektetések Adatok és tények Működőtőke-befektetések állománya Magyarországon 1.1.31., származási ország szerint,

Részletesebben

A fogyasztói bizalom erősítésének lehetőségei a magyar lakossági megtakarítások piacán

A fogyasztói bizalom erősítésének lehetőségei a magyar lakossági megtakarítások piacán A fogyasztói bizalom erősítésének lehetőségei a magyar lakossági megtakarítások piacán Balogh László Alelnök 2012. június 14. A pénzügyi közvetítőrendszerrel szembeni közbizalom erősítése* elégedett és

Részletesebben

A magyar pénzügyi rendszer elmúlt húsz éve

A magyar pénzügyi rendszer elmúlt húsz éve Magyar Közgazdasági Társaság A magyar pénzügyi rendszer elmúlt húsz éve Előadó: Erdei Tamás Elnök vezérigazgató, MKB Bank Zrt. Elnök, Magyar Bankszövetség Budapest, 2010. december 16. 1 A szektor legújabbkori

Részletesebben

ÉRVÉNYES KAMATOK. - egyéb építési bankhitel /felújít/ 2.- 13.- 15.06-18.06 2012.03.31.-ig folyósított hitelekre érvényes

ÉRVÉNYES KAMATOK. - egyéb építési bankhitel /felújít/ 2.- 13.- 15.06-18.06 2012.03.31.-ig folyósított hitelekre érvényes Nyírbélteki Takarékszövetkezet 4372.Nyírbéltek,Kossuth u.16. ÉRVÉNYES KAMATOK Eng.szám:36/1990.05.14. egysz.kez.költs. kamat Hiteldíj mutató Új folyósításu hitelek kamata: % / év % /év várható % 2005.

Részletesebben