H I R D E T M É N Y (Forintban végzett műveletek)

Átírás

1 Dél-Zalai Egyesült Takarékszövetkezet H I R D E T M É N Y (Forintban végzett műveletek) PASSZÍV ÜZLETÁG KONDÍCIÓI Lakosság és vállalkozók részére A Hirdetmény hatályos: június 25-től

2 Passzív üzletág kondíciói Érvényes június 25-től I. Kamatmértékek 1. Könyves betét (változó kamatozású) március 01-től - látra szóló 0,30% (EBKM: 0,30%) éves lekötésű (2-3 éves lekötésű betétet 1,30% (EBKM: 1,30%) nem fogadunk el újat) - lekötési idő előtti felvét esetén 0% Takarékbetétkönyvben való forgalmazás csak a betétkönyv egyidejű bemutatása mellett lehet. Kamatszámítás képlete: kamat= tőke x kamatláb x napok száma év végéig/ 360x100 kamatozás szempontjából az évi napok száma 360, minden hónap 30 napos A takarékbetét után járó kamatot- teljes kifizetést kivéve- minden év december 31-én írja jóvá a Takarékszövetkezet a betétszámlán, majd a takarékbetétkönyvben. A lekötött betéteknél minden egyes betételhelyezésnek el kell tölteni a lekötési időt. 2. Takaréklevél betét (változó kamatozású) március 01-től - 1 év után 1,80% (EBKM: 1,80%) - lekötési idő előtti felvét esetén 0% - A kamat elszámolása és tőkeként való jóváírása minden év december 31-én történik. A takaréklevél különböző címletekben fix összegre előnyomott- lekötött megtakarítási forma, mely az egy évnél hosszabb időre lekötni kívánt pénzösszegek elhelyezésére szolgál. A takaréklevélben elhelyezett összegnek nincs ún. lejárta. Ezek -egy éven túlhatározatlan időre lekötött betétek. Fix címletek: 5.000,-, ,-, ,-, ,-, ,-, ,-. A nagyobb címletű takaréklevelek - a betétes kívánságára - kisebb címletűekre felválthatóak. A Takarékszövetkezet jogosult a takaréklevél után járó kamat mértékét egyoldalúan módosítani. A takaréklevél betét kamatozása: A takaréklevél betét kamatozása -lekötési időt megért betét esetén- az elhelyezés hónapjának első napjával kezdődik, és kivétet megelőző hónap utolsó napjáig tart. Az egy éven belül megszüntetett betétre a takarékszövetkezet kamatot nem térít. A betét kamatszámítás módja: Kamat összege = tőke x kamat% x hónapok száma / 12x Lakáscélú megtakarítás (új számla nyitás nem lehetséges) március 01-től - 5 év után 1,80% (EBKM: 1,80%) - A kamat elszámolása és tőkeként való jóváírása minden év december 31-én történik. 4. Fizetési számlák után fizetett kamat: március 01-től - pénzforgalmi számla 0,3% (EBKM: 0,30%) - lakossági számla 0,3% (EBKM: 0,30%) - devizakülföldiek lakossági számlája 0,3% (EBKM: 0,30%) - önkormányzatok (általános) 0,3% (EBKM: 0,30%) - A kamat elszámolása és tőkeként való jóváírása minden év december 31-én történik. 5. Pénztárjegy (nem forgalmazott, fix kamatozású) 0% 6. Értékjegy (nem forgalmazott, változó kamatozású) 0% 2

3 7. Takarékszelvény augusztus 01.-től elhelyezett betétekre - első hónapra 1,0% - második hónapra 2,0% - harmadik hónapra 4,0% Éves kamata: 2,34% (EBKM:2,34%) A betét fix kamatozású. A kamat havonta emelkedő mértékű. A betét összege és az addig (napi kamatszámítás alapján) megszolgált időarányos kamat összege bármikor felvehető. A Takarékszövetkezet a lejáratkor (havi tőkésítésekkel) kamatos kamatot fizet. Lejáratot követően nem kamatozik tovább. 8. Kamatjegy től től ig elhelyezettekre - első hónapra 1,0% 1,0% - második hónapra 1,0% 1,0% - harmadik hónapra 1,5% 1,0% - negyedik hónapra 1,5% 1,0% - ötödik hónapra 2,0% 1,5% - hatodik hónapra 2,0% 1,5% - hetedik hónapra 2,5% 1,5% - nyolcadik hónapra 2,5% 2,0% - kilencedik hónapra 3,0% 2,0% - tizedik hónapra 3,0% 2,0% - tizenegyedik hónapra 3,5% 3,0% - tizenkettedik hónapra 4,0% 4,0% Éves átlagkamata: 3,31% 2,80% (EBKM: 3,31%) (EBKM: 2,80%) Legfontosabb jellemzői. Lejárata: 1 év, de betételhelyező kérése alapján- az okirat egyidejű bevonásával- bármikor felvehető. Kamata: változó kamatozású, havonta emelkedő mértékű. Hónapon belüli felvét esetén a töredékhónapra kamat nem jár. Kamat a kamatjegy okiraton levő szelvény ellenében vehető fel, a teljes kamatjegy okirat egyidejű bemutatása mellett. A kamatok felvehetők: - havonta kamatszelvényekkel, - negyedévente kamatszelvényekkel, többletkamat juttatással - lejáratkor, valamennyi kamatszelvény megléte esetén negyedéves tőkésítésekkel, kamatos kamattal A betét kamatozása a Takarékszövetkezet számláján történő jóváírás napján kezdődik és - minden hónapot 30 naposnak tekintve - a kifizetés hónapján elhelyezés dátumával azonos naptári napot megelőző napon végződik. Ha a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával egyező nap nincs, a kamatszámítás a hónap utolsó napja előtti napon végződik. Ha a lejárat napja munkaszüneti napra esik, úgy az azt követő első banki munkanapon történhet a kifizetés. A kamatjegy lejárat után tovább nem kamatozik. 3

4 9. Fizetési számláról lekötött betétek: a) Pénzforgalmi- és lakossági számlákról lekötött változó kamatozású betét lekötési idő lejártával: - a tőke és kamat visszakerül a főszámlára - a tőke újra lekötésre kerül, a kamat visszakerül a főszámlára - a tőke és kamat újra lekötésre kerül - lekötési idő előtti felvét esetén a kamat mértéke 0% augusztus 01.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő ,- alatt ,--ig ,--tól 1 hó 2,6% (EBKM: 2,69%) 2,7% (EBKM: 2,79%) 3,0% (EBKM: 3,10%) 3 hó 2,9% (EBKM: 2,93%) 3,2% (EBKM: 3,24%) 3,3% (EBKM: 3,34%) 6 hó 3,0% (EBKM: 3,03%) 3,3% (EBKM: 3,34%) 3,4% (EBKM: 3,44%) 12 hó 3,1% (EBKM: 3,10%) 3,4% (EBKM: 3,40%) 3,5% (EBKM: 3,50%) december 02.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő ,- alatt ,--ig ,--tól 1 hó 2,20% (EBKM: 2,28%) 2,30% (EBKM: 2,37%) 2,40% (EBKM: 2,48%) 3 hó 2,60% (EBKM: 2,63%) 2,90% (EBKM: 2,93%) 3,00% (EBKM: 3,03%) 6 hó 2,70% (EBKM: 2,72%) 3,00% (EBKM: 3,02%) 3,10% (EBKM: 3,12%) 12 hó 2,80% (EBKM: 2,80%) 3,10% (EBKM: 3,10%) 3,20% (EBKM: 3,20%) február 03.-tól elhelyezett betétekre Lekötési idő ,- alatt ,--ig ,--tól 1 hó 1,70% (EBKM: 1,75%) 1,75% (EBKM: 1,81%) 1,80% (EBKM: 1,86%) 3 hó 2,40% (EBKM: 2,43%) 2,70% (EBKM: 2,73%) 2,80% (EBKM: 2,83%) 6 hó 2,50% (EBKM: 2,53%) 2,80% (EBKM: 2,83%) 2,90% (EBKM: 2,93%) 12 hó 2,60% (EBKM: 2,60%) 2,90% (EBKM: 2,90%) 3,00% (EBKM: 3,00%) 3 hónapra (1) Mindenkori jegybanki alapkamat, jelenleg 2,30% (EBKM: 2,33%) (1) Változó kamatozású, december 22.-től visszavonásig köthető a lakossági és nonprofit szervezetek számláiról minimális összeg megkötése nélkül. A betét folyamatosan több kamatperióduson keresztül is - leköthető kamat nélkül vagy kamatos kamattal. A kamat mértéke a mindenkori jegybanki alapkamat mértékével azonos. A jegybanki alapkamat mértéke ig 7,0%, ig 6,75%, ig 6,50%, ig 6,25%, ig 6,00%, ig 5,75%, ig 5,50%, ig 5,25%, ig 5,00%, ig 4,75%, ig 4,50%, ig 4,25%, ig 4,00%, ig 3,80%, ig 3,60%, ig 3,40%, ig 3,20%, ig 3,00%, ig 2,85%, ig 2,70%, ig 2,60%, ig 2,50%, ig 2,40%, június 25-től 2,30%. 4

5 b) Pénzforgalmi számláról 30 napon belül napra lekötött betét december 02.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő Összeghatár nélkül 1-7 nap 1,10% (EBKM: 1,10%) 8-14 nap 1,40% (EBKM: 1,40%) nap 1,60% (EBKM: 1,60%) - lekötési idő előtti felvét esetén a kamat mértéke 0% Igénybe vehetik: jogi- és nem jogi személy gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók és őstermelők, non-profit szervezetek Újralekötésre nincs lehetőség, a futamidő lejártával az elhelyezett összeg a kamattal együtt jóváírásra kerül a pénzforgalmi számlán. A feltételektől eltérni a takarékszövetkezet elnökének, ügyvezetőjének, passzív üzletág vezetőjének írásbeli engedélyével lehet, ami a kamat esetében a megadott sávhoz tartozó kamat plusz, mínusz 1,5%-pont lehet. c) Pénzforgalmi számláról lekötött elkülönített alszámla: 0,5% (EBKM: 0,51%) d) FIX csomaghoz MAXI betét március 01-től elhelyezett betétekre: 1 hónap futamidőre leköthető betét 2,80% (EBKM: 2,90%) május 12-től elhelyezett betétekre: 1 hónap futamidőre leköthető betét 2,60% (EBKM: 2,69%) 10. Takarék számlabetét március 01-től: - 3 hónapos lekötés 2,80% (EBKM:2,83%) - 6 hónapos lekötés 2,90% (EBKM:2,93%) éves lekötés 3,10% (EBKM:3,12%) Legfontosabb jellemzői: A Takarékszámla betét megtakarítási céllal nyitott és vezetett számla, mely a számlatulajdonos szabad pénzeszközeinek időleges lekötés útján történő gyarapítására szolgál. Ötvözi a folyószámláról lekötött betét, valamint a kamatozó takarékbetétkönyv előnyeit. A betétkönyvi formával szemben előnye, hogy a számla jellege miatt vállalkozók is nyithatják, valamint a szerződés elvesztése, eltulajdonítása esetén nincs szükség közjegyzői megsemmisítési eljárásra. A számla lehetőséget nyújt folyamatos - az ügyfél által meghatározott gyakoriságú, összegűbetételhelyezésre, a Takarékszövetkezetben történő személyes megjelenés nélkül, azaz egyszeri vagy rendszeres átutalással történő megtakarításra, a hagyományos pénztári formák megtartása mellett. A folyószámláról lekötött betéttel szemben előnye, hogy a betétszámlához folyamatosan hozzá lehet vezetni tetszőleges összeget, tehát nem pusztán egy eredetileg elhelyezett összeg periodikus lekötéséről van szó. Választható lekötési időszakok: 3 és 6 hónap, illetve 1,2,3 év 5

6 Elhelyezhető minimum összeg: 1.000,- Kamatozás: A kamatláb változó, azaz a kamatmértékek megállapítása és azok változása a lekötési időn belül is lehetséges. A különböző lekötési időszakokhoz különböző kamatlábak tartoznak, és a lekötési idő lejárata előtt felvett betétre felmondásos kamat jár. A Tőkésítés év végén december 31-ével történik. A betét lejárat után tovább kamatozik. A kamatozás a befizetés napján kezdődik, és a kifizetést megelőző napon végződik. A Kamatszámítás képlete: Tőke x kamatnapok száma x kamatláb ( %)/ 365 x 100 6

7 11. Egyedi betétek (VIP betét) augusztus 01.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 3,00% (EBKM: 3,00%) 4,10% (EBKM: 4,10%) 4,15% (EBKM: 4,15%) 4,20% (EBKM: 4,20%) 4,25% (EBKM: 4,25%) , ,- 30 millió -tól 3,10% 3,20% (EBKM: 3,10%) (EBKM: 3,20%) 4,20% 4,30% (EBKM: 4,20%) (EBKM: 4,30%) 4,25% 4,35% (EBKM: 4,25%) (EBKM: 4,35%) 4,30% 4,40% (EBKM: 4,30%) (EBKM: 4,40%) 4,35% 4,45% (EBKM: 4,35%) (EBKM: 4,45%) szeptember 05.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 2,80% (EBKM: 2,80%) 3,90% (EBKM: 3,90%) 3,95% (EBKM: 3,95%) 4,00% (EBKM: 4,00%) 4,05% (EBKM: 4,05%) , ,- 30 millió -tól 2,90% 3,00% (EBKM: 2,90%) (EBKM: 3,00%) 4,00% 4,10% (EBKM: 4,00%) (EBKM: 4,10%) 4,05% 4,15% (EBKM: 4,05%) (EBKM: 4,15%) 4,10% 4,20% (EBKM: 4,10%) (EBKM: 4,20%) 4,15% 4,25% (EBKM: 4,15%) (EBKM: 4,25%) október 01.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 2,60% (EBKM: 2,60%) 3,70% (EBKM: 3,70%) 3,75% (EBKM: 3,75%) 3,80% (EBKM: 3,80%) 3,85% (EBKM: 3,85%) , ,- 30 millió -tól 2,70% 2,80% (EBKM: 2,70%) (EBKM: 2,80%) 3,80% 3,90% (EBKM: 3,80%) (EBKM: 3,90%) 3,85% 3,95% (EBKM: 3,85%) (EBKM: 3,95%) 3,90% 4,00% (EBKM: 3,90%) (EBKM: 4,00%) 3,95% 4,05% (EBKM: 3,95%) (EBKM: 4,05%) november 05.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 2,40% (EBKM: 2,40%) 3,50% (EBKM: 3,50%) 3,55% (EBKM: 3,55%) 3,60% (EBKM: 3,60%) 3,65% (EBKM: 3,65%) , ,- 30 millió -tól 2,50% 2,60% (EBKM: 2,50%) (EBKM: 2,60%) 3,60% 3,70% (EBKM: 3,60%) (EBKM: 3,70%) 3,65% 3,75% (EBKM: 3,65%) (EBKM: 3,75%) 3,70% 3,80% (EBKM: 3,70%) (EBKM: 3,80%) 3,75% 3,85% (EBKM: 3,75%) (EBKM: 3,85%)

8 2013. december 02.-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 2,20% (EBKM: 2,20%) 3,30% (EBKM: 3,30%) 3,35% (EBKM: 3,35%) 3,40% (EBKM: 3,40%) 3,45% (EBKM: 3,45%) , ,- 30 millió -tól 2,30% 2,40% (EBKM: 2,30%) (EBKM: 2,40%) 3,40% 3,50% (EBKM: 3,40%) (EBKM: 3,50%) 3,45% 3,55% (EBKM: 3,45%) (EBKM: 3,55%) 3,50% 3,60% (EBKM: 3,50%) (EBKM: 3,60%) 3,55% 3,65% (EBKM: 3,55%) (EBKM: 3,65%) január 03.-tól elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 2,00% (EBKM: 2,00%) 3,10% (EBKM: 3,10%) 3,15% (EBKM: 3,15%) 3,20% (EBKM: 3,20%) 3,25% (EBKM: 3,25%) , ,- 30 millió -tól 2,10% 2,20% (EBKM: 2,10%) (EBKM: 2,20%) 3,20% 3,30% (EBKM: 3,20%) (EBKM: 3,30%) 3,25% 3,35% (EBKM: 3,25%) (EBKM: 3,35%) 3,30% 3,40% (EBKM: 3,30%) (EBKM: 3,40%) 3,35% 3,45% (EBKM: 3,35%) (EBKM: 3,45%) február 03.-tól elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 1,80% (EBKM: 1,80%) 2,90% (EBKM: 2,90%) 2,95% (EBKM: 2,95%) 3,00% (EBKM: 3,00%) 3,05% (EBKM: 3,05%) , ,- 30 millió -tól 1,85% 1,95% (EBKM: 1,85%) (EBKM: 1,95%) 3,00% 3,10% (EBKM: 3,00%) (EBKM: 3,10%) 3,05% 3,15% (EBKM: 3,05%) (EBKM: 3,15%) 3,10% 3,20% (EBKM: 3,10%) (EBKM: 3,20%) 3,15% 3,25% (EBKM: 3,15%) (EBKM: 3,25%) március 01-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 1,80% (EBKM: 1,80%) 2,75% (EBKM: 2,75%) 2,80% (EBKM: 2,80%) 2,85% (EBKM: 2,85%) 2,90% (EBKM: 2,90%) , ,- 30 millió -tól 1,85% 1,95% (EBKM: 1,85%) (EBKM: 1,95%) 2,85% 2,95% (EBKM: 2,85%) (EBKM: 2,95%) 2,90% 3,00% (EBKM: 2,90%) (EBKM: 3,00%) 2,95% 3,05% (EBKM: 2,95%) (EBKM: 3,05%) 3,00% 3,10% (EBKM: 3,00%) (EBKM: 3,10%)

9 2014. május 12-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 1,80% (EBKM: 1,80%) 2,55% (EBKM: 2,55%) 2,60% (EBKM: 2,60%) 2,65% (EBKM: 2,65%) 2,70% (EBKM: 2,70%) , ,- 30 millió -tól 1,85% 1,95% (EBKM: 1,85%) (EBKM: 1,95%) 2,65% 2,75% (EBKM: 2,65%) (EBKM: 2,75%) 2,70% 2,80% (EBKM: 2,70%) (EBKM: 2,80%) 2,75% 2,85% (EBKM: 2,75%) (EBKM: 2,85%) 2,80% 2,90% (EBKM: 2,80%) (EBKM: 2,90%) lekötési idő előtti felvét esetén a kamat mértéke 0% Egyedi (VIP) betétet elhelyezésére bárki jogosult. Önkormányzatok bármekkora összeg, természetes személyek, vállalkozások február 9-ig minimum ,-, február 10-től minimum ,- elhelyezése esetén köthetnek egyedi (VIP) betét szerződést. A feltételektől eltérni a takarékszövetkezet elnökének, ügyvezetőjének, passzív üzletág vezetőjének írásbeli engedélyével lehet, ami a kamat esetében a megadott sávhoz tartozó kamat plusz, mínusz 1,5%-pont lehet február 10.-től VIP betét elhelyezése számlanyitáshoz kötött: Lakossági vagy vállalkozói pénzforgalmi számlával rendelkező természetes személy, vállalkozás a meglévő számláról köthet le VIP betétet. 11. Közösségi betét 1. Takarék számlabetét - osztályközösségek részére kamata március 1-től 2. Takarék számlabetét - osztályközösségek részére lekötési időt el nem ért betétek kamattérítése 3. Takarék számlabetét - osztályközösségek részére számlanyitáskor elhelyezendő minimális összeg évi 2,80% EBKM 2,90% évi 0,0% 1.000,- 4. Számlanyitási díj: 0,- 5. A számlavezetési tevékenység során felmerülő postaköltség 0,- A Takarék számlabetét 1 hónapos lekötésű formája. Iskolás és óvodás csoportok, szülői munkaközösségek, kisebb közösségek részére ajánlott betétforma. 12. START-számla (BABAKÖTVÉNY) június 25-től 1.START-számla kamata 2.Számlavezetési díj Mindenkori jegybanki alapkamat, jelenleg 2,30% EBKM: 2,32% 0,- START-számla október 1.-től nem nyitható a Takarékszövetkezetnél. 9

10 A babakötvényről Az Országgyűlés törvényt alkotott a fiatalok életkezdési támogatásáról. Ezen törvény alapján minden december 31. után született gyermek állami támogatást kap, melyet a gyermek 18 éves kora után az életkezdéshez, akár továbbtanuláshoz, otthonteremtéshez, pályakezdéshez használhat fel. A jogosultak köre: A Babakötvényre minden december 31. után született magyar állampolgárságú és magyarországi lakóhellyel rendelkező gyermek jogosult. Az állam valamennyi gyermek részére nyújt támogatást, de a hátrányos helyzetű gyermekek részére kiemelt támogatást ad. A támogatások mértéke: A támogatások három részből állnak. 1) Az alanyi jogon járó kezdő összeg: Az éves költségvetésben meghatározott összeg, 2011-ben ,- 2) Rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult-, illetve az alacsonyabb jövedelmű családokban nevelkedő gyermek számára további két alkalommal - 7 és 14 éves koruk betöltésekor - nyújt támogatást az állam. Ennek mértéke ,-. Ezt az emelt összegű támogatást kapják az átmeneti vagy tartós nevelésbe vett, állami gondozott gyermekek is. 3) Saját befizetések után jóváírt támogatás. A természetes személyek általi hozzájárulást az állam közvetlen támogatással ösztönzi. A START- számlára befizetett összegre az állam további támogatást nyújt. A magánszemély befizetései után járó állami támogatás: általános esetben, a naptári évben befizetett összeg 10%-a, de legfeljebb , rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermek esetében a befizetett összeg 20 %-a, de évente maximum , átmeneti vagy tartós nevelésbe vett gyermeket a befizetésektől függetlenül, évi A jogosult gyermek egyidejűleg csak egy Start-számlával rendelkezhet, mely október 1-től csak a Magyar Államkincstárnál nyitható. A támogatás jóváírása: Az állami támogatást a Takarékszövetkezet igényli - a szülő igénylése alapján- a Magyar Államkincstártól minden év február 15-ig. A MÁK az igénylés kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül átutalja az összeget. A Start-számlán lévő összeg felhasználása: A Start-számlán felhalmozódott összeg a gyermek részére 18. életévének betöltését követően fizethető ki. Az összeget a következő célokra lehet felhasználni: - tanulmányokra - lakhatásra - pályakezdésre - gyermekvállalás feltételeinek a megteremtésére - jogszabályban meghatározott más célra Kamatok és felmerülő költségek: A Start-számlán elhelyezett megtakarítás után a mindenkori Hirdetményben közzétett kamat kerül elszámolásra a számlaegyenleg alapján. A kamatok elszámolása évente egyszer, az év végi záráskor történik. 13. GYÁMHATÓSÁGI-számla 1. GYÁMHATÓSÁGI-számla látraszóló kamata 0,5% 2. Gyámhatósági számláról lekötött betét kamatai azonosak a lakossági számláról lekötött betét kamatával. 3. Számlavezetési díj 0,- 10

11 14. TARTÓS BEFEKTETÉSI BETÉTSZÁMLA (TBSZ) 6. Tartós Befektetési Betétszámla kamata től évi 0,5% EBKM 0,5% 7. Tartós Befektetési Betétszámlán számlanyitáskor elhelyezendő minimális összeg ,- 8. Számlanyitási díj: 0,- 9. Havi számlavezetési díj 100,- /hó A Tartós Befektetési Betétszámláról leköthető betéttípusok: A Hirdetmény 9/a. pontja szerint meghatározott lekötött betétek: lekötött változó kamatozású betét A lekötési idő lejártával ismételten leköthető: - a tőke és kamat visszakerül a TBSZ számlára, - a tőke újra lekötésre kerül, a kamat visszakerül a TBSZ számlára, - a tőke és kamat újra lekötésre kerül. - lekötési idő előtti felvét esetén a kamat mértéke 0% február 03.-tól elhelyezett betétekre Lekötési idő ,- alatt ,--ig ,--tól 1 hó 1,70% (EBKM: 1,75%) 1,75% (EBKM: 1,81%) 1,80% (EBKM: 1,86%) 3 hó 2,40% (EBKM: 2,43%) 2,70% (EBKM: 2,73%) 2,80% (EBKM: 2,83%) 6 hó 2,50% (EBKM: 2,53%) 2,80% (EBKM: 2,83%) 2,90% (EBKM: 2,93%) 12 hó 2,60% (EBKM: 2,60%) 2,90% (EBKM: 2,90%) 3,00% (EBKM: 3,00%) 3 hónapra (1) Mindenkori jegybanki alapkamat, jelenleg 2,30% (EBKM: 2,33%) (1) Változó kamatozású, december 22.-től visszavonásig köthető a lakossági és nonprofit szervezetek számláiról minimális összeg megkötése nélkül. A betét folyamatosan több kamatperióduson keresztül is - leköthető kamat nélkül vagy kamatos kamattal. A kamat mértéke a mindenkori jegybanki alapkamat mértékével azonos. A jegybanki alapkamat mértéke ig 7,0%, ig 6,75%, ig 6,50%, ig 6,25%, ig 6,00%, ig 5,75%, ig 5,50%, ig 5,25%, ig 5,00%, ig 4,75%, ig 4,50%, ig 4,25%, ig 4,00%, ig 3,80%, ig 3,60%, ig 3,40%, ig 3,20%, ig 3,00%, ig 2,85%, ig 2,70%, ig 2,60%, ig 2,50%, ig 2,40%, június 25-től 2,30%. A Hirdetmény 11. pontja szerint meghatározott Egyedi betétek (VIP betét) Természetes személyek február 10.-től minimum ,- elhelyezése esetén köthetnek egyedi (VIP) betét szerződést. 11

12 A feltételektől eltérni a takarékszövetkezet elnökének, ügyvezetőjének, passzív üzletág vezetőjének írásbeli engedélyével lehet, ami a kamat esetében a megadott sávhoz tartozó kamat plusz, mínusz 1,5%-pont lehet. lekötési idő előtti felvét esetén a kamat mértéke 0% május 12-től elhelyezett betétekre Lekötési idő 0-30 nap nap nap nap nap , ,- 1,80% (EBKM: 1,80%) 2,55% (EBKM: 2,55%) 2,60% (EBKM: 2,60%) 2,65% (EBKM: 2,65%) 2,70% (EBKM: 2,70%) , ,- 30 millió -tól 1,85% 1,95% (EBKM: 1,85%) (EBKM: 1,95%) 2,65% 2,75% (EBKM: 2,65%) (EBKM: 2,75%) 2,70% 2,80% (EBKM: 2,70%) (EBKM: 2,80%) 2,75% 2,85% (EBKM: 2,75%) (EBKM: 2,85%) 2,80% 2,90% (EBKM: 2,80%) (EBKM: 2,90%) A személyi jövedelemadóról szóló évi CXVII. Törvény 67/B -a január 1.-től új adómegtakarítási lehetőséget teremtett Tartós befektetésből származó jövedelem elnevezéssel. A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) lényege, hogy a befektetésekre vonatkozó 16%-os kamat- és árfolyamnyereség-adóra és osztalékadóra vonatkozó adózás kedvezőbbé tehető, ha a befektető a TBSZ-en helyezi el befektetését, megtakarítását és e számlájáról nem vesz ki a megnyitás évét követő 3-5 évig. Tartós befektetésből származó jövedelemnek minősül a hitelintézettel megkötött tartós befektetési szerződéssel lekötött pénzösszeg hozama. Ki, milyen feltételekkel nyithat tartós befektetési számlát? - Minden magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy. Korlátozottan cselekvőképes kiskorú ( éves) csak a törvényes képviselő hozzájárulásával. - Minden magánszemély adott naptári éven belül ugyanazon hitelintézetnél csak egy tartós befektetési számlát köthet, de az adott szolgáltatónál a következő naptári évben is nyithat. Ezen felül a magánszemélynek több hitelintézetnél is lehet tartós befektetési számlája. TBSZ nyitására tehát minden évben van lehetőség! - A tartós befektetési számlát minimum ,- elhelyezésével lehet megnyitni. - A számlának az adózási törvények miatt csak egy tulajdonosa lehet, meghatalmazottat, kedvezményezettet megjelölhet. A tartós befektetési számla kedvezményes adózása: Az adózás mértéke, ha a befektető a befizetés évét követő: 3. év végéig a befektetett összegből nem vesz ki, úgy a növekmény kedvezően adózik (10%-os adókulcs) 5. év végéig a befektetett összegből nem vesz ki, úgy a növekmény nem adózik (0%- os adókulcs) A számlanyitás évét követő 3. év vége előtti kivét esetén kedvezményes adózás nem vehető igénybe, a növekmény után 16%-os adót kell fizetni. A TBSZ-en elhelyezett eszközök esetében nincs sem kamatadó, sem árfolyamnyereség utáni adó, sem pedig osztalékadó, kizárólag a TBSZ-hez kapcsolódó 16%-os és 10%-os adó merülhet fel. 12

13 Amennyiben adókötelezettség keletkezik, az Ügyfélnek (adózónak) kell az adott évre vonatkozó adóbevallásában megállapítani, bevallani és megfizetni az adót, a számlavezető adót nem von le. Az adóhatóság felé adatszolgáltatási kötelezettség terheli. A tartós befektetésből származó jövedelemről, a tartós lekötés napjáról, valamint a lekötési időszak megszűnésének vagy megszakításának napjáról a jövedelem keletkezésének adóévét követő év február 15-éig kell a hitelintézetnek igazolást küldeni. A tartós befektetésből származó jövedelmet a magánszemélynek nem kell bevallania, ha az adó mértéke 0%. Haláleset miatt történő megszűnés esetén az adómentesség érvényben marad. A Tartós Befektetési Betétszámla a haláleset napjának dátumával megszűnik, az így keletkező teljes összeg a lakossági fizetési számlára kerül (adómentesen), ahol a kedvezményezett(ek) rendelkezésére áll, de innentől adóköteles jövedelemként augusztus 1-vel az egészségügyi hozzájárulásról szóló évi LXVI. törvény (a továbbiakban: Eho.) 3/A. -a alapján "3/A. (1) A Tbj. szerinti belföldi magánszemély vagy - ha a jövedelem utáni adófizetésre az Szja tv. szerint a kifizető köteles - a kifizető 6 százalékos mértékű egészségügyi hozzájárulást fizet o az Szja tv a szerinti kamatjövedelem - az Szja tv. szerint adómentesnek minősülő kamatjövedelem vagy kamat kivételével - adóalapként meghatározott összege után, o az Szja tv. 67/B. -a szerint megállapított lekötési hozam után, ha a tartós befektetési szerződés szerinti lekötés megszakítására a hároméves lekötési időszak utolsó napját megelőzően kerül sor. o (2) Mentes az egészségügyi hozzájárulás alól a kamatjövedelem, amely után az Szja tv. 84/G. -a alapján az adó o mértéke 0 százalék, A 3/A. - az egyes közteherviselési kötelezettséget előíró törvények módosításáról szóló évi CXXIII. törvénnyel megállapított - rendelkezéseit a augusztus 1-jén és azt követően megszerzett jövedelmekre kell alkalmazni a (2) bekezdésben foglaltak figyelembevételével azzal, hogy azok nem alkalmazhatóak a augusztus 1-jét megelőzően megkötött tartós befektetési szerződések lekötési hozamára. o (2) Ha a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak augusztus 1- je előtt kezdődik, de a jövedelem megszerzésének időpontja a augusztus 1-jével kezdődő időszakra esik, a 3/A. szerinti egészségügyi hozzájárulás a augusztus 1-jétől megszolgált kamatjövedelmet terheli. A augusztus 1-jétől megszolgált kamatjövedelmet - ha a kamat juttatójának nyilvántartásából más nem állapítható meg - a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak július 31-ét követő részének és az időszak teljes időtartamának napokban számolt aránya alapján kell megállapítani." A TBSZ működése: befizetés és kifizetés A tartós befektetési számla élettörténetében 3 periódust különböztetünk meg: - A nyitás évét gyűjtőévnek hívjuk (0. év). Az adott éven belül a számla bármely napon megnyitható, a naptári év minden esetben adott év december 31.-ig tart. 13

14 - Ezt követi egy 3 éves lekötési periódus. A gyűjtőévben (0. évben) befizetett összeg a 3. év elteltével kedvezményes adózással (10%) vehető fel teljes mértékben, vagy akár csak egy része is. - Ezt követheti még 2 év, amikor is a gyűjtőévet követő 5. év elteltével adómentesen hozzáférhető a teljes összeg. A gyűjtőévet követő 5. év leteltével lehetőség nyílik arra is, hogy a TBSZ-en elhelyezett befektetésére vonatkozó kedvezményes adózás további 3, illetve 5 évre fennmaradjon. Ebben az esetben a gyűjtőévet követő 5. év elteltével elért növekmény teljes összege tőkésedik és csak az ezt követő hozamokra, nyereségre kell a 16, 10, illetve 0%-os adókulcsokat alkalmazni. (Tehát e futamidő hosszabbítás esetében nincs újabb gyűjtőév, azonban további befizetés ekkor e befektetése tekintetében nem eszközölhető). Ebben az esetben a gyűjtőévet követő 5. év végén fennálló állomány úgy tekintendő, mint az ezen évben nyitott TBSZ-re befizetett összeg. Befizetés a számlára Az adott évi Tartós Befektetési Számlára befizetni (átutalni, átvezetni) csak a nyitás évében lehet (gyűjtőév), és a nyitáshoz legalább Forint szükséges. Ezen kívül a gyűjtőévi befizetések nagyságára és ütemezésére vonatkozó megkötés nincs. A számlára forintban és devizában is lehet megbízást adni. Kifizetés a számláról A számláról a gyűjtőévben is lehet pénzt felvenni, de ez a számla teljes megszüntetését vonja maga után, és az addig felhalmozott összeg hozamára 16% adót kell fizetni. A 3 éves lekötési periódus lejárta előtti összeg felvétele szintén a számla megszüntetését vonja maga után, és a 16%-os adót meg kell fizetni. A lekötési időszakban először a nyitás évét követő 3. év végén lehet kifizetést kérni úgy, hogy az ne eredményezze a számla megszűnését és a kapcsolódó kedvezményes adólehetőségektől való elesést. Ilyenkor az Ügyfél nyilatkozhat, hogy a teljes összeget vagy csak részösszeget szeretné felvenni. o Teljes összeg esetén a számla megszűnik, és a befektetések teljes nyeresége után kell megfizetni a 10%-os adót. o Részösszeg kifizetése esetén, a kifizetett összeg arányos növekményére kell a 10%-os adót megfizetni, és legalább forintnak kell a számlán maradnia. A ki nem fizetett rész további 2 évre meghosszabbodik. A következő lekötési periódusban (4-5. év) a teljes periódus lejárata előtt felvett összeg a TBSZ teljes megszüntetését vonja maga után, és a 10% adót meg kell fizetnie az ügyfélnek. A nyitás évét követő 5. év utolsó napján a teljes összeg kifizetésével és a számla megszüntetésével az Ügyfél adómentesen juthat hozzá megtakarításához. 14

15 II. SZÁMLAVEZETÉSI DÍJAK A Takarékszövetkezet számlavezetési tevékenység végzése után díjat és zárlati költséget számít fel, melyeket havonta a hóvégi zárás keretében terheli a számlára. A pénzforgalmi szolgáltatások (készpénzfelvét, átutalás, csoportos beszedési megbízás, állandó megbízás) után felszámított díjak, illetve az egyéb költségek/díjak a díjfizetés alapjául szolgáló események felmerülésének napján kerülnek elszámolásra a számlán. A postaköltség havonta kivonatonként kerül felszámításra. Az egyes számlacsomagok egyedi feltételeit a kondíciós lista tartalmazza. Valamennyi számlacsomag esetében érvényes: A takarékszövetkezet az aktuális Hirdetményben közzétett mértékű számlán tartandó minimális összeg -et a pénzforgalmi számlán zárolja. A takarékszövetkezet jogosult a zárolás feloldására, amennyiben a pénzforgalmi számla egyenlege nem nyújt fedezetet a számlavezetés során felmerült díj, költség ellenértékére. A számlán tartandó minimális összeg a számlára érkezett jóváírásból ismételten zárolásra kerül. A számla megszüntetése esetén az összeg zárolása feloldásra kerül, és kölcsönös elszámolást követően a teljes, vagy fennmaradó összeg az ügyfelet illeti. A Takarékszövetkezet a készpénz helyettesítő fizetési eszköz (bankkártya) igénylése esetén a mindenkori Hirdetményben meghatározott összeg alatti számlaegyenlegről nem küld információt a Kártyamenedzser Rendszer felé. A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjét külön tájékoztató tartalmazza. 15

16 II. Jutalékok és díjak lakossági folyószámla től Megnevezés Lakossági (Belföldi és devizakülföldi) JUNIOR PRÉMIUM EXTRA Nyugdíjas Közalkalmazotti FIX csomag (4) Számlanyitási díj díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes Havi számlavezetési díj Számlanyitáskor elhelyezendő összeg Számlán tartandó minimális összeg Zárlati költség 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- Magyar Posta Zrt. Díjszabása szerint: Magyar Posta Zrt. Magyar Posta Zrt. Magyar Posta Zrt. nem elsőbbségi Díjszabása szerint: nem Díjszabása szerint: nem Díjszabása szerint: nem Postaköltség szabvány levél 30 elsőbbségi szabvány elsőbbségi szabvány elsőbbségi szabvány grammig. Jelenleg levél 30 grammig. levél 30 grammig. levél 30 grammig. 115,- 42 Jelenleg 115,- 42 Jelenleg 115,- Jelenleg 115,- 0 Kivonat személyes átvétele esetén t Számlakivonat kiértesítési díja ben digitális tanúsítvánnyal Eseti átutalás 0,5% min. 104 max ,48% min. 83 max ,5% min. 104 max bankon kívül papír alapon 0,5% min. 104 max ,48% min. 83 max ,5% min. 104 max bankon kívül papír 0,5% min ,48% min ,5% min. 312 alapon aznapi teljesítéssel max max max ,5% min ,48% min ,5% min. 312 (IG2) max max max Elektronikusan (IG2) indított tételek visszahívási díja bankon belül papír alapon 0 - bankon belül papír alapon saját számlák között díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes 0 - bankon kívül 0,45% min.94 max ,45% min.73 max ,45% min.94 max ,45% min.94 0,45% min.73 0,45% min.94 elektronikusan max max max bankon belül elektronikusan 0 - bankon belül elektronikusan saját számlák között díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes

17 Megnevezés Deviza utalás indítása Lakossági (Belföldi és devizakülföldi) 0,55% min ,- JUNIOR PRÉMIUM EXTRA Nyugdíjas Közalkalmazotti FIX csomag (4) 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- Deviza utalás fogadása 1.403, , , , , , ,- Kedvezményezett jutaléka 831,- 831,- 831,- 831,- 831,- 831,- 831,- SWIFT igazolás - belföldre 281,- 281,- 281,- 281,- 281,- 281,- 281,- - külföldre 416,- 416,- 416,- 416,- 416,- 416,- 416,- Automatikus átutalás - bankon kívül bankon belül Csoportos beszedések indítása - bankon kívül bankon belül Pénztári forgalmak - Kp. kifizetés 0,9% min.156 max ,9% min.156 max ,9% min.156 max ,9% min.156 max ,9% min.156 max ,9% min.156 max Kp. befizetés forintban díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes 0,- 0,- (kedvezményes 0,- (kedvezményes 0,- (kedvezményes 0,- (kedvezményes (kedvezményes - Kp. befizetés idegen deviza vételi deviza vételi deviza vételi deviza vételi 0,- (kedvezményes 0,- (kedvezményes deviza vételi valutában árfolyamon) árfolyamon) árfolyamon) árfolyamon) deviza vételi árfolyamon) deviza vételi árfolyamon) árfolyamon) 0 - Bejelentett, fel nem vett 0,1% min készpénz (1) 0,1% min ,1% min ,1% min ,1% min ,1% min ,- (2) VIBER (Sürgősségi átutalás) 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0 Tartozik forgalom után feszám.havi minimum díj 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- Igényelhető bankkártya Lakossági Maestro Ifjúsági(3) Maestro(3) MasterC. Standard(3) lakossági lakossági lakossági Bankkártya díja Külön hirdetmény szerint (1) A bejelentett, fel nem vett készpénz díját 1 millió vagy azt meghaladó öszegek esetén számítjuk fel. (2) A bejelentett, fel nem vett készpénz díja 0,1% minimum 5.000,- 1 millió vagy azt meghaladó összeg esetén 17

18 (3) A számlacsomagokhoz tartozó bankkártyák esetében havonta az első, saját ATM-en felvett kp. tranzakció ingyenes. (4) A FIX csomag díja tartalmazza az InternetBank havi díját is FIX csomag től abban az esetben köthető, ha a számlára havi rendszeres jövedelem jellegű jóváírás érkezik és az ügyfél számlanyitáskor legalább 2 db csoportos felhatalmazásra vagy tartós megbízásra ad rendelkezést. Amennyiben a számla megnyitásától számított 30 napon belül a feltételek nem teljesülnek, vagy megszüntetésre kerül, a számla átsorolásra kerül a lakossági számlák közé, és a díjak utólag felszámításra kerülnek. 18

19 III. Jutalékok és díjak vállalkozói pénzforgalmi számla től Megnevezés Vállalkozói POS vállalkozói számlacsomag ig kötött szerződésekre POS vállalkozói számlacsomag től kötött szerződésekre Meghatározott célra elkülönített számlák Orvos számlacsomag Számlanyitási díj ,- 0,- Havi számlavezetési díj Számlanyitáskor elhelyezendő összeg , Számlán tartandó minimális összeg , Zárlati költség 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- Postaköltség Magyar Posta Zrt. Díjszabása szerint: nem elsőbbségi szabvány levél 30 grammig. Jelenleg 115,- Magyar Posta Zrt. Díjszabása szerint: nem elsőbbségi szabvány levél 30 grammig. Jelenleg 115,- Magyar Posta Zrt. Díjszabása szerint: nem elsőbbségi szabvány levél 30 grammig. Jelenleg 115,- Magyar Posta Zrt. Díjszabása szerint: nem elsőbbségi szabvány levél 30 grammig. Jelenleg 115,- Magyar Posta Zrt. Díjszabása szerint: nem elsőbbségi szabvány levél 30 grammig. Jelenleg 115,- Kivonat személyes átvétele esetén Számlakivonat kiértesítési díja ben digitális tanúsítvánnyal Eseti átutalás - bankon kívül papír alapon - bankon kívül papír alapon aznapi teljesítéssel (IG2) 0,5% min.208 max ,5% min.416 max ,5% min.260 max ,5% min.468 max ,5% min.260 max ,5% min.468 max ,5% min.208 max ,5% min.416 max ,45% min.208 max ,45% min.416 max Elektronikusan (IG2) indított tételek visszahívási díja bankon belül papír alapon 0,3% min. 54 0,3% min. 54 0,3% min. 54 0,3% min. 54 0,3% min bankon belül papír alapon saját számlák között díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes 0,- - bankon kívül elektronikusan 0,45% min.125 max ,45% min.156 max ,45% min.156 max ,45% min.125 max ,45% min.125 max bankon belül elektronikusan 0,3% min. 44 0,3% min. 44 0,3% min. 44 0,3% min. 44 0,3% min bankon belül elektronikusan saját számlák között díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes díjmentes Deviza utalás indítása 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- 0,55% min ,- Deviza utalás fogadása 1.403, , , , ,- Kedvezményezett jutaléka 831,- 831,- 831,- 831,- 831,- SWIFT igazolás - belföldre 281,- 281,- 281,- 281,- 281,- - külföldre 416,- 416,- 416,- 416,- 416,- Automatikus átutalás - bankon kívül max

20 Megnevezés - bankon belül Csoportos átutalások indítása - bankon kívül Vállalkozói max ,45% min. 125 max POS vállalkozói számlacsomag ig kötött szerződésekre 0,45% min. 156 max POS vállalkozói számlacsomag től kötött szerződésekre 0,45% min. 156 max Meghatározott célra elkülönített számlák 0,45% min. 125 max Orvos számlacsomag 0,45% min. 125 max bankon belül 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- Csoportos beszedések indítása - bankon kívül - bankon belül max max Pénztári forgalmak - Kp. kifizetés 0,9% min.208 max ,9% min.208 max ,9% min.208 max ,9% min.208 max ,9% min.208 max Kp. befizetés 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- - Kp. befizetés idegen valutában 0,- (kedvezményes deviza vételi árfolyamon) 0,- (kedvezményes deviza vételi árfolyamon) 0,- (kedvezményes deviza vételi árfolyamon) 0,- (kedvezményes deviza vételi árfolyamon) 0,- (kedvezményes deviza vételi árfolyamon) - Bejelentett, fel nem vett készpénz (1) 0,1% min ,1% min ,1% min ,1% min ,1% min VIBER (sürgősségi 0,55% min ,- 0,55% 0,55% 0,55% 0,55% átutalás) min ,- min ,- min ,- min ,- Tartozik forgalom után feszámított havi minimum díj 0,- 0,- 0,- 0,- 0,- Postai közvetítői díjak Postai díjszabás szerint+0,3% Postai díjszabás szerint+0,3% Postai díjszabás szerint+0,3% Postai díjszabás szerint+0,3% Postai díjszabás szerint+0,3% Szociális juttatások kifizetése nem lehetséges nem lehetséges nem lehetséges nem lehetséges nem lehetséges Igényelhető bankkártya MasterCard Business vagy MasterCard Electronic Business Bankkártya díja Külön hirdetmény szerint (1) A bejelentett, fel nem vett készpénz díját 1 millió vagy azt meghaladó öszegek esetén számítjuk fel. 20