Közhasznúsági jelentés. az Indra Biztosítottak és Pénzintézeti Ügyfelek Országos Érdekvédı Egyesület Kiemelkedıen közhasznú szervezet

Átírás

1 Közhasznúsági jelentés az Indra Biztosítottak és Pénzintézeti Ügyfelek Országos Érdekvédı Egyesület Kiemelkedıen közhasznú szervezet évi gazdálkodásáról április 30.

2 A közhasznúsági jelentés tartalmazza a: 1. számviteli beszámolót (mellékletben); 2. költségvetési támogatás felhasználását, kapott támogatások mértékét a támogatók megosztása szerint; 3. vagyon felhasználásával kapcsolatos kimutatást; 4. cél szerinti juttatások kimutatását; 5. a közhasznú szervezet vezetı tisztségviselıjének nyújtott juttatások értékét, illetve összegét; 6. beszámolót az Indra évi költséggazdálkodásáról és elıirányzatot a évi költségekre; 7. közhasznú tevékenységrıl szóló tartalmi beszámolót. 2

3 2. Pályázati támogatások felhasználása 1. Nemzeti Civil Alapprogram keretében: - NCA-ORSZ-07-P-0530 számú pályázati szerzıdés alapján - mőködési költségre átutalva ,-Ft ebbıl 2007-ben elszámolás alapján felhasználása került ,-Ft 2. Szociális és Munkaügyi Minisztériumtól (továbbiakban: SZMM): - FV-2006-II-0023 számú pályázati szerzıdés alapján - mőködési költségre ,-Ft - tanácsadó irodák ,-Ft - kiadványok ,-Ft - fórumok ,-Ft - fogyasztóvédelmi kiadvány ,-Ft ,-Ft ebbıl elszámolás alapján felhasználása és átutalásra került ,-Ft 3. SZMM-tıl: - FV-I-07-A-0007 számú pályázati szerzıdés alapján - mőködési költségre ,-Ft ebbıl elszámolás alapján felhasználása és átutalásra került ,-Ft 4. SZMM-tıl: - FV-I-07-B-0008 számú pályázati szerzıdés alapján - tanácsadó irodák fenntartása ,-Ft ebbıl elszámolás alapján felhasználásra és átutalásra került ,-Ft 4. SZMM-tıl: - FV-I-07-F-0002 számú pályázati szerzıdés alapján - kiadvány ,-Ft ebbıl elszámolás alapján felhasználásra és átutalásra került ,-Ft Pályázati támogatás: forint. 3

4 3. Vagyon felhasználásával kapcsolatos kimutatás évi bevétel költség részletezése Pénzügyileg rendezett bevételek részletezése: TAGDÍJ: KAMAT: SZJA 1 %: EGYÉB: GM PÁLYÁZAT: ,-Ft 1.141,-Ft ,-Ft ,-Ft ,-Ft Bevételek összesen: ,-Ft Költségek részletezése 1. Anyagköltség irodaszer, nyomtatvány ,- tisztítószer ,- berendezés, alkatrész ,- összesen: ,-Ft 2. Igénybe vett szolgáltatások: utazás ,- nyomda ktg, ,- szakkönyv, folyóirat 7.659,- karbantartás ,- posta ktg ,- ügyviteli szolgáltatás ,- fórum elıadás, sajtótájékoztató: ,- kiadvány szerkesztés ,- szórólapterjesztés ,- összesen: ,-Ft 3. Egyéb szolgáltatások: helyiségbérleti díj ,- illeték, hitelesítés ,- pénzügyi szolgáltatás ,- összesen: ,-Ft 4. Bérköltség megbízási díjak ,- tiszteletdíjak ,- 4

5 összesen: ,-Ft 5. Személyi jellegő egyéb költség reprezentációs költség ,-, gépkocsi költségtérítés ,- összesen: ,-Ft 6. Bérjárulékok összesen: ,-Ft 7. Egyéb kiadás 420,-Ft Költségek összesen: ,-Ft Pénzforgalmi (naplófıkönyv) egyeztetés: nyitó pénzeszköz , évi követelés (SZMM pályázat) , évi kötelezettségek (APEH) , évi bevétel , évi kiadás , évi követelés évi kötelezettség 1.000, záró pénzeszköz ,-Ft Pénzmozgással nem járó korrekciós tételek évi tárgyi eszköz értékcsökkenési leírása ,-Ft A közzétett adatok könyvvizsgálattal nincsenek alátámasztva. A beszámolót készítette: Név: Horkay Antalné Cím: 2030 Érd, Kont u. 10. PM nyilvántartásba vételi szám: Nyilvántartásba vétel kelte:

6 4. Cél szerinti juttatások kimutatása Az Egyesület az Elnökségi tagjainak és az Ellenırzı Bizottság tagjainak évben négy alkalommal összesen bruttó forint tiszteletdíjat fizetett ki. Az Egyesület egyéb pénzbeli juttatásokat csak szolgáltatás ellenében fizetett. 6

7 5. Kimutatás a vezetı tisztségviselı évi juttatásairól - megbízási szerzıdés szerinti projekt menedzseri díja bruttó: ,-forint fórum elıadások, sajtótájékoztatók megbízási díjai: ,- forint elnökségi határozat alapján hálózat szervezésért: ,- forint személygépkocsi költségtérítése: ,- forint 7

8 6. Beszámoló az Indra évi költséggazdálkodásáról és elıirányzat a évi költségekre Megnevezés évi tény évi terv ezer Ft 1. Bevételek 1.1. Pályázati támogatás Tagdíj SZJA 1 % Kamat bevétel Egyéb 20 - Összes Költségek 2.1. Anyag ktg Anyagjellegő szolgáltatás Nem anyagjellegő szolgáltatás Bérköltség Bérjárulékok Egyéb juttatások Összes Évi tıkeváltozás 628 8

9 7. Az Indra Egyesület évi közhasznú tevékenységérıl szóló tartalmi beszámoló Az INDRA Biztosítottak és Pénzintézeti Ügyfelek Országos Érdekvédı Egyesülete kiemelkedıen közhasznú civil fogyasztóvédelmi szervezet 1993-ban alakult. A szervezet létrehozását a következı tapasztalatok vezérelték: A biztosítások és a banki szolgáltatások különleges területei a fogyasztóvédelemnek. Az állampolgárok többségét még meglepetésként érik a pénzpiaci impulzusok, ismereteik hiányosak. A szinte naponta megjelenı, gyakorta változó feltételő biztosítási termék és banki befektetési kínálatok között eligazodni alig tudnak. - írtuk az elmúlt évi beszámolónk bevezetıjeként. Tapasztalataink évben sem változtak. A biztosítók és a bankok az élénkülı versenyben újabb és újabb ajánlatokkal bombázzák a lakosságot, hogy betéteiket legelınyösebb feltételeikkel náluk helyezzék el, akár %-os kamathozam mellett. A reklámokban hallgatnak arról, hogy mit rejteget az akár immár klasszikussá vált szó: milyenek a betétlekötés feltételei, kapja-e a hirdetett 10 vagy ennél is magasabb kamatot az ügyfél, hogy a meghirdetett kamat ténylegesen 20 %-kal alacsonyabb, hogy csak akkor kapja, ha három évre leköti, vagy ha új pénzt hoz stb. A lekötött pénz nettó kamathozama a legtöbb banknál kevesebb, mint az infláció, értéke nem nı, de mondják biztonságban van. Van egy-két bankunk, amely nagyságrendileg vezetı pozícióban van a lakossági kapcsolatok tekintetében. (Földrajzilag jól elhelyezett fiókhálózatot örökölt.) Ezek étvágya még nagyobb. Magasabbak a folyószámla vezetési, zárási költségeik, alacsonyabbak a folyószámlákon heverı lekötetlen összegek kamatai (0,15%!). Tehát nem felhıtlen a viszony mint fentebb erre utaltunk a banki ügyfelek és a bankok között. Miközben a magyar bankok eszköz és tıkearányos nyeresége tartósan az európai átlag több, mint kétszerese, (csak a takarékszövetkezeteké mérsékeltebb), a térített kamatok alacsonyak, a kért hitelkamatok és költségek magasak (kamatmarzs!). 9

10 A biztosítók is keresik a számukra kedvezıbb feltételeket. Kizárnak a károsult gépjármőtulajdonosok számára elınyösebb kárrendezési eseteket, pl. a parkoló gépjármő által okozott kárrendezésbıl, vagy a felelısségbiztosítás alapján az egészségkárosult ügyfeleik járadékát 1993-tól évi 4 %-kal emelték akkor is, amikor pedig az infláció kétszámjegyő volt. Ez ügyben több kormánynál is interveniált az Egyesület, eredménytelenül. Vajon elérjük-e, hogy a hasonló esetekben az állam illetékes szervezetei nyereség étvágycsökkentı intézkedéseket hozzanak. A biztosítás az állampolgárok öngondoskodásának egy jelentıs formája. A biztosítók és a biztosítottak közötti viszonyt azonban a kölcsönös bizalmatlanság jellemzi. A biztosítók és a biztosítottak között gyakori a tájékoztatással, szerzıdésekkel, és a szolgáltatásokkal (kártérítési jogosultsággal, összegszerőséggel) kapcsolatos téves értelmezések miatti vita. A felek közötti viták során a biztosítók - felkészültségük alapján - erıfölényt élveznek. A biztosítottak mintegy %-a szerényebb jövedelmő, akik a költséges és idıigényes jogi és szakmai segítséget általában nem tudják igénybe venni. Ennek megfelelıen célcsoportjaink fıként a lakosság alacsony jövedelmő rétege, valamint a nyugdíjasok. Az Egyesületet felkeresık is nagyobbrészt e rétegekbıl kerülnek ki. Az Indra tevékenysége ezért elsısorban arra irányul, hogy az egyedi panaszok orvoslását nem elhanyagolva segítse tanácsaival, a szakismeretek terjesztésével azt, hogy az állampolgárok képesek legyenek tájékozottságuk segítségével önmagukat megvédeni. Továbbá célunk az egyedi panaszok tapasztalatai alapján nagyobb biztosítotti csoportok érdekérvényesítése jogszabály módosítási javaslatokkal. Az Egyesület munkáját jelenleg 16 önkéntes szakértı segíti, többek között: fogyasztói magatartás kutató, biztosítási-jogi tanácsadók, társadalombiztosítási-, agrárbiztosítási-, informatikai-, fogyasztóvédelmi- és pénzintézeti szakértık. Az Egyesülethez az ország valamennyi megyéjébıl érkeznek megkeresések. Jelenlegi taglétszámunk: 279 fı. Az Egyesület által szervezett lakossági fórumok résztvevıit figyelembe véve, a televízió adásokon keresztül, valamint a kiadványaink útján több tízezer fogyasztót érünk el közösségi szolgáltatásainkkal, felvilágosító, tájékoztató tevékenységünkkel. 10

11 Céljaink megvalósítása érdekében az elmúlt évben végzett tevékenységünk részletes bemutatása: 1. Tájékoztatás és panaszügyintézés ügyfélszolgálat keretében Az Egyesület a fıvárosi, esztergomi és nyíregyházi irodahelyiségeiben az elmúlt évben hetente két alkalommal (hétfın és csütörtökön) állt a fogyasztók rendelkezésére. Ez alkalmakkor egyedi panaszügyekben álltak az érdeklıdık rendelkezésére szakértıink, akik felvették a konkrét panaszokat, vállalva a szolgáltató pénzintézetekkel (biztosítók, bankok) szemben a biztosítottak képviseletét, egészen az ügy befejezéséig. Munkatársaink igény szerint ingyenes tanácsadói szolgáltatást is nyújtottak. Az ügyfélszolgálaton biztosítással foglalkozó közgazdász, pénzügyi szakértı, biztosítással életszerően foglalkozó kárszakértı, esetenként jogi szakértı álltak az érdeklıdık rendelkezésére. A biztosítottak tájékoztatására az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület által megjelentetett Kosár folyóirat is lehetıséget nyújtott, melyben a klubnapokra és aktuális témáira is felhívtuk a figyelmet. A biztosítottak interneten is felvehetik Egyesületünkkel a kapcsolatot ( indra@indrabizt.hu) ben az Indrához beérkezett megkeresések száma (telefonon, levélben, ben és személyesen) meghaladta a 700-at. 2. Interaktív fogyasztói fórumok szervezése Interaktív fórumot hat alkalommal rendezett az Egyesület az elmúlt évben a biztosítások és pénzintézeti témakörökben. Ezek Nyíregyházán, Budapesten valamint Esztergomban kerültek megrendezésre. A fórumokon általános biztosítási kérdéseken túl egy-egy konkrét témát (pl. életbiztosítások, felelısségbiztosítás stb.) állítottunk fókuszba. Egyrészt a felmerülı konkrét kérdésekre igyekeztünk választ adni, valamint ügyfélszolgálati irodáink mőködtetése kapcsán az általunk tapasztalt legfıbb problémákra hívtuk fel az érdeklıdık figyelmét. Ezek a fórumok is lehetıséget nyújtanak kiadványaink terjesztésére az érdeklıdık között. A fórumok szervezésében együttmőködı partnereink: Esztergomi Önkormányzat, Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület, Nyíregyházi Nyugdíjas Klub. 3. Múlt évben két alkalommal szerveztünk sajtótájékoztatót az Esztergomi és Nyíregyházi városi televízió közremőködésével, melyeken az Egyesület tevékenységérıl és elérhetıségérıl valamint a biztosítási és banki területeken leggyakrabban felmerülı panaszok tapasztalatairól adtunk tájékoztatást. 11

12 4. Múlt évben két kiadványt jelentetett meg az Egyesület: - Tudnivalók a kötelezı gépjármő felelısségbiztosításról és teendık káresemény bekövetkezésekor. - Információs szórólap az Indra Egyesület tevékenységének bemutatásáról és elérhetıségérıl. 5. Gyakori, hogy nagyobb biztosítotti csoport jogai ill. érdekei sérültek egy-egy biztosítói vagy téves hatósági intézkedés miatt. Az elmúlt idıszakban e tekintetben az alábbi témákban jártunk el: - A korábban hatályos gépjármő felelısségbiztosítási jogszabály 3. melléklete érdeksértı módon szabályozta a bonus-malus rendszert. Javaslatunkra, - sajnos több, mint egy évi késedelemmel a szakhatóság több tízezer autótulajdonos érdeksérelmét megszüntetve rendezte az ügyet. - Kezdeményeztük a gépjármőbalesetek áldozatai, károsultjai érdekében annak a jogértelmezésnek a módosítását, amely a biztosítók kezdeményezésére történt és amely e károsultakat kizárja a gyors és olcsó békéltetı testületi eljárásból. A fogyasztóvédelmi törvény szándéka nem lehetett ez a jogkurtítás. A törvény ennek a jogértelmezésnek nem ad semmi alapot, nem vonja ki egyértelmően a békéltetı testületi hatáskörbıl a szóban forgó ügyeket. Sıt a jogalkotó szándéka nem is lehetett ez! Közbenjárásunk eredményre vezetett. Kezdeményeztük a gépjármő balesetek során keletkezett átmeneti vagy tartós egészségkárosodás miatti járadékok értékmegırzésében a hatósági intézkedést. A biztosítók ugyanis a privatizáció után (1991) keletkezett balesetek károsultjai részére megállapított nem vagyoni kártérítés járadékszerő térítését évenként csupán 4 %-al emelték, amikor az infláció kétszámjegyő volt. Ez sem a jövedelempótlást, sem a költségpótlást nem biztosította. Sıt, e járadékok értéke néhány év után arcpirító borravalóvá zsugorodott.... Harczi Jánosné pénzügyi vezetı... Dr. Pintér György ügyvezetı elnök Budapest, április