TÁJÉKOZTATÓ Hitelkiváltási célra, ingatlanfedezet mellett igénybe vehető akciós kölcsön ( )

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ Hitelkiváltási célra, ingatlanfedezet mellett igénybe vehető akciós kölcsön ( ) A Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet akciós kondíciók mellet nyújt hitelt jelzálog fedezetű lakáscélú, és szabad felhasználási célú kölcsönök kiváltására, amennyiben a kiváltásra kerülő hitel rendezett törlesztési múltja igazolható. A Takarékszövetkezet a biztosítéki szempontokat és a hitelképességet esetenként egyedileg vizsgálja, és fenntartja a jogot a hitelkérelem elutasítására. A konstrukcióval kapcsolatos további információk telefonon a fiókokban, illetve a 06 (26) /124, vagy 121 számon kérhetők. A fiókok címe, és telefonszáma a honlapon található. 1. Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet által nyújtott forint hitel más bank által nyújtott hitel kiváltására szolgál A hitel összege: a kiváltandó tartozás összege, a kiváltásra kerülő hitelt nyújtó szolgáltató igazolása szerint, de min ,- Ft max ,- Ft. A hitelkérelemben a teljes végtörlesztéshez nagy biztonsággal várhatóan elegendő összeget szükséges szerepeltetni. A pontos összeget tartalmazó pénzintézeti igazolásnak elegendő a szerződéskötéshez rendelkezésre állnia. A felvehető hitel összegét a kiváltandó tartozáson túlmenően az ingatlan értéke és az adósok fizetőképessége határozza meg, figyelembe véve a Körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009.(XII.30.) sz. Kormányrendelet, valamint a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozására vonatkozó 32/2014. (IX. 10.) sz. MNB rendelet előírásait Futamidő: min. 5 év max. 25 év Kamat: 3 havi BUBOR + Kamatfelár A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának megfelelően naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. A Kamatfelár a konkrét hitel futamidejétől függően, 3 vagy 5 éves kamatfelár periódusokban, az MNB által közzétett mutató alapján változtatható. A kamat és a kamatfelár konkrét mértékeit és további szabályait, valamint az egyéb díjakat költségeket és az akciós kedvezményeket a termékre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A konstrukció akciós kamat, díj, és költség kedvezményeket, költség átvállalásokat tartalmaz, amelyeket 5 éven belüli előtörlesztés, vagy végtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet részére pótlólag meg kell fizetni, illetve meg kell téríteni. Törlesztés : havonta egyenlő részletekben. A változó kamat mérték következtében a kölcsön törlesztő részlete évente egyszer változhat, kivéve a kamat 1 %-ot meghaladó mértékű változása. Tőke törlesztés, kamat megfizetésének módja: A fizetési kötelezettségek teljesítése a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági bankszámláról történik, a hitel törlesztés levonására adott állandó felhatalmazás alapján. Szerződéskötési feltétel a Takarékszövetkezetnél lakossági bankszámla nyitása és a munkabér, nyugdíj, rendszeres jövedelem Takarékszövetkezetnél nyitott bankszámlára 1

2 utaltatása. További szerződéskötési feltétel, hogy az ügyfél legalább két szolgáltató részére csoportos beszedés megbízást adjon a Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlára vonatkozóan. A jelen bekezdés szerinti feltételeket a szerződés időtartama alatt fenn kell tartani. További szerződéskötési feltétel, hogy a kiváltásra kerülő hitelt nyújtó pénzintézet nyilatkozatot adjon a következőkről: - a kiváltásra kerülő hitel végtörlesztéshez szükséges fizetési kötelezettségek teljes összegeiről a végtörlesztés várható teljesítésének napján, - a végtörlesztés teljesítési helyéül szolgáló, az ügyfél rendelkezése alatt nem álló bankszámla számáról, - kötelezettség vállalásról arra vonatkozóan, hogy amennyiben a végtörlesztés összege az előzetes nyilatkozatban maghatározott számlára megfizetésre kerül, úgy legfeljebb 8 napon belül a pénzintézet nyilatkozatot ad, amelyben hozzájárul a biztosítékként szolgáló ingatlanra bejegyzett jelzálogjog törléséhez. A Takarékszövetkezet alapesetben akkor vállalja a hitel kiváltását, ha - ha az adósok egyike sem szerepel negatív információval a Központi Hitelinformációs Rendszerben - az ügyfél bankszámlakivonattal igazolja, hogy július 1 t követően a hitelkérelem benyújtásának napjáig a törlesztések rendben megtörténtek, nem áll fenn fizetési késedelem, - nem került sor a devizalapú hitel futamideje alatt fizetéskönnyítési célú átütemezésre, áthidaló kölcsönszerződés megkötésére A hitel biztosítéka: A hitel biztosítékául olyan ingatlan fogadható el, amelyen teherként csak a kiváltandó hitel szerepel, per- és igénymentes, tulajdonjoga rendezett, a Takarékszövetkezet jelzálogjoga az ingatlan nyilvántartásba első ranghelyre bejegyezhető. A folyósítást követő 15 napon belül szükséges az ingatlan teljes körű vagyonbiztosításának tekintetében a Takarékszövetkezetet hitelfedezeti zálogjogának bejegyzésére vonatkozó, a biztosító által kiállított nyilatkozatot kell benyújtani a Takarékszövetkezet részére. Kivételként az ingatlanon szerepelhet lakáscélú támogatás nyújtásával kapcsolatos állami jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom. A biztosítékul szolgáló ingatlan tulajdonosainak és a haszonélvezettel rendelkezőknek minden esetben adóstársként kell az ügyletben kötelezettséget vállalni. A hitelfolyósítás feltételei a fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lapjára a Takarékszövetkezet jelzálogjogának legalább széljegyként történő nyilvántartásba vétele, a kölcsönre vonatkozó közjegyzői tartozáselismerő nyilatkozat rendelkezésre állása, 2

3 A folyósítás módja: A folyósítási feltételek teljesülése után a végtörlesztés teljesítéséhez szükséges összeg(ek) (a hitel összeg és az esetleges önerő együttes összege) egy összegben átutalásra kerül a nyilatkozatot kiadó bank által megadott bankszámlaszámra. 2. A kérelem beadásához szükséges dokumentumok: Hitelkérelmi nyomtatvány, Értékbecslési Adatlap július 1-től a hitelkérelem benyújtásáig a kiváltásra kerülő hitel havi részleteinek megfizetésének igazolása (bankszámla kivonatok) Személyi adatok igazolásához - Adósok személyi igazolványa (új típusú jogosítvány, útlevél) és lakcímkártyájának, adóigazolványának bemutatása - Adóstársak személyi igazolványa és lakcímkártyájának, adóigazolványának bemutatása - Ingatlantulajdonosok, haszonélvezők adatlapja, személyi igazolványa és lakcímkártyájának bemutatása - EU tagállam állampolgár esetén érvényes tartózkodási, illetve állandó tartózkodási kártya bemutatása Jövedelem vizsgálathoz - munkaviszonynál - egy hónapnál nem régebbi munkáltatói igazolás - egyéni vállalkozók, társas vállalkozásban tulajdonrésszel rendelkezők esetén NAV adóigazolás a nettó jövedelemről, és 0 -ás adótartozás igazolás - nyugdíjas esetében - a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság igazolása a nyugdíj összegéről, valamint arról, hogy nyugdíjból levonás eszközölhető - ha a munkabért nem számlára utalják, akkor utolsó 3 havi bérjegyzék - egy vezetékes, vagy az igénylő nevére szóló előfizetéses mobil telefon számla (amennyiben kizárólag céges telefonnal rendelkezik az ügyfél, egy a nevére szóló közüzemi számla szükséges) A hitel cél igazolásához - Az ügyfél nyilatkozta arról hogy nem került sor a fizetés könnyítését célzó szerződés módosításra, áthidaló szerződés megkötésére, a futamidő alatt nem állt fenn 90 napot meghaladó fizetési késedelem. - A től a kérelem beadásáig keletkezett bankszámlakivonatok, amelyek tartalmazzák a hitel havi törlesztéseit. 3

4 3. Egyéb feltételek: Az egyes konkrét ügyletek esetében az adott hitelt nyújtó pénzintézet végtörlesztésre vonatkozó feltételei alapján a fentiekhez képest eltérések, lebonyolítási sajátosságok lehetségesek. A hitelbírálat eredményéről a Takarékszövetkezet hitelbírálati igazolást ad. Jelen tájékoztató nem minősül kötelezettségvállalásnak. Pilisvörösvár, Igazgatóság 4

5 16/2015. számú Hirdetmény Hitelkiváltási célra, ingatlanfedezet mellett igénybe vehető akciós kölcsön ( ) Akciós kedvezmények: Az Akció keretében a Takarékszövetkezet - nem számítja fel a Hitelbírálati díjat, - átvállalja a Tulajdoni lap beszerzések költségét (egy ingatlan vonatkozásában), - az Értékbecslés díját folyósítás esetén megtéríti, - átvállalja a Jelzálog bejegyzés illetékét (egy ingatlan vonatkozásában), - átvállalja a Közjegyzői díjat (egy szerződés vonakozásában) A kedvezmények eredményeként szerződés létrejötte esetén nincs hozzájutási költség! Takarékszövetkezet akciós kamatfelárait az alábbi táblázat tartalmazza: Kamatfelárak: Éves ügyleti kamat* ( = Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR ( n: 2,1%) Szabad Lakáscélú felhasználási hitelek célú hitelek (nem akciós) (nem akciós) Hitelkiváltási célra nyújtott AKCIÓS hitelek Standard kamatfelár: 5% 6% 3,25% Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: 4% 5% 3,00% Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória: 3% 4% 2,75% *Az éves ügyleti kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra. Ügyleti kedvezmények feltételei: I. ügyleti kedvezmény II. ügyleti kedvezmény Hitelösszeg: min Ft min Ft Ingatlanérték: min Ft min Ft Jövedelem: min. egy adós esetében havi nettó Ft felett min. egy adós esetében havi nettó Ft felett Ingatlan érték/hitelösszeg: min. 150% min. 170% Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete: min. 250 % min. 300% A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására. A konstrukció akciós kamat díj, és költség kedvezményeket tartalmaz, amelyeket 5 éven belüli előtörlesztés, vagy végtörlesztés esetén pótlólag meg kell fizetni 5

6 Hitelfolyósítási i díj Zárlati díj Rendkívüli ügyintézési díj Szerződésmódosítási díj Előtörlesztési díj szabad felhasználási célú hitel kiváltása esetén Előtörlesztési díj lakáscélú hitel 1 kiváltása esetén Hitelfigyelési díj 2 Felszólítási díj Költségek és díjak mértéke 1%, max ,- Ft 1.280,- Ft 4.830,- Ft Ft az előtörlesztett összeg 2 %-a az előtörlesztett összeg 1 %-a (Amennyiben az előtörlesztés részben, vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik: 2 %) Ft/hó 1.180,- Ft esedékes folyósításkor kerül felszámításra Az akció keretében ezt nem kell megfizetni. a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) Az akció keretében a tulajdoni lap lekérdezésért ezt a díjat nem kell megfizetni. Pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás esetén, ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerződésmódosítás aláírása előtt fizetendő. A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő nem kell megfizetni, ha - a többletbefizetés(ek) összege nem éri el a 3 havi törlesztő részlet összegét, - a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M Ftot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, - lakáscélú hitel kiváltása esetén a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, amennyiben az előtörlesztés nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl. felszólítás, telefonos információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján KHR levelezési díj 370,- Ft KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra 1 Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása, továbbá olyan kölcsön, amely célja ezen célokra nyújtott kölcsön kiváltása. 2 A lakáscélú kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. 6

7 Földhivatali eljárási dij Kamatfelár módosítása Kamatfelár periódusok Késedelmi kamat: ,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, (pl. szerződéskötéskor, végtörlesztéskor ) fizetendő Az akció keretében a bejegyzési illetéket a Takarékszövetkezet fizeti meg. A kamatfelár változása szerződés szerinti fizetési kötelezettség teljesítésének elmaradása esetén: Az aktuális kamatfelár 1,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, és/vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 120 nappal a Takarékszövetkezet a 1,0%-kal megemelt kamatfelárat 1,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fizetési késedelem. A kamatfelár változása A kamatfelár változása 5-18 éves futamidejű hitelek esetében A kamatfelár mértéke változó. A kamatfelár 3 éves kamatfelár változási periódusonként változik. A kamatfelár első alkalommal a szerződéskötés naptári évét követő 4. naptári év első napján változik, majd minden 3. naptári év első napján módosul. Az első kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F3 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a szerződéskötés naptári évét követő év első napját megelőző 120. napon közzétett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A további kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F3 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a legutolsó változás során figyelembe vett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A kamatfelár változása éves futamidejű hitelek esetében A kamatfelár mértéke változó. A kamatfelár 5 éves kamatfelár változási periódusonként változik. A kamatfelár első alkalommal a szerződéskötés naptári évét követő 6. naptári év első napján változik, majd minden 5. naptári év első napján módosul. Az első kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F5 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a szerződéskötés naptári évét követő év első napját megelőző 120. napon közzétett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A további kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F5 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a legutolsó változás során figyelembe vett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A kamatváltozási-mutató emelkedése esetén a Takarékszövetkezet egyoldalú döntés alapján minden esetben jogosult a kamatfelár mértékét a mutató változás szerint lehetséges mértéknél kisebb mértékben emelni, vagy változatlanul hagyni. legfeljebb ügyleti kamat x 1,5 + 3 %, de max. MNB alapkamat+24%, ahol az MNB alapkamat az adott naptári félévet megelőző hónap első napján (mint referencianapon) érvényes referenciaérték. 7

8 Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról A szerződés alapján felszámított díjak, - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben - a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével módosulhatnak első alkalommal április 1-n, majd minden naptári évben április 1. napjával hatályosan. Díj emelés esetén az emelés mértékét a Takarékszövetkezet minden naptári év január utolsó napjáig a honlapján közzéteszi. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, a költség alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén a Takarékszövetkezet által felszámított költségek a változás időpontjától módosulnak. Teljes hiteldíj mutatók Kamat (2,1%-os mértékű Havi részlet /Ft/ THM 3 havi BUBOR esetén) (5 MFt, 20 év) 5,35% 5,79% ,- I. ügyleti kategória esetén 5,10% 5,52% ,- II. ügyleti kategória esetén 4,85% 5,26% ,- A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III.25.) Korm. rend.) figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törlesztés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit (éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja) A THM-ben a BUBOR értéke 2,1%-kal van figyelembe véve, mely a december 29-i érték. Pilisvörösvár, Igazgatóság 8