KORONA TAKARÉK Takarékszövetkezet. IGTÜN 25/3/2018. ( ) sz. SAJÁT JOGON VÉGZETT ZÁLOGKÖLCSÖNNYÚJTÁSI TEVÉKENYSÉG ÜGYKEZELÉSI SZABÁLYZATA

Átírás

1 KORONA TAKARÉK Takarékszövetkezet IGTÜN 25/3/2018. ( ) sz. SAJÁT JOGON VÉGZETT ZÁLOGKÖLCSÖNNYÚJTÁSI TEVÉKENYSÉG ÜGYKEZELÉSI SZABÁLYZATA Hatályba lépés napja: októberber 18.

2 TARTALOMJEGYZÉK 1. A zálogfiókban alkalmazottak feladatkörének leírása, az egyes munkakörök felelősségi szabályai, a helyettesítés rendje A zálogfiókvezető feladata és hatásköre A becsüs feladata A pénztáros feladata Helyettesítés A zálogtárgy nyilvántartásba vételének és kiadásának menete. A zálogkölcsön meghosszabbításával kapcsolatos teendők A zálogjegy A zálogjegy adatai: Az elveszett vagy ellopott és a talált zálogjegyek kezelésével kapcsolatos eljárási rend Elveszett, ellopott zálogjegyek kezelése A találtként beszolgáltatott zálogjegy kezelése A ki nem váltott zálogtárgyak értékesítése, a kényszerértékesítési eljárás módja és menete Hatósági eljárás és a zár alá vétel esetén követendő eljárás A zálogfióki pénztár kezelésének szabályai. A pénztár napi záróállományának meghatározása és az a feletti rész szabályozása Adatszolgáltatással kapcsolatos teendők nyilvántartással és elszámolással összefüggő feladatok, tartalmi és formai követelmények Leltár

3 Jelen szabályzat a Korona Takarék Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) saját jogon végzett zálogkölcsön-nyújtási tevékenység ügymenetét határozza meg. 1. A zálogfiókban alkalmazottak feladatkörének leírása, az egyes munkakörök felelősségi szabályai, a helyettesítés rendje A zálogfiók alkalmazottai: becsüs, aki egyben az értéktáros is, illetve a pénztáros. A zálogfiók vezetője a zálogfiók dolgozói közül kinevezett személy. A zálogfiók dolgozói tevékenységüket a jelen szabályzatban foglaltak szerint végzik. Alkalmazásukkor külön munkaköri leírásban is rögzíteni kell feladatukat. Amennyiben a zálogfiók dolgozói olyan utasítást kapnak, amely a szabályzattal ellentétes, úgy kötelesek erről az utasítást adót tájékoztatni A zálogfiókvezető feladata és hatásköre Közvetlen felettese a Takarékszövetkezet zálog üzletágának igazgatója, aki ezt a jogkört továbbruházhatja. Közvetlen beosztottai: a zálogfiók mindenkori dolgozói. A zálogfiókvezető a zálogfiók vezetője és felelős irányítója: irányítása alapján végzi a zálogfiók dolgozója a munkát, az észlelt hibákra, rendellenességekre folyamatosan ügyel, és haladéktalanul intézkedik megszüntetésükről. A zálogfiók működéséhez szükséges tárgyi feltételek (segédanyagok, irodaszerek, nyomtatványok, stb.) beszerzéséről gondoskodik. Az ügyfelek gyors és udvarias kiszolgálását felügyeli. Felügyeli, hogy a zálogtárgyak kezelése, raktározása megfelelő legyen. A páncélszekrény és a zálogfiók zárására vonatkozó szabályok érvényesüléséért egyszemélyben felelős. Felelős a vagyonbiztonsági, tűzbiztonsági intézkedések betartásáért és betartatásáért. Feladata, hogy az újonnan belépő dolgozót tűzvédelemmel és munkavédelemmel kapcsolatosan kioktassa, és ezt jegyzőkönyvben rögzítse. A zálogfiók tevékenységét rendszeresen figyelemmel kíséri és ellenőrzi. A munkanap befejeztével a raktárhelyiség lezárása előtt meggyőződik arról, hogy a felvett zálogtárgyak szabályszerűen vannak-e elraktározva, illetve, hogy a raktárhelyiség állapota megfelel-e a raktárkezelés szabályainak. Az értéktározást folyamatosan figyelemmel kíséri, rendszeres, illetve utasításra szúrópróbaszerűen leltárellenőrzést végez. A pénztárossal együtt köteles ellátni a gazdasági elszámolási rend biztosítását. kulcskezelési rend betartása (gondoskodik a páncélszekrény kulccsal történő bezárásáról, a páncélszekrény kulcsairól kulcsnyilvántartást vezet). A páncélszekrényben elhelyezett teljes pénz és érték felelőssége. 3

4 A pénztári elszámolási lapon feltüntetett kiadási és bevételi adatok ellenőrzése okmányok alapján, ellenőrzés utáni aláírási kötelezettség. Szigorú számadású nyomtatványok zár alatt tartása. A zálogfiók működésével kapcsolatos hatósági előírások betartása és betartatása. Az irattári anyagok rendezése, őrzése és selejtezése. Kényszerértékesítési jegyzék elkészíttetése, megbontása. A Takarékszövetkezet számviteli osztálya és zálog üzletágának vezetői, munkatársai felé történő adatszolgáltatás. Letiltási eljárások és hatósági ügyek intézése. Gondoskodik a Takarékszövetkezet részére küldendő zárások, jelentések, eseti információk elkészítéséről és annak határidőre történő megküldéséről A becsüs feladata Közvetlen felettese a zálogfiók vezetője, ha a két személy ugyanaz, akkor a Takarékszövetkezet zálog üzletágának igazgatója/osztályvezetője. A pénzügyi szolgáltatás közvetítését megelőzően - az 53/2016. (XII. 21.) NGM rendelet 4. - ában előírtaknak megfelelően a fogyasztó részére írásban (vagy más tartós adathordozón) ún. Megelőző Ügyfél tájékoztatást ad - a tájékoztatás átvételét az ügyféllel a raktári utalványon aláírásával igazoltatja. Gondoskodik arról, hogy a zálogkölcsön legfontosabb jellemzőiről, sajátosságairól összeállított - az ügyfelek által elvihető - megelőző tájékoztatás az ügyfelek rendelkezésére álljon. A zálogtárgy zálogértékét és a folyósítandó kölcsön összegét a becsüs állapítja meg. A becsüs által megállapított zálogérték a felvétel napjára vonatkozik. Amennyiben az ügyfél csak egy részét kívánja igénybe venni a folyósítandó kölcsönnek, a zálogértéket akkor is a napi forgalmi ár figyelembe vételével kell megállapítani, és a zálogjegyre az ügyfél részéről kért kölcsönösszeget kell felvezetni. A zálogjegyen külön meg kell jelölni azt, hogy kérelemre történt az egyébként folyósítható kölcsönnél kevesebb összeg kifizetése. A zálogérték és a kölcsön megállapításánál a becsüsnek utasítást senki (a Takarékszövetkezet kontrollbecsüse) sem adhat, illetve a becsüs erre vonatkozó utasítást senkitől nem fogadhat el. A becsüs saját felelősségére, önállóan jár el! A zálogkölcsön nyújtásakor a becsüs az ügyféltől átveszi a zálogtárgyat, megbizonyosodik arról, hogy a zálogba tett tárgy megfelel a záloghitel folyósítás követelményeinek, megkérdezi az ügyféltől, hogy mennyi időre, milyen összegű hitelt igényelne. Ezután megállapítja a tárgy zálogértékét és a folyósítható kölcsön összegét. A zálogérték megállapítása a zálogtárgy alapos megvizsgálása után történik. Ha az ügyfél elfogadja a felajánlott kölcsönösszeget, a becsüs a zálogtárgy leírását zálognyilvántartásba rögzíti, feltüntetve a tárgy megnevezését, mennyiségét, minőségét, súlyát, a gyári vagy azonosítószámát, egyéb ismertetőjegyeit, hiányosságait és hibáit - ha van ilyen -, végül a zálogtárgy zálogértékét és a nyújtandó kölcsön összegét. A zálogtárgyról általánosan használt és elfogadott rövidítésekkel leírást kell adni. A zálogtárgyak átvétele szigorú számadású nyomtatványon - zálogjegyen - történik. A zálogjegy bemutatóra szóló értékpapírnak minősülő okirat.. A zálogjegy eredeti, nyomtatott példányát a zálogba adónak kell átadni, másolata a számítógépes programban található meg. A zálogjegyről le kell választani a raktári utalványt, mely a tasakba kerül; illetve a tárgyszelvényt, melyet a zálogtasakhoz kell rögzíteni. Amennyiben a zálogjegy készítése során téves adat került rögzítésre, és az ki lett nyomtatva, úgy ezt a zálogjegyet azonnal törölni kell. Nyomtatás előtt minden adat módosítható. 4

5 Amennyiben a kitöltés során hiba keletkezik és ki lett nyomtatva a zálogjegy, a zálogjegyet,,rontott'' szöveg valamennyi példányon és valamennyi részen való feltüntetésével és átlyukasztással érvényteleníteni kell. A rontott zálogjegyet, a tárgyszelvényt és a raktárutalványt összetűzve a többi, rontott zálogjegyközé kell sorolni. A zálogérték megállapításáért, a folyósított kölcsön összegéért a becsüs egyéni anyagi felelősséggel tartozik, továbbá felel a zálogjegyen feltüntetett adatok helyességéért, a zálogjegyek számsorrendben való felhasználásáért. A zálogba átvett arany és ezüst ékszereket és tárgyakat a zálogba vevő becsüs köteles az üzletben elhelyezett páncélszekrénybe az átvételt követően az ügyfél(ek) távozása után haladéktalanul betenni. Az átvett arany és ezüst ékszereket és tárgyakat a páncélszekrényben a zálogjegyek sorszáma szerinti sorrendben kell elhelyezni A pénztáros feladata Közvetlen felettese a zálogfiókvezető. Ha a két személy ugyanaz, akkor a Takarékszövetkezet zálog üzletágának igazgatója, aki ezt a jogkört továbbruházhatja. A feladatát a Kft. számviteli és elszámolási rendje, pénzkezelési szabályzata, bizonylati és leltározási szabályzat, valamint belső szabályok előírásai alapján látja el. A pénztárt a pénztáros önállóan, teljes anyagi felelősséggel kezeli. Ezt a tényt a pénztárosnak munkaköre elfoglalásakor, írásbeli nyilatkozattal kell elismernie. A kezelési nap folyamán köteles a számítógépes nyilvántartási rendszerbe rögzíteni azokat a bevételi és kiadási összegeket, melyek aznap a pénztárban változást idéztek elő. Kiváltás során az ügyféltől bevonja a zálogjegyet, a zálogfiók bélyegzőjével és kézjegyével látja el, majd a megállapított kölcsön összegét az ügyfélnek az elszámolási bizonylat kiadása mellett kifizeti. A zálogjegyeket naponta összegyűjti. Ha egy ügyfélnek két vagy több zálogjegy kifizetése történik egyszerre, akkor köteles összesítő, elszámolási bizonylatot nyomtatni és azt az ügyfélnek lebélyegezve, aláírva átadni. Felelős a zálogjegy számainak azonosságáért, valamint az ezeken feltüntetett kölcsönösszeg kifizetéséért. Gondoskodik arról, hogy a zálogfiók napi záró pénzkészlete ne haladja meg a Pénzkezelési szabályzatban előírt limitet. A zálogtárgyat annak a részére kell kiadni, aki bemutatja a zálogjegy eredeti példányát, és a zálogfiók pénztárába teljes egészében befizeti a zálogtárgy fedezete mellett nyújtott hitelt, annak kamatát és felszámított költségeit. Kiadás előtt a kiadást végző dolgozó köteles egyeztetni a zálogjegy eredeti példányán feltüntetett zálogtárgyakat a zálogtasak tárgyaival. Kiváltás esetén a pénztárnál jelentkező ügyféltől átveszi a zálogjegyet, ami alapján kikeresi azt a zálognyilvántartásból. Ellenőrzi, hogy a kiváltásra azonosító zálogjegyen a kölcsönösszeg alapján megtörtént-e a számfejtés, azaz a kölcsönösszeget és annak megállapított kamatát, illetve esetleges egyéb költségeket és díjakat a számfejtés megfelelő rovatába a számítógép bejegyezte-e. Ezen eredményt a az elszámolási bizonylaton feltünteti. Ezt követően átveszi az ügyféltől a számfejtett összeget, és számára bizonylatot ad ki a kiváltásról. (elszámolási bizonylat) A hatósági letiltás alatt lévő, vagy letiltási eljárás alatt álló zálogtárgyak kiváltása a zálogfiókban történik az illetékes szerv(ek) feloldó határozat alapján. 5

6 Ha a pénztáros a pénztári órák alatt bármilyen ok miatt elhagyja munkahelyét, köteles a pénzt a páncélszekrénybe elzárni. A pénztárhelyiségben a - pénztáros jelenlétével - zálogfiók vezetője és az ellenőrzésre feljogosított személyeken kívül más személy nem tartózkodhat Helyettesítés A zálogfiók dolgozójának távolléte esetén (szabadság, táppénz, stb.) a munkakört megfelelő végzettséggel és gyakorlattal rendelkező pénztárosnak/ becsüsnek át kell adni, és az átadás-átvétel tényét írásban rögzíteni kell. 2. A zálogtárgy nyilvántartásba vételének és kiadásának menete. A zálogkölcsön meghosszabbításával kapcsolatos teendők. A zálogba vett tárgyakról naprakész számítógépes nyilvántartással rendelkezik a Takarékszövetkezet és a zálogfiók. A nyilvántartást végző dolgozó munkájáért fegyelmi és anyagi felelősséggel tartozik A zálogjegy A zálogba vett tárgyról az elzálogosító részére zálogjegyet kell kiállítani. A Ptk. előírásaival összhangban a zálogjegyen rögzíteni kell, hogy okirati formában kibocsátott értékpapírnak minősül [Ptk. 5:89. (6) bekezdés]. Részei: tárgyszelvény raktári utalvány zálogjegy A zálogjegy eredeti példányát a zálogba adó kapja meg, A tárgyszelvény a zálogfiókban marad a zálogjegy tasakjára tűzve. A raktárutalvány a zálogtárgy tasakjába kerül, biztosítja a raktári azonosítást és ellenőrzést. A. Az elszámolási bizonylat amely nem része a zálogjegynek - csak kiváltáskor kerül kinyomtatásra az ügyfél részére A zálogjegy adatai: A zálogjegynek az alábbi kötelező tartalmi elemeket kell legalább tartalmaznia [Ptk. 6:565. (3) bekezdés]: a) kibocsátó nevét és címét (Korona Takarék Takarékszövetkezet 3525 Miskolc, Széchenyi út 70.) b) azt, hogy a zálogjegy értékpapírnak minősül, c) a zálogjegy által megtestesített jogosultságot (ideértve annak a határnapnak a megjelölését is, ameddig a zálogtárgy a zálogjegyen feltüntetett összeg ellenében váltható ki), d) a kibocsátás helyét és időpontját, e) a kibocsátó aláírását. A jogszabály által előírt kötelező tartalmi elemeken kívül - MNB elvárása alapján - a zálogjegyen feltüntetésre kerül még: 6

7 a. a zálogjegy azonosítására szolgáló sorozatszám, b. a zálogjogosult pénzügyi intézmény és a kiemelt közvetítő internetes elérhetősége, c. kiemelt közvetítő esetén a kiemelt közvetítő neve és székhelye, d. a zálogfiók címe és elérhetősége (telefonszám, és ha van, -cím is), e. a folyósított és visszafizetendő kölcsön összege, f. a kölcsön futamideje, g. amennyiben türelmi időszakot állapít meg a pénzügyi intézmény, a türelmi időszak lejáratának időpontja, h. a zálogtárgy(ak) besorolása, leírása (súly, mennyiség, darabszám stb.) becsértéke, zálogértéke, i. a futamidő alatt, illetve késedelmes teljesítés esetén felszámításra kerülő valamennyi kamat, díj és költség mértéke, j. a THM mértéke, k. prolongálás lehetősége esetén annak díja, költsége, l. amennyiben a zálogtárgy kiváltása előzetes bejelentéshez kötött, vagy előzetes bejelentés hiányában díj, költség kerül felszámításra, az erre való figyelemfelhívás, m. a kiváltás elmaradása esetén a kényszerértékesítés várható legkorábbi időpontja, n. a futamidő lejártától a kényszerértékesítésig felszámításra kerülő kamatok, díjak, költségek tételes felsorolása, azok mértékének maximuma, o. tájékoztatás arról, hogy a zálogtárgy értékesítése esetén a pénzügyi intézményt elszámolási kötelezettség terheli, valamint p. az elszámolásból eredő fogyasztói követelés elévülési ideje. ha az Ügyfél kérésére a maximálisan adható zálogkölcsönnél kevesebb lett kifolyósítva, a zálogjegyen a becsüs az ügyfél által kért kölcsönt KK megjelöléssel köteles jelölni 3. Az elveszett vagy ellopott és a talált zálogjegyek kezelésével kapcsolatos eljárási rend 3.1. Elveszett, ellopott zálogjegyek kezelése Ha a zálogjegy tulajdonosa bejelenti a zálogfiókban, hogy zálogjegye elveszett, bejelentési jegyzőkönyvet kell felvenni. A jegyzőkönyvet az ügyfél által ismertetett adatok alapján 2 példányban kell kitölteni (egy példány a zálogfióké, egy példány az ügyfélé), s az abban szereplő adatokat egyeztetni kell a zálogfiók nyilvántartásának adataival (1. számú melléklet). Elveszett zálogjegy esetén történő letiltásnál az elvesztés tényét bejelentő ügyfélnek meg kell adni a lejárat napját és a visszarendelés dátumát az ún. visszarendelési nyomtatványon, amit 2 példányban kell kitölteni (2. számú melléklet). A lejárat napja a türelmi idő lejárata. A ki nem váltott tételek a türelmi idő lejáratát követő hónap első napjától kerülhetnek értékesítésre. A visszarendelés időpontjában két tanú jelenlétében és a nyilatkozati nyomtatvány kitöltésével a letiltást bejelentő ügyfél a zálogjegyen szereplő zálogtárgyakat átveheti. Az elveszett zálogjegyekről a felvett jegyzőkönyvek alapján a zálogfiók nyilvántartást köteles vezetni A találtként beszolgáltatott zálogjegy kezelése 7

8 A találtként beszolgáltatott zálogjegyekről nyilvántartást kell vezetni. A nyilvántartásban fel kell tüntetni a talált és beszolgáltatott zálogjegy számát, a beszolgáltatás napját, a beszolgáltató nevét és lakcímét. A talált és beszolgáltatott zálogjegyeket a kényszerértékesítésig meg kell őrizni. A megtalálótól írásbeli nyilatkozatot kell kérni, hogy a zálogjegy tulajdonára igényt tart-e vagy sem, amennyiben a zálogjegy tulajdonosa a türelmi idő lejártát követő 15 napon belül nem jelentkezik. Ha a zálogtárgy tulajdonára senki nem jelent be igényt, a türelmi idő lejártát követő 15 nap elteltével a találót értesíteni kell, hogy a zálogtárgyat 5 napon belül válthatja ki. Ha nem váltja ki, úgy az kényszerértékesítésre kerül. Ha a letiltási eljárás alatt álló zálogjegyet szolgáltatnak be, arra a megtaláló nem tarthat igényt, a letiltást kérelmező részére az eredeti zálogjegyet ki kell adni. Ha a zálogjegy le van tiltva, akkor kiváltani sem lehet, hiszen a letiltáskor jegyzőkönyvet vettek fel. A letiltás feloldása a letiltó visszarendelésekor vagy a hatóságok határozata alapján történhet. Ha a letiltás alatt álló zálogjegy beszolgáltatója az általa megtalált zálogjegynél azt a körülményt, hogy letiltási eljárás indult, vele közölni kell. 4. A ki nem váltott zálogtárgyak értékesítése, kényszerértékesítési eljárás módja, menete A lejáratot követő hó (türelmi idő) végéig ki nem váltott tárgyakat- a hatóság által letiltott, vagy más korlátozás alatt álló zálogtárgy kivételével a Takarékszövetkezet jogosult értékesíteni. A kényszerértékesítésre a Ptk. szabályai az irányadók. A türelmi idő lejártával a zálogtárgy feletti rendelkezési jogot a Takarékszövetkezet szerzi meg. Értékesítés esetén az értékfelesleget, amennyiben keletkezett többlet, a zálogjegy birtokosának a kényszerértékesítést követő 5 éven belül kell kifizetni. A kényszerértékesítést követően a zálogjegy birtokosának csak az esetlegesen képződő többletösszegre lehet igénye, melyet a számítógépprogram számol és tart nyilván, és amely zálogérték alapú. A feltételes tartozásátvállalás a zálogjegy kiállításával jön létre, a kiállítás ténye a takarékszövetkezet (pénzintézet) mint jogosult hozzájárulását is jelenti a tartozás átvállalásához. Az Ügyfél a zálogügylet létrejöttekor, a zálogjegy átvételével tudomásul veszi, hogy a futamidő lejárata után a zálogtárgyat bírósági végrehajtás mellőzésével a zálogfiók értékesíti a zálogkölcsönszerződés alapján. A ki nem váltott tételek a türelmi idő lejáratát követő hónap első napjától kerülnek értékesítésre. A kényszerértékesített zálogtárgyakat ki kell vezetni a készletnyilvántartásból. A pozitív értékkülönbözetet a türelmi idő lejáratától számított 5 évig a zálogadós részére ki kell fizetni (értékfelesleg). A különbözet kifizetésekor a zálogjegy zálogadósi példányát be kell vonni, úgynevezett Letéti elszámolási bizonylatot kap az Ügyfél, amellyel az esetleges értékkülönbözetet átveszi. A pénztárbizonylaton az ügyfél személyi adatait (név, születési név, lakcím, személyi igazolvány száma) a személyi igazolvány alapján fel kell tüntetni, a bizonylaton az összeg átvételét az ügyfél aláírásával el kell ismertetni. 5. Hatósági eljárás és a zár alá vétel esetén követendő eljárás 8

9 A hatóságoktól (rendőrség, ügyészség, bíróság) érkező letiltások esetén a zálogfiók vezetőjének segítenie kell a hatóság munkáját, a szükséges okmányokat, valamint a zálogtárgyakat rendelkezésre kell bocsátani. A hatóságnak joga van konkrét bizonyítékok alapján az okmányokat és a zálogtárgyakat lefoglalni, ezekről azonban átvételi elismervényt kell kiállítani. A letiltási és a letiltást feloldó határozatokat a zálogfiókban időrendi sorrendben meg kell őrizni. A szabályosan lefoglalt és elvitt tárgyakat, aznap az élő tételek közül ki kell futtatni (kikényszerezni). A zálogfiók vezetője a letiltott tárgy tárgyszelvényére jól látható módon rávezeti, hogy "Hatóságilag letiltva". Az ezzel a felirattal ellátott tárgyszelvényeket ellenőrzi abból a szempontból, hogy azok a letiltott tételeknek megfelelnek-e. Ha a letiltás valamilyen okból hiányos és emiatt nem foganatosítható, erről a hatóságot írásban értesíti. A hatóságilag letiltott zálogtételeknek a letiltás alóli feloldását tartalmazó határozatokat a zálogfiókvezető megvizsgálja és megállapítja, hogy a határozat jogerős-e, illetve végrehajtható-e. Megállapítja, hogy a zálogtétel a határozat szerint minden korlátozás nélkül feloldható-e, illetve az milyen korlátozás mellett oldható fel. A határozat alapján megjelöli a kiváltásra jogosultat és azt, hogy a tárgykiadás eredeti zálogjegy, szavatossági nyilatkozat alapján, vagy más megkötöttség mellett eszközölhető. Mindezekről a kiváltásra jogosítottat ajánlott levélben értesíti. A számítógépes nyilvántartásból a letiltást törölni kell. Lejárt zálogtétel feloldása esetén a zálogtárgy 15 nap elteltével értékesíthető. A feloldott zálogtételek kiváltása csak azután történhet meg, miután az ügyfél az eredeti zálogjegyet bemutatja. Ha a feloldásról szóló határozat olyan utasítást tartalmaz, hogy a feloldott zálogtétel csakis megnevezett személynek adható ki, a zálogtárgyra külön szelvény kerül, amelyen ezt fel kell tüntetni, ebben az esetben a feloldott tétel csakis ennek a személynek adható ki, személyazonosságának igazolása mellett. Hatóság által letiltott tételeknél előfordulhat, hogy az egy zálogjegyen elzálogosított zálogtárgyak nem egy sértett tulajdonát képezik, ezért a bírósági végzés külön-külön kiadását rendeli el, térítés nélkül. Ilyen bírósági végzés esetén a zálogfiók vezetőjének az intézkedése szükséges, hogy mely tételrész kinek adható ki térítés nélkül. A jogosultnak a személyazonosságát igazolnia kell, a kiadott tárgy átvételét elismervénnyel igazoltatni kell. A zálognyilvántartásban a tárgykiadás tényét és napját meg kell jelölni, és a tárgyszelvényen is fel kell tüntetni a kiadás tényét. Ha a letiltási határidő lejárta előtt az eredeti zálogjegy megkerül és azt a letiltási eljárás kérelmezője bejelenti, az eljárást nem lehet szüntetni, a hatósági letiltást csak a hatóság szüntetheti meg. Az ügyféltől ebben az esetben jegyzőkönyvet kell felvenni és az eredeti zálogjegy előkerülését abban rögzíteni kell. 9

10 A letiltás megszűntét követően az eredeti tárgyszelvényről a Letiltva feliratot törölni kell, az eljárást végzőnek ezt aláírásával kell dokumentálnia. A számítógépes zálognyilvántartásból is törölni kell a letiltást. A letiltási eljárás megszüntetéséről a zálogfiók vezetője dönt. A zálogtárgy ezek után csak az eredeti zálogjegy ellenében szolgáltatható ki az ügyfélnek. 6. A zálogfióki pénztár kezelésének szabályai. A pénztár napi záróállományának meghatározása és az a feletti rész szabályozása. A zálogfiók pénztára kizárólag a szerződés tárgyát képező tevékenységgel kapcsolatos pénzforgalom lebonyolítására szolgál. A pénztárban csak a Takarékszövetkezet által ellátmányként nyújtott, valamint a záloghitelezéssel kapcsolatosan készpénzben befizetett összegeket lehet kezelni. Idegen pénzek és értékek a pénztárban semmilyen címen nem tarthatók. A zálogfiók készpénzellátása a Takarékszövetkezet pénztárain, illetve a takarékbanki EPR rendszeren keresztül történik. A naponta felvehető készpénz maximum összege nem haladhatja meg rögzített értéket. A Takarékszövetkezet félévente felülvizsgálhatja a naponta felvehető készpénz maximum összegét, és azt a napi átlagforgalom alakulásához mérten módosíthatja. A zálogfiók kizárólag a záloghitelezéshez meghatározott és indokolt pénzkészletet tarthatja pénztárában. A pénztárt naponta kell lezárni, az egyenlegnek meg kell egyeznie a pénztári készpénz állománnyal. A készpénzt a zálogfiókban levő páncélszekrényben kell tárolni. A megállapított napi zárókészleten felüli összeget a Takarékszövetkezet részére vissza kell fizetni. A napi záró pénzkészlet nem haladhatja meg a Pénzkezelési szabályzatban meghatározott mértéket. 7. Adatszolgáltatással kapcsolatos teendők nyilvántartással és elszámolással összefüggő feladatok, tartalmi és formai követelmények A zálogfiók a napi zárást követően a zálog rendszeren keresztül napi jelentést, a havi zárást követően pedig havi jelentést, kényszerértékesítésre kijelölt tételek listáját (átadási jegyzék) és tételes leltárt (aktuális készlet) küld a Takarékszövetkezet részére. A havi jelentés és a kényszerértékesítésre kijelölt tételek listája egy kinyomtatott és hivatalosan aláírt példányát, valamint a tételes leltár utolsó oldalának kinyomtatott és hivatalosan aláírt példányát a tárgynapon postai úton is küldi a Takarékszövetkezet számviteli osztálya részére. A zálogfiók a napi és a havi jelentések egy-egy példányát, valamint a napi átvételi összesítőt és a napi kiadási összesítőt kinyomtatva és hivatalosan aláírva lefűzi a zálogfiókban. A kényszerértékesítési jegyzék tartalma: sorszám zálogjegy száma tárgyleírás, amennyiben a program opciója alapján kérjük esedékessé vált díjak zálogérték súly 10

11 kölcsönösszeg kamat késedelmi kamat A listák és jelentések alapján, vegyes feladással a Takarékszövetkezet számítógépes nyilvántartási rendszerében főkönyvi feladással kerül könyvelésre. 8. Leltár A leltározás módja és ütemezése: A zálogfiók minden hónapra vonatkozóan a számítógépes rendszerből nyomtatott formában tételes hitelleltárt készít, amelyet a Takarékszövetkezet számviteli osztálya részére az előírt határidőre és módon eljuttat. A zálogfiók kötelezettségei a leltározás gyakorisága tekintetében: naponta: a pénzkészlet egyeztetése a pénztári nyilvántartással, hetente: a zálogforgalom egyeztetése a forgalmi lista alapján, havonta: a számítógépes zálogleltár szerinti állomány egyeztetése a főkönyvi nyilvántartással. A türelmi idő elteltéig ki nem váltott zálogtárgyak tételes leltár szerinti ellenőrzése és elszámolása, negyedévente: a számítógépes zálogleltár alapján a teljes készlet egyeztetése. A Takarékszövetkezet előre meg nem határozott időpontokban a belső ellenőrzés keretében, valamint vezetői ellenőrzések formájában - ellenőrzi a zálogállományt. A vezetői ellenőrzések elvégzésébe - megbízási szerződések alapján külső, partner cég (Megbízott) is bevonható. Hiányosság esetén a Takarékszövetkezet vezetése intézkedéseket tesz a tevékenység szabályszerűségének visszaállítására. Az ellenőrzés során a vagyonvédelmi és anyagi felelősségvállalási előírásokat minden esetben érvényesíteni kell. Ezek szerint: A Takarékszövetkezet alkalmazottja, valamint Megbízott munkatársa kizárólag ellenőrzési, vizsgálati feladatának végrehajtása érdekében veheti kezébe a zálogtárgyat. A zálogtasak felbontása és tartalmának kibontása, valamint annak zálogtasakban történő visszahelyezése és a tasak ismételt lezárása a zálogfiók jelen lévő dolgozójának feladata. A részletes vizsgálat alkalmával egyidejűleg legfeljebb egy a vizsgálat alá vont zálogtasak lehet felbontva. 9. Hatályba léptető rendelkezések A zálogfiókok dolgozói ezt a szabályzatot kötelesek megismerni, és munkájukat ennek megfelelően végezni. A kezelési szabályzatban foglalt rendelkezések megszegése amennyiben az elkövetett cselekmény súlyosabb elbírálás alá nem esik fegyelmi vétséget képez, és károkozás esetén kártérítési kötelezettséget von maga után. 11

12 A kártérítési kötelezettség mértéke a munkaszerződésben és a hatályos jogszabályokban foglaltak szerint kerül megállapításra. Miskolc, Alakszainé dr.oláh Annamária elnök-ügyvezető 12